Как узнать свой кредитный лимит в приватбанке

оплата

Перед тем, как оформить кредит на товар или оплатить через сайт, обязательно уточните наличие товара, а также строки его изготовления. При покупке товара в кредит или безналичном расчете такой товар не принимает участия ни в каких акциях.

Стандартный размер – без предоплаты

Нестандартный размер – 100% предоплаты

Под заказ – 10% предоплаты

При использовании услуги «Возврат денежных средств» (оплата товара при получении), клиент дополнительно оплачивает к стоимости заказа услугу наложенного платежа 2% и +25грн. Данная плата «Новой Почты» производится за обратную отправку денежных средств отправителю.

Оплата товара в рассрочку

1. «Оплата частями»

• Наличие кредитной карты «ПриватБанка».
• Переплата за товар составляет 0 грн.
• Максимальный срок рассрочки – 2 месяца.
• Покупка товара в рассрочку возможна только на рекомендованную розничную стоимость товара.

2. Мгновенная рассрочка

Наличие карты «ПриватБанка» Универсальная, Универсальная Gold или карта VIP-клиента. Перед покупкой товара в кредит Вам необходимо узнать свой кредитный лимит. Для этого можно позвонить с мобильного на номер 3700 или проверить настройки карты на сайте Приват24. Если стоимость товара не превышает суммы кредита, тогда Вы можете оформить рассрочку на товар от 1 до 24 месяцев. При этом Вы получаете товар сразу после оплаты первого взноса. Каждый месяц нужно пополнять карту на сумму, которая необходима к оплате и +2,9% от ежемесячной суммы кредита. Первый платеж снимается в день покупки товара, а следующий платеж – в то же число следующего месяца. При закрытии кредита досрочно банк ежемесячные проценты не насчитывает.

3. Мгновенная рассрочка акционная

• Комиссия для клиента составит 0,99% от суммы транзакции.
• Максимальный строк кредита – 4 месяца.

доставка

Вы можете забрать товар самостоятельно из магазинов наших партнеров, наличие товаров уточняйте у консультантов. В таком случае Вы оплачиваете только стоимость товара.

Доставка по Украине

Мы осуществляем доставку по Украине в города, где есть представительства наших партнеров: Киев, Николаев, Полтава, Одесса, Львов, Винница, Хмельницкий, Ивано-Франковск, Каменец-Подольский, Ковель, Стрый, Черновцы, Тернополь, Коломыя, Кицмань, Калуш, Ровно, Черноморск, Дубно, Луцк, Чортков, Залещики.

Мы работаем с такими перевозчиками, как «Интайм», «Ночной Экспресс», «Деливери» и другие. Отправка товара такими перевозчиками осуществляется только после полной оплаты товара. Стоимость услуг «Новой Почты» для матрасов, ширина которых 80-90 см, составляет 400 грн., ширина 120-150см – 500 грн., ширина матрасов более 160 см – 600 грн. Стоимость доставки других перевозчиков Вы можете узнать, обратившись к нашим специалистам. Любой товар, который будет отправлен перевозчиками, страхуется в обязательном порядке.

При получении товара обязательно проверьте товар и аккуратно вскройте упаковку. При возникновении претензий к состоянию или целостности товара составьте соответствующий акт с представителем компании перевозчика и Вам будут возмещены убытки. В случае отказа от товара, который не поврежден, на Новой Почте, клиент обязан оплатить услуги перевозки товара в обе стороны.

При отправке товара с обратным платежом Вы оплачиваете дополнительно 2% от суммы возврата и +25 грн. Стоимость указана до складов «Новой Почты», и поскольку матрасы являются крупногабаритными товарами, то они отправляются только на грузовые отделения.

Если есть необходимость отправки товара в населенные пункты, где нет отделений «Новой Почты», то возможность и стоимость таких услуг уточняйте у наших специалистов.

Рассрочка

Возможна комиссия 0% в зависимости от количества платежей и товара. Увидеть это можно в калькуляторе кредита. Максимально до 25 платежей. Сумма кредита в зависимости от вашего лимита. Узнать лимит «Оплаты частями»? Отправьте SMS с текстом chast на номер 10060. После согласования с нашим менеджером, Вам на электронный адрес будет выставлен электронный счет, перейдя по которому Вы сможете внести первый платеж. После оплаты сообщите нам и мы отправим Вам товар.

