Как лучше получать пенсию на карту или на почте

Пенсия — на карту

Многие до сих пор предпочитают получать пенсию наличными. За деньгами ходят на почту или ждут доставку пособия на дом. Хоть пенсионеры к такому порядку вещей привыкли, его давно нельзя назвать оптимальным. Получать пенсию наличными не только рискованно, но и неудобно.

Другое дело — перевод пенсии на

1 Не надо бояться фальшивых банкнот или ошибки почтальона при выдаче пенсии. О поступлении денег на карту вы узнаете моментально — вам придет СМС-сообщение на телефон, если вы подключили эту услугу в своем банке.

2 Можно потерять карту, но не деньги. Средства лежат на счете в банке — пластик только дает к ним доступ. Карта защищена ПИН-кодом. Его знаете только вы, и в случае утери карты мошенники, не владея ПИН-кодом, не смогут воспользоваться деньгами. Главное — соблюдайте правила безопасности пользования банковскими картами и в особенности никогда и никому не сообщайте ПИН-код карты, даже банковским сотрудникам.

5 Почти в любом банке сейчас можно дистанционно открыть депозит, в несколько кликов переведя средства с текущего счета на вклад. При этом идти в банк с большой суммой наличных и нервничать по пути не придется. Как правило, открытие вклада онлайн еще и выгоднее.

6 Вложения на банковских вкладах и текущих счетах до 1,4 млн. рублей застрахованы государством. Даже если банк лишится лицензии, то ваши сбережения в размере до этой суммы будут возмещены.

Начисление и списание бонусов «Спасибо» проводится на базе Программы «Спасибо от Сбербанка» (далее — Программа). Организатор Программы — ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015). Программа действует с 12.11.2011 и не ограничена сроком действия. С подробной информацией о Правилах проведения Программы, способах регистрации в Программе, условиях начисления и списания бонусов «Спасибо», актуальным перечнем Партнеров Программы, информацией об Акциях Партнеров, ограничениях можно ознакомиться на сайте: Начисление до 20% — в рамках Базовой Акции (с 15.12.17 и не ограничена сроком действия) Партнера Программы: ООО «Е-КОММЕРС СОЛЮШЕНС», ОГРН:1167746072284, адрес: 115280, г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д. 26, этаж 4, пом. XXII, комн. 161.

Домашнее задание

Посчитайте, сколько денег в среднем может оставаться у вас на текущем счете, если не снимать все деньги с карты. Узнайте, какой дополнительный доход можно получать на ваш остаток на банковской карте. А также выясните, за покупки в каких магазинах ваш банк начисляет бонусы и в каком размере.

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

Здравствуйте, друзья! В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный. Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно. В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Мы вначале сказали, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно.

Давайте подробнее разберем эти моменты:

1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

1. близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
2. условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
3. для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР.

Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

1. лично отнести в региональное отделение ПФР,
2. подать через МФЦ,
3. заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

1. бесплатное обслуживание,
2. 3,5 % на остаток по счету,
3. СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

• До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

1. Бесплатное обслуживание.
2. Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
3. Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
4. Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

1. до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
2. 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
3. бесплатное обслуживание;
4. бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

1. до 6 % на остаток по счету,
2. бесплатное обслуживание,
3. бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

1. необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
2. СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

1. бесплатное обслуживание,
2. 5 % на остаток,
3. 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
4. СМС-информирование – 69 руб.,
5. комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
6. комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Заключение

Нашей статьей лишний раз хотели показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

До новых встреч!

Что ждет тех, кто получает пенсию на банковскую карту: три изменения

Российских пенсионеров, которые получают свои ежемесячные выплаты на банковскую карту, ждет несколько изменений. Нововведения подготовили специалисты Центрального банка России. Об этом рассказала юрист Ирина Сивакова, сообщает PRIMPRESS.

По ее словам, Банк России в ближайшее время планирует дать указания всем банкам в стране, чтобы они провели определенную работу с пожилыми клиентами. Пенсионеров в документе назвали «маломобильными группами населения», и для них от банков будут вводиться определенные изменения.

Так, в первую очередь распоряжения пожилого клиента о переводе денег или взятии кредита, данные дистанционно, будут выполняться только при условии, если пенсионер подписал соответствующий договор и подробно с ним ознакомился.

Во-вторых, если пенсионер даст свое согласие на дистанционное обслуживание, его могут ждать определенные ограничения. Например, они коснутся суммы денежных переводов или круга лиц, кому можно переводить такие деньги удаленно. Ожидается, что эти меры смогут защитить пенсионеров от мошенников. Ведь зачастую доверчивые пожилые граждане переводят злоумышленникам крупные суммы. А если на это будет стоять запрет, обмануть пенсионера уже не удастся.

Ранее сообщалось, что российским пенсионерам начали поступать дополнительные денежные суммы поверх их ежемесячной пенсии по старости. В ряде случаев размер средств доходит до 30 тысяч рублей. Об этом PRIMPRESS рассказали сами пожилые граждане.

Что ждет тех, кто получает пенсию на банковскую карту: четыре изменения

С 2021 г. в России вступают в силу различные изменения, которые затронут тех, кто получает пенсию на банковскую карту. Какие?

Первое – платить налог с пенсии, которая хранится на банковской карте. С этого года в нашей стране вводится новый налог на проценты доходов, полученные от вкладов в банке. При начислении НДФЛ не учитываются только проценты, начисленные по ставке не более 1% годовых (по рублевым счетам), а также по счетам эскроу (независимо от ставки).

Все остальные доходы будут учитываться. И если сумма этих процентов превысит указанный лимит, придется заплатить налог 13%.

Однако это произойдет только в том случае, если пенсионеру начислили процентов по вкладу более 42 500 руб. в течение всего года. Тогда ему может прийти уведомление от налоговой службы. В остальных случаях налог платить не придется.

Второе – взыскание долгов с пенсии. До 1 мая 2021 г. продлен срок рассрочки, который предоставляется пенсионерам, задолжавшим по кредитам на сумму не более 1 млн руб. Если доходы пенсионера не превышают двух МРОТ, то ему могут дать рассрочку на два года, чтобы платить по долгам постепенно.

А во всех остальных случаях действуют прежние правила: приставы могут удерживать до 50% пенсии в счет долгов, за исключением пенсии по потере кормильца и ежемесячной денежной выплаты от ПФР.

Третье – прекращения выплаты пенсии на карту. Закон предусматривает, что в случае неполучения пенсии в течение шести месяцев подряд ее выплата приостанавливается, а еще через шесть месяцев неполучения – прекращается (ст. 24-25 Закона № 400-ФЗ). Однако это неприменимо к ситуации, когда пенсия перечисляется на банковскую карту: она считается полученной с момента зачисления ее на счет пенсионера.

А вот что дальше с ней делает пенсионер (снимает с карты или копит) – не имеет значения: ПФР не отслеживает движение средств по счетам пенсионеров, да и никаких законных оснований для приостановления выплаты пенсии у него в таком случае нет.

Четвертое – пенсии, которые приходят на карту. До 1 июля 2021 г. граждане должны перейти на карты платежной системы «Мир», чтобы получать социальные выплаты, в том числе и пенсии.

Поэтому повода для паники нет: можно без спешки оформить в банке новую карту «Мир». Вовсе не нужно об этом волноваться тем, кто постоянно проживает за границей: они могут получать пенсию на любую банковскую карту без ограничений.

А всем остальным, не желающим переходить на «Мир», можно выбрать другую форму получения пенсии (через «Почту России», службу доставки, на банковский счет или вклад с возможностью пополнения и снятия). Соответствующее заявление можно подать через личный кабинет на сайте ПФР.