Какую страховую компанию выбрать при ипотеке в Сбербанке
Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке».
Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.
Ипотечные новости Сбербанка
Сбер запустил новую льготную ипотеку под 2%
Стартовала «Арктическая ипотека» до 2% в Сбербанке. Программа рассчитана на покупку квартиры в новостройке, готового дома и на строительство частного дома на сухопутной территории арктической зоны России.
Ставка от 2% доступна с учетом страхования жизни и здоровья. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальная сумма кредита — 6 млн. руб.
Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 3 ноября
Сбер увеличил ставки по базовым ипотечным программам на 1,4 п.п — до 15,6%. Новая ставка действует на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке.
Ставки по льготной ипотеке повышать не будут. «Господдержка» — от 8% годовых, по «Семейной ипотеке» — от 6% годовых
Как повышение ключевой ставки отразится на ипотеке Сбера
27 октября Центробанк повысил ключевую ставку до 15% годовых. В связи с этим банки будут повышать ипотечные ставки. На сайте ДомКлик сообщается, что в Сбере кредит на приобретение жилья можно оформить на прежних условиях, даже если ставка по выбранной программе вырастет.
После положительного ответа банка годовая ставка фиксируется. Далее у заемщика есть 90 дней, чтобы найти необходимый объект и согласовать его с банком.
Сбербанк разрешил рефинансировать льготную ипотеку на семейную при рождении детей
Заемщики, которые взяли льготную ипотеку с господдержкой, при рождении детей теперь могут перейти на «Семейную ипотеку» и снизить процентную ставку.
Сбер увеличил скидку по ипотеке при бронировании квартиры на Домклик
При онлайн бронировании квартиры с помощью сервиса Домклик размер скидки по ипотеке составит 1%. Размер скидки будет зависеть от выбранного ЖК (также остаются скидки в размере 0,3% и 0,5%.
На сервисе Домклик представлено более 680 жилых комплексов по всей России. Забронировать квартиру можно в один клик на срок до 10 дней. В этот период квартира не будет в продаже, а клиент может подумать и принять решение о покупке.
Сбер уменьшил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых
СберБанк снизил сумму первоначального взноса по ипотеке для самозанятых с 30 до 15%. Новые условия коснулись льготных и базовых ипотечных программ.
Чтобы получить ипотеку со сниженным первоначальным взносом, самозанятый заемщик должен быть зарегистрирован в сервисе «Своё дело». Подтверждением дохода может быть зарплатная карта Сбера или справка на профессиональный доход по форме ФНС.
В Сбере можно получить льготную ипотеку на строительство дома
В банке появилась возможность оформить кредит на строительство дома. Если ранее условием данной программы было привлечение подрядчика, то теперь это не обязательно. Ставка на самостоятельное строительство дома начинается от 8,3%. Сумма кредита стандартная по ипотеке с господдержкой (определяется согласно региону — 6 и 12 млн. рублей).
Льготная ипотека для самозанятых в Сбере
С 21.06 в банке доступна программа льготной ипотеки для самозанятых. Стандартная программа с господдержкой для всех заемщиков по ставке от 8,7%, семейная — от 5,7%, а также дальневосточная — от 1,7%.
Ипотека в Сбере с 18 лет
Оформлять ипотеку теперь можно с 18 лет, а ранее ограничения по возрасту начинались с 21 года. Молодым заемщикам будет доступно сразу несколько востребованных программ: льготная ипотека, новостройка, готовое жилье. Условия по программам не отличаются.
Где дешевле оформить страховку на квартиру для ипотеки
Цена страхового полиса напрямую зависит от текущего долга перед банком. Ведь страховка на ипотечную квартиру должна оформляться ежегодно, и каждый раз цена пересчитывается в зависимости от остатка по кредиту.
В каждой компании устанавливаются свои тарифы на страхование и они считаются в процентах от суммы долга.
Страховые тарифы едины для всех, при этом есть множество факторов, которые влияют на итоговую стоимость страховки, о которых расскажем далее.
Сравнение тарифов на страхование квартиры для Сбербанка в 2024 году
Тарифы страховых компаний варьируются от 0,15 до 1,5% от текущего ипотечного долга. В таблице представлены тарифы страховых компаний на ипотечное страхование залогового имущества.
| ПАРИ | 0,075% |
| Абсолют Страхование | 0,075% |
| ВСК | 0,1% |
| Ренессанс | 0,1% |
| Ингосстрах | 0,125% |
| СберСтрахование | 0,175% |
Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке
Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.
