Досрочное погашение в Совкомбанке. Порядок и условия погашения
3 причины, почему нужно гасить кредит досрочно в Совкомбанке?
- �� Погашать кредит досрочно всегда выгодно — это снижает выплату процентов банку. В итоге переплата по кредиту уменьшается
- �� При досрочном погашении с уменьшением суммы ежемесячного платежа у вас уменьшается финансовая нагрузка. Если к примеру, у вас потребительский кредит и не дают ипотеку, то после досрочного погашения снизится ваша долговая нагрузка и банк может уже одобрить ипотеку
- �� Качество жизни улучшается. При снижении ежемесячного платежа нагрузка на ваш кошелек становится меньше. После выплаты обязательного взноса в кошельке остается больше денег. Их можно истратить на свое здоровье, отпуск, развлечения. Т.е. улучшить качество жизни.
Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?
Виды досрочного погашения
В настоящее время в ООО КБ Совкомбанк возможны три вида досрочного (в любой день, начиная со дня, следующего за днём выдачи кредита) погашения кредита:
- Частичное досрочное погашение кредита за счёт выхода заёмщика из программы финансовой защиты, приобретённой им при заключении кредитного договора
- возможно только в течение первых 30 календарных дней со дня заключения договора, для чего заёмщиком в банк должно быть подано соответствующее заявление.
При соблюдении на дату выхода из программы заёмщиком всех условий договора банк осуществляет возврат стоимости участия клиента в программе добровольного страхования рисков, которая при выдаче кредита была приплюсована к сумме кредита, и засчитывает такой возврат как платёж в счёт погашения основного долга.
Полное досрочное погашение кредита из собственных средств заёмщика производится только по соответствующему письменному заявлению заёмщика, поданному в отделение банка.
Кирилл прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.
Порядок досрочного погашения
Наилучшим алгоритмом полного досрочного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой день, выбранный для досрочного погашения, получение у операциониста справки об общей сумме задолженности по кредиту на эту дату, подписание заявления о полном досрочном погашении кредита, внесение указанной в справке суммы в счёт погашения основного долга и процентов, получение у операциониста справки об отсутствии задолженности по кредиту.
Следует отметить, что если с даты подписания кредитного договора прошло больше 30 календарных дней, готовность заёмщика полностью погасить кредит досрочно не является основанием для перерасчёта и уменьшения суммы общей задолженности по кредиту за счёт частичного возврата уплаченной по программе финансовой защиты страховой премии.
- Частичное досрочное погашение кредита из собственных средств
- как и полное погашение, производится только по соответствующему письменному заявлению заёмщика, поданному в отделение банка.
Говоря о частичном досрочном погашении, важно понимать, что внесение клиентом на текущий счёт (карту) через кассы отделений Совкомбанка, банкоматы Совкомбанка и других банков, терминалы платёжных систем, отделения связи и т.п. произвольных сумм «для досрочного погашения кредита» не считается и не является досрочным погашением кредита с точки зрения банка. Для погашения кредита средства должны быть зачислены на кредитный счёт заёмщика.
Как выгодно гасить кредит в Совкомбанке?
Чтобы понять, как выгодно гасить досрочно кредит в Совкомбанке, нужно знать когда учитывается досрочное погашение и основные принципы выгодности погашения.
- Учет досрочки происходит в дату ближайшего платежа. Нет смысла вносить деньги за 15 дней, пускай они лучше полежат на накопительном счете и принесут проценты. Лучше вносить средства на досрочку и писать заявление за 3 дня до даты очередного платежа
- Гасить нужно в первой половине срока кредита. Досрочка наиболее эффективна в первые месяцы срока кредитования
- Полное досрочное погашение нужно делать как только появились деньги. Нет смысла их держать. Чем раньше погасите полностью, тем большую часть страховки можно вернуть.
Почему важно подать заявление лично в офисе?
Без специального заявления, вне зависимости от того, на какую сумму и когда клиент пополнил текущий счёт (карту), с текущего счёта на кредитный в обычную дату очередного платежа согласно графику платежей будет переведена только сумма, указанная в графике-памятке, являющейся приложением к кредитному договору. Т.е. без заявление досрочного погашения не будет
Остальные внесённые средства продолжат находиться на текущем, а не на кредитном счету клиента и не будут зачислены в счёт погашения долга. Это означает, что проценты по кредиту будут расти по обычной схеме, а заёмщик вместо частичного досрочного погашения кредита фактически просто разместит вклад на своём текущем счёте в Совкомбанке.
Наилучшим алгоритмом частичного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой удобный день, подписание заявления о частичном досрочном погашении кредита, внесение средств в счёт погашения кредита, получение у операциониста перерасчёта аннуитетных платежей с учётом уменьшения суммы общей задолженности.
Согласно действующему законодательству комиссии, пени, штрафы за досрочное погашение кредита банком с заёмщика не взимаются.
Во избежание разногласий с банком по вопросам досрочного погашения кредита рекомендуется хранить оригиналы всех документов, связанных с кредитом Совкомбанка (договор и все приложения к нему, справки банка о задолженности, переписку с сотрудниками банка и т.п.) в течение не менее трёх лет с даты полного досрочного погашения кредита c закрытием кредитного договора.
Калькуляторы досрочного погашения Совкомбанка
Ниже представлены калькуляторы, которые помогут вам рассчитать выгодность досрочной выплаты кредита в Совкомбанке
Как правильно погасить задолженность по карте «Халва»
Рассрочка – удобный инструмент для осуществления желаний. Разбив выплату на части, можно позволить себе одновременную покупку нескольких полезных товаров. Но после покупки нужно сфокусироваться на своевременном погашении задолженности. Расскажем о том, как максимально выгодно закрыть долг по карте «Халва».
Размер и дата первого платежа по Халве
Покупателю нужно обращать внимание на два периода: расчетный и платежный. Первый составляет один календарный месяц с даты заключения договора и до аналогичной даты в следующем месяце. Расчетный период важен для определения общего размера ваших покупок, что впоследствии влияет на размер вашей выплаты банку.
Вносить задолженность нужно с даты завершения расчетного периода. Это и есть платежный период.
Допустим, в период с 21 мая по 20 июня вы купили телевизор стоимостью 40 000 рублей в рассрочку на 4 месяца и фотоаппарат стоимостью 21 000 рублей с рассрочкой 3 месяца. В период с 20 июня по 5 июля вам нужно будет сделать погашение в следующем размере:
40 000 / 4 = 10 000 рублей – за телевизор;
21 000 / 3 = 7 000 рублей – за фотоаппарат.
ИТОГО: 10 000 + 7 000 рублей = 17 000 рублей – общий минимальный размер выплаты в месяц. Эти деньги в нашем примере нужно будет внести до 5 июля, но можно и досрочно.
Как узнать задолженность по карте «Халва», чтобы не пропустить очередной платеж
Размер минимальной задолженности по карте можно узнать как в офисе банка, так и дистанционно. Способы следующие.
- Мобильное приложение. Содержит не только сведения о размере предстоящей выплаты банку, но и много другой полезной информации.
- Личный кабинет. Для проверки информации достаточно войти в личный кабинет на сайте банка, выбрав соответствующий раздел.
- Отделение банка. Если по каким-то причинам вам неудобно вносить деньги удаленно, то вы всегда можете прийти в офис банка: в одной только Москве их более пятидесяти. Специалисты обеспечат быстрое проведение операции и ответят на любые интересующие вопросы.
- Уведомление банка. Совкомбанк направляет бесплатные уведомления о дате погашения и его размере. Уведомление приходит досрочно, чтобы вы не пропустили срок внесения денег.
- Банкомат. Информацию о предстоящем внесении можно узнать в разделе «Проверить баланс».
Пополнить карту «Халва» не равно погасить задолженность по ней
Пополнение карточки на сумму минимального платежа и более еще не означает исполнение вашего обязательства. Для погашения задолженности нужно нажать соответствующую кнопку в мобильном приложении или личном кабинете на сайте Совкомбанка.
Также можно настроить автоматическое погашение долга: в день оплаты будет списываться требуемая сумма.
Задолженность можно гасить досрочно: при досрочном погашении вы вводите не минимальную сумму, а ту, которую готовы внести. Комиссий за досрочное погашение нет.
Что будет, если не вносить минимальный платеж по Халве
Если вы пропустили срок погашения, то в течение первых дней штрафные санкции применяться не будут. После банк начислит неустойку в некотором размере процентов от суммы задолженности.
