Как выбрать криптовалютную биржу, которая не рухнет на следующий день
На текущем этапе развития криптовалютного рынка, пока в мире нет отработанных механизмов его регулирования, однозначных критериев, позволяющих быстро выявить ненадёжные биржи, нет. Однако есть ряд значимых индикаторов.
В первую очередь следует обращать внимание на юрисдикцию регистрации биржи. Примером надёжного (в контексте текущего рынка) решения может служить биржа Gemini, созданная в США братьями Уинклвосс.
Gemini подчиняется местным законам, это не офшорная зона. Владельцы хорошо известны на рынке. Процесс верификации аффилированных с биржей лиц в условно регулируемых резиденциях не имеет отличий от аналогичных проверок обычных компаний.
К тому же предусмотрена возможность проводить анализ используемых биржей так называемых «горячих» кошельков (публичной транзакционной информации) на предмет мошеннических потоков.
Анализ «горячих» кошельков идентичен анализу банковских транзакций: технология блокчейна предполагает хранение истории транзакций между всеми кошельками в рамках отдельно взятой системы криптовалюты. Таким образом, информация доступна для анализа публично и может быть верифицирована путем поиска в цепочке транзакций кошельков, связываемых с ненадежными владельцами.
Также в оценке надежности могут играть роль сертификаты информационной безопасности. Например, сертификат FIPS PUB 140-2, разработанный в США.
Николай Легкодимов, партнёр, руководитель группы консультирования по перспективным технологиям KPMG
Работа с криптовалютной биржей в любом случае в большей степени основана на доверии.
Для пользователя биржи существует три основных риска. Первый — что биржа окажется «скамом» и её команда убежит со средствами клиентов. Второй — что биржу взломают и средства уведут хакеры. Третий — что биржа серьёзно нарушит закон и будет закрыта регулятором, а средства пойдут на выплату штрафов.
Чтобы понять, стоит ли доверять конкретной бирже, следует проверить несколько аспектов.
Репутационные аспекты
1. Возраст биржи. Чем она старше, тем больше шансов, что менеджмент и бенефициары нацелены на устойчивое развитие и будут прикладывать усилия для обеспечения безопасности.
2. Прозрачность команды и руководства. Репутационные и правовые риски для раскрывшего свою личность члена команды — неплохая мотивация обеспечивать безопасность ввереных ему активов.
3. Упоминания о бирже на профильных сайтах и в криптосообществе, отзывы пользователей.
4. Наличие крупных корпоративных клиентов. Если серьёзная компания пользуется биржей, значит, она, скорее всего, провела свою проверку безопасности. Это может быть неплохим плюсом для биржи.
Технические аспекты
1. Разделение на «горячие» кошельки, через которые идут основные операции, и «холодные кошельки», на которых хранятся основные средства клиентов.
2. Мультисиг — использование нескольких независимых подписей для доступа к кошелькам биржи.
3. Внешний аудит безопасности. К сожалению, это пока редкость, но с учётом участившихся кибератак привлечение внешних аудиторов может стать стандартом в индустрии.
Юридические аспекты
1. Инкорпорация биржи. Сама по себе инкорпорация мало что даст в плане защищённости, но позволит отслеживать конкретных лиц, стоящих за биржей.
2. Страна инкорпорации. Инкорпорация в юрисдикции с жестким регулированием, таким как США или Япония, свидетельствует о большей серьезности намерений, чем, скажем, Белиз и Маршалловы острова.
3. Прозрачность корпоративной структуры. Если вы видите сложную структуру с большим количеством лиц, речь может идти о схематозе, направленном на уклонение от налогов или сокрытие конечных бенефициаров. И то, и другое — дурной знак.
4. Наличие лицензий на осуществление финансовой деятельности и деятельности в области криптовалют. Наличие лицензии — доказательство, что биржа выполняет минимальные требования, установленные государством.
Помимо того, что соответствие таким требованиям само по себе способствует стабильной работе биржи (минимальный размер активов, требования к квалификации сотрудников), процесс получения лицензии в серьёзных юрисдикциях довольно дорог, долог и неприятен. Если биржа озаботилась тем, чтобы получить её, скорее всего, её руководство настроено на серьёзную и долгосрочную работу.