В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку на 1%.
Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.
Выберите страхование:
Где застраховать ипотеку Сбербанка
При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.
Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.
Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, сервис ПОЛИС дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 7%.
Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.
Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.
Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа
Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail
Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка: на ДомКлик или в другой компании
Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на ПОЛИСе.
*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.
Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.
Расчеты цены страховки на ДомКлик и на ПОЛИС812
Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 3 млн. рублей. ДомКлик предлагает один вариант страховки: СберСтрахование.
Для расчета стоимости на ПОЛИС812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 3 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: Ренессанс, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование, АльфаСтрахование, Зетта и др.
Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.
Какие факторы влияют на стоимость страховки
Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:
- Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.
- Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.
- Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.
- Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.
Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:
- Тип жилья. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.
- Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.
- Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию
- Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.
Как сэкономить на страховке ипотеки
Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2024 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:
- Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
- Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
- При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
- Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
- Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.
Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке
Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.
После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.
Промокод на 7% скидку.
Страховые компании, аккредитованные Сбербанком: где страховать ипотеку в Сбере
Покупка полиса страхования при получении кредита — условие, на котором настаивают все банки. В случае с ипотекой это еще и требование закона (в части страхования имущества). При этом, выбирая полис, стоит уточнить, аккредитована ли страховая компания в вашем банке, чтобы избежать дополнительных проверок и рисков отказа в выдаче кредитных средств.
Самым крупным игроком на рынке ипотеки, по данным за октябрь 2022 года, остается Сбербанк. Объем выданных им ипотечных кредитов в этом месяце превысил 251 млрд рублей, это более 82 тыс. ипотечных сделок.
Актуальный список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком
В группу Сбера входят два страховщика: «СберСтрахование» и «СберСтрахование жизни». Их полисы не вызовут никаких проблем при приеме в банке. Однако это не значит, что страховки от других компаний запрещены. В Сбере достаточно большой список аккредитованных (соответствующих внутренним стандартам банка) страховых компаний, который включает в себя в том числе лидеров рынка страхования. Оформив кредит в Сбере, каждый клиент может выбрать для себя наилучшие условия и тарифы на страховом рынке, сравнив предложения нескольких компаний между собой. На калькуляторе ипотечного страхования Банки.ру перед покупкой ипотечного полиса нужно ввести наименование банка — Сбербанк. После этого система автоматически выдаст предложения страховых компаний, аккредитованных в Сбере.
Калькулятор ипотечного страхования
Рассчитайте цену и оформите полис онлайн
Рассмотрим актуальный список страховщиков, аккредитованных в Сбере.
Компании для страхования имущества (квартиры) для ипотеки Сбербанка
В списке аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию недвижимости значится 22 организации (по данным на декабрь 2022 г.), включая лидеров рынка: «СОГАЗ», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «ВСК», «Росгосстрах», «Ренессанс страхование» и др.
Все перечисленные компании удовлетворяют требованиям банка, поэтому покупка полиса ипотечного страхования, скорее всего, не вызовет дополнительных сложностей при предоставлении ее в качестве защиты по договору в Сбербанк.
Что касается пунктов о наличии «соглашения о сотрудничестве» или о том, что компания «информирует банк о заключении договора страхования», то, как сообщили по телефону горячей линии банка, это лишь означает, что страховщик может самостоятельно предоставить в Сбербанк информацию о заключении договора с клиентом.
Цена на полисы страхования недвижимости по ипотеке зависит от ряда факторов: остатка задолженности перед банком, года постройки дома, общей площади имущества. Как правило, разница в цене между предложениями различных страховщиков варьируется в пределах 1 тыс. рублей. Выбирая между схожими предложениями, стоит обращать внимание на рейтинг компании, качество работы линии поддержки, а также отзывы в Сети.
Рассчитайте цену страховки для ипотеки
Выберите выгодное предложение от ведущих страховых компаний
Рассчитать
Компании для страхования жизни при ипотеке в Сбербанке
Страхование жизни и здоровья не относится к обязательным видам, однако большинство банков при отказе от оформления такой страховки, как правило, повышают ставку по кредиту.
В Сбере при страховании жизни и здоровья ставка по ипотеке снижается на 1%, что может вылиться в существенную сумму за год и превысить стоимость страховки в несколько раз.
По сравнению со списком компаний по страхованию недвижимости в нем отсутствует ООО СК «НСГ», а вместо нее представлена СК «СберСтрахование жизни». Основными критериями, влияющими на финальную стоимость полиса по страхованию жизни и здоровья, являются пол и возраст застрахованного. В рамках программы лояльности некоторые компании предоставляют скидки своим постоянным клиентам, поэтому при выборе страховщика стоит смотреть на только на его устойчивость, но и на индивидуальное предложение.
01.12.2022 19:57
Требования к компаниям, предъявляемые Сбербанком
На сайте Сбера есть оговорка, что наличие страховщика в списке аккредитованных не гарантирует соответствие условий договора страхования обязательным требованиям банка. При этом там же опубликован документ, в котором подробно прописаны все условия, которым должна соответствовать страховая компания. К примеру, в числе требований к страховщикам жизни: срок действия договора не менее 1 года, выгодоприобретателем по договору должен быть Сбербанк, а территория страхового покрытия — весь мир.
По страхованию имущества одним из обязательных требований является срок деятельности компании на рынке — не менее 3 лет.
Можно ли страховать ипотеку Сбербанка в фирме, которой нет в списке?
Если страховщик не аккредитован в Сбербанке, то в этом случае банк все равно принимает страховку, но только на 1 месяц и при условии, что за этот период клиент или страховая компания предоставят документы для аккредитации страховой компании. Стоит иметь в виду, что такая опция есть не у всех банков.
Как выбрать надежную компанию
При выборе страховщика можно ориентироваться на рейтинги надежности, которые составляют различные рейтинговые агентства, читать отзывы других клиентов в Народном рейтинге страховых компаний Банки.ру, а также обращать внимание на те факторы, которые важны именно вам, например, наличие постоянной онлайн-поддержки в популярных мессенджерах и т. д.
«На сайте Банки.ру можно оформить отдельно полис страхования недвижимости и жизни и здоровья для ипотеки, а также комплексный полис, защищающий и недвижимость, и заемщика. Полис оформляется и приобретается онлайн, система автоматически подбирает подходящие варианты страховок в зависимости от банка, в котором берется кредит, возраста, региона и других показателей. Вы сможете выбрать оптимальный вариант среди предложений крупнейших страховых компаний. После покупки полис приходит на почту и в личный кабинет, его остается только загрузить в личный кабинет «Домклик»», — комментирует product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Рассчитайте цену страховки для ипотеки
Выберите выгодное предложение от ведущих страховых компаний
Где можно застраховать жизнь при ипотеке сбербанка
Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту- Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
- Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких
Мы сделали продукт лучше. Теперь программой страхования могут воспользоваться лица с инвалидностью. Для оформления полиса необходимо обратиться в любое отделение ПАО Сбербанк.
Преимущества программы
Выгодно
При оформлении договора страхования жизни, процентная ставка по кредиту снижается
Удобно
Вам не придется передавать полис в банк. Страховая компания сделает это за вас
Быстро и надежно
Всего через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Параметры продукта
- Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
- Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
- Срок действия полиса равен сроку кредитования*
- Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 60 (шестидесяти) полных лет для женщин и 65 (шестидесяти пяти) полных лет для мужчин
- Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту
* Для «Защищенного заемщика многолетний» — срок страхования может быть менее срока кредита, т.к. полис можно оформить до наступления клиенту 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Риски, которые покрываются
- Уход из жизни
- Инвалидности I и II группы
Обратите внимание
Размещенные на сайте Условия договоров страхования, Условия страхования и Условия участия в Программах коллективного добровольного страхования заемщиков являются образцами. При заключении конкретного договора страхования Стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования / Условий договора страхования / Условий страхования или о дополнении их (в т.ч. договором страхования могут быть предусмотрены различные приложения к нему, уточняющие условия страхования). Пожалуйста, перед оформлением услуги подробно ознакомьтесь с положениями, на которых заключается конкретный договор страхования.
COVID-19
В продуктах Добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков нет исключений/ограничений по причинам, связанным с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине», «Установление инвалидности 1 или 2 групп» и потери нетрудоспособности. В том числе, если:
В Сбербанк Онлайн
Нам не всё равно! При оформлении договора страхования жизни, процентная ставка по кредиту снижается
Где дешевле застраховать ипотеку от Сбербанка?
Поскольку ипотечные платежи сами по себе — довольно серьёзная нагрузка для семейного бюджета, желание сэкономить на страховании вполне понятно и обоснованно. Мы поможем вам выбрать ту компанию, где дешевле всего оформить страховку при ипотеке в Сбербанке.
