Как перевести с p2p кошелька на основной

Как разместить ордер на Binance P2P

Купить/продать криптовалюту на Binance P2P можно самостоятельно, разместив объявления на площадке. В объявлении трейдер может задать параметры сделки на покупку/продажу на свое усмотрение. Мы подготовили инструкцию по размещению объявления на Binance P2P и рекомендации по безопасности.

Внимание! Некоторые способы пополнения счета и вывода средств могут быть недоступны пользователям из РФ из-за санкционных ограничений. Актуальную информацию по способам ввода и вывода средств на Bitget вы можете узнать на официальном сайте биржи.

Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.

Статья подготовлена командой терминала для торговли на Binance CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже

Оглавление

• Ордер на Binance P2P
• Размещение ордера на площадке P2P
• Как выставить P2P-ордер на покупку
• Как выставить P2P-ордер на продажу
• Правила безопасности при торговле на Binance P2P
• Комиссии мейкер и тейкер на Binance P2P
• Заключение

Ордер на Binance P2P

На Binance P2P можно выставить собственный ордер (объявление на покупку/продажу криптовалюты). Ограничения – для торговли на Binance P2P нужно подтверждение личности (KYC). Инструкция по KYC на Binance здесь. Также есть региональные ограничения – резиденты некоторых стран могут быть ограничены в торговом балансе, должны проходить дополнительную верификацию и т. д.

При выставлении ордера можно задать параметры сделки – валюту продажи, оплаты и тип цены. Также можно установить объем ордера, минимальный и максимальный лимит на сделку, срок оплаты и условия сделки.

Перед выставлением P2P-ордера нужно перевести средства из спотового кошелька Binance на кошелек пополнения (Funding).

Размещение ордера на площадке P2P

Наводим курсор на «Купить криптовалюту» в верхнем меню и в всплывающем списке выбираем пункт «P2P торговля».

Откроется странице Binance P2P. В верхнем меню наводим курсор на «Подробнее» и выбираем «Новое объявление«.

Binance попросит указать никнейм. Придумываем его, кликаем по «Создать никнейм» и продолжаем.

Как выставить P2P-ордер на покупку

В открывшемся окне выбираем тип объявление (купить/продать) валюту для покупки/продажи, валюту оплаты (фиат) и тип цены.

Цена при выставлении ордера на Binance P2P может быть фиксированной или плавающей. Фиксированную цену задает пользователь (при учете имеющихся ограничений). Плавающая цена привязана к рыночному курсу валюты и следует за его изменением. При плавающем типе цены нужно указать маржу – фактическая цена объявления зависит от процента маржи. Маржа должна находиться в диапазоне от 80% до 130% от максимального объема сделки. Как только параметры заданы, кликаем «Далее«.

На следующей странице задаем сумму объявления, минимальный и максимальный лимиты для каждого ордера.

Добавляем методы оплаты. Всего можно добавить до 5 методов. Далее устанавливаем срок оплаты – это временной промежуток (от 15 минут до 3 часов), за который клиент должен перевести нам деньги по реквизитам. Если по окончанию этого времени деньги не переведены, можно подавать аппеляцию для разрешения ситуации с участием биржи.

Снизу находятся данные о комиссии с каждой сделки. Binance берет комиссию за сделку на P2P с мейкера.

Как правило комиссия 0.1% со сделки.

В последнем окне устанавливаем условия сделки. Выбираем регион сделки (по умолчанию выбрано “Все регионы”).

Указанием нюансы перевода. Например “Перевод на карту тестя, имя Рафик А., работаю 24/7”.

Эта информация будет видна при отклике на объявление. Затем указываем приветственное сообщение покупателю/продавцу – оно автоматически появится в чате, как только покупатель/продавец запустит сделку. Сообщение опционально – можно оставить, можно не оставлять. Теперь указываем требования к клиенту: время с регистрации его аккаунта и баланс его аккаунта.

Обращаем внимание, что уточнение критериев может уменьшить количество потенциальных сделок.

Ордер можно опубликовать сразу или сохранить его, чтобы разместить позднее. Как только все готово, кликаем «Опубликовать».

Готово! Ордер на покупку криптовалюты на Binance P2P размещен.

Как выставить P2P-ордер на продажу

При размещении ордера на продажу алгоритм такой же, но с парой отличий. В открывшемся окне выбираем тип объявления (продать), криптовалюту для продажи, валюту оплаты (фиат).

Выбираем тип цены – фиксированный или плавающий. Далее задаем сумму объявления, минимальный и максимальный лимиты для каждого ордера.

Теперь добавляем методы оплаты. При размещении P2P-ордера на покупку криптовалюты нужно выбрать уже подключенный метод оплаты. Эти реквизиты увидит покупатель, когда откроет сделку. По ним он должен будет перевести нам фиат, прежде чем мы переведем ему криптовалюту на Binance. Если платежных методов еще нет, их нужно добавить. Нажимаем “Добавить новый”.

Нас перенаправляет на страницу подключения платежных методов. Всего их может быть до 20, в рамках одного P2P-объявления – до 5.

Выбираем интересующий способ (например, Тинькофф).

На следующей странице вводим номер своего платежного счета, карты или цифрового кошелька. Нажимаем “Подтвердить”.

Возвращаемся в окно платежных методов P2P – подключенный нами способ теперь отображается здесь. Выбираем его.

Платежный метод выбран. Далее устанавливаем срок оплаты (от 15 минут до 3 часов), за который клиент должен перевести нам деньги по реквизитам. Если за это время деньги не поступят, можно подать аппеляцию для разрешения ситуации.

Снизу находятся данные о комиссии за размещение с каждой сделки. Binance берет комиссию за сделку на P2P с мейкера.

Как правило, комиссия 0.1% со сделки. Кликом по иконке (i) можно ознакомиться с подробностями расчета комиссии.

В последнем окне устанавливаем условия сделки. Выбираем регион сделки (по умолчанию выбрано “Все регионы”).

Указанием нюансы перевода. Например “Перевод с карты тестя, имя Рафик А., работаю 24/7”.

Эта информация будет видна при отклике на объявление. Затем указываем приветственное сообщение покупателю/продавцу – оно автоматически появится в чате, как только покупатель/продавец запустит сделку. Сообщение опционально – можно оставить, можно не оставлять. Теперь указываем требования к клиенту: время с регистрации его аккаунта и баланс его аккаунта.

Обращаем внимание, что уточнение критериев может уменьшить количество потенциальных сделок.

Ордер можно опубликовать сразу или сохранить его, чтобы разместить позднее. Как только все готово, кликаем «Опубликовать».

Готово! Ордер на продажу криптовалюты на Binance P2P размещен.

Остается ждать входящих предложений. Торговля на Binance P2P строится на рейтингах – каждый ордер, закрытый без проблем и разногласий, идет в копилку положительного рейтинга. Рейтинг формируется автоматически и доступен всем пользователям.

Теперь поговорим об основных правилах безопасности при торговле на Binance P2P.

Правила безопасности при торговле на Binance P2P

Торговля на Binance P2P сопряжена с высокими рисками. При выставлении ордера или покупке/продаже криптовалюты по чужому объявлению нужно соблюдать следующие правила безопасности:

1. Не подтверждаем перевод криптовалюты на кошелек покупателя, пока деньги за нее не поступят на наш счет. Даже если покупатель предоставил подтверждение транзакции.
2. При покупке криптовалюты переводим средства только по реквизитам, указанным в окне ордера на Binance. Не меняем способ оплаты по просьбе контрагента.
3. При выводе средств с Binance P2P убеждаемся, что платежная информация покупателя совпадает с информацией его аккаунта на бирже.
4. Всегда сохраняем подтверждение транзакции. Если мы продаем криптовалюту, нужно запросить подтверждение транзакции и покупателя перед подтверждением оплаты.
5. Служба поддержки Binance работает только через живой чат на сайте биржи. Если «поддержка», звонит по номеру телефона, пишет за пределами Bianace и т. Д., прося что-то подтвердить, перевести, уточнить пароль и любые другие данные – это мошенники. Есть схема, когда на связь выходит “поддержка” по “жалобе” P2P-клиента. Такую схему легко распознать: если клиент подаст настоящую апелляцию, нам придёт соответствующее уведомление на сайте и в приложении биржи.
6. Не проводим сделки вне биржи. Все ордера должны быть открыты и завершены на Binance P2P. Платформа не несет ответственности за сделки, совершенные за ее пределами.
7. Общаемся с покупателем/продавцом только в специальном чате в окне ордера на Binance. Не переходим в сторонние мессенджеры.
8. Не откликаемся и не обращаем внимания на сообщения в социальных сетях и мессенджерах, касающиеся покупки/продажи криптовалюты на Binance P2P.

Рассмотрим подачу апелляции при покупке криптовалюты на Binance P2P. Если по истечении указанного времени продавец не перевел криптовалюту, нужно подать апелляцию.

На Binance есть возможность стать мерчантом – заверенным продавцом/покупателем на P2P. Статус мерчанта дает торговые привилегии, снимает лимиты, предоставляет эксклюзивную поддержку и другие бонусы. Мерчанты должны пройти расширенную проверку личности и иметь аккаунт, соответствующий ряду требований: определенный “возраст” аккаунта (не менее 6 месяцев), определенная минимальная сумма на балансе и т. д.

Поддержка начнет рассмотрение обращения и пришлет уведомление на электронную почту.

Сначала поддержка даст продавцу 10 минут на объяснение причин задержки перевода и уточнения информации по переводу. Если продавец не ответит службе поддержки, сотрудники Binance приступят к рассмотрению апелляции.

В течение двух часов сотрудники принудительно исполнят ордер и переведут покупателю купленную криптовалюту, статс ордера изменится на “Завершено”.

На Binance есть возможность стать мерчантом – заверенным продавцом/покупателем на P2P. Статус мерчанта дает торговые привилегии, снимает лимиты, предоставляет эксклюзивную поддержку и другие бонусы. Мерчанты должны пройти расширенную проверку личности и иметь аккаунт, соответствующий ряду требований: определенный “возраст” аккаунта (не менее 6 месяцев), определенная минимальная сумма на балансе и т. д.

Комиссии мейкер и тейкер на Binance P2P

Пользователь, размещающий объявление на Binance P2P называется “мейкер”. Тот, кто откликается на него – “тейкер”. За торговлю на P2P Binance берет только комиссии мейкера. Комиссии тейкер не взимаются. Подробнее о типах комиссий мейкер и тейкер читайте в нашей статье.

С точным размером P2P-комиссий мейкер для каждой валютной пары можно найти на этой странице.

Заключение

Перед началом торговли на Binance P2P изучите механику площадки и ознакомьтесь с правилами безопасности по торговле. Для большей безопасности аккаунта рекомендуем настроить двухфакторную аутентификацию (2FA).

Больше интересного в блоге CScalp!

Рекомендуем начинающим трейдерам ознакомиться с нашим бесплатным курсом скальпинга. Также вы можете использовать наши бесплатные сигналы и анализировать торговую историю в Дневнике трейдера.

Binance P2P – Инструкция по применению

Криптовалюта понемногу вытесняет устаревшие электронные платежные системы и все чаще используется для пополнения и вывода у Forex-брокеров. Но как купить или продать криптовалюту или стейблкоины? Один из самых популярных методов – P2P площадка криптобиржи Binance. В этом посте мы на наглядных примерах разберемся с интерфейсом, попробуем продать и купить Tether USDT и старый добрый биткоин.

На Binance P2P можно попасть по прямой ссылке в конце статьи и получить 5% кэшбэка или найти площадку на сайте Binance.com. Вверху главной страницы нажмите меню «Купить криптовалюту» и выберите опцию «P2P торговля». Иногда, при переходе на страницу из меню или по ссылке выскакивает предупреждение о переносе торговли юанем (CNY) в другой сервис. Просто нажмите в сообщении «OK» и выберите в строке обмена любую другую фиатную валюту, кроме юаня. Если страница отобразилась на английском языке, русифицируйте ее через языковое меню в правом верхнем углу сайта. Там же находится опция регистрации, которую надо обязательно пройти перед p2p-обменными операциями.

Интерфейс

Разработчики p2p-сервиса реализовали простой и понятный интерфейс для прямого обмена или покупки криптовалюты. Пользователь должен выбрать: 1. Направление сделки (купить/продать); 2. Один из шести видов криптовалюты; 3. Один из 20 видов фиата; 4. Способ оплаты – платежную систему, с которой будет приобретаться криптовалюта или куда поступит фиат после ее обмена. Поставив галочку напротив «Показывать только объявления от мерчантов», пользователь обезопасит сделку от возможных проблем с «зависанием» обмена, избавив себя от разбирательств со Службой поддержки. Рассмотрим работу остальных опций интерфейса на реальных примерах.

Покупка криптовалюты на Binance в p2p-сервисе

Разберем пример покупки USDT, так называемого стейблкоина компании Tether, за доллары. Стоимость этого токена стабильно привязана к доллару (1 USDT равен $1). Это не единственный стейблкоин в списке p2p-сервиса. Такими же свойствами наделен Binance USD (BUSD), но Tether USD более распространен на рынке криптовалют. Выбираем направление сделки «Купить», кликаем рядом по «USDT». В строке ниже выбираем вид фиатной валюты «USD», желаемую сумму обмена – $1000 и «Способ оплаты». В приведенном примере будет использована платежная система Neteller. Следующий шаг – подбор Продавца из списка мерчантов. Ставим галочку в соответствующем фильтре и подбираем пользователя Binance P2P с наибольшим процентом исполненных ордеров. Также обращаем внимание на лимиты слева , которые Продавец готов обменять в одном ордере, и общее наличие токенов , чтобы оно было больше нашей суммы $1000. Комиссия мерчанта заложена в курс обмена, на момент сделки она составляет 4,4% (1 USDT за $1,044). Она может расти в момент падения рынка криптовалют из-за высокого спроса на стейблкоины. Определившись с Продавцом, нажимаем опцию «Купить» для оформления сделки. Обратите внимание, что оплата ордера ограничена окном в 30 минут , по истечении которых он будет отменен. Слева указана сумма, которую мы должны перевести Продавцу, и количество USDT, которое поступит на счет уже с вычетом процентов. Проверяем эти данные и нажимаем опцию «Купить USDT». В открывшейся странице оплаты вверху запускается таймер обратного отсчета. Внизу расположена кнопка отмены сделки на случай обнаружения ошибочных данных или отсутствия денег для оплаты (бывает и такое), а также опция «Оплачено, далее», которую надо нажать после перевода денег на счет Продавца . Реквизиты написаны чуть выше и представляют собой адрес электронной почты. Именно такой формат номера счета у платежной системы Neteller. Копируем реквизиты и, не закрывая эту вкладку , самостоятельно входим в свой аккаунт этой платежной системы. Binance P2P не поддерживает автоматический переход на сайт Neteller и других платежных систем , нужно вручную открыть новую вкладку для перевода средств. Набираем сумму $1000, она всегда должна быть ровно такой, как в указано в ордере, вставляем в поле «Получатель» адрес Продавца и отправляем деньги. Возвращаемся на страницу ордера Binance P2P и подтверждаем оплату кнопкой «Оплачено, далее» . Стоит отметить, что прямые обмены проходят частным образом, поэтому возможны задержки исполнения сделки. Если возникнут проблемы, внизу ордера есть интерфейс для обращения в Службу Поддержки Binance и подачи апелляции. Стоит отметить, что Binance не может проверить реальность оплаты в платежной системе, но контролирует криптобаланс мерчанта. Ему необходимо время, чтобы получить перевод и разблокировать USDT. Пользователь может связаться с Продавцом в онлайн-чате, расположенном справа на странице p2p-сервиса . Страница ордера перезагрузится автоматически, как только обмен будет завершен. Binance предложит пользователю оценить сделку. Положительный отзыв, например, за достаточно быстрый обмен и общение с Продавцом в чате поможет мерчанту «продвинуться», что будет полезно для всех пользователей сервиса. Средства USDT поступают на кошелек аккаунта, баланс которого можно посмотреть через выпадающее меню в левом верхнем углу сайта.

Обмен криптовалюты внутри Binance

Биржа дает возможность приобретения криптовалют с целью долгосрочной инвестиции (холда). Bitcoin или альткоины можно вывести в собственный кошелек, предварительно конвертировав токены в специальном сервисе Binance. Интерфейс страницы конвертации содержит два окна. В первом выбираем валюту депозита кошелька, в нашем случае USDT, и вид кошелька. Спотовый переведет купленную криптовалюту в торговый терминал, а вариант «для пополнения» работает с сервисом p2p. Ниже из выпадающего списка выбираем вид криптовалюты. Binance гарантирует курс обмена в течение 5 секунд. Если пользователь не успел купить криптовалюту, надо нажать иконку «Обновить», а потом «Конвертировать». Сервис сообщит об успешном завершении конвертации. Полученные после обмена Bitcoin находятся в кошельке для пополнения, в который можно попасть из выпадающего меню в правом верхнем углу сайта. В конце строки баланса BTC находятся опции ввода/вывода и перевода, спрятанные под знаком трех точек. Интерфейс ордера вывода понятен и прост. Вид криптовалюты, баланс и сеть подставляются автоматически после заполнения строки адреса кошелька. Пользователю остается только подтвердить платеж.

Продажа криптовалюты

Сервис Binance P2P работает в обе стороны обмена. Если у пользователя есть в собственном кошельке (в Binance для P2P используется «Кошелек для пополнения» ) криптовалюта, он ее может продать за фиат, в том числе за рубли, и получить деньги на карты российских банков или платежных систем, несмотря на санкции. Действия по продаже криптовалюты во многом схожи с описанными выше. Пользователю надо пройти регистрацию на Binance, а после выбрать в меню сайта опцию p2p-торговли. На открывшейся странице сервиса прямого обмена задаем базовые условия сделки:

• Выбираем опцию «Продать»,
• Вид криптовалюты – в примере это будет BTC.

В строке ниже задаем вид фиата – рубли и выбираем платежную систему. Binance P2P предлагает карты банков и варианты без привязки к конкретному финучреждению, а также набор платежных систем, кроме Webmoney. Зададим для примера обмен BTC на рубли через Яндекс.Деньги, сменивших бренд на Юmoney.

В появившемся списке Покупателей криптовалюты выбираем аккаунты с галочкой доверенных мерчантов, обращая внимание на процент успешно выполненных ордеров и финансовые лимиты.

На оплату ордера сервис отводит 30 минут. Чтобы посчитать точное количество Bitcoin для обмена, пользователь может пойти «от обратного», заполнив сначала поле «Я получу» суммой в рублях. Или воспользоваться нашим конвертером валют.

В ходе обмена при нажатии «Продать BTC» может возникнуть сбой, если аккаунт не содержит данных о способах оплаты.

Пользователь должен добавить адрес счета платежной системы , в нашем примере Юmoney, в настройках профиля P2P. Это можно сделать через опцию «Установить способ оплаты». Система направит пользователя на страницу, где нужно ввести свой адрес электронного кошелька, верифицировав данные кодом из SMS.

Вернувшись снова к p2p-сервису, выбрав и заполнив ордер на обмен, после нажатия «Продать BTC» пользователь попадает на страницу размещения сделки.

Перед тем, как выставить BTC на продажу, Binance напоминает клиенту о разблокировке отправки криптовалюты только после получения перевода на Юmoney. Если BTC будут отправлены раньше (по просьбе мошенников), биржа не сможет их вернуть.

Покупатель должен перевести фиат в течение 30 минут. Сведения об отправке средств появятся в ордере, после чего пользователь должен лично убедиться в поступлении денег на свой счет . Далее следует внизу ордера нажать опцию «Платеж получен» и подтвердить эту информацию с помощью кода, полученного в SMS от Binance P2P.

Средства уйдут Покупателю, ордер сменит статус режима ожидания на завершенную сделку. Не забывайте оставлять положительные отзывы о проведенных сделках.

Заключение

Процесс покупки и продажи криптовалюты можно существенно облегчить с помощью сервисов конвертации и p2p-обмена. Binance P2P упрощает задачу первой инвестиции в цифровую валюту, предоставляя широкий выбор платежных систем, которых нет у большинства площадок.

Удобство оправдывает комиссию, а p2p-обмен позволяет обойти санкционные ограничения (например на момент написания статьи пополнить счет в binance напрямую нельзя, а через P2P — можно).

С уважением, Власов Павел
Tlap.com

Как перевести активы из спотового кошелька в кошелек для пополнения

Чтобы начать торговать на платформе Binance P2P, сначала необходимо перевести средства со спотового кошелька на кошелек для пополнения.

1. Войдите в свой аккаунт Binance и нажмите «Кошелек» – «Обзор».

3. Перейдите во вкладку «Пополнения» и нажмите «Перевод». Выберите актив, который вы хотите перевести со спотового кошелька, и введите сумму. Нажмите «Подтвердить».

4. Для просмотра истории операций нажмите История транзакций .

Здесь можно просмотреть операции за последние 3 месяца.

1. Войдите в приложение Binance и выберите Кошелек — Спотовый — Перевод.

2. Выберите «Пополнения» в качестве кошелька назначения. Выберите актив, который вы хотите перевести со спотового кошелька, и введите сумму. Затем нажмите «Подтвердить».

Как пользоваться P2P и не попасть в бан от банка

Разбираемся в правилах ЦБ и учимся использовать P2P без риска для банковского счета.

Р2Р — это один из самых популярных способов ввода и вывода денег с бирж и криптокошельков, из-за чего у многих появляются вопросы о безопасности и его легальности.

Для начала, разберемся, что из себя представляет процедура Р2Р-перевода. Если вы уже знакомы с основами, можете сразу переходить к следующему заголовку.

Краткое содержание:

• Как работает P2P
• Риски при использовании Р2Р
• Как снизить риск блокировки со стороны банка
• Способы снижения рисков блокировки со стороны банка
• P2P от Bitbanker

Как работает Р2Р

Р2Р представляет из себя перевод от одного человека другому напрямую без посредника. Механизм такой же, как и при банковском переводе с карты на карту.

Когда вы используете Р2Р для ввода денег, то можете встретиться с двумя вариациями получения криптовалюты.

• Из рублей в криптовалюту без промежуточной конвертации.

В таком случае, вы отправляете человеку, с которым заключаете сделку, деньги на его карту, а он присылает криптовалюту на ваш кошелек. Фактически, вы отдаете фиат и сразу получаете криптовалюту.

• Из рублей в криптовалюту с промежуточной конвертацией.

Вы отправляете рубли на карту, получаете также рубли, но уже на кошелек в личном кабинете платформы, на которую заводите деньги. После этого самостоятельно покупаете криптовалюту за рубли.

При выводе средств процедура происходит в обратном порядке.

• Из криптовалюты в рубли без промежуточной конвертации.

Вы отправляете криптовалюту на кошелек человека, с которым заключили сделку, и получаете рубли на карту.

• Из криптовалюты в рубли с промежуточной конвертацией.

Вы продаете криптовалюту за рубли, отправляете их второй стороне сделки на ее кошелек на платформе и получаете рубли на карту.

Риски при использовании Р2Р

При использовании Р2Р существует два основных риска, с которыми можно столкнуться.

Блокировка россиян сервисами

Блокировка сервиса в первую очередь распространяется на ограничения в его использовании. Вы просто не сможете провести сделку.

Также стоит опасаться хранения средств на кастодиальных кошельках зарубежных сервисов. Вы можете потерять деньги, столкнувшись с неожиданной блокировкой из-за санкций, введенных Евросоюзом. Не все площадки могут предупреждать о вступлении ограничений в силу. Из-за этого стоит с особой осторожностью выбирать сервис.

Блокировка банковской карты и счета

Блокировка может быть спровоцирована как переводами, так и поступлениями, которые банк считает подозрительными. Проверка операций и надзор за клиентами распространяется не только на ООО и ИП, физлица таже находятся в поле зрения банка.

Основной риск при использовании Р2Р — это блокировка счета банком.

Слежкой за действиями клиентов занимается служба финансового мониторинга банка. Основания, которыми руководствуется служба, изложены в 115 фз от 7.08.2001. Это федеральный закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. В нем раскрываются причины, по которым банк определяет клиентов, попадающих под блокировку.

Критерии оценивания подозрительных операций различаются в зависимости от юридического статуса клиента.

Предприниматели могут столкнуться с блокировкой операции или счета, если:

• будет проведена операция на сумму от 600 000 рублей;

• часто проводятся операции с физлицами;

• налог составляет менее 0,9% от общего объема поступлений;

• со счета часто снимаются наличные деньги;

• более 50% от расходов по счету — снятие наличных;

• нет операций, связанных с оплатой коммунальных услуг и других платежей, связанных с ведением бизнеса, например оплаты офиса.

Причин, вызывающих беспокойство у банков, достаточно много и часть из них может не раскрываться, так как банк может ввести дополнительные меры по контролю за клиентами, которые не указаны в 115 фз.

Особый интерес могут вызвать операции без четкого объяснения их причины или прием платежей не соответствующих ОКВЭД. Например, вы занимаетесь продажей булочек, а оплатили вам информационные услуги. Такое точно вызовет подозрение у банка.

Будучи предпринимателем, нужно с особой осторожностью получать и отправлять деньги, не связанные с ведением бизнеса. Это касается и счетов, оформленных не на организацию, а на вас в качестве физлица, так как банк может посчитать, что вы используете свой счет для сокрытия дохода или отмывания денег.

К физлицам применяются рекомендации от ЦБ РФ № 16-МР от 06.09.2021.

Основная причина подозрений со стороны банка касается частой периодичности операций и сумм, которые поступают и выводятся со счета.

ЦБ выдвинул 8 признаков, по которым физлица могут подозревать в причастности к теневому бизнесу. Для того, чтобы банк обратил на вас внимание, хватит попадания в 2 критерия.

Критерии, по которым может быть заблокирована банковская карта и счет

• Большое количество переводов физлицам — более 10 в день или 50 в месяц.
• Отсутствие признаков использования счета для оплаты жизнедеятельности. То есть клиент не платит за коммунальные услуги, не покупает товары и т.д. Фактически, карта используется только для получения и снятия денег.
• В течение недели по окончанию суток остаток на счете составляет менее 10% от общего объема операций за день.
• Пополнение со стороны физлиц и/или перевод физлицам более 100 000 рублей в сутки или более 1 000 000 рублей в месяц.
• В течение 12 и более часов в день проводятся операции по пополнению и/или списанию средств со счета.
• Промежуток между пополнением и списанием меньше минуты.
• Более 30 операций в сутки. Независимо от того, переводы это или пополнения.
• Для нескольких счетов в банке используется одно устройство.

Как снизить риск блокировки со стороны банка

Для того, чтобы у банков не возникало подозрений о незаконной деятельности, счет должен использоваться по прямому назначению, и клиент не должен совершать подозрительных операций.

Использование Р2Р в рамках закона подразумевает отсутствие соответствия счета критериям, на которые обращает банк.

Лучший способ снизить риск блокировки — это запомнить, на что обращает внимание служба финансового мониторинга и не соответствовать ни одному из критериев.

Способы снижения рисков блокировки со стороны банка

• Не совершайте частых переводов и пополнений счета. Лучше всего не приближаться к верхней границе нормы. Не переводите и не отправляйте деньги чаще нескольких раз в день крупными суммами.
• Если вам нужно купить или вывести криптовалюту, лучше делать это не каждый день и тем более не несколько раз в день.
• Не превышайте лимит переводов и пополнений в день или месяц. Даже если вы не используете криптовалюту, пополнять счет больше чем на 100 000 в день или 1 000 000 в месяц — это странно, если вы не получаете такую официальную зарплату. Даже будучи самозанятым, максимальная сумма, которую вы можете получить в год составит 2 400 000 рублей.
• Старайтесь снимать наличные как можно реже.
• Используйте карту в магазинах, ресторанах, для оплаты коммунальных услуг и т.д. Вы должны быть живым человеком для банка.
• Облагайте свои доходы налогами.
• Если вы выводите деньги через Р2Р, чтобы отправить их другому человеку, подождите несколько часов, а лучше сутки, прежде чем переводить средства.

Р2Р от Вitbanker

Через Р2Р от Bitbanker вы можете пополнять баланс счета на нашей платформе рублями и вывести рубли на банковскую карту.

Bitbanker не берет комиссию за сделки, ее получает один из участников. По умолчанию, комиссию платит тот, кто хочет пополнить баланс в Bitbanker и переводит деньги со своей банковской карты на карту второго участника.

Создатель заявки определяет размер вознаграждения в процентах. Комиссия может быть как положительной, так и отрицательной и от этого зависит, кто её получит:

• если комиссия в сделке выше 0, то её платит тот кто пополняет баланс Bitbanker и получает тот, кто выводит деньги со счета
• если комиссия ниже 0, то наоборот: получает тот, кто пополняет баланс и переводит деньги, а платит второй участник, который выводит деньги с Bitbanker и получает на карту
• при комиссии 0 никто не получает вознаграждение

Чем выгоднее комиссия для второй стороны сделки, тем охотнее на нее откликнутся.

Клиент может выбрать подходящее предложение из списка доступных заявок, но повлиять на комиссию не может. Если вам не нравятся условия сделок, вы можете создать свою заявку.

Если вы откликнулись на заявку, но второй клиент не подтвердил начало сделки, то заявка автоматически отменяется через 10 минут.

Как создать заявку

Чтобы создать заявку, вам нужно выбрать «Создать своё» и прописать условия:

• банк перевода;
• максимальный баланс на покупку;
• минимальный баланс на покупку;
• вознаграждение второй стороне (комиссия);
• номер карты (при выводе средств);
• комментарий при необходимости.

После заполнения полей, нажмите на «Создать предложение».

Как проходит сделка

Если вы хотите пополнить баланс Bitbanker, выберете из списка подходящее предложение. После этого перед вами откроется страница со сделкой.

В течение 10 минут нужно подтвердить свое участие в сделке.

Дополнительно, на почту также придет оповещение.

После подтверждения участия, вы получите уведомление с суммой, которую нужно перевести и номер карты.

На этой странице будет отображена информация о том, сколько денег поступит на ваш баланс, а сколько нужно отправить второй стороне сделки.

Вам нужно перевести деньги в течение 60 минут и нажать кнопку «Оплатил». Если этого не сделать, то сделка автоматически закроется.

После этого вторая сторона сделки проверяет баланс своей карты и нажимает на кнопку «Подтвердить получение средств», если они пришли.

Далее сервис закрывает сделку и переводит деньги со счета второй стороны сделки на ваш счет Bitbanker.

Если вторая сторона сделки не подтверждает получение средств, то сделка автоматически не закрывается. К ней подключается оператор и выясняет детали.

Если что-то идет не так, то оба участника могут позвать оператора. Через 15 минут после подтверждения начала сделки, у обоих клиентов появится кнопка «Вызвать оператора».

Историю сделок вы можете смотреть в разделе «Мои сделки».

Чат клиентов с отзывами и быстрой поддержкой.

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.