Как хранить деньги в долларах сбербанк

Как брать деньги в путешествие

В соседнем городе или в устье Амазонки потеря банковской карты может существенно испортить отдых. Вместо того чтобы фотографировать кайманов и гулять по незнакомым лесам, придётся разбираться с пустым кошельком. Избежать этого просто, если подготовиться и правильно хранить деньги.

Поделиться

Что сделать перед поездкой

1. Узнать, как банк работает в нужной стране.

Иногда банки составляют список стран, где часто случаются мошеннические операции. Например, в Сбербанке в 11 государствах действует особый режим работы. В списке: Украина и благополучные Сингапур и Япония. В этих государствах обычную в России транзакцию банк может воспринять как мошенническую и заблокировать карту.

В Памятке держателя банковской карты ПАО Сбербанк предлагается устанавливать регионы использования в рамках услуги «Индивидуальный особый режим».

2. Проверить, подойдёт ли карта для путешествия.

Карта должна работать в платежных системах Visa или MasterCard. Банкоматы принимают их во всём мире, если на корпусе указан нужный значок. Можно заранее посмотреть, где находится ближайший банкомат. Для этого на карте введите в строку поиска адрес: для Visa, для MasterCard.

3. Узнать курс конвертации.

Если валюты покупки и карты отличаются, можно потерять деньги на конвертации. Дважды. Сначала платёжная система переведёт деньги по своему курсу, а потом это сделает ваш банк. Цепочка действий может выглядеть так:

1. Вы покупаете венецианскую маску за евро. Вставляете рублевую карту в терминал.
2. Банк магазина отправляет запрос платёжной системе, что нужно списать деньги.
3. Платёжная система понимает, что покупка в евро, а с банком оборот происходит в долларах. Переводит евро в доллары.
4. Затем отправляет запрос в ваш банк.
5. Банк понимает, что запрос в долларах, переводит валюту в рубли, списывает деньги и отправляет платёжной системе.

4. Оформить валютную карту.

Идеально, если деньги страны поездки, платёжной системы и карты совпадают.

Логичное решение – оформить новую карту в валюте. Но это имеет смысл, если едете в страну, где в обращении доллары или евро.

Иначе конвертации будет все равно две – оформите новую карту в долларах, переведёте на неё рубли. Произошла первая конвертация. Вторая случится, когда будете обменивать доллары на местную валюту.

За конвертацию банк может снимать комиссию. Обычно это 1-3% от покупки. Валютный счёт поможет сэкономить хотя бы на этом. На рынке много предложений для путешественников. Например, в Сбербанке можно открыть сберегательный счёт в евро, фунтах, юанях, американских, канадских, сингапурских или гонконгских долларах. Это делается в личном интернет-кабинете.

Чтобы не занимать место в кошельке и сэкономить на обслуживании, удобно оформить мультивалютную карту. Например, в Альфа-Банке практически все дебетовые карты мультивалютные. Перед поездкой достаточно привязать пластик к счёту в нужной валюте.

Как брать деньги на пластиковой карте

Нужно иметь минимум две карты для подстраховки – вдруг одна потеряется. Опытные путешественники обычно берут три и больше карт в дорогу. Вот несколько советов:

1. Хранить основной бюджет на одной карте, держать её в номере. При необходимости переводить нужную сумму через интернет-банк на другую карту и брать её с собой на пляж, в кафе и магазины. Для снятия наличных использовать «рабочую» карту.
2. Хорошо, если в интернет-кабинете можно отключать и включать лимиты на операции. Например, перевели с главного «пластика» 100 долларов на день, и закрыли возможность перевода и снятия. Так, если главную карту украдут, мошенники ничего не получат.
3. Полезно иметь еще одну карту, по которой переводы совершаются без смс-подтверждения. Если телефон утонет на морской прогулке, то без денег не останетесь. Её лучше хранить в отеле.
4. Желательно иметь карты разных банков и платёжных систем. Если произойдут сбои в работе одной финансовой структуры, то остальные карты будут работать.
5. Ко всем картам подключите смс-оповещения и интернет-банк. Если карту украдут и начнут списывать деньги, сразу придёт СМС.
6. Лучше, если карта будет уровнем не ниже Classic или Standard.
7. Не пользуйтесь интернет-банком через общественный вай-фай. Мошенники могут подключиться к соединению и считать и логины, и пароли.

Как брать наличные

Везти крупную сумму в чемодане не стоит. Берите в дорогу 100-200 долларов и часть денег переведите в местную валюту по прибытию.

Лучше не делать этого в аэропорту или отеле – там невыгодный курс.

Снимать наличные в банкоматах и обменивать валюту нужно осторожно.

• Не пользуйтесь банкоматами в шумных туристических местах или подворотнях. На них устанавливают считывающие устройства или скрытые камеры. Мошенники могут сделать дубликат карты и снять деньги.
• Лучше обменивать валюту в банках и официальных точках. Местные могут обсчитать.

Как делают другие

Александр Стремецкий, владелец коммерческого визового центра, побывал в более чем 50 странах:

«За 10 лет поездок выработал такую стратегию: беру в запас 200-300 евро или долларов. Еще 100-150 кладу в документы. Остальные ношу с собой. Основной источник расходов – банковская карта. В 90-95% случаев во всех странах можно рассчитаться по карте. Для диверсификации использую несколько систем: одна карта MasterCard, вторая – Visa. Раньше неоднократно возникали случаи, когда в странах Юго-Восточной Азии карту Maestro не принимали, и приходилось снимать деньги в близлежащих банкоматах. На сувениры и чаевые меняю по 20-50 евро прямо в гостинице. Курс неприятный, но потери на таких суммах небольшие. Когда наличность вообще заканчивается, снимаю в местной валюте эквивалент 100 долларам. Комиссия будет за каждое снятие, при этом разница для 20 и 100 долларов не очень большая.

Положительные моменты: не нужно искать обменник с более выгодным курсом. Думать, какой валютный счёт будет лучше в той или иной стране. Не подсунут фальшивых местных денег, а часто мы даже не знаем, как они выглядят. Не остаётся лишней местной валюты по окончанию поездки. Накапливаются бонусы от банка в виде кэшбэка или миль.

Негативные моменты: когда курс рубля постоянно меняется, а деньги с карты списывают с опозданием, то разница между предполагаемой суммой и реальным списанием доходит до 5-7%. При возврате товара приходится ждать некоторое время, а возврат при резерве отеля может осуществляться до 60 дней. Еще возникают моменты, когда к вечеру местных денег не хватает».

Светлана Демидова, журналист, была в 18 странах:

«Деньги беру наличными и на картах. Наличные – евро или доллары, в зависимости от страны. Рубли беру по минимуму, чтобы хватило на непредвиденные расходы по дороге до аэропорта, не больше. Если это страна с редкой валютой, то снимаю с карты или меняю деньги там. Желательно не в аэропорту. Поэтому стараюсь добраться от аэропорта до города тем видом транспорта, где можно купить билет картой, а не наличными. Электрички, например, а не такси и не автобусы. До сих пор не завела валютную карту, поэтому езжу с картами рублёвыми, две карты двух платёжных систем одного и того же банка. Хотя рекомендуется, конечно, брать карты разных банков».

• Что сделать перед поездкой
• Как брать деньги на пластиковой карте
• Как брать наличные
• Как делают другие

Хранить ли деньги в твердых валютах?

Глава Сбербанка Герман Греф не советует россиянам хранить сбережения в твердых валютах, поскольку они не приносят доходности. Глава «Сбера» заявил, что сейчас уникальный момент для того, чтобы выйти из долларов и евро. Сам он в текущем году больше всего заработал на акциях Сбербанка. А что советуют эксперты рынка?

—>

Обновлено в 13:00

Глава Сбербанка Герман Греф считает, что россиянам не стоит хранить сбережения в твердых валютах, поскольку они не приносят доходности. Он посоветовал инвестировать в акции, в частности в акции Сбербанка.

Греф рассказал, что сформировал для себя сбалансированный портфель сбережений: 60% приходится на облигации, 40% — на акции. При этом больше всего в этом году он заработал именно на бумагах Сбербанка.

Кроме того, глава «Сбера» заявил, что сейчас уникальный момент для того, чтобы выйти из долларов и евро. Ранее он утверждал, что текущий курс рубля очень волатилен и не соответствует фундаментальной стоимости российской валюты. Вот что говорят по этому поводу эксперты рынка:

Директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-капитал» Владимир Брагин:

«Есть способ, как хранить сбережения в недружественных валютах и при этом с хорошей доходностью, этот способ называется замещающие облигации. Суть в том, что российские компании, которые ранее выпускали еврооблигации, платежи которых проходили через иностранную инфраструктуру, сейчас обязаны для российских держателей таких бумаг выпустить замещающие бумаги. Они ничем не отличаются от тех же самых облигаций в долларах, евро, там, по-моему, даже какие-то другие есть валюты, тоже недружественные, кстати, а все платежи идут через российскую инфраструктуру и в рублях. Но при этом по курсу на соответствующую дату платежа. То есть это, в принципе, для клиента, точнее конечного инвестора, ничем не отличается от покупки валютных облигаций, кроме того, что нет инфраструктурного риска. При этом валютные риски, кредитные риски, все остальные присутствуют, как и были раньше, никуда они не делись, это тоже нужно понимать. Если же говорить об инвестициях именно в твердых валютах, зарубежные рынки, покупка еврооблигаций, например, за рубежом или депозиты, здесь во многом он прав. Действительно, ситуация сейчас на глобальных рынках, особенно на развитых, достаточно тревожная. С другой стороны, тоже нужно понимать, что для инвесторов, которые изначально целенаправленно ищут валютную диверсификацию, такие слова никогда никого не останавливают. На мой взгляд, если вы российский инвестор, то это, конечно, на мой взгляд, решение достаточно странное. Потому что присутствуют инфраструктурные риски, санкционные, они, на мой взгляд, перевешивают все, что только можно. Если говорить об очень долгосрочных инвестициях, акции — это номер один всегда. По одной простой причине: акции — это реальный актив, который в случае высокой инфляции всегда дает некую защиту. То есть, если не воспринимать их как некий спекулятивный актив, который ежедневно меняет свою цену, и можно сойти с ума, следя за этими котировками, а именно как инвестицию. Купить хороший актив по хорошей цене и держать его в течение длительного времени, получать дивиденды и продать его, когда возникнет необходимость реальная в этих деньгах, то, на мой взгляд, здесь акции — это единственный инструмент, который, в принципе, может обыграть инфляцию. Нужно поменьше обращать внимание на текущую волатильность и просто исходить из того, какой у вас срок инвестиций. Если горизонт длинный, больше пары лет, это однозначно рынок акций. Если все-таки короткий, я думаю, лучше депозиты, облигации. Лучше, конечно, в текущих условиях хранить в чем-то, что поближе и доступно, то есть я все-таки думаю, что это рубли, с точки зрения инфраструктурных рисков».

Генеральный директор инвестиционной компании «Инфраструктура России» Станислав Машагин:

«На сегодняшний день держать деньги в твердых валютах является рискованным предприятием. Во-первых, они не приносят доходности, во-вторых, они волатильны, подвержены инфляции не меньше, чем сам российский рубль. В этой связи, естественно, реальные активы, приносящие долгосрочный доход, такие как акции, доходы от бизнеса, являются предпочтительным видом сбережений на долгий период. Мне кажется, что инвестирование в российские акции сегодня является отличной идеей, уже достаточно много негативных событий произошло, тем не менее рынок достаточно твердо стоит, и у него большие перспективы развития и роста, особенно для акций компаний, которые перенастроились и нацелены прежде всего на внутренний рынок. Акции Сбербанка являются лидером на российском фондовом рынке, как и сам банк на финансовом рынке является лидером, приносят прекрасную доходность, обладают большими перспективами, мне кажется, эти акции интересны так же, как и акции «Яндекса», акции других крупнейших российских компаний. Но надо учесть, что эти инвестиции должны проходить на срок более одного года, нормальный срок инвестирования в акции — три и более лет, тогда можно надежно заработать. Те люди, которые хранят деньги в долларах, периодически радуются, периодически расстраиваются, в общем, жизнь их полна нервов и переживаний, ненужных совершенно, а самое главное, что в долгосрочном периоде депозиты в валюте не приносят никакой доходности.

Директор по работе с клиентами «БКС Мир инвестиций» Максим Шеин:

