Как досрочно закрыть кредит в ренессанс

Как быстро закрыть кредиты: советы по эффективному управлению долгами

Кредит — это деньги, которые получает заёмщик в долг под процент. Этот финансовый инструмент позволяет людям и организациям получить доступ к дополнительным средствам на определённый период. Например, если нужно внести платёж за какую-то услугу, купить дорогостоящую вещь, оплатить себе или ребёнку образование. У платежей по кредиту есть конкретный график, поэтому вся сумма должна быть выплачена в срок по договору. Нарушение этих условий влечёт за собой штрафные санкции.

В статье рассказываем, как можно быстро избавиться от кредитов и обрести финансовую свободу.

Как погасить кредит быстрее

Чтобы попрощаться с долгами, важно составить чёткий план и проанализировать свой бюджет. Поделимся несколькими способами, которые помогут начать эффективно управлять долгами и закрыть кредиты быстрее.

Увеличить сумму ежемесячных платежей

Заёмщик имеет право ежемесячно возвращать сумму большую, чем это оговорено. Например, по кредитному договору ежемесячный платёж составляет 10 тысяч рублей, а вы каждый раз вносите по 12 тысяч рублей. Это считается досрочным погашением. Переплату по кредиту можно направлять на сокращение его срока или на уменьшение платежа. Что из этого выбрать, зависит от вашей финансовой ситуации. Кому-то важно закрыть кредит как можно скорее, а кому-то просто снизить ежемесячные траты на погашение долгов.

Выбрать стратегию погашения

Если у вас несколько займов, и вы решили закрыть как можно скорее все кредиты, нужно определиться, как именно действовать. Прежде чем выбрать подходящую стратегию, проанализируйте текущую ситуацию:

• виды ваших кредитов (потребительский, ипотека, автомобильный);
• процентные ставки по ним;
• суммы кредита;
• ежемесячные платежи;
• остаток задолженности.

После того как соберёте всю информацию, выберите наилучшую стратегию погашения. Рассказываем, какие виды стратегий существуют и сколько получится сэкономить.

Выплата кредита с наивысшей ставкой

Такой метод называют «лавина». Его суть в том, чтобы сначала досрочно выплатить кредит, по которому выше процентная ставка, а потом с процентом поменьше. Поэтому, чтобы не переплачивать, погасите сначала самый дорогой заём.

Этот метод считается психологически более тяжёлым, но математически выгоднее, если погашать нескольких займов одновременно.

Что применить метод «лавина» необходимо:

1. Определить список кредитов и их процентные ставки, начиная с самой высокой.
2. Установить минимальные ежемесячные платежи по всем кредитам, чтобы избежать просрочек.
3. Направить все усилия на погашение кредита с самой высокой процентной ставкой, помогая тем самым ускорить процесс.
4. Переориентироваться на следующий кредит по списку после того, как закроете самый большой.
5. Повторять этот процесс, пока полностью не закроете все кредиты.

С методом «лавина» можно в несколько раз быстрее двигаться к цели. Он подходит прежде всего тем, у кого достаточно дисциплины, чтобы месяц за месяцем придерживать стратегии.

Оплата наименьшего по сумме кредита

Метод «снежного кома» предполагает, что сначала выплачивается самый маленький по сумме кредит, потом кредит побольше и так далее. Это мотивирует избавляться от долгов, так как после выплаты маленького займа общая сумма кредитов заметно уменьшается.

Чтобы применить «снежный ком» нужно:

1. Определить список кредитов и минимальные ежемесячные платежи по ним.
2. По большим кредитам вносить лишь минимальную сумму.
3. Погасить задолженность самого маленького кредита с помощью досрочных платежей.
4. Перенаправьте доступные средства на следующий по величине кредит после того, как закроете предыдущий.
5. Повторяйте этот процесс, пока все кредиты не будут полностью погашены.

Если заёмщика беспокоит именно количество кредитов и долгов, то «снежный ком» помогает быстрее снизить финансовую нагрузку. А также чувствовать себя свободнее психологически.

Дополнительный доход для погашения долга

Один из способов эффективно управлять долгами — это дополнительный доход. Ещё один источник поможет значительно быстрее погасить кредиты. Например, работа по совместительству, фриланс или выполнение разовых заказов. Главное — регулярно вносить платежи.

