Как взыскивают долги банк русский стандарт отзывы

«Русский Стандарт»: чем опасен долг в этом банке

В банке «Русский Стандарт» доступны все варианты кредитования физических лиц, от выдачи наличных и оформления ипотеки до выпуска кредитных карт. Заемщики могут контролировать состояние задолженности через мобильное приложение RSM Mobile и Интернет-банк, по телефону и смс.

Информацию о долгах и способах их погашения можно получить в автоматическом режиме по телефону или через консультантов колл-центра. Взыскание задолженности в «Русском Стандарте» может осуществляться в досудебном и судебном порядке, через приставов и коллекторов.

Варианты кредитования в банке «Русский Стандарт»

Физические лица могут получить в банке «Русский стандарт» кредит наличными или на карту, оформить ипотеку или автокредит. Специальным видом услуг является оформление кредитных карт с различным лимитом.

Больше всего преимуществ у клиентов по зарплатным проектам. Для них действует упрощенный порядок кредитования и оформления карт, сниженные процентные ставки. РС — это банк, который принято считать родоначальником массового розничного кредитования в России. Именно этот банк в 1999 году начал широко выдавать кредитные карты населению, просто рассылая их по почтовым ящикам людям по месту прописки.

Перекредитование в банке может доступно в виде реструктуризации или рефинансирования. Реструктурировать можно только кредиты, ранее взятые в «Русском Стандарте». Рефинансирование, напротив, возможно по кредитам других банков.

В целом, кредитные предложения «Русского Стандарта» не отличаются от программ других банков. Интересным предложением является выдача наличных клиентам с хорошей кредитной историей. По этой программе проверки идут в упрощенном порядке и без предъявления справок о доходе, а минимально возможный процент может составить 7.9%.

Какой банк выдает кредитные карты клиентам
с «подмоченной» кредитной историей?
Спросите юриста

Как проверить задолженность по кредитам банка «Русский Стандарт»

Как и в других банках, по кредитам «Русского Стандарта» может возникать текущая и просроченная задолженность. Это повлияет на размер помесячных платежей и сумму процентов, на начисление дополнительных комиссий и сборов:

• по кредитным картам нужно ежемесячно вносить обязательный платеж, а проценты начисляются после завершения льготного периода (он составляет от 30 до 100 дней);
• текущая задолженность по потребительским кредитам и ипотеке определяется по договору, графику платежей (там указаны даты внесения каждого очередного платежа);
• просроченная задолженность по потребительским кредитам и ипотеке возникает со следующего дня после даты оплаты, если заемщик не внес очередной платеж;
• просроченный долг по кредитке возникнет при невнесении ежемесячного платежа, либо при невозврате денег по требованию банка о расторжении договора.

Форма обратной связи на сайте банка «Русский стандарт»

Проверить долг по кредитам «Русского Стандарта» можно через Интернет-банк на сайте, черед мобильное приложение RSD Mobile, в офисах и отделениях

Также сведения об остатке задолженности можно получить по телефону и смс. Официальную выписку о размере и структуре долга можно запросить в отделении банка. Через мобильное приложение и Интернет-банк можно скачать электронную выписку по задолженности.

Проверять задолженность по кредиту можно не только в преддверии взыскания. Заемщик может контролировать состояние долга и своевременность поступления платежей, соблюдение лимита по кредитке. Также сведения о задолженности помогут вовремя обратиться за реструктуризацией или рефинансированием кредитов.

Через Интернет-банк

Форма личного кабинета для клиентов банка

Самый простой и доступный способ узнать долг по кредитам «Русского Стандарта» — воспользоваться Интернет-банком на сайте или мобильным приложением.

Доступ в личный кабинет Интернет-банка осуществляется по ссылке.

Для регистрации и входа в личный кабинет можно использовать номер телефона или логин.

Также для идентификации пользователя в каждом случае будет направлено смс с кодом подтверждения.

Через Интернет-банк можно пользоваться всеми услугами, которые предлагает «Русский стандарт»:

• можно узнать задолженность по фамилии или по номеру договора (данные по всем взятым кредитам будут показаны сразу после входа в личный кабинет);
• можно проверить и распечатать график платежей;
• можно проверить даты зачисления поступающих платежей по кредитам;
• можно запросить выписку по счету и карте, по остатку задолженности, по расчету процентов;
• можно подать заявку на выпуск карт и получение новых кредитов, на рефинансирование и реструктуризацию.

