Как продать валюту на бирже физическому лицу

Как обменять валюту на бирже физическому лицу

Расскажем, как купить или продать валюту на бирже и с какими нюансами может столкнуться частный инвестор.

Почему покупать валюту на бирже — выгодно

Основная причина — узкий спред, то есть разница между лучшей ценой на покупку и продажу. В банкоматах и приложениях банков он может достигать 20% к биржевому курсу и более. На бирже инвестор может обменять валюту на рыночных условиях, поэтому биржевой спред, как правило, самый выгодный. Например, по паре доллар-рубль он составляет меньше 1%.

Далее расскажем, как обменять валюту по рыночному курсу.

Как устроены валютные торги

Торги валютой на Московской бирже проходят на Валютном рынке. Что важно о нем знать:

Ежедневный оборот ~ 800 млрд ₽.
Торги проходят в рабочие дни с 10:00 до 19:00 мск.
Доступны основные мировые валюты: доллар, евро, юань, фунт, йена и другие.
На бирже можно обменять суммы от 1 $ или 1 € или лоты, кратные 1000 единиц валюты.
Узкий спред — меньше рубля по паре доллар-рубль.
Более миллиона частных инвесторов и тысячи российских компаний покупают и продают валюту на бирже ежемесячно.
Банк России использует курс на Московской бирже для установки официального курса валют.

Шаг 1. Откройте брокерский счет

Для обмена валюты на бирже вам понадобится брокерский счет. Открыть его можно в брокере или банке онлайн на сайте, а также при посещении офиса. Понадобится паспорт, а также аккаунт на Госуслугах (для регистрации на сайте). Дистанционное открытие счета займет от нескольких минут до пары часов.

Брокер обычно подключает инвестора к торгам на фондовом (акции, облигации, фонды) и валютном рынках.

Шаг 2. Установите приложение для торговли на бирже

Терминал — это программа (приложение) для торговли на бирже. У многих брокеров его можно скачать в магазинах AppStore и Google Play.

Загружаем и запускаем терминал, открываем вкладку «Валюты». Доллары и евро на Московской бирже можно менять лотами по 1000 единиц или от 1 $ и 1 € с шагом в 1 цент. Например, для суммы в долларах, кратной 1000, подойдет валютная пара доллар-рубль, которую можно найти в терминале по коду USDRUB_TOM (для лота от 1 $ — USDRUB_TMS) или USD/RUB.

Как выглядят валютные инструменты в приложениях брокеров

Шаг 3. Совершите сделку

Купить или продать валюту на бирже можно в рабочие дни с 10:00 до 19:00. Совершить сделку через брокерское приложение так же просто, как обменять валюту в приложении банка. Надо выставить объем заявки (в лотах), цену сделки и ждать ее исполнения. Если биржевая цена пересечет цену вашей заявки, сделка будет исполнена.

Купленную валюту можно вывести с брокерского счета на банковский. Обязательно уточните, дает ли компания возможность вывести купленную валюту, если это не доллар, евро или фунт. Также важно знать, что некоторые брокеры берут дополнительную комиссию за перевод валюты с брокерского на банковский счет — учтите это в своем плане.

Коротко об обмене валюты на Московской бирже:

На Московской бирже можно обменивать основные мировые валюты по рыночному курсу.
Для обмена валюты необходимо открыть брокерский счет и установить приложение для торговли на бирже (терминал).
Купленную на бирже валюту можно вывести на банковский счет.

Сравните условия разных страховых компаний перед тем, как определиться с выбором. Одна короткая заявка отправляется сразу в несколько страховых.

Покупать и продавать ценные бумаги и валюту

Совершать сделки можно в рабочее время биржи в приложении Тинькофф Инвестиций, в личном кабинете на сайте tinkoff.ru или в терминале. Для этого достаточно найти в нашем каталоге интересующий вас актив, указать количество лотов и нажать на кнопку «Купить». Ниже мы подробно разобрали, какие активы доступны для покупки, в какое время работает биржа и какую комиссию нужно заплатить, чтобы пользоваться брокерским счетом.

На этой странице

Как пользоваться брокерским счетом? С чего начать?
Что можно купить на брокерский счет?
Как купить ценные бумаги и валюту через брокерский счет?
Котировки на бирже постоянно меняются, по какой цене я куплю?
Когда можно покупать и продавать ценные бумаги и валюту на бирже?
Можно ли торговать акциями в выходные?
Как продать ценную бумагу или валюту?
Какая комиссия при покупке и продаже?
Как зафиксировать убыток на брокерском счете?

Как пользоваться брокерским счетом? С чего начать?

Если вы открыли брокерский счет, но не знаете, что делать дальше, вот небольшая инструкция.

Пополните брокерский счет. С дебетовой карты Тинькофф — без комиссии, с карт других банков — без комиссии со стороны Тинькофф. Пополнить счет можно круглосуточно без праздников и выходных. Как пополнить брокерский счет

Выберите понравившиеся ценные бумаги в каталоге. Для этого в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru нужно перейти на вкладку «Что купить» — в этом разделе собраны все доступные ценные бумаги. В терминале Тинькофф Инвестиций

можно воспользоваться виджетами «Что купить» или «Заявка». Помните о диверсификации. То есть старайтесь не вкладывать все деньги только в один актив, а лучше разложите их по нескольким инструментам. Тогда, если одна из бумаг упадет в цене, другие будут расти — доходность по ним может превысить возникшие убытки. Откройте страницу нужной бумаги и нажмите «Купить». Перед покупкой вы можете изучить информацию о компании и посмотреть на ее финансовые показатели, например стоимость компании, выручку, количество сделок с ее ценными бумагами и динамику изменения их стоимости. Затем укажите количество лотов для покупки. Система автоматически рассчитает сумму, которую придется потратить на покупку бумаг, а также покажет, какую комиссию спишут за эту операцию. Как купить ценные бумаги и валюту через брокерский счет Готово — ваша первая ценная бумага стала частью инвестиционного портфеля. Теперь вы сможете отслеживать ее стоимость на вкладке «Главная» и принимать различные решения в зависимости от вашей стратегии и инвестиционного профиля. Например, при желании вы сможете продать ценную бумагу — алгоритм такой же, как при покупке. Зачем нужно определять свой инвестиционный профиль

Чтобы вы чувствовали себя уверенно и не растерялись, когда придет время составлять свой инвестиционный портфель, пройдите наши короткие курсы Начинающие инвесторы, которые только выходят на финансовые рынки, могут пройти бесплатный курс «А как инвестировать». Курс познакомит вас с основами инвестирования, расскажет, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов, как защитить деньги от инфляции и собрать свой первый диверсифицированный портфель. Пройти курс Продвинутым инвесторам могут быть интересны курсы Академии инвестиций. Они тоже бесплатны и подойдут, если вы уже прошли предыдущий короткий курс и хотите расширить свое понимание фондового рынка. В Академии собраны короткие интерактивные курсы — от самых основ до инструментов опытного инвестора. Например, как подобрать акцию и не ошибиться, как разбираться в макроэкономике или торговать с помощью технического анализа. Пройти курсы в Академии

Что можно купить на брокерский счет?

американские и гонконгские доллары, китайские юани, турецкие лиры, казахстанские тенге, белорусские рубли, армянские драмы, узбекские сумы, киргизские сомы и таджикские сомони;

Как торговать на ММВБ

Торговля на ММВБ осуществляется только в будние дни. По субботам и воскресеньям московская биржа не работает. Все торги стартуют в половине одиннадцатого утра и закрываются в три часа дня. Именно на ММВБ происходит торговля акциями компаний РФ. Здесь же осуществляется расчёт индекса ММВБ, которые демонстрирует состояние рынка в целом.

Как торговать на ММВБ физическому лицу
Как торговать валютой на ММВБ
Как торговать акциями на ММВБ
Как торговать облигациями на ММВБ

Торговля на ММВБ ведётся непосредственно на Московской бирже. Возможен также выход на ММВБ через различные брокерские компании. Торговля ведётся ценными бумагами. Если вы не можете самостоятельно оплатить место на Московской бирже, вам необходимо будет открыть счёт в брокерской компании.

Как торговать на ММВБ физическому лицу

Вы самостоятельно выбираете брокера и открываете в брокерской компании соответствующий счёт. Процедура, как правило, достаточно проста. После этого вам необходимо будет через Интернет скачать и установить на собственном ПК торговый терминал. Именно через терминал ведётся торговля в сети. Важно иметь стабильное, высокоскоростное подключение к Интернету для того, чтобы начать торговать. Для регистрации в качестве трейдера вам необходимо будет пройти процедуру регистрации, во время которой вы сообщаете бирже свой телефон, адрес электронной почты и личные данные (а также – данные вашего паспорта).

Как торговать валютой на ММВБ

Торговля на Московской бирже может осуществляться по разным направлениям. Вы можете осуществлять торговлю валютой, облигациями, акциями, фьючерсами, а также ценными бумагами. В самой торговле на ММВБ нет ничего сложного. У этой биржи имеются свои преимущества. Во-первых, вам будут доступны самые разные торговые инструменты. Во-вторых, на ММВБ трейдер может рассчитывать на получение хорошего дохода. Кроме того, ММВБ обеспечивает пользователям прекрасный, простой, интуитивно понятный интерфейс. Немалую роль играет и ликвидность отечественного рынка.

Как торговать акциями на ММВБ

Чтобы на ММВБ купить или продать акции, вам необходимо, как мы уже говорили, заключить договор на обслуживание с брокерской компанией, которая имеет «выход» на Московскую биржу. Как только вы установить торговую программу ММВБ на свой ПК, вы сможете отслеживать текущие курсы рынка ценных бумаг. В том числе, и акций всевозможных компаний. Купить акции на ММВБ вы сможете через персонального брокера, посредством подачи соответствующего приказа. Приказ может отправляться в режиме электронной почты, отдаваться по факсу или обычному телефону.

Как торговать облигациями на ММВБ

Ваш брокер, после получения необходимо распоряжения на выполнение операций с ценными бумагами (акциями, облигациями), оставит на ММВБ заявку и сможет завершить сделку. На вашем депозитарном счёте будет отражаться информация о том, какие облигации вы приобрели, какие ценные бумаги находятся в вашей собственности. Доход или, наоборот, убытки трейдера будут зависеть от того, по какой цене были куплены и впоследствии проданы облигации с учётом комиссии, которая оплачивается брокеру за совершение сделки и непосредственно ММВБ.

Совет от Сравни.ру: Вы обязательно должны позаботиться о безопасности ведения торгов. В торговую программу брокера с этой целью встраивается электронная подпись трейдера, которой необходимо будет утверждать каждую выполняемую на ММВБ транзакцию.

Как купить валюту

Чтобы совершать покупки в других странах, нужна валюта. Для путешествий и командировок за границу можно обменять деньги в банке или в специализированном обменнике. Для инвестиций и сбережений выгодней покупать и хранить иностранные деньги на брокерском счете.

В статье разберем способы покупки валюты, отличия и преимущества каждого метода.

Как происходят сделки с валютой

Проще всего произвести обмен в банке или специальном обменном пункте. Этот способ существует не один год, поэтому знаком большинству людей. Можно обменять деньги в любом отделении по паспорту. Главное, чтобы нужная сумма была в доступе, иначе придется ждать несколько дней.

Клиентам банка ВТБ доступна моментальная покупка валюты онлайн

, в мобильном приложении или в интернет-банке. Для этого необходимо завести счет в той валюте, которую вы планируете приобрести. Выберите, деньги какой страны вы хотите продать и какие — получить взамен. Программа сама посчитает сумму по актуальному курсу с учетом комиссии за конвертацию. После подтверждения операции баланс рублевого счета уменьшится, а на валютном счете появится нужная сумма.

Обменивайте валюту в ВТБ

Выгодный курс обмена валют
Покупка и продажа в мобильном приложении «ВТБ Онлайн»

Купить доллары США или другую иностранную валюту безналично можно без ограничений. Но для наличной валюты Банк России установил новый порядок обращения. Согласно лимиту, можно снять столько наличных, сколько было на ваших валютных счетах до 00:00 часов по московскому времени 9 марта 2022 года, но не больше суммы, эквивалентной 10 000 долларам США. Деньги выдадут в долларах или евро.

Нововведение действует до 9 сентября 2023 года. Сумму сверх установленного лимита можно получить рублями по официальному курсу на момент обмена. Таким образом, вы можете пополнять действующий валютный счет или вклад. Но до 9 сентября 2023 года выдача денег, внесенных 9 марта 2022 года и позже, возможна только в рублях.

Помимо банка, продажа и покупка валюты, ценных бумаг, других активов происходит на фондовой бирже. В России это Московская биржа. Просто прийти на биржу и поучаствовать в сделке не получится. Физическому лицу необходим посредник, который будет от его имени размещать ордер (заказ) на покупку или продажу актива. Такого посредника называют брокером.

Если сравнить биржу с магазином, где на полках лежат всевозможные активы, брокер — тот, кто подаст товар с полки и оформит покупку. Клиенту остается завести специальный кошелек, куда он положит свои деньги и купленные ценные бумаги, — брокерский счет. Открыть брокерский счет можно в любой аккредитованной компании или в банке с лицензией на биржевую торговлю.

Какую выгоду можно получить

Курс на фондовой бирже все время меняется. Происходит это потому, что в моменте огромное количество человек одновременно продает и покупает разное количество ценных бумаг. Котировка — цена финансового актива — напрямую зависит от соотношения текущего спроса и предложения. Цена может меняться на несколько процентов как в большую, так и в меньшую сторону. Такие колебания котировок называют волатильностью.

В сделках на бирже участвуют не только физические лица, но и финансовые учреждения, в том числе банки. Они закупают валюту разных стран, чтобы после предложить своим клиентам для обмена. Так как банку важно заработать на сделках, перед продажей он сделает наценку. Теоретически в банке обменный курс всегда будет менее выгодным. Но на практике из-за волатильности в отдельные моменты цена валюты на бирже может оказаться выше.

Сколько можно купить или продать

Как и любые другие ценные бумаги, на фондовой бирже валюта продается лотами. Лот может содержать как одну единицу, так и тысячи — в зависимости от условий брокера. Раньше купить можно было только от 1000 долларов или евро, сейчас гражданам доступна покупка любого количества иностранных денег, хоть одного доллара.

Какую валюту выгоднее покупать на бирже

На Мосбирже можно купить:
американский доллар,
гонконгский доллар,
британский фунт,
швейцарский франк,
китайский юань,
казахстанский тенге,
турецкую лиру,
белорусский рубль.

Нельзя сказать, что одни активы выгоднее других, так как биржа устанавливает единые правила торговли для всех активов. Но при выборе и покупке важно учесть волатильность и спрос. Непопулярные ценные бумаги будет трудно продать по хорошей цене. Если стоимость актива колеблется, придется ловить выгодные для сделки условия в течение дня.

Размер комиссии брокеров и биржевой сбор

Выступая посредником, брокер также зарабатывает на биржевых сделках. За каждую операцию устанавливается фиксированная комиссия. Обычно это процент, который удерживается сразу в момент сделки. В среднем комиссии популярных брокеров составляют от 0,01% до 0,1%.

Кроме этого, при покупке валюты необходимо уплатить биржевой сбор — 0,0015% от суммы сделки в рублях. Некоторые брокеры самостоятельно ведут расчеты с биржей, поэтому закладывают биржевой сбор уже в свои комиссии.

Какие налоги нужно заплатить

При продаже имущества физическое лицо должно отчитаться в налоговую. Согласно ст. 141 ГК РФ, иностранные деньги считаются имуществом, после их продажи необходимо подать декларацию 3-НДФЛ в налоговые органы. Если клиент заработал на продаже, он уплатит 13% от суммы дохода. Если продажа принесла убытки, необходимо сдать нулевую декларацию.

Подать 3-НДФЛ нужно до 30 апреля. В текущем году декларируют доходы за предыдущий год, то есть в 2023 г. нужно отчитаться за проданную валюту и другие доходы, полученные в 2022 г. После проверки документов можно платить налоги. Крайний срок — 15 июля, после этого налоговая задолженность считается просроченной, до момента погашения или судебного взыскания ФНС будет начислять пени.

Как и куда вывести валюту

Вывести иностранные деньги с брокерского счета наличными нельзя, клиенту понадобится валютный счет в банке. Важно проверить доступность перевода с обеих сторон. Некоторые брокеры разрешают выводить только популярные доллары, юани, фунты и евро. В банке также может быть ограничен список доступных валютных счетов.

Для вывода необходимо сформировать заявку у своего брокера. Сделать это можно в личном кабинете мобильного приложения или на сайте. На Московской фондовой бирже действует режим расчетов «Т+2». Это значит, что даже если вы купили актив сегодня, фактически он станет вашим только через 2 дня, когда биржа проведет сделку. Только после этого можно выводить активы. На обработку заявки и перевод средств может уйти еще 3–5 дней.

Деньги получают в кассе. Если в отделении нет нужной суммы наличными, банк может отложить операцию на несколько дней, пока нужные купюры не доставят.

В 2022 году в России были ограничены валютные операции для физических лиц. По новым правилам, если валюта поступила на банковский счет позже 9 марта 2022 года, снять ее не получится. Но если деньги лежат на счете давно, то можно обналичить в любом обменнике или отделении банка сумму, эквивалентную 10 000 долларов США, не больше. Без ограничений можно вывести сбережения в рублях, по курсу на момент сделки.

Что делать с валютой, полученной после 9 марта

Завести валютный вклад и положить под проценты. Полученный пассивный доход можно обменивать на рубли, выводить и использовать как обычно. Перевести на иностранный счет, например родственникам в другую страну. Перевести на карту международной платежной системы UnionPay или кобейджинговую карту, чтобы оплачивать ей покупки в поездках за границу.

Даже если вы не планируете выводить валюту или использовать в ближайшее время, все равно стоит рассмотреть покупку денег другой страны — евро, доллара, юаня и других. Таким образом можно защитить свои сбережения, заработать на процентах или на разнице курсовой стоимости. Чтобы сделка была выгодной, лучше использовать брокерский счет и покупать на Московской бирже.