Дебетовая карта Тинькофф Блэк
К каждому вкладу выпускается дебетовая банковская карта Тинькофф Блэк (Tinkoff Black). Она выпускается абсолютно бесплатно, ее ежегодное обслуживание также ничего не стоит, если у вас открыт хотя бы один вклад. Именно с помощью этой карты вы сможете пользоваться и управлять своими сбережениями в банке Тинькофф: на нее поступают проценты с депозитов, различные бонусы, деньги после закрытия вкладов. Фактически карта Тинькоф Блэк является картой серии Mastercard World и ее свободно можно использовать как обычную банковскую карту, так как она обладает всеми свойствами карты платежной системы Mastercard и даже больше.
Конечно, данная карта может быть оформлена самостоятельно без открытия вклада. Но обо всем по порядку.
Условия по дебетовой карте Тинькофф Блэк
Кроме того, что банковская карта Тинькофф Black обладает всеми свойствами любой другой карты, у нее есть ряд уникальных преимуществ.
- Полностью бесплатные выпуск и обслуживание. Затем плановый перевыпуск карты (через 3 года) также бесплатный. Все это, разумеется, при наличии хотя бы одного открытого вклада в рублях, открытого кредита в рублях или суммы на карточном счете не менее 30 000 рублей. Если хотя бы одно из вышеописанных условий выполнено, то для вас пользование картой будет полностью бесплатным, в ином случае обслуживание карты обойдется вам в 99 рублей в месяц.
- На деньги, лежащие на карте, начисляется 4% годовых при наличии операций покупок. Логика по процентной ставке проста: если в этом месяце вы делали покупки с использованием карты на общую сумму более 3000 рублей, то в этом месяце вам будет начислены проценты по ставке 4% годовых. Соответственно, если в этом месяце ваши покупки обошлись в сумму менее 3000 рублей, то проценты начисляться не будут. Еще нюанс: проценты не начисляются на деньги сверх 300 000 рублей, то есть если у вас на карте 450 000 рублей и вы сделали покупок на 3100 рублей, то 4% годовых будет начислено только на 300 000 рублей. Однако при этом делать покупки и распоряжаться деньгами на карте вы можете как угодно не в ущерб процентам, так как их начисление высчитывается посуточно. То есть полежали деньги неделю — получите проценты за неделю, пролежали 2 дня — получите за 2 дня. Выплачиваются эти проценты в конце расчетного периода. Однако все это имеет место быть, если у вас были операции покупок. Если их не было, то проценты на остаток по карте не начисляются. Но специально для таких случаев есть накопительные счета! Если вы не планируете активно пользоваться картой, то остаток лучше всего переводить на накопительные счета с фиксированной процентной ставкой в 4% годовых. Накопительные счета открываются через интернет-банк, они бесплатны, расчет процентов по ним происходит ежедневно, их можно пополнять и снимать с них деньги в любое время – никаких ограничений.
- При оплате покупок картой от 1% до 5% суммы возвращается обратно. Реальными деньгами. Возвращается 5% за категории покупок, которые вы можете выбрать из предложенного банком перечня категорий товаров. Причем не отдельные торговые точки, а именно категории товаров. Например, если вы часто ходите в кино, то вы можете выбрать в качестве категории для возврата 5% категорию “Кино” и при посещении любого кинотеатра получаете личную скидку в 5%. Такие специальные категории можно выбрать обычно 3 штуки, ну а за любые другие покупки вы будете получать возврат стандартный 1%. Бывают частенько также всякие специальные предложения с возвратом назад 10-30% потраченных картой денег. То есть у вас в кармане всегда будет дисконтная карта в любом магазине. Cashback от Тинькофф работает и при оплате в Интернете (в интернет-магазинах). Стоит лишь сказать, что не возвращают деньги за оплату мобильной связи, доступа в Интернет (и прочие телекоммуникации: кабельное, хостинг и т.д.) и пополнение электронных кошельков. Все остальное — работает.
- Снятие денег в любом банкомате любого банка мира — без комиссии. Запрашивая в любом банкомате от 3 тыс. рублей со своей карты вы не платите никакой комиссии. При меньшей сумме – стандартная комиссия 90 рублей вне зависимости от суммы. Это правило распространяется на сумму до 150 000 рублей в месяц, на сумму свыше этой налагается комиссия 2% (минимум 90 рублей). Обычно банки позволяют пользоваться лишь собственными банкоматами без комиссии, обладатели дебетовой карты Тинькофф могут пользоваться любым банкоматом при знании вышеописанных условий, которые легко выполнимы в подавляющем большинстве случаев.
- Пополнение через огромную сеть партнеров банка — без комиссии. Обычно, чтобы пополнить карту какого-нибудь банка, нужно найти его отделение, а в этом отделении — специальный терминал. Пополнить дебетовую карту Тинькофф можно в любом терминале банка Тинькофф, а также партнеров: Элекснет, Sprintnet, ПлатФорма, еще в салонах Евросети, МТС, в любом отделении почты и в ряде других мест. Закинуть деньги на карту — не проблема и бесплатно при пополнении в пределах 300 000 рублей в месяц. Если ваши пополнения за месяц превысят эту сумму, тогда сумма пополнений сверх этой суммы будет обложена комиссией в 2%.
