Как вернуть gap страхование по автокредиту

Возврат страховки по автокредиту

Заёмщик не обязан страховать машину или жизнь, когда берёт автокредит. Поэтому если полис навязали, есть способ вернуть деньги. О том, как вернуть страховку сразу после её покупки и после досрочного возврата долга, расскажем в статье.

Поделиться

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Заёмщик имеет безоговорочное право на возврат страховой премии по полисам, приобретённым при получении автокредита. Достаточно заявить о своём решении в кредитное учреждение или страховую компанию (СК). Важно именно письменно уведомить сотрудников и сохранить подтверждение обращения.

Вопрос лишь в том, какую именно сумму удастся получить назад. Это зависит от ситуации.

Случаи возврата страховки по автокредиту

Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

1. прошло не более 14 дней,
2. страхование добровольное,
3. выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование? К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.

14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.

Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.

Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.

Возврат полиса страхования жизни при автокредите

Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад. Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис. Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.

Большинство компаний не возвращают страховую премию при отказе после 14 дней (например, «ВТБ-Страхование»).

Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК. Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд. Перед этим загляните в условия страхования вашей СК. Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.

Как вернуть страховку КАСКО по автокредиту

Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования. Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.

Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся. Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор. Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).

Возврат страховой премии по автокредиту в течение 14 дней

Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги. Однако если соглашение действовало несколько дней, страховая имеет полное право вернуть сумму за вычетом стоимости услуги за эти дни.

Но это в любом случае выгоднее, чем платить за ненужную страховку. Составьте заявление на возврат и отошлите его в страховую. В течение 10 дней она должна вернуть деньги на счёт, указанный в заявке.

Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении автокредита

Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация. Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

Сколько рассматривают заявление, зависит от СК. Как правило, ответ дают в течение 10 дней и в этот же срок перечисляют деньги.

Заявление на возврат страховки жизни по автокредиту

Мы рассмотрели, как вернуть страховку по автокредиту. Перейдём к необходимым документам. Их список зависит от ситуации, как и сведения, которые нужно указывать в заявлении.

Итак, заявление на возврат страхования жизни при досрочном возврате автокредита выглядит так:

1. информация о клиенте;
2. номер договора с СК и кредитного соглашения;
3. сумма автокредита;
4. дата внесения последнего платежа в счёт долга;
5. просьба вернуть часть премии.

Документ составьте в двух экземплярах и отнесите в СК лично или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки. Это пригодится в будущем, если придётся судится со страховой компанией. К заявлению прикрепите справку из кредитной организации об отсутствии долга и претензий.

Заявление на возврат премии СК по автокредиту в течение 14 дней оформляется по-другому. Разберём содержание документа на примере ООО «Хоум Кредит Страхование»:

• ФИО и данные паспорта заёмщика;
• номер страхового полиса;
• способ возврата денег – на счёт, карту и т.д.;
• подтверждение отсутствия выплат по полису и произошедших страховых случаев;
• дата и подпись клиента.

Образец заявления скачайте на сайте страховой компании, с которой заключён договор.

Предоставьте в страховую компанию:

1. копию полиса;
2. копию паспорта (нужны страницы с личными данными и регистрацией);
3. платёжные бумаги, подтверждающие внесение премии на счёт СК.

Деньги должны вернуть в течение 10 дней. Если срок вышел, а ответа нет или пришёл отказ, направьте в СК обоснованную претензию со ссылками на нормы закона. Уведомите о своём праве обратиться в суд.

Заявление в суд составляется практически также, как и в СК, с той лишь разницей, что нужно писать более официальным языком, ссылаться на законы, иметь 100% подтверждения своей правоты (документальные) и доказательства направленной ранее претензии в страховую.

• Можно ли вернуть страховку по автокредиту
• Случаи возврата страховки по автокредиту
• Возврат полиса страхования жизни при автокредите
• Как вернуть страховку КАСКО по автокредиту
• Возврат страховой премии по автокредиту в течение 14 дней
• Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении автокредита
• Заявление на возврат страховки жизни по автокредиту

Расторжение договора GAP и возврат страховой суммы

В автосалоне 22.04.2021 мной был подписан договор страхования GAP №*** с датой начала срока действия договора 22.04.2021. Т.к. услуга была навязана агентом, при оформлении полиса КАСКО у ZETTA страхования (GAP включен в стоимость по умолчанию), я решил 31.05.2021 расторгнуть договор, написав заявление на расторжение в центральном офисе компании ВСК в г. Сочи.

На текущий момент 11.06.2021 г. Деньги так и не поступили на мой расчетный счет, который был указан в заявлении на расторжении, хотя по закону на возврат суммы отводится 10 рабочих (14 календарных) дней. Пришла смс на телефон что деньги возвращены не будут! Хотя автокредит погашен и каско расторгнута!

Если сегодня деньги не поступят, буду писать жалобу в Центральный банк и далее судиться, все документы у меня на руках, заявление, а претензия будет отправлена в ближайшее время. Как, оказалось, ВСК ужасная компания. еще и рекламой пытаются привлечь клиентов по федеральным каналам. не верьте им.

Возможно ли вернуть GAP страхование при полном досрочном погашении автокредита?

Добрый день! Возможно ли вернуть GAP страхование при полном досрочном погашении автокредита? Если в дополнительном соглашении договора купли-продажи автотранспортного средства указанно, что при при возврате данного GAP страхование теряем право на скидку, предоставляемую автосалонам и должны выплатить определённую сумму?

