Как в тинькофф посмотреть доход за месяц

Получить выписку по карте

Где можно посмотреть все операции, проценты и кэшбэк по счету?

Узнать все операции по счету, баланс на начало и конец периода, начисленный кэшбэк и проценты на остаток можно в ежемесячной выписке. В последний день расчетного периода мы начислим кэшбэк и проценты на остаток. Выписку пришлем в течение 3 календарных дней после этого.

Что такое расчетный период?

Расчетный период — это промежуток времени, за который банк учитывает ваши траты по карте, считает кэшбэк, проценты на остаток и формирует выписку. Он длится 28⁠—⁠31 день в зависимости от месяца и начинается в одно и то же число.

Последний день расчетного периода устанавливает банк. В этот день он формирует выписку по счету, и расчетный период начинается заново.

Например, ваш расчетный период длится с 16-го до 15-го числа каждого месяца. Каждый месяц утром 16-го числа вы будете получать начисленный кэшбэк и проценты на остаток, а саму выписку — на следующий день.

Только родитель может посмотреть даты начала и окончания расчетного периода. В приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru: выберите счет карты → пролистайте до блока «Детали счета» → «Выписка по счету».

В последней строке «Баланс на дату» будет указана дата — именно в этот день каждого месяца формируется выписка.

Что такое выписка?

Выписка по счету клиента — это ежемесячный отчет банка перед вами. В ней мы указываем все операции, баланс на начало и конец периода, начисленный кэшбэк и проценты на остаток.

В последний день расчетного периода мы начислим кэшбэк и проценты на остаток. Выписку со счета пришлем на следующий день.

Дату выписки по счету можно изменить, обратившись в службу поддержки.

Выписки по родительской и детским картам приходят в один день на эл. почту и по СМС. Выписка по детскому счету-копилке устанавливается банком в случайном порядке после ее создания.

Как получить ежемесячную выписку по счету?

Ее можно посмотреть или скачать в виде PDF‑документа. В приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru: выберите счет карты → пролистайте до блока «Детали счета» → «Выписка по счету».

Чтобы скачать выписку со всеми операциями за расчетный период: в приложении Тинькофф нажмите в правом верхнем углу на значок «Поделиться» → PDF. В личном кабинете нажмите «Посмотреть PDF».

Можно ли получить выписку с банковского счета в бумажном виде?

Вы можете скачать выписку в PDF и распечатать ее. Если вам нужна бумажная справка о доступном остатке — например, для визы, — при заказе справки выберите вариант «Отправить в бумажном виде». Как получить бумажную справку

Как изменить дату выписки?

Напишите в чат или позвоните по телефону — сотрудник изменит дату выписки.

Как получить выписку по счету-копилке?

В приложении Тинькофф напишите в чат службы поддержки.

В личном кабинете родителя перейдите на вкладку «Еще» → «Справки и выписки» → выберите счет карты. В блоке «Выписка за…» выберите месяц и нажмите «Посмотреть выписку». Если нужна выписка со всеми операциями за расчетный период, нажмите «Посмотреть PDF».

Если вам нужна другая справка по счету, напишите в чат и расскажите, что надо указать в справке, — сотрудник банка вам поможет. Подготовка документа займет до 2 рабочих дней, иногда дольше.

Почему по копилкам, открытым в один день, разные даты выписки?

Даты выписки по счету-копилке определяются случайным образом. Если хотите изменить их, напишите в чат.

Получать отчеты и справки

Вы всегда сможете скачать нужные справки и отчеты по вашему брокерскому счету в приложении Тинькофф Инвестиций и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

В личном кабинете — перейдите на вкладку «Инвестиции» → выберите брокерский счет → «Справки и отчеты». Прокрутите страницу вниз до нужного пункта — например, «Депозитарный отчет» или «Справка о доходах за пределами РФ». После этого выберите нужную дату или отрезок времени и нажмите «Скачать». Как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф

В приложении — на вкладке «Главная» нажмите на нужный счет → на экране этого счета в правом верхнем углу нажмите на значок ⬢️ → «Отчеты». Прокрутите страницу вниз до нужного пункта — например, «Депозитарный отчет» или «Справка о доходах за пределами РФ». После этого выберите нужную дату или отрезок времени и нажмите «Скачать».

