Как узнать заблокирован ли счет в сбербанке

Банк заблокировал счет: что делать?

Практически каждый совершеннолетний житель России имеет счет в банке и может столкнуться с его блокировкой. Разбираемся, почему банк может заблокировать счет и что делать, если ограничения уже введены.

В чем отличие блокировки счета от блокировки карты

17.04.2023 17:27

Варианты блокировок счета

— Полная остановка операций по счету. Такая блокировка означает приостановку всех операций по счету, как входящих, так и исходящих. Счета блокируют в рамках исполнительного производства, если владелец счета замечен в преступной деятельности. — Частичная блокировка операций по счету. Запрет распространяется на входящие операции, но не на все. Снимать наличные нельзя, но проводить безналичные операции можно. Иногда блокируется доступ в интернет-банк. — Приостановка конкретной операции. Операцию невозможно провести, пока не устранят причины, которые привели к блокировке. — Полная блокировка счета. С клиентом расторгают договор на обслуживание и просят снять деньги со счета через другой банк. Такое происходит в том случае, если банк два и более раз блокировал операции по счету.

По чьей инициативе может быть заблокирован счет

27.03.2023 16:08

4. По решению суда. Суд выносит решение о приостановлении любых операций по счету клиента, если он связан с преступной деятельностью. Еще одно основание — требование суда заблокировать все счета организации клиента. Блокировка будет длиться, пока рассматривают дело.

Возможные причины блокировки операций по счету

странный характер операции — операция лишена экономического смысла, у нее нет очевидной цели или она слишком запутанная;
снятие со счета крупных сумм наличными;
проведение физическим лицом операции на сумму около или больше 600 тыс. рублей;
отправитель или получатель суммы находится в черном списке банка;
платежное поручение подано лицом, которое находится в розыске.

В каком случае банк обязан заблокировать счета

Банки действуют в соответствии с рекомендациями Банка России и требованиями закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон обязывает все финансовые организации изучать операции своих клиентов и при возникновении сомнений ограничивать возможность совершения операций. Также банк может запросить документы, подтверждающие законность и экономический смысл совершаемых клиентом операций.

Важно! Чтобы банк по какой-то причине разблокировал расчетный счет во внесудебном порядке, нужно обратиться к специалистам ближайшего отделения или позвонить на горячую линию. Потребуются документы, подтверждающие законность совершаемых клиентом операций.

Также блокировку расчетного счета клиента банк совершает по требованию федеральных служб (ФНС, ФССП, суды), а причиной этого выступает фактическое нарушение финансовых обязательств или недоказанность выполнения этих обязательств.

Важно! Клиент банка обязан либо устранить причину неисполнения обязательств, либо доказать, что они были исполнены.

Как владельцу счета сообщают о блокировке

Законодательно не регулируется, каким образом финансовые организации могут сообщить клиенту о блокировке его счета, поэтому каждый банк сам разрабатывает систему, по которой уведомляет владельцев счетов. Это может быть:

СМС на телефон владельца счета;
сообщение в личном кабинете интернет-банка;
звонок владельцу счета;
письмо на электронную почту.

Какие операции все равно проводятся при заблокированном счете

Блокировка счета ограничивает возможности клиента в управлении собственными деньгами. Но ряд операций банк проведет даже при блокировке счета. Это налоги, страховые взносы и штрафы, а также выплаты, которые по приоритетности стоят выше налоговых (по возмещению вреда, алиментам, выходным пособиям, зарплатам сотрудникам, поручению налоговой инспекции).

Что делать при блокировке счета

Если ваш счет уже заблокирован или ограничено проведение по нему операций, сохраняйте спокойствие, обратитесь в банк и выясните причину блокировки.

1. Для самостоятельного снятия ограничений, установленных банком, клиенту необходимо направить в финансовую организацию документы, подтверждающие легальность финансово-хозяйственной деятельности и экономическую целесообразность операций. Срок рассмотрения — до 10 дней.

2. Для снятия ограничений, наложенных налоговой службой, достаточно удовлетворить требования ФНС, предоставив инспектору подтверждающие документы. Затем придется подождать, пока банк получит от инспектора соответствующее поручение. После получения поручения банк возобновит работу счета в течение трех дней.