- Никаких ограничений по использованию. Эта банковская карта позволяет платить через Интернет (в интернет-магазинах), расплачиваться в супермаркетах, переводить деньги с нее через интернет-банкинг (кстати, банковские переводы в Тинькофф через интернет-банкинг — без комиссии) и все остальное. В других банках ограничивают некоторые действия с картой. Тинькофф Блэк — карта с полным функционалом.
- Скидки в магазинах владельцам премиальных карт Mastercard. Тиньков выдает именно премиальные карты платежной системы Мастеркард – Mastercard World. Эти карты являются премиальными, элитными и обладают максимальными функциями и привилегиями. Например, в ряде магазинов, если вы расплачиваетесь платиновой картой, вам предоставляется скидка. Премиальным картам платежная система Mastercard посвятила отдельный сайт: www.priceless.ru. Там можно найти информацию о текущих скидках и бонусах для владельцев премиальных карт.
- Все деньги на карте — застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. Банк Тинькофф является участником государственной системы по страхованию вкладов. И что бы ни случилось, все долги банка перед вами будут выплачены в полном объеме до 1 400 000 рублей. Но учтите, что сумма в 1 400 000 считается не по отдельным счетам или вкладам, а по всем вкладам и счетам одного лица в данном конкретном банке. Поэтому, если у вас уже есть деньги на вкладе в банке Тинькофф в размере 1 000 000 рублей, то деньги на карте банка Тинькофф будут застрахованы только на сумму до 400 000 рублей.
- Конечно, нельзя не отметить, что у данной карты восхитительный дизайн стильного черного цвета.
Читайте также: Вся правда о банке Тинькофф — Интернет-банкинг, SMS-банк
Как оформить дебетовую карту Тинькофф
Дебетовая банковская карта Тинькофф Блэк может быть оформлена без открытия вклада. И вы даже можете использовать ее бесплатно, если на вашем счете будет находиться 30 000 рублей или более. Если вы захотите закрыть все вклады и перестать пользоваться картой, то вам достаточно, соответственно, закрыть все вклады и снять все деньги с карты. Списываться ничего не будет, все услуги будут приостановлены.
Если вы хотите получить дебетовую карту вместе с оформлением вклада, то предварительно ознакомьтесь с условиями вклада.
Если вы хотите просто оформить дебетовую карту, то перейдите на страницу оформления, ссылка на которую чуть ниже.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк
Дебетовая карта Тинькофф Блэк предлагает своим пользователям доход в 3,5% на остаток и в виде повышенного кэшбэка до 30%, оформление за 2 минуты, бесплатную доставку по России за 1-2 дня и круглосуточную поддержку в онлайн-чате.
Как заказать карту Тинькофф онлайн
Оформить карту Tinkoff Black можно заполнив заявку онлайн на официальном сайте банка. С момента подачи заявки до получения готового пластика проходит не более 2 суток.
Подайте заявку на сайте
Узнайте решение банка за 2 минуты
Карту доставит курьер в удобное время и место
В анкете на выпуск указывают основные сведения клиента:
- ФИО полностью.
- Номер телефона и электронной почты.
- Сведения о рождении.
- Вид основной валюты.
- Регион и адрес получения.
Перед отправкой заявки ставят отметку о принятии условий банка и подтверждают достоверность переданных сведений.
Тарифы и условия
Карта может обходиться бесплатно, принося доход и экономию на банковском сервисе, или стать причиной потери средств на комиссиях. Перед оформлением следует ознакомиться с условиями обслуживания и действующими тарифами банка:
- процентный доход – 3,5% в год, если остаток не превышает 300 тысяч рублей при наличии расходных операций – безналичной оплате покупок на сумму от 3 тысяч рублей в месяц;
- доход на остаток в долларах и евро в пределах 10 тысяч единиц — 0,1% от суммы в год при условии оплаты любых покупок в течение месяца;
- выдача наличных зависит от суммы и выбранного банкомата – бесплатно снимают в банкоматах Тинькофф до 500 тысяч рублей или 5 тысяч долларов/евро, комиссия 2% от превышения лимита;
- снятие наличных в банкоматах любых банков от 3000 ₽ — бесплатно;
- смс-уведомление о приходно-расходных транзакциях – 59 рублей в месяц;
- обслуживание – бесплатно при наличии неснижаемого остатка в 50 тысяч рублей на карте, вкладах, инвестиционных и накопительных счетах или 99 рублей в месяц;
- переводы на другие карты – бесплатно;
- пополнение через перечисление или наличными до 150 тысяч рублей – бесплатно, в остальных случаях – 2% от суммы превышения.
Преимущества карты
Используя карту, владельцы отмечают целый ряд достоинств:
- бесплатные операции пополнения, снятия, перечислений при выполнении условий банка;
- стабильный доход в 3,5%;
- бесплатное обслуживание;
- повышенный кэшбэк до 30%;
- удобное бесплатное приложение для самостоятельных операций онлайн;
- возможность хранить, снимать, получать небольшой доход от сбережений в валюте.
До недавнего времени к минусам сотрудничества с Тинькофф банком относили отсутствие родных банкоматов, однако проблема решена за счет установки собственных устройств самообслуживания и широко развитой партнерской сети.
Как получить дебетовую карту Тинькофф Блэк
Чтобы получить Тинькофф Блэк, необходимо сделать заказ на выпуск и указать место доставки. Банк Тинькофф обещает открыть и доставить именную дебетовую карту Black, в том числе зарплатную, всего за 1-2 дня в Москву, Санкт-Петербург, а также большинство городов РФ.
Местом вручения готовой карточки может стать любая точка на территории России. Клиенты выбирают доставку курьером на дом или по месту работы.
Виды кэшбэка
Принцип работы кэшбэка по карточке Tinkoff Black абсолютно прозрачен – деньги возвращаются на счет клиента в виде денег, а не условными бонусами.
В зависимости от выбранной категории, размер кэшбэка:
- 1% — за любые покупки;
- 3 – 15% по выбранным через приложение или ЛК категориям;
- 3 – 30% при покупках у партнеров через приложение или ЛК интернет-банка в специальных категориях.
Чтобы оптимизировать начисления, следует изучить принципы формирования и возврата кэшбэка.
Начисление кэшбэка
Никаких секретов для участия в программе кэшбэка не существует – оплачивайте покупки по карте и получайте максимум пользы от банковской карточки:
- За каждые 100 рублей начислят минимум 1 рубль.
- Возврат начислят к последнему дню выбранного расчетного периода.
- Раз в месяц пересматривают спецкатегории для получения максимального кэшбэка. Клиент вправе выбрать 3 любимые категории (например, кафе, аптеки, АЗС).
Для распознавания операций в той или иной категории банк использует МСС-код, присваиваемый конкретной покупке или продавцу.
Максимальный размер дохода — до 3-5 тысяч рублей или 100 евро/долларов. Если покупок за месяц было больше, кэшбэк не начислят.
Как посмотреть кэшбэк
Чтобы проверить кэшбэк, используют:
- ежемесячную смс-выписку;
- файл с отчетом на электронную почту;
- личный кабинет интернет-банка;
- мобильное приложение.
Почему не начисляется Cash Back
В ряде случаев кэшбэк не засчитывается:
- денежные переводы;
- оплата услуг ЖКХ;
- госпошлины;
- иные услуги, оплаченные через приложение или онлайн-кабинет;
- пополнение или получение наличных;
- оплата кредитов;
- пополнение электронных кошельков.
Если банк не зачислил сумму, возможно, расчетный период еще не завершен и день выписки не наступил. Иногда зачисление задерживается, поскольку платеж не успели обработать (на транзакцию может уходить до 3 рабочих дней).
Иногда причина отсутствия кэшбэка кроется в ошибках продавца, неверно определяющего данные по ММС-коду, что делает невозможным распознавание категории оплаты.
Отзывы
Владельцам Тинькофф Блэк нравится идея гарантированного начисления 3,5% и заработка на кэшбэке до 30% от суммы, однако на практике приходится учитывать введенные ограничения и дополнительные условия. Немало нареканий вызывает отсутствие возможности бесплатного снятия небольших сумм и отказ от начисления кэшбэк за покупки дешевле 100 рублей. Чтобы получить максимум пользы от Тинькофф Блэк, стоит внимательнее отнестись к правилам банка.
При помощи карты Тинькофф Black осуществляю оплату по коммунальным платежам.
Быстро, удобно, надежно и без очередей.Юлия, г.Саратов
Пользуюсь картой уже около года, приобрела специально так как узнала, что приходят отличные проценты за покупки. Покупаю часто в интернет-магазинах, да и в обычных, такой приятный кэшбек конечно не во всех банках встретишь.
Светлана, г.Щелково
Пользуюсь такой дебетовой картой Тинькофф Black уже несколько лет и очень доволен. Конечно у этого банка нет как таковых физических отделений, но этот недостаток с лихвой компенсируется отличный обслуживанием дистанционно. Карта очень удобная — деньги лежат, а проценты по ним капают. Это ли не счастье! Нет комиссии на снятие и переводы, и множество других приятных плюшек. И никаких назойливых предложений подключить ненужные услуги, что очень приятно.
