Квази кэш операции что это тинькофф

Что такое квази-кэш и почему взял комиссию Альфа-банк?

FAQ

На чтение 11 мин Опубликовано 29.01.2020 Обновлено 14.03.2022

Что такое квази-кеш?

Рано или поздно, активные пользователи банковских карт сталкиваются с термином «квази-кэш», причем это может быть неприятное знакомство с попаданием на комиссию от банка. Чаще это происходит с клиентами Альфа-банка, это видно из подсказок в Яндексе:

Например, внезапно, при операции, которую вы уже делали ранее по вашей кредитной карте без комиссии, банк может снять с вас комиссию 2%, или рублей 500, причем не сразу, а через пару дней. Добавлю, что это важно знать не только обладателям кредитных карт, но и дебетовых, там тоже бывает комиссия за квази-кеш (от 199 рублей или 1.99% в Альфа-банке). Также понятие «квази-кэш» есть в банках ВТБ, Тинькофф, Райффайзенбанк и других. С точки зрения банка:

Квази-кэш операции – это операции, связанные с высоколиквидными активами. По сути, это списания, похожие на снятие наличных со счёта. К ним относят пополнения электронных кошельков, перевод средств букмекерам, покупка билетов лотереи и схожие операции. При этом деньги не меняются на товар, как при покупке, а выходят за пределы системы банка.

Квази-кеш операции существуют на банковском рынке не один год, это касается и России. С латинского языка слово quasi (квази) переводится как «нечто», «вроде», то есть квази-кеш-операции — это операции, похожие на снятие наличных, но ими не являющиеся. Тем не менее, это как раз тот вид трансакций, который банки по ряду причин предпочитают облагать комиссией. Представитель крупного банка на правах анонимности отмечает, что

квази-кэш-операции по своей сути нужны кредитным организациям для того, чтобы обложить комиссией те виды трансакций, которые они по тем или иным причинам не хотят видеть у своих клиентов.

Квази-кэш на практике — Альфа-банк

Чтобы было сразу понятно, о чем идет речь, рассмотрим примеры.

Кредитная карта

Платеж в интернете, Альфа-банк, сентябрь 2018 г.:

Неожиданно обнаружил, что при обычном Интернет-платеже в размере 250 руб., который осуществляю регулярно без всяких проблем, счет уменьшился на 650 руб. Пароль в смске приходил на 250 руб., окно подтверждения от банка на сайте также показывало 250 руб. Уведомление о снятии также пришло на 250 руб. Однако разница в суммах до и после составила 650 руб. (вот это поворот!). Зашел в Альфа-мобайл: и действительно, там указан платеж в 650 руб. Комиссия составляет 4,9%, но не менее 400 руб.

По итогам беседы в чате мобильного приложения, выяснилось, что квази-кэшем Альфа-банк называет «(включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции».

Альфа Банк
Задать вопрос

Банком с 03.09.2018 г. установлена комиссия за Квази-кэш операции по Кредитным картам. Квази-кэш операции — к таким операциям относятся (включая, но не ограничиваясь): перевод на «электронный кошелек», оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов и другие операции, которые Банк определяет в качестве квази-кэш операции, на основании MCC-кодов (Merchant Category Code) и данных, поступающих от Платежных систем. Комиссия за совершение Квази-кэш операции идентична комиссии за выдачу наличных, действующей на дату оформления Договора кредита. Комиссия по Вашей кредитной карте составляет 4.9%, но не менее 400 RUR.

Действительно, комиссия за этот квази-кэш для кредитных карт указана в тарифах, в 2018 году это был документ на 259 страниц:

https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/all_tariffs_27082018.pdf — (раздел 1.8, стр.157, сноска 33)

А сам пункт 1.8.22 находится на странице 204:

Т.е. квази-кэш для кредитной карты — это операции, за которые берут такую же комиссию, как за снятие наличных.

Я пытался подключить свою кредитную карту к VK Pay. Система для проверки карты списала 1р и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500р комиссии. Планировал использовать систему ТОЛЬКО для оплаты товаров и услуг. Обращался в онлайн чат — бесполезно! Говорят, что банк решил, что это квази кэш операция и ничего сделать невозможно….

Захотел пополнить электронный кошелёк с банковской карты на сто рублей, а в итоге столкнулся с тем, что банк взял с меня комиссию в размере 500 рублей

Решил открыть торговый счёт на Форекс и для начала перевести на него тысячу рублей (чтобы просто попробовать). Банк списал с меня полторы тысячи!

Еще случай с кредитной картой Альфа-банка:

03.08.21 была с детьми в ТЦ, там есть аттракцион капсула (очки виртуальная реальность), рассчиталась кредитной картой через терминал на сумму 600₽. А 09.08.2021 Альфа банк списал комиссию квази-кэш 500₽! Написав в чат банка узнала, что на терминале был уставлен код мсс 7995, что означаете обналичивание/лотереи/казино. Как я могла знать, что детский аттракцион обернётся сверху комиссией в 500₽!

Дебетовая карта

Тоже Альфа-банк, платеж в интернете на сайте региональных госуслуг — пополнение счета в госуслугах (виртуальная карта на портале uslugi.tatar.ru) на 5000 для оплаты услуг ЖКХ. И через 3 дня происходит списание комиссии 199 рублей со счета.

Консультант банка заявил, что комиссия за квази-кэш операции взимается и с дебетовых карт начиная с 13 апреля 2020 года, это определяют по МСС коду.

Еще один такой же случай с дебетовой картой Альфа-банка:

С моей дебетовой карты были оплачены дистанционные информационные услуги медицинского характера (два платежа от 14.11.20 и 30.12.20). В итоге, совершенно случайно, я обнаружила, что с меня дважды была списана комиссия за Квази-кэш операцию (16.11.20 и 03.01.21) по 199 рублей! Так как это было для меня полной неожиданностью, я естественно обратилась в онлайн-чат банка с просьбой разобраться в ситуации и вернуть списанную комиссию в полном объеме, а именно 398 рублей.
Далее банк присылает мне пояснение что такое Квази-кэш операции и цитата: «Условия тарифа, согласно которым списана комиссия — 1.99%, минимум 199 рублей — с 13 апреля 2020 года»

Так как операция была произведена вами в торговой точке USLUGI.TATARSTAN.RU, номер MCC — кода 6051-Нефинансовые учреждения – квази-кэш, с вас была списана комиссия.

Список операций, за которые могут брать комиссию:

• переводы на «электронный кошелек» и оплата покупки через него (Яндекс.Деньги и др.)
• переводы на счета трейдинговых платформ. Трейдинговая платформа — компьютерная система, позволяющая разместить заказы (покупку/продажу) акций, облигаций.
• переводы в букмекерские организации
• расчеты в казино
• покупку лотерейных билетов и другие операции, которые банк определяет в качестве квази-кэш операции.
• оплату товара через VK Pay

13.04.2020 — В тарифном сборнике пунктом 1.1.24 введена комиссия за квази-кеш операции более 500 рублей с дебетовых карт (1.99%, но не менее 199 рублей) -https://alfabank.ru/f/1/retail/docs/all_tariffs_13042020.pdf

В мобильном приложении банка Открытие совершил несколько операций пополнения с карты альфа-банка, получил комиссию 1.99%. Банк Открытие в своей переписке сообщил, что у них MCC-код при пополнении карты 6536 (Денежные переводы с карты на карту – зачисление). В приложении альфы отображается код 4829 (Денежные переводы). И Альфа-банк определяет по коду 4829 как квази-кэш операцию. Ранее также пополнял и не было никаких комиссий, например 05.06.2021, где комиссия отсутствует и указан верный MCC код.

Квази-кэш в Тинькофф

В банке Тинькофф тоже выделены операции, которые называются квази-кэш. Например, в 2018 году отменили комиссию за операции квази-кэш (приравненные к снятию наличных) на сумму менее 3000 рублей, в том числе «стягивание» с дебетовых карт других банков. Тем не менее, такие операции

Квази-кэш в других банках

Каждый банк руководствуется собственными правилами, поэтому отнесение той или иной операции к квазикешу может отличаться.

В Райффайзенбанке можно налететь на комиссию, если пополнять карту Тинькофф в личном кабинете Тинькофф через «стягивание» с карты Райффайзена. Здесь все зависит от MCC-кода, который присвоит Тинькофф для такой операции:

Тинькофф Банк

Мы не берем комиссий за пополнение с карты другого банка. При пополнении через наши сервисы передаем сторонним организациям один из трех MCC кодов: 6012, 6051 или 6538 в зависимости от суммы, платежной системы и прочих факторов. Все они соответствуют типу совершенной операции. Как расценит операцию банк-эмитент — нам неизвестно.

