Сколько вы можете сэкономить на оплате ЖКУ с картой Tinkoff Black?
Укажите в калькуляторе сумму, которую вы ежемесячно платите за ЖКУ, и узнайте, сколько вы можете сэкономить на комиссиях.
Столько вы сэкономите на комиссиях за год, если будете оплачивать ЖКУ с карты Tinkoff Black. Это работает по умолчанию — не нужно ничего дополнительно настраивать или покупать подписки.
При оплате ЖКУ банк может брать комиссию, причем как с онлайн-оплаты, так и с оплаты через терминал или в кассе. Чтобы ее избежать, можно использовать обходные пути: например, заходить на сайт энергосбыта или водоканала, чтобы там оплатить электричество и воду, как покупку в интернет-магазине. Или оплачивать через личные кабинеты этих организаций.
При оплате ЖКУ с карты Tinkoff Black комиссий нет. Можно оплачивать все в одном месте и не тратить лишнее время и деньги.
Как все организовать
Приложение Тинькофф распознает платежи за ЖКУ, поэтому достаточно просто платить по реквизитам в квитанции или QR-коду.
Если предположить, что за ЖКУ в квартире надо ежемесячно платить 7000 ₽, а в среднем комиссия 1% — на комиссиях в год получится сэкономить 840 ₽ — этого хватит, например, чтобы оплатить два-три месяца вывоза мусора.
В приложении можно разделить оплату ЖКУ между несколькими собственниками, если платите совместно, и хранить все чеки в одном месте.
Выплатили полный Кэшбэк за оплату ЖКХ.
Я первый раз решил оплатить за свою квартиру ЖКХ в Тинькофф потому, что обещали без комиссии. У меня две квитанции (капремонт и за жилищно-комунальные услуги).
16 июля 2023 года оплатил квитанции двумя суммами через сканирование штрих-кода. Сперва меньшую 537.88 рублей, затем, как всё прошло успешно и не взяли комиссию, оплатил вторую сумму 2278.99 рублей.
Думал, что на этом всё. Но тут мне приходит уведомление Тинькофф о том, что я могу участвовать в акции «Кэшбэк 10% за услуги ЖКХ.»
Для участия в акции должно было прийти предложение от банка, оплатить за ЖКХ с 10 по 31 июля 2023 года. И этот платеж должен был быть первым ( то есть если ранее не оплачивали ЖКХ в Тинькофф).
Уведомление от банка об этой акции пришло примерно 20-22 июля.
Я сразу написал в чат-поддержку банка 23 июля 15:22 чтобы узнать: участвую ли я в акции.
Мне ответили(Анастасия), что если я получил уведомление об акции и это мой первый платеж, то я участник акции. В течение 30 календарных дней с момента платежа ожидать Кэшбэк.
Но есть НО: Кешбэк начислят только за первую мою операцию оплаты ЖКХ. Не за обе суммы моих квитанций, а только за ту, которую я оплатил первой (а это 537 рублей).
Я расстроился, что из-за очередности платежей я получу кэшбэк с 537 рублей, а не с 2278 рублей.
Вот наступило 13 августа 2023 года, но я так и не получил Кэшбэк от банка. Посчитал — завтра 30й календарный день с даты моего платежа ЖКХ.
Написал в чат-поддержку банка 13 августа 16:42, сообщая, что 30 дней на исходе. Мне ответил Фуад. Даже сперва я увидел зачисление кэшбэка на карту рублями. А только потом мне написал Фуад, что Кешбэк выплачен.
И я очень удивился, когда увидел сумму Кэшбэка. Это было 282 рубля.
То есть мне не то, что выплатили за большую сумму. А Мне выплатили за ОБЕ суммы моих платежей ЖКХ.
Я был приятно удивлен, хотя мне обещали только за одну сумму выплатить кэшбэк.
Проблемы с кэшбэком
Добрый день!
Пользуюсь услугами банка уже почти год, сервис и качество обслуживания на высоте.
Однако не так давно столкнулся с проблемой, которая была вызвана или ненадлежащей подготовкой специалистов, или решением банка о том, что клиенты и так слишком избалованы.
Речь идёт вот о чём.
Решил воспользоваться интернет-банком ТКС для того, чтобы оплатить коммунальные услуги. Предварительно написал в справочную службу вопрос о том, будет ли начислен за эту операцию кэшбэк.
