Ppi single insur payment что это
Клиентом Райффайзен банка являюсь давно, уже около 10 лет и до сих пор считала, что это один из приличных банков, заботящихся о своих клиентах. Что на самом деле: в конце 2014 года оформляла кредитную карту в добавку к дебетовым, так как удобно для поездок и крупных покупок. Недавно решила просмотреть выписку за кредитный период и обнаружила непонятную для меня тразакцию «CR.CARD INSUR PAYMENT RL». При внимательном просмотре остальных выписок выяснилось, что такая транзакция присутствует в каждой из них, а суммы сильно варьируются — от 17 рублей до 1000 и больше.
Отправилась в банк. Там мне напечатали договор по кредитной карте, состоящий из 3 страниц — такой же я нашла дома. Первая страница — условия по кредитной карте, вторая — подробности договора. А вот третья — это целая страница мелкого шрифта с двумя галочками сверху, проставленными сотрудником банка. Оказалось, что эта третья страница — согласие на страхование жизни и чего-то там. Естественно, об этой страховке сотрудник банка не сказал ни слова.
Да, я не стала внимательно читать все страницы договора по кредитной карте, ознакомившись только с базовыми условиями, поскольку не ожидала мошенничества со стороны такой организации. И да, мне выдали эти 3 страницы уже скрепленными степлером. То есть если вы не ожидаете подвоха, то вы подпишите и третью страницу, дав тем самым банку возможность ежемесячно списывать с вас 0.6 процента от использованной суммы кредита. Очень рекомендую всем, кто оформлял кредитные карты в данном банке, тщательно проверить выписки — никаких смс уведомлений об этих списаниях не приходит и их легко не заметить в общем потоке транзакций.
Ну а про репутацию банка уже говорить нечего: имя-то может и Европейское, но бизнес ведут чисто по-русски. Увы.
При оформлении документов на получении кредитной карты Вами было подписано отдельное заявление на включение в программу страхования. Возможно в момент подписания данного заявления, Вы не придали значения, но тем самым выразили свое согласие в участие в страховой программе. Сожалеем, если это произвело на Вас негативное впечатление.
Ваше обращение, оставленное через отделение банка, было зарегистрировано под номером CPL000000399178 и в настоящее время находится в работе. По окончанию расследования с Вами обязательно свяжется представитель Банка.
С уважением,
Овсянкин Александр,
Отдел качества обслуживания,
АО «Райффайзенбанк»
Payment Protection Insurance (PPI)
Payment Protection Insurance, otherwise known as PPI, is an insurance policy that is available to protect you on loan or debt repayment, in the event that you are unable to meet the regular repayments, perhaps due to illness, an accident, or unemployment.
PPI is often sold as part of the loan package when taking out a personal loan, mortgage, credit card or store card. It can also be bought as a separate product.
Do I need PPI?
The UK Money Advice Service’s website provides some very useful information about PPI, including what it does and does not cover, its pros and cons, the costs involved, as well as other types of insurance to consider.
However, please note that this information is aimed at consumers based in the UK, and is not Guernsey-specific.
If you are considering buying PPI, you should ensure that you have been provided with a clear explanation of all the costs, conditions and exclusions involved. Remember, you are not obliged to buy PPI from the provider of the loan, mortgage or credit, and can shop around until you find something appropriate for you. Some loan or credit providers may insist that you take out PPI with them, but ultimately it is your choice whether you go to another lender or credit provider.
As PPI is not a cheap option, it is also advisable to ask for quotes for both a loan with PPI and one without. If this cannot be provided, again, you may want to consider other providers.
Was I mis-sold PPI?
PPI has received adverse publicity in the media over last few years, due to the number of claims that were rejected after policies were purchased.
Consumers had bought such policies believing they would cover their loan or debt repayment during periods of hardship, but thousands later found, when they came to claim on their policies, that they did not qualify to claim for PPI. For example, they may not have been in full-time employment, or they were below the minimum age.
On review, these policies were found to have been ‘mis-sold’, due to the inadequate explanation of the exclusions on such policies at the point of sale.
As a result, the banks, and other financial institutions in the UK who were involved in the direct sales process of PPI were required to provide redress to their customers. Unfortunately, as the redress exercise was put in place by the UK regulator, it did not extend to banks, loan or credit providers in the Bailiwick of Guernsey, which sold PPI underwritten by UK insurers. That said, although ther was no specific requirement for Guernsey banks to follow suit, some UK banks with a presence in Guernsey extended their PPI redress policy to the Channel Islands too.
The UK regulator set a deadline of 29 August 2019 for PPI complaints. Generally, if you did not make a complaint to your provider on or before 29 August 2019 you can no longer submit a claim.
That said, you may be able to complain to your bank or other provider, or to the Channel Islands Financial Ombudsman (if the PPI was sold by a provider either in the Bailiwick of Guernsey or Jersey) or the Financial Ombudsman Service (if it was sold by a UK provider), after the deadline, if you experienced ‘exceptional circumstances’ which meant you could not complain within the time limit. Some examples of situations that may be considered exceptional have been provided by the Financial Ombudsman Service, a link to which can be found here, under the heading, “What counts as exceptional circumstances”.
Further information
However, please note that this information is aimed at consumers based in the UK, and is not Guernsey-specific.
Payment protection insurance (PPI)
The chances are that you’ve heard of payment protection insurance, or PPI, as a financial product that has been notoriously mis-sold to many customers taking out loans or credit cards over the last few years.
We’ll explain exactly what PPI is, and help you work out if you need it and if you’ve been mis-sold it in the past over the course of this guide.
In This Guide:
What is PPI?
Payment protection insurance is a form of cover sold alongside various types of loan or credit card. The idea is that it allows you to guarantee you’ll be able to keep up with repayments in the event that you are unable to come up with the money yourself for whatever reason.
This could be due to illness, redundancy or any other change in your employment status.
Do I need PPI?
At least in theory, PPI can be very helpful and is similar to other loan insurance products like income protection insurance or critical illness cover.
Whether or not you feel that you need it is, ultimately, up to you and will depend on various factors including the cost of the cover as well as any contingency measures you might already have in place in case you can’t make payments like a savings account or the income of a spouse.
Have I been sold PPI?
Until fairly recently, PPI was often bundled in with various loans and credit cards by providers, often without the full knowledge of the borrower.
If, when you took out your credit card, there was discussion of ‘protection cover’ or simply ‘cover’, then the chances are that you were sold PPI along with the card.
The best way to check if you have been sold PPI is to simply examine the original paperwork associated with your credit card. If you don’t have it to hand then you can always contact your card provider to get hold of it and all of the associated information. Again, check for phrases like ‘protection cover’ on your paperwork, including any monthly statements.
Have I been mis-sold PPI?
What the PPI scandal in recent years revealed was that many loan and credit card providers had lumped PPI in with their credit products either without the borrower being fully aware or to borrowers who would be unable to claim anyway.
Those who have pre-existing medical conditions, as well as some self-employed people will not be able to claim on their PPI even if they have a policy active. This was not always made clear to those who it was sold to.
If you fall into any of these categories, or feel that you have been sold PPI when didn’t want or need it, then you should be able to reclaim it.
How to reclaim PPI
In order to reclaim PPI you feel that you’ve been mis-sold, you’ll need to get in touch with the company who sold it to you.
You’ll need to get all of the relevant documentation ready and draft a letter detailing the amount you’ve paid, when the policy was taken out, and how much you paid for the cover, among other bits of information.
You’ll also need to provide any relevant reference numbers for your complaints case and the details of any personnel involved to make the process as streamlined as possible.
There are various templates for PPI complaint letters available online that will tell you exactly what you need to write in order to reclaim.
In some cases, when the body who sold you the PPI does not respond, you will need to go over their heads and get in touch with the Financial Ombudsman Service (FOS). The FOS is a government watchdog designed specifically to promote fair and reasonable practise in these kinds of situations so they will be able to help you reclaim what you are owed.
What Is Payment Protection Insurance?
Whether due to unexpected illness or job loss, there are numerous reasons why you might struggle to repay debt. Payment protection insurance is designed to mitigate this risk, but it carries with it some negative historic connotations due to mis-selling. We’ll cover how payment protection insurance works below, along with its pros and cons.
Payment protection insurance (PPI) explained
Payment protection insurance, or PPI for short, is a type of policy designed to help consumers repay debts over a short-term, fixed period. It provides coverage for issues like accidents and illness, which is why it’s often referred to as accident, sickness, and unemployment insurance. Terms and conditions will vary, but most PPI helps policy holders meet specific monthly loan repayments over a fixed term.
In the past, PPI was sold as part of a package deal with financial products like credit cards, mortgages, loans, and car finance. The full premium was often added on to the total amount borrowed, with the borrower then paying off the premium over the loan’s term – with interest. These single premium policies were banned in 2009, so you’ll now pay monthly premiums instead.
How was PPI mis-sold in the past?
You may have heard of payment protection insurance claims being paid out for mis-sold PPI. While today’s lenders have stricter guidelines to follow when selling this type of insurance, there have been issues in the past.
Here are a few of the main reasons why payment protection insurance refunds have been issued:
PPI was sold without a signed agreement
PPI was sold without the borrower being informed of its purchase
PPI was sold as a mandatory add-on to a credit card or loan
PPI policies weren’t adequately explained to the borrower
These policies were often added on as a standard bundled product for any loan, without giving borrowers the information needed. In short, buyers didn’t understand what they were paying for. As a result, billions of pounds have been repaid in payment protection insurance claims.
How to claim a payment protection insurance refund
If you took out any of the following lines of credit prior to 2011, it’s possible that you were mis-sold PPI:
Secured business loans
It’s worth looking over your past bank statements to see if you paid for payment protection insurance without knowing about it. While the FCA set a deadline of 29 August 2019 to resolve PPI complaints, you might still be able to launch a complaint with your provider under exceptional circumstances. You can learn more about these requirements on the Financial Ombudsman Service website .
What is mortgage payment protection insurance?
A similar product you might see advertised is mortgage payment protection insurance. So, what is mortgage payment protection insurance, and how does it differ from regular PPI? Both products are intended to help you repay debts in the event of unexpected job loss, accident, or illness. Mortgage payment protection insurance typically goes a step further by covering mortgage payments as well as a percentage of household bills. It’s targeted directly at homeowners, with longer lasting coverage.
Is payment protection insurance right for you?
While there have been issues with mis-sold PPI in the past, restrictions have been significantly tightened to make this a better regulated insurance product. Payment protection insurance can be a good idea for consumers who don’t already have loan protection insurance or critical illness cover. However, there are a few factors to keep in mind. The first is that PPI is very specific in its coverage. It will only cover one debt, whether it’s your mortgage, loan, or credit card repayment. Policies don’t kick in with immediate coverage either; you’ll first need to make payments throughout the deferred period.
As with any insurance product, it’s vital to read the fine print carefully. Pre-existing conditions won’t be covered, and some illnesses may be excluded. If you already have a sizeable savings cushion and illness coverage, you probably won’t need to take out a separate, debt-specific policy like PPI.
We can help
GoCardless helps you automate payment collection, cutting down on the amount of admin your team needs to deal with when chasing invoices. Find out how GoCardless can help you with ad hoc payments or recurring payments .
Похожие публикации:
- Основание для платежа какие документы
- Сколько отчисляется в пенсионный фонд с зарплаты
- Что можно купить на 200 миллионов рублей
- Что происходит с золотом на рынке сегодня
Снятие страховки Raiffeisen Life (ppi) max
В мае 2020 заметила, что с моего счета сняли сумму — не сразу удалось обнаружить, что это скрытая комиссия Raiffeisen Life (ppi) max (никаких уведомлений, смс не приходит). Изучила выписки и оказалась, что эта комиссия списывается с октября 2018! При оформлении карты единственным условием было отсутствие платежей, страховок, комиссий. В договоре такого пункта нет.
Администратор народного рейтинга
2020-07-03T11:24:28+03:00
В Народном рейтинге учитываются отзывы о событиях, которые произошли за последние 400 дней. К сожалению, ваша ситуация происходила ранее, поэтому оценку принять не можем.
Райффайзен Банк
2020-06-16T12:17:23+03:00
Списание страховки проводилось правомерно согласно подписанному Вами заявлению от 14.03.2018. . Ввиду давности событий у нас нет возможности проверить корректность продажи Вам страховки. Она списывалась в размере 0,79% от максимальной суммы задолженности по кредитной карте, зафиксированной банком в отчетном периоде. По списанию страховки не формируется уведомление, но Вы можете ознакомиться с ними, просмотрев периодическую выписку в личном кабинете.
С уважением,
Денисенко Анна
Группа по работе с претензиями и инцидентами
АО «Райффайзенбанк»
Оставьте отзыв
Помогите другим пользователям выбрать лучший банк
О банке
Народный рейтинг
средняя оценка
решено проблем
Предложения компании
- Вклады
- Кредиты
Райффайзен Банк
«Накопительный счет На ежедневный остаток»
Райффайзен Банк
«Фиксированный»
Райффайзен Банк
Райффайзен Банк
«Рефинансирование»
Райффайзен Банк
«Рефинансирование»
Райффайзен Банк
Продвижения в лучшую сторону все-таки есть ELT Хотелось бы сказать, что есть большие улучшения в работе Банка. Намного проще теперь дозваниваться до ИЦ. Пару дней назад время ожидания составило около 2-3 минут. А такого давно.
Только хорошие эмоции gaaz80-st . от общения с этим банком. 🙂 Брал кредит 2 года назад, сумму небольшую. Но ее именно мне и не хватало для нужных целей (оформили быстро — стоит отметить квалифицированный.
Отделение Варшавское *slava* Совершенно случайно зашли на этот сайт в раздел народного рейтинга и очень были удивлены столь низкими оценками нашего любимого банка. Третий год обслуживаемся в отделении.
Очень оперативно и профессионально! medik Обслуживаюсь в банке 2 года. Были и косяки со стороны банка, не спорю. Но в общем — банком очень доволен.
Почему ставлю банку «+».
Все отлично! Timurko Я являюсь Клиентом Райфа уже более четырех лет.
В 2005 году, устроившись на работу в один Кредитный Банк, получил зарплатную карточку Райффайзена. Сразу же понравилось то, что.
Отличный сервис, лучший банк katrin99 Уважаемые господа, я отслеживаю комментарии на данном ресурсе с целью выбора банка для получения крупного кредита под залог недвижимости, и из интереса посмотрела отзывы одного из.
Качественное обслуживание в отделении на Среднем проспекте sashch При обращении в отделение на Среднем проспекте В.О. с проблемой по кредитной карте операционистка отнеслась внимательно, выяснение заняло довольно много времени, т.к. мне пришлось.
Скрытая страховка при оформлении кредитной карты
Клиентом Райффайзен банка являюсь давно, уже около 10 лет и до сих пор считала, что это один из приличных банков, заботящихся о своих клиентах. Что на самом деле: в конце 2014 года оформляла кредитную карту в добавку к дебетовым, так как удобно для поездок и крупных покупок. Недавно решила просмотреть выписку за кредитный период и обнаружила непонятную для меня тразакцию «CR.CARD INSUR PAYMENT RL». При внимательном просмотре остальных выписок выяснилось, что такая транзакция присутствует в каждой из них, а суммы сильно варьируются — от 17 рублей до 1000 и больше.
Отправилась в банк. Там мне напечатали договор по кредитной карте, состоящий из 3 страниц — такой же я нашла дома. Первая страница — условия по кредитной карте, вторая — подробности договора. А вот третья — это целая страница мелкого шрифта с двумя галочками сверху, проставленными сотрудником банка. Оказалось, что эта третья страница — согласие на страхование жизни и чего-то там. Естественно, об этой страховке сотрудник банка не сказал ни слова.
Да, я не стала внимательно читать все страницы договора по кредитной карте, ознакомившись только с базовыми условиями, поскольку не ожидала мошенничества со стороны такой организации. И да, мне выдали эти 3 страницы уже скрепленными степлером. То есть если вы не ожидаете подвоха, то вы подпишите и третью страницу, дав тем самым банку возможность ежемесячно списывать с вас 0.6 процента от использованной суммы кредита. Очень рекомендую всем, кто оформлял кредитные карты в данном банке, тщательно проверить выписки — никаких смс уведомлений об этих списаниях не приходит и их легко не заметить в общем потоке транзакций.
Ну а про репутацию банка уже говорить нечего: имя-то может и Европейское, но бизнес ведут чисто по-русски. Увы.
Райффайзен Банк
2016-08-10T09:57:05+03:00
При оформлении документов на получении кредитной карты Вами было подписано отдельное заявление на включение в программу страхования. Возможно в момент подписания данного заявления, Вы не придали значения, но тем самым выразили свое согласие в участие в страховой программе. Сожалеем, если это произвело на Вас негативное впечатление.
Ваше обращение, оставленное через отделение банка, было зарегистрировано под номером CPL000000399178 и в настоящее время находится в работе. По окончанию расследования с Вами обязательно свяжется представитель Банка.
С уважением,
Овсянкин Александр,
Отдел качества обслуживания,
АО «Райффайзенбанк»
Ловля рыбы в мутной воде.
Ситуация: имею задолженность по кредитной карте, условно 50000 р. Допустим, лимит по карте составляет 90000 р. Поэтому для использования мне доступно 40000 р. Минимальный ежемесячный платеж составляет, условно 5000 р. Вношу больше, 15000 р. За использование денег начислены проценты, условно 1500 р.
Арифметика: 50000 — 15000 + 1500 = 36500.
Таким образом, задолженность после проведенной операции должна составить 36500 р. Что и подтверждается банкоматом при запросе доступного лимита, он после всех списаний составил 53500 р. Все логично. Да?
Но дальше начинается самое интересное. По прошествии некоторого времени, зайдя в Raiffeisen CONNECT, с удивлением узнаю, что задолженность составляет уже 37500 р. Куда-то списалась еще 1000 р. Начинаю выяснять. Звонить, как мы решили ранее, — пустая трата времени. Пытаюсь зайти, в рамках Raiffeisen CONNECT, последовательно в разделы «периодическая выписка», «мини выписка», «выписка» — это ни к чему не приводит, ибо периодическая за текущий период будет доступна только в следующем месяце, мини — показывает только мои покупки и транзакции, а выписка — не показывает ничего просто без объяснения причин.
Таким образом, увидев списание в 1000 р, о происхождении которого я ничего не знаю, я тупо не могу никуда зайти, чтобы понять причины. Банк, как мне кажется, НАМЕРЕННО создает препоны, при которых узнать что либо про списание денег банком не представляется возможным, а те скупые выписки, которые все же становятся доступными спустя месяц, содержат термины, в которых простой смертный разобраться не в состоянии.
Все цифры взяты с потолка и округлены для понимания ситуации третьими лицами, но сама ситуация вполне реальная.
Вопрос: Поясните мне, куда делась в этой ситуации моя 1000 р. и что означают термины: CR.CARD INSUR PAYMENT, ПОГАШ. НАЧИСЛЕННЫХ ПРОЦЕНТОВ, ПОГАШ. МИНИМАЛЬНОГО ПЛАТЕЖА (раз), ПОГАШ. МИНИМАЛЬНОГО ПЛАТЕЖА (два), ПОГАШ. ЗАДОЛЖ. ЛЬГОТН. ПЕРИОДА, ПОГАШ. ЗАДОЛЖ. ПРОШЛ. ПЕРИОДОВ.
Это взято из выписки за прошлый месяц.
Если объяснений не последует, оставляю за собой право предположить, что банк мою 1000 р. просто спер.
Администратор народного рейтинга
2012-02-10T15:06:00+04:00
Вы уже ставили аналогичную оценку банку менее месяца назад, и она была зачтена.
Райффайзен Банк
2012-02-09T14:01:00+04:00
Надеемся, что в ходе телефонного разговора нам удалось ответить на Ваши вопросы относительно причин изменения доступного остатка по карте. В будущем при наличии вопросов относительно формирования и погашения задолженности по кредитной карте Вы можете получить консультацию, позвонив по телефону Службы поддержки держателей кредитных карт 8 800 700 33 63 (бесплатная линия для звонко по России), и специалисты Банка ответят на интересующие Вас вопросы.
Касаемо Ваших замечаний относительно навязывания программы страхования по кредитной карте хотим отметить, что подключение какой-либо страховой программы никогда не являлось обязательным требованием Банка при оформлении кредитных карт. Также разрешите обратить Ваше внимание, что в анкете на выпуск кредитной карты Вы отказались от участия в трех из четырех доступных на тот момент страховых программах, что свидетельствует о добровольном подключении четвертой страховой программы. К сожалению, восстановить детали разговора, состоявшегося более трех лет назад, в настоящее время не представляется возможным, однако у Банка отсутствуют основания полагать, что сотрудник предоставил Вам некорректную информацию об обязательности участия в страховой программе. Отказаться от страховки Вы можете, обратившись в любое отделение Райффайзенбанка в Москве.
С уважением,
Пелевин Никита
Управление качества обслуживания
ЗАО «Райффайзенбанк»