Где лучше рефинансировать ипотеку взятую в втб

ВТБ запустил рефинансирование ипотеки, взятой под высокие ставки этой весной

МОСКВА, 27 июня. /ТАСС/. Банк ВТБ запустил рефинансирование ипотеки, позволяющее снизить ставку по взятому в этом году в период высоких ставок жилищному кредиту. Об этом говорится в пресс-релизе кредитной организации.

«ВТБ запускает рефинансирование жилищных кредитов по ставке 10,5%. Новое предложение позволит заемщикам, оформившим ипотеку в период рекордно высоких ставок, снизить платежную нагрузку вдвое, — отмечается в сообщении. — Максимальная сумма рефинансируемого кредита составляет 30 млн руб., срок — до 30 лет. Ставка 10,5% доступна на весь период кредитования при условии личного и имущественного страхования. Заемщики с детьми могут рефинансировать в ВТБ ранее оформленный жилищный кредит в рамках программы семейной ипотеки, снизив ставку до 5,7% годовых на весь срок договора (до 4,7% — в Дальневосточном федеральном округе)».

В банке уточнили, что для ипотечных кредитов, оформленных с 1 марта по 25 июня 2022 года включительно, ставка может быть снижена уже на следующий день после выдачи. Однако, если ипотека была получена в другой период, до рефинансирования клиент должен внести как минимум шесть платежей по кредиту.

Причина высоких ставок по ипотеке

В конце февраля 2022 года Банк России повысил ключевую ставку на 10,5 п. п., до 20% годовых. ЦБ указывал, что внешние условия для российской экономики кардинально изменились, повышение ключевой ставки должно поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения. Вслед за решением ЦБ российские банки начали повышать ставки по своим продуктам, в том числе по ипотеке.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия

Рефинансирование ипотеки в ВТБ — это возможность изменить условия получения займа для покупки жилья на более выгодные по сравнению с действующими кредитными договорами, заключенным с различными финансовыми структурами. Такие кредиты считаются наиболее доступным способом стать владельцем собственной недвижимости, однако в силу разных причин у заемщиков случаются ситуации, когда возникают сложности с возвратом заемных средств. В 2022 году в ВТБ разработали разные программы по рефинансированию ипотеки для физических лиц, согласно которым условия приобретения недвижимости и погашения задолженности существенно отличаются.

Рефинансирование ипотеки, взятой в ВТБ

Перекредитование взятого в ВТБ займа предполагает оформление нового договора с выдачей суммы, полностью покрывающей существующий долг. В новом договоре предлагаются условия, которые позволят заемщику погасить кредит в срок. Если заемщик понимает, что не сможет соблюдать график платежей, ему следует обратиться в кредитный отдел банка с просьбой о реструктуризации задолженности.

В каждом случае банк решает вопросы по рефинансированию в индивидуальном порядке, при этом учитываются остаточная сумма долга по кредиту, соблюдение графика платежей, количество просрочек, ухудшение материального положения заемщика, о чем он должен сообщить заблаговременно. С учетом всех факторов кредитор может пойти навстречу клиенту. Реструктуризация предполагает:

предоставление кредитных каникул;
снижение годового процента по кредиту;
уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование жилищных кредитов имеет смысл, если оно уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет или позволяет получить денежные средства для личных потребностей. В ВТБ можно перекредитовать ипотеку, взятую на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, и получить более выгодные условия. При этом:

Новый кредит выдается в национальной валюте. Если предыдущий займ был получен в долларах или евро, его погашение выполняется по курсу Центрального банка России.
Размер максимальной суммы, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 30 миллионов рублей.
Займ на рефинансирование жилищного кредита можно получить на срок до 30 лет.
При перекредитовании не требуется новая справка о доходах по форме 2-НДФЛ, если заемщик — клиент ВТБ.
Процентная ставка периодически меняется и на данный момент с учетом комплексного страхования составляет 10,75 % и 11,75 % без страхования жизни заемщика.
Для отдельных категорий граждан допускается использование государственных субсидий, позволяющих уменьшить размер выплат.
Банк не берет комиссию за реструктуризацию займов и не начисляет штрафы за их досрочное погашение.

Как сделать рефинансирование действующей ипотеки под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2022 году считается выгодным, если произойдет снижение ставки по кредиту на 2 %. Одним из вариантов ее уменьшения является комплексное страхование, при котором страховка распространяется на залоговую недвижимость и на заемщика. Таким способом финансовая структура минимизирует риски, связанные с потерей трудоспособности или со смертью клиента, а также повреждением имущества в результате пожара, наводнения, разрушения в результате стихийного бедствия. При заключении только одного договора процентная ставка по ипотеке уменьшается на 1 %, при комплексном страховании она уменьшается еще больше.

В банке ВТБ разработана программа реструктуризации ипотеки, которая позволяет семьям с двумя и более детьми, участвующим в программе предоставления государственных субсидий, оформлять ипотечный кредит по сниженной ставке 5 %. Следует учесть, что такая ставка доступна для заемщиков, получивших средства до 13 апреля текущего года при условии комплексного страхования жизни и недвижимости.

Выгодную ставку по ипотеке также могут предложить клиентам, получающим заработную плату на банковскую карту ВТБ, либо включенным в государственную программу «Люди дела». К ним относятся сотрудники правоохранительных и налоговых органов, военнослужащие, работники органов государственного, федерального или муниципального управления, таможни, сферы здравоохранения и образования.

Рефинансирование ипотеки других банков

За рефинансированием ипотеки в банк ВТБ могут обращаться клиенты других финучреждений, которые хотят улучшить условия по действующему договору. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию в регионе, куда заемщик обратился за перекредитованием. Важным условием для заключения нового договора является соблюдение финансовой дисциплины и отсутствие просрочек по рефинансируемой ипотеке. При наличии задолженности ВТБ откажет в перекредитовании. При рассмотрении заявки специалистами банка будут рассмотрены все виды дохода. Для этого необходимо представить справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ с основного места работы, а также выписку о доходах, полученных на работе по совместительству. Рефинансирование ипотеки клиентам других финучреждений осуществляется на тех же условиях, что и заемщикам ВТБ:

займ выдается на срок до 30 лет;
при заключении договора комплексного страхования процентная ставка уменьшается на 1 %;
максимальная сумма займа составляет 30 млн российских рублей, при этом она должна быть не больше 80 % от стоимости закладываемой недвижимости.

Сколько раз можно рефинансировать?

Повторное перекредитование — обычная процедура, к которой прибегают заемщики, желающие поменять кредитора. Обязательным условием для рассмотрения заявки является хорошая кредитная история потенциального клиента. Между финучреждениями существует конкуренция, поэтому многие из них хотят видеть в числе заемщиков людей, которые не нарушают финансовую дисциплину и не имеют задолженности по кредитам. Им предлагают индивидуальные программы повторного рефинансирования. В результате реструктуризации у клиентов появляется возможность:

объединить несколько займов в один;
изменить залоговое имущество;
избежать дополнительных комиссий при перекредитовании;
уменьшить сумму ежемесячных взносов;
увеличить срок погашения жилищного займа.

Клиенты с хорошей кредитной историей могут обратиться в ВТБ за повторной реструктуризацией через три месяца после заключения нового договора, при этом у них не должно быть просрочек по платежам.

Как оформить?

Заявление на рефинансирование ипотеки можно подать в отделении ВТБ или в режиме онлайн, после чего сотрудник банка назначит встречу в ипотечном центре и объяснит, какие документы нужно предоставить для реструктуризации. Вместе с документами по первоначальному кредиту и залоговой недвижимости в банк подают:

заявку-анкету на реструктуризацию;
документальное подтверждение запроса для получения ипотеки, включая действующий договор кредитования, справку о доходах 2-НДФЛ, выписку об остаточной задолженности (для клиентов других банков);
договор комплексного страхования, заключенный в пользу кредитора;
справку о состоянии банковского счета;
договор купли-продажи на недвижимое имущество.

Документы рассматриваются в течение 4-5 дней. В случае положительного решения нужно будет оформить договор на рефинансирование в ипотечном центре банка.

Помощь в получении кредита в ВТБ
Помощь в получении ипотеки в «Банке ВТБ»
ВТБ отказал в ипотеке — что делать дальше?
Ипотека без справки о доходах в ВТБ
Снижение процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24»
Онлайн заявка на ипотеку ВТБ
Как взять ипотечные каникулы в ВТБ?
Досрочное погашение ипотеки в ВТБ
ВТБ: кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор банка «Восточный экспресс»

Рефинансирование ипотеки ВТБ

Узнать о финансовых продуктах по рефинансированию ипотеки в ВТБ удобно через маркетплейс Банки.ру. Здесь можно получить информацию о процентных ставках, условиях и сроках предоставления ипотечных кредитов, которые актуальны. Кроме этого, можно отправить заявку на рефинансирование ипотеки онлайн, предварительно сравнив предлагаемые варианты. Заявка потребует заполнения небольшой формы на рефинансирование ипотеки в ВТБ, куда нужно внести персональные данные.

Меню каталогов

Льготная ипотека

Квартира на вторичном рынке

Семейная ипотека

Онлайн-заявка на ипотеку

Рефинансирование ипотеки

Ипотека со скидкой от застройщиков

Квартира в новостройке

Без подтверждения дохода

Ипотека для IT

Многодетным семьям

На долю в квартире

Военная ипотека

от 1 до 5 5 дней

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

Общий стаж от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 0% до 84.9%
1500000 — 60000000	16.7

На ставку влияет

+1 п. п. без комплексного страхования

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* лояльные требования к возрасту заемщика;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* электронная регистрация сделки;

* возможность подачи заявки и документов по сделке онлайн;

* крупная сумма кредита

* минимальная и максимальная сумма кредита зависит от региона подачи заявки;

* обязательно наличие зарегистрированного залога в пользу первичного кредитора, если рефинансируемый кредит был выдан в период с 01.03 по 25.06.2022 года, в иных случаях срок рефинансируемого кредита должен быть не менее 6 месяцев с даты выдачи

от 1 до 5 5 дней

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 30 лет

Сумма кредита	Первоначальный взнос
от 0% до 79.99%
1500000 — 12000000	6

На ставку влияет

для жителей Дальневосточного ФО процентная ставка от 5% (ПСК 5,125–12,425%) годовых

* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;

* возможность учета средств материнского (семейного) капитала;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* лояльные требования к возрасту заемщика;

* электронная регистрация сделки;

* личное страхование не влияет на ставку;

* возможность подачи заявки и документов по сделке онлайн

* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽

Предложения месяца

Полная стоимость кредита
11.100 — 24.700 %
«Семейная ипотека»
Полная стоимость кредита
2.295 — 18.983 %
«Вторичное жилье»
Полная стоимость кредита
17.166 — 24.769 %
«Вторичное жилье»
Полная стоимость кредита
17.950 — 20.696 %
«Готовое жилье»
Полная стоимость кредита
18.591 — 22.504 %
«Вторичное жилье»
Полная стоимость кредита
20.009 — 22.000 %
Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке ВТБ

Читайте дальше

Банк «ВТБ» в 2024 году показал высокие показатели — сумма рефинансированных ипотечных кредитов составила 82,2 млрд рублей. Цифра в 5 раз превысила результат, который достиг банк за тот же период прошлого года, а по итогам мая — в 8 раз. Рефинансирование ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилом фонде в Банке «ВТБ» помогает снизить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщиков: так, уменьшение ставки всего на 1 процентный пункт может позволить сэкономить на платеже до 8%. Предлагаемые банком условия рефинансирования привлекают неизменно большое количество клиентов — кредитное учреждение по результатам работы в сегменте рефинансирования ипотечных кредитов далеко опережает конкурентов.

Условия рефинансирования ипотеки в Банке «ВТБ»

В 2024 год банк запустил пилотный проект: жители 11 регионов России (в будущем количество будет увеличиваться) могут подать на рефинансирование ипотеки в режиме онлайн, через сайт банка. Заявитель получит электронную подпись, с помощью которой заверит документы, после чего сотрудник банка направит их на регистрацию. Посетить офис банка придется лишь однажды, в перспективе весь цикл сделки будет осуществляться дистанционно. Многие заемщики, которые опасались длительного и сложного процесса, когда им приходится собирать документы для рефинансирования ипотеки и неоднократно приходить в банк, уже оценили преимущества нового подхода.

Документы

собственноручно заполненное и подписанное заявление;
паспорт гражданина РФ;
ИНН и СНИЛС;
справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, служащая подтверждением доходов заявителя;
копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
военный билет для заявителей-мужчин, не достигших возраста 27 лет;
информация об отсутствии просроченной задолженности по основному долгу и процентам, а также о размере остатка — для этой цели подойдет выписка из мобильного или интернет-банка;
договор купли-продажи объекта недвижимости или участия в долевом строительстве;
если есть — договор страхования в пользу предыдущего кредитора.

Наиболее лояльными условиями пользуются зарплатные клиенты банка: им предоставляются минимальные ставки по рефинансированию ипотеки, а также облегченные требования по предоставлению документов. Зарплатным клиентам нет необходимости подтверждать трудовую занятость и доход при помощи справок: банк самостоятельно проверит начисления и движение средств на зарплатном счете.

Получить рефинансирование ипотеки в Банке «ВТБ» могут заявители, соответствующие ряду критериев. Минимальный возраст на момент подачи заявления должен составлять 21 год, максимальный на дату внесения последнего платежа — 70 лет. Потенциальный заемщик должен иметь стаж работы на последнем месте не менее 1 месяца и не менее 1 года общего стажа. По гражданству и регистрации заявителя банк ограничений не выдвигает, место работы должно находиться на территории Российской Федерации.

Преимущества ипотечного рефинансирования в Банке «ВТБ»

Банк предлагает получить рефинансирование ипотеки максимально быстро и удобно, создавая для ипотечных продуктов полностью цифровой клиентский путь. Благодаря современному эффективному подходу все больше клиентов переводят жилищные кредиты в Банк «ВТБ» и получают возможность значительно снизить процентную ставку, а также уменьшить размер переплаты.

Плюсы

Главными преимуществами рефинансирования ипотеки на новостройки или квартиры во вторичном жилье в Банке «ВТБ» являются:

низкие ставки: 7,4% для семей со вторым или последующим ребенком, рожденным в 2024 году, 8% для зарплатных клиентов банка, 8,2% для клиентов банков, которые не входят в группу ВТБ;
высокая максимальная сумма кредита — до 30 млн рублей, но не более 90% от рыночной стоимости жилья;
длительный срок кредитования — до 30 лет;
возможность погасить кредит досрочно без каких-либо штрафных санкций;
возможность снизить размер выплат и продлить срок кредитования, благодаря чему нагрузка на бюджет заемщика существенно уменьшится;
быстрое предварительное решение — в большинстве случаев срок получения ответа не превышает 1 дня;
минимальное количество формальностей: документы по предыдущим задолженностям не потребуются.

Заемщикам доступно рефинансирование ипотеки практически на любую сумму в Банке «ВТБ». Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, в большинстве случаев специалисты банка выносят решение в пользу заявителя.

Минусы

Недостатками рефинансирования ипотеки в Банке «ВТБ» являются:

отсутствие экономической выгоды, если раньше было погашено больше половины ипотеки;
необходимость нести дополнительные расходы: повторная оценка объекта недвижимости за счет заемщика, а также оформление страховки на жилье;
необходимость страховать жизнь и здоровье заемщика, в противном случае банк не станет устанавливать минимально возможную ставку по ипотеке.

ВТБ: снижение ставки по действующей ипотеке

Снижение процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24» — процедура пересмотра ипотечного договора с целью получения более лояльных для заемщика условий. Долгое время ипотечные кредиты выдавались населению исключительно под высокие проценты, по которым переплата достигала 70 %, но поскольку срок погашения таких займов составляет 10-25 лет, сегодня целесообразно использовать возможность уменьшения ставки за счет рефинансирования или изменения положений договора по соглашению сторон (согласно статье 450 ГК РФ, по договоренности стороны вправе вносить изменения в ипотечный договор). Ключевая ставка, устанавливаемая Центробанком на основании экономических показателей, может понижаться или повышаться, однако именно ее используются для определениях годовых процентов по ипотеке. В контексте того, что с 2014 года Центробанк начал программу снижения процентной ставки по ранее взятой ипотеке, в 2018-2019 годах она доступна для действующих клиентов «ВТБ 24».

Рефинансирование ипотечного кредитования

Клиенты «ВТБ 24» вправе продлить срок ипотечного кредитования до 30 лет и снизить процентную ставку до 9,7 %. Для этого достаточно прийти в любое отделение банка, написать заявление на имя руководителя кредитной компании о снижении ставки по займу. В заявлении следует указать:

данные о кредитозаемщике — ФИО, адрес регистрации, номер и серию паспорта;
сведение о договоре — дата и серийный номер, действующая ставка, срок кредитования;
желаемые изменения — потенциальный %.

Все решения по рефинансированию принимаются в индивидуальном порядке. Необходимо предоставить: документы по займу, паспорт, СНИЛС, военный билет, копию трудовой и справку 2-НДФЛ. Вспомогательными аргументами может стать наличие поручителя, социальных и льготных программ, получение зарплаты через «ВТБ 24». Как правило, высоки шансы на одобрение рефинансирования у тех, кто является пользователем большого количества услуг выбранного банка. Опытные кредитные брокеры знают, как повысить шансы физлица на снижение ставки по ипотеке, поскольку знакомы с тонкостями ипотечного кредитования и существующих программ. Специалисты Royal Finance порекомендуют обратившимся к ним гражданам воспользоваться как можно большим числом услуг банка, они тщательно изучат действующие условия ипотеки, состояние недвижимости, выбрав наиболее эффективную стратегию рефинансирования.

Так, перерасчет процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24» в сторону снижения в 2018-2019 годах осуществляется при условии изменения статуса недвижимости. Например, заем мог оформляться под строящуюся недвижимость, но спустя время дом был сдан и заемщик стал владельцем квартиры или дома, следовательно, на основании регистрации права на собственное жилье он может претендовать на изменения условий кредитования.

Перерасчет ставки в «ВТБ 24» для клиентов других банков

В «ВТБ 24» на снижение кредитной ставки по существующей ипотеке вправе претендовать даже клиенты других банков, желающие изменить условия по уже выданным кредитам на покупку жилья. В целях популяризации предлагаемых услуг и привлечения новых клиентов предложение для перерасчета ипотеки для пользователей других банков аналогично тем, что действует в «ВТБ 24», однако процедура рассмотрения заявки может занять больше времени. Это связано с подачей запроса на согласие о переводе займа у банка, в котором оформлялась ипотека, повторным проведением оценки имущества, страхования. Условиями рефинансирования ипотеки другого банка являются:

действующая процентная ставка превышает 12 %;
задолженность по кредиту — менее 30 дней;
более 12 выплат по ипотеке.

Сотрудники банка тщательно изучают кредитную историю новоиспеченного пользователя, при необходимости запрашивая дополнительные сведения. В случае одобрения кредитозаемщика известят и пригласят на подписание соглашения, в то время как «ВТБ 24» переведет деньги для погашения займа в банк, в котором он оформлялся, получит справку, подтверждающую выполнение обязательств, и зарегистрирует новую ссуду.

К сожалению, заемщикам с изначально низкой процентной ставкой или небольшим остатком по кредиту может быть отказано в перерасчете, но в большинстве случаев даже при отсутствии страховки и наличии проблемной кредитной истории можно добиться принятия положительного решения. Над этим работают кредитные брокеры компании «Роял Финанс», оказывая консультативную помощь и всестороннюю поддержку тем, кто желает рефинансировать процентную ставку по ипотеке.

Профессиональная помощь для снижения ставки по ипотеке позволит снизить нагрузку на семейный бюджет, сэкономит немало времени и сил, которые лучше потратить на общение с родными и близкими, чем на изучение предложений банков и штудирование многостраничных договоров.

Помощь в получении кредита в ВТБ
Помощь в получении ипотеки в «Банке ВТБ»
ВТБ отказал в ипотеке — что делать дальше?
Ипотека без справки о доходах в ВТБ
Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия
Онлайн заявка на ипотеку ВТБ
Как взять ипотечные каникулы в ВТБ?
Досрочное погашение ипотеки в ВТБ
ВТБ: кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор банка «Восточный экспресс»