Рассмотрим несколько вариантов, которые помогут вам быстрее погасить долги и вернуть финансовую стабильность в вашу жизнь.

Сокращение расходов

Ещё один из действенных способов справиться с ситуацией, когда долгов накопилось слишком много — сократить расходы. Для этого нужно проанализировать ежемесячные траты. Это поможет понять, куда уходит больше денег и где расходы можно сократить без ущерба для качества жизни.

Многие заёмщики не могут расстаться со своими кредитами по одной простой причине: они не могут найти дополнительные деньги на их погашение. Но зачастую причина кроется в другом — люди не готовы отказываться от привычного уровня жизни. Например, отказ от алкоголя, походов по барам, кофе с собой или компульсивных покупок поможет значительно сэкономить бюджет.

Также стоит обратить внимание на малоиспользуемые подписки или сервисы: онлайн-кинотеатры, журналы или газеты, платные приложения.

Научитесь планировать бюджет и проанализируйте свои расходы. Посмотрите, от каких покупок можно отказаться. Перед тем как соберётесь в магазин, всегда составляйте список покупок, ищите лучшие предложения, купоны, скидки или программы лояльности.

Поиск подработки

Если у вас уже есть основная работа, можно поискать подработку. Это может быть временная работа на несколько часов в неделю. Возможно, вы сможете найти подработку с расписанием, которое не пересекается с вашей основной занятостью. Например:

• Транспортные услуги. Если у вас есть машина, вы можете работать в такси или в курьерской службе.
• Фриланс. Навыками в области копирайтинга, дизайна, программирования или маркетинга пользуются спросом на различных платформах для фрилансеров.
• Проектная работа. Многие компании ищут временных сотрудников для определённых задач или для периодов пиковой загрузки.

Продажа ненужного имущества

Если ваша финансовая ситуация действительно тяжёлая, можно рассмотреть продажу ненужных вещей. Например, бытовой техники, электроники, мебели. Предметы, которые вы давно не используете в быту, могут принести дополнительные средства для погашения долга.

Также, если есть возможность, можно продать недвижимость. Однако такой способ следует использовать только в крайних случаях. Так как продажа имущества может повлиять на качество жизни.

Рефинансирование кредита

Если у вас несколько кредитов с высокими процентными ставками, вы можете объединить их в один с более низкой ставкой. Такой процесс называется рефинансированием кредита. Банковская услуга позволяет заёмщикам не только получить выгодную процентную ставку, но и, например, уменьшить ежемесячную выплату при увеличении срока кредита. Банки рефинансируют потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и кредитные карты.

Заключение

Мы рассмотрели несколько способов, которые помогут быстрее рассчитаться с долгами. Важно помнить, что каждая ситуация индивидуальна, и не все методы подойдут в каждом случае. Однако, сочетая различные стратегии, можно быстрее достичь финансовой независимости.

• Нравится 518
• Поделиться

Как досрочно закрыть кредит в ренессанс

Вы также можете заказать выписку по счету или график платежей.

Выписка может быть подготовлена за любой период. Она будет содержать данные о движении денежных средств по счету (приход, расход, сальдо (остаток на дату)). Печать Банка в таком документе не ставится.

Как получить справку/выписку/график?

• в отделении Банка. Документ будет готов в течение 30 минут
• на сайте. Составьте запрос, документ будет отправлен в течение пяти рабочих дней на почтовый и/или электронный адрес (по желанию)
• в Мобильном банке (при наличии операционного доступа) можно получить следующие документы: Справку с полной информацией о досрочном погашении по кредиту, Справку с полной информацией о сумме просроченной задолженности по кредиту, Справку о закрытии кредита и Справку об отсутствии кредита в Банке.

Как получить справку о закрытии?

• Самостоятельно в Мобильном банке. Перейдите в раздел «Архивные продукты​», выберите нужный кредит и нажмите «Получить справку о закрытии»;
• У сотрудников в чате Мобильного банка, по телефону 8 (800) 200-09-81 или в офисе банка.

Как закрыть счёт после погашения кредита?

Счет закрывается автоматически на следующий операционный день после закрытия кредита при отсутствии переплаты. При наличии переплаты закрытие текущего счета произойдет на следующий операционный день после полного списания средств​.

Когда обновится информация о закрытии кредита в БКИ?
Информация обновляется в БКИ в течение 3 рабочих дней с момента закрытия кредита.
С вами свяжется сотрудник банка
Оставить обращение

Если у вас возникли вопросы или проблемы при пользовании нашими услугами, напишите нам и мы рассмотрим ваше обращение

Как досрочно погашать кредит в банке Ренессанс банк(Бывш. Ренессанс Кредит)?

С 2011 года на территории России действует закон, обязывающий все банки России предоставлять клиентам услугу досрочного полного и частичного погашения при оформлении кредита. Очень часто для перестраховки клиенты оформляют кредиты на максимальный срок, для уменьшения суммы ежемесячного платежа. А в дальнейшем стараются либо полностью кредит закрыть как можно раньше. Ранее закрытие кредита помогает уменьшить переплату банку. С помощью частичного погашения можно уменьшить сумму основного долга, на которую начисляются проценты, и как следствие, снизить свою переплату.
Банк Ренессанс Кредит тоже предоставляет услугу досрочного погашения, ее условия описаны в пункте 2,3 кредитного договора. Досрочное погашение в банке Ренессанс возможно без штрафов и комиссий, так же нет ограничений по сумме (в случае частичного погашения). Закрыть кредит полностью или частично можно в любую плановую дату платежа. Полностью рассчитаться с банком можно даже в первый ежемесячный платеж.

Процедура полного досрочного погашения.

1. Обратившись в отделение банка;
2. По телефону горячей линии +7 (800) 200-0-981;
3. Оставив запрос на сайте банка в разделе «Центр поддержки клиентов» http://service.rencredit.ru/.

Читайте также: Как посчитать самому сумму к полному досрочному погашению?
Узнав сумму, нужно вносить именно ее, так как если после списания на счете останутся средства, то снять их можно будет только с комиссией 3%. И если средств будет не достаточно – кредит не закроется.

Предварительно рассчитать сумму к полному досрочному погашению можно на данном калькуляторе. Она будет равна остатку долга по кредиту в банке Ренессанс на ближайшую дату
За 30 дней до полного закрытия кредита нужно написать заявление, это можно сделать непосредственно в офисе или отправить уведомление по почте.

Главное, чтобы за 30 дней банк был осведомлен о намерении клиента полностью закрыть кредит. Кроме отправки уведомления клиент должен обеспечить наличие необходимой суммы на счете. В течение 30 дней произойдет списание нужной суммы и в дату очередного платежа кредит будет закрыт.

Владислав прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Способы оплаты кредита.

Для размещения средств на счете можно воспользоваться следующими способами:

1. Внести сумму через кассу банка Ренессанс Кредит, с комиссией 0.5 %, но не менее 50 рублей.
2. Через сторонние банки, для этого нужно уточнить реквизиты банка и счета для заполнения платежного поручения. Например, в Пробизнес банке можно осуществить перевод за 50 рублей независимо от суммы, это займет 1-2 дня или срочный перевод, когда деньги поступают в тот же день и стоит он 100 рублей. В Сбербанке комиссия составляет 1%, если перевод осуществлять в системе сбербанк-онлайн и 2% в отделении.
3. Через платежные системы, такие как Элекснет, Рапида, Почта России и др. Почтовыми переводами клиенты пользуются крайне редко из-за того, что они длятся около 5 рабочих дней.
4. Самыми распространенными и доступными способами оплаты являются платежи через магазины Связной и Евросеть. Таким способом перевод осуществляется в течение 1-2 дней и комиссия составляет около 50 рублей.

Для того чтобы быть уверенным, что кредит закрыт клиент может получить в офисе соответствующую справку (она будет готова через 1-2 дня после закрытия), или заказать ее в интернете (она готовится в течение 5 рабочих дней). Во втором случае документ высылается на адрес проживания и e-mail. Так же уточнить статус кредитного договора можно на горячей линии банка.
Читайте также: Как правильно закрыть кредит?

