Страхование жизни и здоровья на Банки.ру: зачем оформлять и сколько стоит?
Банки.ру активно развивает и расширяет линейку продуктов страхования жизни и здоровья. Пользователи могут оформить полисы добровольного медицинского страхования, полис для ипотеки или лекарственный полис, а также застраховать себя и ребенка от несчастных случаев, в том числе связанных с занятием спортом.
Полис ДМС на Банки.ру позволяет получить оперативную и качественную медицинскую помощь (амбулаторно-поликлиническую, стационарную и стоматологическую), а также скидку до 80% на лекарства, назначенные лечащим врачом. На выбор — более 8 тыс. клиник по всей России и дополнительные опции полиса, чтобы получать консультации и сдавать анализы без длительных очередей. Стоимость полиса ДМС — от 17 900 рублей в год, страховая сумма — до 6 млн рублей.
Полезное дополнение к полисам ОМС и ДМС — «Лекарственный полис», который позволяет вернуть до 90% расходов на лекарства по назначению врача. Для этого необходимо получить рецепт или иной документ, подтверждающий факт назначения лекарственного препарата. Сделать это можно в любой поликлинике или на онлайн-консультации врача. После покупки лекарств в любой удобной аптеке нужно отправить чек и назначение врача в чат‑бот компании PharmIQ. Деньги вернутся на счет застрахованного в течение двух-трех рабочих дней. Компенсация по «Лекарственному полису» составляет до 50 тыс. рублей в год, при этом стоимость самого полиса — 2 990 рублей в год.
Пользователи Банки.ру могут оформить договор страхования жизни для ипотечного кредита и при наступлении страхового случая получить компенсацию, которую можно использовать для погашения ипотеки. За страхование ипотеки на Банки.ру до 31 января 2024 года начисляется кэшбэк 20% — страхователь может вернуть до 4 тыс. рублей. Калькулятор Банки.ру позволяет сравнить цены от 11 аккредитованных в банках страховых компаний и оформить полис для любого из 37 банков. Стоимость полиса — от 100 рублей в год, страховая сумма — до 21 млн рублей.
«Банки.ру работает с проверенными партнерами и позволяет оформить продукты с самым оптимальным покрытием рисков. Пользователи могут выбрать подходящую программу страхования и оформить полис онлайн. Для оформления любого полиса нужно минимум данных — на заполнение анкеты уйдет не более 2 минут, а после оплаты электронный полис сразу придет на указанный email», — отмечает руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Юлия Корнеева.
На Банки.ру также можно вернуть расходы на лечение травм, полученных во время занятий спортом. Полис страхования спортсменов обеспечивает круглосуточную защиту, можно включать практически все виды спорта и активного отдыха. Спортивное страхование подходит спортсменам-любителям, а также детям от четырех лет, которые посещают спортивные секции.
Наличие страховки позволяет получить от 50 тыс. до 400 тыс. рублей, которые можно потратить на лечение, лекарства и реабилитацию в хороших клиниках. Оформить полис страхования жизни и здоровья спортсменов можно на срок от одного дня до года, включая тренировочные и соревновательные периоды, срок действия абонемента в спортзале или время отпуска. Стоимость полиса — от 47 рублей.
Калькулятор ипотечного страхования
Покажет стоимость страховки и поможет оформить полис онлайн
Что такое страхование жизни
Страхование жизни дает покрытие, если выполняется определенный сценарий: например, человек заболел, умер или, наоборот, дожил до определенного возраста.
Страховая компания компенсирует непредвиденные расходы: если застрахованный сломает руку, получит ожог, останется инвалидом, погибнет в ДТП. В случае смерти выплату обычно получают наследники застрахованного. Еще ее может получить банк — если жилье заложено по ипотеке.
Как работает страхование жизни
Клиент заключает договор страхования и платит компании взнос — ежегодно или ежемесячно. Если за время действия договора произойдет страховой случай, например болезнь или смерть, страховая заплатит деньги. Как правило, выплата во много раз больше, чем взнос. Например, ежегодный взнос составляет 1850 ₽. При получении первой или второй группы инвалидности, гибели при несчастном случае выплата может составлять до 500 000 ₽.
Если ничего плохого не произойдет, взнос станет доходом страховой компании.
Есть и другие виды страхования жизни. Один из них позволяет накопить деньги к определенному времени. Например, к совершеннолетию детей. Если застрахованный серьезно заболеет или погибнет, страховая будет делать взносы за него и все равно выплатит сумму, которую человек планировал накопить.
Как победить выгорание
Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами
Начать учиться
Кому и зачем страховать жизнь
Страхование жизни позволяет защитить себя и свою семью от последствий болезни или смерти.
При ипотечном кредитовании. Если купили квартиру в ипотеку, кроме ежемесячных платежей по кредиту, как правило, нужно оплачивать страховки.
Страхование объекта залога, то есть квартиры, по закону обязательно: иначе могут не дать ипотеку или дадут ее под более высокий процент.
От страхования жизни и здоровья заемщика теоретически можно отказаться, но банки часто делают его обязательным через кредитный договор. Там прописывают обязанность страховаться, а иногда повышают ставку по кредиту в случае отказа. Где-то ставка может быть выше на 0,5%, где-то — на 4%. Ради меньшего процента по кредиту выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.
Если заемщик станет инвалидом первой группы или скончается, страховая разом покроет остаток ипотеки, а оставшиеся деньги, если они будут, выплатит застрахованному или его наследникам. Например, заемщик оформил ипотеку на 2 млн рублей и застраховал свою жизнь на ту же сумму. Через пять лет остаток ипотеки составил 1,5 млн. Заемщик погиб в ДТП. Страховая погасит ипотеку, а 500 тысяч выплатит наследникам.
Как правило, при оформлении ипотеки предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Например, страхование самой сделки, объекта, жизни и здоровья заемщика.
В Сбере при отказе от страхования жизни ипотечная ставка вырастет на один процентный пункт. Данные на 13 декабря 2023 года. Источник: sberbank.ru
При отказе от страхования жизни в «Альфа-банке» ипотечная ставка вырастет на один процентный пункт. Данные на 13 декабря 2023 года
Путешественнику. На случай болезней, травм и смерти в путешествии придумали страхование выезжающих за рубеж, или туристическую страховку.
Она покрывает, например, лечение за рубежом, если турист отравился, сломал руку или у него обострилось хроническое заболевание. Если турист погиб в путешествии, страховка может покрывать расходы на возвращение тела или останков в Россию. Какие именно расходы обеспечивает страховка, будет написано в договоре.
В некоторых странах туристическая страховка — обязательное условие для посещения. Например, без страхового полиса невозможно оформить визу и попасть в страны Шенгенского союза, США или Канаду.
Некоторые страны требуют обязательного включения в договор страхования покрытия определенных рисков, например лечения COVID-19.
Если путешествуете по России, тоже можете застраховать свое здоровье и жизнь от непредвиденных расходов в путешествии.
Разновидности страхования жизни
Законодательно утверждены два типа страхования жизни:
- Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события или рисков. Оно же рисковое страхование.
- Накопительное, инвестиционное и добровольное пенсионное страхование. Это страхование жизни с условием периодических страховых выплат, страхование с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
Рисковое страхование предусматривает страхование от определенных рисков, связанных с жизнью и здоровьем человека. Например, травм, инвалидности, онкологического заболевания или смерти. При наступлении страхового случая страхователь получает выплату или лечение в зависимости от того, что прописано в договоре. Если человек умирает, выплату получают его наследники.
Одни программы покрывают сразу несколько рисков. Например, получение травмы или инвалидности и уход из жизни.
Другие — риски, связанные с последствиями определенного вида деятельности или случая. Например, страховка может покрывать расходы на лечение травм и их последствий при занятиях спортом, на лечение от укуса зараженного клеща.
Накопительное страхование жизни позволяет накопить нужную сумму за определенный период.
Например, отец хочет накопить миллион рублей на обучение сына в вузе через пять лет. Страховая рассчитает платежи, которые отцу нужно вносить, и можно копить.
Накопительное страхование похоже на вклад в банке. Разница в том, что, если со страхователем случится что-то плохое и он не сможет платить взносы, страховая будет платить их за него. К дате окончания договора компания выплатит всю планируемую сумму.
Например, на третьем году накопительного страхования отец получает травму и становится инвалидом. Работать и откладывать на обучение сына больше не получается. В конце срока действия договора страховая все равно выплатит ему миллион на обучение сына.
Если страхового случая не происходит, страховая в конце срока отдаст накопленные деньги обратно, возможно, с доплатой. Многие компании начисляют на сумму взносов небольшой доход — 2—4% годовых в зависимости от инвестиционного дохода страховой за срок действия полиса.
Еще одно преимущество накопительного страхования: если застрахованный погибнет, а выгодоприобретателем по договору назначен конкретный человек — не обязательно родственник погибшего, — то он получит накопленные деньги сразу же , без ожидания формальностей с наследством.
Задача накопительного страхования — не приумножить накопления, а сохранить их ровно до того момента, когда они будут нужны. Например, чтобы оплатить образование детей или купить недвижимость.
Инвестиционное страхование жизни чаще всего оформляют для получения инвестиционного дохода, а не для страховой защиты.
Оно работает так: вы делитесь деньгами со страховой компанией, а она отдает часть прибыли от их вложения и заодно страхует жизнь.
Страхователь и страховая компания заключают договор инвестиционного страхования жизни. Согласно ему страховая получает право распоряжаться деньгами страхователя, например вкладывать их в акции, облигации и ПИФы. Полученная прибыль делится в зависимости от условий договора.
Но при этом действует и классическое страхование жизни. Если во время действия договора произойдет страховой случай и страхователь погибнет, страховая переведет деньги тому, кому положена выплата. Если ничего не произойдет, она просто вернет деньги и инвестиционный доход. Инвестиционного дохода может и не быть: страховая компания его не гарантирует.
Компании предлагают разные стратегии инвестирования. Можно выбирать, во что вкладывать деньги. Например, в какие отрасли.
Среди недостатков инвестиционного страхования — непредсказуемая доходность и невозможность вернуть деньги в полном объеме до окончания действия договора. Страховая оперирует понятием выкупной суммы — это деньги, которые получает страхователь, если он решил досрочно расторгнуть договор. Выкупная сумма зависит от срока действия договора. В первые год-два она может быть нулевой. То есть расторгать договор в этот период бессмысленно.
У накопительного и инвестиционного страхования есть и преимущества:
- Возможность вернуть налог в размере 13% от суммы взноса, но не более 120 000 ₽ в год при условии, что страхователь платит НДФЛ и заключил договор страхования не менее чем на 5 лет.
- Доходы от накопительного и инвестиционного страхования не делятся при разводе, их нельзя взыскать по суду и арестовать, в отличие от банковских вкладов и недвижимости.
- Договор может быть заключен в пользу любого лица — выгодоприобретателя. В таком случае при наступлении смерти выгодоприобретателям не надо ждать вступления в наследство и ходить к нотариусу.
Добровольное пенсионное страхование — это когда человек копит на пенсию с помощью страховой компании.
Схема похожа на пополняемый вклад: каждый месяц платите страховой определенную сумму. При наступлении страхового случая, то есть при выходе на пенсию, платит уже страховая.
Все это время страховая инвестирует деньги застрахованного в акции, облигации, драгметаллы и недвижимость и таким образом зарабатывает. В среднем доходность этого вида составляет 2—4% .
Накопленную таким образом пенсию можно завещать.
Отличия договоров страхования жизни
Срок действия страхового покрытия может быть до окончания срока действия договора, до наступления страхового случая или до того момента, пока страхователь не расторгнет договор.
Время действия договора зависит от вида страхования.
Договор рискового страхования может действовать 1—3 месяца , полгода или год. Зависит от программы. Например, в Тинькофф Страховании можно застраховать жизнь и здоровье на месяц или год.
Договор накопительного страхования жизни обычно заключается на долгий срок — не менее 5 лет. Например, в ВТБ его можно оформить на срок от 5 до 20 лет.
Договор инвестиционного страхования заключают не меньше чем на 3—5 лет. В Сбере программа рассчитана на 3,5 года. В «Газпромбанке» — от 2 лет и 9 месяцев.
Договор добровольного пенсионного страхования заключают на любой срок. Это зависит от программы.
Объем страхового покрытия — это то, от чего защищает страховка. Например, от удара молнии, отравления, ожогов и обморожения, нападения злоумышленников или животных, ДТП и прочего.
Вид страховых выплат зависит от вида страхования. В случае рискового страхования это может быть денежная выплата или организация лечения за счет страховой. Если используете накопительное, инвестиционное или пенсионное страхование, то там выплачивают деньги. В зависимости от договора выплата может быть единовременной, в виде регулярных платежей или пожизненной.
Как выбрать страховку
При страховании жизни обратите внимание на риски — что именно является страховым случаем. Если часто бываете в разъездах, полис должен покрывать гибель в ДТП, работаете на высоте — обязательно страхование от несчастного случая.
Если хотите застраховать жизнь и от несчастного случая, и от заболевания, которое может привести к смерти, обратите внимание, чтобы в договоре были прописаны все эти риски. Правилами страхования может быть предусмотрено, что страховая может отказать в выплате, если человек погиб в результате того, что сел пьяным за руль, совершил самоубийство в первые два года действия полиса, передал управление машиной водителю без прав, участвовал в автомобильных гонках или пошел в горы с группой альпинистов.
Правила разных страховых компаний могут содержать различные списки случаев, в которых выплаты точно не будет, поэтому внимательно проверяйте, при каких обстоятельствах получить деньги не удастся
Пример из судебной практики. В Нижегородской области мужчина взял кредит, застраховал жизнь и умер от остановки сердца. Его жена обратилась в страховую, чтобы та выплатила кредит, но компания отказала, потому что случай не был страховым. Договор страхования был заключен только на случай смерти в результате несчастного случая. А смерть наступила в результате заболевания.
При пенсионном страховании обратите внимание на доходность. Например, у ВЭБ с начала 2023 года она составила 7,31%. При накопительном и инвестиционном страховании тоже смотрите на доходность и инвестиционную программу — она может быть связана с определенной отраслью или инструментами.
Выбор страховки зависит от того, какие риски вы хотите предотвратить. Например, если берете ипотеку и хотите защититься от потери жилья, выбирайте страхование имущества или жизни. Если серьезно заболеете и не сможете работать, вам или вашей семье не придется выплачивать ипотеку: страховая погасит долг.
Если думаете о старости, выбирайте добровольное пенсионное страхование.
Хотите накопить на обучение детей или покупку квартиры — используйте накопительное страхование жизни. Оно поможет накопить деньги и даже немного их приумножить. Это альтернатива вкладу, но накопленные в страховой деньги нельзя арестовать за долги и поделить при разводе.
Если имеете свободные деньги и хотите попробовать новый инвестиционный инструмент, обратите внимание на инвестиционное страхование жизни.
Как выбрать страховщика
Проверьте лицензию компании на страховую деятельность в России на сайте банка России в разделе «Справочник финансовых организаций». Введите название страховой, ее ОГРН, ИНН или регистрационный номер и посмотрите информацию об имеющихся лицензиях.
В форму поиска введите данные страховой — например, название, ИНН или адрес — и нажмите «Искать». Я ввела ИНН
Нашлась одна организация — с действующим статусом
Лицензия ЦБ РФ подтверждает, что страховая компания работает в России легально.
Еще важно посмотреть, есть ли офисы страховой в городе страхователя. При наступлении страхового случая, возможно, потребуются оригиналы документов: проще привезти их в офис страховой, чем посылать по почте из Тамбова в центральный офис в Москве. Но есть страховые, которые принимают все документы онлайн, и ходить никуда не надо.
Если хотите застраховать жизнь в иностранной компании, есть три способа это сделать: оформить страховой полис через интернет, через представителя на территории РФ или выехать за пределы страны и купить полис в другом государстве.
Хорошо, если у страховой компании все-таки будет физический офис. Полис лучше оформить там, а не у брокеров. Брокеры выступают посредниками между страховой компанией и клиентом, они живут за счет вознаграждения от страховщиков. Поэтому брокер может предложить полис, который не выгоден для клиента, но с него большее вознаграждение.
Как оформить страхование жизни
Где оформить договор. Оформить договор можно онлайн, в офисе страховой компании или в банке при оформлении ипотечного кредитования. Главное, чтобы у страховой была лицензия.
При ипотечном кредитовании банки часто предлагают заключить договор страхования на месте сразу после оформления кредита. Не всегда на это нужно поддаваться: страховка жизни от аффилированной с банком страховой может стоить в два раза больше, чем в остальных компаниях. Но некоторые банки ставят условие, что в первый год действия ипотеки нужно страховаться именно так.
Необходимые документы. В основном требуют только паспорт. Если оформляете добровольное пенсионное страхование, понадобится СНИЛС.
Что важно учесть. В рисковом страховании — от несчастных случаев, болезни, смерти — важно учесть условия страхования. Например, в каких ситуациях действует страхование, всегда ли полагается выплата и в каком размере.
Вот на что нужно обратить внимание независимо от вида страхования:
- Порядок разрешения споров: где и с кем судиться, если возникнут разногласия, принимает ли страховая документы по электронной почте либо через приложение или надо возить бумаги.
- Последствия, если страховая обанкротится или у нее отзовут лицензию. При накопительном и инвестиционном страховании обычно возвращают выкупную сумму, то есть часть взносов, а при страховании жизни от несчастных случаев не возвращают ничего.
Факторы, влияющие на стоимость страхования жизни
Стоимость страхования жизни рассчитывается индивидуально по специальной формуле. В ней есть поправочные коэффициенты, которые могут повлиять на стоимость страховки.
Пол и возраст. Как правило, полис страхования человека старше 65 лет стоит дороже, чем, например, 18—64 лет. А детский полис дешевле, чем взрослый.
Род занятий страхователя. Есть коэффициент условий труда, который может делать страховку дороже или дешевле в зависимости от того, кем работает человек.
Выбранный пакет страхования. Может отличаться страховое покрытие: например, одна страховка покрывает последствия от медицинских манипуляций, другая — нет.
Состояние здоровья страхователя. Если есть заболевание, полис страхования обойдется дороже, чем если бы человек был здоров.
Как правило, страховая не спрашивает медицинскую карту: информация о заболеваниях носит заявительный характер. То есть страхователь самостоятельно рассказывает о заболеваниях в анкете и несет за это ответственность. Например, если он написал, что нет рака, но потом обращается за выплатой и выясняется, что у него страховой случай из-за этого заболевания, то в выплате откажут.
Сроки страхования. Выгоднее оформлять полис на более длительный срок. Например, годовой полис выходит дешевле, чем если каждый месяц оформлять новый.
Что делать, если произошел страховой случай
Если с застрахованным что-то случилось, не нужно звонить в страховую компанию прямо из скорой помощи. Предельный срок обращения будет в договоре или памятке, которую выдают страховщики. Срок может различаться в зависимости от компании, но обычно есть как минимум три дня.
Понадобятся медицинские документы, например справки и заключения. Если застрахованный погиб, нужна справка о смерти с указанием причины смерти и история болезни. Страховая может запросить фотографии телесных повреждений.
Важно сохранять все документы из медицинского учреждения и иметь в виду, что справки должны быть на бланке и с печатями.
Нужно будет написать заявление на выплату и приложить документы. Сделать это можно по электронной почте или в офисе страховой. Списки документов различаются. Например, при наступлении инвалидности страховая запросит акт освидетельствования медико-социальной экспертизы, медкарту, а если инвалидность получена в результате несчастного случая на производстве — акт расследования с предприятия. Если инвалидность стала следствием преступления, потребуют постановление об отказе или возбуждении уголовного дела, возможно — приговор суда и документы из прокуратуры.
Что делать, если страховщик нарушает права
Страховая может отказать в выплате возмещения, занизить его размер или не принять документы.
При нарушении прав в первую очередь ссылайтесь на условия договора, например размер и сроки выплаты. Если переговоры не приносят результата, обратитесь в страховую с претензией. У нее есть 30 дней на ответ.
Если страховая не отвечает или отказывает в удовлетворении требований, необходимо подать иск в суд.
Страховая может отказать в выплате по различным основаниям. Например, страховым случаем считают смерть в результате несчастного случая, а человек умер от болезни. Страховая откажется платить деньги, хотя клиент был уверен, что застрахован от всего. В таких ситуациях не все потеряно.
Так, житель Краснодара отсудил у страховой 1 000 000 ₽ выплаты и 300 000 ₽ морального ущерба. Мужчина застраховал жизнь на 1 000 000 ₽, стал инвалидом. Страховая отказалась платить, сославшись на то, что инвалидность наступила вследствие заболевания, а не от несчастного случая. Это различие было в правилах страхования.
Дело дошло до Верховного суда. Судьи взяли полис и увидели, что там нет указания на различие между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания. Не было и слов о том, что инвалидность из-за болезни исключена из числа страховых случаев. Еще суд выяснил: страхователю не говорили, что инвалидность по болезни не считается страховым случаем, а в самой компании нет возможности каким-то особым образом застраховаться от инвалидности по болезни. Верховный суд подтвердил правоту застрахованного.
Определение ВС РФ по делу № 18-КГ17-27
Как выбрать страховку
- Есть несколько видов страхования жизни: рисковое, накопительное, инвестиционное и пенсионное. Рисковое позволяет получить компенсацию расходов или лечение в случае болезни или смерти. Накопительное — получить накопленную сумму к определенному моменту жизни. Инвестиционное — сохранить и приумножить сбережения. Пенсионное — получать дополнительную выплату после выхода на пенсию.
- В рисковом страховании важно определиться с ситуациями, от которых нужна защита. Например, от несчастного случая, в результате которого может наступить болезнь или смерть. Риски должны быть четко прописаны в договоре.
- При выборе страховой компании обратите внимание на наличие лицензии, офисов в своем городе, отзывы и порядок обмена документами.
Вероника Нецова
На какую сумму вы бы застраховали свою жизнь и почему?
Был бы полезен обзор страховых компаний с оценкой от 1 до 10 и конкретным опытом тех людей, кто там застраховался.
Elf, страховую компанию прежде всего надо оценивать с точки зрения соотношения заявок на страховую выплату и отказов на них. У Сбербанк Жизнь — 27% отказов, Росгосстрах Жизнь — 11%, Ренессанс Жизнь — 4%, СовКомБанк Жизнь (бывший МетЛайф) — 0.9%. Вот это и есть истинный показатель качества продажи полисов, а не «впаривания». И срок подачи заявления на страховую выплату в «Совкомбанк Жизнь» — 3 года с момента страхового случая.
Страховая сумма по Инвалидности должна быть равна 10-ти летнему доходу Застрахованного, так как в первый год потребуется, как минимум, 50% этой суммы на реабилитацию. Адаптация к новой жизни длится минимум 3 года. Ну и про текущие расходы на семью и на хозяйство тоже забывать не надо.
Если про смерть — надо посчитать все свои обязательства, деньги на содержание детей, на будущее/текущее образование детей, на содержание стариков родителей.
Жизнь не бесценна. Всё можно просчитать — на 5-15-30 лет вперёд.
Обычно в момент, когда пришла пора получить выплату по страховке, наступает пора неприятно удивиться. Так я в Тинькофф страхую квартиру, в том числе от залива (ксати точно, все забываю отменить, надо заняться). Сосед сверху притопил угол на кухне. Обои светлые потемнели в углу, чуток порыжели — пока вода через перекрытие шла напиталась видимо чего-то. В общем, надо обои переклеивать. Вот, думаю, как раз страховка себя отобьёт (почти 700р в месяц). Обратился, прислали список того, что нужно собрать по документам. Прослезился, и плюнул. За каким-то болтом нужно, например в числе прочего копии паспортов всех собственников. У меня квартира на меня, жену и троих детей оформлена.
Вот что просят при заливе:
—————
Информируем Вас о необходимости предоставления следующих документов:
Оригинал заявления на выплату по страховому случаю, датированный и заверенный подписью Выгодоприобретателя / Заявителя.
Копия страхового сертификата с подписью получателя страхового возмещения и записью «КОПИЯ ВЕРНА».
Фотографии поврежденного имущества (с детализацией повреждений – зафиксировать общий вид имущества с разных ракурсов, произвести детальную съемку имеющихся повреждений и следов воздействия).
Копия удостоверения личности заявителя (ксерокопия двух разворотов паспорта: с фотографией и последним местом регистрации).
Копия паспорта собственника застрахованного имущества (страницы с фото и пропиской).
Если есть повреждения / утрата / гибель движимого имущества — перечень поврежденного или утраченного движимого имущества с указанием его стоимости на момент покупки, даты покупки, наименованием модели и производителя, описанием повреждений.
Копия документа, подтверждающего имущественные права:
Свидетельство о праве собственности на квартиру / помещение / землю / строение (при наличии нескольких собственников, документы, подтверждающие право собственности каждого собственника).
Если помещение находится в муниципальной собственности – выписка из домовой книги или копия лицевого счета.
Если новое помещение не оформлялось в собственность – договор долевого инвестирования и акт приема-передачи на новое помещение.
Договор подтверждающий имущественный интерес Страхователя (Выгодоприобретателя) – договор социального, специализированного найма, договор безвозмездного пользования и т.п.
Копия документа, подтверждающего факт наступления страхового случая: акт / заключение аварийно-технических служб (эксплуатационной организации, службы коммунального хозяйства и т.д. (ЖЭК, УК, ТСЖ и т.д.)) с описанием объемов повреждений и указанием причины аварии
Дополнительные документы:
Если собственников Застрахованного имущества 2 и более:
Копии паспортов всех собственников застрахованного имущества (страницы с фото и пропиской);
Копии документов, подтверждающих имущественные права всех собственников застрахованного имущества;
Копии реквизитов собственников имущества или оригинал распорядительного письма от совладельцев о порядке выплаты страхового возмещения одному из собственников.
Для представителей Выгодоприобретателя:
Копия документа, удостоверяющего полномочия представителя Выгодоприобретателя — нотариально удостоверенная доверенность на получение страховой выплаты;
Копия документа, удостоверяющего личность представителя;
Для наследников:
Нотариально заверенная копия Свидетельства о праве на наследство, если заявители – наследники.
Копия документов, удостоверяющего личность наследников.
Примечания:
Обращаем Ваше внимание, что до проведения осмотра необходимо сделать фотографии и оставить поврежденное имущество в неизменном виде. При необходимости к Вам будет направлен эксперт для оценки ущерба.
Перечень документов может быть изменен в процессе урегулирования события в пределах списка документов, предусмотренных Правилами страхования.
Оригиналы документов просим выслать по адресу:
АО «Тинькофф Страхование»,127287, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26. Во избежание утери рекомендуем направлять документы заказным письмом, а также сохранять идентификатор отправления.
Копию заявления, а также все остальные документы, пожалуйста, направьте по электронной почте: docs@tinkoffinsurance.ru.
Полис страхования жизни: сколько стоит и какой вариант выбрать?
Одна из базовых ценностей человека — это безопасность. В финансовой сфере ее обеспечивает в том числе страхование жизни. Рассказываем об основных типах доступных решений по страхованию жизни, их сильных и слабых сторонах и о том, во сколько обойдется подобный полис.
Что кроется за термином «финансовая безопасность» для большинства семей?
Первое — это защита на случай потери кормильца. Нередко ситуация такова, что один из членов семьи зарабатывает большую часть семейного дохода. И если его не станет, то финансовое положение семьи ухудшится. Чтобы защититься от такой вероятности, семья принимает решение застраховать жизнь главного кормильца.
Второе — стремление защитить работающих членов семьи от длительной утраты трудоспособности. Болезнь или несчастный случай могут привести к инвалидности. И это лишит человека дохода, что резко осложнит финансовое положение его семьи. Выплата по полису может помочь в этой ситуации.
Какие полисы доступны сейчас
До начала спецоперации россияне могли оформить полис в российских компаниях по страхованию жизни, а при желании — у некоторых зарубежных страховщиков, которые были готовы принимать на страхование жителей РФ.
После 24 февраля все в одночасье изменилось. В этот же день зарубежные компании закрыли возможность выпуска новых полисов для россиян и граждан Украины. Кроме зарубежных страховщиков, и некоторые отечественные компании приостановили выпуск новых полисов страхования жизни.
Предложений на российском рынке стало меньше, а значит, и конкуренция снизилась. Потенциально это может привести к росту стоимости услуги, особенно с учетом возросших рисков для компаний по страхованию жизни. Поэтому, если вы раздумываете о страховании жизни, возможно, стоит приобрести полис в ближайшее время.
Страхование от несчастного случая
Первое, о чем стоит поговорить — это страхование от несчастного случая («НС-ки» на профессиональном языке страховщиков).
Особенностью этих контрактов является защита только лишь от последствий несчастного случая. Такой полис обеспечит близким выплату, например, при смерти застрахованного в ДТП или из-за падения с высоты. Однако при смерти от болезни такой полис выплату не предусматривает.
Преимущество подобного контракта — в довольно невысокой стоимости, потому что риск травмы или ухода из жизни в результате НС довольно мал. А иные события такой полис не оплачивает. Например, одна из российских компаний предлагает подобные полисы по цене от 2,1 тыс. до 6,8 тыс. рублей в год при сумме страхования в 150 тыс. рублей и 500 тыс. рублей соответственно.
Слабая сторона этого полиса — он не покрывает смерть по естественным причинам. И в этой ситуации финансовая безопасность семьи не будет обеспечена.
Небольшой совет для тех, кого интересует подобный контракт. На рынке представлены коробочные полисы от НС и контракты с андеррайтингом (то есть анализом уровня риска клиента перед принятием его на страхование).
Коробочные полисы называются так потому, что все их параметры предопределены заранее. Выбираете страховую сумму, оплачиваете соответствующую премию и пользуетесь защитой. Но максимальная защита в коробочных контрактах невысока — обычно до 1 млн рублей. Бывает и меньше. Например, у двух крупных российских страховых компаний максимальная страховая сумма по коробочным полисам страхования от НС составляет всего лишь 500 тыс. рублей.
Наряду с этим существуют и полисы от НС с андеррайтингом. Выбирая именно такую страховку, вы получите более низкий тариф и довольно высокую максимальную страховую сумму.
Рассмотрим на примере полиса российской компании «ППФ Страхование жизни». Этот контракт способен защитить человека на сумму от 515 тыс. до 9 млн рублей. Для людей, которые не связаны с риском по роду своей профессии и не имеют опасных хобби, страхование жизни от НС будет стоить 0,35% от страховой суммы в год. Что это значит?
Предположим, у вас есть ипотечный кредит, остаток долга по которому 4,85 млн рублей, и погашать его еще 9 лет. Вам нужен полис с защитой от смерти от НС в 5 млн рублей. Умножаете эту сумму на заданный коэффициент и получаете стоимость полиса:
5 000 000 * 0,0035 = 17 500 рублей в год.
Если вы молоды и здоровы, то можете выбрать для себя полис страхования жизни от НС, сравнив варианты страхования. Стоимость его не зависит от возраста и пола человека. Максимальный уровень защиты будет 3 млн рублей. При этом можно иметь при желании до трех таких полисов одновременно, что дает максимальную защиту в 9 млн рублей от смерти от НС.
Если покупатель страховки здоров, то риск ухода из жизни по естественным причинам для него невелик, и полис от НС способен обеспечить высокую защиту при небольших расходах на его покупку. По желанию в него можно включить дополнительную программу защиты от травмы и инвалидности в связи с НС. Договор заключается на 1 год, и продлевать его можно вплоть до 70 лет.
Но покупка такого полиса — не самое выгодное решение для людей со слабым здоровьем или в возрасте, потому что для них высок риск диагностирования заболевания или ухода из жизни по естественным причинам.
Страхование жизни на срок
Страховки этого типа обеспечат выплату близким при уходе застрахованного из жизни по любой причине. При выпуске полиса человек сам определяет срок, на который ему нужно страхование жизни.
Еще один пример: мужчина, которому исполнился 51 год, владелец крупной компании, бизнес обеспечивает высокий уровень жизни для его семьи. Ему нужно защитить этот уровень жизни на случай своей смерти вплоть до возраста в 65 лет, пока не повзрослеют дети.
Самый оптимальный вариант в таком случае — страхование жизни от смерти по любой причине. Например, выбираем страховую защиту на 110 млн рублей сроком на 14 лет. Ежегодный взнос будет чуть более 2,6 млн рублей в год. Если страхователь уйдет из жизни по любой причине в ближайшие 14 лет, то семья получит выплату в 110 млн рублей.
В подобных контрактах цена страхования уже зависит от возраста человека. Чем он моложе, тем дешевле стоит полис. Также стоимость контракта будет зависеть и от срока страхования. Чем длиннее будет срок договора, тем выше будет ежегодный взнос по полису.
Преимущество этого контракта в том, что он защищает человека от смерти по любой причине. Это дает финансовую надежность семье в любой ситуации. Контракт подойдет людям, которые желают обеспечить близким эту надежность. А также тем, у кого есть определенные сложности со здоровьем.
Страхование жизни с накоплениями
Два рассмотренных выше страховых контракта не позволяют накопить деньги внутри полиса, потому что все поступающие взносы идут на защиту от рисков. Есть на рынке и другие полисы, которые позволяют делать накопления внутри страхового контракта. Почему это может быть интересно?
Причины две. Первая — так называемое бесплатное страхование. При длинных сроках полисы накопительного страхования жизни способны накапливать денег больше, чем сделанные взносы. И страхование в таких полисах становится как бы бесплатным.
Разумеется, защита всегда стоит денег. Однако инвестиционная доходность на сделанные взносы способна покрывать стоимость страхования в накопительных полисах при длинных сроках его действия.
Вторая причина — накопительные полисы дают возможность подключить более широкий набор опций. Это может быть защита от критических заболеваний, выплаты при необходимости в случае хирургических вмешательств или даже гарантированная выплата капитала в случае инвалидности. Возможность защитить себя от максимального числа рисков очень привлекательна в накопительных полисах.
Возьмем в качестве примера полис накопительного страхования жизни для 35-летнего мужчины сроком на 30 лет, защитой в 5 млн рублей и включенной опцией освобождения от уплаты взносов в случае инвалидности. Ежегодный взнос по нему будет 169,2 тыс. рублей. К завершению контракта гарантированно будет созданы накопления в размере 5 млн рублей. Ожидаемая сумма накоплений будет выше, и ориентировочно она составит немногим более 6,5 млн рублей. В полисе указывается гарантированная сумма к выплате по окончанию срока договора.
А есть полисы, в которых сумма не гарантирована. При оптимистичном сценарии страховщик указывает более высокую сумму финальных накоплений с учетом возможного инвестиционного дохода. Она может быть накоплена, а может быть и нет. Это ожидаемый размер капитала, он тоже указывается для клиента в проекте полиса.
Суммарный взнос за весь срок страхования получится 5,079 млн рублей. При этом можно ежегодно получать налоговый вычет на сделанные взносы. И с учетом этих вычетов сумма взносов за 30 лет будет около 4,7 млн рублей.
Сильная сторона такого полиса — в возможности защититься от множества рисков и создать накопления к завершению контракта. Из минусов — взнос будет довольно высоким.
Владимир АВДЕНИН для Banki.ru.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Страхование от несчастных случаев
Добрый день,хочу рассказать о своем опыте страхование совкомбанка.Обращалась нас. Читать Добрый день,хочу рассказать о своем опыте страхование совкомбанка.Обращалась насчет этого вопроса на горячую линию,где мне все оперативно рассказали,что.
иЙрпЪЧЫЯхптБЭ ахзАиэЪр , Саратов
С компанией Ренессанс знакома уже давно, сама постоянно оформляю там страховку п. Читать С компанией Ренессанс знакома уже давно, сама постоянно оформляю там страховку по работе, в ней я уверена, поэтому и сомнений никаких нет. На этот раз.
Ирина , Москва
В Ренессанс Жизнь очень большой выбор страховых программ для деток! Сын у меня д. Читать В Ренессанс Жизнь очень большой выбор страховых программ для деток! Сын у меня давно уже занимается хоккеем и без травм там, к сожалению, не обойтись.
Эльмира , Москва
У нас есть страховка на ребенка в Ренессансе, могу сказать одна из самых удобных. Читать У нас есть страховка на ребенка в Ренессансе, могу сказать одна из самых удобных и выгодных страховых компаний. Не нужно ездить в офис, всё делается онлайн.
Олег , Москва
Оформляла страховку для своего сына перед соревнованиями. Очень удобно налажен п. Читать Оформляла страховку для своего сына перед соревнованиями. Очень удобно налажен процесс покупки, оформила онлайн, никакой лишней волокиты и поездок по.
Ольга , Москва
Обратилась к менеджеру Н. Анне по страхованию от нс детей. Полисы были оформлены. Читать Обратилась к менеджеру Н. Анне по страхованию от нс детей. Полисы были оформлены оперативно, документы направлены онлайн, что очень удобно. Все быстро.
Пользователь , Москва
Добрый день! Уже не первый год оформляю страховку для своей дочери, которая зани. Читать Добрый день! Уже не первый год оформляю страховку для своей дочери, которая занимается художественной гимнастикой, через своего постоянного агента Юлию.
Людмила , Тольятти
Очень быстрое оформление, никуда ходить не надо, оформил буквально за 5 минут, к. Читать Очень быстрое оформление, никуда ходить не надо, оформил буквально за 5 минут, к счастью воспользоваться не пришлось, обошлись без страхового случая!
Финат , Уфа
Уже не первый год пользуемся спортивной защитой от сберстрахование. Оформлять ст. Читать Уже не первый год пользуемся спортивной защитой от сберстрахование. Оформлять страховку очень легко. Можно сразу подобрать и оформить онлайн и не нужно.
Диана , Якутск
Сын состоит в добровольном поисково-спасательном отряде и он с группой часто вые. Читать Сын состоит в добровольном поисково-спасательном отряде и он с группой часто выезжает по России на различные спортивные мероприятия и сборы, часто в труднодоступные.
Пользователь , Москва
Что важно знать о страховании несчастных случаев
Зачем мне полис страхования от несчастного случая?
Чтобы получить деньги в случае травмы или иного вреда здоровью и жизни. Выплату можно потратить на что угодно: более качественное лечение или реабилитацию в частной клинике, а также ежедневные расходы, пока вы находитесь на больничном.
При этом полис нужен не только спортсменам или людям, ведущим активный образ жизни. Он нужен всем, ведь каждый может поскользнуться по пути на работу или попасть под машину.
Как получить страховую выплату?
- Оформите в медучреждении все справки, подтверждающие причинённый вред здоровью. Заранее уточните в страховой компании, какие справки нужны для конкретной травмы.
- Вместе со справками подайте заявление на выплату в страховую компанию. Конкретные сроки подачи вы найдёте в договоре страхования, уточните их заранее.
- Получите деньги на карту или счёт в банке и распоряжайтесь ими, как считаете нужным.
Страховку требуют для участия в соревнованиях. Как выбрать правильную?
Всё просто: вам подойдёт любой полис, оформленный на Сравни.ру. Все страховые компании, с которыми мы работаем, аккредитованы в спортивных федерациях. Их полисы подойдут для любых соревнований и спортивных секций на всей территории нашей страны.
Кстати, при оформлении страховки рекомендуем выбрать опцию «Для соревнований». Да, полис будет стоить чуть дороже, но если получите травму на соревнованиях, у вас не возникнет проблем с получением выплаты.
Чем отличаются ваши полисы от тех, что продают в школах или спортивных секциях?
Условия на Сравни.ру зачастую лучше, чем в полисах, которые агенты и региональные представители продают в школах и секциях. Так получается за счёт нашего масштаба, прямых договоров с лучшими страховыми компаниями и различных спецпредложений.
Чем отличается страхование от несчастного случая от полисов ОМС и ДМС?
Полисы ОМС и ДМС вы можете использовать только для оплаты лечения: в первом случае — в государственных медучреждениях, во втором — в частных. А по страховке от несчастного случая вы получаете деньги на руки. При этом сами решаете, куда их потратить: на лечение, реабилитацию, ежедневные расходы и т. д.
Какие ситуации не покрывает страховка от несчастного случая?
Вы не получите выплату, если вред здоровью был причинён, когда вы:
- совершали противоправные действия,
- находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Страховка покрывает только травмы?
Если коротко, то нет. Она также покрывает ожоги, удары током, обморожение и даже самый нежелательный исход: когда несчастный случай приводит к инвалидности или смерти.
В случае инвалидности страховка очень выручает, ведь на реабилитацию и срочные покупки (например, протезы) нужны крупные суммы денег. Когда у вас есть страховка, найти эти деньги намного проще, ведь выплаты при инвалидности высоки: в среднем 50–75% от страховой суммы.
А ещё мало кто задумывается о худших сценариях, но это тоже важно. Так, в случае смерти выплату получат родственники застрахованного. Как правило, речь идёт о серьёзных деньгах, ведь в таких случаях выплачивают 100% от страховой суммы.
Принимают ли электронные полисы на соревнованиях и в спортивных секциях?
Да, конечно. Достаточно распечатать полис, который мы вышлем на почту, и предоставить туда, где его запросили. Никаких проблем при этом не возникнет.
Можно ли застраховать сразу несколько человек?
Конечно. Но лимит на количество застрахованных в одном полисе зависит от компании. Например, Ингосстрах позволяет включить до 50 человек, а АльфаСтрахование — лишь до 10 человек. Уточняйте условия заранее.
Я играю в футбол с друзьями два раза в месяц. Обязательно ли это указывать при оформлении?
Мы рекомендуем указывать любые спортивные и прочие активности, даже если они непостоянные. Да, полис будет стоит чуть дороже, но если вы получите травму во время этих активностей, у вас не будет проблем с получением денег. А если не укажете, то страховая может отказать в выплате.
От чего зависит размер выплаты?
Размер выплаты зависит от суммы покрытия и вреда, который причинён здоровью или жизни. Чем тяжелее вред, тем больше денег вы получите.
Как правило, размер выплаты по каждому страховому случаю указан в процентах от суммы покрытия. Эти данные можно найти в отдельном документе на сайте страховой компании или же запросить их напрямую.
Как понять, что вы продаёте настоящие полисы?
Мы являемся официальными представителями всех страховых компаний, представленных на сайте. Это можно уточнить напрямую в выбранной компании: в реестре страховых агентов на сайте или по телефону.
Как понять, что вы не накручиваете цены?
Мы продаём полисы ровно по той цене, которая утверждена действующими тарифными ставками страховых компаний. Это исключает любые возможности накрутки цены.