Что лучше кредит или кредитная карта сбербанка

Что выгоднее брать — простой кредит в Сбербанке или кредитную карту?

Кредит под 18 %, кредитная карта- 20%. Какие плюсы и минусы в обоих случаях?

бонус за лучший ответ (выдан): 5 кредитов
комментировать
в избранное
ленаК­ 1 [134K]
9 лет назад

Ну на сколько я сталкивалась с этими 2-мя спобами кредитования,то лично мои умозаключения таковы-в каждом есть свои плюсы и минусы,решать только вам,ведь только вы знаете на какие нужды вам нужны эти средства.

1.Кредитная карта оформляется на 2-3 года,а потребительский кредит вы можете оформить и на 5 лет(60 месяцев),а в случае с ипотекой и того больше.

2.Гасить кредиты вам придется в обоих случаях ежемесячно,но в случае с кредитом вы отдаете деньги в банк навсегда,а в случае с кредитной картой они поступают к вам на счет и в случае чего вы опять сможете ими воспользоваться.

3.Долг по кредитной карте вы можете сами регулировать:больше внесете-быстрее расплатитесь,вы не привязаны к графику платежей.

4.За снятие наличных денег с кредитной карты с вас дополнительно снимают деньги,что сами понимаете отнюдь не плюс,так что ей выгоднее оплачивать покупки в магазинах.

5.Лимит по кредитной карте небольшой,у меня он начинался с 30 тысяч рублей,а кредит я могла взять в несколько раз больше.

6.Если ваши доходы нормальные,просто иногда требуется срочно перехватить деньги и вы сможете их вернуть в короткий срок,то лучше воспользоваться картой.Вернете в течении 55 дней,попадете в беспроцентный период-так что практически бесплатно воспользуетесь банковскими средствами.

Чем кредитная карта отличается от кредита и что лучше выбрать?

Если вы не видите большой разницы между кредитом и кредитной картой, эта статья для вас. Мы расскажем, в чём отличия, в каких случаях что выгоднее.

Поскольку деньги на кредитной карте вы можете тратить по своему усмотрению, для честного сравнения с ней мы возьмем нецелевой кредит наличными. Его еще называют экспресс-кредитом. Полученные средства вы расходуете так, как считаете нужным, и банку об этом не отчитываетесь, как в случае, например, с ипотекой.

Развернуть

Особенности кредита на любые цели

Вы получаете от банка определенную сумму на срок, как правило, до 5 лет под проценты. Их размер зависит от вашей кредитной истории и программы самого банка. В последние месяцы ставки российских банков варьировались в пределах 10–20% годовых. Погашать кредит вы будете ежемесячно в одну и ту же дату, пока не закроете его полностью. График платежей дадут при оформлении договора.

Начисление процентов по кредиту происходит со дня получения денег, даже если тратить вы их начали спустя месяц.

Например, 1 февраля вы взяли в кредит 300 000 рублей. В тот же день купили ноутбук за 50 000 рублей, через две недели выбрали новую кухню за 100 000, а на оставшиеся 150 000 решили слетать в отпуск и оплатили путевку в марте. Тем не менее, проценты на все 300 000 рублей начисляются с 1 февраля.

Кредит на новую карту — в чём подвох (нажмите, чтобы раскрыть)

При оформлении кредита банк иногда выдает пластиковую карту, на которую переводит сумму займа. С этой карты вы можете снять деньги в банкомате или расплачиваться полученным «пластиком» в магазине.

Главное, что эта карта не имеет ничего общего с кредитной картой — она дебетовая, и по ней нельзя уйти в минус. Банк выдает её для удобства. Например, чтобы внести платеж по кредиту, достаточно положить на карту нужную сумму ко дню списания. К карте можно подключить автоплатеж, и в нужный момент деньги сами уйдут в банк.

Погашение долга по кредиту

Ежемесячный платеж состоит из процентов по кредиту и части суммы самого кредита. Размер выплаты месяц от месяца не меняется, а вот соотношение проценты/часть суммы кредита меняется заметно. Чем ближе вы к полному погашению, тем меньше в ежемесячной выплате процентов.

Если есть возможность, именно в первые месяцы после получения кредита по нему выгоднее платить больше, чем предусмотрено графиком платежей.

Чем меньше становится долг, тем меньше процентов вам будут начислять в дальнейшем, тем меньше вы в итоге переплатите по факту. Учтите, что иногда «излишек» платежа автоматически не направляется на погашение тела долга, и тогда необходимо писать заявление в офисе банка.

Дополнительные комиссии за досрочное погашение кредита не берутся. Банк не может отказать вам в частичном или полном досрочном погашении.

Особенности кредитной карты

Кредитная карта от «обычной» (а если грамотно, то дебетовой) отличается тем, что деньги, находящиеся на ней, не ваши, а банка. Но вы можете ими воспользоваться и даже не платить проценты совсем, если будете вовремя возвращать потраченные суммы.

Сначала разберемся с ключевой особенностью кредиток — льготным периодом. Он состоит из расчётного периода, в течение которого вы совершаете покупки, и следующего за ним срока, в течение которого можно возвратить потраченную сумму без процентов (льготный беспроцентный период). В среднем расклад таков: расчётный период длится месяц, а потом есть ещё 20 дней, чтобы вернуть израсходованные за этот месяц деньги. Итого, льготный период по карте составляет 50 дней. Если деньги по истечение срока не вернуть, на остаток долга будут начисляться проценты. Ставка зависит от вашей кредитной истории и финансовой политики банка. Разброс большой: 10—30%.

