3 ключевых правила финансовой безопасности: AML, KYC и KYT
Надежный сервис обмена электронных валют MINE.exchange продолжает знакомить вас с закулисьем финтеха. В новом обзоре мы расскажем о трех самых базовых правилах, которые применяются в обеспечении финансовой безопасности.
“Борьба с отмыванием денег” (AML) и “Знай своего клиента” (KYC) — две важные меры, призванные предотвратить незаконную деятельность, такую как отмывание денег и финансирование терроризма.
AML относится к процессу выявления, предотвращения и сообщения об отмывании денег. Протокол включает в себя различные методы, такие как мониторинг транзакций, надлежащая проверка клиентов и отчеты о подозрительной деятельности для обнаружения и предотвращения незаконных действий. Положения о борьбе с отмыванием денег применяются государственными органами и финансовыми учреждениями по всему миру для обеспечения целостности финансовой системы.
KYC, с другой стороны, — это процесс проверки личности клиента, чтобы убедиться, что он тот, за кого себя выдает. Это еще один эффективный инструмент в профилактике скама, поскольку помогает финансовым учреждениям выявлять потенциальный риск, связанный с клиентом. KYC включает в себя сбор и проверку личной информации, такой как имя, адрес, дата рождения и удостоверение личности, выданное государством.
Третий и немаловажный параметр “Знай свою транзакцию” (KYT) — это родственный, но более конкретный термин, который относится к процессу отслеживания транзакций на предмет любых подозрительных действий. Он включает анализ транзакционного поведения клиента для выявления любых необычных закономерностей или аномалий, которые могут указывать на отмывание денег или другие незаконные действия. Этот процесс помогает финансовым учреждениям лучше управлять рисками и соблюдать правила AML.
Все три правила широко используются в различных отраслях.
Банковский сектор. Протокол безопасности, обязывает банковские структуры применять меры по AML и сообщать о любых подозрительных действиях в соответствующие органы. Также банки используют KYC и проверяют личность своих клиентов перед открытием счета или предоставлением финансовых услуг. И разумеется каждая транзакция строго отслеживается.
Криптовалютные биржи и обменные сервисы. По AML руководствуются внутренними положениями и не имеют такой жесткой регуляции, как банки, но также используют это правило во избежании отмывания денег через цифровые активы.
Игровая индустрия. Гейм-компании используют правило AML и KYT для предотвращения отмывания средств через покупку-продажу игровых элементов по средством виртуальных валют.
Инвестиционные компании. Часто работают с KYC и проводят процедуру подтверждения ID, чтобы убедиться, что клиенты не связаны с незаконной деятельностью.
Онлайн-риnейлеры. Торговые площадки в интернете, такие как eBay или Amazon, должны проверять личность своих продавцов, чтобы предотвратить мошенничество и другие незаконные действия.
В заключение, AML, KYT и KYC являются важными мерами для поддержания целостности финансовой системы и предотвращения незаконной деятельности. Финансовые учреждения и другие регулируемые организации должны соблюдать эти правила, чтобы защитить себя и своих клиентов от преступной деятельности.
Материал подготовлен командой MINE.exchange, лучшего обменного сервиса электронных валют. Все меняется к лучшему!
Что такое AML и почему важно проверять криптовалюту
Привет, это подкаст Kotelov digital finance. У нас в гостях Владимир Лазарев, эксперт по выявлению криптомошенников. Сегодня расскажем про техники отмывания денег и варианты защиты собственных сбережений.
Ниже собрали самое важное из подкаста в формате статьи, полную версию выпуска можно посмотреть здесь и здесь.
Что такое AML-проверка криптовалюты
В настоящий момент рынок криптовалюты имеет впечатляющие размеры — 425 миллионов пользователей. Общая стоимость всех монет — 1 трлн долларов.
Многие страны задумываются, как регулировать такой рынок: налогообложение, развитие бизнеса на базе блокчейн-технологий и прочее.
Одной из главных задач остается борьба с отмыванием грязной криптовалюты.
Злоумышленники не смогут легализовать активы, которые получили преступным путем, если продавцы и покупатели будут придерживаться определенных правил.
| AML — это инструменты, которые отслеживают происхождение средств на том или ином адресе, проверяют операции на наличие связи с сомнительными платформами и сервисами
Поясним на простом примере.
Человек хочет купить товар или услугу. Компания выставляют ему счет на оплату, которую тот спокойно оплачивает. Клиент понимает — все манипуляции с деньгами покупателя и продавца контролирует банк. В криптоиндустрии функцию банка выполняет AML.
Принципы AML
Выделяют два принципа финансовой безопасности:
KYC — аббревиатура английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Суть принципа — прежде чем оказывать те или иные услуги, биржа или криптообменник должны установить личность того, кто взаимодействует с ними через платформу.
KYT — know your transaction, или «знай свою транзакцию». Компании должны знать, как на том или ином кошельке появились деньги. Только так можно быть уверенным, что крипта не связана с нелегальной деятельностью.
Как преступники отмывают «грязную» крипту
Существует много способов отмыть «грязную» криптовалюту. Причем их количество растет в геометрической прогрессии. Рассказываем про самые частые из них.
Создание транзитных адресов. Злоумышленник создает несколько транзитных адресов и прогоняет через них все свои средства, честные и нечестные. Определить на каком именно транзитном адресе «грязные» деньги очень сложно.
Залоговые операции через смарт-контракты. Смарт-контракты — это программные коды, в которых прописаны все условия сделки. Например, заложил биткоин — получил USDT или любую другую криптовалюту согласно договору. В случае финансовых махинаций: заложил преступные активы — получил чистые деньги, которыми можно спокойно распоряжаться. За залогом, естественно, никто не возвращается.
Выпуск NFT. Злоумышленник выпускает NFT и за грязную крипту сам у себя их покупает. Благодаря этому процессу, на выходе имеет чистый доход.
Если правоохранительные органы заинтересуются данным гражданином, он спокойно скажет, что заработал грязную крипту на продаже коллекции. Откуда пришли деньги — не в курсе.
Использование миксеров. Изначально сервис придумали для пользователей, которые хотели оставаться анонимными. Монеты и токены всех участников забрасывали в «общий котел», а затем раздавали назад эквивалентное число «смешанных» монет.
На выходе невозможно сказать, кому принадлежит тот или иной актив, который выходит из этого пула.
Эту особенность подметили злоумышленники и стали активно использовать в своих целях. В настоящее время некоторые профессиональные игроки не принимают деньги, которые пришли из миксеров, но большое количество бирж не гнушается таких токенов и монет.
В конце концов, никто не мешает создать серию транзитных адресов, вывести туда деньги с миксера и завести их на биржу. Есть немало профессиональных игроков, которые смотрят историю происхождения активов на том или ином криптоадресе очень поверхностно.
Есть ли AML на Dex
| Dex — это децентрализованные биржи, которые позволяют людям обмениваться криптовалютой друг с другом без посредников. В основе их работы — технологии блокчейн.
Главный недостаток децентрализованных бирж — в большинстве случаев за собственную безопасность отвечают сами участники. Хотя есть Dex, где разработчики заложили алгоритмы AML.
Важно понимать — Dex не конечная точка для злоумышленников. Дальше токены отправляются на Сex — централизованные биржи криптовалют, которыми, в отличие от Dex, может управлять только одна организация.
Такие манипуляции запутывают следы. Чтобы установить, куда ушли деньги, комплаенс-офицеру нужно немало времени.
Как минимизировать риски на криптобирже
Предлагаем шпаргалку, которая защитить ваши кошельки от «грязных» денег.
Самое главное правило — прежде чем стать участником крипторынка, максимально подробно изучите тему.
Не верьте «наставникам», которые обещают неимоверную прибыль.
Второе — перед покупкой крипты:
- Узнайте у продавца криптоадрес, с которого тот планирует зачислять средства.
- Проверьте его risk-score.
Как вариант — создайте новый кошелек. Даже если в него попадут грязные активы, они не смешаются с основными средствами. Вы потеряете часть денег, а не все ваши сбережения сразу.
У меня украли деньги. Что делать?
Если у вас украли деньги, обращайтесь в правоохранительные органы:
- по месту жительства,
- по месту размещения биржи,
- по месту нахождения предполагаемого злоумышленника.
Важно! В полицию нужно идти с конкретным запросом. Далеко не все сотрудники — асы в блокчейн-технологиях. Понятные профессиональным игрокам «токены», «свапнуть», «пофармить», «постейкать», им ни о чем не говорят.
Чтобы искать деньги, сотрудникам нужны цифровые следы. Любая мелочь может помочь в поиске. Например, каналы коммуникаций, название домена, случайная реклама в Яндекс.Директ.
- уточнить у регистратора доменного имени, кто и на какие данные регистрировал домен, как платил.
- сделать запрос в Яндекс, кто запустил рекламу.
Так, шаг за шагом правоохранительные органы поймут, куда копать, чтобы найти преступника.
Злоумышленники тоже люди и могут проколоться на мелочах. В подтверждение — классный кейс.
У человека украли около 450 тысяч долларов. Преступник просчитал все до мелочей и очень грамотно отмывал средства. Но на очередной транзакции ему не хватило денег на оплату какой-то услуги. Из этой огромной суммы он вывел 150 долларов на биржу, где прошел KYC, то есть засветил свои паспортные данные. Писать, что было дальше с любителем легких денег из Воронежа, пожалуй, излишне…
Искусственный интеллект и AML
Сложно назвать сферу, которую бы не коснулся искусственный интеллект. AML — не исключение. Как используют возможности нейросети для поиска мошенников? Что такое паттерны поведения и зачем их нужно знать? Об этом мы рассказывали в двух выпусках подкаста Kotelov digital finance: здесь и здесь.
Начать разбираться в криптобезопасности можно с этой части подкаста
Крипторынок — не рулетка. Чтобы быть успешным нужны знания: блокчейн, кошельки, адреса, виды бирж, способы заработка, безопасность.
В подкасте Валерия Котелова гости канала не только рассказывают основы криптоиндустрии. Они разбирают сложные темы, делятся тонкостями и собственными наблюдениями, которых нет в открытых источниках.
Мир Digital финансов
У нас есть тг-канал, где Валера Котелов пишет про особенности финтех рынка с точки зрения диджитальщика. Если вам интересна тема кибербезопасности, внутрянка финтех танков и подкасты с экспертами, которые редко выходят из закулисья — подписывайтесь на Kotelov digital finance
Ещё у нас есть основной тг-канал, где мы рассказываем о разработке и размещаем наши новости о работе и стажировках: @kotelov_love
Проверка личности и оценка рисков: что такое KYC и AML
Финансовые системы, в том числе и криптовалютные, используют принципы проверки клиентов. Это нужно, чтобы избежать мошенничества и бороться с отмыванием средств. РБК Тренды объясняют, что такое принципы KYC и AML
Условия современного банкинга предполагают отказ от анонимности операций. Финансовые организации борются за прозрачность транзакций, а кредит можно взять только при предъявлении нескольких документов. Покупка иностранной валюты тоже производится по паспорту. В этой связи в деловом обороте появились аббревиатуры KYC и AML. РБК Тренды разобрались, что это за принципы и как они работают.
Что такое KYC
KYC (Know Your Customer или Know Your Client, Знай своего клиента) — принцип работы финансовых институтов, который обязывает их идентифицировать личность человека перед тем, как тот сможет проводить операции. Эта идентификация служит многим целям: пониманию своей клиентуры, мониторингу операций, снижению рисков, борьбе со взяточничеством и коррупцией.
Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Именно он ввел формальные требования KYC. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ).
Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS.
Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций.
Российские банки вводят процедуры биометрического распознавания клиентов. ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, «Московский кредитный банк» и другие работают с «Ростелекомом» над развитием Единой биометрической системы, которая позволит клиентам этих банков получать все услуги удаленно по образцу лица и голоса. Система Smart-ID уже работает в Эстонии, Литве и Латвии. Она позволяет предоставлять 99% государственных услуг в интернете, а также помогает местным жителям намного быстрее проходить проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом виде, покупать криптовалюты и т. д.
Как работает биометрическая идентификация в Smart-ID
В России требования принципа KYC прописаны в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также в «Положении об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Контроль за исполнением принципа ведет комитет по финансовому мониторингу Минфина.
Как работает KYC
Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Специализированное программное обеспечение помогает фирмам управлять процессом проверки личности, позволяя им автоматически определять клиентов с высоким уровнем риска, сокращая при этом вероятность человеческой ошибки и ложных срабатываний.
Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников.
С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента.
В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности. Взамен биржа предлагает безопасность сделок. А новая криптовалюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin) разработана с учетом политик KYC и AML, а также требований американского «Патриотического акта» и Американской межбанковской ассоциации. Данная цифровая валюта полностью открыта для банков и правительств за счет биометрической идентификации ее владельцев.
AML Bitcoin (Фото: amlbitcoin.com)
Соблюдение политики KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги.
Что такое AML
AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами.
Финансовые институты используют принцип AML для проверки бизнеса, который работает с наличными расчетами или имеет активы в наличности, держит деньги на разных счетах и в нескольких банках, переводит их за границу, покупает фьючерсы, опционы или другие инструменты для наличного расчета, инвестирует в ценные бумаги через брокеров или дилеров.
Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Это произошло в 1989 году в Париже. Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также борется с финансированием терроризма.
Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма. Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег.
Как работает AML
AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Связь между AML и KYC должна быть постоянной и обратной. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.
Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Другими его элементами выступают CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента), EDD — Enhanced Due Diligence (углубленная или расширенная проверка клиента), политика AML, основанная на рисках, текущая оценка рисков и постоянный мониторинг, программы обучения персонала, внутренний контроль и внутренний аудит.
Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников.
Отчеты EDD (Фото: Refinitiv)
Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений. Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками.
Различия KYC и AML
KYC относится к процессу проверки личности и оценки рисков, а AML представляет собой спектр методов борьбы с отмыванием денег, используемых для защиты от финансовых преступлений, выявления и сообщения о них. Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу.
KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML. Причем, отказ от проверки KYC станет поводом для уголовного преследования, даже если организация работает легально и честно.
AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF. При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию.
AML и KYC (Фото: amlbot.com)
Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт», отмечает, что KYC и AML дополняют друг друга. По его словам, когда современные крупные банки объявляют конкурс, они включают отдельные блоки и по выявлению сомнительных операций AML и KYC. Однако, когда речь идет о банках с недостаточным капиталом, KYC может быть не предусмотрена. Симаков поясняет, что в этом случае банки предпочитают ориентироваться на открытые справочники и неавтоматизированную идентификацию.
Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники.
«AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. В 2021 году в нашей стране ЦБ и Росфинмониторинг ввели много новых правил контроля операций и исключили некоторые устаревшие. Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора). Таким образом, самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве. Это, как правило, местные игроки», — рассказал Симаков.
Термины KYC и AML встречаются только в тех странах, где есть законодательные ограничения. В офшорах таких требований нет.
KYC и AML — что это простыми словами
Система «Знай Своего Клиента» (KYC) и антиотмывочные законы (AML) преобразили регулирование в банковской сфере. Что скрывается за этими аббревиатурами и как они влияют на криптобизнес, объясняет Brand Manager криптоплатформы Oxly.io Данатар Атаджанов.
© Юлия Кудрина
Brand Manager криптоплатформы Oxly.io
История вопроса
AML — аббревиатура, которую можно перевести, как Anti-Money Laundry — противодействие отмыванию денег. Полностью эта деятельность обозначается более длинно: anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing (противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения). Эта формулировка появилась в 1989 году в Париже по итогам создания международной неправительственной организации The Financial Action Task Force (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), сокращенно FATF. Понятие KYC (Know Your Client/Customer) — Знай Своего Клиента, как официальное, появилось гораздо позже, в 2016 году в США. Департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) ввел требования KYC, хотя раньше этот акроним в бизнес-обиходе уже использовался.
AML — более широкое понятие и включает в себя KYC. Часто эти понятия путают и они, действительно, идут рядом рука об руку, однако между ними нет знака равенства, давайте разберем их подробнее.
- ФИО.
- Дата рождения.
- Адрес электронной почты.
- Номер телефона.
- Адрес проживания.
- ID (паспорт, права).
Большую часть данных так или иначе придется подтвердить с помощью фото или сканов документов, селфи с ними, верификации номера телефона через SMS. В некоторых случаях проводятся дистанционные или даже очные интервью. Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от различных факторов. Но все действия направлены на одну и ту же цель — сбор и проверку данных о клиенте. Сюда же относится комплексная проверка и постоянный мониторинг.
Итак, KYC — часть мероприятий AML, которая заключается в верификации персональных данных и, возможно, расширенной комплексной проверке.
AML же состоит из гораздо более широкого перечня мероприятий по противостоянию финансовым правонарушениям. К AML, например, также относится аудит программного обеспечения и документации. То есть, кроме установления статуса клиента AML определяет легитимность оборота финансовых средств — они не должны быть получены преступным путем и не могут быть потрачены на противоправные деяния.
«Антиотмывочная» политика включает в себя более широкий, чем KYC, комплекс мер, например для криптовалют:
- Мониторинг транзакций.
- Проверка криптовалюты на чистоту.
- Комплексная оценка рисков.
- Проверка источников поступления и кошельков или счетов получения средств и так далее.
Такой же частью общей политики AML считаются:
- CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента).
- EDD — Enhanced Due Diligence (расширенная проверка клиента).
- KYCC — Know Your Customer’s Customer (знай клиента своего клиента).
Кто такой AML Officer
Называть эту должность AML-офицером принято, но не совсем корректно. С точки зрения языка Officer — это ответственный сотрудник. Но хоть по сути должность не имеет военного характера, AML офицер должен стоять на страже закона. Сегодня для России это достаточно редкая позиция, особенно, если такой сотрудник сертифицирован в Европе. В должностные обязанности сотрудника, ответственного за соблюдение антиотмывочного законодательства, входит неукоснительное соблюдение компанией AML-политики. Такой сотрудник должен иметь достаточно полномочий и быть независимым от коммерческих показателей компании.
Для чего не дремлет AML-офицер криптокомпании
- Криптокомпания знает своих клиентов и гарантирует их юридическую чистоту.
- Активы, участвующие в сделках, чисты.
- Финансовое законодательство соблюдается всеми сторонами.
- Криптокомпания может спокойно вести бизнес на международном уровне.
- Фиатные платежные системы и сервисы доверяют криптокомпании.
Регулирование и децентрализация
KYC, AML и другие процедуры, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. И сегодня криптовалютная и традиционная финансовые системы находят все больше точек соприкосновения. Некоторые адепты блокчейна и криптовалют считают, что верификация пользователей криптосервисов и концентрация их данных на стороне криптоплатформ нарушает принцип анонимности и децентрализации. Возможно, это отчасти так. Следует отметить, что это та цена, которую мы платим за безопасность и возможность пользоваться всем арсеналом финансовых инструментов криптовалютной и фиатной финансовых систем. При стремительном расширении крипторынка, множестве новых финансовых услуг на стыке двух систем, без внедрения AML-процедур невозможен полноценный доступ к разнообразным фиатным ресурсам. В результате клиент получает безопасность и широкий набор финансовых инструментов, обеспечивающих выгодные транзакции.
Ответственность бизнеса
Нужно понимать, что и KYC, и AML, кроме того, что обеспечивают безопасность и защиту от мошенников, во многом связаны с социальной ответственностью бизнеса. В западных странах стало хорошим тоном учитывать в сделках и указывать в контрактах необходимость процедур AML. Даже на бытовом уровне это нормально воспринимается обществом.
Кейс . Бургомистр небольшого немецкого городка, подозреваемый в отмывании денег, будет испытывать проблемы даже с покупкой хлеба в булочной — продавца могут обвинить в пособничестве.
Бизнес отвечает не только перед обществом, но и перед государством. В развитых странах финансовые институты давно руководствуются принципами AML в своей деятельности. Там требования KYC являются обязательными для всех компаний, связанных с цифровыми активами. Раньше криптовалютный бизнес редко запрашивал у клиентов информацию для KYC. Но по мере роста популярности и развития децентрализованных финансов участились случаи мошенничества и преступного использования цифровых финансовых ресурсов.
Показательна история с криптобиржей Binance, которая, избегая преследований регуляторов, была вынуждена в августе этого года ввести обязательную верификацию всех пользователей.
В законопослушной Германии Федеральное управление финансового надзора (BaFin) опубликовало специальное «Руководство по борьбе с отмыванием денег для криптобизнеса». В руководстве регулятор представляет три основные темы в сфере борьбы с отмыванием денег:
- Управление рисками . Для каждой зарегистрированной криптокомпании в Германии важно иметь эффективную систему управления рисками, включая их анализ.
- Обязательства по надлежащей проверке клиентов . BaFin также предоставляет информацию об обязательствах по надлежащей проверке клиентов. Включая то, что криптокомпания в обязательном порядке должна верифицировать своих клиентов и партнеров.
- Отчеты о подозрительных действиях . Криптовалютная компания обязана сообщать обо всех подозрительных операциях в службу финансовой разведки.
В России требования принципа KYC реализуются в первую очередь Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утвержденным Банком России 15 октября 2015 года № 499-П). Также в нашей стране функционирует Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу. Он был создан в 2001 году после того, как FATF включил Россию в «черный список» по надежности проведения финансовых операций.
В своей деятельности криптокомпании часто сталкиваются с непониманием или даже неприятием принципов AML/KYC. Здесь хочется отметить, что, если вы собрались инвестировать в криптовалюты, то не стоит бояться процедур AML, скорее это индикатор того, что криптокомпания ответственно относится к своей работе и обеспечивает безопасное пространство для проведения взаимовыгодных операций.
Ответственные криптокомпании, нацеленные на длительный, надежный и безопасный бизнес, не только в максимально полной мере отвечают за финансовые активы своих клиентов, но и являются ответственным звеном в борьбе с незаконным оборотом и отмыванием денег. Такие компании должны иметь в своем штате грамотных, сертифицированных специалистов в области AML и KYC. Возможно, действия AML-офицера могут нравиться не всем, но этот человек, на самом деле, обеспечивает чистоту бизнеса и безопасность своей компании и ее клиентов.