Мгновенная рассрочка от ПриватБанк

Ежемесячная комиссия 1,9%. Срок кредитования до 24 месяцев. Сумма кредита в зависимости от вашего лимита. Узнать лимит «Оплаты частями»? Отправьте SMS с текстом chast на номер 10060. После согласования с нашим менеджером, Вам на электронный адрес будет выставлен электронный счет, перейдя по которому Вы сможете внести первый платеж. После оплаты сообщите нам и мы отправим Вам товар.

Посилка в кредит от Новой Почты

Узнайте свой кредитный лимит в мобильном приложении или отделениях Новой почты и закажите товар с наложенным платежом на отделение. При получении товара сообщите кассиру, что хотите забрать посылку в кредит. Кредитный договор оформляется на отделении, при себе надо иметь паспорт, ИНН и телефон, на который оформлялась доставка. После подписания договора посылка выдается без каких-либо оплат, а погашение кредита происходит ежемесячными платежами в течении 12 месяцев. Стоимость доставки и комиссии за перевод средств включается в сумму кредита. Сумма кредита от 1000 до 20000 грн (в пределах Вашего персонального кредитного лимита Новой почты). Ежемесячная комиссия — 2,5% от суммы кредита. Подобнее https://novapay.ua/credit/

Покупка частинами monobank

Возможна комиссия 0% до 3 платежей. Максимально до 25 платежей вы можете оформить в своем приложении. Нужно наличие кредитной карты от Монобанка. Доступный кредитный лимит по сервису «Оплата частями». Первый платеж будет списан в день оформления.

Как банк рассчитывает кредитный лимит по карте

У каждой кредитки есть лимит – максимальная сумма денег, которая доступна заёмщику. Как рассчитывается кредитный лимит, в каком случае банк вправе его увеличить или уменьшить, расскажем в материале.

Поделиться

Жители страны стали активнее пользоваться кредитками

В 2020 году средний лимит по кредитным картам в России увеличился на 4% по сравнению с прошлым годом. Он достиг рекордного показатели – 70 тыс. руб. Такую статистику приводит бюро кредитных историй «Эквифакс». Увеличение среднего лимита эксперты объясняют тем, что банки всё чаще отказывают клиентам с низкой платёжеспособностью и делают выбор в пользу заёмщиков среднего и верхнего сегмента, которые могут претендовать на увеличенный лимит по кредитке.

Это подтверждает и статистика по выдаче кредитных карт. В первом квартале 2020 года по сравнению с аналогичным периодом 2019 выдано было на 10% меньше кредиток, а с третьим и четвёртым кварталами – на 16% и 18,5% соответственно.

Летом 2020 года уровень утилизации кредитных карт достиг максимума. Уровень утилизации – это часть лимита по кредитной карте, которую использует заёмщик. По информации на июль, доля граждан, использующих деньги с кредитной карты сразу после получения, составила 68%. Ближайший к этому уровню показатель (62%) наблюдали только в декабре 2017 года. Причём рост утилизации отмечается по всему диапазону лимитов кредиток. Но самые большие темпы использования показали карты с небольшими лимитами.

Что учитывается при расчёте кредитного лимита

В условиях по кредитке лимит всегда указывают с припиской «до». Например, «Классическая кредитная карта Сбербанка с лимитом до 600 000 руб.». Это не значит, что всем заёмщикам одобряют такую сумму. Сначала банк оценит клиента, проверит его платёжеспособность и только потом сообщит об одобренной сумме. Часто это бывает уже после оформления пластика.

По какому принципу каждый банк принимает решения о лимитах, зависит от его политики. Клиентам об этом предпочитают не рассказывать. Но существуют общие правила, которыми руководствуются финансовые организации.

«При определении кредитного лимита банком учитывается в первую очередь три критерия. Первый – скоринговый балл. Этот балл показывает вашу надёжность как заёмщика. Чем выше балл, тем лучше. Второй, конечно же, – кредитная загруженность. Если вы платите по своим кредитам уже больше 40-50% от дохода, рассчитывать на большой кредитный лимит не приходится. Если у вас хороший скоринговый балл и низкая платёжная загруженность, банк смотрит на вашу зарплату. Как правило, банки дают кредитный лимит равный трём вашим месячным зарплатам. Разумеется, у каждого банка может быть и свой внутренний критерий в дополнение к этим трём – к примеру, запрос в БКИ», – комментирует финансовый советник Юрий Азаргаев.

