Что ограничивает объем денег, который банки могут создать?
Если рассматривать деньги просто как инструмент для облегчения осуществления сделок, то лишь средство, с готовностью принимаемое в обмен на товары, услуги и иные активы, может выступать в этом качестве. На протяжении веков множество различных предметов – от камней до бейсбольных карточек – исполняло функции денег. Сегодня в США деньги бывают, главным образом, трех типов: наличные (бумажные деньги и монеты в карманах и кошельках людей), депозиты до востребования (не приносящие процентного дохода текущие счета в банках) и прочие текущие счета, такие как оборотный приказ об изъятии (NOW – оборотный документ наподобие чека, позволяющий предъявителю получить средства с процентного сберегательного счета) – т.е. счета в любых кредитных организациях, включая коммерческие и сберегательные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и кредитные союзы. Дорожные чеки также относят к деньгам в обращении. Поскольку 1 доллар США наличными и $1 на текущем счете свободно превращаются из одного в другой, оба используются непосредственно для оплаты расходов, и являются деньгами одинакового качества. Однако только наличные, а также средства небанковских фирм, рассматриваются в качестве денежной массы. Депозиты Казначейства США, кредитных организаций, иностранных банков и правительств, наличные в хранилищах банков из расчета исключены.
Этот денежный агрегат обозначается как М1 в статистике Феда. Более широкие агрегаты (М2 и М3) включают в себя М1 наряду с другими финансовыми активами (такими как сберегательные счета и срочные депозиты в кредитных организациях, а также доли во взаимных фондах денежных рынков), которые достаточно ликвидны, однако представляются скорее инвестициями, нежели платежным средством. Несмотря на то, что фонды достаточно легко перетекают между текущими счетами и иными ликвидными активами, процесс создания денег задействуется в основном через текущие счета.
Далее в этом буклете словом «деньги» будет обозначаться агрегат М1.
Распределение долей между наличностью и безналичным компонентами денег зависит главным образом от предпочтений общества. Когда вкладчик обналичивает чек или снимает деньги через банкомат, он или она уменьшает размер депозитов и увеличивает объем наличности на руках. И наоборот, когда у людей на руках больше наличности, чем необходимо, часть ее возвращается на депозиты в банки.
В то время как наличные используются для совершения огромного множества небольших операций, основной объем долларовых платежей в нашей экономике осуществляется посредством чеков или электронных переводов средств между счетами. Более того, наличность составляет лишь относительно небольшую долю денег в обращении. Около 69 процентов, или $623 миллиардов из $898 миллиардов денежной массы в декабре 1991 представляли собой текущие счета в банках, из них $290 миллиардов – собственно текущие счета и $333 млрд – прочие счета до востребования (на 11 января 2010 из $1,616 трлн. денежной массы М1 наличные на руках населения и в кассах небанковских организаций составляли $860 млрд. – 53% — прим. перев.).
Что делает деньги ценными?
В США ни бумажные деньги, ни депозиты не имеют товарной ценности. В сущности, долларовый билет – это лишь кусок бумаги, а счет – не более чем запись в учетной книге. Монеты содержат некую внутреннюю стоимость в качестве металла, однако обычно намного меньше номинала.
Что же тогда заставляет принимать чеки, бумажные деньги и монеты по номиналу при оплате любых обязательств и в иных целях? Главным образом уверенность людей в способности обменять подобные деньги на иные финансовые активы, реальные товары и услуги, когда они того захотят.
Деньги, как и все остальное, определяют свою ценность в соотношении их количества (в оригинале «недостатка», «нехватки» – прим. перев.) и их возможного использования – полезности. Товары или услуги более или менее ценны в зависимости от того, сколько данного товара или услуги желают приобрести. Ценностью денег является их уникальная способность влиять на иные товары и услуги и позволять своему держателю постоянно иметь возможность это делать. Сколько именно денег требуется зависит от ряда факторов, таких как общий объем операций в экономике в любое заданное время, обычаи общества, объем средств, поддерживаемый «на руках» физическими лицами и организациями для осуществления непредвиденных расходов, упущенная выгода от обладания деньгами по сравнению с иными ликвидными активами.