7 июля получил ответ:
Если кратко: кэшбэк начисляется за любые покупки, за исключением того-то. Коммунальные платежи исключением не являются. Следовательно — кэшбэк должен начисляться.
Верно?
Ан нет. Всё оплатил, жду. Подходит срок, кэшбэк — какие-то копейки.
Пишу снова письмо в службу поддержки. Мол, где?
Смотрел в тарифе — там этого нет.
Внезапно поменялись правила игры или мне до этого неправильно объяснили?
Дело не в том, что мне нужны лишние 100 рублей, просто банк по какой-то причине начисляет вознаграждение произвольно.
Администратор народного рейтинга
2013-08-13T16:06:00+04:00
Оставим лучше без оценки.
Тинькофф Банк
2013-08-12T12:18:00+04:00
Сожалеем, что ответ сотрудника был трактован Вами таким образом. Первоначальный ответ означал, что при оплате коммунальных услуг с использование карты Банка и/или ее реквизитов cashback начисляется, но на оплату коммунальных услуг, совершенных через Интернет-Банк, распространяются ограничения по выплате cashback’а, отраженные в тарифном плате, где содержится вполне однозначная формулировка – пункт 4: «В качестве операции покупки засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием карты (ее реквизитов), за исключением перевода денежных средств, оплаты мобильной связи, интернета и телекоммуникаций и/или пополнений электронных кошельков, в т.ч. совершенные через Интернет-Банк, а также иных операций по усмотрению Банка. » На основании этого на операцию оплаты коммунальных услуг, совершенную Вами через Интернет-Банк, вознаграждение начислено не было.
Уплатил налог и хочу кэшбэк
Мне вот интересно. У меня есть карта банка, за все операции получаю кэшбэк. Бывают предложения с повышенным кэшбэком при покупке в определенных магазинах. А еще я картой оплачиваю коммунальные услуги и другие платежи. Вот, например, уплатил я налог на имущество. Почему банки не начисляют кэшбэк за это?
Анатолий, если коротко, кэшбэк — это прибыль, которой с вами делится банк за совершенную вами операцию или покупку. За уплату налогов, штрафов или оплату госуслуг государство банку не доплачивает, а значит, банк не получает от этого никакой прибыли, то есть ему нечем с вами поделиться.
специалист Тинькофф Банка
В рамках лояльности и привлечения клиентов иногда банки платят кэшбэк за оплату госуслуг из своего оборота.
Что такое кэшбэк
Кэшбэк — это возврат части средств за совершенную покупку. Бывает кэшбэк при оплате банковской картой и при использовании специальных сервисов.
Есть разные виды кэшбэка: вам могут начислить рубли, баллы, мили, литры бензина и так далее. Кэшбэк может быть за все покупки по карте, за определенные виды операций или за операции строго в определенных торговых точках. Тип вознаграждения зависит от типа карты и политики банка.
Кэшбэк — это проявление лояльности банка к клиентам. Он работает как для привлечения новых клиентов, так и для сохранения уже существующих. Банку выгодно, чтобы клиенты активно пользовались банковской картой и хранили свои деньги на счете, а не под подушкой.
Почему кэшбэк есть не за все операции
Чаще всего банки сразу обозначают, для каких категорий платежей не действует кэшбэк. Обычно это касается операций снятия наличных, переводов с карты на карту, уплаты налогов, штрафов, оплаты госуслуг, коммунальных платежей и оплаты по QR-коду .
Правила программы лояльности Тинькофф Банка
Иногда банки дают возможность получить кэшбэк за оплату каких-то госуслуг — но это не правило, а маркетинговая акция. Государство не заплатит банку, если клиент оплатит услугу его картой.
В рамках лояльности банки также могут выпускать специальные карты для выгодной оплаты некоторых категорий услуг. Например, в Тинькофф Банке есть специальная дебетовая карта Tinkoff Drive, с которой можно получать кэшбэк до 10% за покупки на АЗС и до 5% за уплату штрафов ГИБДД,
По карте Tinkoff Drive можно получать кэшбэк до 5% за уплату штрафов ГИБДД
Откуда вообще берется кэшбэк
Когда клиент расплачивается картой определенного банка, тот получает комиссию от банка-эквайера — банка, который обслуживает терминал в торговой точке. Банк-эквайер получает комиссию от продавца за проведение операций: обычно она составляет 1,5—3,5%. Чтобы экономить на этой комиссии, продавцы порой просят перевести платеж на карту или по номеру телефона.