Продолжительность льготного периода — основной критерий при выборе карты. У некоторых банков он может длиться больше трёх месяцев. Также обращайте внимание на процентную ставку и дополнительные опции. Это могут быть начисленные баллы за покупки, скидки у партнеров (АЗС, магазины, кафе, т. д.), кешбэк.

Другой важный параметр кредитной карты — лимит. Это сумма, больше которой вы не можете потратить по карте, не вернув хотя бы часть одолженного. Лимиты могут быть разными, составлять десятки или сотни тысяч рублей.

Лимит по кредитной карте — отличный способ финансовой самодисциплины.

Материал по теме

Пример использования кредитной карты

Предположим, ваш лимит составляет 300 000 рублей, а льготный период — 50 дней. Расчетный период — с 1 по 31 марта, и вы в течение него купили ноутбук за 50 000 рублей. В период с 1 по 20 апреля вы возвращаете эту сумму обратно на карту. В этом случае, вам не будут начислены проценты, вы ничего не переплатите. При этом не важно, купили вы ноутбук в начале марта или в конце.

Важно понимать, что с начала апреля стартует новый расчетный период, и льготный период для трат в этого месяца уже другой, завершится он 20 мая. Льготный период предыдущего месяца и расчётный период текущего наслаиваются друг на друга, но относятся к разным вашим действиям по кредитке.

Теперь предположим, что у вас нет возможности вернуть деньги за ноутбук до 20 апреля. В этом случае нужно внести хотя бы некий минимальный платеж (в среднем 5% от суммы покупки). В случае внесения платежа вы сможете продолжать пользоваться картой, но льготный период для вас больше не действует. Он снова у вас появится, когда вы вернете все деньги, которые снимали с карты, плюс набежавшие проценты.

Как и в случае с погашением кредита, выгодно выплатить задолженность по кредитной карте как можно скорее, если вы вышли за пределы льготного периода.

Кредитная карта предназначена для безналичной оплаты. Снять или перевести с неё деньги тоже возможно, но для таких операций часто не действует льготный период — сразу начисляются проценты. Более того, с карты будет списана комиссия. Она отличается в зависимости от банка, в среднем составляет от 350 рублей за одну операцию.

И что выгоднее — кредит или кредитная карта?

Ответ зависит от вашей ситуации.

Если вы планируете крупную покупку и знаете, что не сможете в течение месяца-двух вернуть всю сумму, лучше взять кредит, процентная ставка по нему ниже. И это будет выгоднее.

Если нужен страховочный вариант, «запасной кошелек» на время отпуска или чтобы «перехватить» деньги до зарплаты, тогда лучше оформить кредитную карту. Уложитесь в собственные средства — можете вообще ею не воспользоваться. А понадобится —вернёте с зарплаты. И если попадётся выгодное внезапное предложение (горящая путевка, хорошие скидки смартфон или на одежду), карта тоже выручит — это как друг, у которого можно взять взаймы в любую секунду. Кредит в одно мгновенье вы не получите.

Разобрались? Возможно, сейчас вы уже готовы стать обладателем кредитной карты МТС Банка с льготным периодом 111 дней.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами
Плюсы и минусы потребительских кредитов
Преимущества и недостатки кредитной карты
Что выбрать?

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

• целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
• нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества потребительских кредитов:

• отличаются простотой оформления
• решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
• выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
• выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
• предусматривают возможность досрочного погашения
• частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

• проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
• погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
• после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Преимущества и недостатки кредитной карты

• проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
• кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
• для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
• оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
• ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
• кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
• после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается

• за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
• срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
• кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Вопрос #9712: Что лучше кредитная карта или потребительский кредит в Сбербанке на сумму 300000

Хочу взять в Сбербанке сумму 300000, но не знаю что лучше карта или потребительский кредит? Где меньше проценты? Являюсь пенсионеркой. Кредит нужен на неотложные нужды, полных 57 лет. Не хватает на покупку квартиры, но ипотеку не дадут. Что оформить лучше. Хочу обратиться в Сбербанк.

Задал Татьяна, 5.10.2020
Ответ эксперта
Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Автор проекта, финансовый эксперт.

День добрый. Для пенсионера лучшее решение — потребительский кредит. Более менее понятно, сколько и когда платить.
Т.е. он проще для понимания, только страховку могут втюхать — от нее можно отказаться. Другой вопрос, дадут ли такую сумму. Скорее всего нет, т.к. сейчас и заемщикам с идеальной КИ отказывают. Рекомендую попробывать также Совкомбанк и Россельхозбанк

Оставить комментарий Отменить ответ

Какой у вас вопрос?
Вы можете задать вопрос по финансовой теме
На вопросы отвечают

Банковский юрист, большой опыт работы в банке, производственных предприятиях, юридической консультации.

Автор проекта, финансовый эксперт.

• История проекта
• Вакансии
• Пользовательское соглашение
• Политика конфинденциальности

• Вопросы и ответы
• Карта сайта
• Акции и скидки
• Микрозаймы в городах

• Редакционная политика
• Рейтинг �� по досрочному погашению
• Мы на ▶️ Youtube Кредиты от А до Я
• Правила перепечатки

Сайт mobile-testing.ru НЕ осуществляет финансовую деятельность по выдаче кредитов и займов, не является сайтом банка или какой-либо финансовой организации, не оказывает услуг по выдаче займов и кредитов. Сайт информирует о существующих кредитных продуктах МФК и банков РФ для сравнения и подбора наилучшего варианта кредитования. Все организации, представленные на сайте, имеют лицензию ЦБ РФ на финансовую деятельность. Все условия кредитования носят справочный характер и взяты из открытых источников, реальные условия уточняйте при обращении к кредитору. 18+