«Размер кредитного лимита для гражданина может зависеть от факта получения его зарплаты через банк, который выдаёт кредитную карту, от факта наличия вклада в данном банке, от региона проживания. Если банки делают какие-то массовые предложения о кредитных картах без подтверждения финансового состояния каждого заёмщика, то может учитываться средний доход работающего населения в конкретном регионе, а в процентной ставке закладываться риски невозврата кредита», – рассказывает вице-президент QBF Максим Фёдоров.

Один из главных показателей, на которые обращает внимание банк при определении лимита по кредитке, – финансовое состояние заёмщика.

Как он оценивается, рассказывает Пётр Карпов, вице-президент, начальник управления по развитию кредитных и дебетовых карточных продуктов «Ренессанс Кредит»: «Перед расчётом кредитного лимита банк должен сначала принять решение о готовности выпустить для клиента кредитную карту. На этапе принятия этого решения банк пользуется данными из заявки клиента, его историей в банке (для существующих клиентов), сведениями из кредитных бюро, а также дополнительными данными. Например, это могут быть данные о сроке и профиле использования мобильного номера клиента, о выплаченных налогах или данные из ПФР, данные из «цифрового профиля» по клиентам с онлайн заявкой и другие. Как правило, сам размер заработанной платы на этом этапе не играет определяющей роли.

В случае, если заявка успешно прошла первичную оценку, начинается этап расчёта кредитного лимита. В зависимости от категории клиента, заявленный им доход может быть дополнительно проверен. Банк вправе попросить предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, учесть косвенные «суррогаты» подтверждения дохода или сравнить с собственными данными по доходам клиентов этой категории. В некоторых случаях принимаемый к расчёту доход клиентов в банке может быть скорректирован.

После учёта дохода клиента, банк переходит к расчету PTI (payment to income) и расчёту дополнительных коэффициентов риска в зависимости от ПСК и ПДН. Для этого банк соотносит учтённый у себя доход клиента с расчётным платежом по существующим у него кредитным обязательствам из кредитного бюро. Это делается для того, чтобы понять какой ещё уровень долговой нагрузки может обслуживать клиент с учётом полного кредитного лимита по новой кредитной карте. Также, кредитный лимит на карте может быть ограничен максимальным уровнем, установленным по внутренней лимитной политике банка».

Когда банк может увеличить кредитный лимит

Несмотря на то, что при выдаче карты банк одобряет определённый лимит, со временем его могут увеличить.

«Это может произойти по инициативе банка в одностороннем порядке, и об этом, естественно, пишут в договоре. Банк увеличивает лимит по ряду причин. К примеру, так банк стимулирует тратить больше и чаще или же показывает свою лояльность к хорошему и добросовестному заёмщику. Некоторые банки таким образом подстёгивают начать пользоваться картой, которую клиент оформил больше года назад, но так и ни разу ей не воспользовался.

Клиент может сделать запрос для повышения лимита по своей карте, но в данном случае решение по увеличению лимита остаётся за банком. Также клиент может запретить банку увеличение лимита и даже сделать запрос на его уменьшение. Для чего это нужно клиенту? Всё просто: кредитная карта, отображается в кредитной истории как открытый кредит и влечёт за собой кредитную нагрузку. Чтобы избежать отказа в выдаче крупного кредита, автокредита или ипотеки, стоит максимально уменьшить эту нагрузку», – отмечает Юрий Азаргаев.

Нужно отметить, что не все банки повышают кредитный лимит автоматически, без каких-либо действий со стороны заёмщика. Например, в Тинькофф лимит рассчитывает не человек, а специально созданная программа. У сотрудников к ней нет доступа. Поэтому изменить лимит они не могут. Но если у держателя кредитки вырос доход или снизилась долговая нагрузка, он может обратиться в банк с просьбой внести изменения в анкетные данные. Это может положительно повлиять на увеличение лимита по карте.

Как сообщили в пресс-службе Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР), клиент может увеличить лимит по кредитной карте в случае, если ему поступит такое предложение от банка. «Банк, в свою очередь, при формировании индивидуальных предложений смотрит на поведение клиента: насколько активно заёмщик пользуется своей кредитной картой. Как правило, банк увеличивает одобренную сумму в случае, если клиент в течение трёх месяцев используют около 80% средств в рамках своего лимита», – пояснили в пресс-службе.

