Чего не имеет права делать сбербанк
Расчёты в рамках хозяйственной и бизнес-деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей должны осуществляться преимущественно безналичным путем. Но конечно, у любой фирмы бывают незапланированные наличные расходы. Например, сотрудник сам заплатил за срочный ремонт кондиционера в офисе и отдал бухгалтеру чек. Компания должна вернуть сотруднику деньги, и бухгалтер снимает с расчётного счёта нужную сумму наличными «на прочие цели». Если снимаемые наличные суммы выходят, с точки зрения банка, за рамки разумного, банк может запросить подтверждающие документы.
Советуем
Используйте безналичные расчёты. Например, в описанной выше ситуации лучше вернуть сотруднику сумму, потраченную на ремонт, при помощи безналичного перевода с указанием назначения платежа, сохранив при этом в учёте первичные документы – чек, представленный сотрудником, отчёт сотрудника и т.д.
Сотрудники снимают наличные с бизнес-карт
Бизнес-картами можно платить в любом магазине, где принимают карты. За это не берётся комиссия, в отличие от снятия наличных. Покупать товар для компании за деньги, снятые с карты в банкомате, попросту невыгодно, и, как правило, этого не делают без веских причин.
Советуем
Дайте сотрудникам установку не снимать наличные с бизнес-карт. В интернет-банке СберБизнес вы всегда будете видеть расходы компании, а также реквизиты контрагента, а у банка не будет к вам лишних вопросов.
По счёту проводятся транзитные операции, «не имеющие экономического смысла»
Бывают ситуации, когда к руководителям компаний, успешно работающих на рынке, обращаются партнеры, друзья или знакомые с просьбой провести через счета компании отдельные операции. Возможно, они даже обещают за это денежное вознаграждение. Подобные операции, не свойственные бизнесу и не ведущие к реальным поставкам товаров и предоставлению услуг, свойственны фирмам-однодневкам. Банки, заметив, что среди реальных операций клиента присутствуют транзитные потоки, обязательно запросят документы, «объясняющие экономический смысл операций», так как их целью, скорее всего, является отмывание доходов.
Советуем
Не соглашайтесь участвовать в сомнительных схемах ни по дружбе, ни за деньги. Это приводит к проблемам с законом и портит деловую репутацию.
У компании нет платежей в бюджет
Частое явление — наличие у юридического лица или предпринимателя нескольких расчётных счетов в разных банках, при котором платежи в бюджет и внебюджетные фонды осуществляются целиком или преимущественно только в одном из них. А иногда налоги оплачиваются наличными от имени физических лиц. В таких условиях обслуживающий банк не знает, что налоги оплачены. Это вызывает подозрения в том, что реальная деятельность не ведётся.
Советуем
Перечисляйте налоги с расчётного счёта, не используя механизм оплаты наличными. С пониманием отнеситесь к запросам банка о предоставлении документов, подтверждающих уплату налогов, если оплата производится со счета в ином банке. Следите за тем, чтобы объём отчислений в бюджет соответствовал отрасли организации.
Назначения платежей в документах компании некорректные или неполные
В каждом платёжном документе следует в полном объёме указывать основание платежа: номера и даты договоров, соглашений, счетов на оплату с указанием видов оплачиваемых товаров, работ или услуг. Например, назначение платежа не может считаться полным, если выглядит так: «за консультации по бизнесу». Правильным будет указать: «Оплата по счёту № 345-0903 от 03.09.2021 за разработку дизайна сайта компании по Приложению № 345 от 01.08.2021 к Договору № 24/11-14 от 15.11.2017 года. Сумма 345 00-00 без НДС».
Советуем
Как можно подробнее заполняйте поле назначения платежа.
Фирма платит за товары и услуги, не связанные с её видами деятельности согласно ОКВЭД
Сомнительной банку покажется работа не по кодам ОКВЭД, указанным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, и нетипичные для соответствующего вида деятельности расходы. Если зооферма регулярно тратит миллионы на услуги психолога, то, как бы подробно и красиво ни заполнялись платёжные поручения, подозрений не избежать.
Советуем
Следите, чтобы все платежи соответствовали вашей хозяйственной деятельности. Если вы сменили вид деятельности, не забудьте внести изменения в реестр, указав правильные коды ОКВЭД, и сообщите об этом банку.
Что делать, если операции оказались ограничены
Зайдите в интернет-банк СберБизнес и проверьте, пришло ли письмо с запросом подтверждающих документов. Возможно, вы не увидели запрос, и банк, не дождавшись ответа в установленный срок, ограничил дистанционное обслуживание.
Если вы получили запрос на пояснение проводимых операций, отнеситесь к этому серьёзно. Не игнорируйте требование банка, предоставьте документы в полном объёме и в сроки, указанные в запросе. Если у вас возникли вопросы, пожалуйста, позвоните в рабочие дни с 03:00 по 18:00 (по Москве) по номеру, указанному в запросе, чтобы получить подробную информацию по сбору пакета документов.
Если запрос из банка не поступал, свяжитесь со своим менеджером в банке или позвоните по телефону 8 800 555-57-77, чтобы уточнить причины ограничения ДБО. Банк предоставит письменное разъяснение.
При ограничении операций по счёту можно проводить платежи в офисе банка — при наличии документов, поясняющих основание платежа. Дистанционная оплата доступна только для налоговых платежей в бюджет и внебюджетные фонды.
Получите бесплатную консультацию по вопросам комплаенс, даже не имея расчётного счёта в Сбере, обратившись за помощью по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321 доб. 6 или 88005555777 доб. 6.
Советуем
Храните первичные документы, служащие основанием для проведения операций (договоры, дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и т.д.). Они пригодятся не только, когда документы запросит обслуживающий банк, но и в случае досудебных или судебных разбирательств с контрагентами, если они нарушат обязательства
Подробнее о правилах безопасного бизнеса и способах выстроить доверительные отношения с банком — в разделе «Как избежать ограничения операций по счёту».
Определить уровень риска нарушений 115-ФЗ для вашего бизнеса поможет сервис «Риск блокировки», а проконсультироваться по результатам анализа операций за последние 12 месяцев — «Комплаенс-помощник».
Статью актуализировали 5 сентября 2022
Сбербанк уведомил клиентов о запрете делать переводы в долларах из-за санкций
Клиенты Сбербанка больше не могут делать переводы в другие банки в России и за рубежом в долларах США и Канады, а также в фунтах стерлингов, датских и шведских кронах, говорится в сообщении крупнейшего российского банка.
Банк объяснил это тем, что 18 марта вступили в силу санкционные ограничения на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских банках, которые затронули межбанковские переводы по номеру счета для населения в валюте по России и за рубеж.
В офисах Сбербанка клиенты по-прежнему могут переводить как по России, так и за рубеж евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары. Переводы за рубеж через приложение «Сбербанк Онлайн» доступны только в евро.
Материал по теме
24 февраля Сбербанк попал в санкционные списки США. В ответ на «военную спецоперацию»* России на Украине Вашингтон обязал американские банки закрыть корреспондентские счета Сбербанка и его «дочек» до 26 марта. С этого дня американские банки не имеют права проводить транзакции с участием Сбербанка.
1 марта санкции против Сбербанка ввела Великобритания. Они не предполагают заморозки активов, но предусматривают закрытие корреспондентских счетов банка и запрещают клиринговые операции в фунтах стерлингов.
Материал по теме
День спустя Сбербанк объявил о решении уйти с европейского рынка. Решение касается банковской группы Sberbank Europe AG, в состав которой входят активы Сбербанка в Восточной и Центральной Европе, но не затрагивает дочерний банк «Сбера» в Швейцарии, который продолжает работать в штатном режиме.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
Когда банки могут продавать долги коллекторам: решение ВС
«Сбербанк» выиграл суд у своей должницы, но решил не связываться с исполнительным производством и переуступил право требования к ней физическому лицу. Индивидуальный предприниматель, который и заключил договор цессии с кредитной организацией, попросил суд о процессуальном правопреемстве, чтобы взыскать деньги с должницы вместо банка. Но ему отказали, сославшись на отсутствие у него банковской лицензии. В деле разбирался Верховный суд.
Суды не дали «выбить» долг
Елена Хмурова* в 2011 году взяла кредит в «Сбербанке», но вовремя вернуть деньги не смогла. Кредитной организации пришлось взыскать долг – 86 420 руб. с Хмуровой в судебном порядке. Мучаться с исполнительным производством банк не захотел и переуступил право требования к должнице Алексею Глотову*. Тот, в свою очередь, заключил договор цессии с ИП Виктором Чепенко*. Последний-то и попросил суды о процессуальном правопреемстве: вместо «Сбербанка» признать его кредитором, чтобы должница выплатила ему деньги.
Сначала Советский районный суд Краснодара, а потом и апелляция отказались это делать, ссылаясь на отсутствие согласия ответчицы (дело № 33-20049/2015). По мнению судов, в спорной ситуации личность кредитора имеет существенное значение для должника. Суды пояснили, что Закон о защите прав потребителей не дает возможности банкам передать право требования по кредитному договору с потребителем тем лицам, которые не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности (п. 51 Постановления Пленума ВС от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»). А у Чепенко она отсутствует, да и в кредитном договоре Хмуровой не прописана возможность передачи прав к лицам без банковской лицензии.
Получить деньги можно и без банковской лицензии
Истец не согласился с такими выводами и обжаловал решения нижестоящих инстанций в Верховный суд. «Тройка» под председательством Вячеслава Горшкова пояснила, что долг Хмуровой взыскан в пользу банка в судебном порядке (дело № 18-КГ16-79). Значит, при разрешении вопроса о процессуальном правопреемстве для должника не имеет значения личность взыскателя, даже если у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности, подчеркнул ВС. Судьи пояснили, что закон не запрещает взыскателю заключить договор уступки права требования с любым третьим лицом.
Кроме того, в п. 4.2.4 кредитного договора Хмуровой с банком предусмотрена возможность кредитора переуступить свои права по соглашению другому лицу без согласия заемщика, отметил ВС. «Тройка» заключила, что по смыслу этого положения кредитная организация могла заключить договор цессии с любым третьим лицом, в том числе и без лицензии на осуществление банковской деятельности.
ВС постановил отменить решение апелляции и отправить дело на новое рассмотрение обратно в Краснодарский краевой суд (прим. ред. – на данный момент оно еще не рассмотрено).
Совет экспертов Право.ru: «Не бойтесь предлагать банкам свои условия»
У Дениса Фролова, партнера юридической компании «BMS Law Firm», вызывают недоумение судебные акты нижестоящих инстанций, которые отказали предпринимателю в правопреемстве: «Те же Арбитражные суды уже давно решают такие вопросы однозначно: если нет договорных ограничений, то банк может уступить права требования к должнику любому лицу». Юрист полагает, что наличие запрета на правопреемство создало бы очень серьёзные экономические последствия для всего банковского сектора: «Кредитные организации, уступая проблемные долги, избавляются от просроченной задолженности, не делают резервы». Гражданам эксперт дает следующий совет: «Если хотите сделать невозможной уступку права требования по кредитному договору, то пропишите соответствующее условие в договоре». Но тут же оговаривается, что на практике это слабореализуемо, так как в подавляющем большинстве случаев заёмщик подписывает договор на условиях редакции банка без возможности его изменить.
Сергей Егоров, адвокат, управляющий партнер АБ ЕМПП, отмечает, что практика ВС по спорному вопросу последовательна с середины 2015 года. Он считает, что такая позиция ВС направлена на пресечение недобросовестных действий со стороны заемщика, уклоняющегося от погашения задолженности.
Подтверждает слова коллеги Диана Агасиева, адвокат КА «Бурцева, Агасиева и партнеры», и приводит в пример аналогичное решение ВС по спорному вопросу – Определение от 07 июня 2016 года (дело № 8-КГ16-10). Адвокат разъясняет, что по общему правилу действующего законодательства должника нужно уведомить в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу. Гражданам она советует не бояться предлагать банку заключить договор на условиях, удобных для заемщика.
Антон Помазан, старший юрист «BGP Litigation», дополняя других спикеров, поясняет, что в декабре 2013 года приняли Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите», который разрешил банкам уступать права требования по долгам иным лицам еще до исполнительного производства. Юрист подчеркивает, что речь обычно идет о цессии по небольшим суммам: «Банкам невыгодно самостоятельно заниматься их взысканием». Личность кредитора имеет значение только при получении и обслуживании кредита из-за гарантий, установленных для физических лиц, уверен Помазан.
* – имя и фамилия изменены редакцией
- Взыскание задолженности, Кредиты, Кредитные договоры, Суды и судьи
- Верховный суд РФ, Краснодарский краевой суд
- Краснодарский край
Сбербанк незаконно удерживает денежные средства.
Я считаю, что Сбербанк незаконно удерживает мои денежные средства (ст.22 Закона о защите прав потребителей, согласно которой возврат денежных средств должен быть осуществлен в течение 10 дней со дня предъявления соответствующего требования).
Ситуация в следующем. 22.12.12 Сбербанком России было зарегистрировано обращение 0004072012137856 о том, что 21.12 с моей карты Маестро были списаны средства в размере 8 000 рублей, карта не передавалась, пин-код никому не сообщался.
В отделении Сбербанка сказали максимальный срок рассмотрения до 30 рабочий дней. При разговоре с оператором было выяснено, что крайний срок ответа 10.02.13. Естественно ответа не пришло ни на имэил, ни на мобильный телефон. Тишина. Оператор лишь сказал: «Ждите, указано, что обращение в работе, будут установлены другие сроки». Ребята, это же что за ерунда такая? Т.е. сроки прошли, новые не назначили, Сбербанку нудно сколько времени, чтобы найти 8 000? Что за бред? Вы ждете, когда на вас начнут подавать в суд? Почему сначала сроки 30 дней, потом 120, либо вообще «неизвестно, новые сроки не установили». Почему с людьми, которые занимаются такими вопросами нет возможности пообщаться? Ни по телефону, ни по почте, никак?
Я имею права называть отдел по приему такого рода претензий и по решению таких ситуаций просто напросто мифическим. Операторы говорят заученные фразы, слава Богу, что хотя бы не хамят, а только раздражаются. Аргументируйте, почему сроки продлены? Почему не обозначены? Банк сделал вывод, что это мошеннические действие? КАК? Объясните мне, как вы это поняли? Каким образом деньги сняли? Где? Что за нелюбовь к клиентам и желание сделать из всех вокруг идиотов? Оператор говорила что-то про видео, про расследование, но я так полагаю, что если нет комментарий к моему обращению почему и на сколько продлены сроки им просто никто не занимался.
Операторы абсолютно некомпетентны, оператор с личным номером 32976 сказала, что сообщит своему руководителю о моем обращении, а он сообщит руководителю отделения, которое занимается такими ситуациями. Вы что серьезно? 🙂 Карта была заблокирована, перевыпущена новая. Я напишу заявление в ОВД, пойду с ним в суд. И почему мошенники оказываются умнее главного банка страны? Проштудировав форумы вижу, что таких случаев очень много, это просто ужасно.
Администратор народного рейтинга
2013-02-21T16:48:00+04:00
К сожалению, ситуации, связанные с мошенническими действиями третьих лиц, в Народном рейтинге не оцениваются. Так же, как работа службы безопасности банка.
2013-03-19T18:05:00+04:00
Большое спасибо Вам за то, что Вы нашли время и написали нам о ситуации, с которой Вы столкнулись при использовании карты банка. Сейчас проверка по Вашей претензии завершена и я с сожалением вынужден Вам сообщить, что банк отказывает Вам в возврате средств по оспариваемым операциям. Ваш отзыв позволит мне прокомментировать причины отказа.
Услуга Мобильный банк является одним из удалённых каналов, с помощью которого держатель карты может получать по карте ту или иную информацию, а так же совершать некоторые операции, в том числе пополнение сотового телефона. Услуга подключается к банковской карте только по письменному заявлению клиента в офисе банка, либо в рамках заявления на выпуск карты при проставлении соответствующих отметок в заявлении, либо лично клиентом с помощью банкоматов или терминалов самообслуживания Сбербанка России.
Как показала проверка, в соответствии с информацией, указанной в заявлении на выпуск банковской карты, к Вашей карте был подключён пакет услуги Мобильный банк. Оспариваемые Вами операции были выполнены банком в соответствии с поручениями, направленными в банк с данного номера телефона. В случае, если данный номер Вам не принадлежит, можно предположить, что он либо Вами использовался, но позднее был изменён без уведомления банка, либо в заявлении на выпуск карты была допущена какая-либо ошибка. После оформления документов, сотрудники всегда отдают их клиентам для проверки и подписания, чтобы исключить последнее моё предположение. В офисах банка бывает достаточно шумно и сотрудники могут неверно услышать какую-либо информацию при заполнении бумаг, поэтому ни одна услуга не подключается просто со слов клиента, а обязательно оформляется на бумаге, чтобы клиент мог проверить информацию, прежде чем подписывать договор.
В данной ситуации я могу только порекомендовать Вам обратиться к оператору связи с выпиской по Вашей карте для запроса возврата средств, либо в правоохранительные органы для розыска владельца номера телефона, на который были переведены средства, и принудительного их взыскания. Так же я рекомендую Вам обратиться в офис банка и оставить заявление на отключение услуги Мобильный банк от текущего номера телефона, к которому она подключена, чтобы избежать вероятности несанкционированного доступа к Вашей карте в дальнейшем.
Позвольте еще раз выразить сожаление в связи с утратой Вами денежных средств. Я прекрасно понимаю, что мой ответ будет для Вас слабым утешением, однако надеюсь, что наши комментарии помогут Вам подробно разобраться в сложившейся ситуации. В любом случае, мы не оставим данную ситуацию без внимания и информация о произошедшем будет направлена в ответственное подразделение банка для разработки возможных решений, которые будут более удобны клиентам и позволят не столкнуться с подобной ситуацией.
С уважением,
Андрей Рассохо
Служба заботы о клиентах
Сбербанка России.