Показали в коротком видео, как скачать отчеты и другие документы по брокерскому счету

Документы в формате PDF подписаны факсимильной печатью брокера, поэтому подойдут для того, чтобы предоставить их в налоговую инспекцию или в посольство. Если хотите заказать оригинал документа, напишите в чат приложения Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Что такое брокерский отчет?

Брокерский отчет — это документ с детализацией всех операций по вашему брокерскому счету. В отчете отражаются пополнения и выводы денег, сделки, а также остатки по ценным бумагам и валюте.

Обычно брокерский отчет нужен, когда вы хотите посмотреть сделки за определенный период, посчитать суммарную комиссию за сделки или сумму пополнений и выводов денег с брокерского счета. Как заказать нужные документы по брокерскому счету

Документ формируется в режиме «Т–3», где «Т» — день формирования отчета. Это значит, что информация в отчете отображается с задержкой в 3 рабочих дня.

Например, вы продали 50 акций Газпрома 22 марта 2021 года. Чтобы эти изменения отразились в брокерском отчете, нужно заказать его не раньше 25 марта.

Чтобы понять, как правильно читать брокерский отчет, посмотрите нашу подробную инструкцию .

Что такое депозитарный отчет?

Депозитарный отчет — это документ, где отражены все списания и зачисления ценных бумаг на ваш депозитарный счет. Это специальный счет, на котором официально зафиксировано, владельцем каких ценных бумаг вы сейчас являетесь.

Обычно депозитарный отчет нужен, чтобы проверить, какими ценными бумагами вы владеете в данный момент. Как заказать нужные документы по брокерскому счету

Документ формируется в режиме «Т–3», где «Т» — день формирования отчета. Это значит, что информация о движении ценных бумаг отражается в отчете с задержкой в 3 рабочих дня.

Например, вы купили 50 акций Газпрома 22 марта 2021 года. Чтобы эти изменения отразились в депозитарном отчете, нужно заказать его не раньше 25 марта.

Что такое справка об активах?

Справка об активах — это документ, в котором отражается стоимость всех ценных бумаг и денег на вашем брокерском счете на определенную дату.

Обычно такая справка нужна, чтобы проверить суммарную стоимость ценных бумаг и валюты на брокерском счете. Иногда такую справку можно предоставить в посольство как аналог выписки с банковского счета. Но лучше уточнить заранее, примут ли в посольстве справку от брокера. Как заказать нужные документы по брокерскому счету

Документ формируется в режиме «Т–3», где «Т» — день формирования отчета. Это значит, что информация в отчете отображается с задержкой в 3 рабочих дня.

Например, вы купили 50 акций Газпрома 22 марта 2021 года. Чтобы эти данные попали в справку об активах, нужно заказать ее не раньше 25 марта.

Что такое налоговый отчет?

Налоговый отчет — это документ, в котором отражается финансовый результат и налогооблагаемая база по всем сделкам на вашем брокерском счете.

Обычно этот документ нужен, чтобы проверить налог по брокерскому счету: сколько налога нужно заплатить, сколько вы уже заплатили и какой доход вы получили.

В документе отображаются только сделки с завершенными расчетами. Это значит, что биржа должна обработать сделку и завершить расчеты, а брокер — обработать информацию от биржи. Весь процесс обычно занимает пять рабочих дней с момента совершения сделки.

Например, вы продали 50 акций Газпрома 20 октября 2021 года. Чтобы данные об этой сделке появились в налоговом отчете, вам нужно скачать его не раньше, чем через пять рабочих дней после дня сделки — то есть 27 октября или позднее.

В налоговом отчете можно посмотреть промежуточный финансовый результат и налогооблагаемую базу в течение календарного года. Итоговый финансовый результат за закрытый год будет в справке 2-НДФЛ, которую можно получить в марте следующего года. Как заказать нужные документы по брокерскому счету

Чтобы разобраться, как правильно читать налоговый отчет от Тинькофф Инвестиций, посмотрите нашу подробную инструкцию.

Что такое справка о доходах за пределами РФ?

Справка о доходах за рубежом — это документ, в котором отражаются выплаты дивидендов по иностранным акциям и удержанный с них налог.

Такая справка нужна, чтобы вы смогли подтвердить факт удержания налога иностранными финансовыми регуляторами — тогда в России вам останется доплатить недостающий налог до ставки в 13%, которая установлена российским законодательством. Как заказать нужные документы по брокерскому счету

Без подтверждающего документа в России придется заплатить полный налог в 13%, даже если часть налога уже была удержана за границей.

