Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в мтс банке

Обман при получении кредита наличными в МТС Банке и мошеннические схемы АльфаСтрахование-Жизнь

02.02.2023 в приложении ПАО «МТС-Банка» решил я значит взять кредит наличными (договор № ПНН310347/810/23 от 02.02.2023 г.) на сумму 200 000 руб. на сроком 5 лет. Банк выдал сумму 278 000 рублей, из которых 78 000 это стоимость страховки ООО Альфа Страхование Жизнь.

СПОЙЛЕР : ООО Альфа Страхование Жизнь не относится не к АО Альфа-банк и уж тем более к представителям Альфа-Страхование.

Только вот нигде не было написано, что страховки будет две!(о чем я узнал гораздо позже по горячей линии). Документы мне не присылали никакие (потом аргументировав это тем, что они были отправлены мне не почту, которой не существует вовсе!) Все действия со стороны банка это отправка смс, по которой нужно подтвердить кодом операцию на оформление кредита. Каково было мое удивление, когда сумма кредита стала не 200 000 а 278 000 рублей ( т.е. страховка №2, как потом я выяснил, оказалась вшита в тело кредита). При посещении отделения ПАО «МТС-Банка», сотрудник сказала, что при полном досрочном погашении часть страховки (неиспользованной) вернется. А также, что бОльшую информацию даст ООО Альфа Страхование Жизнь, т.к. банк не имеет к ним никакого отношения. Так же ООО Альфа Страхование Жизнь в нашем городе не существует. По номеру телефона 8-800-333-84-48 после долгих ожиданий на линии и нажатия кнопок в тоновом режиме, тел берет сотрудник и начинает говорить, чтобы я отправил им в Москву запрос в письменном виде, чтобы мне прислали эти два договора страхования и ждать мне их минимум 30 дней КАРЛ!! После чего звонок завершается. Я стал добиваться в чате приложения ПАО «МТС-Банка» договор кредита. Как оказалось, было оформлено две страховки, как писал ранее об этом не было сказано нигде. И самой страховки с условиями страхования у меня естественно тоже нет! Первая страховка, относящаяся к кредиту на сумму 30 000 руб., вторая на сумму 48 000 руб., Первую страховку №1057898606 выплатили в размере 25 377 руб. 11 коп., 2 страховка №1057898607 на сумму 48 000 руб. якобы моя добровольная инициатива, которая не имеет отношения к кредиту и не подлежит возврату при полном досрочном погашении.

20.03.23, получается меньше чем за 1,5 месяца, я досрочно закрыл кредит. Навязанность второй страховки, лишении возможности для отказа от нее при заключении договора на кредит в приложении отсутствует. Наряду с этим вводят в заблуждение по поводу изменения процентной ставки. Страховка была привязана к кредитной ставке, банк обязан вернуть остаток по обеим страховкам. Пользовался кредитом меньше 1,5 месяцев ( с 02.02.23-20.03.23)Сумма кредита 200 000 тысяч руб., а погасил я 278 000 тыс. руб. (из которых по страховке вернули только часть 25 377 руб. 11 коп)

То есть меньше чем за 1,5 месяца переплата 78 000 тыс. руб.! Это что за условия микрозаймов такие?!Если бы ПАО «МТС-Банк» открыто предоставлял своим клиентам все условия, я бы конечно отказался от страховки ООО Альфа Страхование Жизнь при оформлении. Но им то это не выгодно, хотят на нас заработать денег.

Отказаться от страховки МТС Банка после получения кредита

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Спрашивает Мария

Получила кредит в МТС Банке, менеджер навязал мне страховку. Пришла домой, все обдумала и хочу от нее отказаться. Как отказаться от страховки МТС Банка после получения кредита и можно ли это сделать?

Здравствуйте! Страхование кредита для МТС Банка – это защита от всевозможных рисков. Ведь заемщик из-за различных обстоятельств может не выполнять взятые на себя долговые обязательства. И если причину можно отнести к страховому случаю, то выплата долга ляжет на плечи страховой компании.

Можно ли отказаться от страховки в МТС Банке

Чаще всего при оформлении потребительского кредита в МТС Банке клиенту навязывают страховой полис. Обещают, что он повысит вероятность одобрения заявки и сделает условия кредитования более лояльными.

Согласно законодательству, страхование здоровья и жизни в МТС Банке – добровольная процедура. Если клиента принуждают его оформить, то это незаконно.

Но есть и обязательное страхование, от которого нельзя отказаться:

1. При получении ипотеки (страхуется приобретаемая в кредит недвижимость).
2. При получении автокредита (страхуется приобретаемое в кредит транспортное средство).

Отказаться от страховки при получении кредита

Если при получении кредита в МТС Банке, даже онлайн, Вы решили отказаться от навязываемой страховки, то проявите настойчивость. Первым делом сообщите о своем нежелании оформлять страховой полис и аргументируйте это законом о добровольном страховании.

