Перечень документов
Документы, обязательные к предъявлению при оформлении ипотечного кредита Сбербанка РФ (для приобретения квартир на вторичном рынке, в новостройках, в строящихся домах, а также загородной недвижимости):
- Для физических лиц
- Документы, дополнительно предоставляемые предпринимателями без образования юридического лица
- Документы по предоставляемому залогу
- При залоге квартиры
- При залоге нежилых помещений
- При залоге земельных участков
- При залоге транспортных средств
- При залоге ценных бумаг
- При залоге мерных слитков драгоценных металлов
- При залоге объектов незавершенного строительства
Для физических лиц
- Заявление — анкета (на бланке Банка).
- Паспорт Заемщика, его поручителя и/или Залогодателя (копия всех страниц, подлинник предъявляется);
- При кредите свыше 200000 рублей — справка по форме 2-НДФЛ (кроме граждан, работающих на государственных и муниципальных предприятиях).
- При кредите свыше 200000 рублей — обязательно предоставление поручительства супруга (и).
Документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителя:
- для работающих — справка предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев (на бланке Банка);
- для работающих у ИП — справка предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев (на бланке Банка), справка по форме 2-НДФЛ, трудовой договор, зарегистрированный в Администрации;
- для военнослужащих — копия контракта о прохождении военной службы (кредит предоставляется на срок не более действия контракта), справка из воинской части за последние 6 месяцев (на бланке Банка);
- для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
Документы, дополнительно предоставляемые предпринимателями без образования юридического лица
- Документ о государственной регистрации предпринимателя без образования юридического лица;
- Подлинник или нотариально удостоверенную копию разрешения (лицензию) на занятие отдельными видами деятельности, если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
- Налоговую декларацию;
- Для предпринимателей без образования юридического лица, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ «Упрощенная система налогообложения» — за прошедший календарный год и последний отчетный период;
- Для предпринимателей без образования юридического лица, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.3 НК РФ «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности» — за последние 2 налоговых периода;
- Книгу учета доходов и расходов (для предпринимателей без образования юридического лица, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ «Упрощенная система налогообложения») за период не менее 6-ти последних месяцев.
Документы по предоставляемому залогу
При залоге квартиры
- Свидетельство о государственной регистрации права и т.п.;
- Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение: договор передачи, договор купли-продажи, договор мены, договор дарения и т.д.
- Технический паспорт;
- Поэтажный план дома, в котором обозначено закладываемое жилое помещение, с указанием его площади;
- Разрешительные документы (разрешение государственных органов на строительство, согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация и т.п.);
- Постановление (акт) о принятии жилого дома в эксплуатацию;
- Справка о стоимости объекта из БТИ или иного органа, ведущего технический учет недвижимого имущества;
- Копия финансово-лицевого счета;
- Выписка из домовой книги;
- Документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным платежам (справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг, справку об уплате земельного налога и др.);
- Выписка из Единого реестра прав об ограничениях (обременениях) прав собственника на жилое помещение (ипотека, аренда, арест и пр.) из органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
- Нотариально удостоверенное согласие всех собственников, супруга(и) на передачу жилого помещения в залог; а при наличии в семье несовершеннолетних — соответствующее разрешение органов опеки и попечительства (в соответствии с требованиями действующего законодательства);
- Оценка независимого эксперта;
- Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором расположено жилое помещение.
При залоге нежилых помещений
- Документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение: договор передачи, договор купли-продажи, договор мены, договор дарения и т.д.
- Свидетельство о государственной регистрации права и т.п.;
- Технический паспорт;
- Поэтажный план дома, в котором обозначено закладываемое жилое помещение, с указанием его площади;
- Справка о стоимости объекта из БТИ или иного органа, ведущего технический учет недвижимого имущества;
- Выписка из Единого реестра прав об ограничениях (обременениях) прав собственника на жилое помещение (ипотека, аренда, арест и пр.) из органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
- Оценка независимого эксперта;
- Документы на залог земельного участка, на котором расположено нежилое помещение.
При залоге земельных участков
- Документы, подтверждающие право собственности (аренды) на земельный участок;
- Выписка из земельного кадастра;
- Выписка из Единого реестра прав об ограничениях (обременениях) прав собственника на жилое помещение (ипотека, аренда, арест и пр.) из органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).
При залоге транспортных средств
- Паспорт транспортного средства;
- Оценка независимого эксперта либо страховой полис.
При залоге ценных бумаг
- Документ, подтверждающий право собственности на передаваемые в залог ценные бумаги (выписка из депозитария или выписка из счета в реестре, или сертификаты ценных бумаг).
При залоге мерных слитков драгоценных металлов
- Мерные слитки;
- Сертификаты завода-изготовителя.
При залоге объектов незавершенного строительства
- Документ о регистрации права собственности;
- Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок или принадлежность земельного участка на ином праве;
- Разрешение на строительство;
- Проектно-сметная документация;
- Документы, содержащие описание объекта незавершенного строительства;
- Справка о стоимости объекта из БТИ или иного органа, ведущего технический учет недвижимого имущества;
- Выписка из Единого реестра прав об ограничениях (обременениях) прав собственника на жилое помещение (ипотека, аренда, арест и пр.) из органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
- Оценка независимого эксперта;
- Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором расположен объект незавершенного строительства.
Документы для кредита в Сбербанке
Документы для кредита в Сбербанке зависят от того кто кредитуется: просто физическое лицо, военный или пенсионер. Бробанк выяснил, какие в банке условия и от каких факторов они зависят. Предусмотрены ли льготы и привилегии для тех клиентов, которые получают заработную плату внутри кредитной организации. И чем отличается для них перечень и сроки рассмотрения заявки.
06.08.19, обновили 14.07.20 —> 14295 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новостиЭксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль
Документы для потребительского кредита
Кредитование на нужды потребителя отличается от других займов тем, что клиент берет денежные средства на любые свои цели. Без объяснения, куда он планирует их направить. Стандартный набор документов для оформления в Сбербанке:
Например, банк может запросить справку о военной службе участникам НИС
Что нужно предъявить ИП и пенсионерам:
- предприниматели прикладывают налоговую декларацию;
- пенсионеры – справку с выплатами за последний месяц из ПФР или негосударственного пенсионного фонда.
Сбербанк может запросить допдокументы:
- справку о военной службе участникам НИС, которые уже оформили ипотечную программу Сбера для военных;
- если оформляется кредит под залог недвижимости, то в течение 90 дней после одобрения займа представляют документы об имуществе в залог.
Когда клиент хочет провести рефинансирование кредита, который был ранее выдан в другой финансовой организации, ему нужны документы с информацией по имеющемуся долгу.
Обзор потребительских кредита в Сбербанке представлен на этой странице.
Если оформляется ипотека
Для оформления ипотеки обязательно нужна недвижимости, которая будет отдана в залог банку. Кредит можно брать на строящееся жилье или на вторичное, которое уже находилось в эксплуатации. Отдел безопасности Сбера проверяет любые объекты и оценивает возможные риски. Документы на ипотечный кредит:
- Заявление.
- Паспорт РФ.
- Регистрация в России.
- Документы о работе и уровне дохода.
- По программе молодым семьям нужно предъявить свидетельства о браке и рождении ребенка. Если клиент, подтверждая доход, использует данные о доходах своих родителей, то понадобятся документы, свидетельствующие о кровном родстве, опеке или усыновлении.
- По материнскому капиталу клиент представляет сертификат на маткапитал и справку их ПФР об остатке средств или неиспользовании его ранее.
- По военной ипотеке клиент предъявляет свидетельство о получении целевого жилищного кредита.
- выписку ЕГРП о собственности;
- договор о купле-продаже;
- документы об оценке, где указана рыночная стоимость;
- страховка на жилье.
Если банк принял положительное решение, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП
Если клиент оформляет кредит на здание, которое только строится, то отчет об оценке и страховку можно предъявить в течение 3-х месяцев со дня получения выписки из ЕГРП.
