Бизнес-карты возвращаются в оборот
Банки смогут с конца апреля запускать переводы по корпоративным картам «Мир». Возможность таких операций у компаний пропала после ухода Visa и Mastercard — сейчас они отправляют деньги по старой схеме с платежными поручениями
Фото: Владислав Шатило / РБК
Платежная система «Мир» обязала банки запустить новый тип переводов — между корпоративными картами и счетами (b2b-переводы). Об этом говорится в информационном бюллетене «Мир», с которым ознакомился РБК, подлинность документа подтвердили два источника на платежном рынке.
Банки могут начать внедрять b2b-переводы для своих корпоративных клиентов с 25 апреля, когда в силу вступит технический бюллетень «Мир». Срок внедрения операции в каждом банке может отличаться.
«b2b-переводы — это способ взаиморасчетов корпоративных клиентов российских участников ПС «Мир», сочетающий в себе информативность и полноту данных платежа, характерные для расчетов платежными поручениями, и моментальную доступность средств у получателя, которую гарантируют переводы с карты на карту в ПС «Мир», — говорится в бюллетене.
Как рассказал РБК представитель Национальной системы платежных карт (НСПК, оператор «Мир»), новый тип операций был введен платежной системой «Мир» в ответ на запрос участников рынка. b2b-переводами смогут пользоваться юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые являются держателями корпоративных карт «Мир». «Данный тип операции позволит совершать взаиморасчеты между юрлицами и индивидуальными предпринимателями в режиме 24/7 через каналы дистанционного банковского обслуживания, например мобильный банк или личный кабинет на сайте банка», — говорит представитель НСПК. Чтобы направить перевод, нужно указать назначение платежа, информацию об НДС, ИНН отправителя и получателя, а также информацию о резидентстве.
По последним доступным данным ЦБ на конец третьего квартала 2022 года, российские банки выпустили 6,6 млн карт для юридических лиц. С их помощью было проведено 380,5 млн различных операций на общую сумму 4,3 трлн руб. Данные по доле платежных систем в статистике регулятора не приводятся. Для сравнения: физическим лицам было выдано 377,4 млн карт. Граждане совершили по ним 50,9 млрд операций на 109 трлн руб.
Нужны ли b2b-переводы по картам
Сервис переводов по бизнес-картам до введения санкций работал на базе международных платежных систем, рассказывает вице-президент, заместитель руководителя блока «средний и малый бизнес» Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. «В настоящее время клиенты банков, являющиеся юридическими лицами, осуществляют платежи с помощью платежных поручений. Новый же сервис позволит переводить средства с одной бизнес-карты на другую бизнес-карту, зная только номер карты получателя, что значительно упрощает клиентский путь». Об этом же говорит и представитель Абсолют Банка. «Значительно улучшится клиентский опыт, так как этот способ переводов удобнее и быстрее существующих сегодня. В настоящее время клиенты проводят переводы по межбанку с помощью платежных поручений», — отмечает он.
Платежные поручения имеют длительный срок зачислений — от одного до трех дней — и не являются оптимальным вариантом для бизнеса, «учитывая, что процесс включает ввод всех реквизитов и в случае неверного или неполного указания даже одного реквизита финансовое учреждение может отказать в операции», рассуждает директор практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольга Бледнова. Кроме того, запуск продукта может помочь лучше отслеживать мошеннические операции, так как «платежная система видит совокупность транзакций по всем банкам, чего лишен каждый банк в отдельности», считает она.
По мнению Тихонова, b2b-переводы значительно ускорят расчеты между контрагентами, особенно для индивидуальных предпринимателей, которые работают по упрощенной системе налогообложения. Представитель Абсолют Банка считает, что на начальном этапе услуга будет пользоваться спросом у предпринимателей и представителей некрупных организаций.
«Такой подход формирует для юридических лиц клиентский опыт, который похож на привычные нам процессы для физлиц и может быть особо востребован в сегменте малого и среднего бизнеса», — соглашается руководитель группы по работе с финансовыми институтами компании ДРТ Максим Налютин. Однако он предупреждает, что комиссия за такие переводы, как правило, выше, чем за использование традиционных платежных поручений. Кроме того, переводы с карты на карту «имеют ряд ограничений по сравнению с платежными поручениями, например суммы перевода, объем транзакций», добавляет Бледнова. Как этот процесс выстроит «Мир», будет видно на практике, резюмирует она.
Зачем нужна бизнес карта абсолют банк
8 МИН
Что такое бизнес-карта и зачем она вам нужна?
Многие банки предлагают широкий выбор бизнес-карт — кредитных, премиальных, с бонусами и скидками. Давайте разберёмся, что же это за продукт, чем и в каких случаях он может быть полезен предпринимателю.
Покупки без комиссии
Начнем с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации.
Иногда банки предлагают бесплатный период обслуживания бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько он вам подходит.
Инструмент для вас и ваших сотрудников
На первый взгляд может показаться, что с выпуском такой карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта — универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счёту можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги.
Контроль расходов онлайн
Многие банки предлагают своим клиентам подключить услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать лимиты как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.
Удобные переводы
С помощью дебетовой можно совершать мгновенные переводы партнёрам и контрагентам. Для этого нужен только доступ в и номер корпоративной карты получателя, выпущенной Сбером или другими банками.
Ускорение работы бухгалтерии
Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.
Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6% или патенте, то вам не нужно собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.
Помощь в командировках
Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить ужин с клиентом. А ещё бизнес-карта — хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут всегда в сохранности. В случае утраты карты её можно легко заблокировать, позвонив в банк.
Покупки с выгодой для бизнеса
Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов. Можно приобретать товары у партнеров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах, получать кешбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего предприятия. Например, для бизнес-карт СберБизнеса действует программа «Бизнес-кешбэк», в которой начисляются баллы за все категории покупок.
Бизнес-карты СберБизнеса
На российском рынке СберБизнес предлагает самый широкий выбор бизнес-карт с поддержкой разных платежных систем (Visa, Mastercard и МИР). Любой клиент сможет найти для себя идеальный продукт. Узнать больше о бизнес-картах ›
Статью актуализировали 20 октября 2022
Что такое бизнес-карта и зачем она предпринимателю
Это инструмент для компаний и предпринимателей: бизнес-карта помогает управлять деньгами, платить по счетам и отслеживать финансы. С такой картой можно снимать наличные, оплачивать товары и услуги и получать отчеты о трансакциях. Условия и возможности могут различаться в зависимости от банка и типа карты. Банки в России выпускают два типа бизнес-карт: дебетовые и кредитные. С дебетовой бизнес-картой можно пользоваться деньгами, которые уже есть на счете компании. Иногда, если банк разрешает, можно даже «заходить в минус» на определенную сумму, но это зависит от условий. А вот с кредитной бизнес-картой компания может расплачиваться только в пределах установленного кредитного лимита. Ею можно оплачивать товары, услуги и так далее. Эти карты разнятся по своим возможностям, стоимости обслуживания и могут иметь дополнительные бонусы и предложения. Бизнес-карты также различаются по функционалу — универсальные и ограниченные. Первые можно использовать для любых покупок, а вторые — только на определенные категории. Изначально банки выпускают универсальные, а далее предприниматель сам может ограничивать категории покупок, если, например, передает ее сотрудникам. Топливная карта — один из примеров ограниченной бизнес-карты. Ею можно оплатить только топливо, а купить воды или пирожок — нет.
Сколько карт можно выпустить к одному счету
Это зависит от условий банков и вашего тарифа обслуживания. В рамках одного бизнес-счета обычно можно открыть несколько карт и установить на них лимиты и ограничения. В момент оформления карты вам нужно назвать сотрудника, который будет ею пользоваться. Передавать карту третьим лицам нельзя. Выпустить бизнес-карту может только единоличный исполнительный орган (ЕИО, например директор). Сотрудник с правом подписи может выпустить карту только себе, а другим коллегам — нет.
Как бизнес-картой пользуются ИП
- По УСН «Доходы» вам не нужно вести бухгалтерский учет. Это означает, что налоговая служба не будет интересоваться тратами с бизнес-карты, включая личные расходы, и собирать чеки необязательно.
- По УСН «Доходы минус расходы» или ОСНО вы должны учитывать личные и деловые расходы отдельно и иметь на них документальное подтверждение.
Если не соблюдать этот порядок, то есть риск признания части личных расходов предпринимательскими, и их будет сложно объяснить в рамках бизнеса. В таком случае налоговые органы могут начислить налоги, штрафы и пени. Поэтому предпринимателям на указанных режимах лучше избегать использования корпоративных средств для личных нужд, чтобы избежать наказаний.
Это сделать просто. Заведите две дебетовые карты на разные счета — одну для трат на бизнес, другую — для личных расходов. В обоих случаях вы вправе получать кэшбэк. Наиболее выгодную карту поможет подобрать сервис подбора карт.
Важно помнить, что нельзя напрямую выплачивать заработную плату сотрудникам средствами с карточного счета. Для этого необходимо перевести деньги с бизнес-счета на банковские карты сотрудников по зарплатному проекту или стандартного платежного поручения.
Как ООО пользуются бизнес-картами
Юрлица по бизнес-карте могут покупать только товары для своей компании, а использовать ее для личных трат работников или учредителей нельзя.
Что можно оплачивать
Что нельзя оплачивать
Командировочные расходы сотрудников
Личные покупки любого из участников компании
Товар для перепродажи
Услуги подрядчиков: юристов, электриков, дизайнеров
Рекламу в социальных сетях
Компаниям стоит соблюдать несколько правил, чтобы бизнес-карту и привязанный к ней счет не заблокировали по 115-ФЗ (отмывание доходов):
- Не снимайте наличные. Банк вправе запросить документы, которые подтвердят необходимость такой суммы для хозяйственной деятельности юрлица.
