Дирхам, юань, манат: в какие валюты стоит вкладываться россиянам в 2023 году
Еще год назад этот вопрос — в какую валюту вкладываться для сохранения и приумножения своих средств — перед подавляющим большинством наших соотечественников не стоял. Если повезло иметь «лишние» деньги, то их вкладывали, конечно же, в доллары и евро – ведущие мировые резервные валюты, котировки которых к рублю постоянно росли. Уходящие 2022 год с его санкциями, запретами на ввоз в РФ европейской и американской валюты, ответными ограничительным мерами нашего Центробанка, закрытием для россиян целого ряда границ, сильно изменил ситуацию. Доллар и евро на глазах превратились в «токсичные» валюты. Имеет ли смысл им доверять в 2023 году? Или есть иные валюты, в которые можно не опасаясь вложить свои сбережения? Эти вопросы мы адресовали экспертам.
Юлия Кузнецова, член экспертного совета по защите прав розничных инвесторов, инвест-советник в реестре ЦБ РФ:
«Обычно считают, что безопасная валюта та, которая наименее волатильна и не подвержена экономическим рискам. Если смотреть на классическое понятие «безопасной валюты», то это также валюта той страны, где инфляция находится на постоянно низком уровне. Этим критериям лучше всего соответствует дубайский дирхам — денежная единица Объединенных Арабских Эмиратов. На мой взгляд, это наиболее надежная валюта, так как курс ее уже несколько лет постоянный — 3,36 дирхам за доллар.
Но зарабатывать лучше всего, конечно же, на волатильной валюте. Валюта, курс которой изменяется на 5-10% в неделю — очень волатильная, и она подходит профессиональным биржевым игрокам. Заработать можно, конечно, и на юане, и на долларе, и на евро, поскольку они наиболее нестабильные валюты по отношению к рублю.
Вообще же оценивать валюту нужно по экономике страны, в которой она обращается: чем ниже инфляция, стабильнее ВВП, тем устойчивее будет и валюта этой страны. Но, как говорят многие эксперты (и я не буду с этим тезисом спорить): хранить деньги нужно в валюте той страны, в которой ты живешь».
Андрей Верников, финансовый эксперт:
«Тренд на снижение курса рубля на 2023 год задан. Ослабление рубля продолжится в будущем году из-за ухудшения платежного баланса, связанного с падением экспортных доходов. Чтобы в этих условиях сохранить вложения, следует покупать иностранную валюту. На мой взгляд, лучший выбор — это китайский юань. Не могу порекомендовать дружеские валюты небольших стран из-за их невысокой ликвидности.
Что касается доллара и евро, то их лучше не держать в банках: велик риск заморозки. Лучше купить российские еврооблигации в долларах, к примеру, RUS-28. (Еврооблигация «Россия-28» или RUS-28 — это одна из двух еврооблигаций Минфина с доступным для «простого смертного» размером лота. Валютой этой бумаги и купона является доллар США, дата погашения — июнь 2028 года, стоимость $1000 – «МК».). Таким образом снимается риск заморозки вложений.
Еще один способ «как бы» купить доллары, но при этом при любом развитии событий избежать его заморозки — это скупка товарных активов. К примеру, слитков серебра или золота. Эти металлы торгуются на международных биржах и их цена определяется в долларах».
Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК «Велес Капитал»:
«Несмотря на беспрецедентную волатильность и уникальность сложившейся ситуации на российском валютном рынке в 2022 году, простое правило в виде диверсификации средств по разным валютам не потеряло своей актуальности. Корзину основных валют в виде рублей, долларов и евро в 2023 году можно также пополнить китайским юанем, доля операций с которым в структуре валютных торгов уже не уступает американской и европейской валютам. К примеру, 3/4 в корзине можно разделить поровну между рублем (одна половина) и долларом плюс евро (в совокупности вторая половина), а оставшуюся 1/4 часть разместить в китайскую валюту. При этом инструменты инвестирования в китайскую валюту постепенно расширяются, например, появляются облигации в юанях крупных российских компаний и банков. Доллар и евро также не потеряют своей привлекательности, несмотря на все разговоры об их «токсичности» и девалютизации российской экономики. Сохранение интереса к ним ярко продемонстрировала ситуация на валютном рынке в декабре.
Вместе с тем, инвестируя в зарубежные валюты, следует грамотно рассчитывать свои будущие финансовые потоки, чтобы не потерять деньги из-за высоких спредов, то есть разницей между покупкой и продажей валюты, или комиссий при обмене валют. Также следует помнить о сохранении ограничений на наличную иностранную валюту и низкой ликвидности китайской валюты, в том числе в виде отсутствия наличных юаней на внутреннем рынке для физлиц».
