Банковский терминал для ИП: виды, установка, как работает, услуга от Сбербанка
Банковский терминал для ИП — устройство, позволяющее принимать пластиковые карты клиентов для увеличения объемов продаж.
Эквайринг обязателен для Предприятий с оборотом больше 60 млн в год, а остальные ИП вправе решать самостоятельно — ставить оборудование или нет.
Существует перечень направлений, для которых установка POS-терминалов не обязательна — газетные киоски, предприятия общепита, религиозные организации и продавцы народных товаров.
Виды банковских терминалов для ИП
В продаже можно найти несколько видов POS-терминалов. При покупке ККТ предприниматели ориентируется на направление бизнеса, особенности оплаты и текущий оборот.
Выделяется два типа банковских терминалов для ИП:
- Стационарные — устройства без встроенного АКБ, работающие от 220 В. Они подключаются к ПК через USB или предают информацию другими способами (GPRS, Dial-Up). Для оплаты за товар человек сам подходит к кассе и использует карту.
- Мобильные. Такие терминалы оплаты имеют автономное питание и связываются с сетью через Wi-Fi или Bluetooth. Аппаратура подходит для выездного бизнеса (такси, службы доставки и т. д.).
Терминалы оплаты по банковским картам отличаются и по виду эквайринга:
- торговые — устанавливаются в крупных торговых точках, имеют большие размеры, печатают чеки;
- переносные (компактные) — аппараты, считывающие сведения с карточки и передающие данные по SIM, Wi-Fi или другим беспроводным путем;
- мобильные — подключаются через разъем телефона;
- интернет-терминалы — для оплаты в Сети (чек отправляется на e-mail).
Установка терминала для оплаты
При пользовании услугой ИП может купить свой POS-аппарат, арендовать устройство или переоборудовать имеющийся терминал.
Процесс установки ККТ проходит в несколько шагов:
- Определение необходимости монтажа.
- Выбор банковской организации с подходящим тарифом и комиссией.
- Изучение рынка процессинговых организаций. Для начинающих ИП часто хватает мобильного эквайринга.
- Сбор бумаг, необходимых для передачи в банк (документация по ИП, счет, реквизиты).
- Подача заявки и оформления соглашения с банковской организацией.
На последнем этапе работники банка приходят на торговую точку, проводят установку терминала, предназначенного для оплаты банковскими картами, и консультируют работников ИП.
Как это работает
Оплата с применением POS-терминала проводится в течение 2-3 секунд. Процесс платежа проводится в несколько шагов:
- Человек информирует кассира или продавца о желании заплатить деньги при помощи банковской карточки.
- Кассир просит передать паспорт (если речь идет о крупной сумме).
- Продавец устанавливает карту в POS-аппарат и активирует «пластик».
- Покупатель указывает ПИН.
- Данные направляются в процессинговую компанию.
- Проверяется наличие средств на карточке.
- Если денег достаточно, они переводятся на счет банка.
- Печатается чек (два экземпляра). Выдается клиенту и оставляется у продавца.
Банковская организация переводит средства на расчетный счет клиента (вычитается только комиссионный платеж).
Банковский терминал для ИП от Сбербанка
Сбербанк предлагает POS-терминал с эквайрингом по выгодным тарифам.
- При обороте до 1 000 000 комиссия равна 2%.
- Если безналичные продажи проводятся на большую сумму, комиссия снижается до 1,8%.
- При обороте до 30 т. р. взимается 2,5% от суммы плюс берется плата за аренду POS-аппарата (1000 р ежемесячно).
- Если безналичные покупки совершаются на сумму от 30 000 р в месяц, тариф определяется персонально.
Для подключения услуги нужно подать заявку, согласовать время встречи с представителем Сбербанка и оформить договор. ИП остается установить аппарат и принимать платежи. Плюсы сотрудничества — личный менеджер, персональная поддержка, бонусная система и ежедневные отчеты.
Как работает, и стоит ли брать POS-терминал Сбербанка для ИП
POS-терминал Сбербанка для ИП — возможность увеличить объемы продаж и поднять бизнес на новый уровень. Покупка и установка оборудования позволяет клиентам расплачиваться в магазине с помощью кредитки (безналичным способом). Активация такого сервиса расширяет возможности предпринимателя и увеличивает прибыль. Для усиления эффекта нужно подключить интернет-эквайринг или купить мобильный терминал. Но обо всем подробнее.
Виды эквайринга от Сбербанка
Выделяется три типа эквайринга:
-
- Торговый. Применяется для торговых точек разных сфер деятельности. Обязательное условие — взаимодействие между покупателем и продавцом. Получатель и поставщик услуги письменно оформляют договор, где отражаются условия сотрудничества и комиссии. Банк устанавливает POS-терминал, ставит лицензионную программу, выдает расходники и обучает работников. Задача ИП — разместить POS-терминал Сбербанка и создать условия для удобной оплаты.