«Средняя доходность, если просто купить американский доллар, за много-много лет в годовых будет порядка 5-6% в рублях. Доллар — иностранная валюта, растет неравномерно, она может годами стоять на одном месте и ничего не приносить, поэтому, конечно, если в твердую валюту размещать средства, то имеет смысл их размещать в какие-то активы, которые уже приносят доходность. Например, есть юаневые облигации, есть возможность в гонконгских долларах сейчас размещать средства в акциях, которые неплохую дивидендную доходность дают. Что касается рублей, российский фондовый рынок в среднем дает 14% прироста, плюс еще 4% — средняя дивидендная доходность, сейчас она выше 10%. Поэтому очевидно, что если сравнивать, фондовый рынок выглядит более привлекательным. И в долгосрочном плане акции — всегда гораздо более выгодные инструменты размещения, чем что бы то ни было, потому что это размещение средств в бизнес, а в долгосрочном плане быть совладельцем бизнеса гораздо выгоднее, чем давать этому бизнесу взаймы, то есть покупать его облигации. Но обычно клиенты не хотят все средства размещать в акции, потому что все-таки акции — это рискованный актив, и цена может как вверх ходить, так и вниз. Часть они размещают в инструментах с фиксированной доходностью, в сберегательных. Например, газпромовские замещающие облигации сейчас дают больше 8% к погашению, и их рублевые выплаты привязаны к курсу американского доллара или евро. Поэтому, конечно, для тех, кто находится в рублевой зоне, не планирует никаких расходов в иностранной валюте, очевидный приоритет, и сейчас мы это видим по клиентам, это российский фондовый рынок. Но все равно многие клиенты хотят диверсифицироваться не только по классам активов, но и по валюте, поэтому спрос на какие-то инструменты, привязанные к твердым валютам, есть».

Герман Греф допустил рост налогов для бизнеса в России, но отметил, что политика останется разумной. Также он заявил, что меры, которые принимают власти для стабилизации курса рубля, недостаточны, и в данный момент идет активная работа над новыми инструментами.

«Сбербанк» введет комиссию за хранение долларов, евро и других валютах на банковских счетах

Самой крупной, известной и наиболее распространенной кредитной организацией на российской территории является «Сбербанк», а делать он стремится все возможное ради того, чтобы как можно больший круг людей использовал его фирменные услуги и возможности, находя такие лучшими среди всех представленных на рынке. Клиентами банка являются более чем 110 млн человек, и все они находят данное финансовое учреждение самым лучшим и наиболее привлекательным среди всех существующих на рынке. Компания внедряет одно новшество за другим, делая это ради того чтобы зарабатывать как можно больше денег. В июне 2022 года она попала под санкции, и это негативно отразилось не только на ее дальнейшем развитии, но и на всех клиентах.

Теперь деньги россиян в «Сбербанке», которые хранятся в долларах, евро и других валютах, оказались фактически замороженными. Связано это с тем, что из-за антироссийских санкций крупнейший российский банк отключили от системы банковских переводов SWIFT, поэтому теперь клиенты не могут выполнить перевод по реквизитам куда-либо, в том числе в иной банк, находящийся на российской территории. При этом, согласно указу ЦБ РФ, российские банки не должны выдавать клиентам наличную валюту. Но и это еще не все, так как платежные системы Visa и MasterCard ушли с российского рынка, поэтому россияне утратили возможность оплачивать покупки и услуги в других странах. Таким образом, единственное что можно сделать с валютой – обменять ее на рубли.

Однако и при обмене валюты есть одна неприятная особенность. Выполнить обмен можно по курсу «Сбербанка», который является максимально невыгодным для все клиентов, вне зависимости от пакета обслуживания. Таким образом, по сути, деньги россиян в валюте заморозили на неопределенный долгий период времени. Но если в 2022 году, с момента ввода санкций, ситуация сохранялась на одном уровне, то уже вскоре ситуация может кардинально измениться, став совершенно иной, нежели раньше. Дело в том, что во время ПМЭФ-2022 в июне 2022 года глава «Сбербанка» Герман Греф публично заявил о том, что до конца года комиссия за хранение валюты на счетах физических лиц вводиться точно не будет, поэтому россияне смогут и дальше хранить доллары, евро, фунты стерлингов и другие денежные единицы.

При этом руководитель крупнейшего российского банка отметил, что уже в 2023 году «Сбербанк» может ввести отрицательные ставки по валютным счетам. В том случае, если это произойдет, россияне должны будут отдавать огромные деньги за то, что они хранятся на счете в крупнейшем российском банке без возможности ими каким-либо образом распоряжаться. Таким образом, почти наверняка, уже в скором будущем «Сбербанк» введет комиссию за хранение долларов, евро и любых других иностранных валют «недружественных стран». В настоящее время данная комиссия не взимается с клиентов российских банков, которые были отключены от SWIFT, но почти наверняка уже совсем скоро все изменится, ведь таким образом кредитные организации смогут начать зарабатывать колоссальные деньги, фактически отбирая их у своих клиентов, оказавшихся в ловушке.

Ранее сообщалось о том, что «Сбербанк» раздает бесплатные звонки, сообщения и мобильный интернет для всех клиентов банка.