Сотрудник МТС Банка продолжает стоять на своем? Тогда составьте заявление об отказе от страховки в двух экземплярах. Одно из них отдайте специалисту, чтобы он подтвердил его получение.

Если Вам снова отказали, то отправьте один экземпляр заявления по почте, указав адрес отделения МТС Банка и отметку «Вручение с описью».

Получив повторный отказ, смело можно подавать иск в суд по причине навязывания добровольной платной услуги. Однако в этом случае финансовое учреждение может отклонить заявку на кредит.

Компромисс станет лучшим решением. В кредитном договоре могут быть условия отказа от страхового полиса, но уже после его заключения.

Отказаться от страховки после получения кредита

Отказаться от страхового полиса после заключения кредитного договора в МТС Банке можно:

1. В «период охлаждения».
2. При досрочном возврате долга кредитору.
3. После «периода охлаждения».

В течение 14 дней

«Период охлаждения» – это до 14 календарных или 10 рабочих дней, в течение которых заемщик имеет право отказаться от страхового полиса и получить возврат уплаченной суммы в полном объеме.

Если кредитор или страхователь отказывается принимать заявление, то застрахованное лицо может подать на него в суд.

Главное условие возврата потраченных средств – это отсутствие выплат по страховому полису. То есть если во время действия договора клиент получал компенсации из-за наступления страхового случая, то премию ему не вернут.

После 14 дней

Через 14 дней после оформления страхового полиса он вступает в силу. Клиент МТС Банка имеет право составить заявление на отказ от страховки, однако уплаченная им сумма не будет возвращена.

Как отказаться от страховки в МТС Банке

Для того чтобы отказаться от страхового полиса, соблюдайте последовательность действий:

• подготовьте комплект документов;
• заполните заявление;
• отправьте заявление вместе с документами;
• ожидайте ответ на запрос и поступление денежных средств.

Подать заявление можно:

1. Лично посетив отделение МТС Банка.
2. На официальном сайте МТС Банка в личном кабинете.

При заполнении заявки нужно указать:

• Ф. И. О.;
• паспортные данные;
• адрес проживания и номер мобильного телефона;
• серию и номер страхового полиса;
• банковские реквизиты для зачисления премии.

Теперь Вы знаете, что отказаться от страхового полиса можно как во время оформления кредита, так и после заключения кредитного договора. Но это касается лишь добровольного страхования. Полностью вернуть уплаченную сумму можно, если подать заявление вместе с комплектом документов в течение 14 дней после подписания кредитного договора.

Негативные эмоции

Брала кредит в МТС банк, там стандарт 2 страховки, возвращая одну, условия не менялись. Если досрочно поглощала, растрогала и вторую страховку, тк кредит был полностью погашен. Но это как оказалось можно делать не всегда. В Ренессанс жизнь можно было так делать. вот очередной раз беру кредит и страхуют в альфа страхование жизнь. И погосив досрочно, подала заявление на расторжение договора страхования, но пришел отказ, тк в этой страховой это не предусмотрено. У мужа теперь 2 одинаковые страховки в одной компании. считаю это обсурдом, ведь зачем человеку 2 страховки.деньги потеряны около 70000 р. настроение 0. не рекомендую связываться с альфо страхование жизнь, тк вернуть можно только до 14 дней, но по договору от банка поднимается % по кредиту. а если оставить страховку, и в случае чего, обратиться за компенсацией, можно обидеться, тк там такой список не входящих в страховые случаи.Больше не буду связываться с этой страховой компанией. По мне это обман людей

Представитель СК

Добрый день!
Благодарим Вас за обращение!

Согласно Федеральному Закону от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» частичный возврат страховой премии возможен по договорам, заключенным с 1 сентября 2020 года в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита, в том числе в части срока возврата потребительского кредита и (или) полной стоимости потребительского кредита, в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита, либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита, и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита.
В случае, если Ваш договор не подпадает ни под одно из условий, указанных в Федеральном Законе, возврат страховой премии при полном досрочном погашении кредита не осуществляется.

Также обращаем Ваше внимание, что в зависимости от условий Ваш полис может продолжать действовать и после досрочного погашения кредита, поэтому при наступлении страхового случая мы сделаем выплату, которую Вы сможете использовать на любые цели. Узнать подробнее Вы можете здесь: protection.aslife.ru или в условиях Вашего полиса.

Как вернуть страховку по кредиту?

Кредитное страхование позволяет всем сторонам, заключившим кредитный договор, чувствовать себя уверенней. Банк получает гарантии выплат, а клиент защищает себя от сложных финансовых ситуаций. Но страховой полис – недешевое удовольствие, поэтому многие люди задумываются о возврате страховки по кредиту. Чтобы узнать, возможен ли возврат, нужно внимательно изучить договор и определить, являлось ли страхование обязательным.

