Как покупать валюту на бирже
Сейчас банкам из‑за нестабильной обстановки последних месяцев и ограничений на валютные операции пришлось значительно увеличить спред, то есть разницу в цене покупки и продажи валюты. Поэтому валюта на бирже значительно дешевле, чем в банке.
Ограничения, связанные с текущей ситуацией
Валюту, купленную на брокерский счет, временно не получится обналичить. Но на нее можно покупать иностранные ценные бумаги, а еще просто оставить на брокерском счете, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель.
Ограничения связаны с правилами Банка России: до 9 марта 2024 года с валютного счета можно снять только доллары или евро, но лишь сумму, эквивалентную 10 000 $, и не больше той суммы, которая была на валютных счетах к 9 марта 2022 года. Все, что превышает этот лимит, можно снять в рублях с конвертацией по курсу Банка России на день операции.
По какому курсу можно купить валюту на бирже
По рыночному, то есть по курсу, который формируется на основе самых выгодных предложений продавцов и покупателей валюты. Обычно этот курс выгоднее, чем официальный валютный курс Банка России, на основе которого формируют свои курсы все остальные коммерческие банки в стране.
Покупая валюту на бирже, вы знаете, что приобретаете ее по справедливой цене — без наценки посредников. В то время как различные обменники могут замораживать цены или двигать их по своему желанию: если рыночный курс в течение дня вырос, обменники увеличат свой курс; если рыночный курс в течение дня снизился, обменники могут продолжить продавать вам валюту по старой цене, высокой.
На графике в приложении Тинькофф Инвестиций вы сможете посмотреть, как цена валюты вела себя в течение дня, недели или месяца
Как покупать валюту на бирже
Для этого понадобится открыть брокерский счет — это бесплатно и очень просто. Расскажем, как оставить заявку на счет, чуть ниже. А сейчас остановимся на самом процессе покупки.
Чтобы купить валюту на бирже, в приложении Тинькофф Инвестиций выберите вкладку «Что купить» и перейдите в раздел «Валюта». После этого вы сможете указать количество валюты для покупки и сразу же увидите сумму, которую вам придется потратить с учетом комиссии брокера.
Если вы хотите купить валюту в размере менее 1000 единиц, укажите тип заявки «Лучшая цена» — в Тинькофф Инвестициях можно купить даже один доллар
За эту операцию с вас спишется брокерская комиссия — в Тинькофф Инвестициях на базовом тарифе «Инвестор» комиссия за сделки с валютой составляет 0,9% от операции. Сравним покупку доллара по рыночному курсу с учетом комиссии и покупку по курсу Центробанка России. Вот пример с расчетами, все числа в них округлены до целых значений.
На 20 апреля 2022 года Центробанк России установил официальный курс доллара 79 ₽, поэтому покупка 1000 $ в этот день обошлась бы вам минимум в 79 000 ₽.
В тот же день средневзвешенный курс доллара на бирже составлял 77 ₽ — это средняя цена всех сделок с долларом на Московской Бирже за торговый день. То есть на бирже валюта стоит дешевле даже с учетом комиссии брокера — 0,9% от суммы покупки. Ту же 1000 $ можно было бы купить на бирже примерно за 77 693 ₽.
Купив доллары на бирже, вы бы сэкономили около 1307 ₽. А на практике экономия была бы больше, так как курс валюты в коммерческих банках обычно еще выше, чем курс Центробанка.
Если вам часто необходимы крупные суммы валюты, вы можете дополнительно экономить с тарифом «Трейдер» для частых сделок. На этом тарифе есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц, но зато комиссия за сделки гораздо меньше — всего 0,5% от суммы купленной валюты. Уже при покупке от 2000 $ по тому же курсу в 77 ₽, эти 290 ₽ окупят себя за счет сниженной комиссии.
Покупка 2000 $ на тарифе «Инвестор»: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,9%) = 155 386 ₽.
Покупка 2000 $ на тарифе «Трейдер» с учетом платы за обслуживание: (77 × 2000) + (77 × 2000 × 0,5%) + 290 = 155 060 ₽.
Покупка 2000 $ по курсу ЦБ РФ: 79 × 2000 = 158 000 ₽.
Сниженная комиссия на тарифе «Трейдер» работает не только для покупки валюты, но и при операциях с ценными бумагами и другими активами. Плата за обслуживание тарифе «Трейдер» взимается только в те месяцы, когда были совершены сделки. Если за месяц не было ни одной сделки — 290 ₽ не спишут.
Какие ограничения есть на покупку валюты на бирже
Покупать валюту можно только в рабочее время Московской биржи, то есть с понедельника по пятницу с 06:50 до 19:00 по московскому времени. Биржа не работает в государственные праздники РФ.
Для покупки на бирже в Тинькофф Инвестициях сейчас доступны:
доллары США;
гонконгские доллары;
китайские юани;
турецкие лиры;
белорусские рубли;
казахстанские тенге;
армянские драмы;
узбекские сумы;
киргизские сомы;
таджикские сомони.
У многих брокеров валюту на бирже можно покупать только полными лотами, то есть от 1000 единиц. Но для клиентов Тинькофф по большинству доступных валют таких ограничений нет, вы можете купить и 1000, и 100, и даже всего 1 $.
Никаких других ограничений при покупке валюты на бирже нет.
Как вывести валюту с брокерского счета
Вместе с открытием брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black — к ней можно бесплатно подключать до 30 счетов в разных валютах, в том числе в долларах. Как добавить счет в валюте
После покупки на бирже долларов США и юаней вы сможете мгновенно и бесплатно перевести их на соответствующий валютный счет Tinkoff Black. А после отмены ограничений Банка России доллары можно будет снимать в валютных банкоматах Тинькофф, которые расположены по всей России.
Подробнее о том, какие валюты можно мгновенно вывести с брокерского счета, читайте в Тинькофф Помощи.
Для вывода денег в некоторых валютах нужно подать бумажное поручение.
Как открыть брокерский счет в Тинькофф
Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, достаточно оставить онлайн-заявку и дождаться открытия брокерского счета — обычно это занимает несколько часов. Если к этому моменту биржа уже закрыта, откроем счет на следующий рабочий день.
Если карты еще нет, заполните короткую анкету, указав паспортные данные и номер телефона, на который придет СМС‑код для подтверждения заявки. Затем в течение 1—3 дней к вам приедет представитель Тинькофф, чтобы передать карту и подписать документы.
Брокерский счет открывается бесплатно. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета тоже будет бесплатным — вы платите только комиссию за сделки. На тарифе «Трейдер», помимо брокерской комиссии, есть плата за обслуживание — 290 ₽ в месяц. Но она списывается, только если в текущем месяце по счету совершена хотя бы одна операция. Никаких других комиссий и доплат по брокерскому счету нет.
Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц, но его можно сделать бесплатным, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.
Конвертация валюты
Если вы открыли валютный счет в Тинькофф, узнать текущий курс конвертации можно в личном кабинете или мобильном приложении Тинькофф Бизнеса. Без валютного счета посмотреть курс конвертации в Тинькофф Бизнесе не получится.
В личном кабинете Тинькофф Бизнеса
Перейдите в «ВЭД» → «Обмен валюты» → «Обменять валюту».
Выберите нужный валютный счет. Под окнами конвертации увидите текущий курс.
В приложении Тинькофф Бизнеса
Перейдите на вкладку «Главная», выберите нужный валютный счет и нажмите «Пополнить».
Нажмите «Со счета в Бизнесе».
Выберите счет, с которого хотите конвертировать валюту, и нажмите на поле «Сумма».
Под окнами конвертации увидите текущий курс конвертации.
Как обменять валюту?
Вы можете обменивать валюту прямо в личном кабинете Тинькофф Бизнеса:
Перейдите в «Счета и платежи» → «ВЭД» → «Обмен валюты».
Нажмите кнопку «Обменять валюту» → заполните форму и нажмите «Обменять».
Обратите внимание на таймер: мы фиксируем для вас курс на две минуты. Если вы не успеете перевести деньги за это время, курс может измениться.
Что такое конвертация по заданному курсу и как это работает?
Это бесплатный сервис Тинькофф. В нем вы можете указать курс, по которому хотите купить или продать валюту, и мы автоматически будем за ним следить. Если курс достигнет желаемого значения, мы обменяем валюту.
Воспользоваться сервисом можно в личном кабинете Тинькофф Бизнеса в форме обмена валюты:
В разделе «Счета и платежи» выберите «ВЭД» → «Обмен валюты».
Нажмите кнопку «Обменять валюту» → выберите счета, между которыми хотите обменять валюту.
В форме появится чекбокс «Обменять по другому курсу». Поставьте в нем галочку и укажите желаемый курс и дату, до которой вы готовы ждать конвертации.
Если за указанный срок курс достигнет желаемой отметки, мы обменяем валюту. Если нет — отменим операцию.
Вы можете отслеживать статус заявки. Если сервис показывает статус «Исполнено» — банк обменял валюту, если «Ожидает исполнения» — заявка активна.
Если передумали, операцию можно отменить. Никаких комиссий банку за операцию или за отмену заявки нет.
Зарезервировать курс можно на любой срок, хоть на год. При этом сумма, необходимая для конвертации, не блокируется на счете. Всеми деньгами можно распоряжаться свободно. Можно проводить срочные платежи, а потом заново пополнить счет. Главное, чтобы на момент обмена на счете хватало денег.
Почему курс конвертации банка отличается от биржевого и курса ЦБ?
При определении курса конвертации банк опирается на биржевой курс, но учитывает множество других факторов, поэтому курс конвертации банка может отличаться от биржевого.
Вот какие макроэкономические факторы учитываются при определении курса конвертации в Тинькофф:
общая экономическая ситуация;
скорость изменения биржевого курса;
спред, то есть разница между ценами покупки и продажи валюты на бирже.
На банковский курс также влияют условия вашего тарифа — на более дорогих тарифах он более приближен к биржевому. Подробнее о тарифах для бизнеса в Тинькофф
Тинькофф пересчитывает курс конвертации каждые две минуты. Вы можете указать желаемый курс конвертации и настроить автоматическую конвертацию, когда банковский курс достигнет нужного значения. Как это сделать
Центральный Банк тоже опирается на биржевой курс для установления официального курса валют, но учитывает меньше факторов и пересчитывает курс только раз в сутки. ЦБ берет сделки с валютой с пометкой расчетов «завтра» за первые полтора часа работы биржи, считает средневзвешенное значение и получает курс на завтра. Указание ЦБ РФ о порядке установления официальных курсов валют
Но завтра на рынке могут быть уже другие цены, поэтому реальный рыночный курс валют в моменте отличается от официального. Официальный курс применяют для удобства расчетов — например, в налогообложении и бухучете. Реальный курс — для покупки и продажи валюты.
«Тинькофф» введет комиссию за хранение валюты на брокерском счете
«Тинькофф Инвестиции » введут комиссию для частных инвесторов за хранение валюты на брокерском счете, сообщил «РБК Инвестициям» официальный представитель банка. «В ближайшее время аналогичная практика будет распространена и на валюту, хранящуюся на брокерских счетах, однако она не затронет ценные бумаги », — сказал он. Ранее Тинькофф Банк сообщил, что с 23 июня вводит плату за обслуживание карточных счетов в иностранной валюте (доллары США, евро, фунты стерлингов и швейцарские франки). Комиссия составит 1% в месяц при балансе свыше 1000 у. е. в валюте счета. Списание будет происходить ежедневно. По словам представителя банка, суммы выше 1000 у. е. в указанных валютах хранят на счетах незначительная часть клиентов «Тинькофф». При этом накопительные счета в долларах и евро в Тинькофф Банке будут закрыты с 23 июня, а хранящиеся на них средства переведены на счета клиентов в этих же валютах. До 30 июня отменяется комиссия за SWIFT-переводы.
Представитель банка объяснил такое решение тем, что в сложившейся геополитической ситуации финансовые институты ограничены в возможности надежного хранения иностранной валюты. «Прецеденты с недавней блокировкой иностранными контрагентами ценных бумаг клиентов — частных лиц — лишнее тому подтверждение», — отметил он.
По его словам, кредитная организация дает возможность владельцам счетов в иностранной валюте бесплатно перевести эти средства на другие счета, инвестировать их в ценные бумаги, золото или конвертировать в другие валюты. В «Тинькофф» отметили, что в ближайшее время предложат клиентам счета в альтернативных валютах. С конца февраля многие банки и их брокеры подпали под блокирующие санкции США и Евросоюза. Например, ВТБ, «Сбер», «Открытие» и Альфа-Банк. Это привело, в частности, и к тому, что инвесторы не могут торговать рядом иностранных валют через брокеров этих банков. Кроме того, в начале марта семь российских банков отключили от системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT, в конце мая в их число вошел «Сбер». В результате SWIFT-переводы за рубеж для клиентов этих банков стали недоступны. «Тинькофф» не подпадал под западные санкции.
Рекомендуем наш аккаунт в сети «ВКонтакте» — оперативный контент об инвестициях, много видео и полезных лайфхаков
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Александра Хрисанфова
«Тинькофф» перетянул суд на свою сторону
Какие решения выносятся по делам о заработке на валютной конвертации
Тинькофф-банк начал выигрывать процессы о заработке клиентов на обмене валют из-за сбоя. Речь идет о случаях, когда пользователи смогли выгодно конвертировать рубли в доллары и евро через промежуточную покупку британских фунтов. Это произошло еще в феврале-марте прошлого года. Благодаря этой схеме можно было приобрести американскую валюту в приложении банка по 87 руб. против 150 руб. при покупке напрямую. Позже «Тинькофф» списал у этих клиентов полученную выгоду, объяснив произошедшее сбоем, а те решили через суд вернуть деньги. В итоге банку удалось выиграть больше 20 подобных дел.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ
При этом у клиентов около 30 успешных обжалований, сообщил РБК представитель группы инвесторов. Но с этого года суды стали чаще вставать на сторону банка. С чем это связано? Юрист Василий Черепанов, который выиграл три подобных процесса, уверен, что дело в неправильной стратегии защиты инвесторов:
«Нельзя просто прийти в суд и сказать, что меня обидели, я пришел взыскать денежные средства. Это же все надо доказать, причем грамотно. Может, кто-то сэкономил — пошел в суд сам, и ему отказали, потому что неправильно сформулировал исковые требования. После этого появляется отказное решение, и банк приносит его на судебные заседания с другими лицами и говорит, мол, у меня прецедент — я выиграл спор, там отказали — вы тоже отказывайте.
Что случилось с деньгами клиентов Тинькофф-банка
И это, конечно, сильно влияет, особенно если отказал суд того же самого региона. Я работаю в Пермском крае — у нас отказов не было. Кроме меня, никто не судился. Между банком и моим клиентом была заключена череда сделок, которые должны были быть исполнены. Организация не оспаривала их правомерность, законность и существование.
Если бы она попыталась это сделать, то это один вопрос. А банк не оспаривал их, поэтому не мог забрать по существующим сделкам то, что получил мой клиент. Вот из-за этого мы и судились. То есть дело не такое сложное — просто надо донести до суда позицию о том, что были совершены сделки, их никто не оспаривал, поэтому они являются действительными. И все, что по ним получено, кредитная организация забрать не может».
Во сколько обошлась ошибка с курсом валют «Тинькофф»
В прошлом году юрист Василий Черепанов помог своему клиенту вернуть больше 1 млн руб. Суд признал позицию истца, который настаивал, что после списания денег банк «незаконно обогатился», обоснованной. Однако, по данным РБК, в случае другого клиента кассационная инстанция встала на сторону Тинкофф-банка. Там посчитали, что инвестор злоупотребил правом при совершении операций с валютой.
А дополнительным аргументом стала техническая экспертиза, которая подтвердила наличие сбоя в марте прошлого года. Партнер, руководитель практики «Правовое сопровождение ВЭД» коллегии адвокатов «Регионсервис» Мария Любимова уверена, что внести ясность в эти дела должен Верховный суд. Она считает, что в большинстве случаев правы именно клиенты банка:
«Фактически получилось, что клиенты, действуя строго в рамках закона и предусмотренных приложением и программным обеспечением прав, конвертировали деньги из разных валют наиболее выгодным для себя образом. На первый взгляд, конечно, в таких действиях не может быть никаких нарушений.
Вероятно, суды следуют иной логике, вынося такие решения, ведь в ситуации, когда есть спор в рамках потребительских отношений между банком и клиентом, последний всегда прав.
Если и были какие-то недостатки программного обеспечения, программных продуктов, то клиент не должен пострадать, как случилось в данной ситуации. С другой стороны — эта грань очень тонкая, потому что суд должен установить, где человек действует в пределах дозволенного, а где уже злоупотребляет.
Думаю, высшая судебная инстанция поставит точку в этом непростом вопросе. Ее роль как раз именно в этом и заключается. Одним из оснований обращения в Верховный суд может быть разнонаправленная практика по одинаковым делам, поскольку цель судебного разбирательства в том, чтобы вынести справедливое решение. А оно не может быть разным для одной и той же ситуации».
Летом Верховный суд разбирал похожий случай. В 2021 году клиент ЦУМа через онлайн-приложение купил товары от люксовых брендов по цене от 19 тыс. руб. до 129 тыс. руб., что примерно в 846 раз ниже их рыночной стоимости. Однако в магазине отказались доставлять заказ, объяснив ситуацию сбоем. Тогда клиент дошел до Верховного суда, который его поддержал. Из решения следовало, что фиксация цены происходит в момент, когда онлайн-заказу присваивается номер. И после этого продавец не вправе менять стоимость в одностороннем порядке.
- Владислав Викторов подписаться отписаться
- Деятельность банка «Тинькофф» подписаться отписаться