Как взять ипотеку с материнским капиталом в 2023 году
За годы действия программы материнского капитала ей воспользовались более 11 млн россиян. По статистике Правительства РФ, 7 млн родителей потратили субсидию на улучшение жилищных условий. Многие брали ипотеку с материнским капиталом. Использовать сертификат маткапитала для получения жилищного займа в 2023 году можно:
- в качестве первоначального взноса;
- чтобы погасить часть займа;
- использовать только часть средств материнского капитала на первый взнос или погашение ипотеки.
— Сказать, что все банки охотно дают ипотеку с материнским капиталом, значит слукавить. Однако все больше финансовых учреждений, как небольших, так и крупных, согласны работать по такой программе. Самое главное — правильно оформить документы, — говорит ведущий риэлтор «Союза риэлторов «Полезные Люди» Алексей Ашихмин.
Размер материнского капитала
В 2023 году размер материнского капитала равен 483 882 рубля на первого ребенка (рожден или усыновлен с 2020 года) и 639 432 рубля — на второго, но только при условии, что на первого ребенка семья не получала эту льготу. Если получала, то размер выплаты на второго ребенка — 155 550 рублей.
С 2022 года оформить материнский капитал и распорядиться его средствами, например, для того чтобы взять ипотеку, можно быстрее. Выдача сертификата занимает не больше пяти рабочих дней, рассмотрение заявки о распоряжении деньгами — не более десяти рабочих дней. Однако у Пенсионного фонда есть право в случае каких-то сомнений разбирать заявку до 20 дней.
Программа маткапитала в России действует до конца 2026 года. Сертификат дают за новорожденных или приемных детей. Помните, что субсидия не выдается наличными, а перечисляется на счет кредитора или продавца недвижимости. После рождения ребенка загсы автоматически передают данные в Пенсионный фонд.
Пошаговая инструкция по получению ипотеки под материнский капитал
Совместно с экспертами мы подготовили поэтапную инструкцию о том, как просто и быстро получить ипотеку под материнский капитал.
Уточните, принимает ли выбранный вами банк сертификаты
Сделать это проще всего в справочной службе банка. Либо можете нанести визит в отделение к менеджеру ипотечного кредитования. Имеет смысл не останавливаться на одном банке, а узнать условия и процентные ставки в как можно большем числе финансовых учреждений. Лучшую ставку получают зарплатные клиенты.
Примите решение, как распорядиться сертификатом
Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос или для погашения оставшегося долга. Обращаем внимание, что большинство банков открыты для второго варианта. Пустить льготу на стартовый взнос можно далеко не везде. Подробнее об этом ниже.
Материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке
В 2023 году субсидию можно применить сразу же после рождения ребенка. Ранее им можно было воспользоваться при достижении трехлетнего возраста.
Какие документы чаще всего нужны:
1) Паспорт гражданина РФ.
2) Сертификат из Пенсионного фонда с пометкой собственника.
3) СНИЛС (страховой номер лицевого счета, зеленая карточка).
4) Справки: по форме 2-НДФЛ, о доходах, об отсутствии долгов заемщика (ее нужно взять в Налоговой службе), о состоянии индивидуального счета обладателя сертификата маткапитала с обязательным указанием денежной суммы.
5) Технический паспорт объекта, справочная информация из техинвентаризации, сведения из домовой книги.
Раньше нужен был документ об обязательстве выделения всем членам семьи долей имущества. Он оформлялся у нотариуса. По состоянию на 2022 год бумага больше не требуется.
Если банк одобрит ипотеку с материнским капиталом, нужно передать дополнительный перечень бумаг в Пенсионный фонд.
1) Данные о недвижимости, которая приобретается в ипотеку.
2) Документ-справка о намерении заключить договор по кредиту (дают в банке).
3) Ходатайство о направлении финансов на счет финучреждения.
