Как начисляются проценты по кредитной карте альфа банка

Как Альфа банк берет проценты по своей беспроцентной кредитной карте

Возможно, вы видели акцию от Альфа банка «Кредитная карта с целым годом без процентов». Суть данной акции, успеть совершить первую покупку за 30 дней, со дня открытия кредитной карты, чтобы получить целый год без процентов.

Так же у данного банка есть функция погашения кредитной карты в другом банке. Где после погашения нужно вернуть средства через 100 дней, чтобы не было процентов.

Что же получиться если совместить данные операции?

Я постараюсь дать ответ.

26 августа. После оформления кредитки погасил задолженность по кредитной карте в другом банке. В приложении появился пункт «Погашение кредитной карты в другом банке» оплатить до 6го декабря, чтобы было без процентов, 100 дней так называемые.

28 августа. Совершил покупку. В приложении появилось, что нужно оплатить до 28 августа 2023 года.

Каждый месяц приходили уведомления о том, что нужно пополнить на небольшую сумму счет, чтобы продолжался год беспроцентного периода.

Пополняя, сумма задолженности, за покупку 28 августа, уменьшалась.

1 декабря. Совершил ежемесячное пополнение задолженности.

5 декабря. Перевел сумму на счет для оплаты задолженности по погашению кредитной карты в другом банке.

10 декабря. Открыл приложение. Увидел повышение задолженности и начисление процентов. Стал разбираться. Все платежи прошли. Написал в чат.

Разъяснив всю ситуацию получил такой ответ.

В Альфа банке думают, что если у меня две задолженности с разным сроком погашения, то нужно сначала пополнять счет с задолженностью на год, а затем уже задолженность на 100 дней.

3.4K открытий
17 комментариев
Написать комментарий.

Артур, мы изучили ситуацию и признаём, что могли заранее объяснить эту тему, чтобы избежать недопонимания. Сперва деньги и правда идут в счёт задолженности с льготным периодом год, а затем — её перевода из другого банка. Обдумаем, как можно об этом нагляднее сказать.

Будем рады возместить вам проценты и сделать подарок, чтобы сгладить неприятные впечатления. Подробности в личке ����

Развернуть ветку

Уважаемый Альфа-Банк, я тоже изучил страницу с оформлением вашей карты и там отсутствует как непосредственно информация о подобной очередности погашения, так и ссылки на документы с данной информацией. Полагаю, что в данной ситуации нарушается право потребителей на получение полной и достоверной информации перед заключением договора.

Закажите кредитную карту «Целый год без процентов» в Альфа-Банке онлайн. �� Вечное бесплатное…
alfabank.ru
Развернуть ветку

Да ладно вам. На Склянках эту тему уже неоднократно разбирали, как правильно пользоваться годовым грейсом. У меня коллега уже успела «попасть». А вы все обдумываете как сказать об этом поприличнее.

Развернуть ветку

Спасибо. Совет. Сделайте кнопки за что погасить, как в Тинькофф.

Развернуть ветку

Вы ведь эту ахинею придумали специально, чтобы вроде бы как законно обмануть большое количество клиентов, не так ли?

Развернуть ветку

Щас, они вам так и сказали) оно уже неделю не могут на вопросы ответить на которые двояко не ответишь. https://vc.ru/545691

Мною, в мае 2021 года и июне 2022 года, через приложение были оформлены 2 кредитных продукта по…
Развернуть ветку

Уже столько статей на VC было и отзывов об этой карте, но все пишут и пишут. Во-первых, нет ничего удивительного, что сначала гасится более давний долг. Во-вторых, вся информация ведь есть в документе, а сотрудники при первичной консультации это не скрывают (как это было у меня). Карта полезна только для тех, кому нужна рассрочка. Обнуляешь лимит за месяц, а потом карту забываешь и тупо гасишь долг.

Развернуть ветку

Во-первых, у автора сначала погасился долг по покупке, которая была совершена ПОЗЖЕ перевода задолженности. То есть сначала погасился более НОВЫЙ долг.