- Интернет-эквайринг. Взаимодействие покупателя и продавца происходит через Сеть. Клиент оплачивает товар через Интернет, поэтому для проведения сделки он указывает номер «пластика», срок действия, имя и фамилию владельца, а также секретный CVC2-код. Деньги списываются за 1-2 секунды после ввода специального пароля.
- Мобильный. Для развития бизнес можно купить мобильный POS-терминал Сбербанка. Это считывающее устройство, которое через приложение подключается к смартфону и списывает средства со счета покупателя. Сегодня это наиболее удобный способ оплаты.
Как работает POS-терминал: инструкция
Принцип действия торгового эквайринга подразумевает взаимодействие сторон (продавца и покупателя).
- информирование продавца о желании заплатить «пластиком»;
- передача кассиру карточки для оплаты;
- установка карты в POS-терминал Сбербанка (активация);
- ввод владельцем ПИН-кода;
- ожидание, пока информация обрабатывается через процессинговый центр;
- перевод денег на счет банка ИП;
- распечатка квитанции (два экземпляра);
- перечисление денег банком на счет ИП с вычетом комиссионного платежа.
Для мобильного POS-терминала и интернет-эквайринга принцип работы отличается. В первом случае оплата происходит по Сети, а квитанция приходит в электронном виде. В мобильном эквайринге для оплаты используется не карта, а приложение на телефоне.
Преимущества
Покупка POS-терминала Сбербанка имеет ряд плюсов для ИП:
- Увеличение числа покупателей в среднем на 25%.
- Повышение размера расходов клиентов на 30-40%.
- Товар оплачивается на 10-20 секунд быстрее.
- Исключаются ошибки при расчете сдаче.
- Нет риска принять фальшивую банкноту.
- Уменьшение суммы для инкассирования, что снижает расходы.
Сотрудничество со Сбербанком гарантирует высокую скорость расчетов, низкие комиссии, большой выбор POS-терминалов.
Как оформить эквайринг в Сбербанке
Для сотрудничества с банком и получения аппаратуры для приема карт требуется сделать такие шаги:
- зайти на сайт и подать заявку на получение POS-терминала;
- передать необходимый пакет бумаг для подключения интернет-эквайринга;
- оформить договор с банковской организацией;
- купить или арендовать POS-терминал;
- принимать карты клиентов для оплаты.
Похожий подход действует для мобильного эквайринга, где дополнительно требуется установка приложения.
Что такое мобильный POS-терминал
Популярности набирает мобильный эквайринг — аналог торгового вида услуги с той разницей, что сведения передаются через телефон, а сам аппарат работает от аккумуляторной батареи. Для использования услуги устанавливается программа 2can, которая бесплатна и доступна на специальных сервисах При мобильном эквайринге потребляется минимальный трафик от 15 до 30 кб, что снижает расходы ИП и юрлиц. Для проведения транзакций достаточно 2G связи.
Тарифы
До покупки мобильного или торгового POS-терминала в Сбербанке ИП нужно ознакомиться с тарифами банка-эквайера. Выгодный вариант — торговый эквайринг. Для него размер комиссии составляет от 0,5 до 3,0%. В цену входит аренда или покупка POS-терминала и процент за проведенные платежи. Конечный процент зависит от выбранного плана и оборота торговой сети. Перед оформлением услуги нужно завести расчетный счет. Для интернет-эквайринга действует более высокий тариф от 2 до 2,5%.
Торговый эквайринг Сбербанка
Сбербанк — это крупнейший банк в стране с государственным участием (около 52% акций принадлежит ЦБ РФ). Его отделения и филиалы работают не только в России, но и в других странах (всего более 20 стран, где есть его представительства). В нашей стране торговые точки банка работают в 83 регионах (из имеющихся 85).
Услуга эквайринга оказывается индивидуальным предпринимателям, малому, среднему и крупному бизнесу. Предлагается торговый, мобильный и интернет-эквайринг.
Полные тарифы на торговый эквайринг Сбербанка
- Если оборот по одному устройству менее 40 тыс. руб./месяц, комиссия составит 2,5% + сервисная плата за терминал 1000 р./месяц вне зависимости от вида деятельности.
- При обороте от 40 до 80 тыс. р./месяц комиссия останется 2,5%, а плата за сервис уменьшится до 500 р.
Род деятельности 80-150 тыс. р./месяц 150-200 тыс. р./месяц 200-250 тыс. р./месяц 250-300 тыс. р./месяц более 300 тыс. р./месяц Автосервис 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Автотовары 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Азартные игры 2,35% 2,25% 2,1% 2,05% 2% АЗС 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 1,7% Аренда недвижимости 2,2% 1,9% 1,6% 1,4% 1,2% Гос. услуги 2,35% 2,25% 2,1% 1,95% 1,7% Гостиницы 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 1,95% Детские и канцелярские товары 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Здоровье 2,05% 1,75% 1,65% 1,55% 1,5% Книги, религиозные товары, антиквариат 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Коммунальные услуги 2,3% 2,2% 2,05% 2% 1,9% Красота 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Налоги 2% 1,9% 1,75% 1,7% 1,6% Оборудование и ПО 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Одежда и обувь 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Паркинги, дорожные сборы, такси 2,35% 2,25% 2,1% 2% 1,9% Пассажирские перевозки 2,35% 2,2% 2,05% 2% 1,9% Продажа и лизинг автомобилей 2,2% 2% 1,8% 1,6% 1,4% Продукты 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Путешествия и транспорт 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Развлечения и спорт 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Рестораны 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Службы и организации 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Стройматериалы, товары для дома, ремонт 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Супермаркеты 2,2% 2% 1,85% 1,8% 1,75% Техника и электроника 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Турфирмы 2,2% 2,15% 2% 1,9% 1,65% Универмаги 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Услуги 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Услуги авиалиний 2,05% 1,95% 1,8% 1,75% 1,65% Услуги городских и пригородных перевозок 2,2% 2% 1,85% 1,8% 1,7% Учебные заведения 2,2% 2% 1,8% 1,6% 1,4% ФастФуд 2,05% 1,95% 1,8% 1,75% 1,6% Штрафы 2% 1,9% 1,75% 1,7% 1,6% Ювелирные украшения 2,35% 2,3% 2,15% 2,1% 2,05% Ввиду того, что банк территориально представлен в большом количестве регионов, в каждом из которых имеется своя специфика работы, тарифы на самую востребованную услугу отличаются в зависимости от:
- оборота ТСП (минимальный порог может определяться в каждом регионе отдельно);
- региона обслуживания и размера населенного пункта;
- сферы деятельности предприятия;
- тарифа, по которому ТСП обслуживает свой расчетный счет (в Сбербанке или в другом кредитном учреждении, по отдельным пакетам РКО Сбербанка могут предлагаться специальные цены на услугу торгового эквайринга);
- оборота по отдельно взятому терминалу (при невыполнении условия минимального порога может взиматься фиксированная комиссия и/или повышаться проценты, в качестве минимального порога устанавливается сумма в 80 тыс. руб. за один календарный месяц работы устройства).
Условия обслуживания
- POS-терминалы предоставляются ТСП абсолютно бесплатно. Приобретать или выкупать их у банка нет необходимости;
- в случае выхода устройств из строя Сбербанк обязуется заменить их в течение 3 рабочих дней;
- прием платежей осуществляется круглосуточно;
- расходные и обучающие материалы предоставляет банк (включая инструкцию для персонала и рекламную продукцию);
- принятая оплата перечисляется на расчетный счет ТСП не позднее 2 дней (обычно процедура выполняется на следующий день, счет может обслуживаться в другом банке);
- техническая поддержка доступна для любых вопросов круглосуточно без выходных (режим 24/7);
- процедура подключения занимает от 1 дня (в зависимости от масштаба деятельности ТСП и возможностей самого банка);
- терминалы поддерживают технологию бесконтактных платежей (на текущий момент принимается оплата по системам AndroidPay, SamsungPay и ApplePay);
- держатели карт Сбербанка могут использовать для оплаты специальные бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка». ТСП в свою очередь может подключиться к этой программе лояльности и повысить процент возврата клиентов;
- большинство текущих вопросов по работе с торговым эквайрингом можно решить с персональным менеджером;
- для рядового персонала предоставляются не только инструкции, но и организуются бесплатные вебинары.
Технические вопросы
- МИР;
- MasterCard;
- Visa;
- UnionPay;
- ПРО100.
- полностью автономные (не требуют обязательного подключения к ККМ или рабочему месту кассира);
- интегрируемые с существующими системами (в том числе и для вендинговых автоматов, других устройств самообслуживания).
Подключение к сети Интернет может осуществляться посредством мобильного интернета, беспроводной сети Wi-Fi или проводного канала доступа.
Терминалы
Масштабы бизнеса и собственная информационная система позволяют Сбербанку работать с большим количеством различных моделей POS-терминалов сразу от нескольких производителей.
Конфигурация аппаратной части подбирается под запросы клиентов и тип бизнеса. Например:
Для малых и средних предприятий, работающих стационарно (небольшие торговые точки, пункты оказания услуг, минимаркеты и т.п.) предлагаются наиболее востребованные и универсальные модели устройств:
- стационарные,
- переносные,
- с возможностью интеграции с ККМ, в том числе и с онлайн-кассами.