Однако важно учитывать не только стоимость полиса.
Коли за страховку заплачены деньги, с ней не должно быть никаких проблем и недоразумений. Кроме цены, мы рекомендуем обратить внимание:
— На рейтинг страховых компаний, поскольку в 2023 — 2024 годах он используется вместо аккредитации страховщиков банком;
— На отзывы о компаниях, предлагающих страхование ипотеки Сбербанка — таким образом можно получить представление о надежности и добросовестности страховщика.
Что касается разницы цен у различных компаний, то они очень существенны и наглядно видны на сайте Polis812 .
Оглавление:
Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке — где дешевле?
Предлагая своим клиентам застраховать жизнь и здоровье, Сбербанк стремится защитить себя на случай, если заемщик не сможет погасить кредит из-за болезни, либо вовсе скончается, не успев выплатить кредит. Однако данный вид страхования защищает и заемщика. В случае серьёзных проблем со здоровьем, он не лишится квартиры, так как задолженность перед банком будет покрываться страховой компанией.
Риски, покрываемые при страховании жизни и здоровья следующие:
— Смерть в результате несчастного случая или заболевания, которое впервые диагностировано в период действия страховки.
— Инвалидность 1-й и 2-й группы.
— Временная нетрудоспособность из-за болезни (впервые диагностированной) или несчастного случая. Утрата трудоспособности должна длиться более 90 дней.
Нужно иметь в виду, что в правилах каждой компании имеется длинный перечень обстоятельств, при которых случай признается не страховым и в выплате отказывается.
Как правило, страховка жизни и здоровья не поможет, если проблемы со здоровьем возникли вследствие следующих причин:
— употребление алкоголя или наркотиков;
— совершение преступления;
— управление транспортным средством без водительских прав;
— осложнение беременности;
— попытка самоубийства;
— профессиональное занятие спортом;
— опасные хобби (альпинизм, дайвинг, горные лыжи и т.п.);
— нахождение в местах лишения свободы и ИВС;
— психическое заболевание;
— опасные специальности (охранники, инкассаторы, водолазы, сотрудники спецслужб и т.д.).
Поскольку правила страхования жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке у разных компаний очень схожи, то имеет смысл оформлять полис там, где дешевле.
Однако невозможно однозначно назвать компанию, где страхование жизни для ипотеки будет дешевле. В одних условиях стоимость полиса страховщика будет минимальна, в других — менее выгодна.
Для примера мы воспользовались калькулятором Polis812 и произвели расчет для остатка по ипотеке в 1 млн. руб. для 30-летней женщины и 30-летнего мужчины.
Получилось, что женщинам этого возраста дешевле всего страховаться в ВСК.
Для мужчин стоимость, понятно, оказалась выше, а самое дешевое предложение — у Ингосстраха.
Для того, чтобы найти минимальные цены с учетом вашего возраста, пола и других факторов, рекомендуем воспользоваться калькулятором ипотечного страхования Polis812 .
Эти цены будут ещё ниже, если вы воспользуетесь нашей скидкой.
От чего зависит стоимость страхования жизни?
Главных факторов, влияющих на стоимость страхования жизни при ипотеке, всего два:
Возраст.
Влияние возраста очевидно: чем старше человек, тем выше риск появления у него того или иного заболевания. Соответственно, страховые компании увеличивают цены полисов для клиентов более старшего возраста.
Пол.
Дискриминация по половому признаку при ипотечном страховании процветает �� Полис для мужчины стоит в 1,3 — 1,7 раза дороже, чем для женщин.
Вышеназванные факторы актуальны для всех. Однако есть ещё ряд факторов, которые могут привести к увеличению цены страхования жизни для отдельных категорий заемщиков.
— Профессия.
Если ваша профессия связана с повышенными рисками (например, полицейский или охранник), то цена полиса будет выше.
— Состояние здоровья.
При наличии хронических болезней цена поднимется. При некоторых заболеваниях страховку вовсе не получить.
— Избыточный вес.
Если у вас слишком много лишних килограммов, страховая компания расценит их, как возможную причину для ухудшения здоровья и поднимет стоимость полиса.
— Экстремальный спорт.
Если вы любитель экстрима, то риски получить травму растут, а вместе с ними растет стоимость полиса.
Обратите внимание, что некоторым заемщикам выгодно отказаться от страхования жизни.
Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке — где дешевле?