Во-вторых, в документе нет информации именно о нестандартной очередности погашения при одновременном наличии покупки и перевода задолженности. Даже сам Альфа-Банк уже признал это выше.

Развернуть ветку

Здравствуйте, уважаемый Артур.

К сожалению, данная очередность погашения задолженности прописана у Альфа-банка в договоре и оспорить это очень сложно.

Да, Альфа-банк очень грамотно и эффективно продвигает свою карточку доверчивым клиентам, бравируя годом без процентов, но при этом аккуратненько умалчивая в своей рекламе о ПОЛНЫХ условиях отсутствия процентов в течение года.

При этом стоит отметить, что в большинстве банков задолженность погашается в хронологическом порядке. То есть сначала за более старые покупки, а потом за более новые.

Исключение обычно составляют покупки переведенные в рассрочку, по которым каждый месяц списывается только ежемесячный платеж, а оставшаяся задолженность идет в самом конце очередности.

Поэтому очень важно при заключении кредитного договора и до совершения любых операций внимательно изучить установленную банком очередность погашения.

При этом установленная банком очередность как минимум не должна противоречить очередности, установленной Федеральным законом «О потребительском кредите»:

20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Карта «100 дней без процентов»

Пользуюсь картой около года, всегда успевал погашать задолженность в срок, без процентов. В личном кабинете отображается процентная ставка 24,9%, в договоре также. Прогнозируя возможные задержки с погашением, я особо не переживал, т.к. к истечению 100-дневного срока обычно успевал вносить большую часть долга. Но совершенно случайно недавно узнал, что при образовании кредитной задолженности после 100 дней ПРОЦЕНТЫ НАЧИСЛЯЮТСЯ НЕ НА ОСТАТОК ДОЛГА, А НА ВСЮ МАКСИМАЛЬНУЮ СУММУ ВЗЯТЫХ СРЕДСТВ в течение 100 дней.

Наблюдал процесс общения недовольных клиентов, попавших в эту «ловушку» с менеджерами банка. На всякий случай сам переспросил у менеджера, так ли это. Менеджер подтвердил, что да, проценты начисляются на максимальную сумму долга, а не на его остаток. Похоже на мелкое жульничество: ведь люди прогнозируют сумму процентов исходя из «нормального» начисления процентов на остаток долга (речь не идет о просрочке обязательных платежей), а потом ужасаются неимоверным суммам, выставленных банком вполне в «соответствии с договором». Формально — правильно, а по существу — издевательство.

Люди! Будьте бдительны! Читайте внимательно договоры, задавайте вопросы менеджерам при малейшем сомнении! Лучше 100 раз переспросить, чем попасть в «ловушку», созданную изощренными юристами и психологами. Осадок от всего этого неприятный. Сбербанк в этом отношении намного честнее, начисляет проценты на остаток долга.

2014-03-20T13:44:00+04:00

разрешите нам разъяснить ситуацию и прокомментировать Ваш отзыв.

Льготный (беспроцентный) период по продукту кредитная карта – это период, в течение которого, при условии погашения Клиентом задолженности в полном объеме до его окончания, Банк не начисляет проценты за использование денежных средств.

При непогашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода Клиент уплачивает Банку проценты за пользование кредитом в соответствии с установленной процентной ставкой. Начисление процентов осуществляется ежедневно на сумму ФАКТИЧЕСКОЙ задолженности Клиента по полученному им кредиту и за ФАКТИЧЕСКОЕ количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Выводы касательно начисления процентов на максимальную сумму потраченных средств являются ошибочными.

Надеемся на понимание и дальнейшее сотрудничество с Вами.

С уважением, ОАО «Альфа-Банк».

Тонкости использования кредитных карт Альфа-Банка

Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.

Поделиться

Параметры кредитных карт

100 дней без %

Суть продукта заложена в названии: увеличенный грейс-период. Для всех остальных кредиток он составляет 60 дней. Выпускается в платёжных системах Visa или MasterCard (по выбору клиента). Возможные типы карт: Classic/Standard, Gold, Platinum.

Проценты за пользование кредитом – от 11,99% годовых (ставка устанавливается индивидуально).

Максимальный кредитный лимит (руб.):

• Classic/Standard – 500 000;
• Gold – 700 000;
• Platinum – 1 000 000.

Alfa Travel – для путешественников

Держатель получает мили за покупки. Милями можно оплатить билеты любой авиакомпании. Тип карты – Visa Signature. Подключаемые пакеты:

• Alfa-Travel (2%);
• Alfa-Travel (3%);
• Alfa-Travel Premium.

Владельцы карты получают доступ к разнообразным услугам, которые могут пригодиться в путешествии. Несколько примеров:

• неограниченный бесплатный интернет в роуминге;
• скидка на обслуживание в такси бизнес-класса;
• доступ в залы ожидания Priority Pass;
• бесплатная поддержка клиентов в экстренных ситуациях.

К тому же, им доступен бесплатный консьерж-сервис. Персональный помощник закажет столик в ресторане, выкупит билеты в театр и прочее.

Проценты за пользование кредитом – от 23,99% годовых.

Кредитный лимит (руб.):

• Alfa-Travel (2%) – до 500 000;
• Alfa-Travel (3%) – до 700 000;
• Alfa-Travel Premium – до 1 000 000.

• Alfa-Travel (2%) – 2% от стоимости покупок (до 8% при покупках на специализированном сайте Альфа-Банка);
• Alfa-Travel (3%) – 3% (до 9%);
• Alfa-Travel Premium – 5% (до 11%).

Аэрофлот – тоже мили, но другие

Мили, начисленные за покупки по этой карте, можно потратить на билеты авиакомпании Аэрофлот и компаний альянса SkyTeam. Платёжная система – MasterCard. Возможные типы: Standard, Gold, World, World Black Edition.

Проценты за пользование кредитом – от 23,99% годовых.

Предельный кредитный лимит (руб.):

• Standard – 500 000;
• Gold – 700 000;
• World / World Black Edition – 1 000 000.

• Standard – 1,1 мили за каждые потраченные 60 руб.;
• Gold – 1,5 мили;
• World – 1,75 мили;
• World Black Edition – 2 мили.

РЖД – для тех, кто не любит летать

Практически полный аналог карты «Аэрофлот», но бонусы в виде баллов тратятся на билеты в поездах дальнего следования и «Сапсан». Отличия ещё и в том, что отсутствует тип World Black Edition, а стоимость обслуживания снижена.

• Standard – 1,25 балла за каждые потраченные 30 руб.;
• Gold – 1,75 балла;
• World – 2 балла.

CashBack – получи деньги обратно

Кредитная карточка с повышенным кэшбэком. На самом деле, повышенным его можно назвать только при заправках на АЗС и оплате счетов в кафе и ресторанах. Тип – MasterCard World.

Проценты за пользование кредитом – от 25,99% годовых.

Максимальный кредитный лимит – 300 000 руб.

• 10% при заправках на АЗС;
• 5% при оплате счета в ресторане;
• 1% от суммы остальных покупок.

Чтобы кэшбэк был получен, необходимо потратить по карте свыше 20 тыс. руб. за месяц. При этом максимальная сумма возврата составляет 3000 руб.

Карта «Перекрёсток»

Как легко понять из названия, кредитка предназначена для использования в сети супермаркетов Перекрёсток. Тип – MasterCard World.

Проценты за пользование кредитом – от 23,99% годовых.

Кредитный лимит – до 700 000 руб.

• 7% от суммы покупок в супермаркетах Перекрёсток в категории «Любимые товары»;
• 3% от суммы других покупок в Перекрёстке;
• 2% от суммы остальных покупок.

Беспроцентный период и минимальный платеж

Как показывает практика, довольно большое число проблем возникает при использовании кредитных карт в так называемый грейс-период. Дело в том, что каждый банк устанавливает условия этого периода по-своему, и приходится внимательно изучать всё, что написано в договоре мелким шрифтом.

В Альфа-Банке грейс-период стартует со следующего дня после образования задолженности и может быть возобновлён только после полного погашения оной. При этом неважно, как образовался долг – в случае покупок по карте или, например, при снятии наличных. Поэтому необходимо тщательно следить за операциями по карте: грейс-период может начаться неожиданно для владельца в случае, если списание комиссий за те или иные операции привело к возникновению задолженности.

