Процент на остаток по карте – в чём подвох?
Ставки по вкладам снижаются, и всё больше россиян выбирают в качестве альтернативы карты с процентом на остаток. Какие минусы и плюсы у такого способа накопления и чем он отличается от вклада, расскажем в материале.
Поделиться
Что такое процент на остаток
Процент на остаток – это вознаграждение от банка за то, что клиент хранит деньги на карточном счёте. К этому способу накопления переходят всё больше клиентов, поскольку проценты по картам часто выше, чем ставки по вкладам.
Каждый день банк фиксирует остаток денег на карте и рассчитывает проценты, которые начислит в конце месяца – в дату выписки.
Нужно выполнять условия банка
На деньги, хранящиеся на вкладе, проценты будут капать в любом случае, тогда как для начисления процента на остаток по карте клиент должен соблюдать определённые требования. Например, чтобы получать процент на остаток по «Карте № 1» Восточного Банка, клиент должен тратить в месяц не менее 10 000 руб. Держателю карты Tinkoff Black нужно совершать покупки хотя бы на 3000 руб. за расчётный период.
Если не выполнить условия банка, процент на остаток либо не начислят, либо начислят, но по меньшей ставке. Например, по карте «Прибыль» Банка Уралсиб действует повышенная ставка при сумме ежемесячных покупок от 10 000 руб.
Владелец карты «Пора» УБРиР получит максимальную ставку только при сумме покупок от 60 000 руб. в месяц.
Кроме того, часто можно встретить такие условия: чем больше тратишь, тем больший процент начисляется. Пример – «Альфа-Карта».
Банк может поменять условия в любой момент
У вклада ставка зафиксирована, а у карты может измениться в любой момент. Рассмотрим подробнее, что это значит.
Ставка по вкладу действует в течение всего срока. К примеру, если вы открыли вклад по ставке 5,5% годовых на год, банк не вправе снижать её в течение этого года, даже если тарифы поменялись. Условия могут измениться только после пролонгации.
С процентом на остаток по карте такое правило не действует. Допустим, в сентябре клиент приобрёл карту на условиях начисления процента на остаток 6% годовых. Уже в октябре тарифы банка могут измениться и ставка снизится, скажем, до 5%. Согласовывать это с клиентом кредитная организация не обязана. Она вправе менять условия в одностороннем порядке. Клиенту остаётся только либо согласиться с новым тарифом, либо искать другой банк.
Например, Тинькофф всего за год снизил процент на остаток с 6% (такая ставка действовала в конце 2019 года) до 3,5% (новый тариф, действующий с августа 2020 года).
Максимальная сумма
При выборе карты с процентом на остаток не все клиенты обращают внимание на такой показатель, как максимальная сумма, на которую банк будет начислять процент. Например, в Тинькофф это 300 000 руб. Проценты начисляются только на сумму до 300 000 руб., даже если на карте хранится больше денег. Похожие правила действуют по карте «Польза» Хоум Кредит Банка.
Максимальная сумма может зависеть от трат клиента. Например, такой порядок начисления процентов действует по карте «Купил-Накопил» Таврического Банка.
В некоторых банках установлен и минимальный лимит. Например, по «Карте № 1» Восточного Банка. Процент на остаток начисляется, если на карточном счёте поддерживается баланс не менее 10 000 руб.
Со вкладами таких ограничений нет – обещанный процент начисляется на всю сумму, которая лежит на депозите.
Комиссии
Клиенту, открывшему вклад, в течение срока его действия ничего платить не нужно, тогда как по карте может быть несколько видов комиссий. Это плата за обслуживание, за СМС-информирование и т.д. Если клиент хранит на карте небольшую сумму, эти комиссии могут «съедать» все начисленные на остаток проценты. Получается, что человек просто экономит на оплате услуг банка, но не увеличивает свои накопления.
Плюсы
У карт с процентом на остаток есть и плюсы: можно снимать деньги и пополнять счёт без ограничений, тогда как по вкладу такие ограничения могут быть. При снятии средств с карты клиент не теряет проценты.
Деньги на карточном счёте застрахованы так же, как и на вкладе.
Кроме того, во многих банках нет минимальной суммы, которую можно хранить на карте и на которую начисляются проценты. Это может быть и 10 копеек, и 10 рублей. Чтобы открыть вклад, как правило, нужно иметь какую-то определённую сумму. Например, в Тинькофф минимум – 50 000 руб.
