Как платить телефоном Все способы бесконтактной оплаты в России в 2024 году
После ухода Visa и Mastercard, а также введенных в марте 2022 года ограничений на использование Apple Pay и Google Pay, с «оплатой телефонами» возникли трудности. Однако сегодня предлагается целый спектр «обходных» решений, позволяющих совершать бесконтактную оплату почти так же, как раньше. Итак, как оплачивать телефоном?
П ользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт, возвращаясь к предыдущей модели. А если пользователь чего-то сильно хочет, ему постараются это обеспечить. Итак, как платить телефоном в России в 2024 году?
NFС и другие
Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой «коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.
Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол. Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.
Потом для пользователей Android ситуация поменялась — сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay. Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.
Бесконтактная оплата на Android
Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC. В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.
На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.
SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».
SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.
Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.
Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.
Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».
Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.
Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.
Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!
Как оплачивать телефоном без NFC
Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.
СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.
В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.
Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.
СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.
NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.
Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.
С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).
Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.
Выводы и перспективы
Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.
Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.
Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего
Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?
А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.
Samsung Pay: как использовать, обзор, список банков, смартфонов, часов
Сервис Samsung Pay продолжает свою работу в Российской Федерации.
Однако из-за ограничений международных платежных систем в отношении российских банков недоступны некоторые операции:
— Добавление карт Mastercard и Visa российских банков в Samsung Pay;
— Платежи и денежные переводы с помощью Samsung Pay картами Mastercard и Visa российских банков;
— Выпуск новых билетов транспортной карты Виртуальная Тройка в приложении Метро Москвы. Билеты Виртуальной Тройки, ранее выпущенные и уже добавленные в Samsung Pay, продолжат работать в транспорте Москвы.
Более подробную информацию о текущих ограничениях мы рекомендуем уточнять в поддержке вашего банка.
Вы можете совершать платежи по картам «Мир» российских банков. Список банков можно посмотреть здесь.
Samsung Pay – это удобный и безопасный мобильный платежный сервис. Он позволяет совершать быстрые и безопасные платежи смартфоном на любых терминалах, где принимаются банковские карты.
Какие устройства поддерживают Samsung Pay?
Какую комиссию удерживает Samsung при оплате через Samsung Pay?
Samsung не взымает комиссий за использование сервиса и совершение транзакций.
На какие устройства можно добавить карту «Мир» в Samsung Pay?
Совершение оплаты через Samsung Pay с картой «Мир» доступно только на совместимых смартфонах.
* Карты «Мир» можно добавить в Samsung Pay только на оригинальных смартфонах Samsung, предназначенных для распространения на территории Российской Федерации и Республики Беларусь.
* Использование карт «Мир» в Samsung Pay на носимых устройствах, а также для оплаты онлайн и в приложениях пока не поддерживается.
Какие карты поддерживаются
Какие карты можно добавить в Samsung Pay в России?
Какие карты можно добавить в Samsung Pay в Республике Беларусь?
Когда будет поддержка того или иного банка, той или иной платежной системы?
Подробная информация о Банках и платежных системах, карты которых можно добавить в Samsung Pay, доступна на странице https://www.samsung.com/ru/samsung-pay/ и в приложении Samsung Pay в меню «Уведомления» — «Какие карты поддерживаются».
Если вашего Банка нет в списке, обратитесь в службу поддержки клиентов Банка за информацией о поддержке сервиса Samsung Pay.
Безопасность Samsung Pay
Почему Samsung Pay безопасен?
Данные вашей карты не хранятся на устройстве и серверах Samsung. Вместо реального номера карты при оплате используется специальный цифровой код, созданный случайным образом — токен.
Каждая операция обязательно подтверждается по вашему отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения — только вы можете совершать покупки.
Встроенная система безопасности Samsung Knox обеспечивает защиту данных независимо от операционной системы на устройстве, и блокирует доступ к данным Samsung Pay при обнаружении вредоносного ПО, Root прав или неофициальной прошивки.
Есть ли у Samsung Pay доступ к банковскому счету?
Нет. У Samsung Pay нет доступа к банковскому счету.
Данные вашей карты не хранятся в Samsung Pay ни на устройстве, ни на серверах Samsung. Для совершения транзакций используются только данные токена карты.
Забыл PIN-код от Samsung Pay. Как восстановить?
Что можно сделать, если смартфон украден или утерян?
Если устройство потеряется или его украдут, платежная информация будет защищена: для совершения каждой операции с помощью Samsung Pay требуется подтверждение пользователя по отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения.
В случае утери устройства или подозрений на несанкционированное использование устройства или Samsung Pay –
- Незамедлительно обратитесь в Банки, выпустившие ваши платежные карты (добавленные в Samsung Pay на устройстве), с просьбой заблокировать токены этих карт. Либо заблокируйте карты с помощью личного кабинета на сайтах Банков или в мобильных приложениях Банков.
- Удалённо заблокируйте смартфон или удалите с него все данные с помощью сервиса SmartThings Find (Find My Mobile) (smartthingsfind.samsung.com)*. Сервис позволяет определить местоположение устройства, заблокировать или выполнить полный сброс устройства до заводских настроек (удаление всех личных данных, приложений и данных Samsung Pay). Для этого в Find My Mobile нужно авторизоваться с учетной записью Samsung Account, которая используется на устройстве. * На смартфоне предварительно должна быть включена функция «Удаленная разблокировка» (меню «Настройки – Безопасность – Поиск устройства (Найти телефон)»).
Останется ли информация из Samsung Pay (данные карты и т.д), если на устройстве сбросить настройки?
Нет. В случае сброса настроек все данные из Samsung Pay удалятся.
На смартфоне установлена неоригинальная прошивка или получены root-права. Будет ли работать Samsung Pay?
Нет. Samsung Pay — это платежный сервис, который должен надежно защищать платежные данные. Встроенная система безопасности Samsung Knox обеспечивает защиту данных независимо от операционной системы на устройстве, и блокирует доступ к данным Samsung Pay при обнаружении вредоносного ПО, root-прав или неофициальной прошивки.
Первый запуск Samsung Pay и добавление карты
Как начать пользоваться Samsung Pay на смартфоне?
Как добавить карту в Samsung Pay на смартфоне?
Как начать пользоваться Samsung Pay на носимых устройствах Samsung
Как добавить банковскую карту в Samsung Pay на носимых устройствах
Какая карта в Samsung Pay устанавливается по умолчанию?
В Samsung Pay нет карты по умолчанию. Проведите по экрану снизу вверх, чтобы выбрать карту — появится та карта, которую вы использовали или просматривали последней.
Что делать, если карта была перевыпущена?
Удалите старую карту и добавьте перевыпущенную карту.
Убедитесь, что для добавления карты в Samsung Pay у перевыпущенной карты подключены все необходимые услуги в вашем Банке (уточнить это необходимо в службе поддержки клиентов вашего Банка).
Не добавляется карта. Что делать?
- Убедитесь, что ваше устройство – оригинальное. Карты «Мир» можно добавить в Samsung Pay только на оригинальных смартфонах Samsung, предназначенных для распространения на территории Российской Федерации и Республики Беларусь.
- Проверьте, что вы добавляете карту поддерживаемого банка. Список карт, поддерживаемых в России и Беларуси, доступен на сайте (https://www.samsung.com/ru/mobile/samsungpay/) и в приложении Samsung Pay (Боковое меню – Уведомления – «Какие карты поддерживаются»).
- Убедитесь, что во время добавления карты на смартфоне есть стабильное соединение с сетью Интернет. Попробуйте изменить источник связи (Wi-Fi, мобильные данные).
- Некоторые банки могут ограничивать свои сервисы (в т.ч. добавление их карт в Samsung Pay), если в момент попытки включено VPN-соединение. Попробуйте изменить настройки соединения (отключить VPN) и добавить карту еще раз.
- Свяжитесь с Банком и уточните есть ли по этой карте ограничения на использование в сервисе Samsung Pay.
Если ограничений нет, но ошибка повторяется, обратитесь в службу поддержки Samsung.
Можно ли добавить карту в Samsung Pay из мобильного приложения Банка?
Как платить с помощью Samsung Pay
Как платить смартфоном Samsung Galaxy?
- Проведите по экрану снизу вверх, чтобы выбрать карту в Samsung Pay
- Авторизуйтесь по отпечатку пальца, радужке глаз или PIN-коду приложения
- Поднесите смартфон к терминалу для оплаты
*Оплату смартфоном рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее 5%.
Как платить с помощью носимых устройств Samsung?
- Чтобы открыть Samsung Pay нажмите и удерживайте клавишу «Назад»
- Выберите карту поворотом безеля
- Нажмите «Оплатить» и поднесите к терминалу
*Оплату носимым устройством рекомендуется совершать при уровне зарядки не менее 15%.
Оплату на любом терминале с помощью технологии Samsung MST можно совершать устройством Samsung Gear S3.
Как платить с помощью Samsung Pay в интернет-магазинах и приложениях?
При оформлении заказа в интернет-магазине* или в мобильном приложении магазина** нажмите «Оплатить Samsung Pay», введите ваш Samsung Account и подтвердите покупку на вашем смартфоне (по отпечатку пальца, радужке или PIN-коду Samsung Pay).
*Веб-страницу интернет-магазина можно открыть на любом устройстве (смартфон или компьютер) в любом браузере. Подтверждение онлайн-покупок доступно только на смартфонах, совместимых с Samsung Pay, для карт Mastercard и Visa.
**Только на смартфоне с активированным Samsung Pay.
Список онлайн-магазинов и приложений, поддерживающих оплату с помощью Samsung Pay будет расширяться в ближайшем будущем.
Обязательно ли подключение к интернету, чтобы использовать Samsung Pay?
Подключение к интернету обязательно только для добавления карты в приложение.
Для оплаты на платежных терминалах в торговых точках Интернет на устройстве не нужен.
Как посмотреть историю покупок в Samsung Pay?
Samsung Pay отображает 10 последних покупок. Для ее просмотра выберите карту из списка и откройте ее.
Отображение информации о совершенных покупках в истории транзакций Samsung Pay зависит от данных, полученных в уведомлении от торговых точек и платежной системы (при условии подключения устройства к сети Интернет).
Настройки > О Samsung Pay или через Galaxy Store).
- Установите приложение Метро Москвы и авторизуйтесь в нем.
- Откройте Samsung Pay >Транспортные карты, нажмите Купить билет. Откроется форма приложения Метро
- Выберите тип билета и способ оплаты, нажмите Выпустить.
- Следуйте инструкциям на экране для оплаты билета и добавления его в Samsung Pay.
- Убедитесь, что Samsung Pay – платежное приложение по умолчанию: Настройки смартфона >Подключения >NFC и платежи >Бесконтактные платежи.
Какие билеты можно записать на виртуальную Тройку?
Поддерживаются билеты «Единый» на 30, 90, 365 дней (для Москвы и Пригорода) и ТАТ.
Стоимость билетов определяется ГУП Московский метрополитен.
Как совершать поездки?
Тройка в Samsung Pay работает в фоновом режиме – смартфон можно прикладывать даже с заблокированным или выключенным экраном. Подключение к сети Интернет в момент поездки не требуется.
Виртуальная Тройка работает только на турникетах, которые поддерживают банковские карты с NFC. На них наклеены специальные стикеры.
- Не запуская Samsung Pay, поднесите смартфон к турникету.
- Удерживайте смартфон у считывателя карт, пока не появится зеленый индикатор успешного прохода.
ВАЖНО — При совершении поездок убедитесь:
• Samsung Pay настроен платежным приложением по умолчанию (проверить можно в Настройках смартфона > Подключения > NFC и платежи > Бесконтактные платежи).
• На смартфоне включен NFC.
• В меню Samsung Pay > Настройки (значок шестеренки) – «Транспортная карта» должна быть включена.
• Нужно удерживать смартфон несколько секунд у считывателя карт для обработки операции (так же, как по бесконтактным пластиковым банковским картам).
• В наземном транспорте может потребоваться показать контролеру билет Виртуальной Тройки в приложении Samsung Pay с экрана вашего смартфона, рекомендуется следить за уровнем заряда смартфона во время поездки.
Как проверить билет и историю поездок?
Они находятся в разделе Samsung Pay > Транспортные карты. История поездок обновляется только при подключении к сети Интернет – после совершения операции или при открытии информации о билете.
Денежные переводы в Samsung Pay
Как в Samsung Pay совершить денежный перевод с карты на карту?
Дополнительные возможности
Как добавить клубные карты в Samsung Pay?
В Samsung Pay можно добавить клубные карты со штрихкодом. Выберите на Главной странице «Клубные карты» и нажмите «Добавить». Затем, выберите из списка карт необходимую Вам клубную карту, отсканируйте штрихкод карты либо введите ее данные вручную.
Чтобы воспользоваться добавленной клубной картой на кассе, добавьте ее в раздел «Оплата» (в «Меню» – «Настройки» – «Быстрый доступ»), либо выберите ее из списка «Клубные карты». При нажатии на поле «Нажмите для использования» на экране отобразится штрихкод и номер карты. Предъявите штрихкод (или номер карты) на экране смартфона для сканирования на кассе.
Можно ли в Samsung Pay выбрать финансовый продукт (кредит, кредитную карту или депозит) и отправить заявку на его оформление?
Да, для этого в главном меню Samsung Pay нажмите «Дополнительно» и выберите интересующую вас категорию сервисов (кредитная карта, кредит, депозит).
Вы можете выбрать продукт, наиболее подходящий по вашим условиям поиска, или выбрать другие продукты из списка ниже (который можно отсортировать по банку). Также вы можете сравнить продукты между собой.
После нажатия кнопки «Оставить заявку» вы будете перенаправлены на веб-страницу организации (банка), предоставляющей данный финансовый продукт, чтобы заполнить заявку на него. Получить детальную информацию о продукте вы можете, обратившись в организацию по контактным данным, указанным в деталях продукта.
Функция «Финансовые сервисы» доступна в приложении Samsung Pay версии 3.6.22 и выше.
Информация об активных предложениях организаций предоставлена и передача заявок в кредитные организации обеспечивается ООО ИА «Банки.Ру».
Как добавить банковскую карту в Samsung Pay
Сервис Samsung Pay продолжает свою работу в Российской Федерации.
Однако из-за ограничений международных платежных систем в отношении российских банков недоступны некоторые операции:
— Добавление карт Mastercard и Visa российских банков в Samsung Pay;
— Платежи и денежные переводы с помощью Samsung Pay картами Mastercard и Visa российских банков;
— Выпуск новых билетов транспортной карты Виртуальная Тройка в приложении Метро Москвы. Билеты Виртуальной Тройки, ранее выпущенные и уже добавленные в Samsung Pay, продолжат работать в транспорте Москвы.
Более подробную информацию о текущих ограничениях мы рекомендуем уточнять в поддержке вашего банка.
Вы можете совершать платежи по картам «Мир» российских банков. Список банков можно посмотреть здесь.
Какие способы цифровой оплаты доступны владельцам Samsung Galaxy
Рассказываем о сервисах мобильных платежей, которые доступны в России, и о том, как их использовать.
Samsung Pay
Сервис работает в России с 2016 года, и вы наверняка хорошо его знаете. В 2017 году именно Samsung Pay стал первым международным сервисом, который поддержал мобильные платежи по картам «Мир» в России. Приложение можно запустить даже при выключенном экране одним движением — свайпом снизу вверх. Удобство использования обеспечивается глубокой интеграцией в систему смартфона: такой свайп на устройствах Galaxy привязан только к Samsung Pay, что отличает фирменный платежный сервис от сторонних приложений.
Кроме платежных карт «Мир», в сервис можно добавить любые бонусные карты со штрихкодом. Стандартная пластиковая карта размером 8,6×5,4 см весит около 5 г и изготавливается из поливинилхлорида. Это прочная пластмасса, которая губительно воздействует на окружающую среду. Samsung Pay позволяет отказаться от пластиковых карт в пользу цифровых.
Узнайте больше об эко-инициативах Samsung