Чем отличается тариф трейдер от инвестора тинькофф

Как по уму выбрать тариф у брокера? Наглядный пример

Данная статья будет интересна прежде всего тем, кто еще думает о начале инвестирования и об открытии брокерского счета.
Когда вы начинаете инвестировать на фондовом рынке, то основная задача не получить сверхбыстрый высокий доход, а не потерять те деньги, что у вас есть.
Получить крупный минус по депозиту, разочароваться в фондовом рынке и уйти с него — один из главных фейлов начинающего инвестора.

• Мой онлайн
• Инвестор Стандарт
• Профессионал Стандарт

К сожалению, название тарифов никак не говорит о их сути. Что значит «Мой онлайн»? Только для торговли онлайн, на остальных что ли онлайн торговать нельзя?

С названием тарифов многим брокерам нужно поработать, ну или хотя бы написать о плюсах и минусах каждого тарифа. Сегодня мы обратимся к тарифам по торговле банка Тинькофф. На примере банка Тинькофф будет показано, как по уму, т.е. финансово грамотно выбрать тариф брокера.
Вот как выглядит сравнительная табличка тарифов с официального сайта Тинькофф.

Но к сожалению это всего лишь цифры. Они не раскрывают, почему мне нужно выбрать тот или иной тариф.

Понятное пояснение информации из тарифов.

Чтоб понять, за что же банк Тинькофф будет брать деньги при вложении средств в ценные бумаги, нужно рассмотреть каждый из наименований тарифной таблицы.

Самый главный показатель — комиссия за сделку. Сделка — это операция купли или продажи ценных бумаг. За каждую такую операцию брокер берет комиссию согласно тарифа. Комиссия может быть фиксирована или быть в процентах от суммы сделки.
Сумма комиссии отображается каждый раз при выставлении заявки на куплю продажу ценных бумаг.
? Чем меньше эта комиссия, тем лучше для клиента.

Второй показатель — Обслуживание счета в месяц. Комиссия за обслуживание счета — определенная сумма, которая списывается со счета каждый месяц. Этот показатель тоже важен. При большой сумме комиссии для консервативного инвестора может случиться так, что расходы, связанные с хранением денег «убьют» всю прибыль от счета.
⛔ Высоких комиссий за обслуживание нужно избегать.

Третий пункт, который есть в таблице тарифов — Открытие и закрытие счета, пополнение или вывод средств, депозитарное обслуживание. Комиссия за открытие и закрытие — разовые комиссии. Обычно открытие и закрытие счета делают банковские работники. Вы как бы платите за их труд небольшую сумму.

Комиссии за Пополнение и вывод средств — это комиссия за переводы. По сути эта комиссия ничем не отличается от комиссий банка за перевод денежных средств.

Комиссия за депозитарное обслуживание — платежи депозитарию. Все ценные бумаги, которые вы купили хранятся в депозитарии. В депозитарии учитываются права на ценные бумаги в электронной форме с привязкой к каждому клиенту. При продаже бумаг информация также меняется. За операции смены владельца, уменьшения и увеличения числа бумаг клиента депозитарий берет плату — комиссию. Ряд брокеров берут эту комиссию с клиента, ряд нет.

Кирилл прошел «Тест: Грамотный вкладчик» и набрал 10 баллов.

Какой тариф подходит консервативному инвестору или вкладчику?

Консервативный инвестор или вкладчик не любит рисковать. Основное предпочтение — облигации или фонды.
Основная стратегия — купить и держать. Консервативные инвесторы это обычно пенсионеры, люди, копящие деньги на крупную покупку. Для них вложения на фондовом рынке аналогичны банковскому депозиту. Их задача прежде всего сохранить свои деньги, а потом уже преумножить.
Покупают они не часто, суммы зависят от их дохода. Основная стратегия тут — вложил и забыл.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Раз покупают они не часто, значит деньги и акции на их счетах лежат долго без движения. Комиссия за обслуживание счета тут не очень допустима, потому что она будет съедать и доход и средства на счетах.

В одном тарифе у Тинькофф просто фикс комиссия, а в другом % + фикс.
Для оценки выгодности при консервативном вложении нужно решить уравнение и узнать, при какой сумме депозита при разовой продаже лучше выбрать фикс комиссию или фикс с процентом

Х * 0.003 > 290 + X * 0.0005

Решая это уравнение получаем, что

X > 116 000 рублей

? Для консервативного инвестора с суммой на счету от 116 тыс. рублей я советую выбирать тариф «Трейдер «. Считаю, что использовать тариф Инвестор для разовых вложений свыше указанной суммы нецелесообразно. Причина — очень высокая комиссия в виде процента за сделку.

Допустим, мы вкладываем в облигации 117 тыс. рублей. Это консервативные облигации с доходностью 7% годовых. Т.е в конце года на счету будет 107 тыс. рублей. 7 тыс. рублей мы получим в виде купона. Купон будет облагаться налогом при любом тарифе.

Давайте посчитаем расходы инвестора.
Тариф Инвестор — будет только комиссия за покупку.
Получим

Сумма комиссии для тарифа Инвестор = 117 000 х 0.003 = 351 рублей.
Сумма комиссии для тарифа Трейдер = 117 000 х 0.0005 + 290 = 58,5 + 290 = 348,5 рублей.

Наши утверждения оказались правы, в случае суммы больше 116 тыс. в данном случае 117 тыс. комиссия по тарифу «Инвестор» превысила комиссию по тарифу «Трейдер»
При депозите менее 116 тыс. для консервативного инвестора и разовых сделок лучше тариф Инвестор.

Если вы инвестируете раз в неделю или месяц

Тут все зависит от капитала. У Тинькофф при сумме капитала от 3 млн. рублей обслуживание по тарифу «Премиум» бесплатно. А комиссия за сделку по Премиум 0,025% от суммы сделки, т.е. в два раза меньше, чем по тарифу трейдер. Поэтому при большом капитале берем тариф Премиум. В остальных случаях — наш выбор тариф «Трейдер»

Если вы открыли брокерский счет и покупаете ценные бумаги каждый раз с зарплаты, или же вы ищете инвестиционные идеи и используете их — то ваш выбор тариф Трейдер. Основное преимущество данного тарифа — если не торгуешь, не платишь. 290 р. списываются только если была хоть одна сделка.

Если вы много торгуете

При торговле каждый день тут все просто — чем больше сделок, тем больше будет комиссия. Поэтому при минимальной ставке комиссии за сделку общая потеря на комиссиях будет минимальна. Аналогично варианту ежемесячного инвестирования тут нужно выбрать тариф в зависимости от суммы вложений.
? При сумме на брокерском счете более 3 млн. ваш выбор — тариф Премиум.

Если сумма до 1 млн. рублей, то нужно считать аналогично расчету при консервативном инвестировании. Тут важна комиссия 3 тыс. рублей, которую банк будет списывать при данной цене активов на ваших счетах.
Т.е. нужно понять, при каких условиях траты по «Трейдер» будут больше трат по тарифу «Премиум».
Для одной сделки каждый месяц имеем уравнение

290 + X * 0.0005 > 3000 + Х * 0.00025
X > 10 840 000

Т.е. при обороте 10 840 000 за 1 месяц у нас тариф Трейдер будет хуже(комиссия по нему будет больше), чем Премиум. Но у нас сумма не более 1 млн. по условиям

�� Значит, при сумме депозита до 1 млн тариф Трейдер всегда будет лучше Премиум за счет меньшей фиксированной ежемесячной комиссии 290 рублей.

Дополнительные условия тарифов.

Вам всегда выгодно выполнить условия по бесплатному обслуживанию.
Т.е. если капитал от 3 млн, всегда выбираем Премиум, если от 2 млн. рублей — Трейдер. Условия бесплатного обслуживания в случае наличия премиальной карты прежде всего призвано открыть эту карту. Вопрос — всегда ли выгодно это? Тут нужно считать и решать вам исходя из условий по данной карте. Возможно комиссия за обслуживание будет достаточно большой и сделает невыгодным использование премиум карты.

Почему нужно выбирать брокера с простым тарифами?

У тарифов брокера Тинькофф есть ряд достоинств. Прежде всего это простота — есть всего три варианта.
Я бы назвал их по другому.

Первый — для начинающих. Он подойдет, чтоб купить и продать ценные бумаги и попробовать торговлю «на вкус». Для вложений более 116 тыс. луче сразу перейти на тариф «Трейдер».

Второй — Инвестор и Трейдер. Оно подойдет для частой и не очень торговли при консервативном инвестировании и при трейдинге.

Третий я бы оставил Премиум Трейдер и Инвестор. Тут просто суммы больше, смысл тот же — малая комиссия при больших суммах на брокерском счете.

У других брокеров есть комиссия за услуги биржи( к примеру, у Финам) — 0.01% от суммы сделки. Эти комиссии тоже нужно учитывать в уравнениях и считать, какой же вариант тарифа лучше.

Трейдинг в Тинькофф: рынки, стратегии, комиссии

Мы подготовили статью о возможностях для трейдинга в Тинькофф Инвестиции. Рассказываем, какие биржи и рынки доступны для трейдинга в Тинькофф. Рассматриваем торговые стратегии, которые можно реализовывать с брокером и комиссии за сделки. Также рассказываем, какие торговые платформы подойдут для трейдинга в Тинькофф.

Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.

Статья подготовлена командой терминала для торговли в Тинькофф Инвестиции CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже.

Оглавление

• Трейдинг в Тинькофф: главное
• Чем торговать в Тинькофф
• Стратегии трейдинга в Тинькофф
• Комиссии Тинькофф Инвестиции
• Терминалы для трейдинга в Тинькофф
• Заключение

Трейдинг в Тинькофф: главное

Клиенты банка Тинькофф могут торговать через брокера Тинькофф Инвестиции. Брокер работает с Московской биржей (MOEX) и Санкт-Петербургской биржей (SBPEX). Тинькофф Инвестиции ориентирован на трейдеров и инвесторов. Поэтому брокер предоставляет доступ к различным рынки и инструментам, подходящим для пассивной и активной торговли.

Также в Тинькофф Инвестиции есть функция следования (копирования) за стратегиями других инвесторов. В этой статье мы рассмотрим нюансы, касающиеся трейдинга в Тинькофф “своими руками”.

Чем торговать в Тинькофф

В Тинькофф Инвестиции торгуются инструменты с MOEX и SPBEX – российские и иностранные акции, государственные, региональные и корпоративные облигации, фьючерсы, опционы, ETF, евробонды, валюта, драгоценные металлы. Но для доступа к некоторым инструментам нужно пройти тестирование (по требованию ЦБ РФ). Например, без тестирования нельзя торговать фьючерсами, иностранными акциями, иностранными ETF и т. д. Пройти тестирование можно в личном кабинете Тинькофф Инвестиции.

Расчет по акциям – в RUB, USD, EUR, HKD, KZT. Облигации рассчитываются в RUB, USD, EUR и CNY. На срочном (фьючерсном) рынке торгуются расчетные контракты на индексы, валюту и товары. Также торгуются поставочные контракты на акции. Помимо этого, на срочном рынке торгуются бесконечные (бессрочные) фьючерсы на валюту.

Клиентам на тарифе “Премиум” Тинькофф Инвестиции предлагает персонального менеджера, аналитику и расширенный пакет инструментов валютных рынков. Также на тарифе “Премиум” доступен робот-эдвайзер для “сборки” инвестиционного портфеля. Для открытия брокерского счета нет минимального порога – начать можно с любой суммы.

Чтобы торговать в Тинькофф Инвестиции, нужно открыть брокерский счет. Как это сделать – читайте в инструкции.

Стратегии трейдинга в Тинькофф

Дейтрейдинг

Брокер Тинькофф Инвестиции подходит для торговли внутри дня – дейтрейдинга. Дейтрейдеры торгуют акциями, валютой и фьючерсами. Реже – опционами и облигациями.

Наиболее популярны в дейтрейдинге на Московской бирже акции – они достаточно ликвидны и волатильны для краткосрочной прибыли. Акциями можно торговать в лонг и шорт. В Тинькофф Инвестиции возможна маржинальная торговля акциями. У валют те же преимущества. Фьючерсы – тоже популярный, но более сложный инструмент, требующий от трейдера опыта и профессионализма. В фьючерсной торговле можно использовать кредитные плечи, делая “ставки” на направление рынка. С фьючерсами работают для “прибыли” или хеджирования рисков.

Скальпинг

Инструменты Тинькофф Инвестиции также подходят для скальпинга. Скальпинг – разновидность внутридневной торговли. Отличие от дейтрейдинга – больше сделок, “мельче” таймфреймы, меньше технического анализа и больше акцент на биржевом стакане. Смысл скальпинга в том, чтобы “срезать” с большого количества сделок небольшую прибыль. В теории, суммарный доход от скальпинга может быть больше, чем в “обычном” интрадея. Но скальпинг требует большего вовлечения, более жесткого риск-менеджмента и большей стрессоустойчивости.

Скальперы совершают десятки сделок в день, средняя сделка приносит от 0, 4% до 1% прибыли. Поэтому торговые комиссии для скальпера очень важны – они должны быть ниже ожидаемого профита с одного трейда. У Тинькофф Инвестиции есть тарифы, подходящие для скальпинга. О них ниже.

Среднесрочный трейдинг

Инструменты Тинькофф Инвестиции также подходят для среднесрочного и свинг-трейдинга. Свинг-трейдинг – вид среднесрочной торговли, предполагающий удержание открытых позиций в течение нескольких дней или недель. Для такого трейдинга в Тинькофф подойдут акции, валюты, опционы и фьючерсы.

Акции подходят для среднесрочной торговли благодаря умеренной волатильности. Фьючерсы позволяют диверсифицировать и хеджировать позиции. Фьючерсы наиболее “подвижны” в среднесрочной перспективе. К тому же, для них доступно кредитное плечо. Опционы тоже предлагают кредитное плечо и гибкость построения торговых стратегий. Валютные пары также подойдут для среднесрока – ценовые движения на них “разворачиваются” неспешно, днями и неделями.

Комиссии Тинькофф Инвестиции

Брокер Тинькофф Инвестиции предлагает три тарифа – “Инвестор”, “Трейдер” и “Premium”. Комиссия за маржинальную торговлю для всех тарифов – от 30 рублей за позицию более 5 000 рублей (при условии, что непокрытая позиция переносится “через ночь”).

Комиссии Московской биржи уже входят в комиссии брокера Тинькофф Инвестиции.

Тариф “Инвестор”

Тариф “Инвестор” подойдет инвесторам, долгосрочным трейдерам, среднесрочным трейдерам и свинг-трейдерам. Для дейтрейдинга и скальпинга не подойдет – комиссия 0,3% очень много для сделок внутри дня.

Основные положения тарифа “Инвестор”:

• стоимость – бесплатно
• сделки с акциями – 0,3% от суммы сделки
• сделки с фьючерсами – 0,3% от стоимость контракта
• за сделки с валютными инструментами – 0,9% от суммы сделки

Тариф “Трейдер”

Тариф “Трейдер” ориентирован на активно торгующих клиентов. Ставки тарифа подходят для скальпинга и “обычного” интрадея. Средняя скальперская сделка вполне “покрывает” сбор в 0,05%.

Основные положения тарифа “Трейдер”:

• стоимость – 290 рублей в месяц (с портфелем более 2 млн рублей бесплатно)
• сделки с акциями – 0,05% от суммы сделки
• сделки с фьючерсами – 0,04% от стоимости контракта
• сделки с валютными инструментами – 0,5% от суммы сделки

Тариф “Premium”

Тариф “Premium” тоже подходит для скальпинга. Но он ощутимо дороже (почти в 7 раз больше стоимости тарифа “Трейдер”). Этот тариф для тех, чья торговая активность и объемы оправдывают стоимость.

• стоимость – 1 990 рублей в месяц (с портфелем более 3 млн рублей бесплатно)
• сделки с акциями – 0,04% от суммы сделки
• сделки с фьючерсами – 0,025% от стоимости контракта
• сделки с валютными инструментами – 0,4% от суммы сделки

Терминалы для трейдинга в Тинькофф

Терминал Тинькофф Инвестиции

Торговать в Тинькофф Инвестиции можно через “родной” терминал брокера в браузере. У терминал Тинькофф есть инструменты для рыночного анализа и трейдинга: ценовые графики, технические индикаторы, биржевой стакан с таблицей глубины рынка и т. д. Поддерживаются лимитный, рыночный и отложенный (стоп/триггерный) типы ордеров.

Терминал Тинькофф поддерживает линковку – можно объединять несколько рабочих окон по одному торговому инструменту. Функция полезна в отслеживании нескольких инструментов сразу. Также она пригодится пользователям с несколькими мониторами.

Для скальперов брокер Тинькофф предлагает расширение в браузере Chrome. Расширение “умеет” быстро высчитывать и выставлять ордера Stop-Loss и Take-Profit для выбранного инструмента. Расширение поддерживает рыночные и лимитные стоп-ордера.

Подробнее о торговом терминале Тинькофф Инвестиции в статье Торговый терминал Тинькофф: обзор.

Терминал CScalp

Трейдеры Тинькофф Инвестиции также могут торговать через CScalp. Терминал заточен под дейтрейдинг и скальпинг. К CScalp можно подключить сразу несколько счетов в Тинькофф Инвестиции и торговать акциями, фьючерсами, валютой и другими инструментами.

В CSaclp реализованы инструменты для скальперского анализа рынка – биржевой стакан, лента сделок, кластеры (футпринт-чарт). Вкупе с ценовым графиком они позволяют быстро анализировать рынок и выставлять заявки в один клик.

Вместо ручного ввода объемов сделок – настраиваемые рабочие объемы. С их помощью можно выставлять заявки фиксированными частями, в один клик. Это экономит время на размещение ордеров. Как и в терминале Тинькофф Инвестиции, есть опции линковки и докинга.

CScalp работает как отдельное десктопное приложение. Чтобы получить терминал, достаточно оставить e-mail в форме на главной сайта CScalp. На почту придет письмо с лицензионным ключом и установочным файлом. Скачать и использовать CScalp можно бесплатно, встроенные платежи не предусмотрены.

Инструкция по подключению CScalp к Тинькофф Инвестиции здесь. Видеоинструкции по настройке терминала можно найти на YouTube-канале команды CScalp.

Заключение

Брокер Тинькофф Инвестиции предлагает подключение к крупнейшим российским фондовым биржам, большой набор торговых инструментов и довольно лояльные комиссии (в зависимости от выбранного тарифа). За счет этого, брокер подходит для инвестирования и активного трейдинга. Скальперы и дейтрейдеры могут торговать в Тинькофф Инвестиции через терминал брокера или скальперский терминал CScalp. Оба софта доступны бесплатно всем трейдерам.

Больше интересного в блоге CScalp!

Рекомендуем начинающим трейдерам ознакомиться с нашим бесплатным курсом скальпинга. Также вы можете использовать наши бесплатные сигналы и анализировать торговую историю в Дневнике трейдера.

Отзывы о брокере Тинькофф Инвестиции

Не могла разобраться в новых правилах расчёта комиссии при покупке большого числа лотов. Поддержка сначала отписывалась стандартными фразами. Но потом переключили на другого сотрудника — Михаил очень быстро и доходчиво все объяснил! Спасибо большое. В целом от общения с поддержкой Тинькоф, как правило, приятные впечатления

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 13:49

Спасибо за отзыв. Пришлите нам на адрес responses@banki.ru скриншоты вашей переписки с сотрудниками службы поддержки. А чтобы мы смогли вас идентифицировать, писать нужно с того адреса электронной почты, с которым вы регистрировались на сайте. В письме укажите, пожалуйста, ссылку на отзыв.

12.12.2023 13:50 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Тинькофф Инвестиции 01.12.2023 21:39

Мы стараемся обеспечить нашим клиентам качественную круглосуточную поддержку. Для нас важно оперативно приходить на помощь и поддерживать высокое качество сервиса.
Работу специалиста обязательно оценим и передадим слова благодарности.
Спасибо за оценку!

01.12.2023 21:04
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 5 Не засчитана

Давно пользуюсь услугами банка тинькофф, очень доволен оказываемыми услугами и эко-системой в целом (простата, удобство в одной программе много услуг). Также уже года 3 занялся инвестициями. Поменял несколько представителей Тинькофф, помогающих вести инвестиционную деятельность, пока на нашел «своего» человека — Валерия И-ва.

Мне нравится, что Валерий слышит клиента (его видение и желание, при этом также учитывает. Читать далее

Давно пользуюсь услугами банка тинькофф, очень доволен оказываемыми услугами и эко-системой в целом (простата, удобство в одной программе много услуг). Также уже года 3 занялся инвестициями. Поменял несколько представителей Тинькофф, помогающих вести инвестиционную деятельность, пока на нашел «своего» человека — Валерия И-ва.

Мне нравится, что Валерий слышит клиента (его видение и желание, при этом также учитывает психологические особенности ведения инвестиционной активности), готов в рамках мозгового штурма находить с клиентом интересные решения. Нам пришлось пройти через сложный 2022 год и найти эффективные способы вернуть потерянные деньги.

Ценим также вдумчивое отношение к клиенту и возможность вживую обсудить разные вопросы. Желаем Валерию дальнейших успехов и надеемся на отличное сотрудничество и дальше.

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 13:48

Спасибо за отзыв. Принимаем его без зачёта оценки, так как описание ситуации не содержит достаточной конкретики.

Тинькофф Инвестиции 01.12.2023 20:01

Спасибо за отзыв и пятерку �� Круто, что вы смогли найти своего человека. Валерий — молодец, настоящий профессионал. Отметим работу коллеги и передадим благодарность ��

Чтобы модераторы banki.ru могли зачесть отзыв, по возможности поделитесь, пожалуйста, скриншотами с конкретными примерами, когда менеджер помог вам.

Приятных вам инвестиций ��

01.12.2023 19:07
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 5 Не засчитана

30/11 разговаривал с Максимом, который показал свои умение, квалификацию и профессионализм в ходе оценки моей ситуации.Многим операторам ТИ, которые только и могут, что прятаться за шаблоны и попугайничать(Каролина и Никита в курсе), надо бы поучиться у него .

Здешний ТИ, учитесь у профи и впредь не пишите здесь своё вранье!

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 13:43

Спасибо за отзыв. Принимаем его без зачёта оценки, так как описание ситуации не содержит достаточной конкретики.

Тинькофф Инвестиции 01.12.2023 14:16

Спасибо за положительную оценку. Стараемся предоставлять везде только лучшее обслуживание. Передадим Максиму ваши слова благодарности.

01.12.2023 13:32
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 5 Не засчитана

Спасибо команде Тинькоф инвестиции за решение проблемы с подпиской Премиум! Решение потребовало времени, но специалисты во всем разобрались! Что особенно приятно — мне компенсировали излишние финансовые затраты. На заключительном этапе очень помог специалист Денис . Спасибо! Тинькоф как всегда на высоте!

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 13:36

Спасибо за отзыв. Принимаем его без зачёта оценки, так как описание ситуации не содержит достаточной конкретики.

Тинькофф Инвестиции 01.12.2023 12:22

Спасибо за положительный отзыв. Мы постоянно работаем над тем, чтобы предоставлять только лучший сервис для наших клиентов. Передадим Денису ваши слова благодарности.

Чтобы модераторы могли засчитать оценку, расскажите, пожалуйста, подробнее:
— Какие моменты помог решить менеджер?
— Напишите дату и время консультаций.
— Можно добавить фото или скриншоты, если они есть.

01.12.2023 11:10
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 5 Не засчитана

Хочу выразить личную благодарность сотруднику поддержки Руслану в решении вопроса по депозитарному внутриброкерскому переводу. Своевременно и чётко передаёт запросы. Компетентный сотрудник, который разбирается в регламенты процедурах. Подсказали и по перечню документов и по самой процедуре дарения ценных бумаг.

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 12:48

Спасибо за отзыв. Пришлите нам на адрес responses@banki.ru скриншоты вашей переписки с сотрудником. А чтобы мы смогли вас идентифицировать, писать нужно с того адреса электронной почты, с которым вы регистрировались на сайте. В письме укажите, пожалуйста, ссылку на отзыв.

12.12.2023 12:50 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Тинькофф Инвестиции 01.12.2023 9:12

Спасибо за отзыв �� Здорово, что Руслан смог не только помочь с вопросами, но и оставить приятное впечатление. Для нас важно, чтобы обслуживание было профессиональным. Отметим работу коллеги и передадим благодарность ��

Чтобы модераторы banki.ru могли зачесть отзыв, по возможности поделитесь, пожалуйста, скриншотами из диалога.

Приятных вам инвестиций ��

01.12.2023 8:51
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 5 Не засчитана

Благодарю сотрудников Тинькофф банка за предоставленную информацию. Ответили на все вопросы, а у меня их было очень много. Очень терпеливо и тактично объяснили, как именно начисляются налоги, почему такая сумма. Что брокерский счет суммируется с Инвесткопилкой. Предоставили все отчёты, где четко расписана каждая операция и сумма. Благодарю Маргариту за уделённое время и компетентность.

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 12:39

Спасибо за отзыв. Пришлите нам на адрес responses@banki.ru скриншоты полученной консультации. А чтобы мы смогли вас идентифицировать, писать нужно с того адреса электронной почты, с которым вы регистрировались на сайте. В письме укажите, пожалуйста, ссылку на отзыв.

12.12.2023 12:40 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Тинькофф Инвестиции 01.12.2023 2:27

Вопрос налогов очень важен. Иногда сразу разобраться сложно. А мы всегда готовы помочь. Здорово, что у вас получилось разобраться в такой емкой теме. Отметим заслуги Маргариты и передадим от вас весточку.

Чтобы модераторы могли зачесть отзыв, по возможности расскажите подробнее, какие вопросы обсуждали с Маргаритой, добавьте скриншоты диалога.

Успешных вам инвестиций!

01.12.2023 1:24
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 5 Не засчитана

Иногда приходится обращаться с вопросами или за помощью в службе поддержки Тинькофф и всегда получаю квалифицированную помощь, последний раз помощь оказала Маргарита — вежливый и отзывчивый сотрудник, помогла со всеми может и глупыми вопросами, спасибо ей за это большое. Раньше недооценивал данный банк, но попользовавшись им непродолжительное время убедился что банк достойный.

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 12:36

Спасибо за отзыв. Принимаем его без зачёта оценки, так как описание ситуации не содержит достаточной конкретики.

Тинькофф Инвестиции 01.12.2023 0:39

Развиваем непрерывно наш сервис, чтобы вы могли получить ответ на любой вопрос быстро и без ущерба качеству. Прикладываем для этого много сил. Как здорово получать от вас обратную связь и видеть, что стараемся не зря. Маргариту мы похвалим. Она молодец.

Чтобы модераторы могли зачесть отзыв, по возможности расскажите подробнее, какие вопросы обсуждали с Маргаритой, добавьте скриншоты диалога.

Успешных вам инвестиций!

30.11.2023 23:30
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 5 Не засчитана

Сегодня обратился в чат брокера с просьбой закрыть пустой брокерский счёт. Оператор Анастасия очень быстро подключилась к решению задачи и через считанные секунды вопрос был закрыт. За такую скорость и чёткость Анастасии большое спасибо! Ранее я так же обращался в чат поддержки, как правило вопросы решаются оперативно. Бывают конечно лаги, ну что поделать, главное, что брокер старается учитывать интересы клиента.

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 12:27

Спасибо за отзыв. Пришлите нам на адрес responses@banki.ru скриншоты вашего обращения в чате. А чтобы мы смогли вас идентифицировать, писать нужно с того адреса электронной почты, с которым вы регистрировались на сайте. В письме укажите, пожалуйста, ссылку на отзыв.

«Бывают конечно лаги, ну что поделать, главное, что брокер старается учитывать интересы клиента» — уточните, с какими проблемами и когда сталкивались?

12.12.2023 12:30 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Тинькофф Инвестиции 01.12.2023 8:12

Мы как Молния Маккуин, мы — скорость При этом за качеством тоже следим. Стараемся совершенствовать наш сервис при каждой возможности. Нам приятно, что вы остались довольны. Продолжим в том же духе. Анастасию похвалим и передадим от вас весточку. Она будет рада!

30.11.2023 19:52
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 3 Не засчитана

Я не понимаю причин, по следующей проблеме.

в 18.10 (30.11.2023) в сбербанке брокере цена на акции SPBE биржа = 88.9 рублей
в 18.10 (30.11.2023) цена в Тинькофф брокере на акции SPBE биржа = 93.4 рублей
. Читать далее

Я не понимаю причин, по следующей проблеме.

в 18.10 (30.11.2023) в сбербанке брокере цена на акции SPBE биржа = 88.9 рублей
в 18.10 (30.11.2023) цена в Тинькофф брокере на акции SPBE биржа = 93.4 рублей

В 19.17 по МСК, в сбербанке цена 89.9
У Тинькофф брокера цена 93.0 рублей

На официальном сайте цена 89.9
https://ru.tradingview.com/symbols/MOEX-SPBE/

На каком основании брокер завышает цены на акции SBPE биржа на 5% ? Я не вижу оснований и оставляю соответствующий отзыв.

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 12:24
Спасибо за отзыв. Учитывая пояснения представителя компании, отзыв принимаем без зачета оценки.
Тинькофф Инвестиции 30.11.2023 20:23

SPBE залистингована и торгуется на двух площадках: на СПБ бирже и на Московской. У нас SPBE с СПБ биржи, у других брокеров могут быть с другой. На разных биржах цены могут отличаться.

30.11.2023 19:29
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 5 Не засчитана

Хочу поблагодарить Илью С-ва за долгосрочное сотрудничество, полное понимание и умение настраиваться на клиента. Я много лет пользуюсь Банком Тинькофф и являюсь премиальным клиентом. На моей практике именно этот сервис снимает все негативные моменты клиентов банка, которые иногда я читаю в сети. Именно этот человек спасиет меня в мире телефонных ботов и разговоров по скриптам. Менеджер помнит все мои хотелки и вовпремя их использует и. Читать далее

Хочу поблагодарить Илью С-ва за долгосрочное сотрудничество, полное понимание и умение настраиваться на клиента. Я много лет пользуюсь Банком Тинькофф и являюсь премиальным клиентом. На моей практике именно этот сервис снимает все негативные моменты клиентов банка, которые иногда я читаю в сети. Именно этот человек спасиет меня в мире телефонных ботов и разговоров по скриптам. Менеджер помнит все мои хотелки и вовпремя их использует и рекомендует что-то именно для меня.

Конкретно сегодня сильно помог с вопросом назначения песонального менеджера моему рекомендованному клиенту. Сразу скажу, я не пользуюсь кредитами банка и поэтому ничего не могу сказать на эту тему. я могу всем порекомендовать премиальный сервис Тинькофф, т.к. это самый недорогой и качественный сервис в России на сегодня

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 12:20

Спасибо за отзыв. Пока нам не хватает фактов для зачета положительной оценки. Вы можете дополнить отзыв примерами качественного обслуживания здесь или написать нам на responses@banki.ru.

Тинькофф Инвестиции 30.11.2023 17:46

Спасибо за отзыв. Приятно, что готовы рекомендовать сервис другим. Нам важно поддерживать высокое качество обслуживания. Здорово, что Илья смог продемонстрировать это на своем примере и оставить приятное впечатление. Отметим его работу и передадим благодарность.

Чтобы модераторы banki.ru могли зачесть отзыв, по возможности, пожалуйста, дополните его скриншотами консультации.

Мы продолжим работать в том же духе и совершенствовать наш сервис. Уверены, в будущем еще не раз сможем порадовать вас!

30.11.2023 17:30
Ответ компании
Ответ компании
Оценка: 5 Не засчитана

Специалист подробно и грамотно рассказал о продуктах банка, объяснил нюансы в каждом случаи, помог выбрать подходящий мне продукт и подключить. Проинформировал подробно о обслуживании. Беседа протекала в простой и доступной форме. Дал интересные рекомендации. Большое спасибо за грамотный, вежливый индивидуальный подход.

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 12:18

Спасибо за отзыв. Принимаем его без зачёта оценки, так как описание ситуации не содержит достаточной конкретики.

Тинькофф Инвестиции 30.11.2023 16:53

Спасибо за отзыв и пятерку �� Нам важно, чтобы обслуживание было на высоте, поэтому непрерывно совершенствуем команду. Константин — молодец. Здорово, что он сумел помочь разобраться с вопросами и оставил приятное впечатление о сервисе. Отметим его профессионализм и передадим благодарность ��

Чтобы модераторы могли зачесть отзыв, по возможности расскажите подробнее, какие вопросы обсуждали с Константином, добавьте скриншоты диалога.

Удачных вам инвестиций ��

30.11.2023 16:02
Ответ компании
Ответ компании

29 ноября в 21:10 мск написал в чат, чтобы узнать актуальный процесс закрытия моего ИИС: с деньгами и заблоченными бумагами.

Сотрудник Мария описала процесс и сообщила о сроках: перевод активов 1-2 рабочих дня, максимум до 30 дней. Читать далее

29 ноября в 21:10 мск написал в чат, чтобы узнать актуальный процесс закрытия моего ИИС: с деньгами и заблоченными бумагами.

Сотрудник Мария описала процесс и сообщила о сроках: перевод активов 1-2 рабочих дня, максимум до 30 дней.

30 ноября закрыл ИИС через мобильное приложение. Написал об этом в чат, чтобы взяли на контроль, так как на Банки.ру много отзывов, что процесс затягивают на все 30 дней, а то и больше.

30 ноября в 11:31 мск сотрудник Кирилл написал, что счет можно закрыть 30 декабря 2023 года. Я не понял, откуда он взял именно эту дату, если я закрыл счет в приложени сегодня —30 ноября.

Далее сотрудник Анастасия написала, что срок перевода актвивов на БС 30 дней, и такой же срок закрытия ИИС.

Сроки: «30 дней» и «1-2рабочих дня, максимум до 30 дней», о которых мне написали до этого — это разные сроки.

Прошу:
1. Проверить консультации в чате, разобрать диалоги;
2. Принять меры, чтобы консультации в чате предоставляли опытные сотрудники премиум-поддержки (адвизоры), чтобы у меня не было поводов оставлять жалобы;
3. Взять процесс закрытия моего ИИС и переноса активов на БС на контроль ведущими экспертами бэкофиса, чтобы решить этот вопрос в кратчайшие сроки;

По результатам выполнения всех 3 пунктов буду готов оставить отметку на Банки.ру, что проблема решена.

Администратор Народного рейтинга 04.12.2023 11:49

Спасибо за отзыв. Учитывая пояснения представителя компании, отзыв принимаем без зачета оценки.

P.S. Оценку засчитываем на основании дополнительной информации, полученной от автора.

Тинькофф Инвестиции 30.11.2023 16:54

Закрытие ИИС с переносом активов — процесс непростой, нужно правильно провести все этапы, чтобы успешно перевести бумаги и закрыть счет. Поэтому озвучиваем максимальный срок в 30 дней, но иногда завершаем быстрее. Постараемся ускориться в вашем случае.

В консультациях ошибок не допустили, вам на помощь пришли опытные специалисты. Давали вам правильные, подробные ответы и инструкции по закрытию ИИС.

30.11.2023 12:03
Ответ компании
Ответ компании

Давно уже пользуюсь данным брокером, все устраивало, но комиссия была для меня великовата. Недавно решил сменить тариф с инвестор на трейдер, пользовался тарифом 3 недели, затем заметил, что тариф без моего ведома сменился обратно на инвестор.

13 ноября написал в поддержку с этой проблемы, обратно сменил тариф на трейдер самостоятельно, на следующий день поддержка ответила, что комиссия была списана верно, но все же вернули деньги. Читать далее

Давно уже пользуюсь данным брокером, все устраивало, но комиссия была для меня великовата. Недавно решил сменить тариф с инвестор на трейдер, пользовался тарифом 3 недели, затем заметил, что тариф без моего ведома сменился обратно на инвестор.

13 ноября написал в поддержку с этой проблемы, обратно сменил тариф на трейдер самостоятельно, на следующий день поддержка ответила, что комиссия была списана верно, но все же вернули деньги. Думаю ладно, проблема была не в этом, но приятно.

16 ноября замечаю, что снова тариф самостоятельно сменился с трейдер обратно на инвестор, пишу снова в поддержку, ответили, что все решать, обратно самостоятельно сменил тариф на трейдер и заплатил за обслуживание. Через час вижу что тариф снова сам поменялся с трейдер на инвестор, написал снова в поддержку, сказали, что все решат.

Уже 29 ноября, до сих пор ничего не решили, за все это время почти не торговал, так как большая комиссия на тарифе инвестор, а снова на трейдер не менял, так как не уверен, что тариф не решит снова сменится без моего участия. Даже не знаю что делать, скорее всего буду менять брокера. Но в целом компания отличная, хорошая поддержка, возможно только мне не повезло.

Тинькофф Инвестиции 30.11.2023 13:22

Стабильность работы сервиса — один из важнейших пунктов, которому мы уделяем огромное внимание. Если что-то идет не так, стараемся оперативно устранять причины недочета. Ваш случай был единичный.

Тариф изменили вам по ошибке, простите за это. Работу системы исправили. Снова подключили «Трейдер» и зачислили компенсацию на вашу карту. Включили в нее комиссию за обслуживание, которую спишем в будущем.

Надеемся, нам удалось решить эту ситуацию и вернуть ваше доверие.

БКС или Тинькофф Инвестиции — что лучше выбрать

Выбор брокера — один из самых важных этапов, который проходят все новички при выходе на биржу. Но и опытные инвесторы не остаются в стороне от этого вопроса. Регулярно мониторят тарифы и условия лидеров рынка, чтобы выбрать брокера с наиболее выгодными условиями обслуживания и самым высококлассным сервисом. Аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова сравнила брокеров Тинькофф и БКС, чтобы выяснить, какая компания окажется лучше для инвестора и при каких обстоятельствах.

04.02.22, обновили 15.02.23 —> 19095 3 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Официальная статистика

По данным Московской биржи на декабрь 2021 года у брокера Тинькофф почти в 10 раз больше клиентов больше, чем у БКС – 8,78 млн против 0,87 млн.

Отчасти такое положение связано с агрессивной рекламой Тинькофф и активной маркетинговой кампанией, которая привлекает миллионы новичков на рынок инвестирования. Тинькофф регулярно дарит акции или крупные денежные призы своим клиентам. Однако успех компании было бы неправильно связывать только с этим. Брокер Тинькофф обходит конкурентов не только по количеству новых клиентов, но и по многим другим показателям.

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 25,5 раз или на 1,77 млн рублей больше, чем у БКС.

По количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф также опережает БКС на 787 тысяч.

А по объему клиентских операций по ИИС брокер Тинькофф опережает БКС на 2,66 млрд рублей.

Незначительно отставание от Тинькофф объясняется тем, что через брокера БКС инвесторы проводят более крупные суммы по ИИС. Поэтому, невзирая на значительно опережение по количеству открытых счетов и активных клиентов, разница по обороту не такая существенная.

По объему клиентских операций брокер БКС в 4,5 раза превосходит обороты Тинькофф.

Это единственный показатель, по которому БКС удалось обойти Тинькофф. Но это один из самых значимых параметров, так как он говорит о том, какой объем денег инвесторы проводят через свои счета у брокера.

При этом рост позиций Тинькофф по этому параметру тоже значителен. Всего полтора года назад в июле 2020 года Тинькофф занимал 20-ю позицию. Поэтому вполне вероятно, что через несколько месяцев или лет позиции компаний сравняются. А если Тинькофф продолжит развиваться такими же быстрыми темпами, как в предыдущие 2 года, то сумеет обойти БКС и по этому показателю.

Выбор стратегии инвестирования и критерии сравнения брокеров

1. Трейдинг, спекуляция или активное инвестирование. Эти стили торговли предполагают большое количество операций. Поэтому одним из самых важных параметров отбора станет комиссия брокера за сделку или от суммы оборота по торговому счету.
2. Умеренный или пассивный инвестор. Количество сделок при таких стилях инвестирования значительно меньше. Поэтому можно ориентироваться не только на комиссию брокера, но и на другие значимые параметры.

• объем вашего инвестиционного капитала;
• стоимость премиального пакета;
• наличие доверительного управления;
• наличие услуг персонального советника;
• доступ к нескольким биржам – чем больше рынков доступно инвестору, тем лучше удастся диверсифицировать портфель;
• клиентский сервис, который включает качество дистанционного обслуживания и уровень техподдержки;
• доступ к IPO;
• наличие маржинальной торговли и размер комиссии брокера за эти сделки;
• доступ к бирже через разные каналы – мобильное приложение, торговый терминал, специальное ПО.

Также на выбор брокера могут влиять скорость пополнения брокерских счетов, вывода денег и комиссии за эти услуги.

Сравнение брокеров БКС и Тинькофф

БКС и Тинькофф входят в топ брокеров Московской биржи. Эти компании определенный период времени сотрудничали в сфере брокерского обслуживания. Но в 2016 году Тинькофф банк получил собственную брокерскую лицензию, после чего начал активно конкурировать с БКС. Долгое время БКС занимал лидирующие позиции в рейтингах Мосбиржи. Компания предоставляет брокерские услуги на российском рынке более 25 лет. Но в последние пару лет известному брокеру пришлось потесниться и уступить место амбициозному новичку.

Открытие и ведение счета

Чтобы стать инвестором нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Его можно открыть в офисе у брокера или дистанционно. В последние годы более популярны брокеры, которые проводят максимум услуг в онлайне. Но до сих пор есть клиенты, которые перестраховываются и хотят знать, что в «случае чего» смогут получить личную консультацию в офисе.

1. При дистанционном открытии счета потребуется скан и копия паспорта, e-mail и номер телефона для подтверждения.
2. Для личного обращения в офис потребуется онлайн-заявка на сайте брокера с номером телефона, по которому с потенциальным клиентом свяжутся, чтобы назначить встречу.

БКС брокер не снимает плату за ведение и обслуживание брокерского счета или ИИС на тарифе «Инвестор». На тарифе «Трейдер» обслуживание будет бесплатным, только если по счету не было сделок.

Брокер открывает инвесторам единый счет для сделок на срочном, фондовом и валютном рынке, поэтому деньги доступны для сделок на любом из них.

Тинькофф Инвестиции. Открыть счет для выхода на биржу у брокера Тинькофф можно только дистанционно. У компании нет офисов для обслуживания клиентов, поэтому все этапы сотрудничества проходят онлайн. Но брокер с легкостью обходит это препятствия, превращая его в неоспоримое удобство для клиентов.

Первичная идентификация клиента возможна в любом месте и в любое время, которое удобно инвестору. Курьер брокера приезжает с договором на банковское обслуживание и дебетовой картой Тинькофф Блэк. После подписания договора все операции можно проводить удаленно. Заявку на оформление брокерского счета или ИИС принимают на сайте или в мобильном приложении. После подтверждения можно переходить к сделкам на бирже.

Сделки через Тинькофф брокера на бирже, как и у БКС, проходят с единого счета. Не придется открывать отдельные счета для операций на фондовом, срочном или валютном рынке.

Пополнение и вывод

Чем больше в брокера способов пополнения и вывода средств с брокерских счетов, тем лучше. Но еще лучше, когда у клиента есть хотя бы один бесплатным вариант.

• через Систему быстрых платежей;
• по реквизитам;
• со счета в БКС;
• в отделениях – список адресов размещен на сайте брокера.

Деньги поступают на брокерский счет или ИИС в срок от нескольких минут до трех рабочих дней. Максимальный срок при переводах по реквизитам. Минимальный – при пополнении со счета внутри БКС.

Брокерский счет в БКС можно пополнить в рублях и валюте. Но на ИИС допустимо вносить только рубли. Брокерский счет частного инвестора не сможет пополнить ИП или компания, а вот постороннее физлицо – сможет. При этом максимальная сумма пополнения ограничена – 600 000 рублей. Если накопительный итог превышает эту сумму, брокер вправе потребовать обоснование по ФЗ-115.

Вывод средств с брокерского счета в рублях бесплатный, в валюте – платный.

Тинькофф Инвестиции. Чтобы проводить сделки на бирже, на брокерский счет в Тинькофф можно завести рубли, доллары или евро. ИИС можно пополнить только в рублях. Это не ограничение брокера, а требование законодательства.

Деньги со счетов в Тинькофф поступают на брокерский счет или ИИС мгновенно в любое время суток и без выходных.

• оформить подписку Тинькофф Про;
• держать на карте или любых счетах Тинькофф от 50 000 рублей, это может быть инвестиционный портфель на ИИС или брокерском счете;
• оформить кредит в Тинькофф банке.

Также бесплатное обслуживание Тинькофф Блек предусмотрено для клиентов младше 18 лет и тех, кто получает внутри банка пенсию.

Отказаться от карты, чтобы не платить комиссию — не получится, так как это единственный доступный инвесторам способ выведения денег с брокерских счетов и ИИС.

Тарифные планы

• тех, кто впервые выходит на биржу или проводит минимальное количество сделок;
• тех, кто зарабатывает на спекуляциях, проводит много операций ежедневно и поэтому заинтересован с минимальной комиссии за сделку или с суммы оборота;
• премиальный сегмент.

У брокеров могут быть смешанные группы или более детальная сегментация клиентов – трейдер, активный инвестор или пассивный инвестор. Также брокер может брать плату за дополнительные услуги. Например, маржинальную торговлю, торговый терминал или автоследование.

1. Инвестор. Подходит для клиентов с оборотом до 250 000 рублей в месяц, а также новичков, которые только выходят на фондовый рынок. Нет платы за покупку ценных бумаг и валюты. Также бесплатное обслуживание при нулевых оборотах по счету.
2. Трейдер. Подходит для активных клиентов или инвесторов и трейдеров с крупным капиталом. Если по счету проведена хотя бы одна сделка, брокер спишет 299 рублей в месяц. Если оборотов нет – комиссия нулевая. Комиссия за сделки от 0,01 до 0,03% в зависимости от суммы оборота. Максимальная комиссия 0,03% при обороте до 2,5 млн рублей. Минимальная 0,01%, если оборот более 30 млн рублей.

На обоих тарифах брокер не берет плату за ведение срочного счета на Мосбирже, а также ведение счетов депо и доступ к мобильному приложению.

Комиссия биржи включена только в тариф «Инвестор». В пакете «Трейдер» – ее размер от 0,01% для сделок на фондовой бирже. Комиссию списывают при проведении сделки или от дневного оборота в зависимости от условий биржи, на которой торгует клиент. Подробное описание тарифов брокера БКС по ссылке.

1. Инвестор. Подходит для новичков и инвесторов, которые проводят минимум операций на бирже. Комиссия за сделку с акциями, облигациями и ETF 0,3%, но нет отдельных сборов бирж и других платежей. Кроме того, в этом пакете клиенты получают бесплатное ведение и обслуживание счета. Комиссия за сделки с валютой 0,9%.
2. Трейдер. Для активных инвесторов, которые регулярно заключают сделки. За ведение счета – 290 рублей в месяц, но может не платить, если не торговать на бирже или выполнить условия брокера по оборотам. Комиссия за любые сделки 0,04%.
3. Премиум. Бесплатное ведение счета только в рамках подписки Тинькофф Премиум, которая стоит 1990 рублей. Комиссия за сделки от 0,025%. Максимальная комиссия за операции на внебиржевом рынке – до 4%.Комиссия за сделки с валютой 0,3%.

Комиссия биржи у брокера Тинькофф включена в тариф, также как и депозитарное обслуживание. Все условия по тарифам по ссылке.

Покупка валюты на бирже

Одно из неоспоримых преимуществ для инвестора при открытии брокерского счета – возможность покупать валюту по биржевому курсу. Такие сделки всегда выгоднее, чем в обменнике или онлайн-банке. Единственное условие, которое должно интересовать инвестора при подключении счета, – размер лота, то есть минимальное количество валюты, которое можно купить или продать за одну сделку.

Если через брокера можно торговать только лотами по 1 000 единиц, такие сделки окажутся неинтересными для большинства частных инвесторов, не у всех есть свободные суммы для покупки тысячи долларов или евро. А если лот от 1 единицы, можно купить 7 долларов или продать 136 евро.

Второй значимый параметр для клиента – возможность вывести валюту и снять ее без дополнительных комиссий.

• доллар США;
• евро;
• китайский юань;
• британский фунт;
• швейцарский франк;
• гонконгский доллар;
• казахский тенге;
• японскую иену;
• турецкую лиру.

Покупать от 1 единицы можно только доллары и евро. Лот по всем остальным валютам – 1 000 единиц.

У БКС брокера платный вывод валюты. Если сумма, выведенная с брокерского счета, будет снята раньше, чем через 31 день, брокер спишет дополнительную комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа. Уточнить размер платежа можно по телефону у специалиста.

За перевод валюты на счета в сторонних банках, брокер списывает дополнительную комиссию. Размер можно уточнить у специалиста или посмотреть в тарифах.

• доллар США;
• евро;
• юань;
• британский фунт;
• гонконгский доллар;
• тенге;
• белорусский рубль;
• армянский дарм;
• турецкую лиру.

Торги швейцарским франком и японской иеной приостановлены брокером. Лот от 1 единицы доступен в режиме торгов «Лучшая цена» по большинству валют, которые представлены у брокера. За вывод валюты с брокерского счета и снятие с карты Тинькофф не берет комиссию.

Мобильное приложение

Доступ к бирже через мобильное приложение – это дополнительное удобство для инвестора. Провести сделку можно в любой момент, даже если под рукой нет торгового терминала и специального ПО.

Брокеры заинтересованы в том, чтобы приложение было удобным для инвесторов. Основной критерий при сравнении мобильных сервисов – оценка пользователей и количество установок на мобильные устройства.

БКС. В App Store мобильное приложение брокера БКС «Мир инвестиций» оценено на уровне 4,6 балла из 19,9 тысяч оценок. В Google Play – 4,9 балла и 1 млн установок на мобильные устройства. Оставлено 28,7 тысячи оценок, из которых 98% положительные.

Тинькофф Инвестиции. В App Store мобильное приложение брокера Тинькофф оценено на уровне 4,8 балла. Получено 186 тысяч оценок. Этот показатель почти в 10 раз выше, чем у БКС. В Google Play – 4,7 балла и 5 млн установок на мобильные устройства, что превышает число установок приложения БКС в 5 раз. В Google Play оставлено 203 тысячи оценок, из которых 95% положительные.

Обучение

• тех, кто впервые выходит на биржу;
• тех, у кого уже есть определенное представление об инвестировании.

Полученные знания помогают клиенту «не слить» свой капитал в первые же дни сделок, а брокеру «взрастить» долгосрочного инвестора.

БКС. Обучение у БКС проходит в отдельном мобильном приложении «Инвестиции 101». Многие курсы можно пройти бесплатно, но есть и платные варианты. За успешное обучение инвесторы получают баллы, которые котируются как внутренняя валюта. Ее можно потратить на платные курсы.

Кроме того, брокер БКС учит инвесторов на очных и дистанционных занятиях, которые разработаны для инвесторов и трейдеров с разным уровнем подготовки. Также можно прочитать статьи по теме инвестирования на специальном сайте брокера. Они размещены в открытом доступе для всех пользователей интернета.

Дополнительное преимущество брокера БКС – демо-счет. С его помощью потенциальные клиенты могут пройти обучение с погружением в работу биржи. На демо-счете инвесторы получают доступ к трем рынкам – срочному, валютному и фондовому, а также сумму 3 млн виртуальных рублей. Так новички формируют собственное представление о том, как проходят сделки и что такое личный кабинет.

Тинькофф Инвестиции. Этот брокер один из признанных лидеров в сфере обучения инвестированию. Именно с приходом в инвестиции Тинькофф банка началась эпоха глобальных перемен в доступе к торговле на бирже. Приложения адаптированы под уровень любого человека без специального образования и знаний. Подход Тинькофф простимулировало и других участников рынка пойти по пути упрощения ПО.

Брокер обучает клиентов через разные каналы – телеграмм, Тинькофф Журнал, внутри мобильного приложения публикует курсы «Академия Инвесторов», также информацию размещают в подкастах и на ютьюб.

Финансовые инструменты

По российскому законодательству участники рынка без статуса квалифицированного инвестора могут получить доступ только к торгам на Московской и Санкт-Петербургской бирже. Поэтому выход на зарубежные площадки через российских брокеров возможен только при наличии квалификации.

• акции;
• облигации федерального займа;
• корпоративные облигации;
• еврооблигации;
• ETF и БПИФы;
• валюту;
• структурные ноты;
• фьючерсы и опционы

• акции;
• облигации – ОФЗ, корпоративные и еврооблигации;
• структурные ноты;
• фонды – БПИФы и ETF;
• фьючерсы;
• валюту.

В Тинькофф пока нельзя вложить деньги в опционы, но наличие этого инструмента для большинства новичков и пассивных инвесторов некритично.

Техподдержка

Доступ к брокеру в онлайн-режиме в любое время дня и ночи – неоспоримое преимущество, которое особенно важно для активных клиентов и новичков, у которых может возникнуть множество вопросов.

• горячая линия – 8 800 500 55 45;
• электронная почта hd@bcs.ru;
• онлайн-чат на официальном сайте и в мобильном приложении;
• форма обратной связи на сайте брокера.

Самый быстрый и эффективный способ связи – онлайн-чат в мобильном приложении.

• онлайн-чат в мобильном приложении для инвесторов Тинькофф Инвестиции и в торговом терминале;
• онлайн-чат в мобильном приложении Тинькофф банка;
• горячую линия: 8 800 755-27-56 бесплатно и +7 499 605-10-01 для звонков из-за рубежа;
• сообщества в социальных сетях и мессенджерах – ВКонтакте, Одноклассники, Телеграм, Twitter, Instagram;
• электронную почту Invest@tinkoff.ru.

Ответы приходят в течение нескольких минут. В Тинькофф самая оперативная круглосуточная поддержка в онлайн-чате мобильного приложения и торгового терминала.

Главные преимущества и недостатки брокеров

У брокеров разные преимущества и недостатки, которые выявляются при сотрудничестве. Притом, что они необязательно будут весомыми для всех клиентов в одинаковой мере. Для одних клиентов самый важный показатель – низкие комиссии, поэтому он будет отслеживать именно этот параметр и считать его неоспоримым плюсом или минусом. А для другого – важен круглосуточный доступ к техподдержке, поэтому он в первую очередь будет обращаться внимание на качество клиентского сервиса.

БКС

• сотрудничество с одним из самых известных брокеров в РФ, который более 25 лет работает на рынке брокерских услуг;
• высокий рейтинг надежности;
• возможность бесплатного обслуживания и более низкие комиссии за сделки по сравнению с некоторыми другими брокерами на рынке;
• удобный интерфейс мобильного приложения;
• демо-счет для обучения новичков;
• котировки в онлайн-режиме;
• вывод на отдельный счет купонов по облигациям и дивидендов по акциям, которые куплены на ИИС;
• доступ к маржинальной торговле;
• покупка долларов США и евро лотом от 1 единицы;
• бесплатное пополнение брокерского счета или ИИС несколькими способами;
• готовые стратегии для тех, кто не хочет уделять много времени инвестированию;
• единый брокерский счет для доступа к срочному, валютному и фондовому рынку;
• несколько способов онлайн-поддержки;
• большое количество инструментов для трейдинга в торговом терминале.

• несвоевременная обратная связь от службы поддержки;
• навязчивая реклама;
• платный вывод валюты и наличие комиссии при обналичивании средств со счета, если они сняты в течение месяца после вывода.

Тинькофф

• сотрудничество с самым динамично развивающимся брокером РФ, который занимает лидирующие позиции в большинстве рейтингов Мосбиржи;
• полностью дистанционное обслуживание и высокое качество клиентского сервиса;
• отсутствие комиссий при покупке фондов Тинькофф;
• нет абонентской платы на тарифе «Инвестор» и других тарифах при соблюдении некоторых условий;
• котировки на бирже в онлайн-режиме;
• единый счет для доступа ко всем рынкам – срочному, фондовому и валютному;
• наличие маржинальной торговли;
• круглосуточный вывод и пополнение счета без комиссии со стороны брокера;
• вывод средств с брокерского счета в нескольких валютах;
• покупка 9 валют лотом от 1 единицы;
• прозрачные тарифы, которые понятны клиентам без дополнительных расчетов;
• высокий рейтинг надежности, так как компания входит в список «голубых фишек» и включена в перечень системно значимых для банковской системы РФ.

• высокие комиссии на тарифе «Инвестор», который подключает большинство новичков и пассивных инвесторов;
• для вывода средств со счета нужна карта Тинькофф банка с платным обслуживанием, от которой нельзя отказаться, но этот недостаток можно обойти, если выполнить условия и сделать ее бесплатной;
• нельзя вывести на отдельный счет купоны по облигациям и дивиденды по акциям, которые хранятся на ИИС;
• нет доступа к опционам.

Результаты сравнения: кто лучше БКС или Тинькофф

Для наглядности сравнения брокера БКС и Тинькофф данные сведены в единую таблицу:

Параметр	БКС брокер	Тинькофф брокер
Онлайн-оформление брокерского счета	есть	есть
Наличие тарифа с бесплатным открытием и ведением счета	На тарифе «Инвестор». Если выбран тариф «Трейдер», бесплатно только если нет сделок	На тарифе «Инвестор». На других тарифах бесплатно при выполнении дополнительных условий брокера
Комиссия за сделки	От 0,01% до 0,1% от оборота. Дополнительные комиссии бирж. Например, на фондовом рынке от 0,01%, на Валютном от 0,0015%	От 0,025% до 0,3%. По сделкам на Внебиржевом рынке до 4%. Нет отдельных комиссий биржи
Служба поддержки	Онлайн-чат в мобильном приложении и на сайте, а также горячая линия и форма обратной связи	Круглосуточный онлайн-чат на сайте, в приложении, а также в соцсетях и мессенджерах. Горячая линия. На премиальном тарифе персональный советник
Наличие офисов	54 офиса и 73 агентских пункта по всей России	Единственный офис в Москве, но все вопросы брокер решает дистанционно
Возможность купить валюту на бирже по 1 единице	Можно купить 2 валюты	Можно купить 9 валют
Пополнение брокерских счетов: скорость, способы и лимиты	Деньги на брокерский счет зачисляют моментально при переводе внутри БКС. Брокер не берет комиссию за пополнение. Максимальная сумма пополнения со счетов и карт стороннего банка 600 000 рублей	Деньги на брокерский счет зачисляют моментально при переводе внутри Тинькофф. У брокера нет комиссии. При пополнении счета с карты Тинькофф нет ограничений по сумме в рублях, долларах США и евро. Если деньги поступают с карт любого стороннего банка – максимум 150 000 рублей в день или 2 млн рублей в месяц. Через Apple Pay и Google Pay – максимум 15 000 рублей в месяц
Вывод сумм с брокерского счета	Деньги с брокерского счета в БКС можно вывести только на личную карту или счет. Не допускается перевод третьим лицам. Вывод доступен только после завершения расчетов по сделкам. Например, при режиме торгов Т + 3, получить деньги можно только через 3 дня. При режиме торгов Т + 0 вывести сумму можно в тот же день, при подаче распоряжения до 17:30 и на следующий день при подаче распоряжения после 17:30	Вывести деньги на карту Тинькофф можно через личный кабинет и мобильное приложение Тинькофф Инвестиции, а потом обналичить их в любом банкомате. Клиенты с услугой 24/7 могут выводить деньги с брокерского счета в любой момент, даже сразу после проведения сделки на бирже
Вывод денег с ИИС	Подать поручение на вывод средств с ИИС можно только в офисах БКС брокера с одновременной подачей распоряжение на закрытие ИИС	Вывести сумму можно на дебетовую карту Тинькофф в день подачи распоряжения брокеру, если все сделки на бирже завершены

Резюме

Условия сотрудничества у брокеров БКС и Тинькофф во многом схожи. Возможно, это связано с тем, что изначально Тинькофф банк предлагал клиентам брокерские услуги при посредничестве БКС. Однако, если судить по темпам прироста количества новых клиентов, стратегия Тинькофф выглядит более успешной, хотя БКС известен на рынке намного дольше – 26 лет против 5 лет у Тинькофф.

БКС может конкурировать с Тинькофф на поле комиссий за брокерское обслуживание, но разница не такая существенная, как с некоторыми другими крупными брокерами на российском рынке.

Сравним одноименные тарифы:

Название тарифа	БКС	Тинькофф	У кого выгоднее
Инвестор	0,1%	0,3%	БКС
Трейдер	0,03% + 299 рублей в месяц при оборотах по счету до 2,5 млн + комиссия биржи от 0,01% 0,01% + 299 рублей в месяц при оборотах свыше 30 млн рублей + комиссия биржи от 0,01%	0,04% + 290 рублей в месяц	При обороте до 2,5 млн рублей у брокеров равные условия. Но, чем больше оборот по счету, тем больше преимущество БКС

По отзывам пользователей, БКС проигрывает Тинькофф по уровню клиентского сервиса и качеству техподдержки. Ответы в БКС могут приходить слишком долго или они будут не вполне компетентными.

Дополнительное преимущество Тинькофф – более удобный и быстрый вывод средств, а также дистанционное оформление любых услуг, включая ИИС.

О том, как выбрать лучшего брокера и на что еще обратить внимание перед началом сотрудничества, читайте в отдельном обзоре сервиса Бробанк.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять самостоятельное решение, какой из брокеров для вас удобнее и выгоднее Тинькофф или БКС.