5. Наличие адекватной KYC-процедуры (know your customer — «знай своего клиента»). Как мы увидели на примере BTC-E, биржи, играющие в анонимность, рискуют нарваться на «антиотмывочное» регулирование. Штрафы будут выплачиваться из ваших средств.
Что касается личностей руководства биржи, то тут возможны три варианта:
Первый. Во главе биржи могут стоять публичные фигуры, открыто заявляющие о своей причастности к бирже. Здесь можно с достаточной степенью уверенности сказать, что именно они руководят биржей — хотя конечный бенефициар может и оставаться в тени.
Второй. Биржа может стараться «не светить» своё руководство, но при этом быть официально зарегистрированной как юридическое лицо. В этом случае придётся копаться в реестрах и надеяться, что указанные лица действительно окажутся руководителями.
В случае, если биржа имеет лицензии на финансовую или криптовалютную деятельность, доверия к содержанию реестров может быть больше. Но всегда есть шанс, что в них будут отражены только номинальные директора и акционеры.
Третий. Возможна ситуация, когда биржа не инкорпорирована, её структура непрозрачна — то есть и руководство, и конечный бенефициар предпочитают оставаться неизвестными. В этом случае можно попробовать провести собственное расследование. Или же дожидаться нового пресс-релиза от Минюста США.
Артём Абаев, основатель блокчейн-проектов MasterCash и Soundchain
Давайте вспомним 2013 год и закат эпохи централизованных анонимных систем: дело LibertyReserve. Тогда американские регуляторы и ФСБ дали чётко понять: эта схема больше не работает. Недавно SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам США) намекнула, что нечто подобное может совсем скоро произойти и в сфере ICO.
Чтобы понять значимость этого заявления, вспомните, как рынок отреагировал на мнение регулятора о Winklevoss ETF. Тогда речь шла не о запрете — лишь об отказе в регистрации. Для кого-то эти факты покажутся несвязанными, но мой опыт подсказывает обратное.
Все, абсолютно все централизованные биржи всегда находятся под ударом. Поэтому «только децентрализация, только хардкор».
Судите сами:
1. Централизованную биржу всегда может закрыть любое заинтересованное государство: будь то Народный банк Китая с заявлениями о невозможности вывода средств или Роскомнадзор с пресловутыми блокировками. Exmo, завязанную на Испании, закрыл один из судов в Санкт-Петербурге. Обстоятельства этого дела во многом до сих пор остаются для меня загадкой.
2. Нападать будут именно на стандартные, централизованные системы. Можно не взламывать саму биржу, а, например, атаковать её сайт. Такие примеры можно найти в смежных сферах. Была попытка подмены DNS у blockchain.info. В случае с bithumb.com вовсе взломали компьютер администратора.
3. Никто и никогда не застрахован от «японского синдрома», когда в один прекрасный день кто-то из управленцев централизованной биржи решит, что взять сразу много проще и интересней, чем отщипывать понемногу комиссиями.
Пять признаков надёжности
1. Многие трейдеры, пришедшие с фондовых и иных классических бирж, оценивают объёмы торгов. Но нужно понимать, что одни биржи работают «с плечом», а другие — нет. Некоторые, как Poloniex, придумывают псевдодоллар и другие валюты, а некоторые (как BTC-E) оперируют вполне реальными долларами, евро и даже рублями.
Что в этом случае важнее: объём или реальное обеспечение? Мне видится, последнее. Объём, конечно, важен для понимания таких аспектов, как вход крупных инвесторов, границы поддержки и сопротивления и прочие мелочи технического анализа.
Но он лишь отражает доверие инвесторов (спекулянтов) в моменте. Не стоит забывать, что значимую часть объёмов делают боты, а значит это арбитраж или иного рода спекуляции. Речь идёт уже не о доверии, а сугубо утилитарном подходе: где можно — там и работаем.
2. Юрисдикция. Народный банк Китая уже не раз влиял на курс биткоина, а вместе с тем и на все остальные криптовалюты. К примеру, когда был наложен запрет на «криптозолото» и «криптосеребро», очень многие в Китае переключились на эфир. Это стало одним из факторов «пампа» (взрывного роста курса эфира).
В то же время пример Mt.Gox доказывает: даже самые сильные в правовом отношении страны не гарантируют защиты от субъективных факторов. Кстати, можно вспомнить 2014 год, когда многие биржи, включая всё ту же BTC-E, фактически ушли от рублей. Поэтому, когда мы говорим о юрисдикции, нужно понимать, что это не только месторасположение (пусть и условное) биржи, но и местонахождение трейдера.