Страхование квартиры для ипотеки является обязательным по закону и от него нельзя отказаться. Но оформить ту страховку, которая дешевле, разумеется, можно.
Что касается рисков, покрываемых полисами разных компаний, то они идентичны на 95 %. Отличия встречаются, но чисто символические. Например, в правилах одной компании говорится о защите от падения инородных предметов, а в правилах другой — перечислены эти предметы, включая метеориты и кометы ��
Риски, покрываемые при страховании квартиры следующие:
— Пожар.
Повреждение имущества огнем, дымом, высокой температурой.
— Взрыв.
Повреждение имущества в результате взрыва газопровода, котла и т.п.
— Залив.
Повреждение имущества водой или другой жидкостью из водопровода, канализации, системы отопления, стиральной машины или при тушении пожара.
— Противоправные действия.
Уничтожение имущества в результате противоправных действий третьих лиц.
— Стихийное бедствие.
Внешнее воздействие природных явлений: ураган, наводнение, землетрясение, удар молнии, извержение вулкана, горный обвал.
— Падение летательных аппаратов.
Ущерб, причиненный имуществу падением летательных аппаратов или их частей, а также воздействием воздушной волны от самолетов, преодолевающих звуковой барьер.
— Падение инородных объектов.
Падение деревьев, веток, антенн и прочих посторонних предметов.
— Наезд.
Наезд транспортного средства на застрахованное имущество.
Что касается вопроса о том, где дешевле страховать квартиру для ипотеки Сбербанка, то минимальные цены, как правило, у компаний ВСК, Zetta, Пари.
Рассчитать наиболее дешевый вариант страхования квартиры можно, используя калькулятор компании Polis812 .
От чего зависит стоимость страхования недвижимости?
На цену страховки недвижимости по ипотеке в Сбербанке влияют три основных фактора.
Тип объекта.
Как правило, страхование дома, оформленного в ипотеку, значительно дороже, чем квартиры. Исключение — компания Абсолют Страхование, у которой тарифы одинаковые.
Материал перекрытий.
Наличие деревянных перекрытий увеличивает риски повреждения недвижимости, поэтому некоторые страховки будут дороже.
Год постройки.
Стоимость страховки для слишком старых домов может быть повышенной.
Сравнение цен на страховки для ипотеки
Поскольку Сбербанк предъявляет к страхованию ипотеки определенный перечень требований, условия и покрываемые риски у всех компаний, по сути, одинаковые и различаются лишь в мелочах. Но вот цены разнятся, порой, в разы.
Для наглядности мы составили таблицу, в которой сравнили цены на страховки недвижимости у нескольких компаний для остатка по ипотеке в 1 млн. руб.
Страховка
Квартира
Где купить
752 руб.
Polis812, Сравни.ру
800 руб.
1 450 руб.
Совкомбанк
850 руб.
Polis812, Сравни.ру
Ренессанс
900 руб.
Абсолют
900 руб.
Сбербанк
2 250 руб.
3 150 руб.
А вот сравнение цен на страхование жизни и здоровья для мужчин и женщин в возрасте 35 лет.
Страховка
Мужчина
Женщина
Где купить
Югория
1 900 руб.
1 290 руб.
2 035 руб.
1 268 руб.
Polis812, Сравни.ру
АльфаСтрахование
2 090 руб.
1 630 руб.
Polis812, Сравни.ру
Ак Барс Страхование
2 100 руб.
1 600 руб.
Росгосстрах
2 170 руб.
1 530 руб.
Сбербанк
5 180 руб.
3 440 руб.
Не забывайте, что цены будут ниже, если использовать нашу скидку.
Обязательно ли страховаться при ипотеке в Сбербанке?
На сегодняшний день, при ипотеке в Сбербанке (как и в любом другом банке) обязательный вид страхования, установленный законом, только один — это страхование квартиры (заложенного имущества).
Об этом прямо сказано в статье 31 ФЗ-102 «Об ипотеке».
Что будет, если не страховать квартиру?
Без страхования квартиры ипотеку вам попросту не дадут. Если же ипотека у вас уже оформлена и вы не продлили договор страхования на следующий год, то последуют санкции, предусмотренные контрактом с банком — от неустойки за каждый день отсутствия полиса до расторжения договора об ипотеке.
Все остальные виды страхования — дело добровольное.
Из добровольных видов страхования при ипотеке чаще всего используются страхование жизни и здоровья и страхование титула.
