Почему банк может отказать в кредитной карте и как увеличить шансы на одобрение
Кредитную карту получить, как правило, проще, чем потребительский кредит. Ряд банков оформляют кредитки в день обращения по паспорту, без документов, подтверждающих доход. Но и по картам бывают отказы. Разбираем причины, почему финансовые организации не одобряют заявки на кредитки, и делимся рекомендациями, которые могут повысить шансы на одобрение.
Почему банк может отказать в кредитной карте
- Плохая кредитная история. В кредитной истории гражданина отображается информация о выданных и запрошенных займах, платежах и просрочках по ним. Финансовая организация скорее одобрит заявку заемщику, исправно вносившему платежи по кредитам, чем заемщику, допускавшему просрочки.
- Высокая долговая нагрузка. Банк может отказать в кредитной карте, если у клиента хорошая кредитная история, но прямо сейчас он обслуживает несколько займов. По словам Вербицкой, на выплаты по кредитам должно уходить не более 50% дохода.
- Недостоверная информация. Например, заемщик предоставил фальшивые документы, подтверждающие доход. Отказать в кредитной карте банк может даже из-за опечатки в названии предприятия, на котором работает потенциальный заемщик.
- Невысокий доход.
20.12.2022 17:30
Рекомендации, которые помогут увеличить шанс на одобрение
Поскольку причин отказа в кредитке несколько, чтобы получить одобрение, следует решить проблему.
Прежде всего рекомендуем проверить кредитную историю — хранится она в бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы узнать, в каком именно БКИ ваша кредитная история, оставьте на «Госуслугах», сайте Центрального банка России, в банке, МФО или у нотариуса соответствующий запрос. Затем запросите кредитную историю у вашего БКИ. Гражданин имеет право бесплатно получать кредитную историю два раза в год. Если запрашивать чаще, придется заплатить 300–500 рублей.
11.08.2022 16:14
Бывает, что кредитная история испорчена по ошибке. Такое возможно, когда банк передал в БКИ неверные данные. Это можно исправить, предоставив доказательства того, что платежи вносились вовремя. Если же кредитная история испорчена не по ошибке, исправить ее можно, полностью погасив долг (в том числе по алиментам, штрафам, коммунальным услугам).
«Рекомендуется проверить правильность данных, указанных в анкете. Подавать повторную заявку в тот же банк не имеет смысла, придет автоматический отказ (накладывается так называемый мораторий), можно попытаться подать повторно не ранее чем через месяц», — подсказывает Вербицкая.
Обычно для получения кредитной карты достаточно паспорта. Чтобы повысить шанс на одобрение заявки, можно подать дополнительные документы, удостоверяющие личность, а также справки, подтверждающие доход (например, 2-НДФЛ, договор на сдачу квартиры в аренду, выписку из ЕГРН о праве собственности на недвижимость).
Также можно открыть вклад или накопительный счет в банке, в котором вы хотели бы получить кредитную карту. Так вы продемонстрируете финансовой организации, что у вас есть накопления.
Повышает шанс на одобрение заявки страховка жизни и здоровья, на случай потери работы.
Если с кредитной историей, долговой нагрузкой и доходом все в порядке, Вербицкая рекомендует пробовать подавать заявки в другие банки. «Желательно начать с банка, в котором вы получаете заработную плату. Там вероятность одобрения будет максимально высокой, даже если это не самая выгодная карта на рынке. Советуем сразу не запрашивать крупные лимиты, ограничьте их до размера своей заработной платы, а в идеале — на 30% меньше. Если вы будете активно и ответственно пользоваться кредитной картой, банк самостоятельно повысит вам лимит», — указывает эксперт.
Почему банк может одобрить карту на менее выгодных условиях
Бывает, что банк одобряет заявку на кредитную карту, но на менее выгодных условиях, чем в рекламе — с более высокой ставкой и с небольшим лимитом. При определении условий для конкретного заемщика финансовая организация основывается на его кредитной истории, данных о долговой нагрузке, информации из предоставленных документов.
«Установить менее выгодные условия банк может из-за низкой платежеспособности, отсутствия кредитной истории и вообще какой-либо истории в банке, в котором вы желаете оформить кредитную карту, то есть для такого банка вы новый клиент с трудно прогнозируемым риском, поэтому и одобряемые условия (например, лимит) для начала могут быть скромнее запрошенных», — поясняет Вербицкая.
Если банк отказал в кредитной карте, попробуйте подать заявку на микрозайм. Для новых клиентов получить деньги в МФО можно под 0%.
Почему банки отказывают в выпуске кредитной карты
Почему банк может не одобрить выдачу кредитной карты?
Банк оценивает заемщика и принимает решение по ряду критериев. Причины отказа в кредитной карте разные, но среди них можно выделить самые частые.
Плохая кредитная история. В кредитную историю записывают информацию обо всех кредитах и долгах. Если у заемщика много просрочек по ежемесячным платежам, заявок на кредиты и отказов, его кредитная история считается плохой. В глазах банка такой заемщик выглядит ненадежным. Как проверить кредитную историю
Кредитную историю ухудшают ошибки в графике выплат по кредитам. Это могут быть просрочки, которых не было на самом деле, выплаченный кредит со статусом «активный» или ситуация, когда один кредит отображается несколько раз. Скорее всего это технические ошибки, которые можно исправить. Как исправить ошибки в кредитной истории
Высокая долговая нагрузка. Это соотношение всех платежей по кредитам и займам к ежемесячному доходу человека. Банку важно, чтобы заемщик мог регулярно вносить платежи. Если у клиента небольшой или нестабильный доход и несколько кредитов в разных банках, банк может сомневаться, осилит ли он еще один.
Долги по налогам или алиментам, неоплаченные штрафы тоже увеличивают долговую нагрузку.
Уже есть кредитная карта Тинькофф Платинум. Мы можем выдать клиенту только одну кредитную карту в рамках одной программы лояльности. Если активно пользоваться существующей кредитной картой и не допускать просрочек, банк может увеличить лимит. Что такое кредитный лимит и как на него повлиять
Что делать, если банк отказал в кредитной карте?
Проверьте кредитную историю, прежде чем подавать новую заявку — так вы сможете понять причину отказа. Например, закройте текущие кредиты или погасите просрочки и внесите вовремя несколько ежемесячных платежей подряд. Так банк увидит, что это была временная финансовая трудность и теперь вы снова можете возвращать долги своевременно. Что улучшит кредитную историю
Испортить кредитную историю могут не только просрочки. Бюро кредитных историй — организации, в которых хранится информация о заемщиках — иногда допускают технические ошибки и опечатки. Если их исправить, кредитная история станет лучше.
Банк повторно рассматривает заявки, по которым отказал. Следите за уведомлениями от банка: если решение изменится, вам сообщат.
Когда подавать новую заявку после отказа?
Не подавайте новую заявку сразу же: ответ банка не изменится. Сначала рекомендуем повысить уровень финансовой дисциплины и улучшить кредитную историю. Как понять, что кредитная история хорошая
Когда вы закроете кредиты в других банках , попробуйте подать новую заявку. Банк увидит, что ваша долговая нагрузка снизилась и вам можно выдать кредитную карту.
Если вы перешли на другое место работы или ваш доход повысился — подавайте новую заявку через 1–2 месяца после этого. Так вы покажете банку, что можете регулярно оплачивать долг.
Если вы сами отказались от одобренной кредитной карты , новую заявку можно подать сразу.
Почему не одобряют кредитную карту
Хочу сейчас оформить кредитку какого нибудь банка и с лимитом побольше желательно, но везде отказывают. Пробывал сбер, альфа-билайн по акции, убрир и хоум банк. Я думаю скорее всего из-за того что у меня нет официального дохода и я студент и нигде официально не работаю. По доходам если что я фрилансер и работаю неофициально на биржах. Но везде при оформлении надо ввести организацию в которой трудоустроен и ее адрес, а как я могу если такого нет������������
Но прикол в том что мне в альфабанке когда был в отделении предложили оформить их кредитку и сразу выдали с лимитом в 120000 рублей. А потом через месяц автоматически повысили лимит до 185000. Тоесть их почему то не напрягло тогда что нет трудоустройства. Возможно конечно потому что у меня там есть накопительный счет с большой суммой и вобще часто плачу дебетовой альфы и в месяц траты больше 20к обычно.
Кредитная история у меня кстати тоже вроде хорошая. Кредитов я никогда не брал но 3 года уже пользуюсь тиньков платинум и не разу просрочек не было. А теперь и альфа кредиткой этой уже 3 месяца и трачу почти все деньги на ней но всегда вовремя возвращаю. Недавно еще 2 микрозайма брал и тоже вернул в срок. В общем плохого ничего нет мне кажется. Единственно что сейчас еще не вернул долг на кредитку альфы и тинькова но там еще срок месяц, так что без просрочек.
В общем что мне сделать чтобы хоть где нибудь одобрили кредитку?
Каждая заявка рассматривается индивидуально. Для ее подачи требуется стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.
Почему не одобряют кредитную карту
Открыл вклад в банке СВОЙ Банк, перевел по инструкции денежные средства на счет, который был указан на вашем сайте после заключения договора. Какие мои дальнейшие действия?
Кэшбэк на 2 год страхования
Платное ли обслуживание ,если была статья 115 фз в Сбербанке?
Банк «Открытие» не зачисляет деньги на карту
Добавьте почту в профиль
Отношение Росбанка к промокоду Банки.ру
Обман клиентов.
Здравствуйте
Добрый день! Скажите, пожалуйста, что с моим отзывом о банке Открытие? Спасибо!
Последние вопросы по теме
одобренный кредит где посмотреть
Отношение Росбанка к промокоду Банки.ру
Кэшбэк на 2 год страхования
Нет подтверждения электронной почты
Кэшбэк 20% за страхование ипотеки
где посмотреть решение по заявке на кредит?
Платное ли обслуживание ,если была статья 115 фз в Сбербанке?
Банк «Открытие» не зачисляет деньги на карту
Добавьте почту в профиль
Открыл вклад в банке СВОЙ Банк, перевел по инструкции денежные средства на счет, который был указан на вашем сайте после заключения договора. Какие мои дальнейшие действия?
Последние вопросы организациям
Кэшбэк 20% за страхование ипотеки
одобренный кредит где посмотреть
где посмотреть решение по заявке на кредит?
Здравствуйте. Произошло не понятное списание 389 и 99 рублей. Как решить проблему .
Почему сняли 150 руб при внесении 5000руб на дебетовую карту? Кэш бэк тоже исчез со счёта?
Открыл вклад в банке СВОЙ Банк, перевел по инструкции денежные средства на счет, который был указан на вашем сайте после заключения договора. Какие мои дальнейшие действия?
Отмена льготного периода и начисление процентов
Кэшбэк на 2 год страхования
Вопрос по вкладу
Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру
и в мобильном приложении
app store google play app gallery
Установка приложения Банки.ру
Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
© 2005—2024 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.
*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года