3. Безусловно, как и везде, в криптосреде очень важна команда. И здесь всегда парадокс: с одной стороны, блокчейн требует анонимности. С другой — финансы должны быть предельно открытыми. Именно по этой причине так много вопросов к NiceHash, если говорить о майнинге, или к Poloniex с перманентными «взломами».
Думаю, постепенно именно этот критерий станет набирать всё большую популярность. Собственно, сама идея цепи блоков предполагает наличие репутации и её оценку кем-либо или чем-либо.
Техническая составляющая. Как ни странно, на многих биржах правильная двухфакторная авторизация, сейф, блокировка вывода после смены авторизационных данных, email-уведомления и другие средства защиты, которые уже существуют не первый год, были внедрены далеко не сразу.
Финансовая структура. Прежде чем работать по-крупному даже на очень больших биржах, всегда стоит понять цепочку посредников. Кто принимает Wire? На ком завязаны электронные деньги при пополнении? Кем обеспечивается вывод на Visa, MasterCard или банковский счёт? Какие партнёры и в каких странах есть у проекта?
Скажу честно: до сих пор мне встречаются люди (всё чаще — начинающие торговцы «цифровыми деньгами»), которые лихо отправляют чуть ли не все сбережения по впервые выписанным реквизитам.
Куда важнее детали
Всё перечисленное — верно, но это грубые мазки. Куда важнее детали. К сожалению, систематизировать их — значит создать своего рода антифрод-решение по оценке бирж, обменников и так далее. Это одна из моих первых специализаций в ИТ. И потому скажу, что такой подход непрост.
Up-time: включить пинг или поставить на проверку специализированным сервисом. Многие проекты (от p2p-обменных пунктов и до крупных «платёжек») перед тем, как свернуться, уходили из веба. Конечно, это могут быть проблемы хостинга, регистратора, технической поддержки — чего угодно. Но для меня это всегда тревожный звонок. Тем, кто подумал, что это банально, вопрос: а сколько бирж стоят у вас на «алертах»?.
Статистика по ресурсу и обновление API. Мне всегда представляются крайне странными проекты, которые стагнируют. В технологичной сфере это весьма подозрительно. Да, нужен стабильный релиз. Да, правило «Работай и не трожь» никто не отменял. Но и «застывшее» состояние в этой отрасли — всегда повод для раздумий.
Есть ещё один шаблон, который действует на ура: новости. Все знают, что за ними на ресурсе нужно следить, но не все задумываются, что у каждого ресурса своя периодичность публикаций. Это связано с внутренней структурой, ленью редакторов и много чем.
Часто сайты, решившиеся почему-то свернуться, начинают мудрить с партнёрскими проектами. Почему? Появляются финансовые дыры, где-то впотьмах разума играет жадность или, возможно, изначально был просчёт в программе лояльности. Это не значит, что биржи с «рефералками» хуже или лучше. Это просто факт для наблюдения.
Деталей может быть больше: максимальный набор паттернов, которые я разрабатывал и анализировал, включал более 10 тысяч элементов.
Владимир Попов, сооснователь Itsynergis, ИТ-юрист
Технически, конечно, можно отличить надежную биржу от ненадежной. Существенные признаки — опыт, длительность её существования на рынке, поведение в проблемной ситуации (взаимодействие с участниками). Ещё один маркер надежности — большой объем торгов.
Главный признак проблем у той или иной торговой площадки — сложность вывода средств. Прежде чем вкладываться в ту или иную биржу, стоит поискать соответствующие отзывы. Всегда присутствует риск утраты средств в случае хранения на бирже. Его можно минимизировать, размещая криптовалюту на нескольких торговых площадках.
Как выбрать надежную криптобиржу?
Прозрачность криптовалютных транзакций в блокчейне является их уникальным свойством, которое привлекает многих инвесторов и позволяет предотвратить отмывание нелегельных средств. В то же время, правительства и международные организации, такие как FATF, постоянно совершенствуют меры против незаконных операций на законодательном уровне.
- Особенности работы криптовалют
- Верификация клиента (KYC)
- Противодействие отмыванию денег (AML)
- Заключение
Особенности работы криптовалют
Блокчейн каждой отдельной криптовалюты состоит из блоков, которые хранят информацию о транзакциях и связываются между собой последовательно.