- Большие суммы наличных вносите через кассу, а не на бизнес-карту. Если планируете использовать бизнес-карту как инструмент для инкассации, то еще при оформлении, заранее сообщите банку примерный объем наличных, который будет вноситься на счет.
31.05.2023 19:00
Плюсы и минусы бизнес-карт
- Удобство и прозрачность. Бизнес-карта помогает легко отслеживать расходы компании, так как все траты регистрируются в выписке. Это сокращает время учета для бухгалтерии.
- Раздельные финансы. Если вы ИП, бизнес-карта отделит деньги компании от личных средств.
- Безопасность. С бизнес-картой вам не нужно носить большие суммы наличных денег, что снижает риск кражи или утери денег.
- Оплата онлайн и в магазинах. Большинство бизнес-карт позволяют оплачивать товары и услуги как в Интернете, так и в магазинах.
- Сборы и комиссии. Банки взимают сборы за обслуживание бизнес-карт, а также могут брать повышенную комиссию за снятие наличных денег в банкоматах.
- Лимиты. Как правило, банки ставят лимиты как на расходные операции, так и на внесение. Потребуется собрать подтверждающие документы, если захотите провести трансакцию крупной суммы.
- Зависимость от банка. Банк в любой момент может заблокировать операцию, если она покажется ему подозрительной.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Бизнес-карта: занимайтесь делом, не отвлекаясь на рутину
Спрос населения и бизнеса на «живые» деньги в первом квартале 2023 года показал новый рекорд. Из статистики ЦБ известно, что за февраль и март количество наличных у населения увеличилось на 510 млрд рублей.
Повышенный интерес к «кэшу» всегда наблюдается в ситуации экономической неопределенности: люди снимают деньги со счетов, чтобы хранить дома финансовую «подушку безопасности», а также используют их для текущих расчетов.
Однако, как отмечают эксперты, спрос на наличные в скором времени вернется к традиционным сезонным показателям: многие граждане и организации стали снова использовать привычные безналичные платежи.
Что это означает для бизнеса и предпринимателей? То, что сейчас лучшее время оформить бизнес-карту, которая напрямую привязана к расчетному счету и позволяет значительно экономить время и деньги.
Оперативные расчеты
При традиционной оплате офисных расходов, коммунальных услуг, онлайн-сервисов, командировок и даже товара с расчетного счета необходимо оформлять платежные документы. Это занимает время, а деньги идут до получателя достаточно долго. С бизнес-картой любой платеж проходит моментально, предприниматель не привязан к операционному времени работы банка, а нагрузка на бухгалтерию значительно снижается.
Быстрый доступ к деньгам
Для того чтобы снять наличные с расчетного счета, придется потратить рабочее время на дорогу в банковское отделение, а также заплатить комиссию.
Бизнес-карта позволяет сделать это намного быстрее с помощью 20 тысяч банкоматов Абсолют Банка и его партнеров в любое время суток, а также сэкономить на комиссии.
Пополнение без лишней суеты
Моментальное пополнение с помощью бизнес-карты также возможно в любом из 20 тыс. банкоматов 24/7.
Отдельно стоит отметить, что тарифы на снятие и пополнение в банкоматах партнеров такие же, как и в Абсолют банке!
Вам не придется переживать за дополнительную комиссию.
Контроль расходов
Конечно, для оплаты нужд предприятия, командировок и так далее можно просто выдавать сотрудникам наличные деньги под отчет, а потом собирать сдачу и чеки. Но намного проще оформить к расчетному счету несколько бизнес-карт, установить индивидуальные лимиты на каждого сотрудника и в режиме онлайн отслеживать расходы. В истории операций сохраняются все платежи. Кстати, за это бухгалтерия тоже будет благодарна.
Актуальность
Бизнес-карта Абсолют Банка оформляется на базе российской платежной системы «МИР», что позволяет использовать для платежей мобильное приложение Mir Pay на смартфоне. Ну и, конечно же, сама карта оснащена функцией бесконтактной оплаты.
Доступность
Условия обслуживания бизнес-карты по праву можно назвать одними из лучших на рынке. В течение первых шести месяцев платить не придется вообще, затем оплата составит всего лишь 99 рублей в месяц.
Рутинные задачи, в том числе и связанные с финансовыми вопросами, «съедают» огромное количество времени у предпринимателей и не дают возможности эффективно заниматься своим прямым делом.
Бизнес-карта — тот самый незаменимый инструмент, который поможет снять ненужную нагрузку. Свидетельство этому — высокий спрос на этот продукт: за последние три месяца количество заявок на оформление бизнес-карты увеличилось в 10 раз.
Подать заявку на выпуск бизнес-карты можно здесь.
Абсолют Банк желает вам высокой прибыли и успехов в бизнесе!