Контроль за количеством денег необходим для поддержания их стоимости на стабильном уровне. Реальная ценность денег может быть измерена только в терминах того, что на эти деньги можно купить. Таким образом, ценность денег обратно пропорциональна общему уровню цен. Предполагая неизменность процента обращающихся денег, если их объем растет быстрее, нежели предложение товаров и услуг, цены также будут расти. Это произойдет потому, что денег будет больше, чем товаров и услуг по существующим ценам. С другой стороны, если рост денежного предложения не будет поспевать за текущим производством, упадут цены либо национальные трудовые ресурсы, фабрики и иное производство окажутся не полностью занятыми, либо и то и другое.
Какой именно объем денежной массы нужен для обслуживания расчетов без нежелательного влияния на уровень цен зависит от интенсивности использования денег. Все текущие счета и банкноты в любой заданный момент представляют собой часть чьих-то средств, свободных для оплаты расходов, готовых перейти из рук в руки при совершении сделок. Некоторые держатели тратят деньги быстро после того, как получают, делая средства доступными другим. Иные, однако, удерживают деньги в течение более длительных периодов. Очевидно, когда часть денег лежит без дела, для обслуживания расчетов требуется бóльшая денежная масса.
Кто создает деньги?
Изменения в количестве денег могут происходить из-за действий Феда (ЦБ), кредитных организаций (в основном коммерческих банков) или общества. Тем не менее, основной контроль принадлежит ЦБ.
Процесс собственно создания денег имеет место главным образом в банках[1]. Как было отмечено раньше, обязательства банков по чековым депозитам (счета, средства с которых могут быть списаны чеком) являются деньгами. Эти обязательства – счета клиентов. Они растут, когда клиенты вносят деньги либо депонируют чеки, или когда банки увеличивают счета заемщиков на суммы выданных ссуд. В отсутствие законодательно установленных нормативов резервирования, банки, выдавая ссуды и инвестируя, могут создать депозиты до тех пор, пока у них достаточно денег для выдачи наличности тем из клиентов, которые этого потребуют. Данная уникальная особенность банковского бизнеса была открыта много столетий назад.
Все началось с ювелиров. Будучи предтечами банкиров, ювелиры первоначально предоставляли услуги по хранению, получая прибыль от платы за хранение депонированных золота и монет. Люди возвращали свою «сохранные расписки», когда им было необходимо золото или монеты для каких-либо покупок, и относили золото или монеты продавцу который, в свою очередь, опять отдавал их на хранение, нередко тому же банкиру. Довольно быстро все поняли, что будет много проще использовать непосредственно сохранные расписки в качестве средства платежа. Эти расписки, ставшие известными как «ноты» (note, здесь — долговая расписка. В настоящее время мы знаем их как banknote – кредитный билет, прим. перев.) стали приниматься в качестве денег, поскольку любой держатель мог отправиться с ними к банкиру и обменять на металлические деньги.
Затем банкиры обнаружили, что могут давать ссуды просто выдавая обещания заплатить, или банковские расписки (bank notes) заемщику. Так банки начала создавать деньги. Существовала возможность выдать больше расписок нежели было в наличии золота и монет, поскольку лишь часть расписок будет представлена для платежа в любое заданное время. Разумеется, в наличии необходимо было держать достаточно металлических денег для оплаты тех расписок, которые будут предъявлены.
Текущие счета представляют собой современное воплощение банковских расписок. Лишь небольшой шажок отделяет печатание расписок от осуществления записей в регистрах учета, увеличивающих депозиты заемщиков, которые, в свою очередь, могут «потратить» их при помощи чеков, печатая, таким образом, свои собственные деньги.
Что ограничивает объем денег, который банки могут создать?
Если деньги на счетах могут создаваться с такой легкостью, то что же мешает банкам сделать их слишком много – более чем достаточно для поддержания национальных ресурсов в состоянии полной занятости без ценовой инфляции? Как и его предшественники, современный банк, для осуществления платежей по требованиям, должен поддерживать значительный объем наличности и остатков на корсчете в центральном банке. Банк должен быть готов выдать превратить депозиты в наличность для тех, кто этого потребует. Он должен осуществлять платежи по чекам, выписанными вкладчиками и представленными для оплаты другими банками (осуществлять внешний клиринг). Наконец, он должен поддерживать нормативный уровень резервов в форме запасов наличности и/или остатков на счете в Феде, эквивалентный установленному проценту от депозитов вкладчиков.