Весь путь с момента создания до приобретения монеты отслеживается в обозревателе. Например, для отслеживания транзакций в сети TRC-20 используется обозреватель tronscan.org, а для транзакций ERC-20 etherscan.io.
Информация о совершенной транзакции остается в истории блокчейна навсегда. И если цифровой актив участвовал в мошеннических операциях, незаконной деятельности, работе с санкционными организациями или финансировании терроризма, то у его покупателя в будущем могут возникнуть проблемы.
Актив с «темным» прошлым нельзя продать на биржах, которые работают по закону и защищают интересы своих пользователей. Поэтому для предотвращения негативных последствий сделок и защиты средств участников от хищения необходимо сотрудничать только с площадками, которые соблюдают законодательство и требования по противодействию в отмывании доходов полученных незаконными способами и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). В свою очередь, площадки, работающие в соответствии с требованиями используют специальные методы защиты.
Верификация клиента (KYC)
KYC (Know Your Customer или Know Your Client) дословно переводится как «знай своего покупателя» или «знай своего клиента». То есть это — процесс проведения верификации пользователя.
Основания для KYC на бирже могут быть следующие:
- анализ целевой аудитории;
- мониторинг операций;
- снижение рисков деятельности биржи;
- борьба с коррупцией;
- борьба с отмыванием средств;
- борьба с мошенниками и киберпреступниками;
- противодействие покупке запрещенных веществ в даркнете.
Единого стандарта информации, которую нужно для этого запросить, нет. Каждая пощадка сама определяет список требований.
Но в большинстве случаев для верификации пользователя требуется:
- сканы документов;
- фотография с паспортом;
- адреса регистрации и места жительства;
- подтвержденный мобильный телефон;
- биометрическая информация.
Дополнительно администрация платформы может:
- проверить признаки участия клиента в незаконных операциях;
- изучить источники происхождения средств и направление их перемещения;
- проследить подозрительные транзакции и присвоить уровень риска;
- собрать информацию о потенциальных контрагентах и иных площадках, которыми может пользоваться клиент.
Процедура по степени защиты эффективнее двойной аутентификации и на ее основе каждому клиенту присваивают уровень риска. Все это позволяет исключить участников, которые по ряду факторов не должны пользоваться услугами биржи.
Также иногда KYC аккаунта может действовать в связке с обязательной верификацией транзакций. Например, подтверждением по СМС.
Противодействие отмыванию денег (AML)
AML (Anti-Money Laundering) переводится, как «противодействие отмыванию денег». То есть это — комплекс мер по борьбе с легализацией денег, полученных преступным путем.
Тут важно учитывать, что на торговых платформах активы клиентов «смешиваются». И если биржа не проводят AML, то ее можно использовать, чтобы легализовать доход и вывести «чистые» активы.
В итоге может сложиться следующая ситуация:
- Мошенник пополнит счет «грязной» криптовалютой, а потом выведет на свой счет «чистую».
- Ничего не подозревающий пользователь при выводе может получить на свой кошелек грязные монеты.
Но с учетом памяти блокчейна их происхождение останется известным. Продажа таких монет на легальных площадках будет запрещена и владелец может потерять вложенные деньги.
KYC является одним из принципов, который нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML:
- KYC собирает расширенную информацию о пользователе.
- Различные системы AML сопоставляют данные с адресами в блокчейне и анализирует законность связей.
Комплекс мероприятий включает в себя:
- мониторинг транзакций на большие суммы;
- мониторинг транзакций, повторяющихся с определенной периодичностью и на идентичные суммы;
- контроль движения денег между клиентами;
- мониторинг входящих и исходящих транзакций с последующим формированием кластера связанных с клиентом адресов.
К признакам законности, эффективности и безопасности работы криптобиржи можно отнести:
- соблюдение правил верификации клиента;
- противодействие легализации отмыванию доходов (использование анализаторов Crystal и Chain Analysis, которые имеют наиболее расширенную базу данных по кластерам адресов в широком перечне блокчейнов);
- работа в соответствии с требованиями нормативных федеральных и международных стандартов.
В России соблюдаются международные требования ПОД/ФТ, действует строгий закон 115-ФЗ, а также «Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Ответственным регулятором выступает Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов.