Жизнь и здоровье для кредитования в Сбербанке страховать, как правило, желательно. Иначе вам поднимут платежи по ипотеке на 1 % и это повышение может оказаться более существенным, чем стоимость страховки. Впрочем, так бывает не всегда, об этом в следующей главе.
Что будет, если не страховать жизнь и здоровье?
Разница в 1 % при наличии или отсутствии страховки оформляется банком, как скидка от стандартного тарифа. Если действие старого полиса закончится, а новый не будет оформлен и предоставлен в банк, через 30 дней суммы ежемесячных платежей по ипотеке будут автоматически пересчитаны в сторону увеличения. Оспаривать такие действия банка в суде не имеет смысла, поскольку, с точки зрения закона, банк ничего не нарушил, а лишь отменил скидку, которую предоставлял при условии наличия страхования жизни заемщика.
По условиям Сбербанка скидка в 1 % предоставляется при страховании жизни и здоровья основным заемщиком. Созаемщики могут поступать, как им угодно — на размер платежей это не повлияет.
Страхование титула — это, по сути, страхование права собственности на квартиру. Данный вид страхования применяется, обычно, при покупке недвижимости на вторичном рынке с целью защиты от возможных претензий на квартиру со стороны третьих лиц.
Для ипотеки в Сбербанке страхование титула не требуется и ни на что не влияет. Разумеется, вы можете оформить такую страховку самостоятельно, если считаете целесообразным.
Кому выгодно отказаться от страхования ипотеки?
В предыдущей главе мы уже говорили о том, что страхование жизни и здоровья при ипотечном кредите не является обязательным и от него можно отказаться. Но выгодно ли это?
Всё зависит от пола и возраста.
Напомним, что стоимость страхования жизни растет пропорционально возрасту заемщика и для мужчин цены выше, чем для женщин. При достижении определенного возраста, дешевле заплатить лишний процент, чем оформлять страховку.
Наиболее наглядно это видно из таблицы, где мы сравнили суммы, которые придется потратить при страховании и при переплате в 1 % для остатка по ипотеке в 2 миллиона рублей.
Возраст
Цена страховки для мужчины
Цена страховки для женщины
Увеличение ипотечного платежа
при отказе от страхования
30 лет
4 263 руб.
2 940 руб.
10 000 руб.
40 лет
7 350 руб.
10 000 руб.
45 лет
9 555 руб.
6 468 руб.
10 000 руб.
46 лет
10 584 руб.
6 909 руб.
10 000 руб.
50 лет
14 847 руб.
9 114 руб.
10 000 руб.
52 года
17 493 руб.
10 584 руб.
10 000 руб.
55 лет
22 638 руб.
13 377 руб.
10 000 руб.
60 лет
33 369 руб.
19 404 руб.
10 000 руб.
Как видим, мужчинам, которые достигли возраста 46 лет, выгоднее заплатить дополнительный процент по кредиту, а не оформлять страховку. У женщин «порог невыгодности» гораздо выше — 52 года.
Проверить цены сразу нескольких страховых компаний для вашего возраста и остатка по ипотеке можно на сайтах Polis812 и Сравни.ру .
Нужно ли отказываться от страхования жизни?
Прежде, чем отказываться от страхования жизни и здоровья, подумайте о том, что страховые компании устанавливают столь высокие тарифы не только из жадности. С возрастом растут риски всевозможных заболеваний. Кто будет оплачивать ипотеку, если вы утратите трудоспособность на длительный срок или постоянно?
Впрочем, страховать ли жизнь и здоровье или нет — это исключительно ваше решение и ваша ответственность.
Как сэкономить при страховании ипотеки от Сбербанка?
На страховании ипотеки от Сбербанка можно сэкономить — и не три копейки, а весьма существенные деньги.
Для наглядности мы рассчитали два варианта страхования:
1. Без попыток сэкономить;
2. С использованием доступных методов экономии.
Расчет производился для семейной пары, в которой мужу и жене по 35 лет, с остатком по кредиту 2 миллиона рублей.
В первом случае плата за страхование составила 14 860 руб., а во втором — 9 148 руб.
Экономия составила 5 712 рублей . Заметим, что в других случаях экономия может быть ещё больше.
Как у нас получилась такая выгода? Мы воспользовались несколькими советами по экономному страхованию ипотеки.
Оформляйте страховки через агрегаторы.
Агрегаторы — это онлайн-сервисы, принадлежащие компаниям, которые выступают агентами сразу нескольких страховых компаний и позволяют сравнить цены у разных страховщиков.
