Кому писать жалобу на мошенничество втб

Как пожаловаться в Центральный банк России

В Банк России можно пожаловаться, если вы считаете, что финансовая организация нарушила ваши права. Например, можно пожаловаться на невозможность оформить полис ОСАГО, на отказ в кредитных каникулах, если вы считаете его необоснованным, на отказ в возврате денег за дополнительные услуги к кредиту или займу в период охлаждения, на продажу вам не того финансового продукта, который вы хотели купить (мисселинг).

Банк России рассматривает жалобы на все легальные финансовые организации: банки, страховые компании, микрофинансовые организации, ломбарды, брокеров, биржи, негосударственные пенсионные фонды и другие. Проверить, легально ли работает финансовая организация, можно здесь.

Подробнее о том, что делать, если ваши права нарушены, — в материале «Финансовой культуры».

Ответ был полезен?
Копировать ссылку
Пожалуйста, расскажите, почему вам не подошел этот ответ?
Ответ ссылается на неактуальные данные
Ответ не помог решить проблему
Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Какие жалобы на финансовые организации Банк России не рассматривает?

Обновлено: 16.05.2023

Некоторые виды нарушений прав потребителей финансовых услуг находятся в компетенции федеральных органов власти. Так, жалобы на недобросовестную рекламу финансовых организаций рассматривает Федеральная антимонопольная служба, на неправомерное использование персональных данных — Роскомнадзор, на нарушения в ходе исполнительного производства — Федеральная служба судебных приставов, на предустановленные согласия на оплату страховок для пассажиров и клиентов сервисов аренды — Роспотребнадзор.

Имущественные споры граждан с финансовыми организациями разбирают суды и финансовый уполномоченный. Так, обращения по поводу размера страхового возмещения по полису ОСАГО можно направлять финансовому уполномоченному при условии, что предварительно потребитель обращался с претензией непосредственно в страховую компанию.

«Похищенный» номер и списанные деньги: как защититься от телефонных мошенников

В третьем квартале 2022 года телефонные мошенники украли у россиян 4 млрд руб. Столько же денег федеральный бюджет выделил Ульяновской области в 2023-м. Для большинства преступников, заполучивших эту сумму, ответственность так и не наступит, говорят юристы. Даже если дело дойдет до суда, вероятность возврата денег низкая. И хотя в России начали разрабатывать способы противодействия злоумышленникам, пока они работают не на все 100%. Поэтому сохранность ваших денег — в ваших руках.

В 2022 году в России произошел всплеск числа телефонных мошенничеств, о новых схемах злоумышленников предупреждали ЦБ и банки. А результаты всероссийского исследования показали: 67% жителей страны столкнулись с телефонным мошенничеством, еще треть получали фишинговые письма (с их помощью выманивают конфиденциальную информацию).

Чтобы защитить россиян от преступников, в январе 2023-го президент Владимир Путин поручил правительству и ЦБ разработать механизм компенсаций клиентам банков, которые потеряли деньги в результате мошеннических действий. Премьер Михаил Мишустин и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина должны представить свои предложения до 1 июля.

Советник практики уголовного права Capital Legal Services Capital Legal Services Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Антимонопольное право группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование (валютное регулирование) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование (таможенное право) группа Защита персональных данных группа Интеллектуальная собственность (регистрация) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры: mid market) группа Банкротство (споры high market) группа Налоговое консультирование и споры (консультирование) группа Недвижимость, земля, строительство (консультирование) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Финансовое/Банковское право группа Интеллектуальная собственность (консультирование) группа Трудовое и миграционное право группа Частный капитал Профайл компании × Алексей Маяков считает, что работать нужно не только с законодательством, но и с гражданами. Ведь хотя многие схемы обмана известны, люди продолжают доверять преступникам и терять деньги. Эксперт подчеркивает, что трудности профилактики телефонного мошенничества лежат в области психологии: «При столкновении со злоумышленниками людям сложно справиться с желанием избежать опасности, помочь близкому или получить выигрыш».

Как действуют преступники

Среди классических способов — звонок от имени телефонного оператора, банка или полиции.

«Телефонные операторы» сообщают о взломе личного кабинета и просят ввести на смартфоне специальный код, чтобы защитить персональные данные. На самом деле код перенаправляет уведомления и звонки на другой номер, через который мошенники получают доступ к мобильному банку.
«Сотрудники банка» просят подтвердить кредит или предупреждают о попытке снятия наличных через банкомат. Так они выясняют данные банковской карты и воруют с нее деньги.
«Представители правоохранительных органов» рассказывают о подозрительных транзакциях по банковским счетам и выманивают сведения о них.

Об этих сценариях знают практически все, они воспринимаются как заезженные и наполняют фольклор анекдотами и веселыми историями, рассказывает руководитель уголовной практики Бартолиус Бартолиус Федеральный рейтинг. группа Банкротство (споры mid market) группа Недвижимость, земля, строительство (споры) группа Арбитражное судопроизводство (крупные коммерческие споры: high market) группа Банкротство (реструктуризация и консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Уголовное право группа Недвижимость, земля, строительство (консультирование) группа Природные ресурсы/Энергетика 11 место По выручке 11 место По выручке на юриста 16 место По количеству юристов × Сергей Гревцов. Поэтому мошенникам приходится придумывать новые варианты.

Один из таких — сообщение о беде, которая случилась с близким человеком. Чаще всего в эту ловушку попадают пожилые люди. Поднимая трубку, бабушка или дедушка слышат очень тихий голос на фоне шума. Речь может быть бессвязной, чтобы сымитировать волнение, а связь — прерывистой для создания ощущения срочности. Жертве сообщают, что ее «сын», «дочь» или «внук» нуждается в помощи. Обычно речь идет о взятке, которую нужно дать, чтобы вызволить родственника из полиции. Маяков считает эту схему одной из самых опасных, потому что помимо материальных убытков она приносит психологический вред.

Еще в последние годы популярность набрали схемы мошенничества в социальных сетях: в WhatsApp или Viber звонят банковские сотрудники, в мессенджеры приходят сообщения о выигрыше в лотерее. Так, в конце 2022 года пользователи телеграма получили массовую рассылку о якобы подарочной подписке на премиальную версию приложения. При ее активации злоумышленники получали доступ к аккаунту жертвы. Подобные письма могут приходить и по электронной почте. Такое сообщение пришло на электронную почту корреспондента Право.ru

Мошенники могут прислать сообщение с просьбой перезвонить на указанный номер (обычно такой звонок платный и очень дорогой). В СМС может быть указано, что на банковский счет или телефонный номер жертвы ошибочно перевели деньги и их нужно вернуть. Если человек не реагирует или отказывается, ему угрожают полицией.

В 2022 году в связи с введением антироссийских санкций и уходом из страны зарубежных компаний появились новые виды мошенничества. Один из них — приглашение поучаствовать в распродаже товаров уходящего иностранного бренда. Злоумышленники звонят жертве и представляются сотрудниками IKEA или H&M. Они обещают скинуть ссылку, по которой надо перейти, чтобы получить корпоративную скидку. Прямо во время диалога приходит ссылка на фишинговый сайт: перейдя на него, жертва может оставить данные своей банковской карты. Упрощенный вариант той же схемы: за несколько тысяч рублей обещают предоставить эксклюзивную возможность принять участие в распродаже.

Еще один распространенный ход — звонок от мошенников, которые представляются сотрудниками банка и призывают клиента перевести деньги на «безопасный» счет, чтобы защитить их от риска потери средств из-за санкций или отключения от SWIFT.

Защита от мошенников: проблемы и возможности

Если мошеннику удалось вас обмануть, то найти и наказать преступника будет очень сложно, признаются юристы. Как рассказывает Гревцов, обычно все ограничивается возбуждением уголовного дела в отношении неустановленных лиц, но вернуть деньги не получается. Эксперт считает, что тому есть несколько причин: чаще всего злоумышленники находятся за пределами РФ; нет доказательств, что данные карты были переданы не добровольно, а под влиянием обмана (например, аудиозаписи звонка); расследовать преступление сложно технически.

