Сбер разрешил платить взглядом: что известно про новый сервис
Для совершения платежа достаточно просто посмотреть в камеру — оплата занимает несколько секунд, и покупателю даже не нужно доставать карту или смартфон. Пока такая опция работает только в кассах самообслуживания Smartix.
Инновационный сервис от Сбера и VisionLabs функционирует на основе компьютерного зрения. Его может подключить любой клиент Сбера. Для этого нужно выполнить ряд действий:
- Откройте мобильное приложение «СберБанк Онлайн»;
- Зайдите в настройки карты;
- Выберите пункт «Оплата одним взглядом» и сделайте селфи.
После этого на кассе самообслуживания Smartix вам останется только выбрать соответствующий способ оплаты и взглянуть в камеру.
Решения Smartix представлены в сети кинотеатров КАРО, компании ЭТМ, сети строительных товаров «Петрович» и стоматологических клиник «Белая радуга», а также в других местах.
Как работает новый сервис
Распознавание лица реализовано на базе технологий VisionLabs. С помощью компьютерного зрения система в видеопотоке с камеры обнаруживает лицо человека, выбирает наилучший кадр и извлекает из него биометрический шаблон, который затем сравнивается с имеющейся базой данных банка.
Если совпадение по биометрическому шаблону и привязанной к нему карте найдено, транзакция одобряется.
В «Пятерочках» и «Перекрестках» теперь можно оплачивать покупки взглядом
В «Перекрестках» появилась возможность оплаты товаров взглядом. Опция была реализована на кассах самообслуживания при участии Сбербанка и Visa, но воспользоваться ею пока смогут посетители лишь некоторых магазинов в Москве, и сроки ее появления в регионах пока неизвестны. Для оплаты необходимо снять маску, хотя пандемия коронавируса еще не закончилась. В апреле к эксперименту подключат несколько столичных «Пятерочек».
Наличные и банковская карта больше не нужны
Сбербанк, платежная система Visa и холдинг Х5 Retail Group запустили в России систему оплаты покупок при помощи взгляда. Представители Х5 рассказали CNews, что новый сервис заработал в 52 магазинах сети «Перекресток» на кассах самообслуживания.
На момент публикации материала оплатить покупку при помощи взгляда можно было на 350 кассах самообслуживания собственной разработки Х5, но технически к этому сервису могут быть подключены все 6000 таких устройств в регионах присутствия Х5. В компании также пообещали, что новая опция оплаты по умолчанию будет доступна и на новых кассах, которые планируются к установке в течение 2021 г.
К концу марта 2021 г. оплата по взгляду будет доступна в 150 супермаркетах «Перекресток», а общее их число на 30 сентября 2020 г. составляло 910 (статистика с сайта Х5). На апрель 2021 г., как стало известно CNews, запланировано подключение и 20-30 магазинов «Пятерочка» в Москве (около 100 устройств самообслуживания). На запрос CNews о планах по запуску оплаты по взгляду за пределами столицы представители Х5 сообщили, что всего в 2021 г. технология может быть внедрена дополнительно на 7000‒10000 устройств самообслуживания в 1500‒2000 магазинах.
Новая технология оплаты доступна пока только лишь немногим жителям России
Они добавили, что решение о масштабировании технологии в другие регионы присутствия магазинов Х5 будет принято лишь «после подведения итогов первого этапа пилота и получения обратной связи от покупателей. Сроки проведения «пилота» они не раскрыли. Отметим, что по итогу III квартала 2020 г. в сети Х насчитывалось более 17,3 тыс. магазинов. В дополнение к 910 «Перекресткам» это еще и 57 супемаркетов «Карусель», а большую часть сети составляли магазины «Пятерочка» – на тот момент их было почти 16,4 тыс.
Как это работает
Биометрическая идентификация на кассах самообслуживания реализована на базе разработок «Лаборатории инноваций» холдинга Х5 и технологии компании VisionLabs, которая входит в группу «Сбера». Для получения изображения лица используется 3D-камера «с высокой точностью распознавания и захватом глубины», сообщили CNews представители Х5. Они добавили, что использование такой камеры «позволяет быстро считывать черты лица с учетом роста человека и изменений во внешности», и что высокое разрешение камеры «позволяет обеспечить высокий уровень безопасности, исключить взлом и подмену данных (спуфинг)». При этом какое именно разрешение поддерживает эта 3D-камера, они не уточнили.
Воспользоваться услугой оплаты покупок по взгляду могут пока исключительно клиенты Сбербанка, (платежные системы MasterCard и отечественная «Мир» не упоминаются, только Visa). Для ее активации необходимо установить на смартфон приложение «Сбербанк онлайн» и выбрать опцию «Оплата одним взглядом» в разделах «Карта» или «Профиль». После этого потребуется передать банку свою биометрию, опять же, через приложение и привязать к опции свою банковскую карту.
Для совершения оплаты необходимо сразу после сканирования всех приобретаемых товаров на кассе самообслуживания выбрать пункт меню «Оплата одним взглядом» и посмотреть в 3D-камеру. Иметь при себе смартфон с приложением банка или непосредственно банковскую карту при этом не требуется.
Потенциально небезопасная технология
Примечательно, что в инструкции, которую предоставили CNews представители Х5, указано, что для оплаты зачем-то нужно снять маску, хотя, во-первых, это может считаться нарушением действующих в магазине правил, во-вторых, может повысить риск заражения коронавирусом.
Помимо этого, совместная разработка Х5 и Сбербанка позиционируется как технология оплаты именно по взгляду, а не по лицу. Маски, которые необходимо носить всем россиянам из-за введенного в стране масочного режима и пандемии коронавируса, глаза, как правило, не закрывают.
Инструкция по работе с новым сервисом
В Х5 рассказали CNews, что все биометрические данные покупателей хранятся в Сбербанке и «передаются через шифрованные каналы с высокой степенью защищенности». «Партнеры проекта не получают доступ к биометрическим данным клиентов. Сбор, оформление и хранение биометрических данных происходит исключительно на стороне Сбербанка, как и подключение сервиса “Оплата одним взглядом». Покупателю не требуется подписание каких-либо документов с Х5 или торговыми сетями, входящими в Х5», – добавили представители Х5.
Редакция CNews обратилась к специалистам Х5 и Сбербанка с вопросом о том, как покупатель, который не готов платить за покупки при помощи взгляда, может запретить компаниям сканировать его лицо на кассах самообслуживания. Ответ на момент публикации материала получен не был.
История развития сервиса
Проект Сбербанка по оплате товаров и услуг взглядом впервые был запущен еще в начале июля 2020 г., в самый разгар пандемии. Система заработала в сетях кафе Prime и тоже позволяла просто посмотреть в камеру терминала оплаты для совершения покупки.
Как облегчить разработку ПО: тестировщики создали софт для тестировщиков
Цифровизация
Принцип работы системы был идентичен тому, что реализован в магазинах Х5 – нужно было сдать банку биометрию через приложение «Сбербанк онлайн» и подключить там же соответствующую услугу. На момент запуска поддерживались только карты Visa, и для оплаты покупателям тоже было необходимо снимать защитную маску.
Услуга изначально предоставлялась в 30 кафе сети Prime в Москве. Для повышения интереса покупателей к новой системе оплаты, по данным «Интерфакса», им предоставлялась 20-процентная скидка на весь чек в случае, если они решат воспользоваться этим нововведением.
Сбер и VisionLabs внедрили сервис оплаты взглядом на терминалах самообслуживания Smartix
Ведущий банк России реализовал проект по биометрической оплате покупок в кассах самообслуживания Smartix. Это стало результатом тесного взаимодействия между Сбером и компанией VisionLabs — одним из лидеров в области создания продуктов на базе компьютерного зрения.
Подключить новый сервис может любой клиент Сбера. Для этого в мобильном приложении СберБанк Онлайн необходимо зайти в настройки карты, выбрать пункт «Оплата одним взглядом» и сделать селфи. После чего на терминале самообслуживания покупателю останется только выбрать соответствующий способ оплаты и взглянуть в камеру.
Распознавание лица реализовано на базе технологий VisionLabs. С помощью компьютерного зрения система обнаруживает лицо человека, выбирает наилучший кадр и извлекает из него биометрический шаблон, который затем сравнивается с имеющейся базой данных банка. Если совпадение по биометрическому шаблону и привязанной к нему карте найдено, транзакция одобряется.
Особое внимание уделено безопасности платежей. Сервис надёжно защищён от спуфинг-атак с использованием распечатанных фотографий, видео с экрана мобильных устройств или 3D-масок. Алгоритмы liveness от VisionLabs в сочетании с камерами глубины делают невозможной подмену изображения.
Интеграция системы с кассами самообслуживания Smartix позволит использовать инновационный способ оплаты в различных отраслях сферы услуг — от ритейла до event-индустрии. Оборудование Smartix устанавливают самые продвинутые коммерческие предприятия, в том числе сеть кинотеатров КАРО, сеть строительных товаров «Петрович», сеть стоматологических клиник «Белая радуга» и другие.
«Последние несколько лет бесконтактные сервисы всё больше набирают популярность, поэтому VisionLabs активно развивает решения для оплаты взглядом. Они могут использоваться не только в розничных сетях, но и в кинотеатрах, медицинских учреждениях, игровых и фитнес-клубах. Технологии VisionLabs на основе нейронных сетей признаны одними из самых быстрых и точных в мире, что помогает обеспечить высокое качество нового способа оплаты», — сообщил коммерческий директор VisionLabs Илья Романов.
Без карты и телефона: как работает система оплаты взглядом
Оплата взглядом и другие виды биоэквайринга получают всё более широкое распространение в мире на фоне пандемии коронавируса. Недоверие пользователей отступает перед удобством и безопасностью технологии.
