Как перевести деньги за границу в 2024 году: самый полный гайд
С каждым месяцем в 2023 году возможных и доступных способов для международных денежных переводов становилось меньше и меньше: то санкции, то сервисы сами приостанавливают переводы – причин много.
Главная задача этой статьи – собрать всю имеющуюся информацию воедино, актуализировать данные и составить гайд со способами перевода за рубеж на 2024 год.
“Выжившие” банки со SWIFT
На начало 2024 года более 50 российских банков попали под блокирующие санкции: Тинькофф банк, Локо-банк, Банк Солидарность, Банк Юнистрим, Экспобанк, Почта Банк, Русский Стандарт и т.д. Всего в России зарегистрировано 324 банка, то есть больше 15% банков уже находятся под различного вида санкциями.
Но несмотря на большое количество ограничений некоторые банки продолжают осуществлять международные переводы через SWIFT. Однако не стоит забывать, что условия у каждого банка различные:
- ОТП Банк – в сентябре 2022 года банк поднял комиссию на SWIFT-переводы. Сейчас комиссия составляет 1% от суммы перевода (мин. 40 и макс. 300 $/€) через онлайн-сервисы и 2% от суммы перевода в отделении банка.
- Райффайзенбанк – минимальная сумма для перевода 20.000 $/€, а комиссия 3% от суммы перевода в отделении и 2% от суммы перевода в «Райффайзен Онлайн» и через услугу «автоплатеж”.
- Солид Банк – комиссии за перевод в различных валютах варьируются от 0,11% до 0,13%.
- Банк “Реалист” – комиссия установлена на уровне 0,2% с минимальным платежом 35 $/€, максимальным — 250 $/€.
- Роял Кредит Банк – комиссия составляет 0,2% от суммы перевода (мин. 40 и макс. 200 $). Через этот банк можно осуществлять переводы не только в долларах, но и в юанях.
- Ozon банк – перевести деньги с Ozon Карты за границу можно напрямую на сайте/приложении Ozon банка или через сервис денежных переводов Золотая корона. Комиссия за перевод зависит от условий выбранного сервиса. С 4 декабря 2023 года Ozon банк взимает 1% при переводе денег через сервисы денежных переводов.
Сервисы денежных переводов
1. Swapy.one – сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от банковских ограничений и системы SWIFT.
Денежные средства можно отправить в 54 страны из России и в обратном направлении. Все страны Европейского союза (Австрия, Германия, Италия, Испания и т.д.), Великобритания, Швейцария, Ирландия. Полный список стран указан на сайте в разделе “Быстрый перевод”.
Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС, а все конвертации проводит по курсу ЦБ РФ. На начало 2024 года Swapy единственный и доступный сервис для совершения переводов в Европу.
В надежности сервиса нет никаких сомнений, поскольку Swapy наряду с Золотой короной и Юнистримом (про них расскажу ниже) входит в топ лист российских fintech компаний, составленный ВТБ совместно с RB.RU – категория “Личные финансы: Переводы и счета”.
2. Unistream – российский сервис, успешно совершающий переводы в страны СНГ.
В июле 2023 года под блокирующие санкции США попал банк “Юнистрим”. Некоторые иностранные банки-корреспонденты (Bank of Georgia, Ардшинбанк, DemirBank и т.д.) прекратили сотрудничество в сфере международных денежных переводов с банком. Но Юнистрим по-прежнему отлично функционирует и совершает операции в следующие страны: Беларусь, Армения, Таджикистан, Кыргызстан, Молдова, Монголия, Сербия.
На сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих «недружественные действия» в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц.
3. Korona Pay – служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом.
Можно совершить перевод в страны СНГ, Вьетнам, Грузию, Израиль, Кипр, Китай, Молдавию, Сербию, Турцию, Южную Корею. Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты. Если же вам необходимо отправить деньги из Европы в Россию, то можно это сделать в приложении Korona Pay.
Важно помнить, что у Золотой короны установлен максимальный лимит для переводов в месяц > 600 тыс. рублей.
4. Contact не совершает денежные переводы в евро с лета 2022 года.
Однако транзакции можно провести в более чем 30 стран: СНГ, США, страны Персидского залива. Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA/MasterCard/МИР банков РФ.
Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения, а конвертация проходит по внутреннему курсу системы Contact.
Карта Union Pay
Карты международной платежной системы Unionpay впервые появились в России в 2008 году, но массовой популярностью стали пользоваться только в 2022 году по понятным для всех причинам. Но после санкций по отношению к российским банкам функционал карты Unionpay сильно ограничен за рубежом – пластиковые карты от МТС Банка, Тинькофф Банка, Банка Русский Стандарт, Почта Банк и других не обслуживаются за пределами России.
Только 4 российских банка на декабрь 2023 года продолжают оформлять карты Unionpay, которые работают за границей: Газпромбанк, Россельхозбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) и Примсоцбанк.
Система быстрых переводов (СБП)
В августе 2023 года появилась новая возможность для трансграничных переводов в страны СНГ – посредством Системы быстрых платежей (СБП). Пока что таким способом можно отправить деньги только в 5 стран.
Но не все российские банки осуществляют денежные операции через СБП:
- Тинькофф Банк – Армения, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан;
- ВТБ банк – Таджикистан, Кыргызстан, Узбекистан;
- Альфа банк – Белоруссия, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан.
Международные переводы наличными
Подсанкционный банк ВТБ в октябре 2023 года запустил международные переводы с выдачей наличных без открытия банковского счета. До этого банк успешно проводил транзакции по номеру телефона/номеру карты/реквизитам в дружественные страны.
Таким способом можно отправить в Абхазию, Армению, Беларусь, Азербайджан, Молдову, Монголию, Сербию. Для отправки нужно выбрать страну получения и указать ФИО получателя. Размер комиссии за такой перевод составляет 1,5%, а максимальный размер перевода – 350 тыс. рублей. Месячный лимит не должен превышать 500 тыс. рублей.
Электронные кошельки
В дружественные страны можно спокойно совершить перевод с электронных кошельков, как ЮMoney или QIWI:
- ЮMoney – Беларусь, Казахстан, Южная Осетия, Кыргызстан, Таджикистан, Азербайджан, Армения. Комиссия за перевод 0%, но есть исключения – подробнее на сайте;
- QIWI – можно переводить деньги со своего электронного кошелька на кошельки других платежных систем, работающих в Казахстане, Таджикистане, Киргизии, Молдове. Кроме того, можно продлевать подписки на зарубежных сайтах через кошелек.
Сервисы посредники
Сервисы, которые принимают платежи от физических и юридических лиц в любой стране мира. Таким способом чаще всего пользуются фрилансеры, которые выставляют там счет и направляют его заказчику. Тот в свою очередь оплачивает его через сервис.
Размер комиссии за каждую операцию разный и зависит от способа получения – от 6 до 20%. Список таких сервисов небольшой: Solar Staff, Deel, EasyStaff.
Криптовалюта
Крипта продолжает оставаться одним из рабочих способов для денежных переводов за рубеж. На просторах интернета полно подробных инструкций, как правильно и безопасно отправлять денежные средства через крипто кошельки. Главное помнить о всевозможных рисках и с особой внимательностью совершать транзакции, особенно если вы это делаете впервые.
Одна из крупнейших криптобирж Binance уже давно объявила о своем уходе с российского рынка. Поэтому с 31 января 2024 года Binance перестанет поддерживать рубль на собственной p2p-платформе Binance P2P и не будет ставить его в торговые пары.
Как переводить деньги из других стран в Россию?
Переводы средств из зарубежных стран в Россию можно совершить только через сервисы денежных переводов:
- Swapy.one переводит деньги из любой европейской страны (и не только) в Россию с минимальной комиссией;
- В службе поддержки Korona Pay сообщили, что хоть сервис не переводит деньги из России в Европу, но в обратном направлении работает штатно.
- На сайте Contact также указано, что можно совершить перевод из других стран в Россию – со стороны Contact нет никаких ограничений, но точную информацию лучше уточнять у систем-партнеров.
Если же перевод в Россию из дружественных стран, то на помощь приходят сервисы, о которых писала ранее, переводы через СБП и карта МИР.
Обязательно пишите в комментариях, какими способами для международных денежных переводов вы пользуетесь. Вместе сможем дополнить материал новой информацией.
340 показов
4.6K открытий
2 комментария
Был разговор о том что Райффайзен советовал выводить деньги до 15 января , после недавней новости слова об этом из приложения банка пропали . То есть пока можно спокойно хранить деньги на Райфе ?
Развернуть ветку
Пока новые способы ищу, дополню своими проверенными (если кратко: крипта и msq-transfers) В другом посте я писал:
Пользуюсь либо криптовалютой через Bybit (p2p торговля) — до 5000$, самые лучшие курсы валют и комиссии. С карты США быстро перевожу на Сбер себе — из минусов, долго вникать и нужно аккаунт верифицировать на бирже + больше 3.000 уже тяжело переводить из-за ограничений в p2p.
Крупные суммы от 5.000$ перевожу в msq-transfers. Они пишут на сайте, что только от 70.000$, но в принципе можно и меньше, если договоритесь. Из минусов — нужно встречаться лично в Москве, по хорошему. Пару раз переводил и друзьям советовал, тоже делали через эту компанию. Комиссия 1% у них, курс сбер, отдают наличкой, все супер безопасно.
Пробовал корону и юнистрим — ничего не работает из этого, как и свифт естественно. Наличкой больше 10.000$ не увезешь, при цене билета в 200.000₽ это грабеж. В принципе, это все способы на январь 2024. Можно еще конечно технику перевозить (там покупаешь, тут продаешь), но там тоже свои ограничения.
Как я отправляю деньги с карты Tinkoff Black на счет в армянском банке
В марте 2022 года я решил попробовать пожить в другой стране.
Давно хотел начать путешествовать, знакомиться с разными культурами, изучать шедевры мировой архитектуры и любоваться красотами природы. Выбор пал на Армению — страну вкусной долмы и лаваша.
Я заказал карту «Мир» в Тинькофф Банке и на следующий день после визита курьера улетел в Ереван. С помощью карты Tinkoff Black легко получилось оплатить такси в ереванском аэропорту. В октябре по карте «Мир» я снимал наличные в драмах почти во всех местных банкоматах.
Уже по приезде в Армению я узнал, что Тинькофф Банк сотрудничает с местными банками. Благодаря этому партнерству можно совершать трансграничные переводы через приложение — по номеру телефона отправлять деньги со счета в Тинькофф на счета в армянских банках. Я попробовал так сделать и приятно удивился: это так же легко, как если бы вы совершали перевод из Тинькофф в другой российский банк.
Расскажу, как работает этот сервис, как я пользуюсь им в Армении и в какие еще страны СНГ можно отправить деньги, если у вас есть карта Тинькофф Банка.
Армения — красивая древняя страна
Мне нравится здесь жить и путешествовать по разным регионам
Что нужно, чтобы делать трансграничные переводы с Тинькофф
Для этого понадобится только дебетовая карта Tinkoff Black и приложение Тинькофф Банка на мобильном устройстве.
Как оформить карту Tinkoff Black
- если вы резидент России, укажите ФИО, дату рождения, номер мобильного;
- если вы нерезидент, кроме анкеты понадобятся дополнительные документы: миграционная карта, рабочий патент, вид на жительство или виза.
При оформлении заявки вы выбираете удобное вам время и место встречи с курьером. Он привезет карту в назначенный срок. На карту Tinkoff Black можно получать зарплату и переводы из других банков, а еще пополнять ее в банкоматах Тинькофф без комиссии. Если вы пополняете счет в банке-партнере или в сторонних банкоматах с использованием карты «Мир», комиссия зависит от тарифного плана. На обычную карту можно бесплатно внести до 150 000 ₽ за расчетный период. Для владельцев Tinkoff Black Premium сумма увеличивается до 500 000 ₽. Если превысить лимит — начисляется комиссия 2% от суммы превышения.
Карту выдают только на территории России. Если у вас нет возможности приехать в страну, стоит попросить кого-то из родственников или друзей оформить дополнительную карту к их счету в Тинькофф Банке и отправить ее вам.
После того как вы получите карту, нужно скачать приложение Тинькофф Банка на свой телефон или планшет. Помимо переводов в нем удобно оплачивать счета, услуги связи, патенты. Еще в приложении можно оформить самозанятость.
Как переводить деньги в страны СНГ по номеру телефона
С Tinkoff Black вы можете отправлять деньги по номеру телефона в Армению, Киргизию, Таджикистан и Узбекистан. Тинькофф сотрудничает более чем с 40 банками этих стран и постоянно подключает новые. Список банков-партнеров в интересующей вас стране советую искать в приложении Тинькофф — он высветится, когда введете номер телефона получателя. Еще могут помочь сориентироваться в службе поддержки Тинькофф Банка.
Перевод со скоростью света: как моментально перевести деньги в другую страну
О том, как другу экстренно потребовались деньги в Греции, а я нашёл быстрый способ решить эту проблему. Мини-исследование о том, как помочь близкому человеку экстренно перевести деньги. Статья о сравнении систем денежных переводов.
Конец года создан для того, чтобы тратить деньги. Возможно, так на нас влияет предновогодний и рождественский бум, но про деньги и их расходы сейчас не пишет только ленивый. На днях мне понадобилось перевести другу в Грецию деньги от продажи его московской машины, и я впервые столкнулся с тем, что варианты платежных систем не так очевидны. Где-то есть комиссии, где-то нюансы с регистрацией. Провел мини-исследование и делюсь им с вами.
Начну с KWIKPAY, которым я и воспользовался в итоге. Ранее я о системе ничего не слышал, но видел новость о запуске системы переводов в Турцию и создании удобного мобильного приложения KWIKPAY. Зашел к ним на сайт, увидел, что они переводят, помимо Турции, в нужную мне Грецию, а также на Кипр и в Узбекистан. Я зарегистрировался в системе, это заняло около минуты. Пока регистрировался — узнал, что система принимает карты любых российских банков, что важно, потому что с «Короной» это не получилось (о ней расскажу ниже).
Куда можно отправить перевод: Греция, Кипр, Турция, Узбекистан.
Сколько можно перевести: до 4000 евро за одну операцию в Грецию
Комиссия и проценты: нет
Приложение: есть, довольно удобное
Скорость перевода: перевод осуществили менее, чем за минуту
Где получить перевод: для Греции и Кипра в любом отделении «Smart Pay», в Турции в отделениях PG PARA, в Узбекистане зачисление происходит на национальные платежные карты UZCARD и HUMO.
С каких карт можно отправить деньги: с любых карт российских банков МИР, Visa, Mastercard.
Приложение можно установить здесь.здесь
3 способа переводить деньги за границу, чтобы не было вопросов
В закладки
Перевод денег за границу — более сложный и длительный процесс, чем обычная транзакция с карты на карту в пределах одной страны.
Для перевода нужно указать больше данных получателя, деньги идут дольше, а для проверки перевода в некоторых случаях нужно отчитываться перед налоговой. Есть три основных способа перевода денег за границу: через банк, с помощью электронных платежных систем или международных систем быстрых переводов. Разберем каждый из них.
1. По реквизитам в мобильном банке
В банковских приложениях есть функция денежного перевода за рубеж . Для этого вам нужны полное имя получателя или наименование организации-получателя перевода, номер счета или IBAN (для стран Европы), SWIFT-код/ BIC банка получателя. Введите эти данные и отправьте деньги — все как с обычным переводом.
Перевод за рубеж в Сбербанке. Проходим по пути: Платежи —> За рубеж и выбираем подходящий способ.
Единственное отличие заключается в длительности перевода — деньги поступят на счет не сразу, а в период от 30 минут до 5 дней. Точный срок зависит от банков-посредников.
Деньги также можно перевести в отделении банка.
Там вам понадобятся фамилия, имя, отчество и реквизиты получателя, для получения услуги нужно взять с собой паспорт. В этом случае у вас может быть больше возможностей, все зависит от условий банка. Например, у Сбербанка в мобильном приложении наибольшая сумма перевода — 750 000 рублей, тогда как в офисе банка максимальная сумма не ограничена. При этом, в приложении нет комиссии, а в отделении от 1%.
Если вы переводите деньги родственнику, процесс будет проще
В этом случае ограничений на валютные переводы за границу через банк нет . Деньги будут доходить до получателя тоже быстрее.
Только сначала вам нужно подтвердить родство — достаточно предоставить нотариально заверенную справку в отделении банка. Вместе с ней нужно взять паспорт и свидетельство о рождении, оформление может занять несколько дней.
Какие есть ограничения на международные переводы в российских банках
1. Резиденты РФ (граждане страны и люди, постоянно проживающие в ней) могут переводить за границу без открытия счета максимум $5000 через один банк за один операционный день. Курс считается на день проведения операции. Этот лимит не действует для близких родственников и при отправке денег на свой собственный счет за границей.
2. Если вы открываете счет в иностранном банке, вы обязаны уведомить об этом Федеральную налоговую службу (ФНС). Помимо этого, вы раз в год должны рассказывать ведомству о движении средств по этому счету — сколько денег получили, потратили и сколько осталось на балансе.
3. Для нерезидентов РФ лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Предельные суммы могут устанавливать конкретные платежные системы и банки. Например, в Western Union они могут переводить до $7499,99 или ваналогичной суммы в рублях в день.
Если деньги нужно переводить регулярно, откройте валютный счет
Что он позволяет совершать:
▪ Переводы за границу и получение денег из заграницы без ограничений по числу транзакций и максимальной сумме
▪ Хранения денег в валюте
▪ Проведение расчетов между частными лицами или организациями
▪ Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании
2. Qiwi и Webmoney в помощь
Платежные системы, вроде Qiwi и Webmoney, позволяют отправлять переводы за границу. Валюта конвертируется автоматически.
Переводы через интернет одни из самых быстрых . Максимальное время поступления денег на электронный кошелек — 2-3 минуты, а в лучшем случае они будут переведены за несколько секунд. Посещать банк в для перевода не нужно.
Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платежной системой. В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро.
Перевод в Qiwi также можно оформить на карту Visa, выданную любым банком следующих стран:
Азербайджан, Армения, Беларусь, Болгария, Бразилия, Венгрия, Германия, Греция, Грузия, Египет, Индия, Казахстан, Кипр, Киргизия, Китай, Латвия, Литва, Мальта, Молдова, Новая Зеландия, Объединенные Арабские Эмираты, Румыния, Саудовская Аравия, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, Таджикистан, Тайланд, Туркменистан, Турция, Узбекистан, Хорватия, Чехия, Эстония, Южная Корея, Япония, Дания, Исландия, Норвегия, Финляндия, Швеция, Австрия, Бельгия, Великобритания, Люксембург, Монако, Нидерланды, Албания, Андорра, Босния и Герцеговина, Испания, Италия, Македония, Португалия, Польша, Черногория.
3. Международные платежные системы
Денежные переводы в Western Union.
Если сроки отправки денег горят, можно воспользоваться международной платежной системой. В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона».
Оформить перевод онлайн можно через сервис Western Union. Здесь онлайн-переводы с банковских карт становятся доступными для получателя в течение нескольких минут. Статус перевода отображается в профиле на сайте сервиса.
Для перевода можно воспользоваться как дебетовой, так и кредитной картой. Оформить его можно на сайте компании (для совершения перевода нужно зарегистрироваться) или в любом физическом отделении Western Union.
Для подтверждения денежного перевода за границу нужны ваши паспортные данные. Впрочем, отправить деньги можно и без них — тогда лимит онлайн-перевода составляет 15 000 рублей за операцию, а с подтвержденными данными — 100 000 рублей не более 600 000 рублей за месяц.
Мне должны перевести деньги из за границы. Какие реквизиты нужны?
Чтобы вам перевели деньги на счет из-за границы, нужно предоставить отправителю следующие реквизиты:
▪ SWIFT код/BIC банка — SABRRUMM или SABRRUMMXXX (если банк отправителя запрашивает 11 знаков)
▪ Наименование банка на латинице — например, SBERBANK
▪ Фамилию, имя и отчество получателя перевода на латинице
▪ Номер счета получателя — Your account number (20 цифр). Номер счета можно уточнить в мобильном банке или в офисе банка.
Если вы стабильно получаете деньги из за границы, есть смысл открыть валютный счет. Он обеспечивает мгновенным зачислением средств — если вам регулярно приходит валюта по проверенному контракту, деньги будут приходить сразу.
Какие есть риски при переводе денег за границу?
Перевод может быть заблокирован по нескольким причинам. Две основных:
Во-первых, при переводе важно сформулировать назначение платежа: «Оплата проживания», «Гонорар за работу», «Оплата языковых курсов». В противном случае международная система SWIFT (международная система межбанковских платежей) может заблокировать его.
Плюс перевода в отделении — вам помогут четче сформулировать назначение платежа и точнее оценят сроки исполнения перевода. Визит в банк не ускорит процесс перевода денег, они будут идти столько же, сколько и при переводе онлайн.
Во-вторых, переводы на сумму 600 000 рублей строго проверяются. Статья 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» гласит:
«Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций».
В зависимости от суммы, которую вы отправляете, банк может запросить документы о происхождении денег (справка с работы, договор об аренде жилья, документы о продаже собственности и т. д.), справку из налоговой, информацию о получателе (имя, банковские реквизиты и, вероятно, статус ваших отношений) и назначении переводов.
(31 голосов, общий рейтинг: 4.35 из 5)
�� Хочешь ещё? Читай больше в Telegram
�� Ищешь ответ на вопрос? Приходи на Форум
Перевод денег за границу — более сложный и длительный процесс, чем обычная транзакция с карты на карту в пределах одной страны. Для перевода нужно указать больше данных получателя, деньги идут дольше, а для проверки перевода в некоторых случаях нужно отчитываться перед налоговой. Есть три основных способа перевода денег за границу: через банк, с помощью электронных.