Вот что значит содержимое такой справки:

дата выплаты — это день, когда дивиденды фактически зачислили на ваш брокерский счет;

сумма выплаты после налогов — фактический размер дивидендов с учетом налога, который удержал иностранный регулятор;

налог, удержанный эмитентом ЦБ, — сумма налога, которую удержал иностранный регулятор;
выплата на одну бумагу до налогов — чистая сумма дивидендов.

Например, компания Apple объявила о том, что выплатит дивиденды в размере 10 $. При выплате американский регулятор удержит 10% налога, поэтому вы получите: 10 $ − (10 $ × 10%) = 9 $.

Вы резидент РФ и платите налоги по ставке 13%. Поэтому вам нужно самостоятельно доплатить еще 3%, то есть (10 $ × 3%) = 0,3 $.

Что такое выписка со счета депо?

Выписка со счета депо — это документ из депозитария, в котором отражаются остатки ценных бумаг на ваших счетах депо.

Обычно этот документ нужен, чтобы проверить, какими ценными бумагами вы владеете.

Чтобы получить электронный вариант такой справки, заполните шаблон заявления по нашей инструкции.

После этого отправьте заявление в чат в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на tinkoff.ru. Выписка будет готова в течение пяти рабочих дней. Скачать шаблон заявления на выписку

Если вам нужен оригинал выписки со счета депо, укажите это, когда будете отправлять документы в чат. Наш сотрудник уточнит время, когда вы сможете приехать в офис Тинькофф, чтобы забрать этот документ. Встреча пройдет по адресу: Москва, 2-я Хуторская улица, 38А, БЦ «Мирленд». Назначить встречу можно на любой день, включая выходные и праздники, с 9:00 до 21:00.

Что такое отчет по форме 1042-S?

Налоговая форма 1042-S — это документ от налоговой службы США, который подтверждает факт удержания налога с дивидендов по американским акциям.

Этот документ может понадобиться, если налоговая инспекция не захочет принимать справку о доходах за пределами РФ по форме российского брокера. Что такое справка о доходах за пределами РФ

Для клиентов Тинькофф Инвестиций форму 1042-S за закрытый год готовят и рассылают по электронной почте вышестоящие депозитарии.

Важно учитывать, что форма 1042-S может прийти не сразу в начале следующего года. Например, НРД — вышестоящий депозитарий для ценных бумаг с Московской биржи — рассылает 1042-S примерно к концу марта. Образец формы 1042-S от НРД

Что такое справка для декларации доходов госслужащих?

Справка для декларации доходов госслужащих — это документ, где отражены все доходы и крупные кредиты, которые госслужащий получил от конкретной финансовой организации как ее клиент.

Документ готовится по форме, утвержденной Центробанком, — пункт 2 Указания Банка России от 27.05.2021 № 5798-У. Обычно такая справка нужна госслужащим и их родственникам для подачи декларации о доходах.

Если у вас есть счета в Тинькофф, в справке будет указана информация по дебетовым счетам
, кредитам больше 500 000 ₽, а также по ценным бумагам.
Подробнее про то, о каких продуктах Тинькофф написано в справке

инвестиционные продукты — акции и другие бумаги, включая цифровые финансовые активы, а также доходы от них;

дебетовые продукты — вклады, рублевые, валютные и накопительные счета, а также выплаченные проценты по ним;

кредитные продукты — кредиты и кредитные карты, если долг по одному из этих продуктов больше 500 000 ₽;

виртуальные дебетовые карты Тинькофф Мобайла. Подробнее про виртуальные дебетовые карты

Чтобы получить документ, в чате приложения Тинькофф Инвестиций напишите «Справка для госслужащих» → нажмите на кнопку «Получить на e‑mail» → укажите отчетный год, за который вам нужна информация, и отчетный месяц, по состоянию на который сформируют документ. Обратите внимание, что справку можно заказать только за любой завершенный календарный год.

Например, если вы заказываете справку в июне 2023 года, мы сформируем документ за период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года.

Документ подготовят и отправят на ваш e‑mail в течение 10 минут. Если вам нужна бумажная версия справки, напишите об этом в чате дополнительно. Нужно будет подождать до двух недель, пока она будет идти Почтой России.