Что такое страховка при оформлении кредита?

Страховка при оформлении кредита – это документ, который позволяет банкам России обезопасить себя от невыплат.

Объектом страхового полиса могут быть:

• Залог по кредиту – недвижимость, автомобиль, другие ценные вещи;
• Жизнь и здоровье плательщика или другие случаи, когда кредитополучатель оказывается неплатежеспособным (например, увольнение или сокращение).

Страховка может быть обязательной или добровольной.

Обязательно нужно страховать залог по кредиту, то есть оформления полиса не избежать при ипотеке и автокредите. Законодательство РФ запрещает отказываться от таких полисов.

Кредит наличными онлайн Хоум Банк, Лиц. № 316
на срок до 7 лет
Подать заявку

Страхование жизни и здоровья является добровольным, в этом случае возможен отказ от страховки по кредиту. Банки не могут обязать кредитополучателя заплатить за эту услугу. Но при этом могут отклонить заявку без объяснения причин.

Согласие на добровольное страхование может улучшить условием кредитования. Чаще всего банки предлагают более низкие процентные ставки.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Часто банковские менеджеры не объясняют клиентам, что страхование – не обязательная процедура. Кредитополучатели подписывают договор и только потом понимают, что сильно переплатили за ненужную им процедуру. Речь идет только о добровольном страховании. Дело в том, что банки, не предлагая клиенту альтернативу кредита без добровольного страхования, нарушают права потребителя.

В связи с тем, что таких клиентов, желающих отказаться от страховки сразу после одобрения кредита, стало много, Центральный Банк России решил отреагировать и в 2015 году создал указание №3854-У. Был создан 5-дневный так называемый «период охлаждения». В течение этого времени можно было без проблем отказаться от навязанной страховки.

Кредит наличными на любые цели МТС Банк, Лиц. № 2268
на срок до 5 лет
Подать заявку

На практике оказалось, что 5 дней на раздумья банковским клиентам оказалось мало. Поэтому с 1 января 2018 года Центральный Банк РФ увеличил «период охлаждения» до 14 дней (календарных, а не рабочих).

Банки в кредитном договоре могут устанавливать более длительный период охлаждения. Но финансовым учреждениям не выгодно увеличивать срок, поэтому на практике чаще действует только 14-дневный период.

Деньги за страховку должны быть выплачены наличными или на указанный лицевой счет в течение 10 дней после обращения. Страховая компания обязана вернуть всю сумму, указанную в полисе.

Если в договоре указан такой пункт, то последствием отказа от страховки может быть увеличение процентной ставки. Если такого пункта нет, то отказ не должен повлечь изменений условий.

С возвратом средств могут возникнуть проблемы в том случае, если оформлялось коллективное страхование. То есть в полисе получателем страховых выплат значится не физическое, а юридическое лицо.

Получается, что в период охлаждения можно вернуть следующие виды страховок:

Кредит «Прайм Выгодный онлайн» Совкомбанк, Лиц. № 963
на срок до 5 лет
Подать заявку

• жизни;
• здоровья (защита от несчастных случаев и болезни);
• за причинение вреда;
• полис, защищающий от финансовых рисков.

Как оформить отказ от страховки в 14-дневный период?

Теперь в двухнедельный срок можно обратиться в банк или страховую компанию с письменным заявлением об отказе от страховой услуги. У кредитно-финансовых учреждений есть установленные формы для отказа. Некоторые банки предоставляют возможность оформить отказ в электронном виде. Еще один альтернативный вариант походу в банк – отправление заявления по почте.

Страховая сумма возвращается к клиенту не полностью, а с вычетом прошедших после подписания договора дней. Деньги за страховку должны быть выплачены наличными или на указанный лицевой счет в течение 10 дней после обращения.

Подробный алгоритм действий:

1. Необходимо взять стандартный бланк для заполнения заявления об отказе в банке или страховом агентстве.
2. Заполните заявление и направьте ее в организацию.
3. Запрос должен быть рассмотрен в течение 10 дней.
4. После этого срока страховая компания ОБЯЗАНА вернуть деньги клиенту, если страховой случай за это время не наступил.

Кредит «Наличными (онлайн заявка)» Альфа-Банк, Лиц. № 1326
на срок до 10 лет
Подать заявку

Как отказаться от страховки после получения кредита?

В 14-дневный период после получения кредита страховая компания обязана расторгнуть договор добровольного страхования по запросу клиента. Если возникают проблемы, то нужно направить письменную жалобу в ЦБ РФ.

Но что делать, если 14-дневный срок прошел? Можно ли отказаться от страховки в этом случае?

