Что будет с льготной ипотекой в 2024 году и стоит ли ее оформлять
Льготная ипотека — хороший вариант для покупки квартиры в новостройке. По ставке 8% годовых можно получить жилищный кредит, но только до 1 июля 2024 года. Разбираемся в условиях программы и рассказываем, чем грозит ее отмена.
Что такое льготная ипотека
- Ставка — 8% годовых.
- Кредит можно оформить до 1 июля 2024 года.
- Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению.
- Лимиты: с декабря 2023 года — 6 млн рублей для всех регионов.
- На эти деньги можно купить: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
- Первоначальный взнос — от 30% (с декабря 2023 года). Можно использовать маткапитал.
Сколько придется платить
Мы посчитали, какую сумму ежемесячного платежа придется вносить, если взять 6 млн рублей под 8%.
Сумма кредита 6 млн рублей:
- на 30 лет — 44 025 рублей;
- на 25 лет — 46 308 рублей;
- на 20 лет — 50 186 рублей.
17.11.2023 12:00
Изменения в программе в 2023 году: последние новости
В 2022 году ставка по льготной ипотеке на новостройки была 7% годовых, но в январе 2023-го ее увеличили — до 8%. Власти используют и другие способы ужесточить условия программы. Например, вырос минимальный первоначальный взнос с 15% до 20%, а затем и до 30%. Изменилась и максимальная сумма кредита. Раньше было два лимита — 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн рублей для остальных регионов. 15 декабря 2023 года остался лишь один вариант — 6 млн рублей.
В Центробанке считают, что из-за различия ставок по льготной и рыночной ипотеке происходит переток кредитования в сегмент новостроек. В результате к 1 октября 2023 года разрыв цен между первичным и вторичным сегментами достиг 42%.
«Для снижения разницы цен в первичном и вторичном секторах необходимо ужесточать условия по льготным программам», — считают в ЦБ.
Льготную ипотеку на новостройки можно оформить до 1 июля 2024 года — после этого программу должны свернуть. Но в ноябре 2023 года депутаты предложили разработать льготную программу ипотеки с дифференцированной ставкой, привязанной к уровню дохода в том или ином регионе. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина идею поддержала. По ее мнению, мера позволит «гражданам более равномерно, в зависимости от доходов, где они проживают, решать свои жилищные проблемы».
Пока, по словам аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, банки продолжают повышать ставки по льготным программам ипотеки до установленных государством максимумов.
«В результате чего мы видим отмену ранее предлагаемых ими дисконтов — за использование электронной регистрации, быстрый выход на сделку и т. д.», — говорит эксперт.
Что будет дальше с льготной ипотекой и чем грозит ее отмена в России в 2024 году
Эксперты не исключают, что в случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики и повышения ключевой ставки возможно увеличение максимальной процентной ставки по ипотеке с господдержкой.
«Но даже в этом случае мы ожидаем дальнейшего усиления интереса граждан к льготной ипотеке и прогнозируем, что он будет высоким как в течение пикового для ипотечного спроса IV квартала 2023 года, так и в первом полугодии 2024 года, — говорит Инна Солдатенкова. — Вызвано это будет стремлением населения успеть получить льготный кредит до окончания срока программы (до 1 июля). После этой даты с большой долей вероятности правительство перейдет к адресной поддержке отрасли, и следовательно, ипотека по низкой ставке для всех категорий населения будет недоступна».
Минфин также предлагает запретить заемщикам получать несколько льготных ипотечных кредитов. То есть клиент сможет взять только один льготный кредит и только по одной льготной ипотечной программе.
На Банки.ру можно получить 500 тыс. рублей за оформление ипотеки. Подробности читайте по ссылке.
Есть ли смысл сейчас оформлять льготную ипотеку
Льготная ипотека будет действовать до середины 2024 года, но возможно повышение максимальных ставок по программам.
«При таком сценарии имеющим одобрение заемщикам я бы рекомендовала поторопиться и выйти на сделку до новогодних праздников, поскольку, скорее всего, банки сохранят одобренные условия кредитования до конца этого года. Но, возможно, и до конца января 2024 года», — говорит Инна Солдатенкова.
При этом важно понимать, что цены на новостройки вырастут более существенно, чем на вторичку, и что, даже оформляя ипотеку по низкой ставке, вы можете получить размер платежа, сопоставимый со вторичкой.
«Кроме того, в траты по первичному жилью также нужно закладывать стоимость ремонта, обстановки квартиры, что увеличивает общий размер издержек по такой ипотеке, — советует Инна Солдатенкова. — Оформленную же на вторичное жилье ипотеку в дальнейшем можно рефинансировать. И из-за того, что предпосылок для снижения стоимости жилья пока что нет, переплата за высокую ставку до рефинансирования в перспективе может сгладиться выросшей стоимостью объекта недвижимости».
Оставшиеся программы господдержки ипотеки в 2023 году
Вот какие еще субсидированные программы есть на рынке ипотеки в 2023 году.
Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия (ДДУ).
Готовую квартиру от застройщика в новостройке.
Жилой дом от застройщика.
Жилой дом, построенный по договору подряда.
Участок под строительство жилого дома по договору подряда.
Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.
Частный дом юрлица с земельным участком.
Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
Вторичное жилье в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе. Продавцом может быть физическое лицо.
Квартиру в новостройке.
Частный дом или квартиру в сельской местности.
Квартиру в строящемся доме.
Вторичное жилье в моногородах.
Строительство частного жилого дома.
Квартиры в новостройке в городе.
Новостройка или вторичное жилье в сельской местности.
Строительство дома самостоятельно или по договору подряда.
Где лучше оформить льготную ипотеку
Посмотреть, какие условия предлагают банки по льготной ипотеке под 8% годовых, можно в нашем каталоге. А вот несколько примеров. Данные актуальны на момент публикации материала.
- Полная стоимость кредита: 5,500—8,600 %
- Срок: до 35 лет
ВТБ
- Полная стоимость кредита: 8,634—15,236 %
- Срок: до 30 лет
Альфа-Банк
- Полная стоимость кредита: 8,421—10,455 %
- Срок: до 30 лет
Совкомбанк
- Полная стоимость кредита: 7,627—9,523 %
- Срок: до 30 лет
Уралсиб
- Полная стоимость кредита: 8,181—9,877 %
- Срок: до 30 лет
«Открытие»
- Полная стоимость кредита: 8,101—8,809 %
- Срок: до 30 лет
Как оформить льготную ипотеку и не получить отказ: памятка
Льготная ипотека под 8% годовых доступна всем категориям заемщиков. Но если у вас высокая долговая нагрузка или низкий доход, кредит могут не одобрить. Вот несколько правил, которые помогут увеличить шансы на одобрение:
- Улучшите свою кредитную историю. Выплатите долги, закройте кредитные карты и погасите имеющиеся кредиты.
- Предоставьте информацию о доходах. Чем больший доход вы подтвердите, тем выше шансы на одобрение кредита. Кроме зарплаты это может быть, например, прибыль от сдачи квартиры в аренду.
- Обратитесь в зарплатный банк. Как правило, в банке, на карту которого вы получаете зарплату, шансы на одобрение ипотеки выше.
- Предоставьте повышенный первоначальный взнос. Чем больше денег вы внесете на первом этапе, тем выше доверие банка к вам как к качественному заемщику.
- Предоставьте созаемщика или поручителя. Они будут выплачивать долг, если вы не сможете.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Правительство продлило льготную семейную ипотеку до конца 2023 года
Правительство России продлило программу «Семейная ипотека» до 31 декабря 2023 года. Льготная программа для семей с детьми позволяет получить кредит по сниженной ставке до 6% годовых на покупку жилья или строительство частного дома. По словам премьер-министра Михаила Мишустина, для того чтобы обеспечить эти изменения, правительство более чем в два раза увеличивает лимит средств на выдачу кредитов — до 1,7 трлн руб. Программа «Семейная ипотека» появилась в 2018 году. Сначала она была доступна только семьям с двумя и более детьми, в которых как минимум один ребенок родился после 1 января 2018 года. С 1 июля 2021 года условия программы расширены — теперь взять льготный кредит могут семьи и с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Расширение условий программы может к 2022 году увеличить спрос на семейную ипотеку более чем вдвое по сравнению с 2020-м, прогнозировал «Дом.РФ».
Первоначальный взнос по «Семейной ипотеке» составляет от 15% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн руб. Для других регионов России — 6 млн руб. Разницу между льготной и рыночной ипотечной ставкой банкам возмещает государство. Действие программы изначально было рассчитано до конца 2022 года, затем она была продлена до 1 марта 2023 года.