Разовый штраф при покупках в рассрочку не применяется. В случае использования кредитных средств он зависит от количества допущенных просрочек.
Пока есть задолженность, карта будет заблокирована. При погашении задолженности сначала гасятся штрафы и оплачиваются подключенные услуги, а уже потом основной долг.
Что делать, если не получается вовремя оплатить долг
Чтобы избежать штрафных санкций и ухудшения кредитной истории, нужно позвонить в банк и попытаться совместно решить проблему. Возможно, будут предложены отсрочка, реструктуризация или рефинансирование.
Как гасить кредит в Совкомбанке через приложение Совкомбанка
Как гасить кредит Совкомбанк через приложение Совкомбанк
Прежде чем начать рассказывать о том, как гасить кредит в Совкомбанке через приложение Совкомбанк, важно отметить, что данный процесс достаточно удобен и прост в использовании. Вам не потребуется тратить время на посещение банка или звонить в контактный центр. Все необходимые действия можно выполнить прямо из приложения на вашем мобильном устройстве. Далее я расскажу вам о шагах, которые вам потребуется сделать.
Шаг 1: Установите приложение Совкомбанк
Первым делом вам необходимо установить приложение Совкомбанк на свое мобильное устройство. Для этого вам потребуется открыть App Store или Google Play и найти приложение Совкомбанк. После установки вам потребуется зарегистрироваться или войти в свой аккаунт, если вы уже имеете его.
Шаг 2: Перейдите в раздел «Кредиты»
После успешной авторизации вам нужно будет найти раздел «Кредиты» в главном меню приложения. Обычно он находится на главном экране или в боковом меню. Перейдя в этот раздел, вы сможете увидеть полную информацию о вашем кредите, такую как сумма задолженности, срок кредита, ежемесячный платеж и т. д.
Шаг 3: Выберите способ погашения кредита
В приложении Совкомбанк у вас может быть несколько вариантов погашения кредита. Один из них — ежемесячный автоматический платеж, когда сумма задолженности автоматически списывается с вашего счета каждый месяц. Если вы хотите выбрать этот вариант, просто активируйте его в приложении. Кроме того, вы можете выбрать ручное погашение, когда вы будете погашать кредит вручную каждый месяц через приложение.
Шаг 4: Совершите платеж
Как только вы выбрали способ погашения кредита, вам потребуется совершить платеж. Для этого вам нужно будет перейти в раздел «Платежи» или «Переводы» и выбрать кредит, который вы хотите погасить. Затем введите сумму платежа и нажмите кнопку «Оплатить». Платеж будет выполнен с использованием средств на вашем банковском счете.
Шаг 5: Подтвердите платеж
Важно убедиться, что платеж был успешно обработан. Обычно приложение Совкомбанк показывает уведомление о статусе платежа, либо в специальном разделе, либо на главном экране. Если платеж был успешно завершен, вы получите подтверждение. Если же возникли проблемы, вам потребуется связаться с контактным центром Совкомбанка для получения помощи.
Выполнив все эти шаги, вы успешно погасите кредит в Совкомбанке через приложение Совкомбанк. Не забывайте проверять свой банковский счет и осуществлять платежи вовремя, чтобы избежать задолженностей и негативного влияния на вашу кредитную историю.
Надеюсь, данная статья помогла вам разобраться в процессе погашения кредита через приложение Совкомбанка. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, не стесняйтесь обратиться к специалистам банка для получения консультации.
Досрочное погашение кредита в Совкомбанке
Инструкция, как погасить кредит досрочно в Совкомбанке. Подробная информация о подаче заявления, способах оплаты кредита и расчете калькулятором кредита при досрочном погашении.
Показать весь
В современном мире никогда нельзя быть уверенным в своей финансовой свободе. Острую потребность в деньгах могут вызвать: неожиданная потеря работы, болезнь близких и другие неприятные факторы. Кредит на выгодных условиях позволяет быстро решить проблему. В то же время необходимо всегда помнить о необходимости рассчитаться со своими долгами как можно скорей — только это позволит чувствовать себя спокойно.
Зачем погашать кредит досрочно?
В кризисные времена полное досрочное погашение кредита в Совкомбанке может быть выгодно для заемщика. Это объясняется следующими нюансами:
- экономия на процентах: при досрочном погашении проценты пересчитываются заново и их становится меньше;
- снижение совокупной суммы долга перед банком: если ежемесячный платеж превышает требуемую сумму, общий долг заемщика будет ниже;
- снятие обременения с залогового имущества.
Как досрочно погасить кредит в Совкомбанке?
Существуют следующие способы погашения кредита:
- полное досрочное: сумма долга вносится единовременно, а проценты начисляются за фактический период использования кредитными средствами;
- частичное: на кредитный счет вносится сумма превышающая необходимый размер текущего платежа, что позволяет банку произвести перерасчет общей суммы долга и уменьшить ее.
Полное досрочное погашение кредита в Совкомбанке
Для физических лиц нет каких-либо специфических правил досрочного погашения кредита, но если речь идет о кредитах для бизнеса — там могут потребоваться дополнительные документы.(к примеру, дополнительное соглашение или заявление). Чтобы закрыть кредит досрочно в Совкомбанке, необходимо сделать следующее:
- узнать размер суммы, необходимой для полного закрытия кредита: можно посмотреть ее в режиме онлайн в личном кабинете клиента банка, или напрямую обратиться в любой офис кредитной организации;
- пополнить счет, привязанный к кредиту;
- выбрать соответствующую команду в мобильном приложении или попросить оператора списать деньги со счета.
Если вы будете оплачивать кредит в приложении, соответствующее заявление на досрочное погашение кредита в Совкомбанке сформируется автоматически, а в офисе банка его придется заполнять отдельно. После закрытия своего долга желательно запросить справку о досрочном погашении кредита в Совкомбанке. Этот документ подстрахует вас на случай возникновения каких-либо денежных претензий со стороны банка.
Частичное досрочное погашение кредита в Совкомбанке
Чтобы частично погасить кредит в Совкомбанке, необходимо придерживаться следующего порядка действий:
- составление заявки на досрочное погашение кредита с указанием суммы, которая будет внесена на счет для списания: это можно сделать как в офисе кредитной организации, так и в мобильном приложении банка;
- сумма платежа списывается в ближайшую дату выплаты;
- банк пересчитывает проценты, меняет расписание выплат и переоформляет схему платежа.
Как погасить кредит в Совкомбанке через приложение?
Чтобы закрыть кредит через мобильное приложение Совкомбанка, сделайте следующее:
- найдите раздел «платежи и переводы»;
- выберите опцию «совершить платеж»;
- выберите направление платежа — номер договора или счета;
- впишите персональные данные заемщика;
- выберите банковскую карту или счет, с которого будет осуществлена выплата и введите в отдельной графе ее сумму.
Важно: при оплате кредита онлайн, возможно придется платить дополнительную комиссию. Ее размер зависит от типа платежной системы, которая привязана к вашей карте.
Как можно еще погасить кредит?
- Через банкомат: для этого вам потребуется пластиковая карта. После всех необходимых манипуляций для входа в свой личный кабинет в банкомате выберите опцию по платежам в своем регионе, а далее блок «погашение кредита».
- Через терминал самообслуживания банка: порядок действий будет идентичен описанному выше.
- В отделении банка: как уже говорилось выше, заемщику потребуется лично посетить офис банка с соответствующим заявлением, сотрудник кредитной организации пересчитает кредит и примет платеж.
- Через отделения почты (ФГУП Почта России)
- В отделениях сторонних банков по номеру кредитного договора.
Часто задаваемые вопросы
Почему Совкомбанк отказывает в досрочном погашении кредита?
Это происходит потому, что заемщик подает заявление на досрочное погашение кредита менее чем за тридцать дней до момента внесения выплаты. Несмотря на факт, что право заемщика на досрочное погашение кредита гарантируется законом, у банков есть собственный регламент по данной процедуре и ее срокам.
Как быстрее погасить кредит в Совкомбанке?
Помимо вышеописанных способов, можно воспользоваться сторонними сервисами (Связной, различные терминалы и т.п.). Но там возможно придется заплатить дополнительную комиссию за транзакцию.
Почему в Совкомбанке не проходит досрочное погашение кредита?
Как уже говорилось выше, проблема может быть в несоответствии регламенту банка. Лучше обратиться с этим вопросом либо в саму кредитную организацию, либо к юристу.