Money service business что это

Что такое MSB лицензия в Канаде и кому она нужна?

Канада занимает в ежегодном рейтинге Forbes первое место. В отличие от Европы и США, банковская система этой страны выстояла в мировой кризис. Страна с девятой по величине экономикой в мире оказалась единственной отвечающей всем требованиям, таким как права на имущество, технологии, инновации, налоги, уровень коррупции, состояния рынка ценных бумаг, бюрократия, защита инвесторов.

Если вы работаете в сфере денежных услуг (MSB), вам необходимо знать обо всех обязательствах, которые применяются к вам. Это включает в себя регистрацию вашего бизнеса, отчётность, ведение документации, знание ваших клиентов и наличие программы соответствия.

Money Service Business (MSB) – это небанковское финансовое учреждение, которое позволяет осуществлять определенные виды финансовой деятельности.

Вы являетесь MSB, если вы ведёте бизнес в Канаде и предлагаете населению любую из следующих услуг:

Обмен валюты

— Проведение транзакций, при которых вы обмениваете один вид валюты на другой (например, обмениваете доллар США на канадский доллар).

Однако нужно помнить, что покупки, сделанные за иностранную валюту, не считаются иностранной валютой.

Лицо А платит за бензин и плитку шоколада 100 американских долларов. Лицо А просит отдать сдачу в канадских долларах. Это не будет считаться операцией по обмену иностранной валюты.

Лицо В платит за книгу 20 долларов, используя счет на 50 американских долларов и дорожный чек на 50 американских долларов. Лицо В просит отдать сдачу в канадских долларах. Сдача с одной из операций на 50 долларов не считается обменом иностранной валюты. Однако сумма, отданная в валюте за остальные 50 долларов, будет считаться обменом иностранной валюты.

Перевод денежных средств

— Перевод средств от одного физического или юридического лица к другому с использованием сети электронных денежных переводов или любого другого метода.

— Выдача или выкуп денежных переводов, дорожных чеков или других подобных оборотных инструментов.

Торговля в виртуальной валюте

Сюда входят услуги обмена виртуальной валюты и перевода виртуальной валюты.

Услуги по обмену виртуальной валюты включают обмен:

— денежных средств на виртуальную валюту;

— виртуальной валюты на денежные средства;

— виртуальной валюты на другую виртуальную валюту.

Услуги по переводу виртуальной валюты как средства платежа включают:

— перевод (отправку) виртуальной валюты по запросу клиента;

— получение перевода виртуальной валюты для перевода получателю.

Вступившее в силу с начала июня новое законодательство в Канаде открыло «зеленый свет» для криптобирж, а также для платежных операторов, которые имеют дело с криптовалютами. Теперь они официально классифицируются как организации, занимающиеся оказанием денежных услуг.

Министерство финансов Канады опубликовало поправки к правилам, принятым в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывания денег) и финансировании терроризма 2019 года (PCMLTFA), которые будут применяться к дилерам виртуальной валюты и в сфере финансовых услуг по операциям с иностранными валютами (MSB). Такие компании должны будут направлять в государственные органы Канады информацию о сделках клиентов с криптовалютами. Передаваться будут те сделки, которые превышают сумму в 10 000 канадских долларов, что составляет около 7 500 долларов США. Плюс к этому, такие организации должны обратиться за регистрацией.

Вы также считаетесь бизнесом, оказывающим финансовые услуги, если:

• У вас есть разрешение или лицензия на любую из вышеупомянутых услуг.
• Вы зарегистрированы как лицо, предлагающее любую из вышеупомянутых услуг.
• Вы рекламируете, что вы участвуете в любой из вышеупомянутых услуг.
• Вы не рекламируете какие-либо услуги MSB, но вы:

— предлагаете услуги денежных переводов на любую сумму;

— проводите валютные операции на сумму более 1000 долларов в рамках одной операции с одним и тем же физическим или юридическим лицом. Для этих целей одна транзакция определяется как две или более транзакций, связанных с валютной транзакцией на сумму менее 1000 долларов каждая, которые совершаются в течение 24 последовательных часов и составляют 1000 долларов или более;

— выпускаете или выкупаете денежные переводы, дорожные чеки или другие аналогичные оборотные инструменты на сумму более 1000 долларов США во время одной транзакции с одним и тем же физическим или юридическим лицом. Для этих целей одна транзакция определяется как две или более транзакций, связанных с погашением денежных переводов, дорожных чеков или других аналогичных оборотных инструментов на сумму менее 1000 долларов каждая, которые совершаются в течение 24 часов подряд и на общую сумму 1000 долларов США или более;

• Вы отчитываетесь за доход от любой из вышеупомянутых услуг как за доход от отдельного бизнеса для налоговых целей.

Нельзя занимается денежными услугами (MSB) если вы:

— предлагаете одну или несколько услуг MSB строго в качестве агента MSB.

— осуществляете деятельность MSB в ходе предоставления других услуг, в отношении которых вы являетесь отчитывающимся лицом.

Итак, мы разобрались что такое MSB в контексте ведения бизнеса на территории Канады. Если вы желаете выйти на рынок Канады и предлагать денежные услуги, вам понадобится соответствующая лицензия. В следующих наших статьях мы расскажем, как получить лицензию и что делать тому, кто осуществляет финансовую деятельность не только на территории Канады, но и в других странах.

Money Services Business Definition

The term «money services business» includes any person doing business, whether or not on a regular basis or as an organized business concern, in one or more of the following capacities:

(1) Currency dealer or exchanger.
(2) Check casher.
(3) Issuer of traveler’s checks, money orders or stored value.
(4) Seller or redeemer of traveler’s checks, money orders or stored value.
(5) Money transmitter.
(6) U.S. Postal Service.

An activity threshold of greater than $1,000 per person per day in one or more transactions applies to the definitions of: currency dealer or exchanger; check casher; issuer of traveler’s checks, money orders or stored value; and seller or redeemer of travelers’ checks, money orders or stored value. The threshold applies separately to each activity — if the threshold is not met for the specific activity, the person engaged in that activity is not an MSB on the basis of that activity.

No activity threshold applies to the definition of money transmitter. Thus, a person who engages as a business in the transfer of funds is an MSB as a money transmitter, regardless of the amount of money transmission activity.

Notwithstanding the previous discussion, the term «money services business» does not include:

• A bank, as that term is defined in 31 CFR 1010.100(d) (formerly 31 CFR 103.11(c)), or
• A person registered with, and regulated or examined by, the Securities and Exchange Commission or the Commodity Futures Trading Commission.

For the complete regulatory definition of «money services business», see 31 CFR 1010.100(ff) (formerly 31 CFR 103.11(uu)).

Note: Each money services business (MSB) is a financial institution. For the regulatory definition of «financial institution,» see 31 CFR 1010.100(t) (formerly 31 CFR 103.11(n)).

Am I an MSB?

The current rules amended in 1999 by the Financial Crimes Enforcement Network revised the regulatory definitions of certain non-bank financial institutions for purposes of the Bank Secrecy Act (BSA) and grouped the definitions into a separate category of financial institution called «money services businesses» or «MSBs.» A business that meets one or more of the definitions of a type of MSB (as currently defined) is an MSB and must comply with BSA requirements applicable to it as an MSB, as a financial institution and as a specific type of MSB.

The capacities in which a business might be acting that could bring it within the definition of an MSB are:

Product or Service	Capacity(Type of MSB)
Money Orders	Issuer of money orders Seller of money orders Redeemer of money orders
Traveler’s Checks	Issuer of traveler’s checks Seller of traveler’s checks Redeemer of traveler’s checks
Money Transmission	Money transmitter
Check Cashing	Check casher
Currency Exchange	Dealer in foreign exchange
Currency Dealing	Dealer in foreign exchange
Prepaid Access	Provider of Prepaid Access Seller of Prepaid Access

To review the complete regulatory definition of «money services business», click here.

If your business is an MSB, the business must comply with the BSA requirements applicable to financial institutions as well as to each of the specific requirements applicable to MSBs. The following MSB requirements may apply to your business:

Финансовая лицензия MSB в Канаде

Получить канадскую лицензию MSB стало возможным с 2020 года. Канада — одна из самых высокоразвитых стран мира и она занимает 14 место по объемам ВВП, 9-ая страна в мире по величине экономики.

Преимущества Канады:

• политическая стабильность;
• высокий уровень экономической свободы;
• прозрачный и открытый рынок;
• высококвалифицированный персонал;
• благоприятный налоговый режим;
• надежная правовая система.

Канада ценится обширной банковской системой, что дает привлекательные условия для развития финансового бизнес-сектора. Например, такие платежные системы, как TRANSFERWISE, PAYSEND, WIREXEND, PAXUM и иные остановили свой выбор именно Канаде и получили лицензию MSB (Money Service Business).

Что такое канадская лицензия Money Service Business?

Это небанковское финансовое учреждение, которое позволяет осуществлять определенные виды финансовой деятельности. MSB в Канаде — это аналог британской EMI.

Предприятия, имеющие лицензию MSB в Канаде, имеют право осуществлять следующие виды деятельности:

1. развитие собственной платежной системы;
2. обмен валют и международные переводы;
3. денежные переводы как для физических, так и для юридических лиц внутри холдинга со сложной корпоративной структурой;
4. торговля виртуальными валютами;
5. E-commerce, Merchant;
6. услуги обмена криптовалют.

Как получить лицензию MSB?

Выдачу лицензий и проверку документов осуществляет FINTRAC (Центр анализа финансовых операций и отчетов в Канаде). Лицензию Канады Money Service Business для платежной системы имеет возможность получить лишь канадская компания. Регистрация компании и получение лицензии занимает, в среднем, 6-8 месяцев.

Существует утвержденный пакет документов, который предоставляют кандидаты для получения лицензии MSB. Он включает:

1. готовый Due Dilligence на всех участников компании;
2. персональные анкеты управляющего аппарата компании и комплаенс-специалиста;
3. подробный бизнес-план;
4. адрес и другая информация относительно офиса компании;
5. на каждого директора, акционера и бенефициарного собственника (UBO) скан паспорта в цветном изображении
6. Utility bill/reference letter из банка не старше 3-х месяцев на английском языке;
7. AML процедуры.

В Канаде работает закон о борьбе с отмыванием денег (PCM TFA), наблюдающий за деятельностью компаний, поэтому бизнес должен следовать взятым на себя обязательствам. Хотя, требования регулятора достаточно лояльны, если сравнивать Канаду с другими юрисдикциями.

Компаниям с лицензией MSB необходимо:

1. соответствовать требованиям AML/CTF;
2. нанять комплаенс-специалиста, который будет следить за соответствием законодательных и регуляторных требовании и разрабатывать процедуры комплаенса;
3. отслеживать риски, внедрять стратегии по их минимизации, соответственно, документируя все процессы;
4. выполнять регулярное обучение сотрудников, дилеров, агентов, которые представляют компанию со статусом MSB;
5. придерживаться требований KYC и политик идентификации клиента;
6. вести учет и отчетности.

Готовая лицензия MSB в Канаде

Сотрудники Intelligent Solution Group рекомендуют обратить внимание на готовую лицензию MSB в Канаде.

Наше предложение вас заинтересует потому что:

1. уже прописаны все комплаенс процедуры: AML и KYC;
2. сроки переоформления готовой лицензии до 2 месяцев, это значительно меньше, чем изначальное оформление;
3. юридическое лицо зарегистрировано;
4. компания брендирована, при необходимости, можно сменить название;
5. невысокие затраты, по сравнению с британской EMI;
6. присвоен LEI-код;
7. имеется возможность удаленного переоформления.

Также существует ряд дополнительных услуг, которые предоставляет наша компания после переоформления финансовой лицензии MSB:

• произвести интеграцию SOFT;
• помочь с открытием счета и с подключением к SWIFT.

Обращение за помощью к профессионалам поможет вам снизить риски и сэкономить время.