Поскольку между банками есть конкуренция за каждого клиента, в интересах кредитной организации привлекать как можно больше клиентов.
Ради этого банк готов делиться с клиентом прибылью, полученной от организации-партнера, или комиссией за совершенную операцию от банка-эквайера . Точный размер комиссии и суммы, которые переводятся между банком и партнерами, мы назвать не можем: это конфиденциально.
В рамках партнерской программы банк просто договаривается с определенной компанией, что она будет делать скидку для его клиентов. Эта скидка и есть кэшбэк, который будет приходить клиенту. Банк может забирать какой-то небольшой процент из этого кэшбэка или вообще ничего на этом не зарабатывать, зато получит лояльного клиента.
Чем активнее и больше клиент пользуется картой, тем выше доход банка, лучше его показатели и больше кэшбэка он готов вам дать.
Как экономить, меньше тратить и больше зарабатывать
Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
Какие еще бывают бонусы от банка
Дополнительно банк может выплачивать вознаграждения за хранение денег на карточном счете — процент на остаток. Если клиент хранит деньги в банке, не снимает их и не тратит, банк может распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению. В том числе вкладывать, чтобы получить дополнительную прибыль. Чтобы стимулировать клиентов хранить деньги на счете, банки предлагают такую опцию, как процент на остаток на счете — этакий аналог вклада. Процент может начисляться в двух вариантах:
- ежедневно на минимальную сумму остатка на счете к концу дня. Саму сумму выплатят в конце расчетного периода;
- на минимальную сумму на счете за месяц. Например, если в начале месяца на счете лежало 200 000 ₽, но в течение месяца сумма снижалась до 150 000 ₽, процент будет начислен на последнюю сумму.
Проценты в этом случае обычно небольшие, при этом деньгами можно воспользоваться в любой момент, а проценты не сгорят, в отличие от случая с досрочным закрытием вклада.
Как банк понимает, за что начислять кэшбэк
Если по карте предусмотрен кэшбэк за оплату в магазине-партнере , банк просто видит, где именно вы совершили покупку, и потом возвращает часть средств.
Если у вас подключен кэшбэк на определенную категорию трат, к примеру на траты в ресторанах или аптеках, банк будет начислять вам кэшбэк на основании MCC совершенной операции. У каждой торговой точки, принимающей безналичную оплату, есть специальный международный код — merchant category code, MCC. Его назначает банк в момент установки платежного терминала в зависимости от того, чем занимается торговая точка. Например, по правилам у всего фастфуда MCC — 5814, а у магазинов бытовой техники — 5722.
Бывает так, что одна торговая точка оказывает услуги по разным видам деятельности. Тогда выбирается какой-то один MCC. Еще бывает, что в одной торговой точке может быть установлено оборудование от разных банков с разными MCC, — не удивляйтесь, это тоже нормально.
Банк обрабатывает ваши платежи, смотрит на код, понимает, какую покупку вы совершили, и зачисляет кэшбэк, если он положен. Проверить, какой именно MCC присвоен той или иной торговой точке, можно на сайте mcc-codes.ru.
В мобильном приложении или личном кабинете Тинькофф Банка MCC торговой точки можно увидеть, щелкнув на операцию. Код будет указан под суммой покупки.
Я купила туфли в «Экко». MCC — 5661, категория «Одежда и обувь»
Бывают ситуации, когда вроде бы кэшбэк положен, но его не начисляют. Например, вы подключили кэшбэк на спорттовары, купили кроссовки в спортивном магазине, а в выписке увидели, что кэшбэка за эту операцию не начислили. Так может быть просто потому, что у спортивного магазина не тот MCC или у него несколько видов деятельности и продажу спорттоваров они почему-то не оформили как основной.
Например, в 2021 году «Райффайзенбанк» вообще не начислил мне кэшбэк за покупку Айфона маме, так как покупка прошла как операция неопределенной категории.
Бывали и обратные ситуации. Однажды у меня был повышенный кэшбэк на спорттовары, ж/д билеты и супермаркеты. Я купила наушники в интернет-магазине бытовой техники, а спустя время увидела, что код операции попал под категорию «Супермаркеты». Мне это оказалось даже выгоднее.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.