Адвокат Антонов А.П.

Согласно ст.958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Таким образом, В Вашем случае возврат части суммы страховой премии возможен.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Договор GAP-страхования: страховка авто без учета степени износа

У любого автомобиля со временем ухудшаются эксплуатационные свойства, что снижает его стоимость. При оформлении полиса каско становится возможным получить денежную компенсацию в случае угона или полной гибели транспортного средства. Но при расчете суммы возмещения страховая фирма будет учитывать степень износа движимого имущества, и выплаченной суммы зачастую бывает недостаточно, чтобы приобрести новый автомобиль. Чтобы предотвратить подобный риск, страховщики рекомендуют клиентам оформить договор страхования GAP.

Что это такое

Начинающие водители зачастую не знают расшифровку слова GAP, что означает «гарантия сохранения стоимости автомобиля» (в переводе на русский язык gap – «интервал», «расхождение»). Такая опция позволяет компенсировать недостающую разницу между ценой покупки транспортного средства и выплатой от компании при возникновении риска.

GAP-страхование – это некая гарантия того, что клиент получит сумму, эквивалентную первоначальной стоимости поврежденного или украденного авто. Если говорить простыми словами, программа нивелирует риск обесценивания машины.

Условия приобретения

Многие компании соглашаются оформлять страховку, если с момента покупки авто у дилера прошло не более 1 года, или при условии, что возраст автомобиля не превышает 5 лет. Также страховщики отказывают в опции клиентам, транспортные средства которых преодолели пробег 100 000 км. Компании нередко выдвигают требование, касающееся стоимости страхуемой машины, устанавливая максимальный порог в 6 000 000 рублей.

Выбрать выгодную опцию можно только владельцам полиса каско, поскольку без оформления этого документа доплата за износ автомобиля произведена не будет. Страховые агенты могут предлагать приобрести добровольную страховку в одной компании, а опцию GAP – в другой, что не является чем-то противозаконным. Если машину угонят или повредят, первая компания произведет выплаты без учета амортизации, а вторая – компенсирует разницу. И не всегда в полисе страхования будет фигурировать слово GAP.

Условие о доведении выплат до уровня цены рынка может прописываться в разных формулировках. Иногда менеджеры просто включают в соглашение таблицу дифференциации денежного возмещения или фиксируют, что величина выплат может меняться. Если главная страница полиса не содержит информации о подключении или отсутствии выгодной опции, необходимо обратить внимание на оборот документа, где отводится место для особых условий договора. Вопрос о компенсации износа ТС всегда можно уточнить у менеджера.

Актуальным остается вопрос о том, на сколько заключается договор страхования GAP. Срок действия данной опции зачастую составляет 3 года или 5 лет.

Виды GAP-страхования

• инвойс (фирма компенсирует разницу между ценой нового ТС и суммой выплат по каско);
• финансирование (программа ориентирована на случаи, когда авто приобретается в кредит или по лизинговому договору, GAP-страховка позволяет возместить остаток долга по кредиту перед банковским учреждением).

Тарифы и порядок расчета страховой суммы

• первый эксплуатационный год – 14%;
• второй эксплуатационный год – 19%;
• третий эксплуатационный год – 32%;
• четвертый эксплуатационный год – 43%.

Прайс полиса также определяется компанией в индивидуальном порядке. Зачастую цена варьируется в диапазоне 0,2-1,6% от рыночной цены транспортного средства. В приведенном выше примере GAP-страховка обойдется в сумму от 2 040 до 16 320 рублей.

На конечную стоимость полиса влияют и такие параметры, как марка, модель автомобиля, группа риска, наличие противоугонных систем. К машинам, которые являются объектами частого посягательства со стороны злоумышленников, предъявляются особые правила страхования. Например, страховщик согласится на сделку с владельцем угоняемого автомобиля при условии, что в нем будет оборудована охранная система. В полисе такие условия прописываются в графе «Особые отметки».

Можно ли отказаться

Оформлять или нет полис GAP-страхования – это личный выбор владельца автомобиля. Если автомобиль дорогостоящий и относится к категории часто угоняемых моделей, то стоит задуматься о заключении договора, который позволит получить денежную компенсацию за износ.

Альтернативный вариант – выбрать компанию, которая при выплатах не учитывает степень амортизации автомобиля.

Клиент вправе отказаться от опции. Как вернуть деньги за GAP-страхование? Достаточно написать соответствующее заявление и предоставить его страховщику (в течение 14 дней с момента заключения договора). В документе должно быть указано, по какой причине расторгается соглашение. Условия договора могут предусматривать невозврат страховой премии в случае его аннулирования.

При принятии решения о покупке GAP-страховки обязательно нужно мониторить тарифы. Если полис каско стоит дорого, то имеет смысл оформить GAP-страховку в другой компании. Не следует отказываться от выгодной опции, если авто куплено в кредит. Заемщику приходится выплачивать огромные проценты, сумма основного долга уменьшается медленно, и если произойдет страховой случай, то выплаченных компанией денег может попросту не хватить для погашения кредита.

Несмотря на очевидные преимущества GAP-страхования, востребованность этой программы оказалась невысокой. Крупным компаниям на рынке страхования невыгодно продавать полисы, по которым клиенты могут получить компенсацию за износ транспортного средства.