• MCC 6012 — Покупка товаров или услуг в финансовых учреждениях. Такими товарами и услугами могут быть чеки и другие финансовые продукты, рекламные товары, сборы за предоставление кредита и плата за услуги финансового консультирования, пополнение счета преодоплаченных карт, оплата услуг микрофинансовых организаций.
• MCC 6051 — Квази-Кэш – Нефинансовые учреждения. Покупка чеков, иностранной валюты, пополнение электронных кошельков, торговых счетов и другие операции в нефинансовых учреждениях
• MCC 6538 — Денежные переводы с карты на карту – списание.

Очевидно, что МСС 6051 за операции с2с — это либо осознанный беспредел, либо полное непонимание карточных операций и правил присвоения МСС.

Новости

20.01.2022 — Важно: Тинькофф банк с 20 января вносит в перечень операций, приравненных к снятию наличных, все операции с MCC 6540.

Ранее к снятию приравнивались только операции, для которых выполнялись одновременно 2 условия:

1. MCC = 6540
2. merchant_name — совпадает с одним из набора: «UNIVERSALNYJ PLATEZH», «QIWI», «WEBMONEY» «RAPIDA-ONLINE»,«PRI00», «ELECSNET», «ELEKSNET», «COMEPAY», «YANDEX%MONEY», «MONEY%YANDEX», «WALLETONE».

16.06.2021 — Внимание, пополнение карт банков Открытие и «Дом.РФ» посредством «стягивания» с дебетовых карт Альфа-банка теперь проходит как «квази-кеш», по сообщениям, с 9 июня. Раньше проводилось по MCC 6538 (перевод с карты на карту), а теперь операции идут по МСС-коду 4829 (денежные переводы).

Дебетовая карта Tinkoff Black — отзыв, обзор и справочник

Дебетовые карты

На чтение 28 мин Опубликовано 04.05.2014 Обновлено 12.12.2023

Дебетовая карта Tinkoff Black — весьма выдающаяся по совокупности параметров и бесплатных «плюшек», я ей пользуюсь с 2010 года. За 13 лет многие фишки в тарифах Тинькофф Блэк остались почти в неизменном виде, например:

• снятие наличных — в любом банкомате без комиссии
• бесплатные межбанковские переводы
• кэшбэк деньгами

Ниже мой отзыв об использовании дебетовой карты Тинькофф Блэк за всё это время, основные условия и тарифы. Обзор периодически обновляется и дополняется.

Основные условия по карте Тинькофф Блэк

Кэшбэк — каждый месяц реальными деньгами (не баллами, не бонусами и не «фантиками»):

• Повышенный кэшбэк 5% — на выбранные 4 категории из предложенных банком 7-8 категорий магазинов (они меняются каждый месяц),
• до 30% — по спецпредложениям партнеров ,
• 1% — на все остальные покупки кроме нескольких MCC-кодов (пополнение электронных кошельков и т.п.).

Снятие наличных — при сумме от 3000р в любом банкомате — без комиссии, лимит в месяц — 100000р, далее 2% комиссия. Ещё 500 тысяч бесплатное снятие в собственной сети банкоматов Тинькофф. В них без комиссии можно снимать и менее 3000р.

Дополнительно лимит увеличивается если у вас закончился срок вклада. Всю сумму вклада (хоть миллионы) можно тоже снять наличными с карты Блэк в любых банкоматах бесплатно.

• Проценты на остаток — 5% годовых до 300к начисляются только при подключении сервиса Tinkoff Pro / Premium или Private. Но необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. (при подписке Pro). Совсем без подписки — 0% годовых.
• Срок действия карты — 10 лет (с 2003 года). Имеется чип, платежная система — МИР (или MasterCard).
• Стягивание через с2с сторонними сервисами на карты других банков. Это бесплатно для любой мелкой суммы операции. Но при этом расходуется лимит на снятие наличных в «чужих» банкоматах — 100000 в расчетный период (месяц). Дальше — 2% комиссия, при больших суммах это антидонор.
• базовое SMS-информирование — бесплатно.
• SMS-банк — информирование об операциях покупок и снятия наличных — 99 р/мес.(с оператором Tinkoff Mobile — 59 р/мес.)
• переводы в другой банк по реквизитам счета — бесплатно, суточных лимитов фактически нет. Эти переводы отправляются быстро, в течение 30 минут с 01:20 до 18:45, но только по рабочим дням.
• переводы по номеру карты другого банка — до 20000 р/месяц бесплатно (card2card). При подключенной подписке Pro эта сумма вырастает до 50000 руб.
• переводы по СБП (по номеру телефона) — до 150000 за перевод. Без комиссии, до 20 переводов в сутки, до 5 млн в месяц.
• до 10 дополнительных карт к вашему счету бесплатно — с выбором платежной системы и дизайна (есть платные и бесплатные варианты).
• перевыпуск карты даже по инициативе клиента — бесплатно.
• плата за обслуживание — 99р/месяц или бесплатно, см. далее.