Сейчас биоэквайринг наиболее распространён в Китае, где зарегистрировано более 100 млн пользователей с привязанными к биометрии банковскими аккаунтами. Основными конкурентами в продвижении технологии на китайском рынке являются Alipay и WeChat, принадлежащие гигантам электронной коммерции Alibaba Group и Tencent.
Сохранить лицо
Россия является одним из наиболее продвинутых платёжных рынков Европы. Около 36% покупателей используют смартфоны для бесконтактной оплаты. С июля 2018 года в РФ действует Единая система биометрической идентификации граждан. Систему используют российские банки для удалённого открытия счетов.
Крупнейшие участники рынка уже идут по пути создания собственных биометрических проектов. В феврале 2021 года X5 Retail Group и Сбер в партнёрстве с Visa анонсировали запуск инновационного сервиса оплаты товаров взглядом на кассах самообслуживания.
Михаил Бернер,
генеральный директор Visa в России
По нашим данным, 54% российских потребителей считают бесконтактную оплату одним из самых эффективных методов защиты от ковида во время шопинга. Биометрические платежи не только безопасны, но и удобны. Покупателям не нужно беспокоиться о том, что они не взяли с собой карту или забыли пин-код. Мы уверены, что биометрические платёжные решения будут активно развиваться и после окончания пандемии.
Разработкой сервиса занималась «Лаборатория инноваций» Х5 совместно с компанией VisionLabs, входящей в экосистему Сбера. Стартовал проект в конце марта.
Оплата взглядом занимает несколько секунд — столько же или немного быстрее, чем оплата банковской картой. Чтобы воспользоваться сервисом, в мобильном приложении «СберБанк Онлайн» нужно выбрать пункт «Оплата одним взглядом» (в разделе «Карты» или «Профиль») и указать карту, с которой будут списываться средства. На кассе самообслуживания нужно отсканировать товар, выбрать режим «Оплата одним взглядом», на пару секунд снять маску и посмотреть в камеру.
Ни банковская карта, ни смартфон не понадобятся. В сканирующем устройстве используется 3D-камера с высокой точностью распознавания и захватом глубины. Она быстро считывает черты лица и способна учитывать рост человека и изменения его внешности. Высокое качество сканирования исключает взлом и подмену данных. Тем не менее при оплате покупки стоимостью свыше 1000 рублей, система всё равно попросит ввести пин-код — так же, как и при оплате обычной картой Сбербанка.
Игорь Шехтерман,
главный исполнительный директор
X5 Retail Group
Существующие сегодня технологические возможности позволяют нам кардинально менять клиентский опыт в наших офлайн-магазинах. Наше решение уникально как с точки зрения масштаба, так и по качеству самой технологии: удобство интерфейса, скорость покупки, отсутствие дополнительных устройств, высокий уровень безопасности. Решение было успешно протестировано в рамках пилота и сегодня готово к развертыванию в торговых сетях X5.
Оплата взглядом работает на кассах самообслуживания собственной разработки Х5. Сейчас оплатить покупки помощью биометрии можно на 350 кассах, а после тестового периода к сервису может быть подключена вся сеть — более 6000 устройств в регионах присутствия Х5. Опция будет доступна также на новых кассах, которые будут устанавливаться в течение 2021 года.
Андрей Дмитриев,
начальник отдела развития экосистемы
ключевых клиентов Сбербанка
Совместный проект с X5 и Visa — яркий пример успешной интеграции классических финансовых продуктов и уникальных технологий от группы Сбера. Мы не просто создали новый продукт внутри группы Сбера, нам удалось наладить продуктивное взаимодействие с командами разработки X5 и Visa, и это отличный опыт для каждой из команд. В рекордные сроки создано решение, которое, я уверен, в ближайшее время станет стандартом для российского ритейла.
Преодолеть недоверие
Не секрет, что многие россияне пока настороженно относятся к процедуре сдачи биометрических данных. По состоянию на август 2020 года в государственной Единой биометрической системе было зарегистрировано всего около 150 000 человек. Возможно, проект, реализуемый банком, вызывает у людей больше доверия: около 1 млн клиентов уже предоставили Сбербанку свои биометрические данные.
Что касается популяризации новой технологии, в Сбере уверены, что это лишь вопрос времени. «Когда-то мы запускали NFC, многие не верили в применимость этой технологии, — рассказывает Юрий Губин, менеджер дивизиона „Эквайринг“ Сбербанка. — Следом была токенизация на мобильных устройствах, и рынок был также насторожен. И вот пришло время пойти дальше. Теперь Сбер сделал продукт „Оплата одним взглядом“, для пользования которым не требуется никаких дополнительных устройств. Первый пилот на оборудовании Сбера мы запустили в сети кафе „Прайм“. С Х5 мы интегрировали решение в состав кассы самообслуживания. Мы рады, что наши партнёры заинтересованы в популяризации удобных и прогрессивных технологических решений».
Илья Романов,
коммерческий директор VisionLabs