Также в Интернет-банке есть чат для связи с консультантами, для обращений в службу поддержки. Работать с онлайн-сервисами на сайте «Русского Стандарта» можно круглосуточно.

Выписку по задолженности можно скачать и распечатать непосредственно в личном кабинете. Если нужен документ, заверенный подписью и печатью специалиста банка, придется обращаться в отделения или офисы.

Продает ли банк «Русский стандарт»
долги клиентов коллекторам?
Спросите юриста

Через мобильное приложение RSM Mobile

Банк «Русский Стандарт» один из первых разработал мобильной приложение для клиентов. Его можно скачать через AppStore и GooglePlay для любого гаджета. При регистрации в приложении можно указать код доступа или пароль, задать идентификацию по биометрии.

Страница отзывов на сайте Банки Ру о реструктуризации в банке

В мобильном приложении RSM Mobile доступны те же функции и услуги, что и в Интернет-банке на сайте. Выписку по долгам можно скачать на телефон, распечатать по мере необходимости.

Напрямую через приложение можно получить дополнительный беспроцентный период или реструктуризацию по кредитной карте.

О том, как реально работает реструктуризация кредитов в банке «Русский стандарт» можно прочитать в разделе «Народный рейтинг» на сайте Банки Ру.

По телефону

Круглосуточная поддержка клиентов и заемщиков банка Русский Стандарт доступна по телефону. Звонить в колл-центр можно по номерам:

• 8-800-200-6-200 (это единый федеральный номер для звонков из всех регионов России);
• 8-800-200-3-113 (дополнительный номер для работы с клиентами и заемщиками);
• 8-495-748-07-48 (это номер для заемщиков из Москвы);
• 8-812-449-40-49 (для клиентов из Санкт-Петербурга).

При звонке по федеральным номерам можно узнать задолженность в банке «Русский Стандарт» в автоматическом режиме. Для этого в голосовом меню нужно нажать кнопку с цифрой «2» и потом ввести номер кредитного договора. Если при оформлении кредита и регистрации на сайте был задан цифровой код доступа, его также можно указать в голосовом меню.

Если вы хотите связаться с менеджером банка или со специалистами отдела просроченной задолженности, нужно нажать в голосовом меню кнопку с цифрой «1». После соединения с оператором необходимо назвать не только ФИО и номер договора, но и кодовое слово. Оно задается заемщиком при оформлении документов на кредит.

В отделениях и офисах банка

Полный перечень услуг для клиентов и заемщиков доступен в отделениях и офисах банка «Русский Стандарт». Перечень всех отделений с графиком работы можно посмотреть по ссылке. При обращении в офис нужно взять с собой паспорт, копию кредитного договора.

Специалисты отделения банка «Русский Стандарт» оформят выписку по счету или карте за несколько минут. При возникновении проблем можно получить консультации или разъяснения, подать официальный запрос. Также на месте можно сразу оплатить задолженность наличными или с карты.

По смс

Как узнать задолженность по смс и можно ли это вообще сделать? При заключении кредитного договора или позже в мобильном приложении можно подключить услугу смс-информирования. Банк «Русский Стандарт» будет отправлять смс после каждого снятия или зачисления средств. Также в сообщении будет указан остаток по основному долгу.

Чтобы получить сведения о задолженности, нужно отправить смс на номер +7-903-767-67-48. В сообщении нужно указать одно из следующих слов — Выписка, Остаток, Справка, Ostatok, Balance, Balans. После одного их указанных слов нужно сделать пробел и ввести номер карты/договора. В смс будет указан размер задолженности и сведения о последних 5 операциях по кредитной карте.

Внесение денег на карту через кассу банка
— эта услуга платная или бесплатная
в РС? Спросите юриста

Как оплатить задолженность в «Русский Стандарт»

Платить кредит по графику или погашать задолженность можно с карты «Русский Стандарт», через мобильное приложение или через Интернет-Банк, через банкоматы и отделения. В этом случае не придется платить дополнительные комиссии.

Если делать перевод с карты или счета других банков, либо вносить деньги через «чужие» банкоматы, нужно платить комиссию. Ее размер определяется по тарифам банка, через который вы оплачиваете задолженность.

Как «Русский Стандарт» взыскивает долги по кредитам

Банк Русский Стандарт не практикует продажу задолженности коллекторским компаниям. Более того, как следует из пресс-релиза банка, он занимается выкупом долгов своих клиентов, если у них подтверждается хорошая кредитная история. Очевидно, что у «Русского Стандарта» есть достаточно эффективные методики взыскания или восстановления платежеспособности клиентов, которые позволяют обойтись без услуг коллекторов.

Телефон отдела взыскания задолженности банка Русский Стандарт будет указан в претензии или письменном требовании, при личном звонке. Работа с каждым должником ведется индивидуально.

В отношении просроченной задолженности банк ведет взыскание досудебными способами (претензии, звонки по телефону и т.д.). Если заемщик отказывается исполнять обязательства, «Русский Стандарт» подаст иск или заявление на судебный приказ, а потом получит исполнительный документ. Далее принудительное удержание будет осуществляться через ФССП.

Если вам нужна помощь в урегулировании проблем с долгами перед банком «Русский Стандарт», обращайтесь к нашим юристам. Мы разъясним возможные варианты действий, поможем пройти рефинансирование или реструктуризацию долгов, проверим основания для прохождения банкротства.

Как проверить, есть ли долг в банке «Русский стандарт»

Сотрудничество с банком иногда может пойти по незапланированному сценарию. Типичная история: взяли кредитные средства и по какой-то причине не смогли вернуть их вовремя. Схемы взыскания разных банков примерно идентичны, но задолженность в «Русском Стандарте» (РСБ) может стать особенно неприятной, так как известно, что эта финансовая организация настойчиво требует возврата долгов от своих клиентов.

Если вы допустили просрочку именно в этом банке, отслеживать сумму долга стоит внимательно — даже небольшая недоплата может серьезно потрепать нервы. Как проверить, должны ли вы «Русскому Стандарту», расскажем в этом материале.

Как РСБ работает с должниками

Деятельность банков строго регламентируется законодательством и контролируется со стороны Центробанка и не только. Поэтому, как бы настойчив ни был «Русский Стандарт», действовать он может исключительно в определенных рамках.

Работа с должниками в РСБ построена по аналогии с другими банками и проходит несколько ключевых этапов. От того, как долго тянется просрочка, а также кто и на каких условиях с ней в настоящий момент работает, зависит способ проверки наличия и суммы задолженности.

Первый этап: до двух недель

Такая задержка платежа еще не считается проблемной. «Русский Стандарт» — крупный банк, он может позволить себе собственный отдел просроченной задолженности. Именно это подразделение работает с долгом на досудебном этапе — сразу после образования просрочки. Заемщик начинает получать СМС-сообщения и звонки от внутренних сотрудников финансовой организации с требованием внести платеж.

Уточнять информацию по сумме просрочки на этом этапе нужно непосредственно у банка. Сделать это можно одним из следующих способов:

• обратившись в отделение;
• уточнив сумму у сотрудника по телефону горячей линии;
• через онлайн-сервисы банка: в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении;
• запросив информацию через сервис «ИНФО m@il»;
• просмотрев отчет по договору в банкомате РСБ.

При звонке на один из телефонов банка вас после идентификации переведут в отдел взыскания. Будьте готовы к неприятному разговору.

Альтернативный способ посмотреть задолженность — запросить отчет из бюро кредитных историй. Банки подают туда информацию максимум в течение 5 дней. Если просрочка есть, в отчете она будет отражена.

Но если вы уточняете долг для того, чтобы его погасить, ориентироваться на сумму из кредитного отчета не стоит. В отличие от обращения непосредственно в банк, данные в БКИ обновляются с небольшой задержкой, и указанной в финансовом досье суммы может не хватить для полного погашения.

У РСБ нет четкого регламента по периоду такой задолженности. 14 дней — самый короткий срок. В ряде случаев банк может принять решение о передаче долга в дальнейшую работу позднее.

Второй этап: от 2 недель до 4 месяцев

Если своими силами призвать клиента к ответу не удалось, привлекаются внешние компании — долг передается коллекторам. Этот процесс может проходить двумя способами:

1. По агентскому договору. В таком случае все права остаются у «Русского Стандарта», а коллекторы привлекаются к взысканию временно. Узнавать задолженность по кредиту необходимо у банка, как и на предыдущем этапе.
2. По договору цессии. Это означает выкуп долга коллекторами. Чтобы узнать сумму долга в этом случае, информацию необходимо выяснять уже у представителей агентства.

По какому бы из вариантов ваш договор ни попал в руки бюро взыскания, РСБ обязан вас об этом уведомить. Сотрудники коллекторского агентства также должны предоставить вам полную информацию: наименование своей компании, данные о порядке передачи задолженности в работу. Если имеет место договор цессии, запросите его копию. Только убедившись в законности работы коллекторов, вы можете оплатить задолженность по указанным ими реквизитам.

Третий этап: безнадежный долг

Точных сроков перехода задолженности в ранг безнадежной нет. Но «Русский Стандарт» «знаменит» тем, что с заемщиками долго не церемонится и старается вернуть деньги любой ценой. Поэтому переход от уговоров к подаче судебного иска может произойти достаточно быстро.

Если просрочка дошла до этого этапа — очень скоро будет вынесено постановление ФССП, и к взысканию подключатся судебные приставы. Тогда узнать долг можно, проверив наличие исполнительных листов на сайте ФССП.

Выбор способа узнать задолженность в банке «Русский Стандарт» зависит от того, у кого в работе находится долг

В зависимости от длительности просрочки, работать по взысканию могут сами сотрудники банка, коллекторы или приставы. Как только договор заемщика продан или истребован в судебном порядке, выяснять информацию в банке становится бесполезным. Приставы взыскивают суммы на основании решения суда, а коллекторы — на основании кредитного договора, но с учетом набежавших по нему начислений.

Все способы проверки долга в «Русском Стандарте»

На сегодняшний момент технологии и возможности онлайн- и офлайн-информирования позволяют заемщикам получать необходимые сведения любым удобным способом. Рассмотрим наиболее популярные.

Обращение в банк

Если вы решили поговорить с сотрудниками банка с глазу на глаз, в этом случае алгоритм прост: перво-наперво уточните, где расположено подходящее отделение банка. Сделать это можно на сайте (1) или воспользовавшись онлайн-картами.

Проверьте график работы, подберите время и посетите офис. Делать это нужно с паспортом — третьим лицам информация по задолженности не предоставляется.

Сотрудник проверит документ, идентифицирует клиента и сообщит необходимые данные. Удобство заключается в том, что обратившись непосредственно в банк вы можете:

• сразу на месте уточнить актуальную сумму;
• обсудить возможности реструктуризации или подключения кредитных каникул в случае, когда погасить задолженность прямо сейчас нет возможности;
• закрыть просрочку в моменте через кассу банка или устройства самообслуживания.

Также для удобства в отделении можно подключить интернет-банкинг, чтобы при необходимости уточнения информации в дальнейшем не требовалось идти в офис.

Звонок на горячую линию

Собственного телефона отдела взыскания задолженности у банка «Русский Стандарт» нет. Однако можно обратиться на горячую линию и озвучить свой вопрос — вас переведут на нужного сотрудника.

Звонить можно на номера:

• 8 800 200-6-200 клиентам по все России;
• 8 495 748-0-748 жителям Москвы и Московской области.

Звонок по РФ бесплатный. Также можно провести онлайн-звонок — специальная форма для этого размещена на сайте банка.

Проверка в банкомате РСБ

В автоматических устройствах банка можно узнать задолженность по номеру договора. Для этого необходимо перейти в раздел операций без карты, выбрать опцию поиска и ввести номер. Терминал выдаст вам общую информацию, размер задолженности и сумму просрочки. А также предложит сразу же погасить долг.

Интернет-банк

Проверить задолженность не выходя из дома можно, если перейти в онлайн-банк прямо с сайта (2) . Единственный нюанс: если ранее вы сервис не использовали, его сначала придется подключить, обратившись в отделение банка или на горячую линию. Вам будут сформированы логин и пароль, который после первого входа необходимо сменить. Также войти можно по номеру телефона.

В личном кабинете можно не только посмотреть точную сумму долга, но и сразу его оплатить. Сделать это получится любой российской картой или переводом по реквизитам. Во втором случае лучше вносить деньги с запасом — операция может занять несколько дней.

Мобильное приложение «RSB-онлайн»

Скачать его можно на RuStore (3) , версия адаптирована для любых устройств. Для авторизации в приложении, по аналогии с интернет-банком, потребуется регистрация. Далее можно входить по номеру телефона или логину.

В разделе «Кредиты» размещена вся информация о текущей задолженности. Оплатить можно также прямо в приложении.

Поможем списать задолженности перед банками и МФО

«ИНФО m@il»

Это система дистанционного контроля состояния счета от «Русского Стандарта». Она позволяет быть в курсе всех своих счетов и получать по электронной почте важную информацию:

• графики платежей;
• бланки для оплаты переводом;
• требования банка, в том числе, о погашении просроченной задолженности (с указанием ее актуальной величины).

Подключить услугу можно, обратившись с запросом лично в отделении, по горячей линии или онлайн — в интернет-банке, мобильном приложении.

Бюро кредитных историй

В кредитном досье заемщика хранится вся информация о любых оформленных за последние 7 лет кредитах. В случае задержки платежей банки подают в БКИ информацию о наличии и размере просроченной задолженности.

Запросить отчет нужно в том бюро, куда попадает информация от конкретного банка. При этом с «Русским Стандартом» все просто: в экосистеме этой финансовой организации имеется собственное бюро. И данные передаются туда в первую очередь. Примечательно, что раньше организация так и называлась — «Кредитное бюро Русский Стандарт». Однако она сменила наименование, и теперь известна, как БКИ «КредитИнфо».

Идентификация в БКИ «КредитИнфо» для клиентов банка «Русский Стандарт»

Перед тем, как узнать задолженность через эту БКИ, необходимо зарегистрироваться на ее сайте (4) . Идентификацию можно пройти, заполнив свои данные: ФИО, дату рождения, паспорт, контакты. Также возможна упрощенная проверка через сервис Госуслуг. Дважды в год информацию можно запросить бесплатно. Далее стоимость составит 899 рублей.

Коллекторское агентство

Если долг продан коллекторам, условия его погашения необходимо выяснять у них. Самое важное при этом — проверить достоверность всех данных и правомерность уступки задолженности. Не стесняйтесь проверять информацию и не верить на слово.

Запросить сумму задолженности лучше с подтверждением — направить письмо в компанию и получить официальный ответ. Если в разговоре сотрудник агентства по взысканию не дал вам всей информации, уточнить ее можно, проверив организацию в реестре ФССП (5) .

Сайт судебных приставов

В случае, когда долг был взыскан через суд, и его истребование ведется по исполнительным документам, сумма просрочки отражается в сводке на сайте судебных приставов. Узнать задолженность в этом случае можно по фамилии заемщика.

Для этого необходимо заполнить форму на сайте ФССП (6) . Понадобятся только ФИО, дата рождения и наименование региона, в котором зарегистрирован человек. Запрос обрабатывается мгновенно, данные доступны онлайн, при необходимости их можно скачать на свое устройство.

Проверить открытые исполнительные производства можно и через сервис на нашем сайте. Введите регион, ФИО и дату рождения, а система выдаст вам нужные сведения.

Проверить долги по базе судебных приставов

Через наш виджет вы можете проверить наличие задолженностей по базе исполнительных производств ФССП России. Заполните поля ниже и узнайте, есть ли долги, прямо сейчас

Выяснить, какая сумма задолженности скопилась у вас в банке «Русский Стандарт», можно любым из описанных способов. Если есть средства, просрочку получится сразу оплатить и закрыть.

Когда долгов много, их суммы постоянно растут, а погасить их нечем, обратите внимание на процедуру банкротства. Это полностью легальный способ избавиться от всех обязательств и больше не платить по ним. Оставьте заявку на консультацию, и наш юрист ответит на ваши вопросы и расскажет, как пройдет ваше списание долгов.

Бесплатная консультация юриста
по банкротству физлиц

Источники

1. Офисы банка «Русский Стандарт».
2. Вход в «Русский Стандарт Онлайн».
3. «Русский Стандарт Онлайн». Установить с помощью RuStore.
4. Авторизация. ЛК БКИ «КредитИнфо».
5. Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
6. Банк данных исполнительных производств ФССП России.

ВС разобрался в споре о долге клиента банка по кредитной карте

Суд указал, когда клиент считается признавшим долг, как в данном случае течет срок исковой давности, можно ли считать это обязательство с неопределенным сроком, а также разъяснил очередность списания денег при недостаточности средств на кредитке

20 июля 2023

Фотобанк Лори

Один из экспертов «АГ» обратил внимание на положение в кредитном договоре, согласно которому банк при поступлении денег при имеющейся просрочке погашает сначала неустойку, а уже потом основной долг; неустойка в данном случае носит характер санкции, а такой порядок не соответствует нормам ст. 319 ГК РФ. Второй заметил, что Верховный Суд продолжительное время отменяет судебные акты и делает акцент на том, что исковая давность по истребованию всей задолженности по кредиту не прерывается частичным исполнением обязательства.

Верховный Суд опубликовал Определение № 39-КГ23-6-К1 от 13 июня, которым, в частности, разобрался в порядке списания средств с кредитной карты при их недостаточности, когда по условиям договора с банком в первую очередь списывалась неустойка, а затем – основной долг.

9 октября 2005 г. Маргарита Головастикова заключила с АО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор. 13 февраля 2006 г. банк открыл ей счет и выпустил банковскую карту, заключив договор о предоставлении и обслуживании карты. 13 июня 2019 г. в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору банк выставил Маргарите Головастиковой заключительный счет-выписку на сумму почти в 155 тыс. руб. с датой погашения 12 июля 2019 г.

Поскольку должница не исполнила обязательства, 15 ноября 2021 г. банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности за период с 12 февраля 2006 г. по 12 июля 2019 г., и мировой судья вынес приказ о взыскании с женщины в пользу банка более 145 тыс. руб. Однако 3 декабря того же года мировой судья отменил судебный приказ на основании заявления Маргариты Головастиковой.

27 декабря 2021 г. банк обратился в Кировский районный суд г. Курска с иском о взыскании задолженности по кредиту. Суд пришел к выводу, что женщина допустила просрочку погашения кредита и уплаты процентов по договору начиная с 12 января 2017 г., а потому на момент обращения банка к мировому судье срок исковой давности истек, в связи с чем он отказал в иске.

Отменяя решение первой инстанции и удовлетворяя иск, апелляция указала, что в пределах сроков давности по каждому платежу Маргарита Головастикова вносила суммы, превышающие минимальный платеж, что свидетельствует о признании заемщиком долговых обязательств перед банком. Кроме того, последний платеж по договору внесен 13 марта 2019 г., а после выставления заключительного счета женщина продолжила погашать долг вплоть до 24 января 2020 г. Кассация согласилась с выводом суда апелляционной инстанции о том, что срок исковой давности банком не пропущен. Суд так же указал, что минимальный платеж не является формой возврата кредита, срок возврата кредита определен моментом востребования путем выставления банком заключительного счета-выписки.

Маргарита Головастикова обратилась в Верховный Суд. Изучив материалы дела, ВС заметил, что по общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок. Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств. Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Верховный Суд сослался на п. 24 Постановления Пленума ВС от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК об исковой давности», которым разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом ВС 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3).

Верховный Суд пояснил, что в соответствии с п. ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты. При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему. За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа. Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки, подчеркнул Суд, не отменяет условия договора об обязанности заемщика ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно. С учетом изложенного выводы суда кассационной инстанции о том, что обязательство клиента является обязательством с неопределенным сроком и не предусматривает периодических платежей, противоречат приведенным нормам права и условиям договора сторон. В частности, представленный банком расчет задолженности ответчика является помесячным, а при обращении за выдачей судебного приказа банк просил взыскать задолженность ответчика за определенный период.

Также Верховный Суд посчитал, что нельзя согласиться и с выводами апелляционной инстанции о прерывании исковой давности в отношении всей суммы долга и признании ответчиком всего долга путем его частичного погашения. Статьей 203 ГК установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Данная норма является императивной и не может быть изменена соглашением сторон. По смыслу данной нормы закона для перерыва течения исковой давности признание долга со стороны должника должно быть ясным и недвусмысленным. Совершение клиентом обычных операций по кредитной карте, в том числе пополнение средств на счете, по умолчанию не может быть квалифицировано как признание всего долга, выставляемого банком, заметил ВС. А в п. 20 Постановления Пленума № 43 указано, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга, такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим платежам.

Читайте также
Пределы диспозитивности
Верховный Суд РФ разъяснил судам, как применять общие положения ГК РФ об обязательствах
22 ноября 2016 Новости

Кроме того, ВС заметил, что, согласно ст. 319 ГК, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Как разъяснено в п. 37 Постановления Пленума ВС от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК об обязательствах и их исполнении», по смыслу ст. 319 ГК под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами. Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК, к указанным в ст. 319 ГК процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Положения ст. 319 ГК, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК.

Аналогичные разъяснения содержатся в п. 49 Постановления Пленума ВС от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК об ответственности за нарушение обязательств». Как заметил ВС, из условий кредитного договора следует, что денежные средства со счета клиента банком списывались сначала в счет неустойки, а затем – в счет основного долга. Такая очередность списания при недостаточности средств на счете ведет к увеличению размера задолженности, однако судами апелляционной и кассационной инстанций этому оценки не дано. Таким образом, Судебная коллегия отменила решения апелляции и кассации и направила дело на новое рассмотрение во вторую инстанцию.

Читайте также
Долгожданные разъяснения верховного суда

25 марта было опубликовано широко обсуждаемое Постановление Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»

28 марта 2016 Мнения

В комментарии «АГ» юрист по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар заметила, что для практики в целом вопрос течения срока исковой давности уже набил оскомину, однако в рассматриваемом случае речь идет о кредитной карте, где сумма выданных денег может варьироваться за каждый период и ограничивает ее лишь кредитный лимит, то есть речь идет об отсутствии четко установленного графика платежей. «Вопрос свелся к тому, нужно ли считать срок исковой давности с момента выставления заключительного счета (т.е. требования об оплате всей суммы долга) или же по каждому просроченному платежу отдельно. При этом все осложнилось тем, что должник в условиях просрочки продолжал вносить деньги в размере более минимального платежа, что было истрактовано как признание долга, прерывающее течение срока исковой давности», – отметила эксперт.

Евгения Боднар указала, что Верховный Суд применил «классическую» позицию, закрепленную постановлением Пленума № 43, согласно которой срок исковой давности должен считаться с момента просрочки каждого отдельного платежа. И, несмотря на то что в договоре сторонами не был формализован какой-либо конкретный срок возврата денег, тот все же предусматривал конкретный расчетный период – месяц. «Это позволяет говорить о том, что обязательство позволяет точно определить день его исполнения, и Верховный Суд верно пришел к выводу, что срок исковой давности исчисляется по наступлению просрочки по каждому ежемесячному платежу. Учитывая популярность кредитных карт, нарушать стабильность оборота, признавая их обязательствами с неопределенным сроком исполнения, было бы неразумно», –прокомментировала юрист.

Евгения Боднар заметила, что Верховный Суд обратил внимание на положение в кредитном договоре, согласно которому банк при поступлении денег при имеющейся просрочке погашает сначала неустойку, а уже потом основной долг. Неустойка в данном случае носит характер санкции, и данный порядок не соответствует нормам ст. 319 ГК РФ. Установленный банком порядок приводит к тому, что заемщик по факту может попасть в долговую яму: не успев погасить прошлую неустойку, он получает новую, если денег погасить основной долг уже нет. «Это удобный способ заработка для банка, весьма популярный на заре потребительского кредитования в России (кредит был выдан еще в 2006 г.), однако не соответствующий закону. Учитывая это, логично, что нижестоящим судам теперь придется разобраться в структуре погашения задолженности», – заключила эксперт.

Управляющий партнер Юридической фирмы LEXING Андрей Тишковский удивился тому, что в правоприменительной практике судов снова произошел подобный случай, так как ВС продолжительное время отменяет судебные акты и делает акцент на том, что исковая давность по истребованию всей задолженности по кредиту не прерывается частичным исполнением обязательства. Эксперт обратил внимание, что такая позиция не является новой, еще в 2001 г., в совместном Постановлении Пленумов ВС от 12 ноября 2001 г. № 15 и ВАС от 15 ноября 2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК об исковой давности», было закреплено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 10 постановления).

«При этом следует учитывать, что в случае совершения должником платежей по кредиту, часть платежей по которому просрочена более трех лет, исполнение засчитывается в счет просроченных платежей с неистекшим сроком исполнения, о чем было указано в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда от 1 марта 2022 г. № 44-КГ21-17-К7», – отметил Андрей Тишковский. Таким образом, посчитал он, определение скорее направлено на сохранение единообразия сформированной судебной практики и не является по своей сути меняющим подход к рассмотрению подобных дел.

Взыскание задолженности

Интересует ответ официальных лиц банка Русский стандарт.
Мне и моим родственникам стал поступать шквал звонков с требованием сообщить как связаться и где находиться моя родственница, у которой, как заявляют не представляющиеся работники банка Русский стандарт, проблемы, что она не платит по кредитам и т.д.

Вот собственно вопросы к официальным лицам банка, ответственным лицам Роскомнадзора, и работникам прокуратуры:
1. Как вы смотрите на разглашение банковской тайны третьим лицам, совершаемую сотрудниками банка.
2. Нарушение закона «О персональных данных» и «Нарушение неприкосновенности частной жизни». Так как вы незаконно собирали и собираете информацию о должнике, родственниках должника и не только родственниках используя в том числе персональные данные родственников из ранее заключенных с вами договоров. (Лично информацию обо мне вы взяли из кредитного договора 2006 года.).
3. Оказание психологического давления на родственников должника, причем выбирая самого беззащитного, а именно на мою маму 1960 года рождения. Основной шквал звонков приходиться именно ей. Требуют, чтобы лично она раскрыла информацию, где находиться должник и заставила его заплатить долги. Так же требуют от других родственников заставить ее раскрыть эту информацию (которую она и не знает) банку.
4. Угрозы (со стороны банка) проблемами как в жизни, так и на работе, используя информацию о должности, из старых кредитных историй. Лично мне заявил сотрудник банка так, цитирую: «Как же работа у Вашей матери ведь она работает начальником на такой должности, ведь у нее возникнут проблемы, если узнают. » далее я ему договорить не дал.

Для информирования работников банка:
Если уж вы мне угрожаете и идете на нарушение законов, то позвольте и мне отстаивать свои интересы. Заявление в Роскомнадзор о неправомерных действиях банка я отправил. Сейчас я собираю данные у родственников о разговорах с вашим банком и распечатку звонков, для подачи коллективного заявления в прокуратуру, на счет угроз и на нарушение законов «О персональных данных», «Нарушение неприкосновенности частной жизни», «Хулиганство» и оказания психологического давления. На это мне потребуются около недели. Если продолжите оказывать давление на меня и моих родственников я отправлю заявление в прокуратуру и ЦБ, благо мне стоит все это будет 2 заказных письма и 15 минут времени…

Русский Стандарт
2015-06-11T16:28:00+03:00

Добрый день, sekir1083!

Благодарю за предоставленные данные.
Я прекрасно понимаю, что звонки относительно просроченной задолженности третьего лица вызывают негативные эмоции.
И позвольте от лица Банка принести Вам извинения за беспокойство, вызванное данной ситуацией.
Я бы хотел отметить, что правовое регулирование деятельности Банка «Русский Стандарт» осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также другими федеральными законами и нормативными актами.
В том числе в своей деятельности Банк руководствуется Уставом Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» и решениями органов управления Банка.
В соответствии с действующим законодательством Банк при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры;
2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Отмечу, что мероприятия по урегулированию просроченной задолженности должны происходить исключительно в рамках правового поля.
В соответствии с заключенным договором Клиент обязан осуществить погашение Задолженности в срок и в размере, определенном договором.
Информация по Вашему обращению была передана в соответствующее подразделение Банка для служебной проверки по части корректности и правомерности действий сотрудников Банка, а также будет уточнена возможность исключения номеров телефонов из обзвона. Обращение зарегистрировано под номером № 202223.
Информацию по данной проверке Вы сможете уточнить по круглосуточному телефону Горячей линии Банка 8-800-200-6-204 (звонок по России бесплатный).
Уверяю, что Ваше обращение не останется без должного внимания, и в случае выявления факта неправомерных действий со стороны сотрудников Банка будет принято решение о применении мер взыскания, предусмотренных трудовым законодательством и трудовым договором.

С уважением,
Вахоркин Александр
АО «Банк Русский Стандарт»