Знай своего клиента что это

«Банковский светофор» для бизнеса

С 1 июля Центробанк запустил сервис «Знай своего клиента» (ЗСК), который делит клиентов на три группы риска и каждой присваивает свой цвет: красный, желтый, зеленый. Находчивые россияне быстро переименовали сервис в «банковский светофор». Разберем, кого могут признать ненадежным клиентом, и как бизнесу узнать свой статус.

Что такое «банковский светофор»

Фирмы-однодневки часто открывают счета в нескольких банках, дробят платежи. Один банк может отследить операции внутри своей организации, но не видит ситуации в целом. Центробанку это сделать проще.

Регулятор запустил банковский сервис «Знай своего клиента», который собирает информацию из разных источников — из реестров юрлиц и ИП, банков, Росфинмониторинга. Сервис анализирует хозяйственную деятельность компании, ее налоговую нагрузку, историю банковских операций. К платформе ЗСК обязаны подключиться все банки.

На основе проведенного анализа сервис определяет причастность клиента к антиотмывочным операциям и определяет группу риска.

• Красный — высокий риск. К нему относят компании, созданные для сомнительных операций и отмыва денег.
• Желтый — средний уровень. Компании, которые время от времени обналичиваю деньги или работают с подозрительными контрагентами.
• Зеленый — низкий уровень. Клиенты, которые ведут реальную деятельность: оплачивают счета поставщиков, перечисляют коммунальные и арендные платежи, платят зарплату, налоги и взносы.

Операции, которые могут признать сомнительными

Как руководителю узнать цвет компании

Банки не обязаны сообщать клиентам, какой уровень риска им присвоил ЦБ. Исключение — компании из «красной» зоны: если организация или ИП попадает в группу высокого риска, она в течение пяти рабочих дней получает уведомление из банка.

Руководители бизнеса из «зеленой» и «желтой» зоны могут сами уточнить статус в обслуживающем банке. Тот не может отказать — информация о рисках открытая.

Уровень риска, присвоенный компании, может измениться. Например, если фирма с «зеленым» уровнем проводит сомнительные операции, ей присваивают «желтый» цвет. Но банк не высылает уведомления об изменении статуса. Поэтому руководителю компании лучше уточнять уровень риска с определенной регулярностью.

Как не выпасть из «зеленой» зоны

Центробанк не раскрывает алгоритмы, по которым оценивает клиентов и распределяет по уровням риска. Четких правил нет, но есть рекомендации, как остаться в «зеленой» зоне.

Не проводить сомнительных операций. У банка может вызвать подозрение предприниматель, который часто обналичивает деньги, почти не проводит безналичных расчетов, перечисляет суммы частным лицам или указывает в назначении платежа виды деятельности, не связанные с выбранными кодами ОКВЭД. Например, строительная компания переводит деньги за продукты питания.

Проверять контрагентов. Руководители компании должны проверять работу контрагентов. Например, можно запросить копии учредительных документов, проверить компанию по реестру юрлиц или ИП, посмотреть картотеку арбитражных дел и исполнительных производств. Если руководитель обнаружит признаки компании-однодневки, с ней лучше не работать.

Вовремя перечислять налоги и взносы. Если компания открыла дополнительный счет в другом банке и с него оплачивает все платежи, кредитная организация может запросить справку о движении по счету. Нужно выполнить запрос и предоставить выписку из другого банка.

Не вносить на счет наличные, которые не являются выручкой компании. Если это происходит, желательно уточнить источник денег и их назначение. Например, учредитель предоставил материальную помощь компании. К платежному поручению нужно приложить копию договора о матпомощи.

Подробно расписывать назначение платежа. В платежке нужно указать наименование товара или услуги, реквизиты договора и счета, по которому перечисляют деньги. Аналогично назначение платежа расписывают контрагенты, когда оплачивают счета компании.

Оперативно реагировать на запросы банка. Если тот запрашивает договор, нужно предоставить все документы, связанные с ним: допсоглашения, спецификации, товарные и транспортные накладные и другие материалы, на основании которых проводят операцию.

Как изменить категорию риска

Если банк причислил компанию к желтой или красной группе риска, а руководитель с этим статусом не согласен, он может обжаловать решение. Для этого нужно подать заявление в межведомственную комиссию ЦБ. Заявление пишут в произвольной форме. Но есть сведения, которые нужно указать:

• банк, решение которого хотят обжаловать;
• сведения о компании — ИНН, наименование, адрес и вид деятельности по ОКВЭД;
• сведения о конкретной операции, которую банк отказался провести, — дату, номер платежного документа, сумму, наименование получателя платежа;
• доверенность на имя сотрудника, который подписывает заявление в комиссию.

Конкретный перечень зависит от вида сомнительной операции. Например, банк предъявил претензию, что компания не уплачивает с расчетного счета налоги и взносы — нужно предоставить квитанцию об уплате. Или у банка вызывает опасение моментальное обналичивание поступивших денег — нужно предоставить документы, которые объясняют необходимость операции, например, чек на покупку офисных материалов или договор со строительной бригадой на ремонт офиса.

Документы можно отправить почтой, отвезти лично или загрузить через интернет-приемную регулятора. Обращение бесплатное.

Если комиссия откажется изменить уровень риска, решать проблему придется в суде. Если и суд откажет, Центробанк инициирует процедуру принудительного закрытия компании — передаст сведения в ФНС.

По данным ЦБ, в «красной» зоне находятся всего 0,3% организаций, в «желтой» — 0,7%. Оставшиеся 99% — клиенты с низким риском. Чтобы не столкнуться с проблемами, не ввязывайтесь в сомнительные операции и проверяйте контрагентов.

ЦБ запустил платформу по борьбе с отмыванием денег: что нужно знать бизнесу

Теперь банки могут решать, как работать с бизнесом, в зависимости от группы риска, к которой он относится.

С 1 июля 2022 года начала работать платформа для банков «Знай своего клиента» — сервис, который сообщает, причастен ли бизнес — клиент банка — к сомнительным операциям по отмыванию или обналичиванию денег.

В ЦБ считают, что платформа поможет банкам снизить количество необоснованных отказов и блокировок счетов для бизнеса, а также сократить издержки.

Как работает и для чего нужна
платформа «Знай своего клиента»

Все отечественные банки подключились к платформе «Знай своего клиента» и получают от ЦБ информацию о том, к какой группе риска можно отнести фирмы и ИП — совершают ли они подозрительные операции.

По этим данным банки могут определять, насколько серьезно надо проверять операции клиента. Платформа обладает сведениями о 7 миллионах организаций и индивидуальных предпринимателей.

По антиотмывочному законодательству банки должны проверять клиентов, чтобы не допускать операций по незаконному обналичиванию денег и их выводу за рубеж.

Но у Центробанка сведений о компаниях и ИП намного больше, чем у каждого банка в отдельности, и оценка регулятора точнее.

Теперь банки смогут сосредоточиться на действительно рискованных клиентах, а для добросовестных упростить работу — им не откажут в проведении операции или открытии счета и не отключат онлайн-банк.

Окончательное решение о добросовестности бизнеса с точки зрения антиотмывочного законодательства банки будут принимать самостоятельно, информация платформы лишь помогает это сделать. То есть банк может не согласиться с оценкой платформы. Если так случится, он должен проинформировать об этом Центробанк и направить результаты собственной оценки.

Платформа оценивает только компании и ИП, обычные люди не учитываются, даже если занимаются частной практикой в качестве адвокатов, нотариусов, самозанятых.

Реестр Центрального Банка РФ «Знай своего клиента» (Банковский светофор).

Дополнительно, чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список компаний с признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг (в том числе нелегального форекс-дилера).Взаимодействие с указанными организациями несут существенные финансовые риски.

Для получения данных сведений, воспользуйтесь поисковой строкой (информация представлена в карточке Юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей):

Банк России принимает решение об отнесении юридического лица, ИП к группам риска совершения подозрительных операций по специальным критериям.