В США в качестве регулирующего органа выступает «Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег» сокр. — FATF. Несоблюдение принципов KYC и AML влечет уголовную ответственность с лишением свободы на срок до 20 лет. Наряду с уголовной ответственностью нарушение одного из принципов может привести к:
- наложению санкций;
- возникновению репутационных рисков;
- запрету на ведение деятельности;
- блокировке счетов.
Сейчас, порядка 25% криптовалютных бирж работают без обязательной верификации. С одной стороны это освобождает от процесса проверки, позволяя пользователю оставаться анонимным с другой – снижает безопасность и не гарантирует защиту средств.
Площадки не имеющие обязательного требования по верификации своих пользователей имеют высокий уровень риска, поэтому их кошельки могут быть размечены как нежелательные к работе (Middle Risk Score или High Risk Score). В дальнейшем это может привести к заморозке или блокировки аккаунтов пользователей на других платформах, соблюдающих требования KYC/AML по причине наличия связи с High Risk кошельками.
Заключение
- Регуляторы в ведущих странах мира ужесточают контроль деятельности криптовалютных сервисов. Те компании, которые соблюдают эти требования можно отнести к безопасным и для ее пользователей отсутствуют риски связи с «грязными» деньгами.
- Регуляторы требуют принимать меры по противодействию легализации отмывания доходов не только от компаний, но и от их клиентов. Такая тенденция говорит о том, что криптовалютная индустрия будет развиваться в соответствии со строгими требованиями, которые сейчас применяются для банковской сферы.
- Не только площадки, но и ее пользователи должны обязательно проводить процедуру KYT (know your transaction), чтобы контролировать законность транзакций, отслеживать поток трафика связанного с даркнетом и предотвращать финансирование террористических организаций.
- Ответственность за обработку операций с пометками Dark Market, Sanctions, High Risk Exchange/P2P/Marketplace будет распространяться на биржу и банк, которые их обработали.
- Важно проверять контрагентов и контролировать «чистоту» средств. Никогда не проводить сделки с валютой или криптовалютой, если не известены источники их происхождения.
Если на бирже применяются инструменты KYC и AML, то можно быть уверенным в законности и юридической «чистоте» сделок. Развитие криптоиндустрии происходит по легальному пути, а компании придерживаются правила – защитить себя и клиента от «грязных» денег.
Криптовалютная биржа Beribit соблюдает все требования ПОД/ФТ и может считаться безопасной для совершения сделок по покупке и продаже криптовалюты.
Скрытые сборы и политика. Как выбрать подходящую криптобиржу
Нейт Фландерс — генеральный директор биржи Mandala Exchange делится с читателями РБК-Крипто своими наблюдениями о том, как выбрать правильную криптобиржу и не остаться без своих средств. На сегодняшний день в мире действует около 200 криптобирж, на которых проводятся десятки тысяч и даже миллионы сделок ежедневно. Выбрать надежную торговую платформу среди этого разнообразия непросто. Конечно, можно ориентироваться на «возраст» биржи и объем торгов на ней. Однако такой подход не всегда дает гарантию защиты средств—крупнейшие (и старейшие) площадки периодически подвергаются взломам.
Вот несколько альтернативных критериев, на которые можно опираться, выбирая надежную криптобиржу.
Система безопасности
Список атак на криптобиржи за последние пять лет внушительный, и он постоянно пополняется. Так, в начале июля стало известно о взломе сразу двух криптобирж — израильской Bancor и южнокорейской Coinrail. По состоянию на конец прошлого года около миллиона биткоинов были похищены с криптобирж тем или иным способом. И это только BTC. Трейдеры теряют и другие криптовалюты. Буквально в начале года итальянская криптовалютная биржа Bitgrail лишилась 17 млн токенов NANO — ущерб составил $170 миллионов. Считается, что всему виной стала ошибка в коде, которая позволила злоумышленникам выполнить запрос на вывод средств несколько раз и вывести со счета большее количество криптовалюты, чем там имелось на самом деле.