3. Для снятия ограничений, наложенных судебными приставами, нужно пополнить счет на сумму, достаточную для погашения задолженности. Можно сразу направить нужную сумму через сайт ФССП с помощью банковской карты или сделать банковский перевод на реквизиты нужного отделения ФССП. Чтобы ускорить разблокировку, сообщите об исполнении обязательств судебному приставу по телефону или электронной почте.

4. Для снятия ограничений, наложенных судом, необходимо исполнить требования суда и подождать, пока он отменит свое решение. В ином случае придется разблокировать средства, оспаривая решение в судебном порядке.

Если счет заблокирован незаконно

Если после проверки документации банк отказывается разблокировать счет, то можно обжаловать решение в Межведомственной комиссии. Это коллегиальный орган, который принимает обращения о несогласии с решением банков об отказе от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада). Для обращения предусмотрена стандартная форма, в которой нужно перечислить:

сведения о проблемной операции, которую банк отказывается проводить: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
сведения о банке, который принял решение об отказе;
документы уполномоченного лица, которые подписал заявление в Межведомственную комиссию;
сообщение банка, которое он вам направил по итогу рассмотрения представленных документов и пояснений; документ, в котором он сообщает о недостаточных основаниях для разблокировки вашего счета;
документы, которые вы направляли в банк для подтверждения законности оспариваемой трансакции.

Если в мотивах ваших операций по средствам нет преступного умысла, долги ликвидированы, а декларации сданы вовремя, разблокировать счет не составит труда.

Что делать, если банк заблокировал счет: главное

Обратитесь в банк и выясните причину блокировки.
Подготовьте пакет документов по запросу банка для подтверждения легальности операции.
Выполните требования ФНС (подайте налоговую декларацию, заплатите налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и так далее), если таковые имеются.
Выполните требования ФССП (погасите задолженности по алиментам, выплатам сотрудникам и так далее), если таковые имеются.
В случае отказа при выполнении всех требований обратитесь в Межведомственную комиссию.

Блокировка расчетного счета: как проверить и как снять

Блокировка расчетного счета способна полностью остановить деятельность компании. Она может произойти по решению налоговой, банка или суда. Рассказываем об основных причинах блокировки, как ее избежать и быстрее снять

Кнопка Технологичный бухгалтерский сервис
Откройте расчетный счет

Отправьте онлайн-заявку на открытие расчетного счета в Сбербанке. Вас ждут приятные бонусы

Остаться без счета в банке — не лучшая перспектива для предпринимателя, ведь на какое-то время компания не сможет снимать деньги и платить поставщикам. Заблокировать банковский счет могут три инстанции: ФНС, банк и суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. Если решение вынесла налоговая, открыть счет в другом банке не получится по закону. Как действовать, если блокировка все же произошла, читайте в нашей статье.

Почему налоговая блокирует счет

Есть только несколько операций, которые нельзя заблокировать: выплату зарплаты, алиментов, возмещения вреда здоровью, платежи по страховым взносам и штрафам. Остальные платежи провести не получится. Так налоговая стимулирует предпринимателей действовать по закону и вовремя отчитываться за свою деятельность. Например, если не сдать вовремя декларацию, налоговая без предупреждения заблокирует счет. Но часто перед блокировкой ФНС высылает требование.

❗ Внимание
Требование из налоговой — первый признак того, что могут заблокировать счет. Блокировка не произойдет, если вовремя сдавать декларации и отвечать на требования инспекторов. Бухгалтеру стоит ежедневно проверять почту или сервис, куда приходят уведомления.

Если никак не среагировать на требование — блокируют расчетный счет. Это решение направляют в банк, а копию вручают владельцу счета. Банк, в свою очередь, блокирует счет и сообщает в налоговую, сколько средств осталось на счете. Обязательно проверяйте решение о блокировке. Оно должно содержать название и адрес вашей компании, причину блокировки, данные и подпись уполномоченного лица. Если что-то из перечисленного не указано — решение можно оспорить. Узнать, как дела с вашим счетом, можно с помощью сервиса ФНС.