Вот как выглядят условия досрочного погашения в договоре банка.

Процедура частичного погашения.

Если для полного закрытия кредита средств не хватает, то можно воспользоваться услугой частичное досрочное погашение. Для этого нужно разместить на счете сумму большую, чем ежемесячный платеж. После списания ежемесячного платежа, оставшиеся средства пойдут в оплату основного долга. Уменьшая размер основного долга, клиент уменьшает сумму, на которую начисляется проценты, тем самым он уменьшает свою переплату.

Услугой частичное досрочное погашение можно пользоваться несколько раз. Только необходимо за 30 дней оповещать банк о намерении частичного досрочного погашения. Для этого нужно написать заявление в отделении или отправить такой документ почтой. Чаще всего клиенты приходят в офис, там они пишут заявление и через кассу банка размещают на счете нужную им сумму. Далее в течение 30 дней происходит списание указанной в заявление суммы.

После списания происходит перерасчет ежемесячного платежа, но срок кредита остается неизменным. Новый график платежа клиент получает по почте или может заказать в отделении банка Ренессанс Кредит. Если клиент по почте не получил новый график, он должен обязательно обратиться за ним в отделение, так как в случае неуплаты будут начислены штрафы.

Услугой частичного погашения можно воспользоваться уже в первый плановый платеж, если успеть за 30 дней написать заявление.
Воспользовавшись услугой досрочное погашение банка Ренессанс Кредит, клиент может существенно сократить свою переплату.

Калькуляторы досрочного погашения Ренессанс банка

Рекомендуемые калькуляторы:
Калькулятор досрочного погашения Ренессанс банкаПерейти
Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти
Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Популярные вопросы

Можно ли осуществить досрочку через Интернет-банк

В банке Ренессанс Кредит есть возможность провести досрочное погашение через Интернет банк. Нужно зайти на карточку кредитного продукта. Далее выбрать опцию «Досрочное погашение». Следующий шаг – указать полностью или частично – и направить заявление. Если будет выбрано полное досрочное погашение, то на экране будет указана сумма, которая необходима для полного закрытия кредита.

Влияет ли досрочное погашение на мою кредитную историю?

Отрицательного влияния на кредитную историю клиента нет. Кредит закрыт досрочно — это значит, что клиент дисциплинированный заемщик. После погашения долга банк отправить в бюро кредитных историй информацию о том, что кредит закрыт. Если кредит закрыт без просрочек — это будет расцениваться будущими кредиторами как положительный момент — вы исполняете свои обязательства без проблем. Поэтому вам будут доступны новые кредиты по меньшим ставкам.

Лучше досрочно гасить или сделать вклад?

Если брать текущий момент, то ставки по вкладам составляют 6-7% годовых. Это не выгодно, даже если вы положите деньги, которые хотите использовать на досрочное погашение, на вклад, то проценты не перекроют выгоду от досрочного погашения. Поэтому делать вклад вместо досрочного погашения чисто математически нет смысла. Лучше досрочно погашать, особенно в начале срока. На нашем проекте есть калькулятор — вклад или досрочное погашение. Он покажет картину в цифрах.

В мобильном банке «Ренессанс Кредит» стал доступен сервис досрочного погашения кредитов

«Ренессанс Кредит» продолжает улучшать функциональность своих дистанционных сервисов. Теперь заемщики могут осуществить полное или частичное досрочное погашение с помощью мобильного банка.

Для проведения операции пользователю необходимо зайти в карточку своего кредитного продукта и выбрать опцию «Досрочное погашение». Далее нужно определиться со способом погашения – полностью или частично – и через приложение направить в банк соответствующее распоряжение. В случае полного досрочного погашения перед отправкой заявления клиент увидит подробный расчет и сумму, которую ему необходимо внести на свой кредитный счет, а также дату, когда займ будет закрыт. Если клиент выбирает частичное досрочное погашение, то до даты очередного платежа ему необходимо внести на счет сумму, превышающую размер ежемесячного платежа по кредиту. В день очередного платежа со счета сначала будет списан текущий платеж, оставшиеся средства пойдут на частичное погашение займа.

Если у вас есть вопросы или предложения, заполните форму обратной связи