Как узнать
На сайтах многих криптобирж указана информация о мерах безопасности. Важно удостовериться, что площадка обеспечивает двухфакторную аутентификацию и передает все данные пользователей по зашифрованным каналам. Это позволяет значительно снизить вероятность взлома кошелька и обеспечивает защиту от атак, основанных на прослушивании сетевого соединения. Иногда кражи случаются даже при наличии строгой системы безопасности. Буквально в прошлом месяце с биржи Bithumb, которая внедряет передовые технологии защиты средств пользователей и находится на шестом месте по объему торгов, злоумышленники украли криптовалюты на $30 миллионов. Вот почему стоит сразу выяснять у техподдержки, будет ли биржа нести ответственность за потерю криптовалюты. Это позволит меньше переживать за свои сбережения. Обычно крупные биржи, чтобы сохранить доверие пользователей, в случае взлома соглашаются возместить потери из своих средств. Именно так и получилось с Bithumb — представители биржи заявили, что все деньги инвесторов будут возвращены «за счет компании».
Иногда опасность для трейдеров представляют не только хакеры, но и (неумышленно) сама биржа. Точнее мошенники, которые выдают себя за операторов площадки. Они связываются с трейдерами от имени якобы «техподдержки» биржи и получают доступ к их кошелькам. С той же целью злоумышленники заводят сайты с адресами, похожими на популярные площадки. В более редких случаях криптобиржу изначально организуют в мошеннических целях. В этом году в Южной Корее задержали главу площадки CoinNest, который вместе с сообщниками выводил средства пользователей на личные счета.
Как узнать
Способов мошенничества в сфере криптотрейдинга много. При выборе биржи невозможно предугадать все возможные сценарии, но отсеять уже скомпрометировавшие себя площадки довольно просто. Самый очевидный способ — изучение поисковой выдачи. Полезным источником сведений могут стать и обсуждения трейдеров на Reddit. Пользователи предупреждают других людей о сомнительных площадках и говорят о проблемных местах криптобирж. Это не истина в последней инстанции, но на массовые жалобы стоит обращать внимание. Высокий объем торгов на бирже свидетельствует о том, что трейдеры доверяют площадке. Существуют рейтинги, позволяющие следить за динамикой объема торгов. Впрочем, следует учитывать, что биржи способны имитировать высокую активность. В марте один трейдер уличил в этом сразу несколько крупных площадок — Okex и Huobi. Полагаться только на этот индикатор не стоит. Еще один способ проверить репутацию биржи — найти как можно больше информации о ключевых лицах из ее руководства. Отсутствие сведений о CEO или основателях может указывать на то, что операторы биржи хотят оставаться в тени, а это уже тревожный сигнал. Если имя CEO есть в публичном доступе, его также следует проверить в поисковой выдаче и социальных сетях на предмет скандалов.
Размер сборов
Курсы криптовалют — не единственный важный фактор для расчета прибыльности криптоторговли. Следует также учитывать размер внутренних сборов биржи. Большинство площадок взимают свой процент за операции с криптовалютами. Многие также облагают сбором внесение и вывод средств. Если не разобраться с самого начала со всеми отчислениями, сюрпризы в дальнейшем неизбежны. При этом есть биржи, которые ставят себе задачей сохранение небольших комиссий. К таким, например, относится сингапурская ABCC — площадка возмещает все комиссии за проведение торговых операций в виде токенов. Трейдеры могут использовать эти токены по своему усмотрению — продавать, обменивать на другую крипту или использовать для доступа к премиум-сервисам биржи.
Как узнать
Надежные биржи, которым нечего скрывать, всегда указывают размер комиссии на сайте. Если репутация площадки не вызывает сомнений, можно обратиться к техподдержке и уточнить сведения о сборах. Не лишним будет подстраховаться и проверить, не жалуются ли на скрытые комиссии другие трейдеры. Например, пользователь площадки Steem в прошлом году рассказала о своем опыте обмена фиатных денег на биткоины с помощью биржи Changelly. На одном переводе она потеряла порядка половины суммы из-за внутренней комиссии, о которой ее никто не предупредил заранее.
Валютная корзина
Даже одни из самых крупных криптобирж предлагают ограниченный набор криптовалют для торговли. В то же время число альткойнов уже превышает 1,5 тысячи. Динамика их рыночной стоимости показывает, что ведут они себя на торгах по-разному. Сбалансированный портфель, как правило, предполагает разнообразие активов. Поэтому важно оценить заранее, предлагает ли криптобиржа возможность диверсифицировать свои активы, или это будут всего несколько доступных валютных пар. Если валютных пар будет немного, то можно столкнуться со сложностями при обмене фиатных денег на криптовалюту. Некоторые биржи не принимают определенные виды фиата, а часть работает только с криптовалютами. Например, если биржа не принимает рубли, то вносить деньги на кошелек придется, конвертируя средства в другую валюту (фиат или крипту). При этом придется уплатить дополнительные комиссии за конвертацию (или по курсу банка, или по курсу криптообменника).
Как узнать
Информацию о количестве торговых пар можно найти на информационном ресурсе cryptocoincharts. Там же можно посмотреть объемы ежедневного оборота и оценить активность на площадке. Что касается комиссий за пополнение и используемых для этого валют, то эта информация, как правило, указана на сайте биржи. Нужно искать на главной странице (чаще всего именно там) раздел fees. Вот так он выглядит на сайте биржи Binance, а вот так на Bitfinex.
Регулирование
В разных юрисдикциях действуют различные подходы к регулированию деятельности бирж. Где-то криптотрейднг запрещают, как, например, в Китае. В других странах регуляторы активно борются с мошенниками и выступают против анонимных трейдеров, так, например, обстоит дело в Южной Корее. Эти нюансы влияют на трейдинг — на некоторых биржах к действиям пользователей будет оказываться повышенное внимание из-за требований к отчетности перед регулятором, а где-то биржа может в любой момент закрыться. Поэтому при выборе важно уточнить, где зарегистрирована биржа и как к торговле криптовалютами относится местный финансовый регулятор. Очевидно, что выбирать лучше биржу из юрисдикции со сравнительно лояльным отношением к криптотрейдингу. Есть несколько стран, притягивающих биржи со всего мира. Министр экономики Швейцарии в начале этого года заявил, что страна хочет стать первой «криптонацией». Вскоре стало известно, что одна из крупнейших бирж в мире собирается перебраться в Швейцарию из Гонконга. Впрочем, и в Азии есть свои «криптогосударства» — власти Сингапура создают комфортные условия для инвесторов и повышают прозрачность индустрии.
Как узнать
Такая информация должна быть указана на сайте биржи. Конечно, она может не соответствовать действительности. Поэтому следует проверять сведения о юридическом лице в официальных реестрах. Часто такую возможность предоставляют мультиязычные государственные порталы. Есть и другие важные факторы — качество техподдержки, простота работы с биржей, скорость проведения транзакций. Часто эти нюансы всплывают уже в ходе трейдинга, заранее проверить их сложно (здесь тоже могут помочь отзывы более опытных трейдеров). Однако, если площадка подошла вам по пяти параметрам, перечисленным выше, вероятнее всего, и с другими аспектами серьезных проблем не возникнет.
Как выбрать биржу для торговли криптовалютой. Главные правила
Успех в работе с цифровыми активами напрямую зависит от торговой площадки. Важно найти надежную платформу с современным функционалом. Это позволит зарабатывать и на трейдинговых операциях, и получать пассивный доход
Инвестирование в криптовалюту обычно начинается с выбора торговой площадки. На этом этапе важно не допустить ошибку — иначе можно потерять все средства, выделенные на работу с цифровыми активами. Главный критерий выбора торговый платформы — ее надежность, но для продуктивной торговли одной надежности мало. Сейчас многие биржи предоставляют расширенный функционал, поэтому лучше остановиться на площадке, которая позволит извлечь максимум из инвестированных средств и зарабатывать на цифровых активах, даже не торгуя ими. Представители популярных криптобирж рассказали редакции «РБК-Крипто», по каким критериям выбирать подходящую платформу, чтобы не потерять деньги.
Основные черты надежной биржи
Начать поиск торговой площадки можно с сервисов, которые агрегируют данные с рынка криптовалют. Например, на сайтах coinmarketcap.com и coingecko.com можно отсортировать платформы по объему торгов. Как правило, чем выше этот показатель, тем надежнее биржа. Впрочем, ни одна из них не может гарантировать полную сохранность средств. Любая площадка может быть взломана хакерами или же скрыться с деньгами пользователей. Популярность биржи. Финансовый аналитик биржи Currency.com Михаил Кархалев назвал несколько черт надежной биржи. Первой из них он считает популярность. Чем больше клиентов, тем лучше — это значит, что пользователи доверяют платформе. Прозрачность и регулирование. Важно, чтобы стоящие за биржей люди были известны и вовлечены в общение с сообществом, продолжил Кархалев. Если торговая площадка имеет лицензию от финансового регулятора страны, то это «однозначно зеленый свет», добавил он. Объем торгов. Важно проверять не только наличие объема торгов, но и его достоверность, поскольку биржи могут завышать этот показатель, отметил Кархалев. Проверить «накрутку» можно, если зайти на платформу и открыть торговую пару с малоизвестной криптовалютой. Недобросовестные биржи могут настроить ботов, которые будут сами себе продавать монеты. В этом случае можно заметить, как с периодичностью в несколько минут в биржевом стакане на долю секунды появляется ордер и сразу исчезает. Или в истории торгов появляются сделки, которых в реальности не было. Репутация. Директор Binance в России и СНГ Глеб Костарев добавил в список еще несколько критериев хорошей площадки. Он посоветовал обращать внимание не репутацию биржи — проверить ее историю на предмет состава и репутации команды, хакерских атак, утечки данных и других неприятных инцидентов. Условия работы. Также стоит обратить внимание на условия регистрации на бирже, способы ввода и вывода средств и список платежных партнеров с точки зрения их надежности и известности, добавил Костарев. Он объяснил, что крупные платежные сервисы не будут работать с площадкой, имеющей сомнительную репутацию. Интерфейс и поддержка. Костарев также посоветовал обратить внимание на удобство использования биржи. Для российских пользователей важно наличие интерфейса на русском языке, он должен быть простым и интуитивно понятным. Неплохо, если служба поддержки говорит на русском языке. Время существования биржи. CEO биржи EXMO Сергей Жданов привел еще несколько важных характеристик. Одна из них — срок работы площадки. Чем дольше существует биржа, тем ниже вероятность, что ее менеджеры скроются с деньгами пользователей. К тому же, с годами накапливается опыт в борьбе с мошенничеством. Жизнь площадки. Положительной характеристикой Жданов назвал наличие у платформы свежих новостей, обновлений и новых продуктов. Это говорит о том, что компания настроена на развитие бизнеса в долгосрочной перспективе. Качество работы поддержки пользователей. Работа техподдержки, скорость ответов и реальное решение проблем, могут сыграть существенную роль в предотвращении мошенничества, подчеркнул Жданов. Читайте также: Как не потерять все биткоины из-за мошенников. Список правил Как купить биткоин. Инструкция с советами экспертов Комиссии и курсы. Как предсказать банкротство биржи и спасти свои деньги
Какими инструментами должна обладать современная криптобиржа
Работа с криптовалютой заключается не только в торговле. Можно зарабатывать на цифровых активах, не совершая с ними операций. Один из вариантов — использование продуктов типа стекинга. Эту функцию сейчас предлагают многие торговые платформы. Она позволяет пассивно увеличивать количество монет, просто храня их на бирже. Годовая доходность такого инструмента может составлять от 1% до 15%, в зависимости от платформы и криптовалюты. Если инвестор решил вложить капитал в криптовалюту с долгосрочными целями, эффективнее будет сделать это на бирже, которая поддерживает стекинг — чтобы пассивно увеличивать количество монет и к моменту продажи зафиксировать больше прибыли. Еще одна полезная функция — сбережения (savings) или кредитование (landing). Работает по аналогии со вкладом: пользователь может открыть депозит на бирже и получать по нему процент. Вклад можно сделать, в том числе, в стейблкоинах — токенах с фиксированным курсом, привязанным, например, к котировкам доллара. Этот вариант подойдет пользователям, которые ждут момента для покупки. Что бы USDT или другие стейблкоины не лежали без дела, в них можно открыть вклад. Годовая доходность также различная, как правило, она составляет 8-12%. Такие ставки можно найти на Binance, Poloniex и других биржах. Использовать стейблкоины для пассивного дохода безопасней, чем зарабатывать на стекинге. Так снижается риск потерять капитал, если держать криптовалюту, курс которой может упасть. Одним из новейших трендов в криптоиндустрии стало добавление криптобиржами токенизированных акций и токенов на другие продукты. Например, в октябре платформа FTX провела листинг токенов на акции крупнейших компаний, в том числе, Apple, Tesla, Facebook, Amazon, Netflix. Еще больше вариантов можно найти на Currency.com. Читайте также: Пассивный доход на криптовалюте. Как не зависеть от колебаний рынка Как зарабатывать на криптовалюте. Секреты криптобиржи Currency.com «Не играйте в рулетку». 13 советов для начинающих биткоин-инвесторов