Длительность беспроцентного периода составляет 60 дней для всех кредиток, кроме карты с названием «100 дней без %».

Альфа-Банк требует от клиентов своевременного внесения ежемесячного минимального платежа в течение всего срока беспроцентного периода. В противном случае проценты будут начислены в полной мере.

Базово минимальный платёж складывается из двух частей:

• от 3% до 5% от суммы задолженности (конкретная цифра устанавливается банком каждый месяц индивидуально);
• проценты, начисленные на задолженность (отсутствуют в течение грейс-периода).

Стоит ещё упомянуть, что за просрочку внесения минимального платежа предусмотрен штраф – 0,1% от его суммы за каждый день просрочки.

Стоимость обслуживания

Скажем сразу, маленькими назвать комиссии за обслуживание трудно. Разве что в случае карты «Перекрёсток» – 490 руб. в год.

За радость обладания остальными кредитками Альфа-Банка придётся ежегодно платить от 990 руб. (карта РЖД MasterCard Standard) до 11 990 руб. (Аэрофлот MasterCard World Black Edition). Стоимость обслуживания карт, выпущенных дополнительно к основной, меньше, но ненамного: от 790 руб. до тех же 11 990 руб.

И это на фоне того, что многие банки (тот же ВТБ, например) сейчас вообще отказываются от комиссии за обслуживание при достижении определённой суммы покупок по карте.

Получение наличных

Снять наличные без процентов могут только владельцы карты «100 дней без %» в сумме не более 50 тыс. руб. в месяц. Если понадобится больше, то банк возьмёт от суммы превышения:

• для карт Classic/Standard – 5,9% (минимум 500 руб.);
• Gold – 4,9% (минимум 400 руб.);
• Platinum/World – 3,9% (минимум 300 руб.).

Такие же проценты будут удержаны с обладателей других кредитных карт Альфа-Банка при снятии ими любой суммы наличными.

Месячный лимит получения наличных – 300 тыс. руб. (200 тыс. руб. для карты «Перекресток»). Лимит не касается только владельцев карты Аэрофлот Mastercard World Black Edition после трёх месяцев использования ими кредитки.

Нельзя обойти вниманием и так называемые квази-кэш операции. Это транзакции по картам, приравненные Альфа-Банком к снятию наличных. В этот своеобразный «чёрный список» входят различного рода онлайн-казино, лотереи, электронные кошельки и так далее.

Бонусы и казусы

Обзор кредитных карт Альфа-Банка был бы неполным без упоминания одного интересного пункта в правилах использования карты CashBack. Приведём его дословно:

«1.12. Банк оставляет за собой право по своему усмотрению отказать в начислении Бонусных Баллов, прекратить или приостановить действие Карты, а также отказать Клиенту в выпуске/перевыпуске на новый срок действия Карты без объяснения причин, в том числе (но не исключительно) в случае выявления Банком признаков использования Карты с целью злоупотребления правом на получение Бонусных Баллов, а именно отсутствия Расходных операций по Карте в ТСП любых категорий, за исключением категорий ТСП «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе», «Кинотеатры» и (или) совершения Расходных операций по Карте в категориях ТСП «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе», «Кинотеатры» в суммах, существенно превышающих суммы операций в иных ТСП».

На практике это означает, что Альфа-Банк может в любой момент отказаться выплатить кэшбэк или вообще заблокировать карту в том случае, если она используется только для покупок в категориях, дающих повышенный кэшбэк. То есть, применяется по прямому назначению. И, судя по отзывам, банк этим правом охотно пользуется.

Общие впечатления

Оценить привлекательность кредитных карт Альфа-Банка по сравнению с аналогичными продуктами других банков, предлагаемыми в Москве или иных регионах, довольно сложно. Одна из причин – индивидуально определяемая процентная ставка.

Предлагаемые бонусы же не являются чем-то из ряда вон выходящим. За исключением, пожалуй, Alfa Travel. Эту карточку стоит попробовать: персональный помощник и экстренная служба помощи клиентам за границей могут пригодиться всегда.

• Параметры кредитных карт
• Беспроцентный период и минимальный платеж
• Стоимость обслуживания
• Получение наличных
• Бонусы и казусы
• Общие впечатления

Как начисляются проценты по кредитной карте?

Чтобы пользоваться кредиткой с выгодой, без штрафов и просрочек, важно вовремя погашать задолженность. Для этого стоит заранее разобраться, как начисляются проценты по кредитной карте и сколько вы будете платить каждый месяц.

Правила начисления процентов

Порядок пользования кредиткой определяют условия кредитования. Они формируются индивидуально для каждого заёмщика. Часто узнать свои условия можно дистанционно. Так, в Альфа-Банке достаточно отправить заявку на кредитную карту онлайн, и решение придёт уже в течение двух минут.

В персональные условия входят следующие параметры:

• лимит — максимально доступная сумма, которую можно потратить с карточки;
• процентная ставка — плата, которую взимает банк на предоставление заёмных средств.

Пример условий кредитки Альфа-Банка:

• лимит — до 500 000 ₽;
• ставка — от 11,99% годовых.

Ставка применяется не к лимиту, а только к сумме долга. Этим кредитная карта выгодно отличается от обычных потребительских кредитов.

• Вы оформили карточку с лимитом 500 000 на₽.
• Ставка — 12% годовых, что эквивалентно 0,032% в день и 0,98% в месяц.
• Оплатили кредиткой покупки на 1000 ₽.
• Процентные начисления составят 0,32 ₽ в день (1000 ₽ × 0,032%) и 9,6 ₽ в месяц (1000 ₽ × 0,098%).
• Через месяц должны вернуть банку 1000 ₽ плюс 9,6 ₽.

Часто по кредиткам предусмотрен беспроцентный грейс-период — интервал времени после каждой покупки, когда ставка не действует. В Альфа-Банке этот срок составляет:

• 365 дней в первый месяц после заключения договора;
• 100 дней со второго месяца.

Следовательно, если вы вернёте на баланс 1000 ₽ до истечения грейс-периода, то ставка не применится. Таким образом, переплата по данной операции равна нулю, ведь вы вернули банку ровно столько, сколько потратили.

В Альфа-Банке беспроцентный период действует на два вида операций: оплату товаров и погашение кредитов в других банках.

Порядок расчёта процентов

Процентные начисления появляются в день образования задолженности или в момент окончания грейс-периода. Банк рассчитывает сумму долга автоматически. Как правило, подсчёт ведётся по следующей логике:

• учитываются даты совершённых операций и потраченные вами суммы;
• подсчитывается длительность грейс-периода по каждой покупке;
• учитываются ранее внесённые вами суммы в счёт погашения долга;
• начисляются проценты на израсходованные суммы с учётом беспроцентного периода по каждой операции;
• суммируются результаты по каждой операции и определяется общий размер долга.

Выше мы выяснили, что ставка применяется к сумме задолженности. Это динамическая величина, которая зависит от ваших трат. Поэтому заранее спрогнозировать процентную переплату не получится. Но можно узнать, сколько вам уже начислил банк по состоянию на текущую дату. Для этого:

• рассчитайте суточную ставку, поделив годовую ставку, указанную в договоре, на 365 дней;
• сформируйте выписку по операциям;
• посмотрите размер задолженности на каждый день;
• умножьте размер задолженности на суточную ставку — так вы получите процентные начисления за каждый день;
• сложите процентные начисления за все дни — так вы узнаете общий размер задолженности.

Как уменьшить переплату по кредитке?

Следуйте двум правилам:

• Укладывайтесь в беспроцентный период, чтобы свести переплату к минимуму.
• Не задерживайте ежемесячные платежи — за просрочку начисляются штрафы и пени.

Если у вас ещё нет кредитной карты, то выберите выгодную программу на сайте Альфа-Банка!

• TikTok
• ЯндексДзен

Хочешь быть в курсе главных событий, которые происходят в Вологде? Подпишись на нашу почтовую рассылку!