Что такое страхование жизни

Что такое полис страхования жизни

Страхование – это простой способ защититься от незапланированных трат. Если случится несчастье, всю финансовую сторону вопроса возьмет на себя страховая компания. Владельцу полиса нужно только предоставить документы от врача и не беспокоиться об оплате лечения или текущих расходов. Рассказываем, как правильно застраховать жизнь и на что обратить внимание при покупке полиса.

Как устроено страхование жизни

В России все граждане имеют право на бесплатную медицинскую помощь по полису ОМС (обязательного медицинского страхования). Он гарантирует лечение по базовой минимальной программе. Можно обратиться в больницу или поликлинику в случае болезни, а экстренную помощь для спасения жизни окажут даже без полиса. Не всем понятно, зачем отдельно оформлять добровольное страхование жизни, если медицинская помощь и так гарантирована государством. Но эти программы работают совершенно по-разному. Представим, что человек получил сложный перелом ноги. В больнице сделают операцию по ОМС, наложат гипс и отпустят домой долечиваться. Восстановление после сложного перелома может занять полгода и более. В это время человек не сможет работать. Также ему придется самостоятельно оплачивать реабилитационные процедуры, покупать лекарства и костыли. Не говоря уже о текущих расходах, которые тоже никуда не делись. Платить квартплату или ипотеку и покупать продукты необходимо даже при болезни. В нашем примере человек лежит дома без возможности работать и, скорее всего, без денег. Расходы сильно выросли, а доходы – нет. Хорошо, если работодатель оплатит больничный. Но если человек работает сдельно либо официально трудоустроен на минимальную ставку? Найти средства на лечение может быть сложно, особенно если оно дорогостоящее. В этой ситуации и пригодится страхование жизни. Человек оформляет полис, платит взнос и не беспокоится о своем финансовом положении в случае травмы. При сложном переломе владелец страховки получит выплату, покрывающую стоимость лечения. При летальном исходе компенсацию перечислят выгодоприобретателю. Это может быть любой человек, которого укажет владелец полиса.

Кому нужна страховка

• Для ипотеки. Обычно это требование банка, который хочет гарантированно получить возврат денег в установленные сроки.
• Для путешествий. Полис ОМС действует только в России, а в других странах туристам выставят счет за все медицинские манипуляции. Даже банальная кишечная инфекция может серьезно подорвать бюджет, но страховка покроет все расходы.
• Для занятий спортом. Травмы на тренировках и соревнованиях – обычное дело. Многие профессиональные ассоциации включают полис страхования в список требований для допуска к турнирам.
• Для детей. Контролировать здоровье в первые годы жизни очень важно, поэтому для малышей действуют специальные комплексные программы. Они помогут оплатить лечение и реабилитацию, чтобы не запустить заболевание.

Сложно представить человека, для которого личное страхование жизни было бы лишним. Даже самые здоровые люди могут получить травму, попасть в аварию или неожиданно заболеть. В любой из этих ситуаций деньги помогут оплатить лечение или текущие расходы в период реабилитации.

Виды страхования жизни

Страховых программ очень много, но в целом их разделяют на две большие категории. Первая – рисковое страхование, которое защищает от наступления определенных событий. По умолчанию это смерть, но обычно также включают инвалидность, травмы, заболевания, потерю трудоспособности. Человек может сам выбрать нужные ему риски либо воспользоваться комплексной программой с готовым наполнением.

Вторая группа – это накопительное страхование. Сюда же относят инвестиционные и добровольные пенсионные программы. Эти полисы устроены иначе. Договор заключается на длительный срок, в течение которого человек регулярно делает взносы. Они копятся на счете, а в конце срока возвращаются владельцу. Если в этот период произошел несчастный случай, компания выплачивает всю сумму сразу. В инвестиционном страховании при этом можно получить дополнительный доход, а в пенсионном – выбрать возврат суммы частями, в качестве ежемесячной выплаты.

Рисковое страхование гарантирует финансовую защиту в экстренных ситуациях. У НСЖ и ИСЖ цель совсем другая. Полис оформляют, чтобы скопить нужную сумму к конкретному сроку. Например, подготовиться к обучению ребенка в вузе или сформировать капитал для покупки квартиры. Страховая часть здесь – приятный бонус, который помогает достичь цели в любых обстоятельствах. Если человек не сможет делать взносы из-за болезни или смерти, их оплатит страховая компания.

Сколько стоит страховка

Единой цены для полиса страхования жизни нет. Стоимость рассчитывается отдельно для каждого и зависит от нескольких факторов:

• Пол и возраст застрахованного. Чем старше человек, тем больше вероятность, что проявятся возрастные болезни. Поэтому для клиентов старше 65 лет цена может возрастать.
• Образ жизни. Экстремальные виды спорта или опасная профессия несут больше рисков, чем офисная работа за компьютером.
• Количество рисков. Страхователь может выбрать набор по своему усмотрению. Программа с полным покрытием обойдется дороже, чем минимальный пакет.
• Состояние здоровья. Страховая компания может запросить медицинскую карту клиента перед заключением договора. Это происходит не всегда, но о серьезных заболеваниях лучше рассказать заранее. Если о них станет известно позднее, в выплате могут отказать.
• Срок действия полиса. Стандартно это год, но по желанию клиента возможны и другие варианты. Например, для спортивных соревнований удобно оформить страховку на несколько дней.
• Страховая сумма. Это размер компенсации, которую получит владелец при наступлении несчастного случая. Максимум выплатят при летальном исходе. По остальным событиям для расчета компенсации применяются специальные формулы, которые указаны в договоре. Например, для переломов пальца и ноги компенсация будет отличаться.

Страховая компания анализирует все факторы и рассчитывает стоимость полиса индивидуально для каждого клиента.

Как выбрать страховку

Если человек оформляет полис страхования впервые, легко запутаться во множестве программ. Конечно, всегда можно получить консультацию у представителя компании. Но некоторые вопросы лучше обдумать заранее.

Сперва нужно определиться с целью, для которой оформляется полис. Глобально их две:

• финансовая защита от рисков для жизни и здоровья;
• накопление средств с дополнительной защитой в виде страхования.

Если требуется только страховка от неблагоприятных событий, нужно выбирать среди рисковых полисов. Для формирования капитала подходят накопительные программы, в которых можно дополнительно подключить инвестиционную составляющую для пассивного дохода.

Рисковое страхование

Нужно обдумать ситуации, для которых оформляется страховка. Одним людям требуется полис только на время путешествия, а другие хотят защитить свой ипотечный кредит. Кроме цели, нужно определиться и с дополнительными факторами:

• Страховая сумма. От нее зависит не только размер выплат, но и величина взноса.
• Срок действия. Можно выбрать от нескольких дней до года.
• Набор рисков. Стандартно включена смерть, а остальные выбирает клиент.
• Дополнительные опции. Если требуется защита от спортивных травм или компенсация периодов нетрудоспособности, нужно сообщить об этом отдельно.

Оформить такой полис можно не только для себя, но и для членов семьи, например, детей или родителей.

Накопительное и инвестиционное страхование

При выборе НСЖ и ИСЖ важно обдумать все нюансы тщательно, потому что договор заключается на длительное время. При досрочном расторжении вернуть можно не все взносы, а только выкупную сумму. Перед оформлением полиса нужно ответить себе на несколько вопросов:

• Срок. Он варьируется от 3 до 20 лет.
• Инвестиционная составляющая. В накопительном страховании человек получает небольшой гарантированный процент по аналогии с банковским вкладом. Увеличить его можно с помощью инвестиционной части. Доход будет выше, но вместе с ним вырастут и риски.
• Периодичность взносов. Встречаются варианты с оплатой раз в месяц, квартал или год.
• Количество рисков. Стандартно это дожитие до определенного возраста, но можно добавить также другие опции на выбор.

При покупке любого полиса важно выбрать надежную компанию. У нее обязательно должна быть действующая лицензия Центробанка, разрешающая деятельность в сфере страхования. Лучше всего – выбрать крупную и известную организацию с хорошей репутацией. У таких компаний большой выбор программ, круглосуточная поддержка клиентов и налаженный процесс выплат по страховым случаям.

• О подписке «Газпром Бонус»
• Рекомендации по защите личных данных
• Ренессанс Жизнь помогает клиентам
• Центр контроля качества
• Статьи
• Страховой случай
• Окончание договора
• Бланки заявлений
• Оплата страховых взносов банковской картой
• Повышение финансовой грамотности
• Налоговые вычеты по страхованию жизни
• Для Клиентов АО СК «Ренессанс здоровье»
• Для клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
• Обратная связь
• Часто задаваемые вопросы

Что такое страхование жизни и для чего оно нужно

Страхование жизни считается одним из самых популярных видов страхования во всем мире. Однако до сих пор далеко не все в России знают, для чего нужен этот полис и как можно им воспользоваться. Разобрались, какие бывают полисы страхования жизни и в чем заключается их реальная выгода.

Страхование жизни: что это такое

Страхование жизни — это тип страхования, который предусматривает защиту финансовых и имущественных интересов страхователя в случае его смерти или наступления иного страхового случая, связанного с его жизнью и здоровьем. По умолчанию именно смерть является главным страховым случаем по такому договору страхования. На практике полис может быть расширен и другими рисками — болезнями, инвалидностью и т. п. В широком понимании под страхованием жизни зачастую имеют в виду целый комплекс страховых продуктов, направленных на личные нужды страхователя, например, страхование от потери работы или пенсионное страхование.

Как работает страхование жизни

Страхование жизни устроено примерно одинаково во всех странах и подразумевает, как правило, регулярные длительные отношения между страховой компанией и страхователем. В первую очередь страхование жизни направлено на два универсальных риска: дожитие до определенного возраста или смерть страхователя. Однако в полисе могут быть предусмотрены и другие риски, например, получение телесных повреждений или рабочих травм, инвалидность или несчастный случай. Обычно взносы по полису страхования жизни выплачиваются регулярно в течение определенного времени, например, до наступления страхового случая. В зависимости от вида страхования жизни страховая сумма может выплачиваться только в случае болезни, смерти застрахованного или при других страховых событиях, прописанных в договоре. Есть продукты, которые предусматривают выплату страховой суммы, даже если с клиентом ничего не происходит и он благополучно доживает до момента окончания действия договора. В таких полисах факт дожития приравнивается к страховому событию. При дожитии выплачивается накопленная сумма плюс инвестиционный доход, который СК заработала за это время за счет инвестирования средств, полученных от страхователя. Важно! Выгода для страхователя и его родственников при заключении договора с риском смерти или несчастного случая кроется в том, что клиент или его близкие получают страховую выплату при наступлении любого указанного в договоре страхового случая, даже если перед этим был оплачен всего один взнос. Правда, нужно иметь в виду, что в договоре могут быть прописаны разные страховые суммы для разных страховых событий. Например, при смерти или инвалидности застрахованного может выплачиваться 100% страховой суммы, а при травме или болезни — 50% или менее.

Виды страхования жизни

Чаще всего страхование жизни подразумевает реализацию одного единственного риска — наступления смерти. В таком случае страхователь оплачивает полис (разово или регулярными платежами), а в случае смерти его родственники (или те, кого он указал в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя) получают страховую выплату.

Дополнительным видом рискового страхования можно назвать смешанное страхование, когда страхователь получает выплату в случае болезни или производственной травмы. Особенность этого типа страхования заключается в том, что риск может наступить в любой момент, и никаких накоплений по полису у страхователя может и не быть. При этом страхователь может выбрать тип риска, тип травмы и т. д., а также срок страхования. Подобный вид страхования весьма популярен у представителей опасных профессий. Однако важно помнить, что страховая компания будет учитывать, насколько опасна профессия застрахованного, и в некоторых случаях может отказать в страховании или значительно увеличить стоимость полиса.

Еще одним типом рискового страхования называют кредитное страхование. По такому договору выплату получает не страхователь, а банк, в котором у него оформлен кредит. Например, такая схема востребована при заключении ипотечного кредита: заемщик может застраховаться не только от смерти, но и от болезни, потери работы и т. п.

Калькулятор ипотечного страхования

Покажет стоимость страховки и поможет оформить полис онлайн

«Главное отличие рискового страхования жизни от других видов заключается в том, что клиент покупает полис, а компенсация выплачивается исключительно при наступлении страхового случая — смерти, болезни и т. д. В других видах страхования жизни (например, в накопительном) есть еще дожитие, то есть страховой случай в период действия договора может не наступить, а страховая компенсация, равная сумме всех страховых взносов плюс инвестиционный доход, все равно будет выплачена по окончании срока действия договора», — комментирует руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Банки.ру Юлия Корнеева.

По сути накопительное страхование жизни представляет собой универсальную копилку, только средства аккумулируются не на банковском счете, а в страховой компании. В течение определенного срока клиент отдельными платежами выплачивает полную стоимость страховки. Если страховой случай наступает раньше окончания срока действия полиса, то страховая компания выплачивает страховую сумму в полном объеме. В плане доходности депозит в банке, как правило, выгоднее. Но накопительное страхование также имеет свои преимущества: если вдруг страхователь умрет до окончания срока накопления, его наследники получат всю страховую сумму целиком, а она может быть больше, чем сумма фактически уплаченных взносов. С депозита же наследники получают только ту сумму, которая на нем лежит. При этом конечным получателем денег может быть любой человек, которого выберет страхователь и укажет в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя.

В таком случае страховая компания выступает в роли инвестиционного игрока, который вкладывает средства страхователя с расчетом на получение прибыли. При этом накопления можно поделить на две части: во-первых, это гарантийная часть, которую человек получит независимо от ситуации на рынке, а во-вторых, инвестиционная — привязанная к уровню доходности. Какая доля приходится на гарантийные выплаты, прописано в страховом договоре, с которым рекомендуется заранее внимательно ознакомиться.

Зачастую клиенту предлагают на выбор несколько вариантов стратегии: агрессивную или консервативную. Обычно в первую входят инвестиции в менее рисковые инструменты, например, в облигации, а во вторую — более рисковые вложения, например, в акции растущих компаний. Впрочем, в отличие от депозитов, у инвестиционного страхования есть серьезное ограничение — подобные вклады никак не застрахованы.

«Конечно, фактически и инвестиционное, и накопительное страхование жизни больше связано с таким финансовым инструментом, как вклады, накопления и инвестиции. Страхование здесь выступает, по сути, побочным продуктом. Но именно тот факт, что вне зависимости от суммы уплаченных взносов при наступлении страхового случая клиент получает страховую сумму полностью, делает этот инструмент интересным с финансовой точки зрения и в качестве накопительного, и в качестве страхового продукта», — поясняет Юлия Корнеева.

Во многом подобный вид страхования пересекается с накопительным страхованием: клиент также делает регулярные взносы, однако в данном случае выплаты начинаются после достижения пенсионного возраста. При этом страхователь может выбрать период, в который он будет получать выплаты. Если с ним что-то случится, то остаток накопленных средств на счете не исчезнет, а будет выплачен родственникам. Более того, выплаты могут быть достаточно гибкими — например, человек может сам себе назначить пенсию в возрасте от 70 до 80 лет.

Рисковое страхование	Накопительное страхование	Инвестиционное страхование	Добровольное пенсионное страхование
Один риск — болезнь или смерть	Несколько рисков: болезнь/смерть и дожитие	Несколько рисков: болезнь/смерть и дожитие	Риска нет как такового
Выплата — при наступлении страхового случая	Выплата — при наступлении страхового случая или после окончания действия договора	Выплата — при наступлении страхового случая или после окончания действия договора	Выплата — при достижении пенсионного возраста
Полезно людям опасных профессий	Аналог универсальной копилки	Копилка + возможность получить дополнительный доход	Дополнительный доход на пенсии

Кому и для чего нужно страхование жизни

Традиционно считается, что в первую очередь страхование жизни нужно тем, кто работает в сферах, где достаточно высок риск причинения ущерба здоровью. Но в реальности такое страхование может быть полезно любому человеку. Именно страхование жизни дает возможность компенсировать недостатки системы социального обеспечения: получать полноценное пособие в случае потери работоспособности, а также более высокую пенсию после наступления определенного возраста. При этом подобный вид страхования позволяет комбинировать разные продукты в рамках одного полиса, ярким примером чего является накопительное или инвестиционное страхование жизни.

В некоторых случаях полис страхования жизни может быть практически обязательным — например, при получении ипотечного кредита. Для получения ипотечного кредита по закону обязательным является только страхование имущества, а полис страхования жизни считается добровольным. Однако пока жилье не построено и физически застраховать нечего, нужно застраховать жизнь заемщика. Важно также помнить, что часто за страхование жизни банк готов снизить ставку по кредиту. Поэтому если в какой-то момент перестать оформлять эту страховку, ставка по кредиту может снова увеличиться.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Что входит в страхование жизни

Страхование жизни – это один из способов защитить себя и семью от непредвиденных обстоятельств. Каждый день мы сталкиваемся с рисками, которые могут оказаться фатальными. Финансовая защита помогает быть уверенным в том, что эти риски можно успешно преодолеть. А вы знаете, что страхование жизни может не только защитить от рисков, но и помочь накопить на важные цели? Рассказываем о видах страхования и как страховая защита может приносить доход.

В чем польза страхования жизни

• получать дополнительный доход выше, чем по вкладу;
• копить деньги для достижения поставленной цели;
• защищать капитал от притязаний третьих лиц.

  Чуть ниже мы расскажем, как застраховать жизнь, чтобы получать процентный доход каждый месяц.

  Кому и зачем страховать жизнь

  Принято считать, что страховка нужна только людям с опасной профессией, или тем, кто увлечен экстремальными видами спорта. Это действительно так, ведь в этих случаях возникают повышенные риски для здоровья. Но страховка пригодится и тем, кто живет обычной жизнью. Защита будет полезна:

  1. Каждому, кто думает о своих близких. Травма или заболевание – всегда непредвиденные расходы. Сократите нагрузку на семью, просто оформив полис себе, супругу, ребенку – он стоит недорого, а выплата поможет компенсировать лечение, в том числе и в платной клинике.

  2. Тем, кто имеет кредит или ипотеку. При наличии полиса страховая компания завершит выплату по кредиту в случае, если заемщик больше не сможет рассчитываться с банком сам. Близким не придется продавать жилье или брать новые кредиты.

  3. Выезжающим за границу. Страховка помогает возместить расходы на лечение. Это очень важно, так как за рубежом наш медицинский полис не действует, а обращение за медпомощью для иностранцев стоит дорого. Плюс вы можете подключить защиту на случай утери багажа или отмены рейса.

  4. Всем, кто копит и хочет получать пассивный доход. Программы накопительного и инвестиционного страхования жизни помогают сформировать капитал для серьезных покупок, обучения детей, будущей пенсии.

  5. Тем, кто хочет защитить накопления. Средства, внесенные по договорам НСЖ и ИСЖ, не могут быть взысканы, арестованы или поделены при разделе имущества.

  Можно сказать, что страховка нужна всем, но для разных целей. Это хороший инструмент для людей, которые планируют свое будущее. Правильно выбранная программа поможет защититься от рисков, достичь поставленных целей и улучшить финансовое положение.

  Виды страховых программ

  На страховом рынке много разных программ и, покупая полис впервые, разобраться во всех предложениях сложно. Условно виды страхования жизни можно разделить на несколько категорий:

  1. Рисковое. В чистом виде защищает от единственного риска – смерти застрахованного. Более популярны программы смешанного страхования, включающие также травмы или болезни.

  2. Накопительное. Риском здесь выступает смерть застрахованного или дожитие его до установленной даты. Цель программы – накопить сумму заранее определенного размера к выбранному сроку. Владелец полиса делает регулярные взносы, а в случае его смерти всю сумму выплачивает страховая компания.

  3. Инвестиционное. Программы для людей, которые хотят получать пассивный доход с помощью инвестирования. Страховая компания вкладывает средства клиента в инструменты фондового рынка на правах доверительного управления. Особенность в том, что здесь действует гарантия возврата средств. Что бы ни происходило на финансовых рынках, застрахованный получит свои деньги обратно. При этом действует дополнительная защита жизни.

  4. Ипотечное или кредитное. Это разновидность рисковой страховки, при которой выгодоприобретателем по полису значится банк. Если с заемщиком произойдет несчастный случай, страховая компания покроет остаток задолженности. Семье застрахованного не придется срочно искать деньги для возврата долга.

  Многие программы устроены как конструктор. Страховая компания разрешает дополнить список рисков для более эффективной защиты либо подключить инвестиционную составляющую в накопительные программы, если клиент хочет получить пассивный доход. Дополнительные опции очень удобны, потому что позволяют создать индивидуальный продукт под собственные потребности.

  Рисковое страхование

  Суть рискового страхования понятна из его названия. Если наступит рисковое событие, владелец полиса получит компенсацию. Потратить ее можно на что угодно: на бытовые нужды, лечение, восстановление после болезни или любые другие цели. Рисковое страхование отличается простыми и понятными условиями, именно поэтому оно очень популярно. Человеку не нужно разбираться в тонкостях сложных финансовых инструментов, чтобы просто оформить полис и защитить свою жизнь.

  Первоначально рисковые страховки подразумевали защиту только от летального исхода. Постепенно программы стали расширять, включив в них пункты защиты здоровья. Это называется смешанным страхованием, и теперь владелец полиса получает выплату сразу в нескольких случаях:

  • летальный исход;
  • инвалидность 1 и 2 группы;
  • травмы;
  • заболевания.

    Особенность рискового страхования в том, что оно очень гибкое. Можно оформить постоянно действующий полис или страховку только для определенного периода. Например, популярны защитные программы на время отпуска за рубежом или для спортивных соревнований. Также владелец полиса сам выбирает сумму страхового покрытия. Это размер компенсации, которую он получит при наступлении рискового события.

    Страхование жизни для ипотеки или кредита

    Страхование жизни в России – добровольная услуга, и никто не может обязать человека оформить полис против его воли. На практике банки при оформлении ипотеки или кредита требуют от заемщика защитить свою жизнь. Если клиент отказывается, банк может ухудшить условия займа или вовсе не выдать его.

    Для кредитных организаций страховка жизни заемщика – это способ снизить свои финансовые риски. Если клиента не станет, наследники могут отказаться выплачивать долг. К тому же, наследников может не быть вовсе. Банку придется изымать имущество и реализовывать его на торгах, что приведет к убыткам. Но если у клиента был оформлен полис, страховая компания просто выплатит остаток долга кредитной организации, а имущество будет передано наследникам.

    Сейчас все больше заемщиков выбирают страхование жизни добровольно, осознавая риски долгосрочных кредитов. Ипотека в среднем оформляется на 20-30 лет, и планировать свою жизнь на такой срок довольно сложно. Страховка выступает дополнительной защитой на случай непредвиденных обстоятельств.

    Стандартно в ипотечном страховании жизни используется защита от следующих рисков:

    • смерть заемщика;
    • наступление инвалидности 1 или 2 группы.

      Такой набор обусловлен тем, что человек не сможет делать взносы, если уйдет из жизни или тяжело заболеет. Многие заемщики дополняют список и включают в него защиту от временной нетрудоспособности. Если при заболевании или травме владелец полиса не сможет работать, страховая компания будет делать взносы по кредиту весь срок больничного листа.

      Особенность страхования жизни для кредита в том, что выгодоприобретателем в полисе указан банк. Страховая сумма всегда равна остатку задолженности или больше нее (но не меньше). Эти условия означают, что при наступлении рискового события страховая компания перечислит деньги напрямую кредитной организации. Если сумма больше, чем требуется для покрытия долга, остаток получит застрахованный или его наследники.

      Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

      ИСЖ – программы для людей, которые хотят инвестировать свободные средства, но не готовы самостоятельно разбираться в тонкостях этого процесса. Работа на фондовом рынке – это всегда риск потерять вложенные средства. Поэтому без соответствующих знаний заниматься инвестициями опасно. ИСЖ дает возможность получать пассивный доход без риска. Все вложения возвращаются в момент окончания срока действия полиса.

      Инвестиционное страхование жизни устроено таким образом:

      1. Определение комфортной суммы для инвестирования.

      2. Выбор периодичности взносов. Можно внести деньги однократно или выбрать другой вариант регулярных платежей (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

      3. Определение инвестиционной стратегии. Например, мы предлагаем размещение средств на депозитах, покупку акций ведущих российских компаний или передачу денег в доверительное управление.

      4. Выбор периодичности получения дохода. Прибыль можно забрать в конце срока действия договора либо получать выплату ежегодно в виде купона.

      5. Весь период дополнительно действует страховая защита. Выплаты производятся сразу же при наступлении страхового случая: частичной или полной потери трудоспособности либо смерти застрахованного.

      Особенность ИСЖ в том, что вложенные средства гарантированно вернутся владельцу полиса (или его наследникам). При самостоятельных инвестициях такой возможности нет. На фондовом рынке потерять деньги может каждый, поэтому инвестиции без риска – серьезное достоинство ИСЖ. Также владельцам полиса доступны дополнительные возможности:

      • право получить социальный налоговый вычет, если договор страхования заключен на срок от 5 лет;
      • защита вложенных средств от притязаний третьих лиц (их невозможно арестовать или разделить при разводе);
      • выбор любого выгодоприобретателя по желанию владельца полиса.

        Из дополнительных опций в ИСЖ предусмотрена возможность выбора рисков. Также разрешено раз в год менять инвестиционную стратегию, если предыдущая не устраивает по любым причинам.

        Накопительное страхование жизни (НСЖ)

        Основная задача НСЖ – помочь человеку накопить деньги к определенной дате. Обычно речь идет о глобальных финансовых целях: подготовиться к обучению ребенка в вузе, приобрести автомобиль или квартиру. То есть сумма, которую планируют собрать, достаточно крупная.

        А еще иногда нужно накопить на событие, которое планируется в ближайшее время, и здесь может помочь трехмесячный договор НСЖ с высокой процентной ставкой.

        У нас в «Ренессанс Жизнь» появилась программа, которая позволяет:

        • накопить деньги;
        • получить высокий гарантированный доход;
        • застраховать жизнь;
        • защитить деньги от притязаний третьих лиц.

          Мы говорим о программе накопительного страхования жизни «Смарт Плюс» , процентная ставка по которой выше, чем по вкладам в банке. Более того, доход гарантирован даже при досрочном расторжении договора: можно забрать деньги через месяц и получить всю сумму вложений плюс проценты за прошедший период.

          1. Вы выбираете размер страхового взноса от 100 тысяч до 3 миллионов рублей.

          2. Заключаете договор страхования на 3 месяца.

          3. Оплачиваете взнос – это можно сделать онлайн.

          4. Через 3 месяца получаете деньги и проценты.

          5. Хотите прокачать вашу ставку или заключить договор повторно – оставьте заявку, чтобы получить персональное предложение.

          Важный плюс – весь срок действия договора ваша жизнь застрахована!

          Программа «Смарт Плюс» выгодно отличается от стандартного банковского вклада не только повышенной ставкой, но и другими особенностями:

          • Юридические привилегии. Взносы по договору НСЖ не делятся при разводе. Также их не могут арестовать приставы. До момента выплаты средства находятся на счетах страховой компании, что позволяет защитить их от притязаний третьих лиц.
          • Право указать любого выгодоприобретателя. Это не обязательно должен быть родственник или законный наследник. Можно выбрать любого человека.

            Оформить страховую программу «Смарт Плюс» можно онлайн: потребуется только паспорт. Узнайте подробнее об условиях на нашем сайте или оставьте заявку, чтобы получить особые условия по повышенной ставке.

            • О подписке «Газпром Бонус»
            • Рекомендации по защите личных данных
            • Ренессанс Жизнь помогает клиентам
            • Центр контроля качества
            • Статьи
            • Страховой случай
            • Окончание договора
            • Бланки заявлений
            • Оплата страховых взносов банковской картой
            • Повышение финансовой грамотности
            • Налоговые вычеты по страхованию жизни
            • Для Клиентов АО СК «Ренессанс здоровье»
            • Для клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
            • Обратная связь
            • Часто задаваемые вопросы

            Страхование жизни и здоровья

            Удобный способ застраховать здоровье и жизнь. Подберите для себя выгодный вариант.

            Страхование ипотеки
            Медицинское
            Для путешествия
            Для спортсменов
            Для кредита

            

            Страхование жизни для ипотеки

            Цены от 11 страховых компаний

            Сумма остатка кредита

            

            Кредитное страхование жизни

            Кредитное страхование жизни

            от 3 до 84 месяцев

            

            Страхование путешественников

            Онлайн оформление на Банки.ру

            

            Лекарственное страхование

            Возмещение денег за купленные лекарства

            от 2 990 ₽ в год

            

            ДМС

            Медицинская помощь по всей России

            от 17 900 ₽ в год

            

            Полис «Международный медицинский стандарт»

            Покрытие дорогостоящего лечения в российских и зарубежных клиниках

            

            Страхование здоровья

            Страхование от потери работы и здоровья на случай длительного больничного или заболевания

            

            Страхование спортсменов

            Страховой дом ВСК

            Страхование жизни и здоровья с включением рисков, связанных с занятием спортом

            

            Страхование студентов

            ДМС для студентов из любых стран

            Страховые компании

            

            Новости

            

            Когда малышу до года нужен полис ДМС: сравнение цен, советы экспертов, мнение родителей

            

            Как выбрать страховку от коронавируса COVID-19 и других респираторных заболеваний

            

            ​Пищевое отравление: как избежать и какая страховка поможет

            В Сбере пообещали урегулировать убытки из-за обрушения дома в Астрахани в упрощенном порядке

            Мигрантов обяжут покупать полис ДМС для детей

            Россияне сообщили, сколько готовы платить за полис ДМС

            Эксперт рассказала, как свести к минимуму риски заболеваний детей зимой

            «Спортивный полис» на Банки.ру позволит вернуть до 400 тыс. рублей за лечение

            Страховщики назвали самый популярный у мошенников вид страхования

            Отзывы о страховании жизни

            

            Всё понравилось. Буквально 10 минут всё заняло, ещё и скидку сделали. Пользуюсь Тинькофф страхование уже не первый . Читать полностью

            , г. Калуга (Калужская область)
            Страховка для ипотеки
            Проверяется

            

            Огромное спасибо менеджеру за доступное объяснение всех моментов, которые возникали в ходе диалога. Все супер, такж. Читать полностью

            Благодарность сотруднику
            Проверяется

            

            Хочу выразить благодарность сотруднику Тинькофф банк, за помощь в оформлении страхования жизни и недвижимости! Деву. Читать полностью

            Страхование по ипотеке

            

            Хочу по благодарить банк Тинькофф ,через этот банк офорляла страховку по ипотеке,через мобильное приложение онлайн. Читать полностью

            , г. Омск (Омская область)
            Ипотечное страхование
            Проверяется

            

            Оформила ипотечное страхование в чате поддержки, всё быстро и понятно,так же отправили инструкции как загрузить док. Читать полностью

            , г. Ижевск (Удмуртская Республика)
            Страховка жизни и здоровья
            Проверяется

            

            Добрый день. Приобрела ипотеку 2023, и надо было делать страховку. Так как дом находится на стадии строительства. Читать полностью

            Страховка жизни
            Проверяется

            

            Купила страховку жизни по ипотеке через приложение банк Тинькофф. Быстро , понятно и удобно. Оператор ответил на вс. Читать полностью

            Очень выгодно и очень быстро оказанная услуга
            Проверяется

            

            Пришло время делать страховку для ипотеки,до этого страховал в другом месте и думал,что более менее цена адекватная. Читать полностью

            Качество и обслуживание
            Проверяется

            

            Приобрел страхование у Тинькофф банка и ни капли не пожалел. Раньше делал страховки в другом банке, в 3 раза дороже. Читать полностью

            , г. Невинномысск (Ставропольский край)
            Отличные условия. Удобное оформление

            

            Являюсь давним клиентом банка Тинькофф. Написал в чат техподдержки. Сначала были технические неполадки, но в итоге . Читать полностью

            , г. Томск (Томская область)

            Популярные вопросы

            Зачем нужна страховка жизни и здоровья?

            Страхование жизни и здоровья позволяет обеспечить подушку безопасности для себя и своих близких, если со страхователем что-то случится. Например, при наступлении болезни, получении травмы или смерти страховая компания выплачивает компенсацию.

            Есть еще несколько выгодных продуктов:

            Накопительное страхование жизни и здоровья, благодаря которому можно рассчитывать на прибавку к пенсии или накопить на образование.

            Инвестиционное страхование жизни, которое заключается в инвестировании сбережений с целью получения прибыли.

            В чем может быть польза страхования жизни и здоровья?

            Основная польза при оформлении страховки жизни и здоровья онлайн — финансовая безопасность при наступлении страхового случая. Например, если вы заболеете, страховая компания покроет расходы на лечение.

            При оформлении накопительного или инвестиционного страхования жизни и здоровья можно получить прибыль в будущем, обеспечив себе финансовую подушку безопасности.

            Как оформить полис?

            Для начала стоит выбрать самое выгодное страхование жизни и здоровья. При выборе обращайте внимание на наличие действующей лицензии Банка России на страховую деятельность, отзывы клиентов и опыт работы компании. Также стоит уделить внимание тому, сколько стоит страхование жизни и какие опции входят в полис.

            Обязательно изучайте условия договора, а именно:
            срок действия договора страхования;
            сумму страховых взносов;
            периодичность уплаты взносов;
            распределение рисковой и накопительной части в страховании;
            перечень исключений из страховки;
            основания для отказа в выплате страховки;
            условия досрочного расторжения договора (в том числе порядок определения размера выкупной суммы).

            Когда начинает действовать страховка?

            Обычно страховка жизни и здоровья начинает действовать на следующий день после заключения договора страхования или с указанной вами даты. Однако некоторые риски могут покрываться позже. Поэтому рекомендуем внимательно читать условия договора.

            Как воспользоваться страховкой жизни и здоровья?

            При наступлении страхового случая обратитесь в страховую компанию по телефону, указанному в договоре. Менеджер расскажет о дальнейших действиях и представит всю нужную информацию.

            При наступлении страхового случая компенсацию, как правило, выплачивают в течение 20 дней после составления акта.

            Какие документы необходимо собрать при наступлении страхового события?

            Вам понадобятся следующие документы:
            договор страхования жизни и здоровья;
            документы, подтверждающие страховой случай (медицинские);
            заявление о страховом случае.

            Какие выплаты положены и в каких случаях?

            Точный размер выплат прописан в договоре страхования здоровья и жизни. Компенсация зависит от страховой суммы и размера причиненного ущерба.

            Почему могут отказать в выплате по страховке жизни и здоровья?

            Иногда страховые компании отказывают в выплатах. Распространенные причины:

            Пострадавший находился в состоянии любой формы алкогольного, токсического или наркотического опьянения или при заключении договора утаил информацию об имеющихся заболеваниях.

            Событие, которое привело к травме, болезни или смерти, не является страховым случаем по закону (например, если убытки понесены в результате участия в азартных играх). Также сюда относятся любые противоправные действия, нарушающие закон РФ.

            Страховой случай наступил в результате воздействия ядерного взрыва, радиоактивного заражения, радиации, военных действий и других военных мероприятий, забастовок. Полный перечень опубликован в статье 964 Гражданского кодекса РФ.

            Несчастный случай произошел вследствие умысла или из-за грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 ГК РФ).

            С полным списком исключений из списка страховых случаев можно ознакомиться в договоре страхования жизни и здоровья от несчастных случаев.

            Что делать, если человек погиб?

            Страхования компания обязана выплатить компенсацию в полном размере выгодоприобретателю, который прописан в договоре. Если выгодоприобретатель не назначен, выплата осуществляется согласно наследному праву.

            Можно ли застраховаться от дополнительных рисков?

            Да, для этого рекомендуем обратиться в действующую компанию, где вы приобрели полис страхования жизни и здоровья.

            Как отказаться от страховки?

            По закону вы можете отказаться от страхования в течение периода охлаждения, который составляет не менее 14 дней. В этом случае страховая компания обязана вернуть 100% стоимости. Для расторжения договора нужно обратиться в страховую компанию и подать заявление. Это можно сделать дистанционно, если вы оформляли страхование жизни онлайн, или при личном присутствии.

            Вернут ли деньги при расторжении договора страхования?

            Если период охлаждения прошел (расторжение осуществляется после 14 дней), страховая компания может вернуть не всю сумму, а вычесть из нее часть пропорционально периоду использования. Также страховая может удержать расходы на ведение дел (РВД). Однако вернуть деньги обязаны. Для этого следует подать заявление на расторжение договора страхования жизни и здоровья. Подробные условия возврата прописаны в договоре страхования.

            Категории страхования

            Cтрахование здоровья

            • обязательное медицинское страхование (ОМС);
            • добровольное медицинское страхование (ДМС);
            • программы, защищающие от укусов насекомых (например, «Антиклещ») и другие.

            Медицинское страхование подразумевает бесплатное оказание помощи застрахованному лицу медучреждениями. Полис ОМС есть у всех граждан РФ, его предоставляют беженцам и иностранцам, постоянно или временно проживающим в России.

            Полис ДМС оформляется самостоятельно или входит в социальный пакет работодателя. На стоимость ДМС влияют пол, возраст, состояние здоровья клиента, его сфера деятельности (риск, профессиональные заболевания), перечень услуг, входящих в продукт и выбранная сеть клиник или уровень сервиса.

            Программы защиты от укусов насекомых, как правило, подразумевают защиту от клещевого энцефалита. Срок действия такого полиса составляет 1-6 месяцев, так риск наступления страхового события носит сезонный характер.

            Обязательное страхование здоровья позволит при необходимости получить основную медицинскую помощь, а добровольное может включать расширенный перечень услуг по усмотрению страхователя.

            Похожие публикации:

            1. Как отказаться от полиса росгосстрах
            2. Как посмотреть дивиденды в втб мои инвестиции
            3. Как потратить бонусы в ситимобил
            4. Какая платежная система у сбербанка