Как вернуть франшизу по каско с виновника дтп

Обзор способов возврата франшизы по каско

Франшиза по каско — неплохой шанс понизить стоимость полиса. Но когда речь заходит о компенсации ущерба, она уменьшает размер выплат, причитающихся водителю. Однако проблему можно решить, если знать, как вернуть франшизу по каско.

Что такое франшиза в автомобильном страховании

Если говорить простыми словами, это размер ущерба, который страховая компания (СК) не будет покрывать. Принцип работы этой опции лучше объяснить на примере, заодно рассмотрев ее разновидности.

Франшиза бывает условной и безусловной. Пусть в нашем примере она будет равняться 10 000 руб. Далее все зависит от нюансов ситуации.
1. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 7500 руб. И при условной, и при безусловной франшизе водитель не получает никаких выплат от страховой. Расходы на ремонт он несет самостоятельно.
2. Автомобилю нанесен ущерб стоимостью 32 000 руб. При безусловной франшизе сам водитель вносит 10 000 руб., страховая доплачивает еще 22 000 руб. При условной считается, что условие (превышение установленной суммы) выполнено, поэтому СК выплатит полную компенсацию 32 000 руб. или оплатит ремонт на аналогичную сумму.

Примечательно, что условную франшизу предлагают лишь немногие страховщики. Она им не слишком выгодна. Тем не менее, при желании можно подыскать и такой вариант.

А безусловная франшиза может устанавливаться в процентах от суммы ущерба. Например, нанесен урон на 150 000 руб., франшиза 10% = 15 000 руб. В остальном все работает так же.

Иногда в полисах встречается такой интересный момент, как «франшиза виновника». Суть такова: если виновник не вы и есть тот, с кого можно взыскать ущерб (застрахованный виновник), то вы получаете компенсацию в полном размере. Но это не работает, когда виновник не установлен или его в принципе нет (например, урон нанесен стихийным бедствием, виновник скрылся и не найден и др.).

Преимущества франшизы

Удешевление полиса — полис каско стоит довольно дорого, а даже минимальная сумма франшизы способна понизить цену на 15% и более.
Уменьшение бумажной волокиты — на практике водители не обращаются за выплатами при мельчайших повреждениях машины (это просто не стоит затраченных усилий), и если вы все равно не собираетесь бегать в страховую за оплатой мелкого ремонта, выгоднее включить в полис франшизу.
Снижение количества обращений — если автовладелец много раз обращается за компенсацией, то продление полиса будет производиться уже по завышенной цене; автовладельцу это невыгодно, а так получается, что страховая компенсирует только крупный урон и обращений за выплатами меньше.

Когда можно вернуть франшизу по каско

Ответ на этот вопрос легко запомнить — когда установлен виновник аварии и им являетесь не вы, а другой водитель.

Логика проста. Вы стали потерпевшим в аварии, поэтому имеете право на полную компенсацию урона виновной стороной. Но по каско-то вы получаете компенсацию, уменьшенную на размер франшизы. То есть виновник заплатит меньше, чем должен.

Для наглядности рассмотрим пример. Пусть вашей машине нанесен урон в сумме 80 000 руб. По условиям каско значится франшиза 15 000 руб. Значит, ваша СК заплатит вам 65 000 руб. или оплатит ремонт на такую же сумму. Затем те же 65 000 руб. будут взысканы со страховой компании виновника, если у него имелась страховка.

Получается не совсем правильная ситуация. Вы имеете законное право взыскать с виновника полный урон, хоть по ОСАГО, хоть напрямую. Но страховая компания этого делать не будет. Поэтому надо самостоятельно делать возврат франшизы по каско с виновника ДТП. Есть два способа.

Возврат по ОСАГО

Взыскание можно сделать по ОСАГО, если у виновника имеется соответствующий полис. У вас, само собой, он тоже должен быть, поскольку наличие каско не освобождает от обязанности оформлять ОСАГО.

Документы, необходимые для взыскания

Перечень бумаг, необходимых для возврата франшизы, стандартный и ненамного отличается от того набора, с которым автовладельцы обращаются в страховую за любым возмещением.

свой паспорт;
паспорт транспортного средства;
справку о ДТП;
протокол, составленный сотрудниками дорожной инспекции;
чек или квитанцию, подтверждающие, что водитель оплатил свою часть суммы;
итоговый чек со стоимостью ремонтных работ;
реквизиты счета, на который будут переведены деньги.

Возврат франшизы напрямую с виновника

Если у водителя, спровоцировавшего ДТП, не оформлена «автогражданка», процесс взыскания усложняется. Обращаться в свою страховую по ОСАГО будет бесполезно. Но не стоит отчаиваться, так как вернуть франшизу по каско с виновника ДТП все же возможно.