Кроме того, вы можете заказать справку для декларации доходов госслужащих в банковском приложении Тинькофф.

Как заказать справку в банковском приложении

На главном экране приложения выберите счет дебетовой карты Tinkoff Black → прокрутите страницу до конца → в поле «Детали счета» нажмите на «Заказать справку по счету» → «Для подачи декларации» → «Дальше».

Посмотреть доходность счета

Где можно узнать доходность вложений в Тинькофф Инвестициях?

Вы можете посмотреть доходность своих вложений в приложении Тинькофф Инвестиций двумя способами: на вкладке «Главная» и в разделе «Аналитика портфеля».

На вкладке «Главная» в верхней части экрана отображается суммарная доходность всего вашего инвестиционного портфеля, а ниже доходность по каждому конкретному счету.

Доходность инвестиционного портфеля отображается сразу в двух вариантах.

В рублях, долларах или евро — это абсолютная доходность, она показывает накопленный доход или убыток с момента, когда вы открыли позицию.

В процентах — это относительная доходность, она показывает процентное изменение ваших позиций относительно их стоимости на момент покупки.

Оба вида доходности можно смотреть за два периода времени: «За всё время» и «За сегодня».

Доходность «За сегодня» — показывает изменения в доходности за текущий день. Точкой отсчета выступает цена закрытия торгов по позиции за прошлый рабочий день биржи.

Доходность «За всё время» — показывает, как изменилась стоимость всех имеющихся активов с момента их приобретения.

Получить еще более подробную информацию можно в разделе «Аналитика портфеля». Там можно увидеть полную доходность за месяц, полгода, год или всё время существования портфеля. В этом разделе доходность рассчитывается с учетом открытых и закрытых позиций, а также дивидендных и купонных выплат.

Стоимость портфеля в разделе «Аналитика портфеля» может обновляться с небольшой задержкой.

Как рассчитать доходность портфеля в приложении Тинькофф Инвестиций?

На вкладке «Главная» доходность рассчитывается по следующим формулам.

Абсолютная доходность портфеля «За всё время» показывает, как изменилась стоимость всех имеющихся у вас активов с момента их покупки.

Абсолютная доходность портфеля = Доходность первой позиции + Доходность второй позиции +…

Например, в вашем портфеле есть акции компаний A, B и C, которые вы купили месяц назад. С момента покупки акции А принесли доход в 300 ₽, акции B принесли доход в 700 ₽, а акции C показали убыток в 200 ₽.

Абсолютная доходность портфеля с момента покупки будет рассчитываться так: 300 + 700 − 200 = 800 ₽.

Доходность на вкладке «Главная», показанная в рублях, учитывает изменение курса валюты — это важно, если вы торгуете валютными активами. Валютная переоценка в доходности отдельной позиции не учитывается.

Например, год назад вы купили акцию A за 100 $ и акцию B за 70 $. Курс доллара на момент покупки — 50 ₽. Сейчас акция A по‑прежнему стоит 100 $, а акция B выросла в цене до 80 $. Курс доллара вырос до 70 ₽.

Абсолютная доходность акции A без учета валютной переоценки: 100 − 100 = 0 $. Абсолютная доходность акции A в рублях, то есть с учетом валютной переоценки: (100 × 70) − (100 × 50) = 2000 ₽.

Абсолютная доходность акции B без учета валютной переоценки: 80 − 70 = 10 $. Абсолютная доходность акции B в рублях, то есть с учетом валютной переоценки: (80 × 70) − (70 × 50) = 2100 ₽.

Абсолютная доходность всего портфеля без учета валютной переоценки: (100 − 100) + (80 − 70) = 10 $. Абсолютная доходность всего портфеля в рублях: 2000 + 2100 = 4100 ₽.

Относительная доходность портфеля «За всё время» показывает ту же доходность, но выраженную в процентах.

Относительная доходность = Абсолютная доходность портфеля за всё время / (Cтоимость портфеля

− Абсолютная доходность портфеля за всё время) × 100%
для акций А: (10 × 150) − (10 × 100) = 500 ₽;
для акций В: (20 × 170) − (20 × 150) = 400 ₽;
для акций С: (5 × 120) − (5 × 200) = −400 ₽;
для всего портфеля: 500 + 400 + (−400) = 500 ₽.

Стоимость портфеля: (10 × 150) + (20 × 170) + (5 × 120) + 2500 = 8000 ₽.

Относительная доходность портфеля: 500 / (8000 − 500) × 100% = 6,67%.

Абсолютная доходность портфеля «За сегодня» показывает изменение стоимости всех ваших активов по сравнению с их ценами на момент закрытия биржевых торгов прошлого дня.

Дневная доходность портфеля = Дневная доходность позиции 1 + Дневная доходность позиции 2 + Дневная доходность позиции 3 +…

Например, в вашем портфеле есть акции компаний A и В. Сейчас акции А стоят 250 ₽, а вчера цена акций закрылась на отметке 200 ₽. Акции В сейчас стоят 400 ₽, вчера их цена закрылась на отметке 320 ₽.

Абсолютная доходность портфеля относительно вчерашних цен закрытия: (250 − 200) + (400 − 320) = 130 ₽.

Доходность портфеля в рублях, учитывает изменение курса валюты — это важно, если вы торгуете валютными активами. Валютная переоценка в доходности отдельных позиций не учитывается.

Относительная доходность портфеля «За сегодня» показывает процентное изменение стоимости всех ваших активов по сравнению с их ценами на момент закрытия биржевых торгов прошлого дня.

Относительная доходность = Абсолютная доходность портфеля за сегодня / Стоимость ваших позиций по ценам закрытия прошлого торгового дня × 100%

Например, в вашем портфеле есть акции двух компаний A и В. Сейчас акции А стоят 250 ₽, а вчера цена акций закрылась на отметке 200 ₽. Акции В сейчас стоят 400 ₽, вчера их цена закрылась на отметке 320 ₽.

Абсолютная доходность портфеля за сегодня: (250 − 200) + (400 − 320) = 130 ₽.

Стоимость позиций по ценам закрытия прошлого торгового дня: 200 + 320 = 520 ₽.

Относительная доходность портфеля относительно вчерашних цен закрытия: 130 / 520 × 100% = 25%.

Если вам нужна полная историческая доходность ваших вложений с учетом закрытых позиций, дивидендов, пополнений и выводов — ее можно посмотреть в разделе «Аналитика портфеля». Как посмотреть подробную аналитику инвестиционного портфеля

Почему доходность на главном экране отличается от доходности в разделе «Аналитика портфеля»?

Доходность на главном экране приложения Тинькофф Инвестиции — это только тот доход, который накопился по открытым позициям в вашем портфеле. Но фактически этот доход еще не реализовался, то есть вы пока не продали актив и не зафиксировали прибыль.

Доходность в разделе «Аналитика портфеля» учитывает доходность как открытых, так и закрытых позиций, а также полученные дивидендные и купонные выплаты.

Например, вы купили акции двух компаний: 10 акций компании А по цене 200 ₽ и 10 акций компании В по цене 150 ₽.

Через неделю цена акций обеих компаний выросла на 20%: акции компании А теперь стоят 240 ₽, акции компании В стоят 180 ₽. Кроме того, по акциям компании В заплатили дивиденды в размере 10 ₽ на акцию.

Вы решили продать акции компании В. Комиссиями и налогом в примере можно пренебречь. Ваш доход с продажи акций В: (180 × 10) − (150 × 10) = 300 ₽. Кроме дохода с продажи вы получили дивиденды в размере: 10 × 10 = 100 ₽. Ваш общий доход от акций В: 300 + 100 = 400 ₽.

По акциям компании А вы получили доход в размере: (240 × 10) − (200 × 10) = 400 ₽. Однако так как эти акции вы еще не продали, доход считается незафиксированным.

На вкладке «Главная» будет учитываться доход только по открытой позиции: 400 ₽ от акций А. В разделе «Аналитика портфеля» будет учитываться общий доход по открытым и закрытым позициям: 300 + 100 + 400 = 800 ₽.

Кроме того, доходность портфеля рассчитывается еще в разделе «Пульс». Там доходность считается, как сумма дневных доходностей за определенный период, например за месяц или год. Подробнее про расчет доходности в Пульсе

Как доходность портфеля влияет на сумму налогов?

Текущая доходность портфеля, которая отображается в приложении Тинькофф Инвестиций, не влияет на сумму налогов напрямую.

Доходность портфеля на главном экране приложения отображает доход по открытым позициям. А доходность в разделе «Аналитика портфеля» учитывает доход как от открытых, так и от закрытых позиций, а также полученные дивиденды и купоны.

Но чтобы рассчитать налог от сделок с ценными бумагами, необходимо использовать другой метод расчета доходности — он учитывает только доход от закрытых позиций.

Например, вы купили акцию Х за 1000 ₽, и через некоторое время она выросла до 1500 ₽. Доход этой открытой позиции — 500 ₽. Именно эта доходность будет отображаться на главном экране приложения. Однако пока вы не продадите акцию, платить налог с этого дохода не придется.

Если вы все же продадите акцию Х, то доход будет считаться зафиксированным, и с него придется заплатить 13% НДФЛ: (1500 − 1000) × 13% = 65 ₽.

При этом, если после продажи акции Х на вашем счете не останется ценных бумаг, то на главном экране приложения будет указано, что дохода по открытым позициям нет.

Еще может возникнуть ситуация, когда по открытым позициям будет отображаться убыток, но при этом в текущем году были закрыты другие прибыльные позиции. Тогда налог платить тоже придется: текущие убыточные позиции не уменьшат налогооблагаемую базу, пока не будут зафиксированы.

Продолжим наш пример: на счете зафиксирована прибыль 500 ₽ от проданной акции Х. Затем за 750 ₽ была куплена акция Y. Если в течение того же календарного года ее стоимость упадет до 400 ₽, то на главном экране в приложении Тинькофф Инвестиций будет отображаться убыток в 350 ₽.

Однако налог будет считаться все еще только по доходу от закрытой позиции по акции Х. Убыток по акции Y на налог никак не повлияет.

Совет: если у вас есть доход по закрытым позициям и убыток по открытым, то в конце календарного года — перед уплатой налога — можно закрыть убыточные позиции. Тогда налогооблагаемый доход снизится на сумму убытков, то есть уменьшится и сумма самого налога. А проданные в убыток ценные бумаги можно будет купить назад сразу после продажи.

Налог по доходу от сделок с ценными бумагами за своих клиентов рассчитывает и уплачивает брокер. Деньги списываются с брокерского счета в конце календарного года или в момент вывода денег, но только если на момент вывода имелась зафиксированная прибыль. Есть ли налог на вывод средств с брокерского счета

Чтобы проверить актуальную сумму налога, которую придется уплатить по итогам календарного года, скачайте налоговый отчет в приложении Тинькофф Инвестиций или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Как заказать отчеты по брокерскому счету

Как сделать таблицу для ведения бюджета на основе данных приложения банка

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

У существующих приложений, в которых можно следить за бюджетом, есть ряд недостатков.

Сам я не пользуюсь функцией учета финансов, которую предоставляют приложения банка. Не пользуюсь и сторонними приложениями по ведению и анализу бюджета. И на это есть несколько причин.

Приложение по личным финансам:

1. Нужно перебивать данные вручную. Это достаточно быстро надоедает. И чаще всего ведение приложения заканчивается на 3—4 неделях.
2. Редко синхронизируется с другими телефонами. То есть вы и другой член семьи, вероятно, не сможете одновременно вбивать данные на разных телефонах.

Приложение банка:

1. Нет возможности назначать переводам категории или удалять их, если это был технический перевод. В каждом приложении есть преднастроенные категории, которые часто нельзя поменять. Например, вы не согласны с тем, что кальянные — это рестораны, и хотите видеть их в развлечениях. В приложении так сделать нельзя.
2. Крайне сложно вести семейные бюджеты. Если хотите понять общие расходы и доходы на двух и более человек, то при использовании банковского приложения столкнетесь с серьезными трудностями. Маловероятно, что дойдете до конца.
3. Если вам важно дать категориям дополнительные подкатегории, то с этим тоже будут проблемы. Например, вам важно понять, сколько вы тратите в путешествиях. Но при этом также важно, на что именно тратите. Организовать такую механику через приложение будет сложно.

Все это делает крайне неудобным использование приложений для учета личных финансов. Поэтому я решил поделиться способом контроля доходов и расходов, который использую сам. Говорю лишь про формат ведения данных, выводы из них оставляю за вами.

Как упростить жизнь с помощью «Экселя»
Курс, о том, как таблицы помогут планировать бюджет, считать расходы и упорядочить бытовые дела

Начать учиться

Выгрузите операции из приложения

Для начала важно понять, какой у вас банк.

Если Тинькофф, то тут все просто: на главной странице в личном кабинете веб-приложения переходите в раздел «События», выбираете период выгрузки и загружаете эксель-файл.

Если у вас другой банк, то могут возникнуть проблемы. Например, Сбербанк делает выгрузку в PDF. Чтобы перевести 100 операций в формат таблицы, придется потратить 40 минут, и это если у вас уверенный уровень владения «Экселем». Поэтому рекомендую либо сменить банк, либо поискать возможности выгрузить данные в «Эксель» или SCV.

Переведите данные в нужный формат для анализа. На этом этапе добавьте несколько столбцов в базу, чтобы вы смогли сделать сводные таблицы:

1. Доход/расход — поможет сделать фильтр и сводную по этому параметру.
2. Дата — чтобы понять, когда именно вы произвели операцию.
3. Месяц — поможет составить сводную таблицу и распределить доходы и траты по месяцам.
4. Владелец — важный столбик, если хотите анализировать семейный бюджет.
5. Покупки в поездке — здесь может быть любой другой критерий, по которому вы хотели бы определять расходы. Я, к примеру, выделяю «покупки в поездке», потому что это помогает планировать следующие путешествия.

Если вы используете выгрузку из Тинькофф-банка, то в текущей таблице в столбцах «Дата» и «Месяц» уже стоят рабочие формулы. Нужно лишь протянуть их до конца выгрузки.

Пример выгруженных из приложения данных

Сформулируйте список категорий

Вы можете взять список категорий, который предлагает банк. Для этого нужно выгрузить данные за один или два года — в этом списке точно будут все возможные варианты категорий.

Удалите повторы и оставьте только уникальные значения категорий. Уберите ненужные группы и добавьте те, которые считаете необходимыми.

Проставьте правильные категории в таблице

Теперь ваша задача пройтись по выгрузке и исправить категории на правильные. В первый раз для этого потребуется много времени, потому что вы будете работать с данными за длительный период. Но в будущем эта операция не займет более трех минут.

Важно сделать так, чтобы в вашей таблице не осталось неопределенных категорий. Например, переводы или другое. Если на эти пункты приходится 5% расходов, то эффективность анализа будет стремительно снижаться.

Категории и их описание

Сделайте сводные таблицы

Теперь сделайте сводные таблицы с общими расходами. Если ведете учет на несколько человек, стоит сделать разбивку по людям.

Что важно учесть:

1. Выбрать «Доход/расход» и «категории» в строках.
2. Выбрать «Месяц» в строчках.
3. Выбрать «Сумма платежа» в значениях.

Отфильтруйте месяцы и уберите те, что не относятся к текущему году. Для каждого года стоит сделать отдельный лист или новую сводную на этом же листе. Если ведете информацию по двум и более людям, оставьте лишь одного человека в фильтре по столбику «Владелец».

В итоге получатся сводные по месяцам с расходами и доходами за год:

• общая сводная;
• сводные по людям.

Если вы используете выгрузку Тинькофф-банка, то достаточно вставить полученные данные на лист «Расходы / Доходы / База», и сводные сами все подтянут. Если помимо столбика «Покупки в поездке» вы выделили еще какие-то значения, то сразу сделайте по ним сводную.

Пример сводной таблицы, в которой я учитываю расходы на путешествия

Обновляйте данные

Обновляйте данные минимум раз в месяц и максимум раз в неделю. Такая частота не будет напрягать, и вы не забудете, кому и за что делали переводы.

Процесс занимает в среднем 3—5 минут. Механика следующая:

1. Скачиваете выгрузку операций из банка за месяц.
2. Вставляете данные между меню и второй строкой, чтобы не сломать сводные.
3. Протягиваете формулы месяца и дня.
4. Проставляете расходы и доходы.
5. Исправляете категории.

В итоге вы получаете чистые данные и понимаете, как все плохо. У меня было именно так, но потом эта информация дала огромные возможности для планирования и разумного потребления.

Итоги

Чтобы следить за расходами и доходами при помощи данных из банковского приложения, используйте шаблон:

1. Выгрузить данные по операциям в эксель- или CSV-формате и загрузить их на лист «Расходы / Доходы / База».
2. Сформулировать список необходимых категорий.
3. Исправить неправильные категории в таблице.
4. Сделать сводные таблицы.
5. Обновлять данные раз в неделю или каждый месяц.

Эксельки. Здесь хвалятся своими наработками в «Гугл-таблицах»
Показать свою табличку
Иллюстратор — Анастасия Афонина

Расскажите, какие инструменты помогают вам безболезненно вести бюджет:

Тоже раньше устраивал танцы с бубном. Перепробовал кучу разных вариантов, в итоге остановился на дзенмани. Приложение само синхронится с банками. Повторяющиеся платежи сама проставляет категории исходя из истории. Или, если например продуктовый магазин — сама относит в категорию «продукты». Ну и др.платежи по большей части корректно проводит. Уже два года, даже др.варианты не смотрю, так как все более чем устраивает.

Evgeniy, я как то решил по стопам советов попробовать дзенмани, подключил сбер, так они логин пароль требуют, окей, думаю, подключил — так мне акк заблокировали..
Ну его.. этот мани

Evgeniy, скаммани, вы хотели сказать. синхронизация с тинькофф не работает, или работает, но для коллцентра на зоне: потребовали пароль, написали — ой, пароль не подошел и всё, пришлось срочно его менять.

Evgeniy, тоже зашел сказать, что ребят, дзенмани может)

Я в целом забил на покатегорийный учёт трат, так как в нём нет смысла если результат измеряемый в «прирост активов» меня устраивает.

Веду в очень простой табличке в экселе помесячно(месяцы по столбцам) в тысячах рублей:
— доходы по 2 категориям(трудовые, иные)
— активы(одна строчка это сумма по банку в каждой валюте)
— . «из них полученные проценты» (примерно*)
— инвестиции ( 1 строчка = 1 брокерский счёт или продукт типа НСЖ)
— 2 строчки курсов валют в этом месяце (округляю до целого рубля)
— формулой считается сумма активов
— строчка «в пути» (полезная опция если в расчётную дату деньги идут между банками)
— строчка «крупные расходы». большие разовые траты отражаю увеличенной на сумму трат суммой по одному из счётов(как если бы они не произошли) и отрицательным числом в этой строке.
+ раз в год выгружаю выписки за год из банков и считаю суммы процентов, кешбеков и вознаграждений по программам лояльности(эти данные не использую никак)

Если прирост активов за последние несколько месяцев меня устраивает, делаю примерно ничего. Если не устраивает — разбираюсь в причинах. Отрицательного прироста не было с 2017ого года, наименьший прирост традиционно в декабре.

*за 2020 год ошибка составила менее 5% от суммы выплаченных процентов.

Alexander, то же самое, если всё устраивает, не вижу смысла вести подробный ежемесячный бюджет

Мы с женой используем гугл-таблицу, куда вручную вносим все свои траты через гугловое мобильное приложение. Соответственно, информация обновляется в режиме онлайн сразу на всех устройствах.

У нас есть вкладка «Операции», где мы указываем текущую дату, сумму операции, выбираем из справочников категорию и тип операции.

У нас есть отдельная вкладка со справочниками. Там у нас хранятся категории покупок, категории операций, категории доходов, категории трат на ребёнка, категории трат в путешествиях, категории по валютам и категории по банковским счетам.
В случае операций это расходы, доходы, переводы и инвестиции.
В случае доходов это я, моя жена, вклады, кэшбэки, инвестиции и налоговые вычеты.
В случае счетов это карты тинькофф, карты сбера, наличка, накопительный счёт тинькофф, вклады, инвестиции.

У нас есть отдельные вкладки с детализациями по месяцам и годам, по тратам на ребёнка и тратам в отпусках, по доходам и вкладка с кошельком, где доступна информация по всем счетам.

Всю информацию вносим на вкладке «Операции», а на остальных вкладках всё обновляется автоматически.

К этой таблице мы шли долго. Бюджет начали вести ещё в 2013 году. Сначала все траты фиксировали в общей заметке в iCloud и раз в неделю переносили всё в тетрадку. Через год провели анализ трат и перенесли всё это в Excel, и траты из заметки уже переносили в оффлайн-таблицу. Три года назад создали гугл-таблицу и ведём её до сих пор.

У меня даже была мысль весь этот опыт собрать в одну статью и опубликовать её здесь в ТЖ, но всё никак руки не дойдут))