Через сколько отменяется банковская операция

Как вернуть деньги на карту, если не согласны со списанием?

Продавцы, которые не отправляют товар или не возвращают деньги за брак, ошибки в списании платежей — в этих и других ситуациях может понадобиться вернуть деньги, списанные с карты. Как отменить платеж без участия полиции, судебных разбирательств и других сложностей — в материале aif.ru.

Что такое чарджбэк?

В переводе с английского, чарджбэк — возвратный платеж. С помощью этой банковской операции можно оспорить транзакцию, если деньги ушли с карты, а в ответ ничего не поступило, или в случаях, когда платеж списан ошибочно или в неправильном размере.

Важно, что чарджбэк — не бесспорный возврат средств, а процедура, в ходе которой банк-отправитель и банк-получатель проводят проверку денежной операции, и в случае, если будет выяснено, что контрагент недобросовестный, отменяют операцию.

Какие операции попадают под возврат средств через чарджбэк?

Оспорить можно только траты, то есть покупки. Операции по внесению наличных на карту или переводы (даже если так держатель карты оплатил товар) нельзя отменить таким способом. Особо нужно отметить, что такой способ нельзя применить для возврата денег, которые владелец карты добровольно или даже под принуждением перевел мошенникам или которые ушли не тому адресату.

Среди самых распространенных ситуаций, когда оспаривание операции допустимо, называют:

• продавец не передал оплаченный товар;
• покупатель вернул товар продавцу, но деньги обратно не получил;
• оплату за товар или услугу списали два раза;
• денег списали больше, чем договаривались.

Сколько времени есть, чтобы оспорить операцию по карте?

Чарджбэк — процедура, которая не описана ни в одном законе. Все правила оспаривания денежных операций зависят от усмотрения конкретного банка, который выпустил карту, и от платежной системы. Максимальный срок для отмены операции — 540 дней — его установили Visa и Mastercard. Национальная российская платежная система «Мир» дает в три раза меньше времени — 180 дней. Срок нужно считать с момента осуществления операции.

Чарджбэк — платная услуга?

Поскольку банки вправе единолично принимать решения по этой процедуре, вопрос об оплате также нужно уточнять у выпустившей карту кредитной организации. Банк-эмитент вполне может списать комиссию за услугу как с виновной стороны, так и с того, кто запросил отмену операции.

Как воспользоваться чарджбэком?

Процесс оспаривания операции можно разделить на пять этапов:

1. Обращение к контрагенту (например, продавцу). Нередко вторая сторона действительно просто ошиблась и не имела намерения обмануть, поэтому пойдет навстречу и возвратит деньги самостоятельно, без претензий.

2. Обращение в банк-эмитент с требованием произвести чарджбэк. В заявлении об отмене операции по карте нужно подробно описать проблемную ситуацию и подтвердить описанное дополнительными материалами: чеками, квитанциями, скриншотами переписок и т. д. В случае, если проблема возникла с иностранным банком, заявление нужно составлять на английском языке и переводить все дополнительные документы.

3. Банк, выпустивший карту, проверяет обоснованность заявления и в случае положительного решения передает его на рассмотрение представителям платежной системы — технической стороной вопроса занимаются именно они.

4. Платежная система перенаправляет требование банку-эквайеру (банку получателя денег).

5. Банк-эквайер, при наличии оснований для возврата, перечисляет средства обратно покупателю.

Важно, что, если у какого-либо банка будут сомнения в обоснованности требования о чарджбэке, он может запросить дополнительные объяснения у держателя карты, который не возвращает деньги.

Источники:

Почему деньги с карты уходят быстро, а возвращаются медленно?

Оплатил заказ в интернет-магазине, а потом передумал. Но деньги на карту вернулись только через неделю. Почему платёж происходит за секунды, а возврат занимает дни?

Ответ эксперта

– Расплачиваясь картой, вы сами распоряжаетесь своими деньгами и лично подтверждае­те операцию. При этом ваши деньги сначала блокируются на вашем карточном счёте и уходят с него только после того, как ваш банк получает подтверждение операции от банка, обслуживающего магазин, где вы сделали покупку. Обмен такой информацией быстро происходит по электронным каналам. А для того чтобы убедиться в отмене операции и сделать возврат, вашему банку требуется больше времени – обычно несколько дней, – рассказывает эксперт по банковскому рынку москов­ского отделения «Опоры России» Владимир Григорьев. – Чтобы вернуть деньги, вам сначала нужно написать в магазин заявление на возврат. Затем со счёта магазина деньги возвращаются на счёт вашего банка и только затем зачисляются на вашу карту. Самая неприятная ситуация возникает, когда вы сделали карточный платёж по ошибке и магазин об этом не знает. В этом случае деньги вернутся только через 30 дней – после того как ваш банк сделает сверку между суммами тех операций, которые вы провели, и теми операциями, подтверждение которых он получил от других банков. Если с вашей стороны сумма выше – разница на вашем карточном счёте будет разблокирована.

Если в 2013 г. только 5% людей в России говорили, что предпочитают безналичные платежи, то теперь уже 46%, – посчитал Аналитический центр НАФИ. Однако рост числа тех, кто выбирает электронные деньги, замедлился.

Чарджбэк в Сбербанке: как вернуть деньги

Чарджбэк — нечто новое и неизвестное для клиентов, пользующихся банковскими услугами. Иначе его можно назвать возвратным платежом или возможностью оспорить совершенную транзакцию при наличии объективных причин. Возможен Chargeback и в Сбербанке, и в любых других банках. Другой вопрос — как отреагирует банк на заявление.

11.12.19, обновили 14.07.20 —> 25699 95 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Особенности процедуры чарджбэка, что она собой представляет, какие стороны принимают в ней участие. Условия для выполнения возвратного платежа. Делает ли Сбербанк чарджбэк, как написать ему заявление на отмену транзакции. Вся информация на Бробанк.ру.

Условия для выполнения чарджбэка

Невозможно просто так взять и отменить оплату по карте. Если бы был такой инструмент, то им успешно бы пользовались мошенники. Им было бы удобно: оплатили товар, получили его, а потом обратились в банк с заявлением на чарджбэк. Так что, такое невозможно. Чтобы заявление было рассмотрено, к нему прикладываются документальные доказательства того, что транзакция была ошибочной или мошеннической.

Причины для оспаривания:

• двойное списание денег со счета. Такое действительно случается, хотя и редко. Например, вы оплатили в интернет-магазине покупку смартфона, и система дважды списала оплату;
• недоставленный товар из интернет-магазина. Вы оплатили тот же смартфон, но магазин не выполнил условия договора и ничего не прислал. Но тут вопрос будет довольно спорным: а кто в этом виноват? Может быть его украли на Почте или в курьерской службе? Магазин в итоге будет не при чем;
• купленный через интернет-магазин товар не соответствует описанию;
• оплаченная услуга или товар выполнена/доставлен не в полном объеме. Например, вы покупали смартфон и аксессуары к нему, а прислали только аксессуары;
• банкомат не выдал деньги, хотя со счета они списались.

Все сказанное в заявлении должно подтверждаться документально. Например, если речь о неполной поставке или поставке не того, что вы заказали, нужны акты с почтового отделения или какие-то документы от курьерской службы (зависит от метода доставки товара).

Могут быть рассмотрены скрины с экрана, распечатки переписки с продавцом, фотографии, квитанции, какие-либо договора. В интересах пострадавшего собрать доказательную базу, чтобы дело решилось в его пользу.

Как все проходит

В процедуре оплаты картой участвует не только продавец и покупатель. Еще есть банк, который обслуживает карту. Есть второй банк-эквайер, который обслуживает счет продавца. Есть еще платежная система, которая обеспечивает выполнения транзакции Виза или Мастеркард. И все они будут принимать участие в решение вопроса. Поэтому на быстрое решение проблемы рассчитывать не стоит.

1. Пострадавший идет в банк, который обслуживает карту, и пишет там заявление. Менеджер предоставит бланк заявление по форме банка. К нему обязательно прикладываются доказательная база.
2. Банк-эмитент, обслуживающий карту, направляет уведомление о поступлении претензии банку-эквайеру, который обслуживает счет/карту второй стороны, пусть это будет продавец.
3. Банк-эквайер, в свою очередь, направляет запрос продавцу.
4. Продавец обязан по запросу обслуживающего банка направить подтверждение отправки товара (или чего-то другого, смотря что написано заявителем в претензии). То есть он должен доказать, что выполнил свои обязательства перед покупателем в полном объеме.
5. Банк-эквайер не основании полученной от продавца информации принимает решение и сообщает его банку-эмитенту, который обслуживает карту покупателя.
6. Эмитент уведомляет покупателя о решении. Соответственно, если продавец не смог доказать выполнение своего обязательства перед покупателем, происходит возврат средств.

Получить чарджбэк можно только в том случае, если продавец легальный.

Если вы перевели деньги мошенникам

К сожалению, если случилось так, что вы перевели деньги мошенникам, то чарджбэк вам не поможет. Он стандартно работает только в случае с легальными интернет-магазинами, которые совершают именно продажи. То есть спорная операция — это оплата товара или услуги.

При совершении стандартного перевода на стороннюю карту или электронный кошелек человек делает это добровольно. Он подтверждает операцию кодом, присланным на его мобильный телефон, привязанный к карте. Это инициатива самого держателя карты, поэтому воспользоваться возможностями чарджбэка просто невозможно.

При стандартной процедуре банк-эквайер просто снимает деньги со счета интернет-магазина и передает их пострадавшему покупателю. Теоретически, принять заявление-жалобу на физическое лицо банк может, но действия никакого не будет.

Если вдруг то физическое лицо и получит неожиданный запрос от банка-эквайера, то просто ответит, что вы добровольно передали деньги. Как доказать обратное? Более того, если счет реально мошеннический, то на нем уже давно ничего нет, поэтому и списать ничего невозможно.

Сроки чарджбэка

Подать заявление на оспаривание транзакции можно в течение 120 дней после ее совершения. Если это была предоплата за услугу, то отчет 120 дней идет с момента ее получения. Например, вы забронировали билеты на самолет за полгода до фактического вылета, тогда отчет 120 дней начнется с даты вылета. Но с момента оплаты должно пройти не больше 540 дней.

Еще один важный момент — продавцу дается довольно большой срок для аргументирования своих действий. У него есть период до 180 дней на аргументацию. Так что, процесс это долгий.

Как все устроено в Сбербанке

Именно этот банк связан с самым большим количеством транзакций, поэтому и претензии чаще всего люди несут именно ему. И Сбербанк действительно принимает такие заявления от граждан, хотя и не особо охотно. Ему приходится это делать, так как соответствующее обязательство накладывает сотрудничество с международными платежными системами Visa или карте Mastercard.

• непоступление отправленного платежа;
• невыдача банкоматом денег;
• незачисление положенных через банкомат средств;
• незачисление положенной сдачи при оплате в терминале;
• многократное списание средств по одной транзакции;
• неправомерно удержанная комиссия;
• клиент не совершал операцию, а деньги списаны;
• некорректное проведение платежа по карте;
• сделана ошибка в реквизитах платежа;
• не проведен возврат средств за товар или услугу.

Как видно, перечень ситуацию совсем не такой, как хотелось бы видеть обманутым покупателям. Но если вы хотите сделать чарджбэк в Сбербанке за неоказанную услугу по Visa или карте Mastercard, то в заявлении есть свободное поле, где можно выразить свою претензию подробно. Сроки чарджбека в Сбербанк такие же, как и везде.

Если сотрудник банка отказывает принять такую жалобу, зовите управляющего. Граждане крайне редко обращаются в офисы с такими вопросами. Если и управляющий не помог, звоните в юротдел банка или по телефону его горячей линии. Если заявление приняли, но отказали в его движении, вы вправе обратиться к независимому финансовому омбудсмену, он поспособствует решению вопроса бесплатно.

Возврат по терминалу Сбербанка

Использование терминалов Сбербанка – не самая простая задача, ведь у них множество возможностей и функций. Одной из самых спорных и, в то же время, часто встречающихся, является возврат средств или отмена покупки. Рассмотрим, как можно выполнить такую операцию и что для этого потребуется.

Когда необходима отмена операции или возврат по терминалу
Необходимые условия
Пошаговая инструкция отмены операции
Пошаговая инструкция оформления возврата
Сверка итогов в Сбербанке
Повторная печать чека
Полезные ссылки

Когда необходима отмена операции или возврат по терминалу

Большая часть покупок в любом современном магазине производится безналичным способом – через терминал. Как следствие, нередко возникает необходимость оформить возврат или отмену покупки. И далеко не всегда понятно, чем отличаются эти понятия, ведь результат один и тот же – клиент получает ранее потраченную сумму обратно на карту.

Разница заключается в том, что «Отмену» можно выполнять только в рамках одного и того же операционного дня. Например, если клиент пришел в магазин, оплатил товар, но уже после этого увидел, что он бракованный, просроченный или что он просто случайно взял не то, что планировал. В такой ситуации, раз времени прошло очень мало, нужно делать операцию «Отмена».

«Возврат» выполняется в том случае, если клиент возвращается уже в другой операционный день. По закону, большую часть товаров можно вернуть в течение 14 дней с полной компенсацией суммы платежа. Так как тот операционный день, когда клиент приобретал товар, уже прошел, вместо «Отмена» нужно делать «Возврат». Например, человек купил роликовые коньки ребенку и ушел. Прошло 5 дней, покупатель приходит еще раз и просит оформить возврат, по той причине, что ребенку ролики не понравились. Впрочем, клиент вовсе не обязан объяснять причину возврата.

Если с товаром все нормально, он находится в том же состоянии, что и на момент покупки, то нужно делать операцию «Возврат». Но не «Отмена».

Необходимые условия

Для того, чтобы прошла операция Возврат по терминалу Сбербанка, нужно:

• Карта клиента, с которой производилась оплата.
• Товар, который был приобретен, но по какой-то причине клиента не устроил.
• Чек, подтверждающий факт приобретения товара именно в этой торговой точке.

Пошаговая инструкция отмены операции

Процедура отмены операции по терминалу отличается в зависимости от того, какое на экране высвечивается сообщение: «Оплата» или «Вставьте карту». Ниже представлены две инструкции под каждую из ситуаций.

Оповещение «Вставьте карту»

Как выполнить отмену, если на дисплее высвечивается сообщение «Вставьте карту»:

1. Считать карту.
2. Перейти в меню терминала.
3. Выбрать пункт «Отмена».

1. Из представленного списка выбрать ту операцию, которую нужно отменить.

1. Дождаться окончания обработки информации со стороны банка.
2. На экране терминала появится сообщение об успешной операции «Отмена». Так как средства возвращаются не мгновенно, есть смысл показать это сообщение клиенту.

Оповещение «Оплата»

При появлении оповещения «Оплата», нужно:

1. Выбрать пункт меню терминала «Отмена», как это показано выше.
2. Считать карту.
3. Из перечня доступных операций выбрать ту, которую необходимо отменить.
4. Дождаться окончания обработки операции банком.
5. Получить чек о возврате средств на счет клиента. Он предоставляется в двух экземплярах. Один следует отдать владельцу карты.

Пошаговая инструкция оформления возврата

Если клиент вернул товар не в тот же операционный день, когда он его приобретал, вместо Отмены нужно оформлять операцию «Возврат». Как и в предыдущем случае, многое зависит от того, какое именно сообщение выдает терминал.

Сообщение «Вставьте карту»

При появлении такого сообщения, нужно:

1. Считать карту терминалом.
2. В меню устройства выбрать пункт «Возврат».

1. Выбрать валюту возврата (данная функция доступна не всегда).

1. Ввести сумму, подлежащую возврату.

1. Подтвердить операцию.
2. Теперь потребуется карта администратора торговой точки. Ее нужно считать для того, чтобы операция прошла.
3. Подтвердить.
4. Подождать, пока информация обрабатывается банком.
5. Получить две копии чека о возврате. Один передать клиенту.

Сообщение «Оплата»

При наличии такого сообщения:

1. В меню терминала выбрать пункт «Возврат».
2. Выбрать валюту операции.
3. Указать сумму возврата.
4. Считать карту клиента.
5. Считать карту администратора.
6. Дождаться окончания обработки заявки и передать клиенту одну копию чека.

Сверка итогов в Сбербанке

Каждый раз, после окончания рабочего дня, нужно произвести операцию сверки итогов. Она отправляет в Сбербанк отчет о всех проведенных за день операциях и как бы подводит черту под сегодняшним днем. Чтобы это сделать, нужно:

1. Зайти в меню терминала.
2. Выбрать пункт «Сверка итогов»

1. Подтвердить операцию.

1. Дождаться окончания обработки информации.
2. Получить чек, подтверждающий факт проведения сверки итогов.

Повторная печать чека

В некоторых случаях чек или не выходит (например, закончилась бумага) или он поврежден. После замены бумаги/чернил в терминале, появляется необходимость повторно напечатать чек. Для этого, нужно:

1. Открыть меню терминала.
2. Выбрать пункт «Повтор чека».
3. Подтвердить операцию.
4. Выбрать пункт «Последний» (распечатается последний чек) или «Выбрать из списка» (если нужно распечатать более ранний чек).

Полезные ссылки

Для удобства использования терминалов, а также с целью детальнее вникнут в особенности их функционирования, предлагаются полезные ссылки:

• Порядок проведения операций с терминалом.
• Руководство пользователя терминала.