- Что такое «Семейная ипотека»: как оформить кредит на выгодных условиях
- «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку для научных работников
- Аналитики оценили долю москвичей с возможностью взять семейную ипотеку
Правительство продлило действие программы льготной ипотеки
Правительство России на полтора года продлило действие программы льготной ипотеки. Сообщение опубликовано на сайте правительства. «Действие программы «Льготная ипотека» продлено еще на полтора года — до 1 июня 2024 года», — говорится в сообщении. Соответствующий документ подписал глава правительства Михаил Мишустин. Льготный кредит на покупку квартир в новостройках, строительство частного дома или покупку земельного участка для его строительства можно получить по ставке до 8% годовых.
Максимальный размер кредита по льготной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб. Для остальных регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос на эти цели должен быть не менее 15%.
Ипотека на сумму до 12 млн или 6 млн руб. будет субсидироваться государством, если жилье или земельный участок будут строить дороже (до 30 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 15 млн. — в других регионах), то остальную сумму можно будет взять в кредит по рыночной ставке.
Также постановление правительства расширяет условия программы «Семейная ипотека». «Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребенка, которым еще не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения больше не имеют значения», — говорится в сообщении.
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры
Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» — 6% годовых, максимальный размер субсидируемого кредита такой же, как в программе льготной ипотеки.
Льготная ипотека на новостройки была запущена в России в 2020 году как мера поддержки первичного рынка жилья в условиях жестких противопандемийных ограничений. Изначально она была рассчитана на несколько месяцев, но неоднократно продлевалась с изменением ключевых параметров. До 1 января 2023 года ставка по программе составляла 7% годовых. При этом ипотечную госпрограмму разрешается комбинировать с рыночными программами: если покупатель выбирает квартиру с превышением лимита по госпрограмме, на оставшуюся сумму он может взять ипотеку по ставке от застройщика. О планах продлить льготную ипотеку до июня 2024 года с повышением ставки на 1% президент России Владимир Путин объявил 15 декабря. Банк России неоднократно критиковал программу льготной ипотеки, регулятор озабочен ухудшением качества ипотеки в 2022 году. В частности, доля ипотеки с первым взносом в 20% и меньше с первого по третий квартал выросла с 38 до 48%. Выросла и доля ипотеки с предельной долговой нагрузкой — этот показатель учитывает соотношение платежей по всем кредитам, включая оформляемый заемщиком в данный момент, к его месячному доходу — за тот же период он вырос с 35 до 36%. Ослабление ипотечных стандартов в ЦБ объясняют «существенным снижением» спроса на недвижимость в 2022 году, что заставило банки совместно с застройщиками стимулировать потенциальных заемщиков. «Это может дать положительный эффект в краткосрочном периоде, но в последующем вылиться в схлопывание пузыря», — говорила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По ее словам, в качестве одной из мер снижения рисков перегрева ипотечного рынка может стать ограничение на число раз, которым заемщик может воспользоваться льготными программами.
Льготная ипотека до какого числа
Действие программы «Льготная ипотека» продлено ещё на полтора года – до 1 июля 2024 года. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.
Получить льготный ипотечный кредит по ставке до 8% годовых можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства.
Максимальный размер кредита по льготной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей. Для остальных регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 15%.
Чтобы люди не ограничивались только этими суммами и имели больше возможностей в выборе жилья, с 1 мая 2022 года был увеличен максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки до 30 млн и 15 млн рублей соответственно. При этом 12 млн и 6 млн рублей будут субсидированы государством, остальная сумма может быть выдана по рыночной или другой субсидируемой ставке.
Новым постановлением также расширены условия программы «Семейная ипотека». Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребёнок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребёнка, которым ещё не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения больше не имеют значения.
Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» останется прежней – 6% годовых. Так же как и в «Льготной ипотеке», максимальный размер субсидируемого кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, в других регионах – 6 млн рублей. Максимальный размер займа также может составлять 30 млн и 15 млн рублей соответственно.
Предложение об изменении параметров ипотечных программ озвучил Президент в ходе заседания Совета по стратегическому развитию и национальным проектам 15 декабря 2022 года.
Работа Правительства:
- Жилищная политика, рынок жилья
- Социальная поддержка семей с детьми