* Сервисы признаны судом экстремистскими и запрещены в России.

В ЦБ дали советы, как хранить сбережения в долларах на фоне санкций

После введения санкций против России сбережения в долларах перестали быть надежными, отмечает «Финансовая культура» — ресурс ЦБ. Специалисты разобрали ситуации, с которыми могут столкнуться россияне, хранящие деньги в валюте

Фото: Владислав Шатило / РБК

Россиянам, которым нужно держать часть денег в валютах стран, применивших санкции против России, посоветовали обдумать открытие счета за рубежом, сообщается в Telegram-канале «Финансовая культура» (это информационно-просветительский ресурс, созданный Центробанком). «Если для вас важно хранить деньги в России, то лучше использовать те валюты и инструменты, которые не могут попасть под санкции и быть заблокированы», — рекомендуют специалисты. После введения санкций хранение денег в долларах в России перестало быть надежным способом сбережения: ограничения могут ужесточаться, а банки и ЦБ не смогут на это повлиять.

Эксперты разобрали возможные ситуации, с которыми могут столкнуться граждане, имеющие валютные счета. Например — если гражданин хочет держать деньги в долларах в российском банке, но тот ввел высокую комиссию за обслуживание счета. Санкции почти лишили российские банки возможности где-либо эти деньги разместить, а обездвиженные средства приносят убытки. Кроме того, не исключено, что ограничения будут ужесточены, а «возможности банков управлять этими средствами, даже просто перевести их в другой банк, станут еще меньше». Поэтому банки пытаются свести до минимума средства на валютных счетах своих клиентов путем комиссий.

«Что можно сделать, если вы хотите продолжать хранить деньги в конкретном банке: или открыть счет в валюте страны, которая не ввела санкции против России, или в рублях», — советуют специалисты.

Клиентам банков стоит взвесить, от чего они смогут получить большую выгоду для себя: от того что сохранят средства в долларах, но будут платить комиссию, рассчитывая на более выгодный курс в будущем, или поменяют американскую валюту на рубли при текущем курсе, избежав этой платы.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Если клиент хочет перевести деньги в валюте со счета в одном российском банке на свой счет в другом, но за это взимается высокая комиссия, тогда ему следует открыть валютный счет и делать переводы в валютах стран, которые не ввели санкции, или в рублях. «Банки ограничивают переводы с помощью комиссий и лимитов потому, что их банки-корреспонденты в других странах ужесточают условия обслуживания, например сокращая разрешенное количество переводов в месяц через SWIFT. У банков нет возможности повлиять на своих партнеров, и нет другого способа переводов в иностранной валюте: они всегда проходят через корреспондентский счет в банке той страны, которая эту валюту эмитирует», — пояснил ресурс. Если нужно перечислить валюту на свой счет или счет другого человека в банке другой страны, такая возможность есть во всех банках, которые не находятся под жесткими санкциями. Максимальная сумма, которую можно переслать, — $1 млн в месяц (или эквивалент в другой валюте). Помимо того, специалисты напомнили, что Банк России ввел ограничения на снятие наличной иностранной валюты (1 августа регулятор продлил их еще на шесть месяцев, до 9 марта 2023 года). Лимит установлен в $10 тыс. долларов или эквиваленте указанной суммы в евро. Снять в валюте можно только деньги, поступившие на счет или вклад до 9 марта этого года. ЦБ ввел такие ограничения из-за того, что поставки наличных в этих валютах в Россию запрещены. «То есть купить их ни ЦБ, ни банки не могут. Получается, что объем наличных долларов и евро в стране ограничен. Чтобы дать возможность людям получить деньги в той валюте, в какой они их хранили длительное время, и ввели эти ограничения», — пояснили они. Валюту можно купить в кассе банка за рубли, отметили эксперты. Речь идет о тех деньгах, которые «банки получили уже после введения ограничений»: люди продали доллары из своих сбережений, вернулись из отпуска и поменяли валюту и т.д., уточнил ресурс. ЦБ зафиксировал снижение валютизации депозитов с 14 до 11,5%. Таким образом, показатель обновил исторический минимум конца 2007 года (12,9%). Валютные вклады потеряли привлекательность для россиян из-за околонулевых ставок и стремления банков ограничить валютные операции путем комиссий, пояснил регулятор. Как сообщал РБК представитель Банка России, за июнь—июль туда поступило более 1,5 тыс. жалоб от россиян на комиссии за хранение валюты.