Чтобы разблокировать счет, нужно знать, почему его заблокировали. Для этого позвоните в налоговую по адресу регистрации или найдите решение на сайте ФНС, в личном кабинете налогоплательщика, где отправляете отчетность в электронном виде.

Самые частые причины блокировки расчетного счета

Не приняли требование ФНС о пояснениях в течение 6 дней

Например, не нажали кнопку «Подтвердить» или «Принять» в программе, где отправляете отчетность. Налоговая ждет 6 рабочих дней после отправки, чтобы приняли требование, а потом 10 дней ответа. Если ничего не получает — блокирует счет. Обязательно принимайте требования. Можете не сразу предоставить документы, о которых речь в требовании, но принять нужно сразу — будет штраф, но счет не заблокируют.

Как разблокировать. Чтобы разблокировать, получите требование и сообщите в налоговую об устранении нарушения — все это можно сделать через сервисы электронной отчетности или лично, во время визита в налоговую. Счет должны разблокировать в течение трех рабочих дней.

Не полностью или не туда оплатили налоги, штрафы, пени

Налоговая тщательно сверяет уплаченные суммы с суммами в отчетах. Если находят ошибку, высылают требование на оплату штрафов или пени. У вас есть 14 рабочих дней: 6 из них на то, чтобы принять требования, и 8, чтобы оплатить долги. Если не доплатили или оплатили не по тем реквизитам — счет заблокируют, но не полностью. Например, «заморозят» 1000 рублей. Остальной суммой на счете можно пользоваться.

Как разблокировать. Чтобы разблокировать, нужно все оплатить и выслать квитанции, которые это подтвердят. Прежде чем отправить деньги в банк, уточните в налоговой, не направили ли они инкассо.

Бывает, налоговая сама списывает деньги с расчетного счета: блокирует его и высылает в банк инкассо, а тот списывает сумму. Если отправите деньги без уточнения, банк может снять сумму дважды. Если налоговая скажет, что не отправляли инкассо, — поторопитесь все оплатить и выслать квитанции. Блокировка будет снята. На это обычно уходит три рабочих дня, но срок может увеличиваться.

Не сдали декларацию в ИФНС или отчеты по сотрудникам

Самая серьезная причина. Если вовремя не сдать декларацию либо расчет сумм НДФЛ или страховых взносов по сотрудникам, счет гарантированно заблокируют. При этом «заморозят» всю сумму на нем.

Как разблокировать. Чтобы разблокировать — сдайте то, что задолжали. Если это декларация, сдайте хотя бы «нулевую». Санкции снимут.

Бывает, налоговая блокирует расчетный счет полностью, хотя сумма на нем превышает ту, которая указана в решении о блокировке. В таком случае — обращайтесь в налоговую с просьбой разблокировать остаток на счете. Имеете право, согласно Налоговому кодексу РФ. Для этого:

возьмите из банка выписку, где видно, что у вас хватает средств для уплаты задолженности;
и напишите заявление в свободной форме, в нём укажите номера счетов для разблокировки и на которых достаточно денег.

В течение двух дней налоговая должна разблокировать счет. Если блокировка затягивается, смело обращайтесь к руководству налоговой.

Как узнать заблокированную сумму в Сбербанке?

Во время совершения денежных переводов по карте, на счету банк нередко блокирует небольшую сумму денежных средств, которая будет выступать в виде кода подтверждения для проведения операции. К примеру, 1 рубль 53 копейки. Узнать размер заблокированной на карте суммы можно самыми разными способами.

Способ 1

Использовать в этих целях систему интернет-банкинга, где в «Личном кабинете» клиент всегда может просмотреть всю информацию по последним операциям, совершённым на конкретном счёту.

Способ 2

Обратиться в службу поддержки Сбербанка по телефону и поинтересоваться, какая сумма заблокирована по конкретному счёту. Эти данные вам предоставят после того, как идентифицируют вашу личность по нескольким вопросам.

Способ 3

В том случае, если вы используете систему «Мобильного банка», после каждой проведенной по карте операции вам присылается СМС-уведомление о том, что эта была за операция, какая сумма была списана с вашего счёта и какая сумма заблокирована на данный момент.

Способ 4

Распечатать в банкомате выписку по счёту, к которому привязана карта. В выписке будут присутствовать данные по последним операциям и заблокированным суммам.

Как правило, в течение 30 дней с момента блокировки банк разблокирует все средства по картам.

Что делать, если налоговая заблокировала счёт в банке

При блокировке деньги остаются на счёте, но вы не можете ими свободно пользоваться. В зависимости от причины блокировки «замораживают» все деньги или конкретную сумму на каждом открытом счёте. Банк запрещает тратить заблокированные деньги, кроме расходов на:

возмещение вреда жизни и здоровью по исполнительному листу;
алименты;
зарплату работникам;
уплату налогов и страховых взносов.

Если вы узнали о блокировке счёта, — обычно, об этом сразу сообщает банк — порядок действий такой:

Не паниковать.
Выяснить причину блокировки счёта.
Устранить эту причину.
Дождаться снятия блокировки со счёта.

Причины блокировки счёта

Самое главное — выяснить причину блокировки счёта, от неё зависит план действий. По закону налоговая должна передать вам копию решения о блокировке на следующий день после его принятия. На практике это случается не всегда, поэтому возьмите инициативу в свои руки. Спросите в банке номер решения налоговой, по которому заблокировали счёт, свяжитесь с инспекцией и узнайте причину блокировки. Вот самые распространённые из них.

Не сдали налоговую декларацию вовремя

Если в течение 10 дней после установленного Налоговым кодексом срока не сдать налоговую декларацию (например, по УСН или 6-НДФЛ), налоговая вправе заблокировать все деньги на каждом банковском счёте. С 1 июля 2021 года срок увеличивается до 20 дней — п. 3.2 ст.76 НК РФ.

Не заплатили налог или штраф по требованию налоговой

Сразу скажем — если пропустить срок уплаты по Налоговому кодексу, счёт не заблокируют. Блокировкой счёта наказывают тех, кто не заплатил налог по письменному требованию ФНС. При получении такого требования заплатите налог в течение 8 дней, если требование не даёт больше времени на уплату. Пропуск срока грозит блокировкой суммы долга на счёте.

Если у вас несколько счетов, заблокируют деньги в размере долга на каждом из них. Например, у вас два счёта в банке, и вы должны налоговой 5 000 рублей. Эту сумму заблокируют на каждом счёте. Это кажется несправедливым: долг равен 5 000 рублей, а блокируют в итоге 10 000 рублей. Такую несправедливость можно решить законным путём. Подайте в налоговую заявление об отмене блокировки с указанием счетов, денег на которых хватает для уплаты долга, и приложите к нему выписки с каждого счёта. Заблокированной останется только сумма долга, а с остальных денег арест снимут через 2 дня.

При задолженности меньше 3000 ₽ счета не блокируют. Налоговая не имеет право взыскивать такие долги п. 3 ст. 46 НК РФ.

Не отправили электронную квитанцию о получении требования

По этой причине блокировка счёта не грозит, если у вас небольшой бизнес до 10 сотрудников на УСН или патенте, и вы не отчитываетесь по НДС. Все остальные при получении электронного требования из налоговой должны отправлять квитанцию о его получении. Если через 6 дней налоговая не получит квитанцию, заблокирует все деньги на счёте — п. 3. ст. 47 и п. 5.1 ст. 23 НК РФ.

Проверка блокировки своего счёта или счетов партнёров

Проверить блокировку счетов сейчас можно в бесплатном сервисе на сайте налоговой. Выберите «Запрос о действующих решениях о приостановлении» и укажите свой ИНН и БИК банка, в котором открыт ваш расчётный счёт или ИНН партнёра, которого хотите проверить, и БИК его банка.

Устраните причину блокировки

Чтобы вновь свободно пользоваться счётом, устраните причину блокировки. Сроки принятия решения о снятии блокировки указаны в пункте 3.1 статьи 76 НК РФ. Налоговая примет решение и направит его в банк, после чего банк снимет блокировку. Понять, как угодить налоговой, поможет наша табличка.

— или направить квитанцию;

— или предоставить документы или пояснения по требованию.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев