Как перевести крупную сумму денег в другой город

Денежные переводы по России — все способы

Если вас интересует, как сделать денежный перевод, то на сегодня существует масса доступных методов. Более того, практически все они предполагают моментальную отправку средств и получение их за пару минут в любой точке страны и даже мира. Все эти варианты и рассмотрим.

09.11.21 —> 17451 3 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Специалист Бробанк.ру проанализировал рынок и рассказывает обо всех способах отправки денежного перевода по России. Куда обращаться отправителю, способы с картой и без нее. Обязательно ознакомьтесь с комиссиями, сроками доставки и алгоритмом получения денег.

Как отправить деньги с банковской карты

Начнем с самого распространенного на сегодня варианта перевода денег по России — с помощью банковской карты. То есть у отправителя есть банковская карточка с достаточным для перевода балансом. Дальнейшие действия зависят от ситуации:

1. У получателя тоже есть банковская карта.
2. У получателя нет банковской карты.

Прежде чем переслать деньги, уточните у получателя, как ему удобно забрать средства. Например, на свою или чужую банковскую карту, наличными, на электронный кошелек, на банковский счет.

Если нужно отправить деньги с карты на карту

У отправителя есть карточка любого банка. У получателя также имеется платежное средство. Причем оформленное как на него, так и на любого другого человека. При получении перевода идентификация личности не требуется.

Быстро отправить деньги можно через онлайн-банк или мобильное приложение банка, который обслуживает карточку отправителя. Доступ к сервису всегда дается всем держателям карт бесплатно. Более того, он работает круглосуточно, можно отправить деньги в другой город или даже страну хоть ночью.

Для примера рассмотрим, как перевести деньги в другой город через клиентское приложение банка Тинькофф (приложения и банкинги других банков работают аналогично).

1. Зайти в раздел платежей, там кликнуть на “Переводы”. Откроются все возможные способы, нас интересует вариант “По номеру карты”.

2 Откроется форма перевода, куда нужно внести номер карты получателя. Кроме номера ничего больше не требуется.

3. После отправитель указывает сумму. Если перевод облагается комиссией, система это укажет. Далее выполняете операцию, подтверждает ее.

Если это перевод денег в рамках одного банка, то чаще всего он бесплатный. Если карту получателя обслуживает другой банк, стандартно берется плата. Например, 1%, минимально 30 рублей.

Это быстрый перевод по России, чаще всего деньги доходят за 1-2 минуты. Но при этом банки всегда указывают, что в редких случаях операция выполняется за 1-3 дня. На практике это действительно случается крайне редко.

Перевод на электронный кошелек

Если у получателя есть электронный кошелек, через онлайн-банк можно сделать перевод на него. На примере того же банка Тинькофф, нужно зайти в раздел “Платежи”, выбрать там “Электронные кошельки”. После нажать на нужную систему.

Останется только ввести присланный получателем номер кошелька и указать сумму. Обратите внимание, что переводы на электронные кошельки чаще всего облагаются комиссией. Например, Тинькофф берет 2% за перевод на Юмани, на Киви — 0 рублей.

Как переслать деньги в другой город с карты: получение наличными

Теперь рассмотрим ситуацию, когда отправитель хочет отправить деньги с карты, а получатель намерен забрать именно наличные. Допустим, у него нет подходящей карты для зачисления средств. В этом случае отлично подойдет сервис переводов Золотая Корона.

Зайдите на сайт сервиса (или в его мобильное приложение), откройте страницу переводов. Нажмите на раздел Онлайн.

Укажите детали отправления. Выбирайте вариант перевода денег по России, после указывайте сумму. Система сразу сделает расчет комиссии.

Далее система попросит ввести данные получателя. Здесь крайне важно не делать никаких ошибок, проверять опечатки. Если будет разница хоть в одной букве, перевод не будет выдан. После вносятся номера телефонов отправителя и получателя.

Сервис откроет детали перевода: сумма, данные получателя и отправителя. Проверьте данные. Если все в порядке, нажимайте Далее.

Ввести данные карты, с которой отправляется перевод. Это номер, код CVC, срок действия. Банк пришлет код подтверждения, после его внесения система отправит перевод.

Это срочный перевод, его обработка длится на более 10-15 минут. Получателю на телефон приходит номер отправления, с ним и паспортом он идет забирать деньги в пункт выдачи Золотой Короны.

Получение наличных

Несмотря на то, что вы хотите перевести деньги в другой город, указывать его при формировании перевода не нужно, Система работает так, что забрать деньги можно в любом пункте ЗК. При себе нужно иметь паспорт и номер перевода, который сервис пришлет на указанный отправителем телефон.

На сайте системы переводов есть карта, на которой располагаются все точки получения. Это как собственные пункты Золотой Короны, так и партнерские. Нужно выбрать именно вариант “Получение”:

По каждому пункту указано время работы. Можно подойти в любой пункт с паспортом и забрать деньги. Они выдаются именно наличными.

Таким образом можно перевести деньги в другой город быстро и полностью онлайн. Пунктов выдачи наличных у ЗК много, они есть по всей России.

Как передать наличные деньги в другой город

1. Если у получателя есть карта.
2. Если он тоже хочет получить деньги наличными.

Отправка — наличными, получение — на карту

Для начала уточните информацию по банку, который обслуживает карту получателя. У каждого свои варианты пополнения. Например, карту Сбербанка можно пополнить наличными через кассу Сбера, Тинькофф — наличными в его банкоматах.

Для совершения перевода нужно знать только номер карточки. Комиссия за операцию у всех банков разная, например, в Сбере берут плату за такую операцию, даже если карта получателя тоже обслуживается Сбербанком.

Также многие банки заключили партнерские отношения с терминалами, пунктами приема платежей, салонами связи. Зайдите на сайт банка, найдите раздел пополнения карт. Там будет карта, на которой расположены все точки с указанием режима их работы.

Например, так выглядит карта пополнения от Тинькофф:

Чтобы перевести деньги из одного города в другой наличными на карту, обычно достаточно номера карточки. Но в некоторых пунктах, например, систем переводов или в салонах связи, могут попросить паспорт отправителя.

Отправка — наличными, получение — тоже наличными

Теперь рассмотрим, как перевести деньги в другой город без карты в этом случае. Помогут системы денежных переводов. Это та же Золотая Корона, Юнистрим, Контакт и пр. Все они работают по идентичному принципу.

Вы можете выбрать систему по критерию удобства: ее пункт отправки перевода есть рядом с вашим местоположением, а пункт выдачи — рядом с получателем. Чаще всего пунктами являются отделения банков.

У указанных выше систем очень много пунктов, перевести деньги из города в город вы сможете без проблем. Например, если зайти на сайт системы Контакт, выбрать город Пермь и пункт “Отправка”, выходит карта с подходящими точками. Вы можете посетить любую.

1. Посещаете удобный пункт отправки перевода, с собой нужно иметь наличные и паспорт.
2. Сообщаете кассиру ФИО получателя, его город проживания и номер телефона, сумма отправки. Внимательно проверьте распечатанный бланк заявления.
3. Кассир сообщает размер комиссии, вы вносите деньги в кассу. Все, перевод отправлен.

Через 10-15 минут получатель может забирать деньги в удобном пункте — это любая точка получения перевода системы. Например, взять ту же Контакт и город Пермь. Вот карта с местами, где можно забрать наличные:

За отправку денег в другой город по России берется комиссия согласно тарифам сервиса. В Контакт это 1% от суммы, в Золотой Короне тоже 1% от суммы, Юнистрим — 0,95%, но минимум 100 рублей.

Как лучше перевести деньги по России

Самый простой, быстрый и удобный способ — через свой онлайн-банк с карты на карту. Вы просто заходите в систему в раздел переводов, указываете номер карты получателя и подтверждаете операцию. Через пару минут деньги будут у него.

Многие российские банки подключились к Системе Быстрых Платежей (СБП). Если к ней подключены карты отправителя и получателя, можно выполнить отправку без комиссии. Даже если это межбанковский перевод. Отправка выполняется по номеру телефона карты получателя.

Если нужно перевести деньги человеку в другой город наличными, тогда есть вариант положить их ему на карту через пункты приема платежей, терминалы и банкоматы. Если и получить деньги тоже нужно наличными, выбирайте посредника — систему моментальных денежных переводов.

Если рассмотреть то, как бесплатно перевести деньги в другой город, то это только межбанковский перевод с карты на карту или отправка по номеру телефона через СПБ. Крайне мало банков позволяют пополнять карты сторонних банков без комиссии. Все остальные способы предполагают комиссионные.

Частые вопросы

Как быстро перевести деньги в другой город?

Если переводит деньги на карту, то они поступят получателю в течение 1-2 минут, задержки случаются крайне редко. Если воспользоваться любым сервисом денежных переводов, забрать деньги получатель сможет через 10-15 минут. Самый долгий вариант — перевод на реквизиты банковского счета, он выполняется за 1-3 дня.

Как безопасно перевести деньги в другой город?

Все указанные в материале методы — безопасные. Главное, не делать ошибок в номере карты или в ФИО получателя.

Можно ли отправлять переводы по России самому себе?

Можно, данные отправителя и получателя могут быть идентичными. Многие так делают, например, чтобы не везти наличные с собой при поездке в другой город.

Что делать, если я неверно указал данные получателя?

Не переживайте, деньги не зависнут в системе. Нужно позвонить на горячую линию сервиса переводов и по телефону исправить ошибку. По исправленным данным деньги не выдадут.

Как перевести доллары в другой город?

При использовании точек сервисов переводов вы можете внести в кассу как рубли, так и доллары. При переводе с карты вы можете выбрать валютой получения доллары, но учтите, что понесете потери на конвертации.

Источники:

Дорога для наличных

В поисках лучшей жизни или по семейным обстоятельствам многим россиянам приходится продавать жилье в одном городе для того, чтобы купить квадратные метры в другом. Большинство платежей по сделкам купли-продажи недвижимости совершается наличными — через банковскую ячейку. И вопрос, каким образом транспортировать полученную крупную сумму наличных денег через сотни километров, остается актуальным.

«Экстремалы», у которых хватает храбрости (или безрассудства) везти в другой город наличные в сумке, еще не перевелись. Но рассматривать этот вариант все-таки не стоит. Банки предлагают множество более безопасных способов по безналичному переводу денег — осталось только найти наиболее подходящий. А именно — быстрый и недорогой, или даже бесплатный.

Банки.ру обратились в ряд крупнейших кредитных организаций с вопросом — какие варианты переправки денег в размере, допустим, 4 млн рублей в другой город они могут предложить частным лицам.

Трудности депозита

В идеале наиболее простым вариантом было бы открыть счет или депозит в банке в одном городе и снять эти же средства с этого же счета в филиале этого же банка в другом городе. В данном случае определяющим фактором является наличие у банка широкой филиальной сети — чтобы в нужном городе был его офис.

Пальма первенства в этом, конечно же, у Сбербанка. Но — увы — открыть вклад в одном городе, а закрыть его в другом не просто. «Вам необходимо будет прийти в отделение банка со своей сберкнижкой и написать заявление на перевод средств, — рассказали в колл-центре Сбербанка. — Банк направит запрос в отделение, где был открыт вклад, и пошлет туда по почте вашу сберкнижку. Лишь после подтверждения информации деньги будут переведены и вы сможете закрыть вклад». Дело это долгое — как рассказал оператор колл-центра, придется ждать недели. Кроме того, за перевод банк возьмет комиссию в размере 1,5% от суммы — правда, ее максимальный размер составляет лишь 1 тыс. рублей.

В ВТБ 24 закрыть вклад, открытый в другом городе, возможно не всегда. «Экстерриториальное обслуживание производится только в рамках одного филиала, — говорит вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса банка Юлия Деменюк. — Если офисы банка в городах, где клиент продал недвижимость и где собирается ее покупать, находятся в одном регионе и относятся к одному филиалу банка — использовать этот вариант получится. Если нет, то закрыть вклад в другом филиале в данном случае невозможно».

В Мособлбанке можно открыть вклад «Практичный» либо «До востребования» в одном отделении и снять средства в другом без комиссии. Необходимо только предварительно оставить заявку. Но география возможностей не слишком широка — сделать это можно только в Москве, Московской области и других областях Центрального федерального округа, где есть отделения банка.

В Альфа-Банке проделать такую операцию возможно. Как рассказал руководитель проектов отдела разработки и поддержки карточных продуктов банка Александр Руденко, клиент может открыть текущий счет в одном отделении банка, внести на счет наличные и, не совершая переводов, снять наличные в любом другом отделении через операциониста. Если снимаемая сумма больше 135 тыс. рублей, то банк не возьмет комиссию за обналичивание средств. Александр Руденко подчеркивает, что при получении через отделение банка суммы свыше 10 тыс. долларов (или эквивалента в рублях) деньги необходимо заказывать за 5 рабочих дней. «При снятии суммы свыше 500 тыс. рублей необходимо представить сведения или документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете», — добавляет он.

В целом же не так много крупных банков предоставляют возможность открыть вклад в одном городе, а закрыть в другом. Более распространенная услуга по переправке денег — банковский перевод.

Легкости перевода

Переводы с одного собственного счета на другой внутри банка — более распространенное предложение. Как выяснилось, дело это не такое уж и затратное. Но порой требует времени.

Как рассказали в колл-центре Сбербанка, клиент может открыть счет «Универсальный» в одном городе. Приехав в другой город, в любом отделении следует открыть такой же счет и осуществить денежный перевод. Оплата за перевод, как и в предыдущем случае, составляет 1,5% от переводимой суммы (минимум 30 рублей, максимум — 1 тыс. рублей). За снятие наличных комиссия не взимается, деньги идут из одного отделения в другое 3—5 дней.

В ВТБ 24 комиссия за перевод зачисленных наличных со счета на счет составит 1% от суммы перевода (минимум 50 рублей, максимум — 1 тыс. рублей). По словам Юлии Деменюк, средства становятся доступны не позднее чем на следующий рабочий день. Вместе с тем за снятие наличных придется уплатить комиссию, которая зависит от суммы перевода. При обналичивании суммы свыше 1,5 млн рублей банком взимается комиссия в размере 10% от суммы снятия. Выходит весьма дороговато. Но ничего не поделаешь, без комиссии в банке можно снять сумму, не превышающую 100 тыс. рублей.

В Номос-Банке перевод со счета на счет осуществляется в течение одного-двух рабочих дней, комиссия за сам перевод не взимается, а вот за снятие наличных придется заплатить 0,5% от суммы. В нашем случае — 20 тыс. рублей.

В Бинбанке перевод со счета на счет можно провести без комиссий. Более того, если средства на счет были внесены наличными, то за их снятие со счета в другом филиале комиссию не возьмут. А вот если перевод был отправлен из безналичных средств, то комиссия составит 2,5% от его суммы. Перевод будет идти один банковский день.

Без комиссий можно перевести деньги со счета на счет и в Газэнергопромбанке. «На счет в другом филиале денежные средства уже будут зачислены на следующий день, а сам перевод осуществлен бесплатно, — говорит начальник управления частного банковского обслуживания банка Галина Пшенова. — Кстати, снять деньги тоже можно будет без уплаты комиссионного вознаграждения».

В банке «Уралсиб» предлагается два варианта переводов. Вариант первый: можно отправить денежные средства со счета, открытого в одном филиале банка, для получения в другом — но без открытия там счета. Для этого клиенту необходимо открыть счет, внести деньги и заполнить заявление на перевод с указанием реквизитов получателя (Ф. И. О. и паспортных данных). Стоимость такой услуги — 1,5 тыс. рублей. Вариант второй — перевод со счета на счет, причем, открытие счета производится только при личном присутствии клиента. За такой перевод придется также заплатить 1,5 тыс. рублей, деньги будут зачислены на счет в другом филиале в течение трех часов. Если клиент предъявит документ, подтверждающий внесение денежных средств наличным путем в филиале банка, откуда деньги были перечислены (приходный кассовый ордер), то комиссия за снятие наличных взиматься не будет. В противном случае будет применен тариф в размере 5% от суммы перевода.

В Абсолют Банке перевод средств со счета на счет осуществляется без комиссий. «Есть единственный нюанс, о котором следует помнить клиенту, — подчеркивает начальник управления розничных пассивных и комиссионных продуктов банка Елена Новикова. — В том случае, если деньги находились на счете менее 31 дня, за их снятие банк спишет комиссию в размере 0,3% от суммы».

В БТА Банке перевод денег со счета на счет тоже можно сделать бесплатно. Но их снятие будет возможным без комиссии, если средства пролежат в банке не менее 60 дней. В противном случае комиссия за снятие наличных определяется исходя из суммы перевода. В частности, за перевод 4 млн рублей комиссия составит 7% от суммы, превышающей 3 млн рублей, — 70 тыс. рублей. «Перечисление денег со счета на счет происходит в онлайн-режиме», — говорит управляющая допофисом «Таганский» БТА Банка Татьяна Долгаль.

Моментально — но дорого

Отправка крупных сумм через системы моментальных денежных переводов — скорее экзотика, чем привычная процедура. «Я бы не рекомендовала переводить большие суммы денег при помощи систем моментальных переводов, — говорит Елена Новикова из Абсолют Банка. — Во-первых, такие системы взимают достаточно большие комиссии, во-вторых, как правило, сумма моментальных переводов ограничена».

«Мы работаем с системами «Анелик», «Быстрая почта», Western Union, — рассказывает Татьяна Долгаль из БТА Банка. — При переводе по России у «Быстрой почты» есть ограничение: максимальная сумма одного перевода не может превышать 500 тысяч рублей. У «Анелика» и у Western Union ограничений по сумме нет, но при отправлении перевода свыше 600 тысяч рублей требуется предоставление документов, обосновывающих перевод, в данном случае — договора купли-продажи».

По мнению директора департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-Банка Анны Панкратовой, несомненным преимуществом систем моментальных денежных переводов является скорость: деньги становятся доступными максимум через несколько часов. Кроме того, нет необходимости открывать другой счет. Но есть и существенный минус — стоимость такого перевода. В частности, в «Номосе» посчитали, что перевод 4 млн рублей через систему Western Union обойдется в 80 650 рублей, через «Анелик» — в 60 тыс. рублей, через MIGOM — в 60 600 рублей, через Contact — в 28 650 рублей.

«Самый простой способ — это осуществить перевод средств по системе «Юнистрим», — говорит вице-президент Юниаструм Банка Дмитрий Хилько. — Но перед тем, как снимать средства в нашем филиале, предупредите банк за один день, чтобы данная сумма была зарезервирована в кассе». В колл-центре «Юнистрима» рассчитали, что перевод 4 млн рублей из Ростова-на-Дону в Москву обойдется в 2% от переводимой суммы — 80 тыс. рублей.

«Когда деньги нужны срочно, вопрос цены перевода не играет решающей роли — важно, чтобы сроки зачисления и выдачи денег были предельно короткими», — резюмирует Галина Пшенова из Газэнергопромбанка.

Интернет — но с границами

Редко какой крупный розничный банк не имеет сегодня собственной системы дистанционного банковского обслуживания. Но переводить крупные суммы через Интернет не всегда удобно и выгодно.

«В системе «Телебанк» ВТБ 24 возможны два варианта, — рассказывает Юлия Деменюк. — Клиент может внести средства на счет в системе дистанционного банковского обслуживания «Телебанк» в одном регионе и снять их с этого же счета в другом регионе. Также можно осуществить перевод на свой счет, открытый в другом филиале, через «Телебанк»: если операция производится до 16:30 по московскому времени (а в пятницу — до 15:30) в рабочий день, то средства зачисляются в течение текущего рабочего дня. В обоих случаях комиссия за перевод не взимается». Вместе с тем комиссия за снятие средств со счета — такая же, как и при переводе денег со счета на счет: 10% от суммы перевода от 1,5 млн рублей.

Юлия Деменюк также напоминает, что по внутрибанковским переводам в системе «Телебанк» действуют лимиты, при превышении которых необходимо собственноручное подписание клиентом распоряжений в офисе банка. При использовании карты переменных кодов размер лимитов составляет 5 тыс. долларов или эквивалент в другой валюте, при использовании электронной цифровой подписи лимит выше в 100 раз.

По словам Александра Руденко из Альфа-Банка, на переводы через систему интернет-банкинга существуют лимиты — не более 100 тыс. рублей в день, поэтому в данном случае совершать операции перевода через систему дистанционного банковского обслуживания нет необходимости.

В БТА Банке перевод денежных средств можно осуществить через систему «Банк Онлайн». Перевод по счетам внутри банка — в том числе между дополнительными офисами и филиалами — осуществляется бесплатно. «В случае если клиент переводит деньги на счет другого лица, сумма платежа будет ограничиваться 600 тысячами рублей», — уточняет начальник управления клиентского обслуживания на финансовых рынках банка Елена Рожкова.

Пластиковый «кошелек»

Теоретически можно открыть банковскую карту, «загрузить» на ее счет вырученные от продажи жилья деньги. А в другом городе снять. Но это теоретически. Практически же данный вариант достаточно неудобен.

«Такой вариант возможен, причем карту, на которой не будет имени держателя, можно получить сразу при открытии счета, — говорит Александр Руденко из Альфа-Банка. — Если клиент хочет, чтобы на карте было его имя, придется подождать пять-шесть рабочих дней».

Ирина Мокрушина из Инвестторгбанка напоминает, что у многих банков есть комиссии за снятие наличных в банкоматах даже по «своим» картам, — такая комиссия составляет обычно 0,5—1% от суммы снятия. «Кроме того, в целях безопасности платежные системы устанавливают ежедневные и ежемесячные лимиты на снятие наличных, — отмечает она. — Так что обналичивать большие суммы по пластиковым картам — дело достаточно хлопотное».

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как перевести крупную сумму денег, чтобы банк не заблокировал карту?

Все денежные операции от 600 тысяч рублей контролируются. Таков закон. При этом финансовые организации по собственному усмотрению могут отслеживать переводы и на меньшие суммы и в случае каких-либо сомнений блокировать и операции, и банковские карты, и счета своих клиентов.

Но крупная сумма перевода вовсе не значит, что за ней стоят мошенники. Бывает, что несколько сотен тысяч рублей переводят друг другу, например, родственники. Не хотелось бы, чтобы такой перевод заблокировали.

Преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий говорит, что гарантированного способа избежать блокировки платежа не существует. Но предпринять кое-что можно.

Зачем банки контролируют наши операции

«Сама по себе кредитная организация не преследует цели каким-либо образом ограничить активность своих клиентов. Наоборот, банк заинтересован в увеличении числа транзакций и в росте объемов движения средств по счетам.

Все ограничительные мероприятия финансовых учреждений направлены на защиту денег своих клиентов и пресечение незаконных операций. Все те формальности, которыми может быть осложнен крупный платеж, осуществляются не для того чтобы „испортить жизнь простым людям и бизнесу“, они лишь преследуют цели, отвечающие интересам как государства в целом, так и простых граждан», — объясняет эксперт.

Статья по теме

Объем средств, похищенных мошенниками с банковских счетов россиян, год от года растет. Вернуть законным владельцам удается не более 7-8% от украденных сумм. Аферисты крайне изобретательны, а большая часть краж становится возможной из-за невнимательности самих же граждан. Все это требует от финансовых организаций пристального изучения всех значительных и нестандартных платежей (для каждого отдельно взятого клиента), чтобы пресечь хищение денег.

«В этом смысле никакие предосторожности со стороны кредитных учреждений по проверке обоснованности перечисления средств нельзя считать излишними», — указывает эксперт.

А если клиент сам переводит крупную сумму?

Конечно, любой платеж, вписывающийся в рамки законодательства и остатка на счете клиента, банк обязан провести вне зависимости от суммы. Но при переводе крупной суммы следует учитывать ряд нюансов, связанных с регулированием расчетов со стороны банков.

«У всех кредитных учреждений есть лимиты на переводы: по сумме одного перечисления, объема в течение суток и месяца. Эта величина различна у разных банков и корректируется в зависимости от платежной системы. Разброс величин достаточно велик (даже среди ведущих банков): по отдельным операциям — от 30 тысяч до 500 тысяч рублей, по суточным расчетам — от 500 тысяч до 1,5 миллиона рублей, а за месяц — от 1 миллиона до 3 миллионов рублей. Операция сверх ограничения автоматически блокируется, поэтому перед перечислением необходимо уточнить лимиты, установленные в конкретном кредитном учреждении: на сайте, через кол-центр или в отделении банка», — подсказывает Гожий.

Но установленные лимиты не означают, что платеж в полном объеме можно провести единоразово. Для этого нужно оформить перечисление средств в офисе банка. С собой необходимо взять документы, подтверждающие обоснованность денежного перевода (договор, счет).

«Поскольку все перечисления, превышающие 600 тысяч рублей, попадают под проверку профильной службы банка в рамках противодействия отмыванию средств. Кредитное учреждение может запросить справку, подтверждающую законное происхождение средств. Деньги будут отправлены не сразу, а после завершения проверки», — рассказывает эксперт.

Также, по его словам, без ограничений перевести деньги можно с расчетного, депозитного или текущего счета (в том числе и онлайн, с использованием личного кабинета). Но и здесь перевод, превышающий 600 тысяч рублей, будет сразу заблокирован до момента изучения документов, сопровождающих платеж. То есть в любом случае перед совершением крупного перевода нужно посетить офис банка и предоставить формальное обоснование операции. Операция, скорее всего, будет приостановлена, но времени на разблокировку уйдет меньше.

Вопрос-ответ

«Недопустимо дробить платеж, чтобы обойти действие закона. Служба внутреннего контроля очень легко выявляет подобные операции. Счет заблокируют, и объясняться с кредитным учреждением придется долго», — подчеркивает экономист.

Резюмируем. Для минимизации риска блокировки операции по перечислению крупной суммы следует соблюдать установленные банком лимиты по объемам переводов (по отдельной транзакции, в течение суток и месяца), а также не превышать величину в 600 тысяч рублей по одной операции.

«Однако даже при соблюдении всех установленных банком норм риск приостановки перевода сохраняется. Если операция окажется нетипичной для клиента, банк может остановить движение средств и потребовать объяснений. Это ни в коей мере не является ущемлением прав банковского клиента, а делается исключительно в целях пресечения мошеннических схем», — резюмирует Гожий.

Как быстро перевести деньги по России

Вероятно, каждый человек хотя бы раз сталкивался с необходимостью отправить деньги в другой город. Раньше для этого нужно было прийти в отделение почты или банка и потолкаться в очереди. Сейчас доступно гораздо больше способов: через терминалы, банкоматы или мобильный телефон. Рассказываем обо всех вариантах с точки зрения выгоды и скорости.

Зачем люди переводят деньги

Значительное количество внутрироссийских переводов делается, чтобы помочь родным: на содержание семьи, «подпитку» уехавших в отпуск. Растёт объём переводов для оплаты жилья, автомобилей и других крупных приобретений. Средства переводятся в счёт погашения кредитов, оплаты ЖКХ, мобильной связи, интернета и других услуг. Также деньги активно перемещаются между регионами в связи с расширением географии бизнеса.

Зачастую перечисление требуется сделать срочно, например при возникновении непредвиденных ситуаций: украли кошелёк, потерялась банковская карточка и т.п. В этих случаях начинаются поиски способа быстро перевести деньги, и желательно с минимальными потерями на комиссии.

Как вообще работают системы денежных переводов?

В российском законодательстве есть такое общее понятие, как платежная система. Определяется оно сложно, это несколько организаций, которые взаимодействуют между собой для организации денежных переводов.

То есть, система «Мир», Visa или Western Union – это все платежные системы с точки зрения российского законодательства, хоть между ними и есть некоторые отличия.

Например, платежная система «Мир» организует работу по выпуску банковских карт, их приему в отделениях банков, банкоматах, платежных терминалах, в интернете, а также непосредственно переводы от одного банка к другому.

Тогда как системы вроде Western Union или «Золотой короны» работают по принципу безадресных переводов (хоть в последнее время в них и появляются все новые и новые возможности). Соответственно, они почти не имеют отношения к банковским картам, и принципы денежных переводов несколько другие.

С точки зрения пользователя система денежных переводов работает очень просто:

1. отправитель приходит в одну из точек обслуживания и отправляет перевод. Ему достаточно назвать страну, город (необязательно) и ФИО получателя перевода;
2. сотрудник сообщает отправителю контрольный номер перевода (иногда он приходит в смс-сообщении сразу получателю);
3. отправитель сообщает номер перевода получателю любым способом – по телефону, через электронную почту, соцсеть и т.д.;
4. получатель идет в ближайшую точку обслуживания, сообщает номер перевода и показывает свой паспорт, после чего ему выдают сумму перевода.

Сейчас рынок активно развивается, и почти все системы переводов позволяют отправить деньги онлайн (правда, иногда это стоит дороже). А недавно платежная система «Контакт» ввела возможность и получать переводы на карту.

Преимущество таких систем в том, что они достаточно гибкие и могут работать сразу в нескольких странах, причем размер комиссии за международный перевод обычно ненамного выше, чем за перевод денег внутри России.

Важная особенность подобных систем переводов в России – то, что они по некоторым причинам не особо интересуют крупные банки. Если посмотреть на перечень партнеров российских систем переводов, там будут салоны связи и не самые большие банки (банков из ТОП-10 там можно не искать).

Возможно, причина в том, что на таких денежных переводах банки не особо много зарабатывают. Например, если один человек отправляет другому 20 тысяч рублей, комиссия чаще всего будет около 1% – или 200 рублей. И они делятся на троих:

• банк отправителя;
• платежная система;
• банк получателя.

Соответственно, каждый участник получает доли от процента, при этом тратит время сотрудников, бумагу, несет расходы на инкассацию наличных денег.

Крупному банку проще зарабатывать на переводах с карты на карту – тот же Сбербанк берет за перевод 1% от суммы, при этом деньги вообще не покидают банк.

Возможно, поэтому выжить в России получается не у всех систем переводов. За последние годы закрылось минимум 2 крупные системы – «Анелик» и «Лидер», а другие зарабатывают и на дополнительных услугах.

Не стоит забывать и о требованиях законодательства. Системы переводов работают в условиях достаточно жестких ограничений, которые касаются и их клиентов:

• сумма одного перевода – обычно не более 600 000 рублей и эквивалентных сумм в долларах и других валютах;
• переводы не могут быть связаны с предпринимательской деятельностью, ими часто запрещается даже оплачивать покупку недвижимости и иных товаров и услуг;
• перевод можно отозвать до тех пор, пока он не получен. Отзыв обычно платный;
• невостребованный перевод хранится в системе некоторое время – от месяца до 3 лет;
• отправить деньги за границу можно в любой поддерживаемой валюте, а по России – только в рублях;
• если деньги отправляются в другую страну, их обычно можно отправить с конвертацией по курсу системы переводов, а можно – в валюте отправления, тогда получателю их выдадут в рублях или конвертируют уже на месте по курсу банка;
• разные страны могут вводить разные условия и ограничения.

Например, некоторое время назад в Украине запретили банкам работать с российскими системами переводов, а совсем недавно были приостановлены переводы в Таджикистан.

Тем не менее, использование систем денежных переводов зачастую остается гораздо более выгодным вариантом, чем переводы с карты на карту или на банковский счет, и поэтому они популярны.

Крупные международные системы

Исторически рынок систем денежных переводов возник с американской Western Union, и все российские системы работают по ее образцу. Сейчас в России работают всего лишь 2 международные системы, которые достаточно популярны. Ранее работала система RIA, но на данный момент не удалось найти ни одного банка, который бы с ней работал.

Western Union

Американская система денежных переводов Western Union связана с одноименной компанией, которая возникла в 1851 году. Изначально она занималась телеграфной связью, объединив несколько независимых компаний (отсюда и слово «единство» в названии). С денежными переводами компания начала работать спустя 20 лет, но до настоящего момента это основной вид деятельности Western Union.

В России переводы через систему были запущены в октябре 1991 года, сейчас их организует дочерняя компания ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». Крупнейший партнер Western Union в России – почта, еще в 2006 году было подписано соглашение об открытии 2,5 тысяч пунктов обслуживания в почтовых отделениях.

Кроме «Почты России», с Western Union работают достаточно много банков, среди которых Промсвязьбанк, Банк Авангард, Россельхозбанк, Уралсиб, СКБ-Банк, Ак Барс Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк и многие другие.

Хоть система переводов международная, она работает и для внутрироссийских переводов, причем комиссия весьма демократичная и составляет 1% от суммы перевода – но не менее 100 и не более 1000 рублей.

Главное здесь не переводить деньги на банковский счет, если сумма меньше 25 тысяч рублей – при переводах до 50 тысяч комиссия равна 250 рублей, а если больше – то 0,5%.

Тарифы на переводы в ближнее зарубежье (страны СНГ, Прибалтика, Украина и Грузия) примерно такие же:

• в рублях – 100 рублей при сумме перевода от 100 до 5 000 рублей, свыше 5 000 рублей – 1%;
• в долларах – 3 доллара за перевод от 3 до 200 долларов, свыше 200 долларов – 1% (только в Узбекистан 1,3%).

За переводы в дальнее зарубежье Western Union устанавливает фиксированные тарифы, причем они гораздо выше, например:

• перевод от 5 до 10 тысяч рублей обойдется в 750 рублей (от 15 до 30%);
• перевод от 400 до 600 долларов обойдется в 40 долларов (от 6,7 до 10%).

Для отдельных стран есть другие тарифы, зачастую ниже. Это, например, ОАЭ, Израиль, Китай, Турция, Филиппины.

И еще отдельная группа тарифов есть для онлайн-переводов (то есть, через сайт Western Union):

• выплата в рублях – при сумме до 5 000 рублей – 100 рублей, свыше этого – 2% от суммы (в дальнее зарубежье 1%);
• выплата в иностранной валюте (то есть, перевод с конвертацией) – при сумме до 10 000 рублей – 100 рублей, свыше этого – 1% от суммы.

Вероятно, для платежной системы важно, чтобы конвертация суммы перевода проходила именно на стороне Western Union, а не на стороне банка получателя денег.

Отправить перевод через Western Union можно в отделении банка, а можно на российском сайте системы (как видно, в отделении рублевый перевод обойдется чуть дешевле). Клиенты 5 крупных банков могут оформить перевод прямо со счета. Перевести можно до 7 499 долларов при наличии паспорта или до 5 000 долларов по иному удостоверению личности.

Перевод идет до 5 минут, а получить его нужно в течение 45 дней, иначе деньги вернут отправителю.

MoneyGram International

MoneyGram – еще одна крупная международная система денежных переводов, которая работает в России. И она имеет важное отличие от предыдущей системы, с ней работает Сбербанк, что дает очень широкую сеть офисов обслуживания клиентов.

На данный момент к системе MoneyGram подключены 345 тысяч отделений в 200 странах мира, из которых 25 тысяч расположены в России. Кроме Сбербанка это салоны «Связного» и МТС, Восточный банк, Промтрансбанк, Энерготрансбанк и многие другие.

С другой стороны, в отличие от Western Union, эта система предназначена для отправки и получения переводов из-за границы. В рублях отправить перевод нельзя, а тарифы начинаются от 0,9%.

Так, отправить деньги из России в страны СНГ, Грузию и Израиль можно в долларах США по таким тарифам:

• до 100 долларов – 2 доллара;
• от 100 до 200 долларов – 3 доллара;
• от 200 до 300 долларов – 5 долларов, и т.д.
• максимальная комиссия – 90 долларов за перевод от 5 до 10 тысяч.

Однако на отправку переводов в страны дальнего зарубежья тарифы гораздо выше:

• до 100 долларов – 12 долларов;
• от 100 до 250 долларов – 20 долларов;
• от 250 до 400 долларов – 32 доллара;
• самый высокий тариф – 300 долларов за отправку перевода в 7,5-10 тысяч долларов.

Чуть ниже тарифы за переводы в Китай – там комиссия может составлять и меньше 1% от суммы.

Перевод так же идет 5 минут с момента отправки, комиссию оплачивает отправитель. Хранится перевод месяц, потом переносится в архив (откуда, тем не менее, его можно восстановить и выдать).

Отправка перевода по системе MoneyGram в России доступна только из отделения банка, онлайн-переводов нет.

Переводы в России

Если систематизировать все способы перечисления средств в Российской Федерации, можно выделить несколько классов.

Почтовые переводы

Самый неспешный способ, но из-за этого же – один из самых недорогих. Как правило, подразумевает посещение офиса, но есть своё исключение – система кибер-денежных переводов в рамках почтового сервиса.

Экспресс

Сюда относятся Western Union, MoneyGram, UNIStream и прочие подобные системы. Общий плюс – оперативность, общий же минус – довольно дорогие тарифы. Также иногда стоит вопрос ограничений по географии переводов, но он чаще всего решается сотрудничеством с банковскими организациями.

Перечисления через интернет

Выгодные дешёвые денежные перечисления через интернет сопряжены с экспресс-системами, уже упомянутыми выше. Деньги списываются со счёта отправителя, а стоимость регулируется ставками сервиса.

Однако возможен и другой путь: электронные кошельки вроде Яндекс.Деньги и Qiwi. Операция совершается мгновенно, но взимается ощутимая комиссия (причём как за сам перевод, так и за обналичивание).

Банковские операции

Здесь есть две альтернативы – переводы между картами и со счёта на счёт.

Первая отмечается тем, что имеет несколько удобных путей реализации: банкомат, терминал самообслуживания и онлайн-банкинг. Больше всего подходит, если карты получателя и отправителя относятся к одному банку: тогда не будет комиссии.

Вторая лучше всего себя показывает при переводе денег через веб-версию банка. Плюс – возможность удалённого осуществления всех действий. Минусы: не относится к дешёвым вариантам, и средства могут идти до суток и даже дольше.

Теперь подробнее разберём, как дешевле перевести или переслать свои средства по почте и другими способами.

Как перевести деньги через интернет с низкой комиссией

Один из самых простых способов перевести деньги – отправить их с помощью онлайн-банка. Его можно осуществить за 2-3 минуты с помощью любой техники или устройства. Для этого нужно зайти на сайт платежного сервиса, указать данные получателя, страну, город. В некоторых случаях необходимо зайти в личный кабинет системы, чтобы сделать перевод.

Доступны два варианта отправлений:

1. Перевод с карты на карту.
2. Классический перевод с указанием реквизитов.

Если карта, на которую осуществляется перевод, обслуживается другим банком, то взимается определённая комиссия. Перед отправлением платежная система оповестит вас о размере комиссии. Деньги поступят на счёт в течение суток.

Процент в этом случае будет меньше, чем при выводе средств с Киви-кошелька или Webmoney. Платежные системы нередко проводят акции. Например, «Юнистрим» отправляет деньги без комиссии, если человек пользуется картами Visa или MasterCard.

Криптовалютные переводы

Не стоит отметать вариант перевода с помощью криптовалюты. В России есть своя валюта RUCOIN, с помощью которой можно отправлять деньги. Раньше биткоины можно было отправлять друг другу без комиссии, сейчас же минимальная комиссия составляет 0,0001 BTC (0,66 USD) за каждые 1000 байт. Перевод с комиссией идет от 8 до 12 минут, без нее операция может отложиться на несколько дней, и в результате платеж вернеться.

Криптовалюта просела в цене, но на ней можно заработать. Предлагаем ознакомиться с серией статей на эту тему.

Заключение

Без перевода денег сейчас сложно представить свою жизнь. Например, родственники или друзья попросили одолжить им некоторую сумму, или ваш ребенок учиться за границей по обмену и ему нужны карманные деньги. Самый оптимальный вариант – воспользоваться платёжной системой с минимальной комиссией. Так вы точно будете знать, что деньги дошли до получателя без потерь.

• https://money.inguru.ru/navigator/stat_iz_punkta_a_v_punkt_b_kak_perevesti_dengi_po_rf
• https://bankstoday.net/last-articles/bolshoj-obzor-sistem-perevoda-deneg-po-rossii-i-za-granitsu-gde-bystree-i-vygodnee
• https://FininRu.com/denezhnye-perevody/po-rossii-i-v-drugie-strany
• https://lifeha.ru/biznes-howto/perevesti-dengi-bez-komissii.html