Автокредит
Автокредитование от Сбербанка – целевой заем, предназначенный для приобретения транспортного средства. Под залог ставится автомобиль.
А вот без водительских прав кредит не дадут
- Общегражданский паспорт.
- Регистрация в любом субъекте Российской Федерации.
- Идентификационный налоговый номер.
- СНИЛС или загранпаспорт.
- Удостоверение водителя.
- 2-НДФЛ или заполненная справка по форме принятой в Сбере.
- Мужчинам, не достигшим 27 лет – военный билет.
Если клиент оформляет кредит по тарифу «Экспресс», то справку о доходах сотрудники банка не потребуют.
Рефинансирование
- Анкету.
- Паспорт РФ.
- Документы на регистрацию в РФ.
- Сведения о существующем кредите, который предполагается погасить за счет выданных средств.
Если сумма предстоящего займа в Сбербанке равна остатку по долгу в другой кредитной организации, то предъявлять документы о доходах не потребуется. В противном случае кредитный инспектор запросит подтверждение официальной заработной платы у будущего заемщика.
Временная регистрация в РФ допускается, но нужно приложить документ, свидетельствующий о регистрации по конкретному месту жительства.
Зарплатный проект
Клиенты, которые получают средства на зарплатные счета, при получении кредита в Сбербанке не собирают стандартный набор документов. Так как в банке уже есть данные о работодателе клиента и доходах физлица, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой книжки предъявлять не нужно.
Исключение – если клиент хочет учесть при оценке доходов зарплату со второго места работы или другой тип дохода, который допускается по внутреннему регламенту Сбера. Тогда информацию со второго места работы нужно предъявить банку. Также подтверждать доходы требуется в ситуациях, когда заработная плата не поступает на банковскую карточку около полугода.
Для клиентов 18-20 лет
- Свидетельство о рождении.
- Свидетельство об усыновлении.
- Документы о заключении брака или его расторжении.
Свидетельство о браке требуется только в том случае, если клиент Сбербанка поменял фамилию.
Кредитование военных
- заявление;
- паспорт РФ с пометкой о временной или постоянной регистрации;
- справки о финансовом положении, о трудовой деятельности;
- справку о прохождении службы от работодателя.
Такой кредит — часть государственной поддержки военнослужащих
Документ о военной службе предъявляют только те физлица, которым открыта действующая ипотека Сбербанка по программе «Военная ипотека».
Пенсионерам
Потребительский кредит в Сбербанке могут оформить физические лица возрастом до 75 лет. При этом максимально разрешенного возраста пенсионеры должны достигнуть не на момент подачи заявки, а на дату последних платежей по кредиту.
Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется
- Анкету.
- Паспорт РФ заемщика, созаемщика, поручителя.
- Временную или постоянную регистрацию.
- Справку о текущей трудовой деятельности, если таковая имеется.
В качестве документа, подтверждающего финансовое состояние клиента, можно предъявить справку о размере пенсионных выплат из ПФР. Для этого подойдут и бумаги из другой негосударственной организации, которая платит пенсионное пособие данному физлицу.
Если заемщик получает деньги на счет в Сбербанке, то документ о доходах не требуется. Вместо этого указывают банковский вклад или карту, на которую перечисляют пенсионные выплаты.
Заявка и ее рассмотрение
Заявление на получение любого вида кредитования можно заполнить в отделении Сбербанка или в режиме онлайн. Второй способ доступен для действующих клиентов, которым подключен Личный кабинет или мобильное приложение.
Стандартное время рассмотрения заявок по всем видам кредитов составляет от 1 до 3 дней. В некоторых случаях срок может быть увеличен. На рассмотрение заявок клиентов по зарплатному проекту требуется не более 2 часов, максимум сутки. Информация о том сколько ждать ответа от Сбера.
Требования к физлицу
- возраст – от 18 лет;
- общий рабочий стаж в последние 5 лет – 1 год, при этом стаж на последнем месте работы – не менее полугода;
- паспорт гражданина РФ: заем выдают только на основании временной или постоянной регистрации в России.
Тем клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карту Сбербанка, предусмотрены льготы. Они не предоставляют информацию о рабочей деятельности и доходах, их заявки рассматривают в первую очередь, а по ипотеке предлагают специальные условия. Какие еще существуют тонкости при оформлении и поводы для отказа в заемных средствах можно прочитать в статье Бробанка.
Документы для ипотеки в Сбербанке
Сбербанк России по праву считается лидером в сегменте выдачи ипотечных кредитов. На его долю приходится без малого треть всех договоров, заключаемых на территории РФ. Граждане предпочитают именно Сбербанк по причине его надежности и большого разнообразия кредитных программ. Эти самые программы рассчитаны на все клиентские категории. Полная информация о документальном обеспечении по ипотечным кредитам – только на финансовом портале Бробанк.ру.
21.06.19, обновили 08.09.21 —> 31072 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новостиЭксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль
Виды ипотечных программ в Сбербанке
Анализируя документальное обеспечение, необходимо отталкиваться от вида ипотечного кредитования. Как и любая кредитная организация, Сбербанк производит ротацию своих действующих предложений, чтобы клиентская база максимально расширялась.
Ипотека в Сбербанке доступна гражданам по нескольким отдельным программам. Каждое из этих предложений оформляется по определенному алгоритму: здесь ключевое значение имеет вид жилого помещения и категория, к которой относится заемщик.
В списке действующих программ:
- Приобретение готового жилья.
- Приобретение строящегося жилья.
- Ипотека с государственной поддержкой – для семей с малолетними детьми.
- Военная ипотека.
- Свой дом под ключ.
- Загородная недвижимость.
- Ипотека + материнский капитал.
- Строительство жилого дома.
По каждому из указанных предложений заемщики 100% обязуются предоставить пакет документов. При этом в списке, как правило, значатся стандартные документы, относящиеся к каждой программе, а также документы, которые относятся только к конкретному предложению.
Помимо этого, Сбербанк предлагает услуги по рефинансированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Эти продукты не входят в общий список, поэтому должны рассматриваться отдельно.
Приобретение готового жилья
- Заявление-анкета – составляется строго по форме кредитной организации в офисе.
- Паспорт заемщика – с отметкой о действующей регистрации в регионе оформления договора.
- Второй документ, подтверждающий личность заявителя.
Этим вторым документом может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Также подойдет СНИЛС или любое служебное удостоверение. Без опции упрощенного оформления, список документов более объемный.
Также следует отметить, что в рамках данной программы банк оставляет за собой право потребовать от соискателя дополнительные документы, не входящие в основное описание продукта. В случае не предоставления документов, по кредиту поступит отказ.
Свой дом под ключ
Это новая программа, позволяющая оформлять ипотеку на строительство дома сторонним подрядчиком. Схема взаимодействия заключается в следующем: клиент, имеющий в собственности земельный участок обращается в банк за кредитом на строительство. Банк одобряет кредит, после чего размещает средства на специальном счёте. Застройщик получает эти деньги после того, как строительство будет полностью окончено.
- Паспорт + дополнительный документ из списка, удостоверяющий личность потенциального клиента.
- Свидетельство о собственности на земельный участок.
- Договор долгосрочной аренды на земельный участок.
- Оригинал сметы, составленной застройщиком.
- Договор на постройку жилого дома.
- Данные, указывающие на наличие дохода – квитанции 2-НДФЛ, справки с места работы, выписки по налоговым отчислениям из территориальных органов ФНС.
Банк по своему усмотрению может затребовать кадастровую документацию. Сейчас основная часть из этих документов выдается в отделениях МФЦ. Остальные документы могут быть получены в территориальных органах Росреестра.
Приобретение строящегося жилья
Суть этой программы заключается в приобретении квартиры в новостройке. Основание приобретения – договор долевого участия (строительства). Продукт доступен только в компаниях, аккредитованных Сбербанком.
- Документы, удостоверяющие личность.
- Данные о наличии постоянного заработка, соразмерного возможности погашать кредитные обязательства.
- Анкеты-заявление.
Эта программа доступна без подтверждения дохода и трудовой занятости. В этом случае банк запрашивает дополнительные документы, не касающиеся финансовой составляющей. И здесь список документов может быть расширен по одностороннему решению кредитной организации.
Ипотека с государственной поддержкой
Банк №1 активно работает в направлении выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Такие продукты рассчитаны на молодые семьи, имеющие двух и более малолетних детей на воспитании.
- Паспорта обоих супругов – помимо титульного заемщика в договоре должен фигурировать и созаемщик.
- Данные о получаемых доходах заемщика и созаемщика.
- Свидетельство о браке.
- Брачный договор – при наличии.
- Свидетельство о праве собственности на залоговый объект – если кредитные обязательства обеспечиваются залогом.
- Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
- Дополнительные документы из списка, предоставленного кредитной организацией.
Предоставление этих документов не гарантирует заемщику получение ипотечного кредита. Здесь к доходу и трудовой занятости выдвигаются достаточно жесткие требования.
Строительство жилого дома
В отличие от смежной программы, речь о которой шла выше, здесь суть заключается в предоставлении денежных средств на самостоятельное строительство дома заемщиком, с привлечением подрядной организации. Данная организация может не быть партнером Сбербанка.
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- Данные о трудовой занятости и получаемых доходах.
- Проект строящегося дома.
- Свидетельство о праве собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
- Договор с подрядной организацией.
В данном случае речь идет о целевом назначении кредитных средств. Их расход будет всячески контролироваться кредитной организацией. Обеспечение выполнения кредитных обязательств возможно посредством оформления залога жилья, имеющегося в собственности у заемщика (созаемщика). Как и по другим предложениям здесь важна кредитная история титульного заемщика.
Военная ипотека
Сбербанк является крупнейшим игроком в направлении выдачи военной ипотеки военнослужащим. Доступна программа только тем, кто на момент подачи заявки отслужил в Вооруженных силах не менее трех лет.
- Паспорта заемщика и поручителя – в качестве поручителя можно привлечь любое физическое лицо.
- Свидетельство о постановке на учет в накопительно-ипотечную систему – состояние в НИС обязательно для каждого заемщика по этому продукту.
- Документы на приобретаемое жилье – если квартира или дом приобретаются на вторичном рынке.
При соблюдении требований к документальном обеспечению, Сбербанк не отказывает в выдаче ипотечного кредита. Основная часть взаимодействия происходит между банком и Министерством Обороны РФ.
Загородная недвижимость
Клиентам доступно оформление ипотечных кредитов на приобретение загородной недвижимости. Предложение доступно по всех регионах России. Здесь действует основное правило: недвижимость должна быть обязательно пригодной для постоянного проживания в ней. Нежилые помещения не участвуют в программе.
- Паспорт заемщика.
- Данные о получаемых доходах и трудовой занятости.
- Информация о приобретаемый объект – это требуется для предварительного расчета кредитной суммы.
На основании полученной информации Сбербанк принимает решение. По одностороннему решению банка могут быть запрошены дополнительные документы из представленного списка.
Ипотека + материнский капитал
Один из самых популярных видов ипотечного кредита. В соответствии с действующим законодательством, граждане могут запускать средства материнского капитала на оформление ипотеки. Исключение составляет только оплата штрафных процентов. В остальном ограничений нет.
Также в соответствии с законодательными нормами, приобретаемое с участием материнского капитала жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, включая и детей.
- Паспорта обоих супругов.
- Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
- Данные о трудовой занятости и получаемых доходах на каждого супруга.
- Сертификат о праве на получение материнского капитала.
- Выписка из территориального органа ПФР с информацией об остатке на лицевом счете.
Программа распространяется на все виды жилой недвижимости, включая и квартиры в новостройках. Без подтверждения дохода титульного заемщика ипотечный кредит не предоставляется.
Какие нужны документы для ипотеки
Для оформления ипотечного кредита нужны разные пакеты документов. Как минимум удостоверения личности и платежеспособности будущего заемщика. Дополнительные бумаги потребуются, если потенциальный клиент претендуют на льготные программы кредитования с государственной поддержкой.
21.05.20, обновили 13.07.20 —> 49998 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новостиЭксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль
Какие документы нужны для ипотеки, что потребуют обязательно, и какие сведения смогут повлиять на снижении процентной ставки, расскажет Бробанк.
Без каких документов не обойтись
Заемщику для ипотечного кредита понадобятся как минимум два документа удостоверяющих личность — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор. Банки самостоятельно устанавливают, каким должен быть второй документ. В качестве дополнительно удостоверения используют:
- водительские права;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховой номер индивидуального страхового счета;
- паспорт моряка или военнослужащего.
Банк рассматривает документы в упрощенном порядке при первоначальной подаче заявки на ипотеку. Но после ее одобрения придется собрать еще целый пакет других документов. Понадобятся также все бумаги, которые относятся к недвижимости.
В большинстве случаев у потенциального заемщика запрашивают и документальное подтверждение суммы на первоначальный взнос. Для этой цели может подойти выписка по депозитному или текущему счету, а также справка об остатке средств на карте. В некоторых случаях потребуется доказать, что остаток на счете неснижаемый и не будет израсходован до начала сделки купли-продажи.
Все документы, которые могут попросить
Клиент заинтересован, чтобы банк одобрил максимально выгодные условия кредитования, в первую очередь минимальную процентную ставку. Поэтому важно собрать как можно больше подтверждений платежеспособности.
- те, которые относятся к личности заемщика;
- те, которые подтверждают источники и регулярность дохода.
Документы, которые подтверждают доход заемщика, зависят от типа занятости. Для адвокатов и нотариусов — один перечень, для ИП — другой, для наемных работников — третий.
Удостоверение личности
Обязательный документ — общегражданский паспорт. В некоторых банках могут запросить документ, где будет подтверждение регистрации в том регионе, где потенциальный заемщик планирует покупать недвижимость.
Второй документ для удостоверения личности банк утверждает внутренним регламентом. У некоторых компаний — это может быть один или два документа на выбор. У других составлен целый перечень, и клиент может выбрать любой из вариантов, который подходит ему. Если, например, у заемщика нет водительского удостоверения, то он может использовать СНИЛС. Если банку подходит заграничный паспорт, то заемщик может принести только два паспорта и больше не предоставлять никаких других документов, удостоверяющих личность.
Полный список документов, который подходит потенциальному кредитору, размещен на официальном сайте банка. Либо перечень можно уточнить у сотрудника контакт-центра по горячей линии.
Как подтвердить доход наемному работнику
- Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Если потенциальный заемщик получает заработную плату в том же банке, куда подает заявку на ипотеку, то для него может быть достаточно и выписки по счету. Но не все финансовые компании ограничиваются выпиской или справкой по форме банка. Некоторые принимают к рассмотрению только пакет документов со справкой 2-НДФЛ. Так поступают, потому что такой это наиболее информативный способ подтверждения финансовых возможностей клиента.
- Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем. Если ее нет, то копию трудового договора с последнего места работы.
- Справка от работодателя о занимаемой должности, периоде работы на этом месте и общем трудовом стаже в компании.
- Если потенциальный заемщик совмещает работу у нескольких работодателей, понадобится копия трудовых договоров и контрактов с неосновных мест работы.
- Если жилье выбрано заранее, то документы на него — экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженности или ареста на имущество и другие документы.
- Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
- Документы на имущество, которым уже владеет потенциальный заемщик, если он будет использовать эту собственность в качестве дополнительного обеспечения.
- заполняет анкету по форме банка;
- дает письменное согласие банку на запрос персональных сведений и обработку данных из кредитной истории, которая хранится в БКИ;
- предоставляет оригиналы и ксерокопии паспортов всех созаемщиков, поручителей, если они есть.
Если созаемщиком выступает пенсионер, он предоставляет справку, в которой указан размер ежемесячной пенсионной выплаты. Работающие созаемщики предоставляют справку о своей заработной плате или 2-НДФЛ.
О том, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, можно узнать на его официальном сайте.
Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков
- Лицензию для предоставления своих услуг.
- Трудовую книжку, которая оформлена с указанием всех периодов работы.
- Основной государственный регистрационный номер — ОГРН.
- Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
- Справку 2-НДФЛ, если налоги отчисляют через налогового агента.
- Декларацию, поданную в налоговый орган за предыдущий год.
- Годовой баланс с данными об адвокатской или нотариальной практике.
- Квитанции или платежные поручения, где видны все уплаченные налоговые платежи в бюджет.
- банковскую выписку по расчетному счету за полгода или более длительный период;
- пояснительную записку или информационную справку, где описана деятельность конторы;
- справку из банка, где указан текущий остаток на расчетном счете на момент обращения за ипотекой;
- ксерокопии и оригиналы патента, лицензии или сертификата, выданного на имя заемщика;
- устав учреждения и штатное расписание.
- Копию свидетельства о госрегистрации.
- Копию балансового отчета.
- Декларацию, поданную в налоговую службу за предыдущий год.
- Квитанции или платежные поручения, подтверждающие уплату налогов в бюджеты различных уровней.
- ОГРН и ИНН.
Дополнительные документы будут такими же, как у нотариусов. Но не обязательно банк будет запрашивать их все.
Документы о материальном статусе
- документ о праве владения недвижимым имуществом — дачей, квартирой, домом, нежилой недвижимостью;
- право собственности на автомобиль или другое движимое имущество;
- подтверждение владения ценными бумагами и другими активами.
В некоторых ситуациях банк учитывает и другие источники доходов клиента — дивиденды, стипендии, пенсии и прочие доходы от инвестиций и активов.
Косвенным подтверждением материального статуса может служить диплом об образовании, а также сертификаты, лицензии и другие подтверждения профессионализма.
Банк может снизить процентную ставку по ипотечному займу, если заемщик заплатит 50% или больше от стоимости жилья собственными деньгами. Дополнительный повод уменьшения процента по ипотеке — согласие на все виды страхования, которые предлагает банк-кредитор: здоровья, жизни, титульное страхование.
Помните, что только страхование объекта залога, то есть самого жилья — обязательное. Все остальные страховки добровольные. Но нередко отказ от остальных видов страхования влечет повышение процентной ставки. Посчитайте заранее, что выгоднее — платежи за все страховые полисы или повышение ставки на 1-2% на 25 лет кредитования. Только после этого делайте выбор.
В каком виде предоставлять документы
Чтобы подать документы на предварительное рассмотрение ипотеки, можно предоставить сканированные копии всех перечисленных документов. Кредитному комитету банка может быть достаточно такого варианта для предварительной оценки потенциального заемщика. Но после одобрения заявки, понадобится принести оригиналы всех документов.
На всех бумагах должны быть проставлены даты составления, четко видны реквизиты, стоять печати и другие обязательные атрибуты. На справках должны стоять данные лица, их подписавшего: ФИО, должность и подпись. Некоторые справки ограничены по сроку действия, поэтому их приносят последними либо предоставляют повторно.
Ипотека для программ с господдержкой
Государство оказывает поддержку молодым семьям с детьми и другим льготным категориям граждан в покупке жилплощади. Для них при подаче заявки на ипотеку кроме основного перечня документов предусмотрены дополнительные. Список отличается в зависимости о той программы, на которую рассчитывает заемщик.
Семейная ипотека
Льготную ипотеку для семей с детьми выдают по ставке 6% годовых. Государство напрямую компенсирует банку всё что идет сверх этой ставки. Программа действует с 2018 года, а с апреля 2019 года ее условия стали более привлекательными. По оценкам экспертов около 600 тысяч российских семей могут воспользоваться этим видом господдержки.
Подавать заявку на участие могут семьи, в которых родился второй, третий или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Обязательные условия — гражданство РФ у родителя и детей, а жилье должно продаваться на первичном рынке. Процентная ставка не ограничена по сроку действия, как было в самом начале действия программы. Теперь 6% заемщик платит на протяжении всего периода кредитования.
- подтверждение участия в программе;
- оригинал и копию свидетельства о браке, но если отца или матери нет, то этот документ не предоставляется;
- подтверждение доходов;
- копии паспортов и свидетельств о рождении: родителей, детей и тех, кто выступает созаемщиками;
- проект договора с юридическим лицом на покупку жилплощади на первичном рынке или дома с участком земли;
- подтверждение наличия 20% от стоимости объекта недвижимости для первоначального взноса;
- другие документы по требованию банка.
Не все банки одобряют семейную ипотеку. Перечень кредиторов, которые выдают займы под данную госпрограмму, утверждает Министерство финансов. Семьи, которые подходят по условиям программы, могут взять семейную ипотеку или подать заявку на рефинансирование займа, который был взят раньше через Дом.рф, бывший АИЖК.
Сертификат на маткапитал
Государственную поддержку в РФ получают семьи, в которых родился второй и последующий дети, начиная с 01.01.2007 года. С 2020 года программа работает и после рождения или усыновления первого ребенка с начала текущего года. Главное условие — наличие российского гражданства у родителя и ребенка.
Сумма сертификата на материнский капитал дает право на 466, 617 тыс. рублей на первенца и 150 тысяч на второго ребенка. В общей сложности семьи с 2020 года могут получить 616,617 тыс. рублей. В дальнейшем сумму планируют индексировать на коэффициент инфляции. Программу запланировано продлить до 2026 года.
- оформленная анкета, которая разработана банком для этого вида ипотеки;
- паспорт, где стоит отметка о регистрации, если он временная, то документ по месту пребывания;
- подтверждения доходов, в зависимости от того, какой вид занятости у заемщика;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- разрешение банку на запрос и анализ персональных данных, такое право дают при любом виде кредитования;
- уведомление из ПФР о неиспользованной сумме материнского капитала;
- сертификат на маткапитал;
- подтверждение суммы на первоначальный взнос, который предусмотрен по программе кредитования — 10-20 или 30% от стоимости жилья.
Банки принимают иногда документы к рассмотрению без сертификата на маткапитал. Из удостоверений личности и документов на детей кредитору итак видно это право. Но если заявка на ипотеку будет одобрена, то принести оригинал сертификата все равно придется. Поэтому подавать документы в ПФР на маткапитал можно параллельно с пакетом на ипотеку.
Ипотека для военнослужащих
- оформленную анкету по утвержденному шаблону;
- общегражданский паспорт потенциального заемщика и его супруга, если он имеется;
- подтверждающий документ об участии в накопительно-ипотечной системе (НИС), где указано наступление права военного на участие в целевом жилищном кредитовании;
- разрешение кредитору на запрос и анализ личных данных потенциального заемщика;
- свидетельство о браке, если он был, или о разводе, если брак расторгнут;
- нотариально удостоверенное согласие супруга на кредитование;
- все документы, которые относятся к объекту купли-продажи, их перечень зависит от выбранного жилья.
Более подробно о военной ипотеке прочитайте в статье Бробанка.
Когда обращаться к брокеру
Особо занятые клиенты или те, у кого силён страх перед любыми юридическими тонкостями доверяют оформление ипотеки брокеру, чтобы не заниматься этим вопросом самостоятельно. Такой специалист найдет подходящую программу банка, изучит все документы заемщика, проверит наличие льгот и подберет несколько вариантов жилья под запросы клиента. Но все эти вопросы потенциальный заемщик способен решить сам.
- подбор и покупка жилья проходят в незнакомом городе;
- несколько банков уже отказали в выдаче ипотеки, не стоит рисковать еще больше, получая отказы в других банках, потому что это неминуемо отразится на кредитном рейтинге;
- нет времени и желания вникать в детали и принято решение заплатить за услуги опытного специалиста.
Граждане иногда обращаются к брокерам, потому что знают: банки устанавливают для их клиентов более выгодные ставки, чем тем, заемщикам, которые приходят сами по себе.