Дополнительные карты

Можно выпустить до 10 дополнительных карт к вашему счету, это бесплатно, итого 11 активных карт вместе с основной. Дополнительную карту можно выпустить на свое имя или на 3-е лицо (например члена семьи). Получает дополнительную карту и генерирует пин-код владелец счета, он отвечает за все операции. Если делать заявку по звонку, можно выбрать платежную систему Мир и дополнительно пользоваться ее бонусами через программу privetmir.ru. Можно выпустить пластик Unionpay для поездок заграницу — плата за выпуск 1000 руб. С премиальной подпиской можно оформить до 20 любых дополнительных карт +1 основная.

Внешний вид карты

Оформление пластика Tinkoff Black менялось неоднократно. Долгое время она была обычной с эмбоссингом, с номером на лицевой стороне, а на обратной стороне был только CVV-код. С 2019 года карта выпускается без эмбоссинга, а все цифры убрали на обратную сторону карты На лицевой стороне осталось только имя и фамилия владельца. C 2022 годы выпускаются только карты МИР.

Некоторые путают, Platinum — это кредитная карта серебристого цвета, а дебетовая карта называется Black, она черного цвета (в основном), и слово Platinum на ней уже давно не пишут.

Кроме стандартного доступны много других вариантов дизайна, платных и бесплатных.

Как выгодно оформить дебетовую карту Tinkoff Black

Акции с бонусами и бесплатным обслуживанием работают только для новых клиентов:

Оформите карту Tinkoff Black по ссылке и получите бесплатное обслуживание навсегда

Другой вариант — с бонусом 1000 руб.:

Карта Black + 1000 ₽ бонус (банк вернёт 1000 ₽, если потратите 3000 ₽ за месяц после активации карты)

В июле 2023 можно выбрать не только стандартный дизайн, но и «космические» варианты карты:

Получение карты

Представитель банка Тинькофф (в просторечии — курьер) привезет карту домой или на работу или даже в кафе. При визите представителя банка будет необходимо не только дать свой паспорт для фотографирования, но и сфотографироваться самому с запечатанным конвертом. Отказываться — не нужно, и переживать тоже. Фотографии клиента нужны для подтверждения, что конверт с картой доставили запечатанным и получил его сам клиент, они не сохраняются в служебном смартфоне представителя и уходят сразу в банк. Никто, кроме ответственных сотрудников, не будет иметь к ним доступ. Даже представитель после встречи не сможет их открыть. Фотографии вашего паспорта нужны, чтобы не делать копии и не ждать, когда они дойдут до банка. Не лишним будет знать, что представители банка ведут автоматическую аудиозапись встречи. Рекомендую на встрече отказываться от всех других продуктов Тинькофф, которые вы не заказывали (ой, вот вам тут банк одобрил кредитку, я её вам уже привез. Вот вам сим-карта Тинькофф-мобайл, это бесплатно и т.п.). Другие продукты (если они вам нужны) также можно заказать отдельно, и каждый — с выгодой для себя.

При получении карты, если не отказаться в документах, открывают автоматом брокерский счёт

Если вы этого не планируете, не соглашайтесь. За оформление брокерского счёта можно получить отдельный бонус после получения карты Black.

Как активировать карту Tinkoff Black

Курьер (специалист банка) привозит карту Тинькофф Блэк, разумеется, в неактивированном виде. Прежде чем ей пользоваться, её сначала нужно активировать. Это можно сделать в мобильном приложении банка, в интернет-банке (личном кабинете), на сайте банка по адресу https://www.tinkoff.ru/activation/, или по телефону 8 800 555-777-8 (для звонков по России). Подробное описание, как активировать карты Тинькофф, можно прочитать в отдельной статье.