Для мобильной торговли:
- mPOS,
- через онлайн-кассу.
Для бизнеса с особыми требованиями:
- терминалы для вендинга и других устройств (паркоматы, кассы самообслуживания, автоматические АЗС и т.п.);
- комплексные POS-системы;
- альтернативные способы оплаты (с помощью NFC-модулей смартфонов, через QR-коды и т.п.).
Список конкретных моделей приводить бессмысленно, так как банк не позволяет подключать собственные устройства клиентов, доступна только аренда. За обновление ПО и устранение неисправностей отвечает сам банк. Перечень актуальных моделей регулярно пересматривается.
Среди ключевых производителей, чьи устройства использует Сбербанк, числятся:
Вместе с тем, через «Сбербанк» предприятия МСБ могут приобрести на специальных условиях онлайн-кассы производства «Эвотор», а также набор необходимого оборудования (сканеры и фискальные накопители увеличенного объёма). Их же можно взять в аренду.
Терминал Аренда Покупка Старт+ Бизнес Смарт-POS 1000 р./месяц 2000 р./месяц 14900 р. Эвотор 7.2 1200 р./месяц 2200 р./месяц 15700 р. Эвотор 5 1200 р./месяц 2200 р./месяц 13700 р. Эвотор 7.3 1300 р./месяц 2300 р./месяц 18700 р. Эвотор 10 1400 р./месяц 2400 р./месяц 20700 р. Сбербанк предлагает 2 варианта аренды:
- Старт+ предполагает круглосуточную техническую поддержку и замену неисправного устройства в течение 24 часов.
- Бизнес дороже, зато в дополнение к перечисленным услугам добавляет предоплаченный ОФД, фискальный накопитель на 13 или 36 месяцев, ежегодную выдачу электронной подписи для кассы и регистрацию в ОФД и ФНС.
Подключение
Действующие клиенты банка могут оформить заявку через систему ДБО или в момент открытия расчётного счёта.
Клиенты, чьи счета обслуживаются в других банках, будут придерживаться следующего алгоритма:
- Формируется заявка на подключение услуги. Это можно сделать:
- на сайте банка;
- по телефону;
- в офисе, который обслуживает юридических лиц.
Установка и настройка банковского терминала Сбербанка.
Банковские терминалы часто используются в гостиницах для приёма платежей от владельцев банковских карт. Как правило, такие операции проводятся быстрее и безопаснее относительно наличных платежей.
Подключение банковского терминала Сбербанка к 1С:Отель выполняется в несколько шагов:
1. Подключение и установка необходимых драйверов на компьютер осуществляется сотрудниками Сбербанка.
2. Откройте командную строку от имени администратора и зарегистрируйте библиотеку SBRF.dll в Windows командой (regsvr32 “C:\*\sbrf.dll”), где * — это путь к папке драйвера. Перезагрузите компьютер.
3. Далее необходимо настроить параметры подключения терминала на стороне конфигурации. Для этого необходимо запустить конфигурацию от учётной записи системного администратора, перейти в раздел «Настройки» и зайти в справочник параметров системы процессинга кредитных карт.
4. Добавляем в справочник новую запись, в параметрах которой указываем:
— тип системы процессинга кредитных карт: Сбербанк РФ: Драйвер эквайринговой системы SBRF.dll.
Установите галочку «Печатать слип операции по кредитной карте на принтере терминала», если банковский терминал поддерживает такую возможность. Альтернативным вариантом является печать слипа на принтере ККМ, если его драйвер поддерживает корректную печать нефискальных документов.
5. Далее необходимо прикрепить данную настройку к параметрам рабочего места. Для этого нам необходимо перейти в справочник рабочих мест.
6. Найдите в справочнике рабочее место, которое называется так же, как Ваш компьютер.
7. Откройте параметры рабочего места и перейдите на вкладку «Параметры подключения оборудования», установите галочку напротив поля «Подключён к системе процессинга кредитных карт» и укажите созданную ранее настройку.
8. Перезапустите конфигурацию. В момент запуска должно произойти подключения терминала.
9. Чтобы провести оплату по карте, необходимо перейти в лицевые счета и нажать «Оплатить». В способе оплаты укажите Кредитная карта и нажмите Ок. После этого появится сообщение с просьбой владельцу прокатать карту и ввести на терминале код подтверждения.
10. В случае успеха на терминале/ККМ распечатается слип операции (если выставлены соответствующие настройки, см. п.4), оплата появится на лицевом счете, а на вкладке «Кредитная карта» в документе «Платёж» появится слип платежа.