Александр Разуваев, член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров:
«Я считаю, что лучшая валюта для инвестиций — это рубль. Нужно понимать, что к апрелю 2023-го у нас годовая инфляция снизится, потому что из расчета уйдет сверхвысокая инфляция марта текущего года, которая была вызвана девальвацией. По моему мнению, инфляция снизится до 6%. Соответственно, Банк России начнет понижать ключевую ставку, так что рублевый депозит можно открывать уже сейчас. Ну и плюс рубль — это наша фондовая биржа, акции. С восстановлением экспорта нефти баланс спроса и предложения на валютном рынке изменится, соответственно, рубль начнет укрепление и к доллару, и к евро, и к юаню. Тогда основная рублевая пара вернется примерно к уровню 60 рублей за доллар.
Доллар и евро — валюты «токсичные». Санкции могут коснуться и рядовых россиян. Уже девятый пакет санкций приняли западные государства, за ним может последовать и десятый, и неизвестно, что еще там придумают, но удар по валютным операциям вполне может быть нанесен.
Если уж вам интересно что-то экзотическое, то могу посоветовать обратить внимание на валюту ОАЭ дирхам, и азербайджанский манат. Дирхам жестко привязан к доллару, что касается маната, то это нефтяная валюта, а с сырьем, я думаю, все будет в порядке. Напомню, что Московская биржа планирует в 2023 году запустить торги валютами Азербайджана, ОАЭ и Египта, поскольку эти страны являются крупными торговыми партнерами России.
Есть рубль в своем отечестве: в какую валюту вложиться перед новым годом
До Нового года уже рукой подать, и хлопоты в связи с этим у всех разные. Пока одна часть россиян ломает голову над тем, что из продуктов купить на новогодний стол — чтобы недорого, другая размышляет, какой валютой запастись. Чтобы, как говорится, не было мучительно больно за бесцельно прожитый год.
Недостатка в прогнозах от экономистов нет. Если брать продукты, то к концу декабря они все поголовно в зоне риска — в России начинается традиционный новогодний взлет цен. И здесь только держись. Кому-то к Новому году в подарок ананас из далеких заморских краев.
А кому-то в радость толстая пачка банкнот — вот только какой страны? С этим уже посложнее. Еще пару лет назад для нас такой вопрос вообще не стоял: конечно же, доллар или евро, они никогда не подводили. И позволяли нам не просто сберегать свои рублевые накопления, но даже их заметно приумножать. Курс «американца» и «европейца» на дистанции всегда рос, а наш «деревянный» так или иначе слабел.
Но Теперь россияне на распутье. Из-за санкций доллары и евро враз превратились в токсичную валюту, неровен час ее могут совсем запретить, вывести из оборота. И что тогда: обклеивать зелеными бумажками стены? Да и инфляция в Европе и США высокая, соответственно 10,7 % и 7,7 %. Покупательная способность этих некогда крепких дензнаков снижается на глазах.
В связи с этим многие «продвинутые» финансовые аналитики советуют здесь и сейчас обратить внимание на китайский юань. Как ни как, Китай — вторая экономика мира, с юанем, утверждают они, вы будете, как за Великой китайской стеной. Нам прямым текстом рекомендуют, пока не поздно, избавляться от «токсичных» долларов и евро и вкладываться в дружественную китайскую денежную единицу.
Вроде бы, на то есть веские причины. В России, точнее на московской бирже, она набирает популярность, на нее резко увеличивается спрос. Так, в ноябре объем спот-сделок по юаню вырос до 57 миллиардов рублей, тогда как в феврале он составлял всего 1 миллиард. Спрашивается, чего же боле? Все за юанем!
Однако не стоит с головой бросаться в финансовый омут.
В нынешнем году курс юаня по отношению к нашему рублю снижался в течении 6 месяцев из 11. И вообще, его курс регулируется не рынком, а государством – китайскими властями. Определяется не на открытых биржевых торгах, а правительством. Каким оно его захочет сделать, исходя из своих политических или экономических интересов, таким он и будет. Прогнозировать на какой-то срок его курс и прикидывать свои барыши от вложений достаточно трудно, ведь Восток, как известно, дело тонкое.
Еще нашим согражданам рекомендуют вложиться в турецкую лиру, которая тоже «дружественная», да и всегда пригодится, если вы любите проводить отпуск в этой стране. Однако и тут есть свои серьезные «но». Не стоит забывать, что весь нынешний год лиру колбасит, как наш рубль в 90-х годах прошлого века. Инфляция в Турции составляет около 80 %, а рост цен в Стамбуле так и вовсе почти 100 %. Вариант вкладываться в эту валюту, как видим, тоже так себе.
Еще один лидер по «советам» — дирхам Объединенных Арабских Эмиратов. Тут у аналитиков логика такая же: валюта дружественная и ОАЭ — тоже популярное туристическое направление у россиян. Однако, где его найдешь на наших просторах – этот самый дирхам. А если какой-то банк им и торгует, то маржа там такая. Что о выгоде для покупателя точно говорить не приходится.
В общем перед этим новым годом стоит себя спросить: а есть ли вообще смысл идти в банк, заказывать себе какую-то сумму в иностранной валюте? Не проще ли довериться нашему отечественному рублю, который в тяжкую годину финансовых испытаний, «термоядерных» санкций, наложенных в последние месяцы, проявил чудеса стойкости. В том числе к сильным мира сего валютам — тому же доллару или евро?
Сколько раз правительство пыталось спустить рубль «на землю», пускало в ход мощные административные рычаги, чтобы довести соотношение «сладкой парочки» рубль — доллар до «комфортного» (как утверждают министры) для нашей экономики уровня в 70 рублей. И ничего не получалось. Вот уже несколько месяцев доллар котируется в районе 60 рублей и, скорее всего, закрепился на этом уровне надолго.
Чем не мощная «подушка безопасности», если распоряжаться рублями по уму, не держать под матрасом, а на депозите в банке?
Словом, близкий вам человек не расстроится, если под елку Дед Мороз положит ему пухлый конверт с российской валютой.
Хотя, конечно, эти предновогодние заботы – в какую валюту вложиться с выгодой для себя — мучают далеко не всех россиян. А только тех из нас, кто имеет денежные излишки, нажитые непосильным трудом. Таких. Наверное, процентов 10-20 наберется. А основная часть населения, как известно, живет от зарплаты до зарплаты, которой не всегда хватает. Им бы сэкономить на закупках к праздничному новогоднему столу.
Юани, дирхамы, турецкие лиры: что творится с этими валютами в московских обменниках
Летний туристический сезон стремительно надвигается — и перед многими туристами встает вопрос: можно ли купить в России наличную валюту стран назначения? Понятно, что можно «прогнать» необходимые суммы через привычные по старым временам доллары США и евро. Но ведь напрямую выгоднее! Какие валюты и насколько свободно можно купить в Москве — выяснил «МК».
Несколько лет назад — к примеру, в начале 2010-х — у многих станций метро в центре города были специфического вида меняльные лавки. Некоторые имели даже модные сайты с калькулятором курсов валют. Увы: большинство этих сайтов уже не работают, а те, которые еще сохранились, застряли навечно в 2017–2018 годах.
Однако благодаря агрегаторам курсов всякий желающий может выяснить, где «по капельке» продают валюты популярных туристических стран. А взяв в руки телефон — уточнить, какой запас дензнаков есть в данной «операционной кассе».
Итак, самая «напрашивающаяся» из этих валют: турецкая лира. Несколько десятков активных обменников, выборочный прозвон подтверждает: да, купить можно. Запас купюр — разный в разных пунктах, но больше эквивалента 10 000 рублей найти не удалось. Стало быть, чтобы купить достаточный для турпоездки запас лир, придется обойти много обменных пунктов.
Следующий «кандидат» — египетский фунт. Формально он имеется в двух обменниках Москвы, однако прозвон показал: фунтов на самом деле нет. Однако здесь самое время задать вопрос: зачем? Наличие египетских фунтов, как показывает опыт посетивших эту страну в последние месяцы, для туристов не так чтобы обязательно. Хотя обзавестись фунтами стоит хотя бы ради того, чтобы посмотреть на картинки: банкноты украшены изображениями важнейших памятников Древнего Египта. Для обмена не обязательно искать отделение банка: большинство отелей охотно обменяют доллары на местную валюту прямо на стойке ресепшен. Однако фунты потребуются только тем, кто намерен всерьез и надолго покидать туристические кварталы.
Ну а вообще в Египте очень любят старые добрые американские доллары. И, поскольку инфляция в Египте довольно суровая (как, кстати, и в Турции!), кое-где можно увидеть цены в долларах — точно как у нас в России в 90-х: цены в у.е. Так что можно не переживать: доллары у туриста охотно возьмут почти везде, причем по нормальному курсу. А самая полезная на практике купюра во время отдыха в Египте — 1 доллар. Они пригодятся для бесконечных чаевых: водителю экскурсионного автобуса, горничным и носильщикам в отелях и т.д.
Еще одна валюта-экзот — таиландский бат. Эти купюры в наличии имели на 14 марта ровно три кассы в Москве. В одной из них был эквивалент 1000 долларов (да, специалисты по обмену валюты тоже привыкли к у.е.!), в другом — вдвое меньше, в третьем сумма была «достаточно много — сколько вам надо?». Опция заказа наличности, однако, не работала: если нужна крупная сумма, придется как-то ухищряться… Или опять же применять «промежуточные» валюты.
Обменников, которые работают с китайским юанем, в Москве не меньше полусотни — но о наличии купюр в каждый из них нужно звонить и «допрашивать» операционистов с особым пристрастием. Около 1000 юаней (умножаем на 10 и получаем рубли) — норма жизни, более серьезные суммы придется изыскивать.
Дирхам Объединенных Арабских Эмиратов продается в центровом месте — на Тверской, 6. Причем в наличии — серьезная сумма, куда больше, чем эквивалент 1000 долларов. Оно и понятно: солидная валюта для солидных господ.
Валюты ближнего зарубежья теперь продаются куда менее активно, чем раньше (не говорим о гривне — но даже арабские драмы можно найти всего в шести обменниках по Москве). Исключение — белорусский рубль: его продают, как и юань, в десятках обменников.
А вот чего в Москве, кажется, нет (официально) вообще — это иранских риалов. Ни один обменный пункт банка с этой валютой не работает. А потому что санкции против Ирана действуют уже сорок лет. Зато найти нужные бумажки можно через сайты объявлений: в разделе коллекционирования банкноты продаются по курсу, который примерно вдвое хуже центробанковского.
Самая дешевая валюта: в каких странах
В мире насчитывается приблизительно 195 стран. Многие из них имеют собственные валюты, которые являются платежными средствами внутри страны. Курсы мировых валют находятся в «свободном плаванье». Центробанки ежедневно обновляют курсы, что позволяет людям покупать валюты и функционировать рынкам Forex.
Ранее в нашей статье мы рассмотрели самые дорогие деньги. Нам удалось выяснить, что высокая стоимость не указывает на финансовое благосостояние страны или востребованность этой валюты. Хорошим вариантом для инвестиций окажутся резервные активы — доллар, евро, фунт стерлингов, китайский юань, японская иена. Также сюда можно отнести стабильный швейцарский франк.
С противоположной стороны находятся самые дешёвые валюты в мире. За несколько рублей или долларов порой можно купить пачку настоящих иностранных денег. Дешевые деньги прямо указывают на финансовую нестабильность, слабую экономику и откровенную нищету населения. В текущем обзоре мы выясним — какая валюта самая дешёвая и сколько она стоит?
1. Иранский риал
Вот какая самая дешёвая валюта в мире — это иранский риал. Один риал делится на сотню динаров, но из-за инфляции о монетах давно забыли. Обычно от цены в риалах убирают четыре нуля и тогда появляется более реалистичная единица измерения — туманы. Деньги здесь начали обесцениваться по геополитическим причинам — конфликт с Ираком и противостояние с Израилем. Международное сообщество ополчилось против Ирана из-за развития ядерного проекта. Когда-то Иран был крупнейшим экспортером нефти, но теперь страна под санкциями и ее экономике приходится несладко. Обычный ужин обойдется в несколько миллионов реалов. Исторически минимальный курс к доллару был зафиксирован в 2016 году — 190000 к 1. Из-за девальвации реала в Иране возник весьма активный черный рынок валют. Сегодня обменники дают за один риал (IRR) 0,0019 RUB. На один рубль можно купить 500 риалов, на один доллар — 42000 IRR.
2. Вьетнамский донг
Второе место среди самых дешёвых валют занимает вьетнамский донг. Дословно донг означает медь. После 1991 года централизованная экономика Вьетнама сильно пострадала, поскольку целиком и полностью была завязана на СССР. Лишившись поддержки союзного государства, Вьетнам вынужден был спасать экономику путем перехода на рыночные отношения. Сейчас Вьетнам борется за свое существование, неспешно привлекая инвесторов. Эксперты считают, что государство ждет экономический рост. За последние 20 лет курс дешёвых вьетнамских денег удвоился по отношению к рублю. Местные деньги печатают из полимеров, поэтому они не боятся воды. Купюра с самым большим номиналом — 500000 донгов, кстати, все купюры имеют весьма однообразный дизайн. Донг Вьетнама имеет тикер VND, в 2023 году один донг стоит 0,0035 RUB — на одну российскую копейку можно купить 3 донга. Также один донг стоит 0,000043 USD.
3. Леоне Сьерра-Леоне
Сьерра-Леоне — страна в Западной Африке, бывшая колония Британии. Страна получила независимость более 60 лет назад. Процесс сопровождался гражданскими бунтами и даже вооруженными столкновениями. Все это привело к гиперинфляции, от которой Сьерра-Леоне не может избавиться до сих пор. Сьерра-Леоне имеет щедрые запасы природных ресурсов и плодородную почву, что является редкостью для Африки, но пока что страна не может реализовать свой финансовый потенциал. В 2022 году власти заявили о начале деноминации и запланировали убрать «нули позора». Но пока три нуля сохраняются и курс 1 SLL равняется 0,0046 RUB (0,000051 USD).
4. Лаосский кип
Лаос — еще одна из стран мира, имеющая проблемы с экономикой. Кстати, соседом Лаоса является Вьетнам, его донг возглавил наш топ самых дешёвых валют в мире 2023. В стране сохранился коммунистический строй, а местная валюта не обменивается за пределами государства. Кип — единственный участник подборки, который изначально был дешёвой валютой и не подвергся деноминации. Лаосский кип вполне стабилен и за 20 лет укрепился к рублю примерно в 2 раза. Хотя страна является бедной и также сталкивается с инфляцией. Лаосский кип занимает почетное четвертое место и является одной из самых дешёвых валют к рублю на сегодня. 1 LAK = 0,0048 RUB (0,000058 USD).
5. Ливанский фунт
Март 2023 года стал одним из худших для ливанского фунта — он стал еще дешевле, покорив новые исторические минимумы. Новая историческая веха для Ливана началась 14 марта, тогда ливанский фунт, имевший привязку к доллару в формате 15000 к 1, резко пошел вниз к отметке 100000 фунтов за доллар. Ливанский кейс — это головокружительное падение с отметки 150 фунтов за доллар в 2019 году. Ливанские банки обладая инсайдерской информацией, вывели крупные суммы за пределы страны, ограничив снятие наличных. Люди лишились накоплений, а временное правительство и так имеет ряд проблем. Теперь цены в магазинах устанавливаются в долларах, а ливанский фунт стал еще одной самой дешёвой валютой к рублю. 1 LBP = 0,0055 RUB (0,000067 USD).
6. Индонезийская рупия
Индонезия представляет собой крупный пул островов между Евразией и Австралией. Экономика держится на сельском хозяйстве, промышленности и туризме. Россиянам она известна по ярлычкам на этикетках брендовой одежды, а еще каждый россиянин слышал о сказочном острове Бали. Индонезия — 16-я экономика мира по величине и вполне самодостаточная страна. Рупия сильно обесценилась после кризиса 1997 года. Восстановление экономики будет трудоемким, но страна с самой дешёвой валютой получается экспортные преимущества. Труд и экспортируемые товары стоят недорого, поэтому крупный экономический скачок у Индонезии еще впереди. 1 IDR = 0,0055 RUB (0,000067USD).
7. Гвинейский франк
Последняя самая дешёвая валюта в мире к рублю — гвинейский франк. Он дороже остальных претендентов практически в два раза и его цена вплотную подошла к одной копейке. Гвинея — еще одна бедная африканская страна. В 80-е годы страна лишилась поддержки СССР и столкнулась с волной бандитизма и вооруженных столкновений. В 2015 году Гвинея столкнулась с эпидемией Эбола. Золото, качественная железная руда и алмазы не спасают экономику, ведь часто деньги проходят мимо государственной кассы. Гвинейский франк — еще одна самая дешёвая валюта к доллару. В этой стране правят криминал, коррупция, безработица и огромные свалки. 1 GNF = 0,01 RUB (0,0001 USD).
Подводя итоги
Если говорить о валютах мира, то у нашего рубля достаточно крепкие позиции. Статья показывает, что дорогая валюта еще не значит ничего. Некоторые валюты стран Ближнего Востока стоят более двухсот рублей за единицу. Но это не говорит о сильной экономике или престижности валюты. При этом однозначно можно сказать, что дешёвая валюта — признак экономической отсталости и тотальной нищеты. Хотя Индонезии удалось превратить это в преимущество, предоставив другим странам товары по конкурентоспособной цене. Теперь вы знаете какая валюта самая дешёвая к рублю — их семь и все они стоят дешевле одной копейки.
Подписывайтесь на наш Telegram канал
И читайте последние новости, статьи и прогнозы от MBFinance первыми