Снятие наличных

Сразу, с 2010 года меня очень привлекла функция снятия наличных с черной карты Тинькофф без комиссии. Тем более что изначально я ее получал как карту к вкладу, и у нее была всего одна функция — снять вклад по его окончании. Вот скриншот с сайта tcsbank.ru 2010-го года:

Разумеется, ни о какой комиссии не могло быть и речи, иначе никто бы не понес свои деньги в дистанционный банк без офисов и без банкоматов. Тем более, что своя сеть банкоматов сначала и не планировалась, первый банкомат Тинькофф появился в Москве только в июле 2017 года. Итого, как и в 2010 году, снятие суммы от 3000 рублей в любом банкомате любого банка остается бесплатным, но есть ограничения.

С одной стороны, есть тарифные лимиты: на снятие в сторонних банкоматах тарифный лимит — 100000 рублей в месяц (расчетный период).

Еще 500000 можно снять без комиссии в банкоматах Tinkoff, которых становится всё больше. Посмотреть тарифные лимиты можно в разделе, который относится к счету карты (общий для всех выпущенных дебетовых карт Black, включая дополнительные):

Какая часть лимита уже потрачена, тоже видно в личном кабинете. Рекомендуется проверять данные лимиты каждый раз перед крупной операцией снятия наличных в личном кабинете Тинькофф или в мобильном приложении. Кроме того, может появляться дополнительный лимит льготного снятия, если заканчивается вклад, в размере окончательной суммы вклада, упавшего на карту. Т.е. как и всегда, со снятием вклада в банкомате нет проблем, но есть нюанс, см. ниже.

Кроме лимитов по счету, есть лимиты по каждой карте, но они уже не тарифные, а жесткие — расходный лимит в календарный месяц. Раньше была функция установки и суточного лимита на снятие наличных. Теперь снятие наличных можно только включить или выключить.

Как пополнять карту Тинькофф Блэк без комиссии

• «стягивание» с карты другого банка. Это удобный способ мгновенного пополнения — в мобильном приложении или интернет-банке Тинькофф без комиссии с карт других банков. Зачастую, банк-«донор» не берет комиссию, но есть пара десятков банков — «антидоноров», которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.
  Со стороны Тинькофф при переводе через его сервис действуют следующие лимиты:
  — не более 150000 рублей за 1 раз,
  — общий лимит по договору — не более 20 операций в календарные сутки,
  — не более 1500000 рублей в календарный месяц.
  Также могут быть дополнительные ограничения от сторонних банков по размеру операции.

• пополнение у партнеров банка наличными без комиссии на сумму до 150000 рублей за расчетный период (месяц): Евросеть и Связной (эти ввели комиссию в октябре 2019 — 2%, минимум 59 руб), МТС, терминалы и банкоматы банка МКБ, Почта России и др., см. точки пополнения на карте в мобильном приложении Tinkoff. На сколько можно пополнить без комиссии у партнеров, всегда видно в мобильном приложении в разделе «Тарифные лимиты»:
• В числе партнеров по пополнениям есть еще устройства других банков:
  — терминалы и банкоматы МКБ;
  — терминалы и банкоматы МТС Банка;
  — банкоматы Почта Банка.
• можно пополнить карточку наличными в банкоматах Тинькофф-банка, которые стали появляться в крупных городах с 2017 года. Банкоматов пока не очень много. Комиссии за пополнение не будет, независимо от суммы. Максимальная сумма пополнения одной операцией — 1000000 рублей (если не боитесь что банкомат съест деньги). Максимум за сутки можно внести до 5000000 рублей.
• в 2019-2020 годах добавился вариант пополнения из других банков через СБП по номеру телефона — мгновенно, круглосуточно и без выходных. Лимиты переводов без комиссии устанавливают банки-отправители, но они не менее 100000 рублей в месяц.
• в 2023 году добавилось пополнение карт МИР в банкомате любого банка, в том числе и Сбербанка. Лимит — 150000 рублей в месяц без комиссии.

Обслуживание карты Tinkoff Black

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц, если не выполнить условия бесплатности. Иногда бывают варианты как получить бесплатное обслуживание навсегда, но это только для новых клиентов или если вы закрыли карту больше года назад.

Как сделать обслуживание карты Tinkoff Black бесплатным?