Так, в конце 2022 года стало известно о новой схеме — «похищении» телефонных номеров. Она сильно усложняет поиск преступников. Злоумышленники получают доступ к чужим номерам с помощью специальных программ и используют их для звонков. Причем «похищать» номера могут как у обычных людей, так и у госструктур. В результате жертвы обвиняют в обмане невинных людей. Для борьбы с этим видом мошенничества Роскомнадзор запустил платформу «Антифрод». С ее помощью подключившиеся операторы (а таких пока три: «Мегафон», МТС и «Вымпелком») верифицируют номера и проверяют их подлинность. Если мошенник использует подменный номер, то его звонок или сообщение блокируются и не доходят до адресата.

Расследовать телефонные преступления сложно еще и потому, что их совершают не любители, а профессионалы. Партнер ЗАО «Сотби» ЗАО «Сотби» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры: mid market) группа Банкротство (реструктуризация и консультирование) группа Банкротство (споры high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Международные судебные разбирательства группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Частный капитал Профайл компании × Дмитрий Савочкин рассказывает, что существуют целые сети организованных преступных групп с четкой внутренней структурой, разбитой на ячейки по территориальному признаку и выполняемым задачам. Есть ячейки, которые выполняют холодные звонки и готовят потенциального потерпевшего к переводу денег. Есть люди, которые «сопровождают» потерпевшего при перечислении денег, и те, кто снимает похищенные суммы.

Для обработки потенциального потерпевшего разрабатывается целый скрипт разговора. Мошенники прорабатывают потенциальные возражения и продумывают способы убедить перевести деньги.

Поэтому лучший способ защиты от телефонных мошенников — профилактика. Ею занимаются государственные ведомства. В частности, они разрабатывают памятки и расклеивают их в общественных местах (в метро, на автобусных остановках, в подъездах).

Источник: администрация Тюменского муниципального района https://atmr.ru/policiya/pamyatka-po-profilaktike-moshennichestva/

Чтобы обезопасить себя, не стоит брать звонки с незнакомых номеров и сообщать чужим людям данные банковской карты. Всегда важно полагаться на здравый смысл. «Нужно задать себе вопрос: ну какой настоящий сотрудник службы безопасности или следователь будет присылать двадцать телефонных номеров с просьбой разослать деньги траншами на привязанные к этим номерам счета?» — говорит Савочкин. В качестве дополнительной защиты юрист Гуричев, Малинин и партнеры Гуричев, Малинин и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры: mid market) × Полина Визгина рекомендует страховать банковскую карту. При этом важно проследить, чтобы условия страховки распространялись на случаи мошенничества и даже если жертва сама продиктовала похитителям конфиденциальные данные. Например, такую страховку оформляет банк ВТБ. Финорганизация предлагает два тарифа в зависимости от страхового лимита: 2790 или 4790 руб. в год. А пенсионеры и получатели детских выплат могут оформить такую страховку бесплатно. Программа страхования защищает клиентов и от незаконного получения злоумышленниками данных карты или логинов и паролей по телефону, в СМС, по электронной почте, в мессенджерах или чатах, а еще от утраты пин-кода даже под угрозой насилия.

Если профилактические меры не помогли и вы все-таки подпали под влияние мошенников, можно попытаться вернуть деньги. Но надо иметь в виду, что даже эти действия не всегда будут эффективными.

Подать заявление в банк об отмене операции и блокировке карты, попробовать выяснить данные получателя денег. Это нужно сделать в тот же или на следующий день, когда была совершена незаконная операция (ч. 11 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 № 161).
Подать заявление в полицию, чтобы зафиксировать правонарушение. Обратиться в правоохранительные органы может даже человек, который не попался на уловки преступника, отмечает Визгина. В таком случае преступление можно квалифицировать как покушение на мошенничество.
Если удалось выяснить личность злоумышленника, то к нему можно подать гражданский иск о неосновательном обогащении. Визгина советует дополнительно написать заявление о принятии обеспечительных мер в виде ареста имущества на сумму иска.
Признать кредитный договор недействительным. Для этого надо подать иск к банку, указав, что деньги получили мошенники.
Провести экспертизу голоса и речи (можно заказать самостоятельно или ходатайствовать об этом в суде). Опция подойдет, если по вашему телефону в банк позвонил мошенник и оформил кредит. Подписчик телеграм-канала Право.ru рассказал о таком деле: потерпевший потерял телефон, и с его помощью преступник оформил кредит. Как правило, все разговоры с банком записываются, поэтому у жертвы была возможность истребовать эти аудио. Суд назначил экспертизу, которая установила, что владелец телефона не участвовал в разговоре. В итоге кредитный договор признали незаключенным.
Пожаловаться телефонному оператору. Это вряд ли поможет лично вам, но может спасти других потенциальных жертв, ведь оператор заблокирует номер мошенника.

Судебная практика

Большинство дел о телефонном мошенничестве не идут дальше стадии предварительного расследования, рассказывают юристы. А те споры, что доходят до суда, обычно заканчиваются отказом в удовлетворении иска. Так, в 2020 году Кировский райсуд Иркутска отказал в возмещении ущерба Олегу Бушамилову*, у которого мошенники украли 148 000 руб. с банковского счета. Злоумышленники представились покупателями дома, который продавал истец, узнали номер карты потерпевшего, подключили услугу «Мобильный банк» к своему номеру и перевели на свой счет деньги (дело № 2-1405/2020). Но суд посчитал, что в деле нет доказательств виновности банка в мошенничестве. Ущерб должны возместить мошенники, которые похитили деньги.

Но бывают и дела-исключения. В 2020 году у Петра Бурунова* похитили телефон и взяли от его имени в кредит 480 000 руб. через мобильное приложение «Тинькофф Банка». Эти деньги перевели на счета третьих лиц. Бурунов написал заявление в полицию, где возбудили дело по ч. 3 ст. 158 УК о краже в отношении неустановленного лица. Еще потерпевший обратился в суд, чтобы признать недействительным кредитный договор. Три инстанции отказали в удовлетворении иска, ведь договор заключили через мобильный банк. А это мог сделать либо сам Бурунов, либо другой человек с его согласия, либо кто-то из-за разглашения доступа к приложению. Поэтому потерпевший обратился в Верховный суд (дело № 5-КГ22-127-К2). Суд отметил: когда кредит берут дистанционно, банкам следует принять повышенные меры предосторожности, если клиент подал заявку на оформление сделки и затем распорядился перевести деньги третьим лицам. Нижестоящие инстанции не оценили действия банка, когда он удаленно заключил договор с клиентом и тут же перевел деньги на другие счета. Поэтому дело направили на новое рассмотрение в Мосгорсуд. На сайте суда пока нет сведений об итогах спора (дело № 33-4909/2023).

Это определение ВС означает, что судебная практика постепенно поворачивается лицом к пострадавшим от мошеннических действий, от имени которых заключают кредитные договоры.

Никита Филиппов, адвокат, заведующий Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры: mid market) группа Банкротство (споры mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (реструктуризация и консультирование) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Трудовое и миграционное право 14 место По количеству юристов 20 место По выручке на юриста 24 место По выручке Профайл компании ×

ВС рассматривал еще одно похожее дело. В 2020 году банк «Хоум кредит» перечислил на счет Галины Семеновой* 205 904 руб. под 18,9% годовых, откуда они ушли компании «КУБ». Но сама клиентка банка кредит не брала. Она сообщила СМС-код третьим лицам по телефону и стала жертвой преступников. Семенова обратилась в полицию, где возбудили уголовное дело по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК («Кража»). Еще потерпевшая подала иск в суд, чтобы признать сделку с финорганизацией недействительной. Она указывала, что не запрашивала кредит, но три инстанции отклонили этот аргумент. Ведь она нарушила обязанность по договору с банком — сохранять конфиденциальность СМС-кодов — и несет ответственность за все операции, совершенные третьими лицами до момента обращения в банк для прекращения доступа к интернет-банку. Семенова написала жалобу в ВС, который отменил решения нижестоящих инстанций и направил дело на новое рассмотрение (дело № 5-КГ22-121-К2).

А в 2019 году Верх-Исетский райсуд Екатеринбурга признал Анатолия Колосова виновным в семи эпизодах телефонного мошенничества. Преступнику назначили три года лишения свободы, с него взыскали 225 000 руб. ущерба в пользу потерпевших (дело № 1-157/2019). Суд установил: находясь тюрьме, Колосов звонил потерпевшим и представлялся сотрудником полиции. Он сообщал, что близких жертв обвиняют в преступлениях, и требовал взятки от 30 000 до 150 000 руб. Виновность Колосова удалось доказать при помощи детализации звонков и документов о банковских переводах.

Гревцов считает, что чаще всего успешные кейсы связаны с личностью потерпевшего. Так, в 2021 году мошенник выманил у генерала МВД Дмитрия Какошина 613 000 руб. Злоумышленник позвонил Какошину под видом сотрудника банка ВТБ и сообщил о попытках третьих лиц списать деньги со счетов генерала. Потерпевший поверил и продиктовал незнакомцу данные трех банковских карт. Деньги преступник списывал частями, для подтверждения переводов банк присылал Какошину СМС-уведомления с кодами. Их генерал тоже сообщал мнимому сотруднику банка. Полиция Петербурга поймала мошенника спустя неделю. Правда, удалось найти только того, кто снимал деньги в банкомате. Организаторов преступления арестовать не получилось. Задержанный пояснил, что не знает их лично, они находятся за границей. Злоумышленник признал вину и пообещал возместить ущерб.

Иногда, пытаясь защитить свои права и вернуть украденные деньги, жертвы телефонных мошенников доходят до Конституционного суда. Так, в КС обратилась Александра Зубова*, которая стала жертвой телефонного мошенника. Ей позвонил неизвестный и представился сотрудником «Хоум кредит». Он предложил отменить заявку на кредит, которая якобы была оформлена от ее имени. Зубова согласилась и продиктовала ему СМС-код. Но с помощью этого кода неизвестный взял от ее имени кредит на 108 909 руб. и перевел себе деньги. В тот же день Зубова обратилась в отделение банка, а потом в полицию, которая возбудила уголовное дело по п. «г» ч. 3 ст. 158 УК («Кража с банковского счета»).

Потерпевшая через суд попыталась признать кредитный договор недействительным на основании ст. 179 ГК («Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств»). Но три инстанции ей отказали: истица заключила с банком договор о дистанционном банковском обслуживании и согласилась взять кредит, когда ввела в специальную форму СМС-код. Тогда Зубова написала жалобу в КС, чтобы признать п. 2 ст. 179 ГК неконституционным. В нем указано: сделку под влиянием обмана можно признать недействительной, только если контрагент потерпевшего знал или должен был знать об обмане, был в сговоре с мошенником (в этом деле контрагент Зубовой — банк). Суд отказал (определение № 2669-О).

* Имя и фамилия изменены редакцией.

Заявка на мошенничество

В соц сетях взломали анкету моего знакомого, и через его аккаунт просят деньги в долг, указывая карту ВТБ24 — 5244 **** **** 4962, звоню в банк 88001002424, чтобы предупредить о мошенничестве с этой картой, а оператор мне сообщила — мы не принимаем такие заявления. Ну как же, а служба безопасности. а как же так.

В общем, мошенники могут чувствовать себя спокойно в этом банке и творить свои мошеннические действия.

Администратор народного рейтинга
2017-12-23T12:31:27+03:00
В данной ситуации — без оценки.

ВТБ

2017-12-06T09:39:22+03:00

Приносим Вам извинения за возможные неудобства.
Указанная Вами карта не принадлежит Банку ВТБ24.
Надеемся на понимание.

С уважением,
Команда ВТБ24

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

средняя оценка
решено проблем

Предложения компании

Вклады
Кредиты

ВТБ

«Накопительный счет Сейф»

ВТБ

«ВТБ вклад Онлайн (без пополнения и снятия с выплатой % в конце срока)»

ВТБ

«ВТБ вклад Онлайн (без пополнения и снятия с выплатой % ежемесячно)»

ВТБ

до 100 000 ₽

ВТБ

до 299 999 ₽

ВТБ

«Рефинансирование»

Справки по закрытым счетам Tretuakoff Здравствуйте!
Меня зовут Третьякова Милана Олеговна .27.01..1987г.

Рекомендую доп офис Отрадное user-90447401032 Огромная благодарность отделению Отрадное г.Москва Декабристов 20 к 2, за приветливость, компетентность и оперативную помощь в решении любых проблем. Хочу всем рекомендовать.

Лучший сотрудник офиса ВТБ на ВДНХ user-62666718745 Обращалась в банк ВТБ офис ВДНХ на проспекте Мира д.180,меня обслуживал клиентский менеджер Колтовой Илья Евгеньевич ,обращалась по поводу работоспособности приложения ,сотрудник.

Сфера обслуживания user-484614742167 Был обслужен с привелегией в Филиале Втб Шаталовой Ангелиной Алексеевной по адресу Широкая 13А. Получил массу эмоций, индивидуальный подход к мою вопросу.
Подходил с.

Услуги Привилегии- персональный менеджер user-195716735323 Хочу выразить свою благодарность персональному менеджеру банка ВТБ, отделение на ул Енисейская 11, Костину Сергею. Костин Сергей очень грамотный,внимательный, ответственный.

Благодарность user-874416733802 Сотрудник ВТБ банка Сергей Костин(отделение Енисейская 11) грамотный, знающий специалист, помог с выбором и открытием вклада, грамотно пояснил возможности инвестирования.

Безграничная помощь и поддержка! user-720216731709 Я много лет являюсь клиентом банка ВТБ, владею пакетом услуг ПривилегияМК и персональный менеджер у меня, Бабаян Жанна (Отделение банка ВТБ по адресу: Енисейская,11). Хочу сказать.

Перевел деньги на карту мошенникам — что делать?

Несмотря на постоянную работу по повышению информированности граждан в сфере киберпреступлений, число обманутых мошенниками россиян постоянно растет — об этом говорит статистика Центробанка. Что делать, если вы попались на удочку мошенников и можно ли вернуть деньги — рассказываем в этой статье.

Команда Райффайзен Банка

Как воруют деньги с карт

Во втором квартале 2021 года, согласно статистике ЦБ РФ, с банковских карт россиян похищено около 3 млрд рублей, что на 40% больше, чем во 2 квартале 2020 года (1). Бόльшая часть банковских операций без согласия клиентов приходится на оплату товаров и услуг через интернет, а самые крупные хищения зафиксированы для самостоятельных переводов через мобильный банк или личный кабинет клиента. Доля мошенничества посредством социальной инженерии, когда людям звонит «специалист банка» или «представитель госорганов» и убеждает отменить подозрительную операцию, составляет 50% этих переводов.

Оплата через интернет

Основным каналом похищения средств является доступ к данным о банковской карте с помощью фишинга — «выуживания информации»:

отправка писем на электронную почту с просьбой подтвердить учетную запись, поучаствовать в акции, забрать приз через переход по ссылке
отправка смс со ссылкой для отмены платежа, блокировки аккаунта из-за подозрительного входа, участия в розыгрыше
продажа несуществующих товаров на сайтах-однодневках
сбор помощи в соцсетях со взломанных аккаунтов ваших знакомых

Чтобы не потерять свои деньги, совершайте покупки только на проверенных сайтах, не переходите по ссылкам из писем и рассылок — если в магазине есть акция, она будет на самом сайте, проверьте его в ручном режиме. Не оплачивайте товар переводом на карту продавца, особенно если стоимость ниже среднерыночной. Позвоните знакомым, от имени которых собирают пожертвования, уточните информацию.

Телефонные мошенники

Держателям карт поступают звонки с уведомлением о:

попытке списания денег с карты в другом городе
открытом на ваше имя кредите или кредитной карте, долг по которым передан в суд
обнаруженном правонарушении — незаконном предпринимательстве или мошенничестве от вашего имени
назначенных пособиях или обнаруженных недоплатах по пенсионному счету
выигрыше в лотерею

Если вам звонит неизвестный с сообщением о любых операциях с вашей банковской картой, положите трубку и перезвоните в свой банк. Для звонка используйте номер горячей линии, указанный на обратной стороне карты или позвоните из мобильного приложения. Если вам предлагают получить приз, социальные пособия, страховку или иные денежные выплаты — позвоните в организацию, от имени которой они заявлены. Помните, технологии позволяют подменить телефонный номер, даже если вам звонят с короткого номера вашего банка — положите трубку и перезвоните сами.

Ошибочные оплаты

Иногда люди теряют деньги с карты из-за ошибки при вводе данных или автоплатежей.

Если вы совершали перевод по номеру мобильного телефона или карты, но получателю средства не пришли, проверьте платеж на ошибки. Если вы ошиблись на одну-две цифры в номере — напишите заявление в банк: на основании вашего заявления банком будет направлено обращение получателю и при его согласии средства будут возвращены. При отказе вы можете обратиться в полицию с заявлением о неосновательном обогащении.

Если вы подключили автоплатеж, средства списались, но вы не пользуетесь сервисом, банк не сможет вам помочь. Необходимо написать в техподдержку сервиса с просьбой отменить услугу и вернуть деньги. Возврат денег на карту зависит от условий договора с поставщиком услуг.

Что делать, если перевел деньги мошенникам

Переведенные на карту деньги вернуть можно не всегда. Согласно данным ЦБ, в 2020 году банки смогли возместить клиентам 11,3%(2) от общего объема средств, похищенных мошенниками, а во втором квартале 2021 года — только 7,4% (1). Низкий процент возврата связан с невозможностью установления личности преступников и несвоевременным сообщением пострадавших об инциденте, а также высокой долей социальной инженерии и фактически добровольным переводом денег злоумышленникам.

Если вы перевели деньги на карту, ввели свои данные на подозрительном сайте или сообщили свои данные неизвестным необходимо:

Заблокировать карту. Это можно сделать в мобильном приложении, личном кабинете на сайте своего банка или по звонку на горячую линию.
Подать в банк заявление о происшествии в течение суток с момента события через дистанционные сервисы — на сайте, в мобильном приложении.
Написать заявление в полицию, максимально подробно изложив порядок происшествия и предоставив все известные вам данные о мошенниках, включая выписку банка об операции по счету — ее можно получить онлайн, когда будете писать заявление.
Обратиться в страховую компанию, если ваша банковская карта застрахована. Комплексная защита банковских карт, Онлайн-банка, здоровья и личных вещей от Райффайзен Банка дает защиту от мошеннических действий, включая кражу пластикового носителя и передачу платежных данных третьим лицам. Для подачи заявления необходимо подтверждение факта кражи денег, а именно предоставление копий заявления в банк и в полицию.

Памятка о порядке действий в случае кражи денег с банковской карты есть на Госуслугах в разделе «Жизненные ситуации» → «Финансовое мошенничество» (3).

Может ли банк просто вернуть деньги

Переводы, поступившие в пользу третьих лиц, могут быть возвращены только получателем средств. Если вы сделали перевод добровольно, вернуть деньги, просто забрав их со счета получателя, нельзя, как и нельзя предоставить вам полную информацию о получателе — это регламентировано п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395–1 «О банках и банковской деятельности». При установлении факта мошенничества эта информация может быть предоставлена по запросу госорганов, включая суд и полицию.

Кроме того, если перевод совершен лично вами, полиция может отказать в возбуждении дела, вам придется обращаться в суд. Полиция займется расследованием, только если вашу карту украли, вы потеряли, забыли ее в банкомате или на кассе и по ней прошли списания.

Когда мне вернут деньги?

Расследование финансовых преступлений внутри банка по закону может занимать до 60 дней. В течение этого срока банк обязан отреагировать на ваше обращение и представить письменный детальный ответ. При положительном решении банк должен вернуть деньги на карту в срок до 60 дней, что оговорено условиям договора.

Если вынесен отказ, вы вправе обратиться в суд.

Если вы подавали заявление в полицию, на ответ у МВД есть 10 дней. В особо сложных делах, к которым может быть отнесено мошенничество с банковскими картами, срок продлевается до 30 дней.

Как защитить свои данные

Чтобы не стать жертвой мошенников, не передавайте платежные данные своих банковских карт посторонним лицам, не пишите пин на карте и не храните в телефоне или электронной почте фото своих карт. Кроме этого:

при оплате через интернет убедитесь, что на странице платежа есть логотип платежной системы с активной и правильной ссылкой
используйте отдельную карту для платежей в интернет
подключите смс об операциях, установите мобильный банк, чтобы оперативно проверить был ли доступ к картам или заблокировать их
пользуйтесь программами антивирусной защиты телефона и компьютера
не передавайте коды из смс третьим лицам
застрахуйте свои банковские карты и особенно карты детей и родителей

1. Обзор отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств http://www.cbr.ru/analytics/ib/review_2q_2021/
2. Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций за 2020 год https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/32190/Review_of_transactions_2020.pdf
3. Что нужно знать о финансовом мошенничестве https://www.gosuslugi.ru/situation/financial_fraud/when_deceiving

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии