Валютная интоксикация. Почему банки не хотят иметь дело с долларами и евро
Крупнейшие российские банки перестали принимать доллары и евро через банкоматы. Операции с «токсичными валютами» становятся невыгодны даже для тех кредитных организаций, которые еще имеют активные корсчета на Западе. Соответственно, они вынуждены или отказываться от таких операций или вводить дестимулирующие комиссии. Подробнее о том, что сейчас происходит на рынке наличной валюты, рассказали «Российской газете» представители отрасли и эксперты.
Григорий Сысоев / РИА Новости
«Банкоматы Сбера уже многие годы работают только с российскими рублями», — сообщила «РГ» пресс-служба Сбербанка. В call-центре эту информацию подтвердили и пояснили, что все валютные операции проводятся через офис банка. В «Открытии» тоже принимают только национальную валюту через банкоматы, указали в пресс-службе.
Как сообщили «РГ» сотрудники call-центра Альфа-Банка, пополнить счет наличными евро и долларами через банкоматы уже нельзя. Это объяснили санкциями и появившимися из-за них трудностями. Тем не менее в отделениях банка такая возможность есть.
Специалисты колл-центра ВТБ поделились, что снятие долларов и евро со счета через банкоматы ограничено с 9 марта прошлого года, пополнение — с 19 апреля 2022. В отделениях банка, как и в Альфа-Банке, такая возможность по-прежнему действует. В Совкомбанке точно можно положить валюту через кассу, рассказали в call-центре кредитной организации.
В ПСБ внести наличные евро и доллары на открытый валютный счет нельзя не только через банкоматы, но и в кассах, указали «РГ» сотрудники call-центра. В качестве главной причины все также были названы наложенные на банк санкции.
«Внести наличные денежные средства на текущий счет и снять их с этого счета можно в любом отделении банка», — ранее сообщила пресс-служба ЮниКредитБанк. Напомним, что Райффазенбанк ограничил внесение наличных на счет через аппараты самообслуживания с 1 февраля 2023 года. Что же касается «Тинькофф Банка», то он с июля берет комиссию 4-10% в зависимости от суммы.
«Выключение подобной функции со стороны крупнейших банков означает то, что они технически не могут пополнять клиентские счета в иностранной валюте», — говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Ильяс Зарипов. По мнению эксперта, это происходит по причине заморозки их основного корреспондентского счета в иностранных западных банках.
«Западные оппоненты продолжают вносить российские банки в » черные» санкционные списки, пытаясь затруднить нормальное функционирование российской национальной банковской системы», — добавил он.
Зарипов отмечает, что подобные санкции несут и негативный эффект для самого Запада. Доллары и евро становятся все менее востребованы в мировой торговой и финансовой системе, постепенно переходя в разряд «токсичных» валют.
«Россияне, которым необходимо срочно сделать перевод со своего счета в долларах и евро, могут внести наличную валюту через отделения банков, но необходимости таких случаев остается все меньше. Сейчас в России вообще невыгодно держать свои евро и долларовые счета, ни депозитные, ни текущие, ни ссудные», — пояснил эксперт.
По этим причинам россияне массово закрывают такие счета, переводя «токсичную» валюту в другие активы. Как отметил Зарипов, отсутствие спроса на подобные операции является очередным поводом для отмены функции внесения наличных западных валют через банкоматы крупных российских банков. Эксперт также подчеркнул, что произошло это не одномоментно.
«Российские банки еще с весны 2022 года постепенно, один за другим, стали выключать эту функцию на своих банкоматах. Российская банковская система привыкает работать без долларов и евро, и это у нее неплохо получается», — резюмировал он.
В столичных обменниках нет проблем с покупкой иностранной валюты
Приток валютной выручки после установления новых правил ее обязательной продажи, жесткая денежно-кредитная политика Центробанка РФ, а также рост цен на нефть повлияли на курс валют. В конце октября он впервые с 13 сентября снизился до 95 рублей. А в среду, 1 ноября, на Московской бирже доллар торговали за 93,4 рубля, а евро за 98,2. Почем можно купить и продать в столичных обменниках валюту, выяснил корреспондент «РГ».
Ажиотажа в пунктах обмена валюты не наблюдается. / Александр Корольков
Заглянув на популярный портал banki.ru, обнаруживаю, что цены на покупку и продажу валюты с официальным курсом ЦБ разнятся на 1-2 рубля. За исключением Сбербанка. Здесь предлагали купить доллар за 85,9 рубля, а продать были готовы по 96 рублей.
Выгодный курс на покупку валюты днем я обнаружила в Морском банке на Варшавском шоссе, 1. Там доллар можно было приобрести за 93,60 рубля, а евро — по 99 рублей.
— Очередей у нас нет, обычный рабочий день, — рассказала менеджер банка Марианна Семенова. — Купим доллары и евро на любую сумму. Правда, если купюры евро высокого номинала, например 500 евро, курс будет минимум на рубль дешевле. Цена также зависит от суммы и качества банкнот.
А вот сам банк валюту не продает: «Такое распоряжение, пока не продаем», — сказала менеджер.
Заглядываю в офис Камкомбанка на Люблинской улице, 171. В отличие от других банков здесь очередь — человек 10, по внешнему виду скорее граждане СНГ. Курс покупки — 93,5 рубля за доллар.
— Это хороший обменник, каждый месяц здесь меняю рубли по выгодному курсу, — говорит один из ожидающих, представившийся Амалем Бамбетовым. — Я гражданин России, у меня официальная зарплата, часть которой я перевожу в доллары, чтобы отправить семье. В валюте стабильнее.
Подходит моя очередь, интересуюсь, могу ли купить тысяч 20 долларов, рассуждая про себя: чего уж мелочиться? Менеджер Гульнара успокоила: валюты достаточно, приходите, и 50 тысяч продадим.
В обменнике Сбербанка на Ленинградском проспекте, 34, тоже очередь. Получив талончик с номером, жду. Выясняется, что тут 20 тысяч долларов не наберут. «В наличии такой суммы нет, нужно заказывать», — объяснила кассир.
В еще одном обменнике по соседству — на улице Расковой, что при гостинице «Советской», людей, которые хотели бы приобрести или расстаться с валютой, не оказалось. Курс по выгодности средний. «На пару часов закрывались по техническим причинам, а сейчас все спокойно, вы первый клиент», — рассказывает оператор.
Схожая ситуация и в Газпромбанке на углу улицы Правды и Ленинградского проспекта. Здесь доллары берут по 93 рубля, а продают по 96. В ЦУМе пункт обмена валют представлен «Сервис Резерв банком». «Скупаем по 86, как Сбер, продаем по 93, — говорит оператор Лидия. — В наличии есть около десяти тысяч долларов». Евро в наличии оказалось еще меньше. «Не переживайте, закажите, сколько надо, или в Центральный офис поезжайте — там купите, сколько нужно», — успокоили меня.
Что ж, Москва есть Москва, много гостей, приезжих, иностранных рабочих, словом, людей, которым может потребоваться иностранная валюта. Купить ее, как выяснилось, проблемы нет.
На сегодняшний день вряд ли стоит ожидать какого-то взрывного роста спроса на наличную валюту, ведь нынешнее укрепление рубля не настолько значительное, чтобы спровоцировать ажиотажный спрос на нее у населения, говорит инвестстратег АЛОР БРОКЕР Павел Веревкин. Несмотря на высокую волатильность нацвалюты в последние годы, россияне только недавно успели привыкнуть к курсу 75 — 80 рублей за доллар. «Возможно, покупать доллар по 95 — 100 руб. для многих пока может быть психологически дискомфортно. Для формирования «новой нормальности» нужно время. При этом та часть населения, которая традиционно не доверяла рублям и предпочитала сохранять свои сбережения в долларах и евро, продолжит их выбирать вне зависимости от их курса», — полагает Веревкин.
«Скорее всего на фоне ужесточения политики монетарных властей укрепление российской валюты продолжится, то есть доллар, евро и другие иностранные валюты продолжат постепенно дешеветь. При этом теоретически может увеличиться спрос на наличную иностранную валюту, так как некоторые граждане захотят закупиться валютой по выгодному курсу», — отмечает в разговоре с «РГ» руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман.
В свою очередь, президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов прогнозирует, что по мере укрепления курса рубля основная часть населения все же будет стараться избавляться от доллара на ожиданиях потери стоимости валюты и своих сбережений. В то же время он ожидает увеличения спроса со стороны финансово грамотных участников рынка и возобновление покупок наличного доллара на уровне 85 руб. и далее 80 руб. за долл. «У банков будет наличность и не придется вводить ограничения на продажу наличной валюты. Не стоит также забывать, что большая часть сделок проходит в безналичном формате», — добавил Фофанов.
«Рублю веры нет и быть не может». Почему россияне кинулись скупать валюту и как не потерять сбережения — отвечают экономисты
В декабре 2023 года россияне побили годовой рекорд по количеству купленной валюты — ее приобрели на сумму 179 миллиардов рублей . Такие данные приводит Центробанк в обзоре рисков финансовых рынков. Это произошло на фоне очередного падения рубля, когда курс доллара колебался в районе отметки 100.
Почему так много людей решились на покупку долларов и евро во время кризиса? Можно ли назвать это хорошей идеей? И что действительно стоит делать со своими сбережениями, чтобы не потерять их? Все эти вопросы мы задали экспертам. Ответы — в материале MSK1.RU.
Зачем люди скупали валюту
Одной из причин повышенного спроса на валюту в декабре были новогодние поездки за рубеж, которые продолжались, несмотря на кризис и санкции, считает экономист Валерий Миронов.
— Многие россияне предпочитали путешествовать с наличными в долларах или евро, которые широко принимаются в разных странах, — сказал он в разговоре с MSK1.RU. — До этого некоторые граждане вывозили за границу золото в качестве валютного актива и там его продавали, но после того, как Минфин выступил против такой практики, они переключились на валюту.
Иную точку зрения высказал экономист и политолог Василий Колташов. Он заявил, что основной мотив покупки валюты — это недоверие к российской экономике и курсу рубля.
— Установилось недоверие к политике Центрального Банка и Министерства финансов Российской Федерации. Люди не знают, что будет с курсом, они этого не понимают, — сказал эксперт нашему корреспонденту.
По его словам, люди не верят в то, что после президентских выборов рубль будет устойчив, и считают, что их снова обманут. Эксперт напомнил, что в 2022 году, несмотря на высокую ставку Банка России и заявления о надежности рубля, произошло обрушение национальной валюты. Поэтому люди хотят защитить свои сбережения от девальвации и переводят их в валюту.
— Рублю, а точнее тем, кто им управляет, веры никакой нет и быть не может, — заявил Колташов.
Что делать со сбережениями
Валерий Миронов рекомендует не покупать валюту сейчас, а вкладывать рубли в банковские депозиты, по высоким ставкам — до 17% на полгода и 10% до 2026 года.
— Если ты купишь доллар, то получишь нулевую ставку по депозиту, если ты его даже положишь в банк, а тем более, если будешь хранить дома, — объяснил экономист. — Если положить рубли на депозит в любой банк, то это до 15–16%, может быть даже выше.
Миронов также советует соблюдать лимит на один банк — 1,4 миллиона рублей, чтобы не потерять деньги в случае банкротства.
Василий Колташов, напротив, считает, что лучше менять рубли на валюту, желательно западную. Он утверждает, что старый рецепт, когда люди покупали валюту или золото только на долгосрочные цели, уже не работает, потому что рубль ведет себя непредсказуемо.
— С рублем может случиться всё что угодно. Может получиться так, что сейчас курс в районе 90 рублей за доллар, а потом может быть и 105, — отметил специалист.
Что происходит с российской валютой
Валерий Миронов полагает, что рубль может укрепиться, если цены на нефть будут расти.
— В условиях обострения ситуации на Ближнем Востоке — судя по всему, это надолго — цена на нефть будет расти. Когда растут цены на нефть, российская валюта укрепляется, — считает эксперт.
Василий Колташов не верит в такие перспективы и считает, что рубль постоянно «ослабляют» и «делают это специально». Он утверждает, что отечественная валюта не будет резко колебаться только в том случае, если будет низкая инфляция и высокая производительность труда, а также если Банк России будет работать в интересах «реального сектора».
— Наши коммерческие банки заинтересованы в периодическом обрушении рубля, потому что они зарабатывают на игре против него. Если у российской экономики есть внутренние неприятели, то это коммерческие банки. Они заламывают высокие кредиты предприятиям и выдают их на кабальных условиях, — резюмировал экономист.
Ранее мы рассказывали о состоянии рынка недвижимости. Цены растут как на первичном, так и на вторичном рынке, а также дорожает аренда квартир. Многие банки пересматривают условия выдачи кредитов, а Центробанк за последний год пять раз повышал ключевую ставку — в декабре она выросла до 16% годовых.
Кроме того, мы узнали у экономистов, что происходит в сфере птицеводства и стоит ли опасаться дальнейшего повышения цен на птицу и яйцо. Также MSK1.RU рассказывал, почему взлетели цены на мандарины, рыбу и шоколад. Кроме того, мы писали о подорожании хлеба: несмотря на рекордные урожаи, цена на него неумолимо растет.
Обменники удивили курсом. Почему стоимость доллара в пунктах продажи валюты была ниже рынка
Купить доллар в обменниках можно выгоднее, чем на бирже. «Ъ FM» изучил предложения на столичном рынке. Выяснилось, что днем 29 августа в отделениях некоторых банков американскую валюту предлагали по 95 ₽. Хотя на торгах Мосбиржи она в тот момент стоила почти на 1 ₽ дороже. К вечеру доллар немного ослаб, и в обменниках начал продаваться с премией. Но она была небольшой — в среднем, около 80 коп. Для сравнения цена юаня в офисах кредитных организаций превышала биржевую на 2 ₽ или даже 4 ₽. В чем причина такого тренда? Разбирался Иван Хорушевский.
Недружественные валюты в обменниках обычно предлагали дороже, чем на бирже. Например, в начале августа, когда на торговых площадках резкое ослабление рубля только началось, доллар в отделениях некоторых банков уже стоил больше 100 ₽. С дружественными валютами другая ситуация —спреды, как правило, были достаточно узкими.
В последние дни кредитные организации, наоборот, начали продавать доллары и евро с маленькой премией — не больше 1 ₽. А вот юани при биржевом курсе в 13 ₽ предлагали и по 15 ₽, и даже по 17 ₽. В одном из столичных обменников «Ъ FM» объяснили, почему китайская валюта так прибавила в цене:
«Юаней очень мало, у нас есть около 5 тыс. Из-за этого курс поставили не самый лучший — 15 ₽. Все зависит от того, сколько валюты принесет население, от этого ставят продажу. Поэтому тут ориентироваться на биржу можно только одним глазом».
Но если с юанем все понятно, то выгодные предложения по доллару и евро выглядят по меркам последнего года совсем неожиданно. Более того, некоторые организации, например, Райффайзенбанк, начали снижать комиссию за покупку недружественных наличных. Дело в том, что от валютного кэша кредитным компаниям сейчас выгоднее избавиться, отмечает младший директор «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский:
«Сейчас банкам не очень удобно работать с долларом или евро в силу того, что расчеты по ним сильно затруднены либо вообще закрыты. И время от времени им приносят американскую валюту, и ее надо куда-то деть. В то же время по китайской особых ограничений нет, и за юани реально можно что-то приобрести у того же Китая».
Но дедолларизация экономики идет с весны 2022 года, и даже на этом фоне нынешнее поведение банков кажется необычным. Свою роль сыграло ослабление национальной валюты. На максимумах курса евро и доллара люди понесли недружественный кэш в обменники. Регулятор при этом поднял ключевую ставку, и скупать иностранные наличные кредитным организациям стало невыгодно, ведь вместо этого рубли можно держать на депозитах ЦБ под высокую ставку. Банки решили быстрее продать валюту, пока еще сохраняется хоть какой-то спрос, говорит зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов:
«Ставили достаточно низкие курсы, чтобы хоть кто-то покупал, в частности туристы, которые куда-то едут. Но не нужно забывать, что туристический сезон подходит уже к концу и остался только небольшой сегмент, который поедет в сентябре, например, в ту же самую Турцию».
Курсы в обменниках могли бы быть выгодными для бизнеса, но рассчитываться с западными партнерами за наличные доллары и евро компаниям запрещено. В ноябре СМИ сообщали, что Минфин планировал ограничения отменить, но дальше разговоров дело не пошло. Впрочем, даже если бы все сложилось иначе, контракты в недружественной валюте оставались бы обременительными, полагает независимый эксперт финансового рынка Андрей Бархота:
«Для бизнес-субъектов наиболее выгодна та валюта, у которой минимальное движение по курсу и низкая волатильность. Если валюта сильно колеблется, то предприятие вынуждено тратить на инструменты хеджирования, то есть защиту от резкого изменения курса».
Получается, доллар по 95 ₽ даже с дисконтом к биржам сейчас не нужен почти никому, а к концу сентября — после завершения летнего туристического сезона — спрос населения на недружественные деньги окончательно сойдет на нет. Впрочем, определиться с тем, каким будет курс валют к тому моменту, не могут даже аналитики, опрашиваемые Центробанком.