До первой выписки обслуживание Тинькофф Блэк бесплатное. Далее, для продолжения бесплатного обслуживания есть несколько вариантов:

1. Постоянно держать в банке в сумме 50000 рублей и более (учитываются дебетовые карты, вклады, накопительные счета, инвесткопилка, брокерский счет).
2. Вам еще нет 18 лет, тогда обслуживание бесплатное (карту можно заказать с 14 лет)
3. Пенсионный фонд РФ перечисляет вам пенсию прямо на счёт в Тинькофф
4. Получение зарплаты на карту Тинькофф. При этом доступен тариф 6.2 с бесплатным обслуживанием. Он отличается только тем, что совсем не начисляются проценты на остаток (с 02.09.2022).
5. Использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной в рамках ИЗП — индивидуального зарплатного проекта. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором». После получения первой зарплаты рекомендую написать в чат банка чтобы перевели на тариф 6.6 для индивидуальных зарплатных проектов. Это бесплатное обслуживание навсегда, возможность процентов на остаток и снятие менее 3000 руб. без комиссии.

Проценты на остаток по карте Black

С 17 января 2023 проценты на остаток (5% годовых) начисляются только при подключении сервиса Tinkoff Pro / Premium или Private.

Полное описание стандартного тарифа 3.0 по карте есть в PDF — формате и традиционно помещается всего на 1 страницу. Если когда-то дебетовую карту Тинькофф можно было рассматривать как карту-копилку в чистом виде, то после изменения тарифов она стала расчетной картой с кэшбэком и с приятным дополнением — процентами на остаток, но которые еще надо заслужить, причем не все операции по карте идут в зачет.

Проценты на остаток — начисляются до суммы в пределах 300000 руб., но кроме подписки необходимо совершение операций покупок по карте в месяц на 3000 руб. На сумму свыше 300 тыс. проценты начисляются только с подпиской Tinkoff Premium. Также можно использовать копилки — накопительные счета, по ним банк начисляет 5% годовых без всяких условий, 8% с подпиской Pro или 9% с подпиской Premium.

Кэшбэк по карте Tinkoff Black деньгами

Кэшбэк начисляется на карту Тинькофф Блэк деньгами, а не баллами, каждый месяц в дату выписки после каждого расчетного периода — это очень удобно, тратить можно на что угодно.

Повышенный кэшбэк по карте Tinkoff Black

Главная фишка, которая может приносить по дебетовой карте Тинькофф ощутимую выгоду — это повышенный кэшбэк размером обычно 5% в выбираемых категориях.

В конце каждого месяца банк вывешивает в личном кабинете и в мобильном приложении 7 категорий повышенного кэшбэка (примерно из 24), из которых можно выбрать 4 (включая стандартный 1% на «остальные» покупки). Это или наборы MCC-кодов с условными названиями: Автоуслуги, Супермаркеты, Цветы и т.п., или название крупных сетей магазинов.

Спецпредложения и партнеры по кэшбэку

Кроме категорий повышенного кэшбэка, банк имеет пару сотен партнеров со «спецпредложениями» более повышенного кэшбэка, наборы вообще говоря индивидуальные для каждого клиента. Это ограниченные по времени, но периодические акции в конкретных торговых сетях или магазинах, где идет другой кэшбэк, до 30% и выше. Лимит — 6000 руб. в отчетный период (причем превышение лимита не пропадает, а переносится на следующий отчетный период).

Иногда спецпредложения пересекаются с категорией дополнительного кэшбэка. К сожалению, после 01.04.2020 кэшбэк по спецпредложениям больше не суммируется с основным, банк платит только один кэшбэк, тот, который окажется больше.

Гарантированную дополнительную выгоду можно получить, если проходит еще и акция платежной системы «МИР», обычно для этого нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.

Подводные камни и подвохи Tinkoff Black

• «Стягивание» с дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете другого банка приравнивается к снятию наличных, см. https://static.tinkoff.ru/documents/docs/operations-list-with-other-credit-institutions.pdf. При таких операциях «стягивания» тратится тарифный лимит в 100000 рублей на снятие наличных в «чужих» банкоматах. Многие на этом попадают на комиссию 2% при стягивании более 100000 рублей в расчетный период (в сумме со снятыми наличными). Если вам нужно отправить некую сумму в другой банк, в первую очередь рассматривайте межбанковский перевод по реквизитам, он бесплатный и неограничен.
• У кэшбэка по каждой операции отбрасывают копейки. Т.е. при обычном кэшбэке 1% на операции менее 100р вообще ничего не начисляется. Но при повышенном кэшбэке 5% пороговая сумма составляет не 100р, а 20р.
• для получения процентов на остаток нужно тратить в расчетный период 3000р (у конкурентов нужно тратить больше).
• Еще один нюанс заключается в учете момента операции, важна не дата снятия наличных, а дата обработки операции. Если вы сняли наличные в последний день расчетного периода, то операция обработается уже в следующем расчетном периоде (это будет видно в ежемесячной выписке), при этом потратится тарифный лимит не текущего, а следующего расчетного периода, т.е. нужно внимательно смотреть, КОГДА вы снимаете наличные.
• Следующий нюанс связан с дополнительным лимитом льготного снятия (ДЛС) при окончании вклада. Если вы хотите по окончании вклада и снять наличные, и отправить переводом какие-то деньги, то лучше ничего не переводить, пока не обработалась операция по снятию наличных. Дело в том, что перевод уменьшает дополнительный лимит льготного снятия, и когда дойдет дело до обработки операции снятия наличных, может оказаться, что лимит ДЛС вы уже обнулили переводом. В этом случае вы можете превысить тарифное ограничение на снятие наличных, и банк начислит комиссию (2% с превышения, но не менее 90 рублей).
• при отсутствии трат по карте в течение 23 дней из раздела «спецпредложения» убираются все спецпредложения.
• если мало пользоваться картой для покупок, много пополнять через партнеров и снимать много наличных, то банк может ограничить лимиты бескомиссионного снятия в «чужих» банкоматах (100т/мес) и пополнения через партнеров банка (150т/мес) до 50 тыс/мес. Если такое произошло, банк рекомендует:

Положительные факторы для увеличения лимитов формируются при активном использовании карты для оплаты покупок и хранении средств. В случае активного использования карты, при доле покупок не менее 50% от суммы расходов за каждый расчетный период и хранения средств на карте, через 3 расчетных периода Вы можете обратиться в банк для рассмотрения возможности увеличения лимита.

Как сменить пин-код

Чтобы сменить пин-код, позвоните 8 800 755-55-76 (бесплатно) с контактного номера телефона и следуйте инструкциям системы. Вам могут понадобиться последние 8 цифр вашей карты, кодовая дата: число и месяц, текущий ПИН.

Особенности Tinkoff Black

• Можно пополнить с карты Tinkoff Black счет мобильного телефона по СМС: Отправляем команду «Оплата XXXX YYY +79ZZZZZZZZZ» на номер +79037672273, где XXXX — номер карты, YYY — сумма, ZZZ -номер мобильного телефона!
• Лимиты на бескомиссионные пополнения и снятия в месяц считаются за расчетный период, а не календарный месяц, от даты ежемесячной выписки.
• Месячные лимиты (не тарифные) на расходные операции и снятие наличных ставятся и считаются на календарный месяц — с 1 числа каждого месяца.
• Не надо путать дебетовую карту Тинькофф Блэк черного цвета с кредиткой Платинум серебристого цвета.

Список покупок в чеке

У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:

Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:

Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки — Приложение — Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.

Овердрафт по дебетовой карте (кубышка)

Осенью 2017 года появилась возможность подключить разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Затем эта услуга сошла на нет, но в 2022 году снова появилась под названием «Кубышка«.

Блокировка карты

Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать. Это можно сделать:

• по телефону 8-800-555-2550
• в чате приложения или личного кабинета
• отправить СМС на номер 2273 «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Black.

Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.

Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц.

Мультивалютность и дебетовые карты Тинькофф за границей

Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.

Безопасное использование карт Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет немало удобных инструментов для управления безопасностью ваших средств на карте, которые есть хоть в каком-то виде далеко не во всех банках.

• отключение операций в интернете (без присутствия карты)
• лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)

В личном кабинете Тинькофф (интернет-банке) имеется выключатель покупок в интернете по реквизитам карты (когда вводят номер из 16 цифр, срок действия и CVV-код)

Рекомендую держать этот переключатель все время выключенным. А когда понадобится что-то купить — включить его, но только на время.

Как закрыть карту Тинькофф Блэк

Если вы по каким-то причинам хотите совсем закрыть карту Black, нужно выполнить следующие действия:

1. Необходимо закрыть все продукты Тинькофф, требующие наличия дебетовой карты: инвестиции, инвесткопилка, накопительные счета, вклады. При этом все деньги упадут на дебетовый счет. Кредитную карту можно оставить, она не мешает закрывать дебетовую.
2. Вывести все деньги со счета карты Black — возможности переводов для этого безграничны и практически безлимитны.
3. Отключить все дополнительные услуги (СМС), если кто включал — «защиту карты» и т.д.
4. Собственно, прекратить пользоваться картой, это очевидно, но тоже необходимо.
5. Дождаться очередной выписки, получить кэшбэк и проценты на остаток, повторить п.2, обнулить счет так, чтобы не было даже копеек.
6. Обратиться в банк через чат или по телефону, сказать что вы хотите закрыть счёт и «да, я уверен». Если не примут договор к расторжению, назавтра позвонить еще раз. Должны заблокировать карту и расторгнуть договор. Но счет будет закрываться не менее 30 дней, таковы правила платежных систем.

Тинькофф — MCC 6051, 6540 и операции, приравненные к снятию наличных

20.01.2022 — Важно: Тинькофф банк с 20 января вносит в перечень операций, приравненных к снятию наличных (или «квази-кеш»), все операции с MCC 6051 (сначала в новости от Тинькофф было ошибочно написано про код 6540).

К MCC 6051 относят «Квази-Кэш – Нефинансовые учреждения». Это покупка чеков, иностранной валюты, пополнение электронных кошельков, торговых счетов и другие квази-кэш операции в нефинансовых учреждениях. В их число входят и криптовалютные биржи, например Binance.

Также, к снятию наличных приравниваются операции, для которых выполнялись одновременно 2 условия:

1. Расходная операция с MCC = 6540
2. merchant_name — совпадает с одним из набора: «UNIVERSALNYJ PLATEZH», «QIWI», «WEBMONEY» «RAPIDA-ONLINE»,«PRI00», «ELECSNET», «ELEKSNET», «COMEPAY», «YANDEX%MONEY», «MONEY%YANDEX», «WALLETONE».

К MCC 6540 относят «Пополнение небанковских предоплаченных карт, счетов».

• Услуга, в которой средства доставляются или предоставляются другому лицу, не являющемуся владельцем карты
• Пополнение счета пользователя, если эти средства не будут использованы для азартных игр, покупки табака и лекарств и т.п. (1xbet.com, Столото и т.п.)
• Пополнение предоплаченных карт и электронных кошельков, в том числе: Киви, Юмани (бывшие Яндекс-деньги), VK Pay, МТС-деньги, Payeer, Paypal и т.п.

Теперь вы можете попасть на комиссию даже при оплате чего-либо в интернете дебетовой картой Black, если оплата идет через пополнение кошелька Юмани, Киви и др.

Также, важно помнить, что «стягивание» с дебетовых карт Тинькофф также приравнивается к снятию наличных. Этот вид операций в Тинькофф называют как «операции, осуществляемые в других кредитных организациях». Для дебетовых карт эти операции расходуют месячный лимит на снятие наличных, который составляет 100000 рублей (как правило). При превышении этого лимита берется комиссия 2% с суммы превышения.

• Что такое «операции, приравненные к снятию наличных» или «квази-кеш» — подробная статья с примерами.
• Перечень операций, приравненных к снятию наличных в Тинькофф.

Кстати, а знаете ли вы, что

В качестве одного из способов полного запрета инвестиций в криптовалюты Банк России рассматривает блокировку карточных переводов по MCC-кодам, сообщает Forbes со ссылкой на собственные источники. Банк присваивает четырехзначный МСС-код каждой организации, в адрес которой совершается денежный перевод. Этот код используются для отслеживания услуг, которые предоставляет организация. Например, продуктовым магазинам обычно присваивают код 5411, а криптовалютным обменникам — 6051.Блокировка карточных переводов по MCC-кодам осуществляется с участием платежных систем, таких как Visa и Mastercard.

Квазикэш

Квазикэш — это операции, которые банк приравнивает к снятию наличных. Эти операции фактически не считаются снятием, но могут вести к снятию наличных.

Например, компания перевела деньги на электронный кошелек. Сама по себе эта операция не является снятием наличных. А с электронного кошелька уже можно вывести деньги, поэтому операция приравнивается к снятию наличных.

Какие операции считаются квазикэшем?

Квазикэш определяется по MCC‑кодам операций, которые указывают на вид деятельности продавца.