Потребности общества в наличности сильно меняются, однако обычно следуют довольно предсказуемой сезонной модели. Влияние изменений в объеме наличности у экономических агентов на фондирование банков компенсируется центральным банком, замещающим резервы, уменьшившиеся вследствие изъятия денег из банков (как это делается будет рассказано ниже). Для всех банков, взятых в совокупности, утечки средств из-за клиринга не происходит – деньги по предъявленному к оплате чеку обычно зачисляются на другой счет, если не в том же банке, то в каком-нибудь другом.
Эти операционные потребности влияют на минимальный размер резервов, которые конкретный банк будет поддерживать добровольно. Тем не менее, в случае, когда данный минимальный объем резервов меньше, чем законодательно установленный, операционные потребности не играют серьезной роли в качестве ограничителя роста совокупных депозитов в банковской системе. Данный рост не может превысить уровень, при котором размер резервов всех банков достаточен для удовлетворения законодательных требований нашей системы «с частичным резервированием». Например, если установлено требование 20-ти процентного резервирования, количество денег на счетах не может превысить пятикратный размер резервов. Резервы в $10 млн. могут поддерживать депозиты на $50 млн. Чем меньше процент резервирования, тем больший рост депозитов обеспечивается каждым дополнительным резервным долларом. Таким образом, ставка обязательного резервирования наряду с объемом банковских резервов есть составляющие, задающие верхний предел для создания денег.
Что делает деньги ценными? Как вы думаете?
Деньги важны, потому что
1. Это один из основополагающих элементов современной экономической системы (товарно-денежные отношения) , двигатель прогресса. Если не станет денег — мы в каменный век вернемся, образно говоря.
2. Процесс заработка денег активизирует все личностные ресурсы человека (здесь не имеется в виду работа на конвейере или в офисе с 9 до 18 )
3. Дают свободу выбора и большие возможности
4. Удовлетворяя базовые и социальные инстинкты (безопасность, еда, жилье, признание окружающих и т. д.) , дают возможность думать о духовных ценностях, самосовершенствовании, помощи другим и т. д.
Деньги не важны, потому что
1.Деньги ценны не сами по себе, а как средство достижения более значимых целей
2.Соответственно есть гораздо более важные ценности: здоровье, семья, любовь, работа, призвание, творчество и т. д.
3.Важнее реализовать свои способности, заниматься тем, что интересно, стремиться делать это как можно лучше и деньги придут сами, вместе с успехом
4.С ростом благосостояния растут потребности, поэтому их всегда не хватает, т. о. возникает замкнутый круг.
5.И сакраментальное: не в деньгах ведь счастье…
Остальные ответы
Похожие вопросы
Что Делает Деньги Ценными?
webog
Отправлено 01 Июнь 2012 — 09:24
Продолжаем цикл статей о деньгах.
Что делает деньги ценными?
В США ни бумажные деньги, ни депозиты не имеют товарной ценности. В сущности, долларовый билет – это лишь кусок бумаги, а счет – не более чем запись в учетной книге. Монеты содержат некую внутреннюю стоимость в качестве металла, однако обычно намного меньше номинала.
Что же тогда заставляет принимать чеки, бумажные деньги и монеты по номиналу при оплате любых обязательств и в иных целях? Главным образом уверенность людей в способности обменять подобные деньги на иные финансовые активы, реальные товары и услуги, когда они того захотят.
Деньги, как и все остальное, определяют свою ценность в соотношении их количества (в оригинале «недостатка», «нехватки» – прим.) и их возможного использования – полезности. Товары или услуги более или менее ценны в зависимости от того, сколько данного товара или услуги желают приобрести. Ценностью денег является их уникальная способность влиять на иные товары и услуги и позволять своему держателю постоянно иметь возможность это делать. Сколько именно денег требуется зависит от ряда факторов, таких как общий объем операций в экономике в любое заданное время, обычаи общества, объем средств, поддерживаемый «на руках» физическими лицами и организациями для осуществления непредвиденных расходов, упущенная выгода от обладания деньгами по сравнению с иными ликвидными активами.
Контроль за количеством денег необходим для поддержания их стоимости на стабильном уровне. Реальная ценность денег может быть измерена только в терминах того, что на эти деньги можно купить. Таким образом, ценность денег обратно пропорциональна общему уровню цен. Предполагая неизменность процента обращающихся денег, если их объем растет быстрее, нежели предложение товаров и услуг, цены также будут расти. Это произойдет потому, что денег будет больше, чем товаров и услуг по существующим ценам. С другой стороны, если рост денежного предложения не будет поспевать за текущим производством, упадут цены либо национальные трудовые ресурсы, фабрики и иное производство окажутся не полностью занятыми, либо и то и другое.
Какой именно объем денежной массы нужен для обслуживания расчетов без нежелательного влияния на уровень цен зависит от интенсивности использования денег. Все текущие счета и банкноты в любой заданный момент представляют собой часть чьих-то средств, свободных для оплаты расходов, готовых перейти из рук в руки при совершении сделок. Некоторые держатели тратят деньги быстро после того, как получают, делая средства доступными другим. Иные, однако, удерживают деньги в течение более длительных периодов. Очевидно, когда часть денег лежит без дела, для обслуживания расчетов требуется б?льшая денежная масса.
#2
vanekk
Что такое деньги? В чём заключается их ценность, ценна и функции?
Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:
Мера стоимости
Функция меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг путём установления цен. Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.
Средство накопления
Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее.
Эти три функции альтернативны по своей сути и делят денежную массу на составные части: деньги выступают либо как средство накопления (сбережения) , либо как средство обращения. Сбережение изымает деньги из обращения, а инвестирование выполняет противоположную функцию.
Также иногда выделяют такие функции денег:
Средство платежа
Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, также при погашении задолженности по заработной плате и пр.
Остальные ответы
деньги это такие бумажки которые всем очень нужны:)
Изначально деньги появились как универсальная единица обмена. Использовались в качестве денег самые различные материалы, пока повсюду не распространился металл (который был наиболее подходящим по ряду причин) — золото, серебро, медь. Вместе с распространением металлических денег начала распространяться торговля и ростовщичество (в том числе и обмен валют ростовщиками и купцами) . Часто деньги заменялись просто украшениями или слитками.
Со временем суть денег начала меняться. К прмеру сейчас, любой экономист вам обсъянит, что чтобы понять что такое современные деньги, как формируется их ценность на мировом рынке и прочее — необходимо изучить курс экономики. Хотя сама по себе экономика — наука о товарно-денежных отношениях. То есть деньги лежат в основе определения этой науки.
Во многом деньги становятся своеобразной религией. Ими уже можно измерить ОЧЕНЬ многое, если почти не все.
деньги вообще — это посредник обмена, т. к. прямой обмен очень затратный при поиске спроса/предложения, ибо народу много. Это требует наличия банков, где свой товар можно заложить и получить за него деньги. Деньгами может быть любой объект, которому есть доверие, договорились, что это будет золото. Чтобы золото в кармане не носить печатали денежные знаки.. .
В современном обществе роль денег играют купюры (бумажки) , которые ценны лишь потому, что их много и люди думают, что эти бумажки печатают «глубоко уважаемые» люди.
Лично я знаю три основные функции:
доход
расход
сберегать и приумножать
универсальное средство платежа, функция накопления, универсальная мера стоимости
деньги — это тот же товар, только это и ещё всеобщий эквивалент основным товарам. Их появление обусловлено неудобством бартера, т. к. цепь Товар-Товар ограничена между определенным кругом лиц и вообще довольно сложно определить сколько яиц нужно обменять на колбасу, а колбасу на крупу.
Функции денег довольно просты (их 5) — мера стоимости (определяет стоимость каждого товара) ,
средство платежа (чем собственно расплачиваешься) ,
средство накопления и сбережения (в силу того, что это всеобщий эквивалент любого товара, у людей появляется желание их накоплять)
средство обращения (деньги являются обязательным условием товарного обращения в современном мире: Т (товар) -Д (деньги) )
и мировые деньги — появились в 20 веке, выступают в данном качестве при внешней торговле