Для начала вам нужно проделать те же шаги, что и в предыдущей инструкции, — обратиться за возмещением по каско, оплатить свою часть суммы, дождаться завершения ремонта и забрать из страховой документы.

Далее начинается сложная часть, где события могут развиваться по трем сценариям.
1. Соглашение сторон. Вы связываетесь с виновником и обрисовываете ему ситуацию. Человек идет навстречу и добровольно отдает вам деньги. Лучше зафиксировать этот факт распиской, чтобы не было разногласий и ложных обвинений.

2. Досудебная претензия. Этот документ составляется в том случае, если первый метод не сработал и виновная сторона не идет навстречу.

Сделайте копии документов о ДТП, приложите чеки, подтверждающие оплату, и изложите свои требования к виновнику. Шаблона для такого документа не существует, можно излагать требования в свободной форме или обратиться за помощью к профессиональным юристам. Обратите внимание, что подобную претензию можно направлять только в том случае, когда вы уже понесли расходы. Заблаговременно взыскать франшизу не получится.
3. Обращение в суд. Если досудебная претензия не привела к возврату франшизы, нужно обращаться в суд. Все перечисленные документы вы должны приложить к исковому заявлению.

Дополнительно можно приложить документ, подтверждающий факт отправки досудебной претензии (например, если она отправлялась заказным письмом или с курьером). Если вы решили вручить претензию лично, проследите, чтобы виновник сделал отметку на вашей копии. В противном случае вы никак не докажете, что претензия действительно была вручена. А этот факт говорит об отказе виновника сотрудничать и может повлиять на решение суда.

Помимо франшизной суммы закон разрешает вам взыскивать с ответчика судебные расходы (госпошлину, стоимость услуг адвоката и пр.).

Важно: если виновником аварии признаны дорожные либо коммунальные службы города, пропускайте этап устной договоренности и досудебной претензии и обращайтесь сразу в суд. С них вы тоже можете взыскать не доплаченную по каско сумму.

Сроки взыскания франшизы

Сроки, в которые вы должны уложиться, зависят от способа, которым вы планируете взыскивать с виновника убытки. Если действуете через ОСАГО, значит, соблюдайте стандартные сроки — 5 дней.

Если же речь идет о прямом взыскании, тут не все так однозначно. По закону на взыскание материального ущерба дается 3 года. Это стандартный срок исковой давности. Но здесь важны результаты экспертизы. А если прошел год, автомобиль давно отремонтирован, экспертизу уже не сделаешь.

С другой стороны, когда речь идет о компенсации франшизы, казалось бы, сумма уже установлена и зафиксирована, имеются подтверждающие документы — чеки от авторемонтной организации, квитанции. Но юристы и тут находят лазейки.

Поэтому итог такой. Можно ли вернуть франшизу по каско в течение трех лет, взыскав ее с виновника? Да, можно, но будьте готовы, что вашу правоту в суде попытаются оспорить, ссылаясь на давность. Если есть возможность, разбирайтесь с ситуацией сразу же, в первые недели после дорожно-транспортного происшествия.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП

В нашей стране начинает набирать обороты такая услуга страхования как франшиза по КАСКО. Это объясняется тем, что полис с франшизой становится намного менее затратным (порой до 1,5-2,5 раз). Но не всё так гладко, как выглядит на первый взгляд. Минус франшизы по КАСКО в том, что некоторую сумму урона автовладелец оплачивает сам. Но, вернуть франшизу по КАСКО можно и с виновника ДТП, и мы поговорим, как это сделать.

Краткое описание термина «франшиза»

По своей сути франшиза — это некий размер ущерба, который не выплачивается пострадавшему в аварии. И если общий урон в аварии не превысил величину франшизы, то компенсировать последствия пострадавший будет самостоятельно. Если же урон превысит величину франшизы, то страховщики выплатят лишь разницу между уроном и франшизой. Размер франшизы, как правило, автовладелец может устанавливать сам, исходя из опыта вождения.

Виды франшиз выделяемые страховщиками

Безусловная франшиза – оговаривает некую сумму, которую не будут учитывать при выплате компенсации. В том случае, когда величина урона превысит франшизу, страховщики платят лишь разницу. Самый популярный вид франшизы.
Условная франшиза – устанавливается размер урона, до достижения которого страховщики не выплачивают страховку. Если некий размер крона превышен, то страховка выплачивается в полном объёме.
Безусловная франшиза, устанавливаемая в процентах от величины урона.

Услуга франшизы не может быть навязана и выбирается автовладельцами самостоятельно. Исключение составляют водители, неоднократно в течение действия страховки попадавшие в ДТП. И даже если такой водитель уйдёт к другим страховщикам, те тоже обяжут его воспользоваться франшизой.

Брать или не брать франшизу по КАСКО, каждый водитель решает сам, исходя из своего опыта вождения. Рассмотрим общие рекомендации по выбору франшизы по КАСКО:

Франшиза по КАСКО подойдёт тем, кто не хочет переплачивать за страховку. Ведь она уменьшает цену полиса самое меньшее – на 15%. И чем опытнее водитель, тем от большей суммы компенсации он может позволить себе отказаться. Но если ущерб от ДТП будет большим, вступит в силу поговорка – «скупой платит дважды».
Также эта опция будет привлекательна для тех кто из-за незначительных повреждений не хочет бежать к страховщикам и тратить уйму времени на «копеечные» компенсации. Да и «светить» лишние аварии в страховой тоже не все хотят.
Франшиза по КАСКО будет очень выгодна тем, кого банки обязали страховаться при получении кредита на покупку машины. От страховки в этом случае не отвертеться, так хоть сэкономить можно.

Когда можно вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП

Вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП можно только в том случае, когда обладатель полиса сам не является виновником аварии и размера подсчитанной страховой компенсации не хватает для полноценного ремонта.

Давайте рассмотрим типичный для возврата франшизы пример. Случилась авария, участников двое, виновник не вы и у вас есть страховка КАСКО с франшизой. Ваши страховщики должны вам выплатить страховую компенсацию по КАСКО, а страховщики виновника аварии – по ОСАГО.

У ваших страховщиков вы можете столкнуться со следующим:

Если вы выбрали ремонт за счёт страховой, то они оплатят ремонт в автосервисе на сумму, равную разнице реального урона и размера франшизы. Сумму франшизы вы доплачиваете в автосервис сами.
Если вы выбрали денежную компенсацию, то вам просто выдадут разницу между реальным уроном и величиной франшизы.

Как мы видим, в обоих случаях стоимость франшизы ваши страховщики не оплачивают. А получить франшизу по КАСКО мы можем с виновника ДТП, а точнее, с его страховой (если у него есть полис ОСАГО). Для этого вам надо провести оценку повреждений в обеих страховых компаниях (они сами должны убедиться в наличии и величине урона).

Но помните, что потребовать выплатить франшизу вы имеете право только до получения страховки по КАСКО. Если не успели, то франшизу вам выплатят за минусом степени износа.

Как правильно оформить возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП

Чтобы иметь шанс вернуть франшизу по КАСКО с виновника аварии, вам нужно :

Подать заявление своим страховщикам о выплате по КАСКО;
Подать заявление страховщикам виновника аварии по выплате компенсации по ОСАГО за минусом франшизы.

Как написать эти заявления, вам подскажут в офисах каждого из страховщиков. В заявлении в страховую виновника ДТП не забудьте написать, что получаете часть страховки (какая именно сумма) по полису КАСКО от своей страховой компании (её название). Также необходимо описать саму аварию и сумму общего ущерба.

По сути, возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП сводится к выплате по ОСАГО от его страховщиков. Следовательно, и процесс и документы будут такими же. А также нужно доказать, что в аварии вы – пострадавший, а не виновник.

Список бумаг, прилагаемых к заявлению по возврату франшизы

Вот перечень бумаг, которые потребуются для возврата франшизы:

Справка из ГИБДД о ДТП;
Протокол по административному делу,
Заключение независимого эксперта по размеру урона и, соответственно, размеру компенсации;
Протокол с места ДТП;
Квитанция или договор, свидетельствующий о наличии и сумме франшизы;
Копия паспорта;
Заключение по окончании ремонта со списком выполненных работ и заменённых деталей;
Номер счёта или карты, куда перевести деньги.

Как видите список аналогичен тому, что понадобится вам при получении страховой компенсации по КАСКО и ОСАГО и целесообразно заказывать сразу 2-3 экземпляра каждой справки. Некоторые страховщики могут попросить иные бумаги.

У некоторых страховщиков достаточно лишь подать заявление на возвращение франшизы и назвать страховую, у которой вы купили КАСКО. Они сами затребуют у ваших страховщиков все необходимые бумаги.

Сложнее будет, когда виновника ДТП определить не удалось или, возникают сомнения в его виновности. Тут без суда не обойтись. После того, как суд установил виновника, с решением обращаетесь к его страховщикам для возврата франшизы по КАСКО.

Куда именно относить документы на возврат франшизы по КАСКО

Как уже говорилось ранее, первоначально надо нести заявление и сопутствующие бумаги своим страховщикам. А уже после того, как ваше заявление ими будет одобрено, направлять заявление на возврат франшизы по КАСКО страховщикам виновника ДТП.

Но как быть, если после аварии прошло какое-то время и ремонт был сделан? Получить франшизу можно, на это отводится аж 3 года с момента аварии. Но сделать это будет намного труднее, в большинстве таких случаев и вовсе без суда не обойтись. Но даже через суд нельзя будет вернуть полную стоимость франшизы по КАСКО спустя какое-то время, потому что даже проведение экспертизы не даст уже точной оценки того урона, на что и будут ссылаться страховщики.

Остались вопросы по теме статьи? Специалист ответит на них в комментариях

Как вернуть франшизу по КАСКО

Покупка КАСКО с франшизой сегодня достаточно распространенное явление. Такое положение страхового договора позволяет автовладельцам сэкономить значительную часть денег при оформлении полиса. Вместе с тем это условие крайне невыгодно водителям, часто попадающим в ДТП, поскольку ремонт по КАСКО с франшизой страховая компания оплачивает не полностью.

Не все знают, что существует способ и сэкономить с помощью франшизы на страховом полисе, и получить страховую выплату в полном объеме абсолютно законным способом.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

Если автомобиль застрахован как по ОСАГО, так и по КАСКО, то пострадавший водитель может выбирать по какому полису ему выгоднее получить возмещение.

В большинстве случаев, автовладельцы предпочитают подавать документы на выплату по договору добровольного страхования. В связи с чем возникает насущный вопрос: если авто застраховано по КАСКО с франшизой, как ее вернуть. Необходимо понимать, что невозможно изменить условия страхования после наступления ДТП. Поэтому страховая компания произведет выплату, удержав часть денег, предусмотренную договором.

Чтобы не погашать франшизу самостоятельно, можно воспользоваться своим страховым полисом ОСАГО и получить «недоплаченное» возмещение по автогражданке. Благодаря статье 15 Гражданского кодекса России, гражданин имеет право на полное возмещение причиненных ему убытков без каких-либо оговорок.

Для того чтобы вернуть франшизу с помощью полиса ОСАГО, водителю необходимо совершить следующие действия:

Написать заявление о страховой выплате по КАСКО;
Получить возмещение, либо отремонтировать машину по направлению страховой, оплатив франшизу в кассу автомастерской;
Получить в компании заверенные копии страхового акта, платежного поручения и акта обследования транспортного средства;
Запросить в ГИБДД дополнительный комплект справок о ДТП;
Подать заявление о перечислении франшизы по полису ОСАГО.

Обращение будет рассматриваться в течение 20 календарных дней, такой срок предусмотрен Законом ОСАГО. Обратите внимание, вернуть размер франшизы возможно, в случаях, когда водитель, имеющий полис КАСКО, не является виновником ДТП.

Возможные проблемы при получении франшизы

Для того чтобы избежать проблем с выплатой по ОСАГО следует соблюдать страховые правила. Когда водитель попал в ДТП и принял решение получит возмещение по полису КАСКО с франшизой, он в первую очередь уведомляет об этом свою компанию, забывая про автогражданку. Вместе с тем, если вы намереваетесь получить возмещение по ОСАГО, следует позвонить и во вторую компанию.

Причины, по которым возможны трудности при обращении за страховой выплатой по ОСАГО:

1. Транспортное средство не было осмотрено представителем страховой компании.

Согласно п. 10 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший должен обеспечить страховщику

доступ к поврежденному автомобилю в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления. Однако к этому времени автомобиль, застрахованный по КАСКО, в большинстве случаев уже отремонтирован.

2. Страховщик не был уведомлен о ДТП в установленный срок.

Согласно п. 3.8 главы 2 Правил ОСАГО участники аварии обязаны совместно заполнить извещение о ДТП и направить свои экземпляры страховщикам в течение 5 рабочих дней.

Указанные основания для отказа несостоятельны и легко оспариваются в рамках судебного заседания. Поэтому, если вы все еще задаетесь вопросом, можно ли вернуть франшизу по КАСКО, не сомневайтесь и смело подавайте заявление.

Каско в популярных компаниях

Каско на популярные автомобили

О компании
Контакты
Политика конфиденциальности
Статьи
Автомобили
Страховые компании

При использовании материалов гиперссылка на kupipolis.ru обязательна!

Как вернуть франшизу по КАСКО с виновника ДТП?

Я стал участником ДТП, в котором выступал в роли потерпевшего. Виновник происшествия покинул место аварии до появления патрульной службы. В дальнейшем была процедура составления необходимых документов, прошел судебный процесс и в результате чего у меня были на руках все документы, подтверждающие мою невиновность в данном инциденте. Подал необходимые документы в страховую компанию, нанесенные мне убытки были полностью согласованы, и в дальнейшем необходимо отправлять автомобиль на ремонтные работы. Но автострахование с франшизой составляет десять тысяч. Почитав различные источники в интернете на сайтах по страхованию, а также многочисленных форумах, хотел бы попросить совета как лучше поступить, в процедуре возвращения франшизы с виновной стороны. Так как информации весьма много разнообразной, и порой не самой актуальной, хотелось бы услышать мнение людей, которым довелось столкнуться с данной проблемой лично.

Ответ: Первым делом все начинается со стандартной процедуры оформления страхового инцидента с письменным обращением в страховую компанию. И дальнейшего заполнения необходимых документов, но отдельно следует описать непосредственно процесс оплаты франшизы.

В данном случае имеет место быть два основных варианта решения данной проблемы:

Быстрое и простое решение. Заключается в виде оплаты франшизы наличными деньгами с получение чека за выполненные услуги. Данный чек потребуется сохранить, так как в дальнейшем он еще понадобиться.
Значительно долгий и утомительный вариант. Данная процедура заключается в оформлении специальной формы на официальном сайте страховой компании.

Остановим внимание на втором способе, более сложном, но в то же время, более эффективном способом.

Общий план необходимых действий для возврата франшизы будет выглядеть следующим образом.

Производим оплату через кассу банка или же при помощи банковской карты франшизы;
В течение 1-2 дней ожидаем данной операции;
Составляем заявление в отделение банка или же на его официальном сайте о получении документов, способных подтвердить факт оплаты.

После произведенных работ, касающихся поврежденного автомобиля, стоит подождать пока страхования компания не получит от автомастерской, производившей ремонт, акт выполненных работ по данному ремонту. Данная процедура может занять от недели до месяца по времени ожидания.

После получения страховой компанией документов, подтверждающих ремонтные работы, можно смело собирать необходимый перечень документов. В основном компании, занимающиеся страховыми случаями, требуют стандартные набор, состоящий из следующих документов:

Справка о дорожно-транспортном происшествии;
Протокол, составленный о возбуждении дела, административного правонарушения.
заявления относительно страхового случая;
Протокол проведения диагностики транспортного средства официальным представителем компании занимающейся страховыми случаями;
Фотоотчет, произведенный во время осмотра;
Копия платежного поручения подтверждающего оплату франшизы;
Акт выполненных работ на СТО;
Реквизиты, на которые в дальнейшем поступят денежные средства.

Для предоставления недостающих документов необходимо будет обратиться в страховую организацию, в которой непосредственно производились ремонтные работы по страховому случаю. Перечень документов необходимо уточнить в своей страховой организации, так как именно туда будет передан весь пакет документов.

После передачи всех необходимых документов, страховой компании потребуется определенное время (примерно 30 календарных дней) для получения необходимых данных от компании виновника происшествия. И, в случае их подтверждения, будут произведены перечисления денежных средств на расчетный счет пострадавшего.

Другие вопросы по теме

Нужно ли вызывать ГИБДД если сам повредил машину?
Как подать в суд на виновника ДТП, у которого не было страховки, для возмещения ущерба?
Если виновник ДТП был на служебной машине
Когда возможно регрессное требование страховой компании к виновнику ДТП?
Обязан ли виновник ДТП показывать машину страховой компании?
Как получить возмещение ущерба при ДТП с виновника через суд?
Образец расписки при ДТП если виновник обязуется оплатить
Какие действия у водителя, оказавшегося виновником ДТП?
Взыскание ущерба с виновника ДТП сверх лимита по ОСАГО
Как получить страховую выплату, если виновник ДТП скрылся?
Что делать если повредили машину во дворе и скрылись?
Выплаты по ОСАГО при ДТП, если я виновник
Несет ли ответственность за ДТП собственник автомобиля, если его не было за рулем?
Страховая компания подала в суд на виновника ДТП – что делать?
Каким может быть максимальный срок давности по возмещению ущерба при ДТП?
Как взыскать с виновника ДТП материальный ущерб если страховая не платит?
Как взыскать ущерб с виновника ДТП, если страховая выплатила не всё?
Если виновник ДТП не платит по решению суда?
Виновник ДТП скрылся с места происшествия — как теперь получить выплату по страховке?
У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО – что делать?
Выплата страховки виновнику ДТП — положена или нет?