Ипотека под материнский капитал в 2024 году
Материнский капитал — единоразовая выплата от государства молодым семьям, в которых родился второй ребенок (а также, третий, четвертый и так далее). В 2024 году маткапитал в размере 586,9 тысячи рублей полагается за рождение первенца. За второго ребенка и последующих он составляет 775,6 тысячи рублей, но только если семья не получала деньги на первого ребенка. Если выплата была, то сумма сократится до 188,6 тысячи рублей. С 1 февраля 2024 года размер маткапитала увеличится до 630,9 тысячи рублей за первого ребенка и до 833,8 тысячи за второго. Стоит напомнить, что с 2024 года денежная помощь от государства в виде маткапитала распространяется только на лиц, которые имели гражданство России на момент рождения ребенка. Кроме того, сам ребенок должен получить гражданство по рождению. Эти правила не распространяются на жителей новых регионов страны (ДНР, ЛНР, Херсонская и Запорожская области).
- Как погасить ипотеку
- Список документов
- Первоначальный взнос
- Советы юристов
Потратить деньги можно на расширение жилья, образование для малыша, а также его братьев и сестер, или накопительную пенсию для мамочки. Предусмотрены и меры поддержки для малышей с инвалидностью — их родители могут оплатить капиталом специальное оборудование, необходимое для адаптации ребенка. А малоимущие родители могут получать ежемесячные выплаты на карту, но для этого должны быть соблюдены несколько условий.
— В целом, один из самых популярных способов потратить «родительские деньги» — покупка квартиры, — рассказывает Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Мало кто принимает решение оплачивать детский сад, еще меньше родителей хочет просто отложить эти деньги на пенсию. Ипотека под материнский капитал, объективно, одно из самых выгодных вложений.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Если же родители собираются приобрести жилье у физического лица или застройщика, по закону придется сначала отметить третий день рождения малыша.
— В целом, оформление «родительской» ипотеки ничем не отличается от обычного, — делится Навалихин. — Вы собираете документы, берете с собой сертификат, и приходите в банк, говорите, что хотите оформить ипотеку на квартиру или дом. После этого все зависит от вашей финансовой ситуации и от банка — одобрит ли он ипотеку. Если да, то в документах просто будет прописано, что часть средств оплачивается сертификатом на материнский капитал.
Кстати, с сентября 2019 года при рождении третьего ребенка возникает право на другую меру поддержки — если у вас есть долг по ипотеке, из спишут 450 000 рублей.
Материнский капитал на покупку квартиры в 2024 году
Материнский капитал — один из самых распространенных способов государственной поддержки семьи, материнства и младенчества. Можно ли его потратить на покупку квартиры и как это сделать в 2024 году, рассказывает юрист.
Государство оказывает различные меры поддержки семьям с детьми. Список достаточно большой и зависит от количества несовершеннолетних и региона проживания: ежемесячные выплаты, льготы и налоговые скидки. Но актуальнее всего для большинства молодых родителей будет именно материнский капитал. Как правило, его используют для оплаты сделок с недвижимостью.
Сумма материнского капитала ежегодно индексируется. До 1 февраля 2024 года выплата за первого ребенка составляет 586,9 тыс. рублей. За второго несовершеннолетнего родители получат электронный сертификат еще на 188,6 тыс. рублей. Если семья не получила сумму за первого ребенка, то при рождении второго размеры выплат складываются (родители получат 775,6 тысячи рублей). В некоторых субъектах РФ при появлении малыша родителям назначают дополнительные пособия – они считаются региональными.
Стоит помнить, что с 1 января 2024 года получить поддержку государства в виде маткапитала могут только лица, которые имели гражданство России на момент рождения ребенка. Кроме того, сам ребенок должен получить гражданство по рождению. Эти правила не распространяются на жителей новых регионов России (ДНР, ЛНР, Херсонская и Запорожская области). Также с 1 февраля 2024 года размер маткапитала увеличится на 7,5%. Выплата за первого ребенка составит 631 тысячу рублей, а за второго – 834 тысячи рублей.
— Список целей, на которые можно потратить капитал, постоянно расширяется, — рассказывает юрист Иван Волков, управляющий партнер юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Раньше в него входили только три пункта: улучшение жилищных условий, получение образования и повышения уровня пенсии. Теперь можно тратить деньги, например, на оплату строительства жилого дома или дачи — это нововведение появилось только в 2020 году.
Большая часть родителей предпочитает не ждать, что будет через 20−30 лет, и принимает решение потратить материнский капитал на покупку квартиры. Мы составили пошаговую инструкцию для тех, кто решил улучшить жилищные условия с помощью сертификата.
Пошаговая инструкция
- Первым делом подайте заявление в Социальный фонд России (через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал. Обращаем внимание, что в 2024 году сертификаты на маткапитал молодым мамам автоматически присылают на Госуслуги без всяких заявлений.
- Подготовьте все необходимые документы.
- Выберите понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.
- Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть — оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).
- Зарегистрируйте сделку в МФЦ.
- Подайте в Социальный фонд России заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.
Правила и условия покупки
— Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.
Родители, которые заботятся о своих детях и тратят материнский капитал на покупку квартиры, условия, как правило, принимают. Увы, бывают и другие мамы и папы. Они «забывают» о доле малыша, и, когда он вырастает, может через суд потребовать восстановления справедливости.
это интересно
Материнский капитал: основные изменения, сумма выплаты
Каким будет размер материнского капитала и на что его можно потратить
Документы
Если вы хотите использовать материнский капитал на покупку квартиры, 2024 год отлично для этого подходит. Для приобретения квартиры нужны следующие документы.
- Паспорта участников сделки.
- Свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство о заключении/расторжении брака (если есть).
- Справка о регистрации людей в квартире.
- Выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН).
- Страховой номер лицевого счета (СНИЛС).
- Сертификат на материнский капитал.
- Договор купли-продажи.
- Если сделка оформляется в ипотеку, то нужно приложить заявку на получение ипотечного кредита и согласие банка.
Важно: если один из этапов покупки нового жилья — продажа старого, в котором ребенок имеет долю, нужно заручиться еще и согласием органов опеки и попечительства. В целом, для тех, кто хочет потратить материнский капитал на покупку квартиры, документы собрать будет несложно: этот минимальный пакет позволяет провести все необходимые операции с недвижимостью.
Как составить договор
Многие уверены, что самый простой, а главное, бесплатный способ — найти пример договора в интернете и просто скачать его. Но, если вы приняли решение использовать материнский капитал на покупку квартиры, договор лучше все-таки составлять с юристом.
— В теории кажется, что «скачать из интернета» — это самый быстрый вариант, но на практике, я рекомендую обратиться к юристу, который за символическую сумму составит для вас договор с учетом индивидуальных особенностей, и проконтролирует законность всех пунктов, — говорит юрист Волков. — Иногда люди по неопытности не замечают подводных камней и могут заключить невыгодную для себя сделку, на которой потеряют много денег. Юрист же мгновенно все это видит.
Популярные вопросы и ответы
У каждого, кто связывается с покупкой квартиры, тут же возникают десятки вопросов. Отвечаем на самые распространенные из них.
Можно ли купить квартиру, не дожидаясь 3 лет?
Раньше для приобретения жилья нужно было ждать, когда ребенку, за которого получен материнский капитал, исполнится три года. Но стало ясно: многие молодые родители не могут ждать несколько лет — покупать новое жилье нужно как можно быстрее. Тогда законодатель внес корректировки: теперь материнским капиталом можно рассчитаться за первоначальный взнос, а можно погасить кредитный долг или проценты. Важное ограничение: это играет роль только, если мама и папа брали кредит на покупку или строительство жилья (в том числе, и на ипотеку).
Также деньги можно тратить до трехлетия, если малыш — инвалид, а средства нужны на приобретение товаров, которому помогут ему адаптироваться в обществе.
Можно ли купить квартиру у родителей?
Никаких ограничений на приобретение жилья у бабушек и дедушек новорожденного малыша сейчас нет, однако, к таким сделкам может быть более пристальное внимание в Социальном фонде России.
Покупка доли в квартире на средства маткпитала возможна?
Покупка доли в квартире с использованием материнского капитала возможна, но надо помнить, что ее придется оформлять через нотариуса. Так законодатель защищает других дольщиков.
Можно ли продать квартиру?
Если вы решили продать квартиру, купленную на материнский капитал, то знайте: сделать это можно. Другой вопрос: если вы изначально выделили ребенку положенную долю в этом жилье, то проводить сделку нужно через нотариуса. Также сделку нужно одобрить в Социальном фонде России и органах опеки. После продажи квартиры условия проживания детей не должны стать хуже, а доля несовершеннолетнего в новой квартире должна соответствовать части в старой.
Этот момент опасен не столько для продавцов, сколько для покупателей квартир. При покупке обязательно нужно проверять, не было ли жилье приобретено с использованием средств материнского капитала.
— Может возникнуть такая ситуация: ребенок вырос и нашел у мамы в чемодане документы, подтверждающие, что есть квартира, которая была куплена, по сути, на его материнский капитал, — делится Волков. — Тогда он легко может пойти в суд, сказать, что только вчера об этом узнал, и потребовать возмещения своей доли. Приятных эмоций у новых хозяев это точно не вызовет, впрочем, адекватные риэлторы всегда проверяют этот момент.
Как оформить ипотеку?
Оформление ипотеки с материнским капиталом не сложнее обычного.
— По сути, процесс отличается тем, что в договоре прописывается использование материнского капитала, — поясняет Волков. — В остальном, банк просто переводит нужную сумму тому, кто продает квартиру, а вы потом уже рассчитываетесь с финансовой организацией. Переживать о том, примет ли банк сертификат, не стоит: банки прекрасно относятся к сертификатам на материнский капитал, для них это гарантия выплаты от государства. Однако если в качестве первоначального взноса используется только маткапитал, то это звоночек для финансового учреждения: вдруг кроме этих средств у заемщиков ничего нет?
Оформление квартиры в рассрочку
— Продавцы не любят оформлять квартиры в рассрочку, особенно, с использованием материнского капитала, однако, если вы покупаете квартиру у знакомого или того, кто вам доверяет, пожалуйста — законом это не запрещено, — отмечает Волков. — В договоре нужно указать, что выплата не единовременная, прописать порядок выплат и то, что для оплаты будет использован сертификат.
Ипотека с материнским капиталом
*Ставки указаны с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и применимой «Акции с использованием карты Халва», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.
Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С размером снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.*
Требования к заемщику
| Заемщик | Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса |
| Гражданство | Российская Федерация |
| Регистрация | Постоянная либо временная регистрация на территории РФ |
| Возраст на момент предоставления кредита | Не менее 20 лет* |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | 85 лет* |
| Место работы | На территории РФ |
| Трудовой стаж | Общий – не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев |
*если иное не предусмотрено программой
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев Возможно рассмотрение без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев.
Если заемщик в браке
Супруг должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору.
Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор (контракт), предусматривающий раздельный режим владения имуществом.
Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.
Участие созаемщиков
Допускается привлечение не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика) по кредитному договору. Требования к созаемщикам идентичны требованиям к основному заемщику.
Кто такой созаемщик?
Созаемщик – солидарный заемщик по кредитному договору, лицо, выступающее стороной наравне с основным и несущее солидарную с основным заемщиком ответственность по договору.
Заявление-анкета
Возможно предоставление анкеты по форме другого банка/организации при предоставлении согласия по форме банка
Паспорт гражданина РФ
Кредит доступен только для граждан РФ.
Военный билет
Мужчинам в возрасте до 27 лет.
Трудовая книжка или трудовой договор
Копия, заверенная работодателем на каждой странице. Обязательна отметка о работе в настоящее время.
Документы, подтверждающие доход
Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка/ по форме стороннего банка/ организации-работодателя.
Документы можно представить в электронном виде через сайт «Госуслуги». Подать заявку на ипотечный кредит можно в ближайшем офисе или заполнить форму на сайте банка.
С полным перечнем документов можно ознакомиться ниже:
- Список документов Заемщика для рассмотрения заявки на кредит
- Документы для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости
- Список дополнительных документов для рассмотрения заявки при рефинансировании ипотечного кредита
Как долго действует решение Банка?
Cрок действия положительного решения по заявке на кредит составляет 3 месяца.
Может ли ИП или собственник бизнеса оформить ипотеку?
Да, к рассмотрению принимаются собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели со сроком ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности не менее 12 (двенадцати) месяцев.
Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в другом регионе?
Да, при условии, что квартира расположена на территории Российской Федерации в регионе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах.
Кто может выступать в качестве созаемщика?
Созаёмщиком может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Банка и условиям выбранной программы кредитования, все созаёмщики отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору солидарно с заемщиком. По договору можно привлечь не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика).
Возможно ли провести сделку по доверенности со стороны продавца?
Да, если продавец – физическое лицо, а сделка по вторичному рынку. Условия принятия нотариальной доверенности от продавца на совершение сделки к рассмотрению указаны в Документах для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости, среди которых есть требования к доверенности, а также положения о видеофиксации.
Возможно ли прописаться в ипотечной квартире и прописать родственников?
Да, предоставление Банком согласия на регистрацию детей, родителей, супруга собственника(-ов) является бесплатной, для иных лиц – 5 000 рублей в соответствии с Тарифами Банка.
Возможно ли при рефинансировании действующей ипотеки, получить дополнительно денежные средства наличными?
Да, получение дополнительных денежных средств допускается.
Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в залоге в другом банке?
Да, возможно купить квартиру, которая еще в ипотеке другого банка, без надбавки к процентной ставке. Подробная информация на странице программы.
Если хотите обзавестись собственным жильем, но у вас нет достаточно денег для внесения первоначального взноса по ипотеке, то использование средств материнского капитала может стать прекрасным подспорьем в столь важном деле.
Оставьте заявку на сайте Совкомбанка и получите предварительное решение по ипотеке на выгодных условиях. Оно будет готово в течение минуты. Не откладывайте покупку недвижимости на потом, отправьте онлайн-заявку прямо сейчас!
Преимущества
- возможность использования маткапитала как в качестве первоначального взноса, так и в счет досрочного погашения кредита;
- возможность подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда;
- полное или частично досрочное погашение ипотеки через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка;
- возраст заемщика на момент обращения в банк – от 20 лет;
- государственные программы для молодых семей на приобретение квартиры в новостройке или жилья на вторичном рынке в сельской местности ДФО;
- низкие процентные ставки для разных категорий заемщиков;
- различные способы обслуживания ипотеки.
Как оформить
Достаточно заполнить заявку на этом сайте. В случае предварительного одобрения ипотечного кредита нужно подготовить требуемые документы и посетить наше отделение. Подпишите в банке договор и получите деньги на собственную недвижимость.
Рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке с учетом использования средств материнского капитала вам поможет удобный ипотечный калькулятор.
Условия
- низкие процентные ставки;
- максимальный срок кредитования для всех категорий заемщиков — до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 20% от стоимости квартиры;
- максимальный возраст на момент погашения кредита — 85 лет;
- минимальный стаж на последнем месте работы — четыре месяца;
- постоянная регистрация — не менее четырех последних месяцев на территории одного населенного пункта РФ;
- наличие ребенка, рожденного с 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида, рожденного до 31 декабря 2022 года;
- маткапитал можно использовать сразу после рождения или усыновления малыша;
- дом должен быть подключен к горячему и холодному водоснабжению, не входить в число объектов, подлежащих сносу, не попадать под программу реновации;
- обязательно страхование жилья в течение срока действия договора.
Полная информация об одобренных условиях будет предоставлена вам после рассмотрения заявки.
Документы
Из документов вам понадобятся:
- паспорт РФ;
- военный билет для мужчин, не достигших 27 лет;
- бумаги, подтверждающие занятость и доход;
- данные об объекте недвижимости;
- заявление-анкета на получение ипотечного кредита (заполняется в момент подписания договора).
Погашение
Как и любые другие кредитные продукты Совкомбанка, погашать ипотеку просто и быстро. Вносите платежи любым удобным способом:
- в любом офисе банка;
- через мобильное приложение «Халва-Совкомбанк»;
- в личном кабинете на официальном сайте;
- с помощью терминала самообслуживания;
- в отделении Почты России.
Позаботьтесь о будущем своей семьи, используйте сертификат на материнский капитал, чтобы приобрести жилье — дом, квартиру или таунхаус.