• — период времени, прошедший со дня открытия организации;
• — показатели бухгалтерского баланса, в том числе объемы нематериальных активов, основных средств, запасов, дебиторской и кредиторской задолженности;
• — показатели отчета о финансовых результатах, в том числе объемы выручки, чистой прибыли (убытка);
• — количество банковских счетов (счетов по депозитам);
• — объем и количество совершаемых операций по перечислению денежных средств на свои счета в иностранных банках (иных организациях финансового рынка), доля таких операций в общем объеме всех списаний с банковских счетов юридического лица (индивидуального предпринимателя);
• — объем и количество операций по расчетам с юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), которые Банком России отнесены к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, а также доля таких операций в общем объеме операций по банковским счетам юридического лица (индивидуального предпринимателя);
• — соответствие указанных в платежных документах оснований операций, проводимых по банковским счетам, кодам видов экономической деятельности, указанным в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
• — состав учредителей (участников), структура и состав органов управления юридического лица;
• — информация о смене учредителя (участника) и (или) руководителя юридического лица;
• — наличие (отсутствие) сведений об учредителе (участнике), руководителе юридического лица, физическом лице, зарегистрированном в качестве индивидуального предпринимателя, в реестре дисквалифицированных лиц;
• — аффилированность юридического лица (индивидуального предпринимателя) с юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), которые Банком России отнесены к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций;
• — аффилированность учредителя (участника), руководителя юридического лица с юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), которые Банком России отнесены к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций;
• — соответствие вида и характера деятельности юридического лица (индивидуального предпринимателя) группе высокого или повышенного риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, определенных в результате секторальной оценки рисков.
• — и многие другие

Информация системы ЗСК Центрального Банка РФ является для финансовых учреждений дополнительной, окончательную решение о добросовестности организаций клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно

Желаем Вам плодотворной, комфортной работы на портале, используя поиск организаций и получения сведений из реестра ЦБ РФ! Ваш ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС.РФ.

Возможно Вам будет интересно:

Платформа «Знай своего клиента»: как банки теперь проверяют операции по счетам

Центробанк разработал платформу «Знай своего клиента», которая с 1 июля проверяет операции бизнеса на предмет нарушений по 115-ФЗ. Рассказываем, как теперь банки отслеживают сомнительные операции.

Для чего ЦБ сделал новую платформу

Платформа «Знай своего клиента» —это автоматизированный сервис, который разработали в Банке России. Его будут использовать все банки на территории РФ. Предполагается, что сервис быстрее проверит ИП или ООО на предмет нарушений по 115-ФЗ и заблокирует сомнительные операции.

Это должно сэкономить время банкам, так как они не будут отвлекаться, чтобы проверить бизнес, который не нарушает закон.

Как работает платформа «Знай своего клиента»

Платформа проверит клиентов банка, а также операции, которые они проводят. После этого бизнес распределят по 3 группам риска:

• Высокий риск. К этой группе отнесут бизнес, который, вероятнее всего, участвует в отмывании денег, создании технических компаний и других схемам. Банк имеет право остановить деятельность такого бизнеса, кроме разрешенных операций. А ФНС имеет право исключить таких предпринимателей из ЕГРИП и ЕГРЮЛ.
• Средний риск. Касается бизнеса, который ведет бизнес, но часто обналичивает деньги или платит зарплату в конвертах.
• Низкий риск. К этой группе относятся Индивидуальные предприниматели и организации, которые честно ведут бизнес, платят белую зарплату и налоги.

Центробанк не раскрывает алгоритмы, по которым система распределяет предпринимателей. Это делается в целях безопасности, иначе мошенники сумеют под них подстроиться. Но понятно, что все делается по 115-ФЗ. Алгоритмы проанализируют информацию по учредителям, посмотрят банковские операции, проверят связи с подозрительными контрагентами.

Как будут действовать банки

До этого финансовые организации самостоятельно отслеживали подозрительные операции клиентов. Если было что-то не так, то банк отправлял запрос, а клиенты должны были представить документы или объяснения. Если предприниматели не могли доказать, что они действуют в рамках закона, то банк принимал решение о прекращении обслуживания клиента.

С внедрением платформы «ЗСК» порядок немного поменяется. ЦБ каждый день будет присылать информацию о том, к какой группе риска относится клиент. Далее банк будет принимать решение о своих действиях, исходя из этой информации. Если у бизнеса низкий или средний уровень риска, то опасаться нечего.

Если платформа «ЗСК» отнесла бизнес к группе высокого риска, то банк может согласиться или оспорить данное решение. Если в итоге регулятор докажет правоту, то финансовая организация принимает решение, как дальше работать с таким клиентом. При этом банк может провести внутреннюю проверку и доказать , что платформа совершила ошибку. Надо сказать, что итоговое решение будет принимать сам банк, а не платформа.

Если бизнес оказался в группе высокого риска, то закон позволяет оспорить это решение в межведомственной комиссии при ЦБ. Если комиссия отказывает, то можно обратиться в суд.