Да, отказаться можно. Такое право клиенту обеспечивает статья 958 Гражданского кодекса РФ. Но деньги за страховку могут быть не возвращены. К сожалению, если кредитополучатель «опомнился» спустя 14 разрешенных дней, то вернуть деньги будет сложно.

В этом случае нужно обращаться в банк и в страховую компанию и подробно изучать договор. Некоторые кредитные учреждения могут ввести клиента в заблуждение сообщением о том, что нельзя отказаться от страховки без последствий. Если быть точнее, то иногда кредитополучателей запугивают тем, что кредитная история испортится, а банк занесет клиента в черный список. На самом деле, таких проблем при отказе не возникнет.

Кредит наличными Банк ВТБ, Лиц. № 1000
на срок до 7 лет
Подать заявку

Возврат денег за страховку после периода охлаждений в большой степени зависит от политики банка и страховой компании. Есть лояльные организации, например, Альфа-Банк, который в большинстве случаев решает проблему в пользу клиента. Есть банки, которые наотрез отказываются отозвать страховку. В таком случае поможет только обращение в суд. В суде потребитель имеет большие шансы на выигрыш, если нельзя доказать, что клиенту предлагали два варианта кредита – без страховки и со страховкой.

Для разрешения вопроса со страховкой после 14 дней можно обратиться к юристам, которые самостоятельно будут решать вопрос с банками. Но нужно учитывать, что за юридические услуги придется заплатить немаленькую сумму.

В случае положительного исхода страховая сумма возвращается к клиенту не полностью, а с вычетом прошедших после подписания договора дней.

Отказ от страховки при досрочном погашении кредита

Закона, который бы обязывал банки и страховые компании возвращать часть денег за страховку при досрочном погашении кредита, нет. Поэтому вопрос возврата страховки при погашении кредита опять же зависит от кредитно-финансового учреждения и страховой компании.

Кредит «Деньги и всё!» Почта Банк, Лиц. № 650
на срок до 5 лет
Подать заявку

Еще один фактор, от которого зависит судьба возврата денег по страховке при досрочном погашении, – вид страховки. Вернуть средства за страхование жизни и здоровья нельзя, а вот за страхование финансовых рисков – можно. Почему так происходит?

Дело в том, что страховка может быть возвращена в двух ситуациях:

• когда наступил страховой случай;
• когда исчез страховой риск.

Если оформлено страхование жизни и здоровья, то при досрочном погашении кредита страховой риск не исчезает. Значит, полис будет действовать отдельно от кредитного договора.

А вот если долга перед банком уже нет, то страховой риск исчезает – часть страховки должна быть возвращена клиенту (пропорционально периоду действия договора).

В 2018 году Министерство юстиций разработало проект закона, который позволит кредитополучателям в любом случае возвращать часть денег за страховку при досрочном погашении. На данный момент закон не подписан и поэтому не имеет юридической силы.

Если законопроект будет принят, то банковские клиенты будут защищены и смогут без проблем возвращать деньги при досрочном погашении.

Кредит под залог недвижимости БЖФ Банк, Лиц. № 3138
на срок до 26 лет
Подать заявку

Пока закон не принят, можно попробовать обратиться в суд. Каково будет решение Верховного суда, зависит от конкретных условий страхового и кредитного договора. В судебной практике по этому вопросы есть решения как в сторону кредитополучателя, так и в сторону банков и агентств.

Как вернуть страховку по кредиту – образец заявления

Если в банке или в страховой компании нет образцов заявления об отказе, то нужно писать обращение в свободной форме. Что нужно обязательно указать?

• ФИО;
• паспортные данные – номер паспорта, когда и кем документ был выдан;
• сведения из кредитного и страхового договоров;
• контактные данные заявителя.

Дополнительно можно указать причину отказа. Но это необязательно.

Пример заявления

Я, (вставить ФИО, номер паспорта и дату рождения), хочу расторгнуть договор страхования номер (указать номер) по причине (указать причину). Прошу банк (указать название организации) больше не вносить страховые взносы за (указать вид страхования) в следующий расчетный период.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты) Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
на срок до 5 лет
Подать заявку

Краткие выводы

Чтобы не мучиться с заявлениями или судебными разбирательствами, лучше заранее подумать о целесообразности оформления страховки. Важно практично подойти к этому вопросу. Необходимо посчитать общую сумма кредита с низкими процентами и стоимостью страховки и общую сумму кредита с повышенными ставками (если страхование влияет на проценты). Часто может оказаться, что переплата за страховку будет гораздо больше.

Если банковские работники сообщают, что без страхования не будет одобрен кредит, то можно согласиться оформить полис, а затем написать отказ на него в период охлаждения (14 дней после подписания кредита). Если опоздать с этим сроком, то вернуть деньги за страховку будет очень сложно.