В случае с доходной картой только клиент решает, на какой срок разместить средства. В случае с вкладом придётся подстраиваться под существующие банковские продукты.
Пожалуй, самый главный плюс – это ставка. Если соблюдать требования банка, можно получать на остаток доход до 2 раз выше, чем по вкладам.
Выбрать и открыть карту с выгодными условиями – с кешбэком и бонусами за покупки – можно на Финуслугах.
Держатели карт РНКБ расплатились за новогодние покупки дважды
У севастопольцев, накануне Нового года расплачивавшихся картами РНКБ за услуги и покупки в местных магазинах, а также снимавших наличные в банкоматах, дважды списали деньги. У некоторых баланс стал отрицательным. Об этом горожане сегодня массово сообщают в соцсетях, в том числе — в официальной группе РНКБ Вконтакте.
Вот типичное сообщение:
«31.12 были сняты денежные средства в банкомате, смс пришло сразу, деньги были списаны. Сегодня, 05.01 пришло смс о снятии такого же количества средств, и карта теперь в минусе, хотя все обязательные платежи были оплачены. Как такое может быть?»
На первые претензии официальный представитель банка отвечал, что это может быть связано с задержкой смс-сообщений со стороны оператора связи и советовал обратиться в контакт-центр банка по телефону.
«Банк РНКБ, повторил звонок 56 раз, и даже робот начальных слов не говорит, а просто идут секунды с молчанием. Спасибо за помощь, легче дождаться рабочего дня и совершить визит в отделение банка», — отвечали держатели карт.
Представитель РНКБ сначала предложил проявить настойчивость и дождаться ответа оператора перегруженной линии, но чуть позже предоставил объяснение (синтаксис сохранён во избежание неточной трактовки):
«Приносим свои извинения за доставленные неудобства. Массовый сбой по операциям прошедшим перед Новым годом в pos-терминалах Генбанка пришел запрос на двукратное списание по суммам. Специалисты Банка занимаются разрешение данного вопроса. Причины и сроки устанавливаются».
Исходя из этого сообщения, можно предположить, что проблема касается тех, кто расплачивался или обналичивал деньги в терминалах Генбанка, но остаётся непонятным, от какого из двух банков пришли запросы на повторное списание. Также пока неизвестно, какие действия необходимо предпринять тем, кого коснулся этот сбой.
Организация: РНКБ Банк
ИНН 7701105460, ОГРН 1027700381290, LEI 253400PT5760286MJW82, SWIFT RNCORUMM
РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) создан по решению внеочередного Общего собрания участников (протокол от 4 июля 1997 года № 1) в результате преобразования Российского национального коммерческого банка (товарищество с ограниченной ответственностью), зарегистрированного Центральным банком Российской Федерации 25 января 1991 года за № 1354. Цель создания Банка — коммерческая банковская деятельность. РНКБ Банк является полным правопреемником Российского национального коммерческого банка (товарищество с ограниченной ответственностью), который был создан на основании заключенного между 27 участниками Учредительного договора с размером уставного фонда — 25 миллионов неденоминированных рублей.
Общая информация
Наименование организации
Не пришли деньги на карту пополняемую через банкомат
02.12.2022 г около 10 утра пополняла свою дебетовую карту через банкомат находящийся в отделении банка в г.Симферополь ул.Ленина/Гагарина 15/1 на сумму 540 тыс.руб. Банкомат благополучно принял деньги, но на карту они не поступили. Т.к. банкомат не выдавал чек, я не поняла причину что же произошло. Через этот же банкомат дважды проверила баланс карты, но чуда не случилось. Деньги не поступили.
Сразу же , в этом же отделении банка я обратилась к оператору с просьбой мне помочь. Мне дали заполнить заявление и так как банкомат не выдал чек, оператор выяснила что деньги не поступили по причине незавершенной операции. Оператор принявший мое заявление заверила меня успокаивающе, что в течение 1-2 х дней мои средства поступят на карту и с заявлением начнут работать в день его подачи.
Т.е. 02.12.2022 г. Сегодня уже 06.12.2022 г. Денег до сих пор НЕТ! На минуточку это не 500 рублей, а 540 тыс. У меня срывается сделка. Прошу оперативно решить мой вопрос в кратчайшие сроки