Влад, г.Таганрог
Хорошая карта и идеальный интернет-банк, часто бывают неплохие предложения по повышенным кэшбэкам, а еще нравится, что деньги можно переводить на карту любого банка без комисии
Кристина, г.Санкт-Петербург
Tinkoff Black Metal
В рамках акции «Тинькофф Путешествия» держатель карты получает кешбэк, расплачиваясь картой на сайте tinkoff.ru/travel или в мобильном приложении Банка:
- 9% от стоимости оплаченного бронирования жилья;
- 9% от стоимости оплаченной аренды автомобиля;
- 4% от суммы покупки тура или ж/д билетов;
- 6% от суммы покупки авиабилетов.
Максимальная сумма вознаграждения в течение расчетного периода:
- 30 000 руб. за покупки по карте;
- 30 000 руб. за покупки по спецпредложениям партнеров;
- за покупки в разделе tinkoff.ru/travel не ограничена.
Проценты на остаток
До 7% годовых
- 7% годовых – на остаток до 300 000 руб.;
- 4% годовых – на остальную сумму.
Индивидуальный дизайн
Скидки и бонусы
Лимит на снятие наличных
Не установлен
World MasterCard Black Edition
Мобильное приложение
App Store / Google Play / Windows Store
Оплата с помощью мобильного устройства
Бесконтактная оплата
MasterCard PayPass
Бесконтактная оплата проезда
Выпуск и обслуживание
Стоимость обслуживания
Стоимость 1-го года
- наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах, брокерских счетах неснижаемого остатка не менее 3 000 000 руб.;
- наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах, брокерских счетах неснижаемого остатка не менее 1 000 000 руб. и совершение покупок за расчетный период по всем картам на сумму 200 000 руб. и более;
- при подключении тарифа Тинькофф Инвестиций «Премиум».
Со 2-го года
Карта выпускается при оформлении сервиса Tinkoff Premium. Стоимость – 1990 руб. в месяц.
Комиссия не списывается при выполнении одного из условий:
- наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах, брокерских счетах неснижаемого остатка не менее 3 000 000 руб.;
- наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах, брокерских счетах неснижаемого остатка не менее 1 000 000 руб. и совершение покупок за расчетный период по всем картам на сумму 200 000 руб. и более;
- при подключении тарифа Тинькофф Инвестиций «Премиум».
Срок изготовления карты
До 2 рабочих дней
SMS-оповещение
Порядок оформления
Готовая карта доставляется курьером или по почте
Снятие наличных
В банкоматах банка
Без комиссии
2% от суммы, мин. 90 руб. – при снятии свыше 500 000 руб. в месяц
В банкоматах других банков
Без комиссии
2% от суммы, мин. 90 руб. – при снятии свыше 500 000 руб. в месяц
В отделениях банка
У Банка нет собственных отделений
В отделениях других банков
Без комиссии
2% от суммы, мин. 90 руб. – при снятии свыше 500 000 руб. в месяц
Перевод на карту другого банка
Без комиссии
- при переводе по номеру телефона через СБП;
- при переводе по номеру телефона или карты до 20 000 руб. (до 100 000 руб. с Tinkoff Premium) в месяц.
1,5% от суммы, не менее 30 руб.:
- при переводе по номеру телефона или карты от 20 000 руб. (от 100 000 руб. с Tinkoff Premium) в месяц;
- при переводе по номеру телефона в Сбербанк.
Дополнительная информация
Возможно сделать карту мультивалютной и открывать счета в 30 разных валютах (список представлен на сайте Банка) через мобильное приложение, личный кабинет на сайте Банка или обратившись в службу поддержки
Требования
Возраст держателя
Требуемые документы
Регистрация
Постоянная / Временная
Категория клиента
Подтверждение дохода
Не требуется
Плюсы и минусы
- Кешбэк до 30%
- Доступ в бизнес-залы аэропортов и вокзалов по программе Lounge Key
- Бесплатное страхование при выезде за рубеж
- Услуги персонального менеджера
- Консьерж-сервис
- Возможно начисление процентов на остаток
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 500 000 руб. в месяц
- Отсутствие лимита на снятие наличных
- Технология бесконтактной оплаты MasterCard PayPass
- Безопасные расчеты в сети интернет с системой 3D-Secure
- Комиссия за снятие наличных свыше 500 000 руб. в месяц
- Карта оформляется только при подключении сервиса «Tinkoff Premium»
Похожие карты
- Тариф Адмиральский Классический, пакет Специальный (USD) Морской Банк
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
0000 0000 0000 0000 IVAN IVANOV
Первый в РФ виртуальный банк без офисов и очередей. Все операции проводятся по телефону и через интернет.
- Размер банка 16 место по активам
- Мнение клиентов 88 место в народном рейтинге
- Кредитоспособность Очень высокий Очень высокий кредитоспособность (Эксперт РА) уровень кредитоспособности (Эксперт РА)
Остались вопросы?
- Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
- Что такое разрешённый овердрафт?
- Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
- Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
- Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
- Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
Если не говорить про овердрафт, официально разрешённый условиями обслуживания, то «минус» по дебетовой карте – ситуация довольно нестандартная. Обычно она носит технический характер и может произойти по двум основным причинам. Первая – списание средств в счёт оплаты банковских услуг. Примерами здесь могут выступать всевозможные комиссии: за SMS-информирование, снятие наличных в «чужих» банкоматах и так далее.
Второй распространённой причиной неразрешённого (технического) овердрафта является конвертация при оплате в валюте, отличной от валюты счёта. Схема подобных транзакций такова, что окончательный расчётный курс устанавливается чаще всего спустя пару дней. При этом может получиться, что, например, в рублях за покупку придётся заплатить несколько больше изначально списанной (заблокированной) суммы. Пропорционально изменению (за эти пару дней) валютного курса.
Случаются также сбои в банках и офлайн операции, приводящие к минусу. Если в описанных примерах остаток будет меньше списываемых средств, после списания он станет отрицательным. Такие случаи нередко сопровождаются штрафными санкциями и ограничением функционала «пластика». Обычно проблема решается простым пополнением счёта (при сбоях – обращением в банк).
Что такое разрешённый овердрафт?
Разрешённый овердрафт (или просто «овердрафт») по дебетовым картам чаще всего предлагается держателям в рамках зарплатных проектов. Эта опция позволяет использовать кредитные средства эмитента – проще говоря, совершать расходные операции в долг. Максимальный размер долга обычно соизмерим со среднемесячным заработком, а срок не превышает одного года.
Однако стоит понимать, что при поступлении очередной заработной платы в первую очередь средства идут на погашение «минуса». Поэтому в большинстве случаев речь идёт о кредите сроком не более 2-3 недель. В целом же условия овердрафта могут существенно разниться, и в теории приближаться к параметрам займов по кредитным картам. А его применение возможно и в отношении индивидуальных (не зарплатных) дебетовых карт.
Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
В этом случае платёж просто не будет совершён. Например, при использовании терминала на кассе супермаркета происходит автоматический запрос в банк-эмитент. Если средств недостаточно, транзакция не будет одобрена, о чём поступит соответствующее сообщение. При подключенном SMS-оповещении сообщение о запрошенной операции и отказе обычно также направляется держателю карты на телефон. В отношении платежей в интернете ситуация аналогична.
Исключением являются транзакции по дебетовым картам, осуществляемые офлайн. Связь с эмитентом в момент совершения покупки при этом не предполагается, то есть проверка остатка на счёте «пластика» не происходит. Поэтому сумма расхода может превысить сумму доступных средств, что приведёт к отрицательному балансу. Однако такой вид операций на сегодняшний день не сильно распространён.
Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
Лимиты и иные ограничения, а также прочие особенности обслуживания дебетовых карт содержатся в условиях соответствующих банковских продуктов. Например, заслуживают внимания максимальные суммы снятия средств (в день, в месяц), возможности по получению внешних платежей. Но подавляющее большинство предложений обеспечивает комфортное использование «пластика» в качестве зарплатного. Для этого необходимо подать в бухгалтерию работодателя заявление с указанием реквизитов счёта карты.
Отметим, что зачастую работодатели крайне неохотно соглашаются производить выплаты на счета «сторонних» банков, пытаясь удержать сотрудников в корпоративном зарплатном проекте. Тем не менее, действующая редакция Трудового кодекса (ст. 136) наделяет работника правом самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения «кровно заработанных». Любые ограничения в этой области – незаконны.
Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
Пластиковая карта является инструментом доступа к денежным средствам, которые хранятся на привязанном к ней счёте. При этом условия обслуживания банковских счетов могут отличаться. Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдавать средства с карточных счетов по паспорту через кассу без каких-либо ограничений. Другие осуществляют подобные операции только при порче или утрате «пластика». Третьи ещё больше ограничивают клиентов, вовсе отказываясь идти навстречу.
Так или иначе, стоит помнить: клиент в любой момент имеет право закрыть счёт в банке, получив на руки (или направив на иной счёт) сумму текущего остатка. Если столь кардинальные меры нежелательны, «спасти» способны сервисы удалённого обслуживания. Как правило, таковые предлагают различные варианты вывода средств. Правда, этот рецепт не всегда работает в ряде ситуаций – например, если карта заблокирована.
Отметим также, что на практике данный вопрос порой решается по-разному в отделениях одного и того же банка. Если в одном офисе потерявшему карту предложат две недели ждать перевыпуска, то в другом могут без проблем выдать наличные за пару минут.
Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?
Формально держателями дебетовых карт могут быть молодые люди с 6 лет. Данное обстоятельство вытекает из ст. 28 ГК РФ, которая устанавливает этот возраст в качестве минимального для самостоятельного распоряжения денежными средствами в ограниченном сегменте ситуаций. Оформление «пластика» происходит в виде дополнительной карты, привязанной к счёту одного из родителей (усыновителя, опекуна). С 14 лет возможно оформление основной карты, хотя согласие на это взрослого всё так же необходимо.
На практике далеко не все банки готовы предложить «пластик» детям до 14 лет, а иногда соответствующий инструмент доступен лишь с 18-тилетнего возраста. Тем не менее, на рынке присутствуют варианты, дающие доступ к безналичной оплате даже школьникам начальных классов.
Дебетовая карта Tinkoff Black — отзыв, обзор и справочник
Дебетовые карты
На чтение 28 мин Опубликовано 04.05.2014 Обновлено 12.12.2023
Дебетовая карта Tinkoff Black — весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек», я ей пользуюсь с 2010 года. За 13 лет многие фишки в тарифах Тинькофф Блэк остались почти в неизменном виде, например:
- снятие наличных — в любом банкомате без комиссии
- бесплатные межбанковские переводы
- кэшбэк деньгами
Ниже мой отзыв об использовании дебетовой карты Тинькофф Блэк за всё это время, основные условия и тарифы. Обзор периодически обновляется и дополняется.
Основные условия по карте Тинькофф Блэк
Кэшбэк — каждый месяц реальными деньгами (не баллами, не бонусами и не «фантиками»):
- Повышенный кэшбэк 5% — на выбранные 4 категории из предложенных банком 7-8 категорий магазинов (они меняются каждый месяц),
- до 30% — по спецпредложениям партнеров ,
- 1% — на все остальные покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.).
Снятие наличных — при сумме от 3000р в любом банкомате — без комиссии, лимит в месяц — 100000р, далее 2% комиссия. Ещё 500 тысяч бесплатное снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф. В них без комиссии можно снимать и менее 3000р.
Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада. Всю сумму вклада (хоть миллионы) можно тоже снять наличными с карты Блэк в любых банкоматах бесплатно.
- Проценты на остаток — 5% годовых до 300к начисляются только при подключении сервиса Tinkoff Pro / Premium или Private. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. (при подписке Pro). Совсем без подписки — 0% годовых.
- Срок действия карты — 10 лет (с 2003 года). Имеется чип, платежная система — МИР (или MasterCard).
- Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. Это бесплатно для любой мелкой суммы операции. Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в «чужих» банкоматах — 100000 в расчетный период (месяц). Дальше — 2% комиссия, при больших суммах это антидонор.
- базовое SMS-информирование — бесплатно.
- SMS-банк — информирование об операциях покупок и снятия наличных — 99 р/мес.(с оператором Tinkoff Mobile — 59 р/мес.)
- переводы в другой банк по реквизитам счета — бесплатно, суточных лимитов фактически нет. Эти переводы отправляются быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но только по рабочим дням.
- переводы по номеру карты другого банка — до 20000 р/месяц бесплатно (card2card). При подключенной подписке Pro эта сумма вырастает до 50000 руб.
- переводы по СБП (по номеру телефона) — до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в сутки, до 5 млн в месяц.
- до 10 дополнительных карт к вашему счету бесплатно — с выбором платежной системы и дизайна (есть платные и бесплатные варианты).
- перевыпуск карты даже по инициативе клиента — бесплатно.
- плата за обслуживание — 99р/месяц или бесплатно, см. далее.
Дополнительные карты
Можно выпустить до 10 дополнительных карт к вашему счету, это бесплатно, итого 11 активных карт вместе с основной. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать платежную систему Мир и дополнительно пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru. Можно выпустить пластик Unionpay для поездок заграницу — плата за выпуск 1000 руб. С премиальной подпиской можно оформить до 20 любых дополнительных карт +1 основная.
Внешний вид карты
Оформление пластика Tinkoff Black менялось неоднократно. Долгое время она была обычной с эмбоссингом, с номером на лицевой стороне, а на обратной стороне был только CVV-код. С 2019 года карта выпускается без эмбоссинга, а все цифры убрали на обратную сторону карты На лицевой стороне осталось только имя и фамилия владельца. C 2022 годы выпускаются только карты МИР.
Некоторые путают, Platinum — это кредитная карта серебристого цвета, а дебетовая карта называется Black, она черного цвета (в основном), и слово Platinum на ней уже давно не пишут.
Кроме стандартного доступны много других вариантов дизайна, платных и бесплатных.
Как выгодно оформить дебетовую карту Tinkoff Black
Акции с бонусами и бесплатным обслуживанием работают только для новых клиентов:
Оформите карту Tinkoff Black по ссылке и получите бесплатное обслуживание навсегда
Другой вариант — с бонусом 1000 руб.:
Карта Black + 1000 ₽ бонус (банк вернёт 1000 ₽, если потратите 3000 ₽ за месяц после активации карты)
В июле 2023 можно выбрать не только стандартный дизайн, но и «космические» варианты карты:
Получение карты
Представитель банка Тинькофф (в просторечии — курьер) привезет карту домой или на работу или даже в кафе. При визите представителя банка будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому с запечатанным конвертом. Отказываться — не нужно, и переживать тоже. Фотографии клиента нужны для подтверждения, что конверт с картой доставили запечатанным и получил его сам клиент, они не сохраняются в служебном смартфоне представителя и уходят сразу в банк. Никто, кроме ответственных сотрудников, не будет иметь к ним доступ. Даже представитель после встречи не сможет их открыть. Фотографии вашего паспорта нужны, чтобы не делать копии и не ждать, когда они дойдут до банка. Не лишним будет знать, что представители банка ведут автоматическую аудиозапись встречи. Рекомендую на встрече отказываться от всех других продуктов Тинькофф, которые вы не заказывали (ой, вот вам тут банк одобрил кредитку, я её вам уже привез. Вот вам сим-карта Тинькофф-мобайл, это бесплатно и т.п.). Другие продукты (если они вам нужны) также можно заказать отдельно, и каждый — с выгодой для себя.
При получении карты, если не отказаться в документах, открывают автоматом брокерский счёт
Если вы этого не планируете, не соглашайтесь. За оформление брокерского счёта можно получить отдельный бонус после получения карты Black.
Как активировать карту Tinkoff Black
Курьер (специалист банка) привозит карту Тинькофф Блэк, разумеется, в неактивированном виде. Прежде чем ей пользоваться, её сначала нужно активировать. Это можно сделать в мобильном приложении банка, в интернет-банке (личном кабинете), на сайте банка по адресу https://www.tinkoff.ru/activation/, или по телефону 8 800 555-777-8 (для звонков по России). Подробное описание, как активировать карты Тинькофф, можно прочитать в отдельной статье.
Снятие наличных
Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция снятия наличных с черной карты Тинькофф без комиссии. Тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция — снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:
Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе никто бы не понес свои деньги в дистанционный банк без офисов и без банкоматов. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась, первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года. Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения.
С одной стороны, есть тарифные лимиты: на снятие в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период).
Еще 500000 можно снять без комиссии в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):
Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных в личном кабинете Тинькофф или в мобильном приложении. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем, но есть нюанс, см. ниже.
Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц. Раньше была функция установки и суточного лимита на снятие наличных. Теперь снятие наличных можно только включить или выключить.
Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии
- «стягивание» с карты другого банка. Это удобный способ мгновенного пополнения — в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф без комиссии с карт других банков. Зачастую, банк-«донор» не берет комиссию, но есть пара десятков банков — «антидоноров», которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.
Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты:
— не более 150000 рублей за 1 раз,
— общий лимит по договору — не более 20 операций в календарные сутки,
— не более 1500000 рублей в календарный месяц.
Также могут быть дополнительные ограничения от сторонних банков по размеру операции.
- пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 — 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе «Тарифные лимиты»:
- В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
— терминалы и банкоматы МКБ;
— терминалы и банкоматы МТС Банка;
— банкоматы Почта Банка. - можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией — 1000000 рублей (если не боитесь что банкомат съест деньги). Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
- в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона — мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.
- в 2023 году добавилось пополнение карт МИР в банкомате любого банка, в том числе и Сбербанка. Лимит — 150000 рублей в месяц без комиссии.
Обслуживание карты Tinkoff Black
Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц, если не выполнить условия бесплатности. Иногда бывают варианты как получить бесплатное обслуживание навсегда, но это только для новых клиентов или если вы закрыли карту больше года назад.
Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?
До первой выписки обслуживание Тинькофф Блэк бесплатное. Далее, для продолжения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов:
- Постоянно держать в банке в сумме 50000 рублей и более (учитываются дебетовые карты, вклады, накопительные счета, инвесткопилка, брокерский счет).
- Вам еще нет 18 лет, тогда обслуживание бесплатное (карту можно заказать с 14 лет)
- Пенсионный фонд РФ перечисляет вам пенсию прямо на счёт в Тинькофф
- Получение зарплаты на карту Тинькофф. При этом доступен тариф 6.2 с бесплатным обслуживанием. Он отличается только тем, что совсем не начисляются проценты на остаток (с 02.09.2022).
- Использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной в рамках ИЗП — индивидуального зарплатного проекта. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором». После получения первой зарплаты рекомендую написать в чат банка чтобы перевели на тариф 6.6 для индивидуальных зарплатных проектов. Это бесплатное обслуживание навсегда, возможность процентов на остаток и снятие менее 3000 руб. без комиссии.
Проценты на остаток по карте Black
С 17 января 2023 проценты на остаток (5% годовых) начисляются только при подключении сервиса Tinkoff Pro / Premium или Private.
Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF — формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.
Проценты на остаток — начисляются до суммы в пределах 300000 руб., но кроме подписки необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. На сумму свыше 300 тыс. проценты начисляются только с подпиской Tinkoff Premium. Также можно использовать копилки — накопительные счета, по ним банк начисляет 5% годовых без всяких условий, 8% с подпиской Pro или 9% с подпиской Premium.
Кэшбэк по карте Tinkoff Black деньгами
Кэшбэк начисляется на карту Тинькофф Блэк деньгами, а не баллами, каждый месяц в дату выписки после каждого расчетного периода — это очень удобно, тратить можно на что угодно.
Повышенный кэшбэк по карте Tinkoff Black
Главная фишка, которая может приносить по дебетовой карте Тинькофф ощутимую выгоду — это повышенный кэшбэк размером обычно 5% в выбираемых категориях.
В конце каждого месяца банк вывешивает в личном кабинете и в мобильном приложении 7 категорий повышенного кэшбэка (примерно из 24), из которых можно выбрать 4 (включая стандартный 1% на «остальные» покупки). Это или наборы MCC-кодов с условными названиями: Автоуслуги, Супермаркеты, Цветы и т.п., или название крупных сетей магазинов.
Спецпредложения и партнеры по кэшбэку
Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет пару сотен партнеров со «спецпредложениями» более повышенного кэшбэка, наборы вообще говоря индивидуальные для каждого клиента. Это ограниченные по времени, но периодические акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет другой кэшбэк, до 30% и выше. Лимит — 6000 руб. в отчетный период (причем превышение лимита не пропадает, а переносится на следующий отчетный период).
Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. К сожалению, после 01.04.2020 кэшбэк по спецпредложениям больше не суммируется с основным, банк платит только один кэшбэк, тот, который окажется больше.
Гарантированную дополнительную выгоду можно получить, если проходит еще и акция платежной системы «МИР», обычно для этого нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.
Подводные камни и подвохи Tinkoff Black
- «Стягивание» с дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете другого банка приравнивается к снятию наличных, см. https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf. При таких операциях «стягивания» тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих» банкоматах. Многие на этом попадают на комиссию 2% при стягивании более 100000 рублей в расчетный период (в сумме со снятыми наличными). Если вам нужно отправить некую сумму в другой банк, в первую очередь рассматривайте межбанковский перевод по реквизитам, он бесплатный и неограничен.
- У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при обычном кэшбэке 1% на операции менее 100р вообще ничего не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет не 100р, а 20р.
- для получения процентов на остаток нужно тратить в расчетный период 3000р (у конкурентов нужно тратить больше).
- Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в ежемесячной выписке), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
- Следующий нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите по окончании вклада и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили переводом. В этом случае вы можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).
- при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела «спецпредложения» убираются все спецпредложения.
- если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия в «чужих» банкоматах (100т/мес) и пополнения через партнеров банка (150т/мес) до 50 тыс/мес. Если такое произошло, банк рекомендует:
Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств. В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита.
Как сменить пин-код
Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.
Особенности Tinkoff Black
- Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду «Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ» на номер +79037672273, где XXXX — номер карты, YYY — сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
- Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период, а не календарный месяц, от даты ежемесячной выписки.
- Месячные лимиты (не тарифные) на расходные операции и снятие наличных ставятся и считаются на календарный месяц — с 1 числа каждого месяца.
- Не надо путать дебетовую карту Тинькофф Блэк черного цвета с кредиткой Платинум серебристого цвета.
Список покупок в чеке
У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:
Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:
Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки — Приложение — Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.
Овердрафт по дебетовой карте (кубышка)
Осенью 2017 года появилась возможность подключить разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:
Затем эта услуга сошла на нет, но в 2022 году снова появилась под названием «Кубышка«.
Блокировка карты
Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать. Это можно сделать:
- по телефону 8-800-555-2550
- в чате приложения или личного кабинета
- отправить СМС на номер 2273 «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Black.
Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.
Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц.
Мультивалютность и дебетовые карты Тинькофф за границей
Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.
Безопасное использование карт Тинькофф
Банк Тинькофф предоставляет немало удобных инструментов для управления безопасностью ваших средств на карте, которые есть хоть в каком-то виде далеко не во всех банках.
- отключение операций в интернете (без присутствия карты)
- лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)
В личном кабинете Тинькофф (интернет-банке) имеется выключатель покупок в интернете по реквизитам карты (когда вводят номер из 16 цифр, срок действия и CVV-код)
Рекомендую держать этот переключатель все время выключенным. А когда понадобится что-то купить — включить его, но только на время.
Как закрыть карту Тинькофф Блэк
Если вы по каким-то причинам хотите совсем закрыть карту Black, нужно выполнить следующие действия:
- Необходимо закрыть все продукты Тинькофф, требующие наличия дебетовой карты: инвестиции, инвесткопилка, накопительные счета, вклады. При этом все деньги упадут на дебетовый счет. Кредитную карту можно оставить, она не мешает закрывать дебетовую.
- Вывести все деньги со счета карты Black — возможности переводов для этого безграничны и практически безлимитны.
- Отключить все дополнительные услуги (СМС), если кто включал — «защиту карты» и т.д.
- Собственно, прекратить пользоваться картой, это очевидно, но тоже необходимо.
- Дождаться очередной выписки, получить кэшбэк и проценты на остаток, повторить п.2, обнулить счет так, чтобы не было даже копеек.
- Обратиться в банк через чат или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счёт и «да, я уверен». Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.