Что делать, чтобы банк повысил лимит:

• пользуйтесь кредиткой чаще;
• платите картой за все покупки – банк смотрит, в каких категориях заёмщик тратит деньги;
• перечисляйте обязательный платёж заранее, а не впритык – лучше минимум за три дня до даты списания;
• не допускайте просрочек;
• будьте на связи;
• уведомляйте об изменении финансового положения – росте зарплаты, появлении дополнительного источника дохода и т.д.;
• погасите просрочки в других банках – для этого проверьте кредитную историю и постарайтесь выплатить накопленные долги, хотя бы частично;
• не берите новые кредиты – в этом случае вырастет кредитная нагрузка и банк вряд ли повысит лимит по кредитке;
• пользуйтесь другими услугами банка – оформите дебетовую карту или откройте инвестиционный счёт.

Вправе ли банк уменьшить кредитный лимит

Во время использования кредитки заёмщик может обнаружить, что лимит по его карте уменьшился.

«Лимит чаще всего уменьшают лишь в одном случае: когда заёмщик становится «плохим» – не выполняет свои кредитные обязательства в полном объеме. Например, задерживает оплату очередного взноса неоднократно в течение года, совершает сомнительные операции со своей картой и тому подобное. При этом, как показывает практика, банки редко на это идут, ведь если клиент все же платит с опозданиями и просрочками, банк получает доход в виде штрафов и пени», – рассказывает Юрий Азаргаев.

Право банка на уменьшение лимита должно быть прописано в договоре.

Если заёмщик поставил свою подпись, то есть согласился с общими условиями, кредитная организация может уменьшить лимит по кредитной карте в одностороннем порядке.

В законе о потребительском кредитовании указано, что банк вправе изменить условия договора в одностороннем порядке только в сторону уменьшения обязательств заёмщика. Поскольку при уменьшении лимита, обязательства держателя карты уменьшаются, то банк здесь вправе урезать лимиты без согласования с заёмщиком.

«В настоящее время мы можем наблюдать массовое снижение кредитных лимитов по картам. Каждый банк здесь руководствуется своими соображениями и мотивами. Как правило, кредитный лимит может быть урезан при просрочках возврата сумм кредита или иных нарушениях условий пользования картой. Но могут быть и причины, не связанные с нарушениями кредитной дисциплины со стороны заёмщиков. Например, общее снижение оборотов по карте, сведения об ухудшении финансового состояния заёмщика, сведения о его новых кредитных обязательствах, долгий период не использования карты и т.д. Даже общая финансово-экономическая ситуация в стране – нередкий ответ со стороны банка на вопрос владельцев карт о снижении лимитов», – комментирует Максим Фёдоров.

Перед подписанием договора убедитесь, что в нём прописан удобный вам способ уведомления о предстоящем снижении лимита и сроки направления такого уведомления. Также имейте в виду, что некоторые банки оставляют за собой право блокировать карту при систематических просрочках.

• Жители страны стали активнее пользоваться кредитками
• Что учитывается при расчёте кредитного лимита
• Когда банк может увеличить кредитный лимит
• Вправе ли банк уменьшить кредитный лимит

Как проверить лимит на карте?

Мы подготовили простую инструкцию, как проверить лимит на карте любого украинского банка. Вариантов несколько:

1. Через интернет-банкинг. Это самый простой и удобный способ узнать баланс, если есть свободный доступ к интернету. Убедимся на примере:

Перейдите на официальный сайт ПриватБанка, введите номер мобильного и пароль.

2. Через мобильный банкинг. Этот способ проверки доступен только владельцам смартфонов, на которые установлено мобильное приложение банка (можно загрузить в Google Play или App Store). Если нужно узнать, сколько денег на карте, просто авторизуйтесь в приложении.

Через несколько минут баланс подгрузится на главный экран. Например, в приложении Monobank лимит по карте выводится следующим образом:

3. Через банкомат, выбрав опцию «Баланс счета». Информацию можно запросить на экран или чек. Если используете банкомат своего банка, за проверку платить не придется.

4. По телефону горячей линии. В отделении, на сайте, в рекламных буклетах банка можно посмотреть короткий номер: например, в ПриватБанке — 3700. После позвоните в контакт-центр, с мобильного — бесплатно. Во многих системах работает голосовой робот. Если следовать его подсказкам, легко узнать баланс карты, не дожидаясь ответа оператора.

5. Подключить смс-информирование. Услуга платная, но каждый раз, когда на карту будут поступать деньги, вы получете смс-уведомление. Некоторые банки предлагают узнать баланс без подключения услуги. Например, клиенты Привата могут отправить четыре последние цифры 16-тизначного номера карты на 10060 и в ответ получить смс с актуальным лимитом. Стоимость смс-запроса — согласно тарифам мобильного оператора.