В нашем примере мы страховали квартиру не через Сбербанк Страхование, а выбрали самый дешевый полис на агрегаторе Polis812 и сэкономили сразу 2 300 руб.
Страхуйте квартиру и жизнь заемщика в разных компаниях — там, где дешевле.
Одна компания может дешево страховать недвижимость, но дорого — жизнь. У другой компании всё будет наоборот. Соответственно, не нужно оформлять сразу два полиса у одного страховщика, а следует сравнивать цены для каждого полиса в отдельности.
На этом мы сэкономили 1 540 руб.
Оформляйте ипотеку на женщину, а не на мужчину.
Страховка жизни и здоровья для женщин дешевле, чем для мужчин. Разница особенно заметна с увеличением возраста.
В нашем случае экономия составила 1 270 руб. А для заемщиков в возрасте 55 лет разница в ценах превысит 15 тысяч рублей!
Выбирать основного заемщика, конечно, желательно при оформлении ипотеки, однако поменять заемщика и созаемщика местами реально и позже — с согласия банка.
Используйте нашу скидку.
Пользователям сайта assistances.info предоставляется скидка на все страховки для ипотеки, оформляемые на агрегаторе Polis812 .
В нашем примере мы сэкономили 602 руб.
Мы перечислили самые эффективные способы экономии. Но не забывайте о том, что, при досрочном погашении кредита, вы имеете право вернуть часть страховых взносов за неиспользованные месяцы. Кроме того, страховщики периодически устраивают акции — если продление вашего полиса придется на такой период, можно получить скидку.
Рейтинг компаний — вместо аккредитации для страхования ипотеки
С 1 сентября 2023 года вступило в силу Постановление правительства РФ № 39 от 18 января 2023 года, в соответствии с которым банки больше не проводят аккредитацию страховых компаний. К страхованию ипотеки теперь допускаются все страховщики с рейтингом от А- и выше. То есть, речь идет обо всех кредитных рейтингах с буквой «А»: ruA, ruA+, ruAA+, AAA и т.п.
Список таких компаний Сбербанк по-прежнему публикует на своем сайте, но называет теперь не списком аккредитованных компаний, а «Перечнем страховых компаний, осуществляющих страхование имущества юридических лиц, являющегося предметом залога».
Вот список компаний с необходимым рейтингом, в которых ипотеку для Сбербанка можно застраховать онлайн на сайтах Polis812 и Сравни.ру :
— ВСК — ruAA;
— Ренессанс Страхование — ruAA;
— Zetta — ruA+;
— Пари — ruA+;
— Совкомбанк Страхование — ruAA;
— Абсолют Страхование — ruA+;
— Югория — ruAA-;
— АльфаСтрахование — ruAAA;
— Росгосстрах — ruAA;
— Согласие — ruAA-;
— Энергогарант — ruA+.
Подробнее о применении кредитного рейтинга вместо списка компаний, аккредитованных для страхования ипотеки.
Компании, страхующие ипотеку Сбербанка онлайн
Среди компаний, аккредитованных Сбербанком, наибольший интерес представляют те, кто страхуют ипотеку онлайн и представлены в агрегаторах.
Во-первых, оформление полиса онлайн — это удобно и быстро.
Во-вторых, через агрегаторы мы можем сравнить несколько вариантов и выбрать страховку, которая дешевле.
В-третьих, такие компании участвуют в более жесткой конкуренции и стремятся к минимальной стоимости и лучшим условиям страхования.
Проще говоря, компании, участвующие в онлайн-страховании, максимально ориентированы на клиента и предлагают полисы по минимальным ценам.
Далее мы коротко расскажем об основных особенностях таких компаний.
Абсолют Страхование
Абсолют Страхование — компания, занимающаяся всеми видами страхования, включая ипотечное. Основана в 1992 году. В последние годы развивается очень динамично, проявляя гибкость и стараясь максимально учитывать интересы клиентов.
Рейтинг финансовой надежности — ruA+ (умеренно высокий).
Отзывы о компании Абсолют при ипотечном страховании — чаще положительные, но и негативные тоже встречаются.
Компания Абсолют активно работает на онлайн-рынке страхования, полис можно приобрести на сайте Polis812.
Ингосстрах
Ингосстрах — одна из старейших и самых крупных страховых компаний в России. Среди прочих видов деятельности, занимается страхованием жизни и имущества при ипотеке.
Рейтинг финансовой надежности — ruAАА (максимально высокий).
В отзывах клиенты Ингосстраха нередко высказывают претензии по поводу излишней бюрократии и медленного решения возникающих вопросов.
Оформить страхование ипотеки от Ингосстраха можно на сайте Polis812.
ВСК
Компания ВСК основана в 1992 году, занимается всеми основными видами страхования и входит в десятку крупнейших в РФ.
Рейтинг финансовой надежности — ruAА (высокий).
В отзывах о ВСК часто звучат претензии к нарушению сроков по выплатам и при решении иных вопросов.
Обратите внимание, что при досрочном расторжении договора (досрочное погашение ипотеки), ВСК выплачивает деньги за неиспользованный период страхования не пропорционально, как другие компании, а лишь 40 %. Вот отзыв и ответ компании по этому поводу.
Полис ВСК можно приобрести на сайте Polis812.
Как оформить страховку для ипотеки онлайн — пошаговая инструкция
При оформлении страховки для ипотеки онлайн через агрегатор Polis812 вы можете выбрать самые дешевые варианты, избежать общения с нерадивыми сотрудниками страховых компаний и получить полис за считанные минуты, не отходя от компьютера.
Кроме того, вы можете воспользоваться нашей скидкой.
Оформление очень простое, но, если вы ранее не покупали страховки онлайн, воспользуйтесь нашей пошаговой инструкцией.
Шаг 1.
Заходим на сайт Polis812 и заполняем поля формы поиска страховок, указывая:
— Квартира у вас или дом;
— Сумма остатка по ипотеке;
— Ваш пол;
— Дата рождения.
Если имеются деревянные перекрытия, поставьте галочку.
Если пользуетесь нашей скидкой, введите промокод.
Нажимаем кнопку «Рассчитать стоимость».
Шаг 2.
Появятся несколько вариантов страховок для квартиры. Выбираем полис, который дешевле (или с лучшими отзывами), и нажимаем кнопку «Купить полис».
Если требуется застраховать жизнь и здоровье, отмечаем «Жизнь заемщика».
Шаг 3.
При нажатии кнопки «Купить полис», откроется форма, в которой нужно указать данные страхователя и данные по ипотеке.
После заполнения формы, нажимаем кнопку «Перейти к оплате».
Шаг 4.
Откроется информация с данными полиса, которые нужно проверить и вновь нажать кнопку «Перейти к оплате».
Шаг 5.
Вводим данные банковской карты и производим оплату.
На этом процедура онлайн-оформления страховки завершена.
Через пару минут полис придет на вашу электронную почту.
Если вы планируете передать полис в Сбербанк лично, то его нужно распечатать.
Полис можно отправить в Сбербанк и в электронном виде через специальную форму. Банк рассмотрит документы в течение 3 рабочих дней и пришлет вам смс-сообщение.
Отзывы о страховании жизни и недвижимости при ипотеке
Самый простой способ понять, насколько добросовестно работают компании, занимающиеся страхованием ипотеки — изучить отзывы тех, кто уже пользовался их услугами. Однако нужно учитывать, что негативных отзывов всегда будет больше, чем позитивных, поскольку люди более склонны высказывать недовольство, чем писать благодарности. Соответственно, следует смотреть на пропорции положительных и отрицательных отзывов, а также — на суть сказанного.
Мы изучили сотни отзывов, как о страховании жизни при ипотеке, так и о страховании недвижимости. Первое, что необходимо отметить — это недовольство нерадивыми сотрудниками страховых компаний. Претензии предъявляются к персоналу всех компаний и, как правило, касаются нарушений обязательств, хамства, нежелания выполнять работу в обозначенные сроки.
Вот пример типичного отзыва:
Избежать подобные проблемы довольно просто — оформляя страховку онлайн, вы автоматически исключаете все контакты с сотрудниками, которые не спешат выполнять свои обязанности.
Теперь — про работу конкретных компаний.
Отзывы об Абсолют Страховании.
Компания Абсолют выделяется относительно большим количеством позитивных отзывов. Тем не менее, её работа далеко не идеальна и претензии тоже звучат регулярно.
Отзывы об Ингосстрахе.
Основная масса негативных отзывов об Ингосстрахе — это жалобы на плохую работу сотрудников компании.
Отзывы о страховании ипотеки в ВСК.
Очень много недовольных медленным решением любых вопросов, особенно — при возврате страховок.
Если информация была вам полезна, поделитесь в соцсетях: