Как быстрее накопить на первоначальный взнос
Прежде чем взять ипотеку на квартиру, нужно накопить на первоначальный взнос — обычно не меньше 10—15% от стоимости жилья. Наш калькулятор не просто рассчитает сумму, которую вам предстоит откладывать, но и сгенерирует вдохновляющий чек-лист накоплений — план квартиры, поделенный на клеточки. Каждая клеточка на плане — сумма, которую вам нужно ежемесячно откладывать.
Распечатайте план и повесьте на видное место, чтобы цель как можно чаще напоминала о себе. Ежемесячно откладывайте деньги на вашу будущую квартиру и закрашивайте клеточки. Когда закрасите все — считайте, что на взнос вы накопили.
Как я накопила на первоначальный взнос по ипотеке
После 10 лет аренды и переездов с квартиры на квартиру в славном городе на Неве я созрела до мысли об ипотеке. Пока только до мысли, потому что наслушалась друзей и начиталась в интернете об «ипотечном рабстве» и очень сильно боялась, что мне придется продавать парные органы, чтобы ее выплатить. Поэтому твердо решила, что брать буду только при условии, что ежемесячный платеж не будет превышать среднюю стоимость аренды средней однушки в Петербурге, которую я могу позволить себе без существенного ущерба бюджету.
Шел апрель 2018 года. В тот период мы на двоих снимали неплохую двушку у знакомых, так что выходило в районе 15 тысяч вместе с коммунальными (зимой) с человека. Довольно дёшево для просторной квартиры с отличным ремонтом. Конечно, без первоначального взноса соваться в покупку смысла не было, поэтому в апреле 2018 я начала копить.
К тому времени я работала на 1.25 ставки на основной работе плюс подработка. В целом, мой доход в месяц составлял +/- 60 тысяч рублей. Минус 15 (это я округлила) — аренда, свободных денег было 45 тысяч. Решила откладывать по 20 тысяч в специально для этого сделанную коробочку с надписью «Ипотека» (так как банкам я не доверяла). Примерно в то же время начала присматриваться к предложениям банков. Пользуясь ипотечными калькуляторами и так и этак прикидывая примерную сумму платежа, поняла, что цель — накопить не меньше миллиона на первоначальный взнос, чтобы платеж меня устраивал.
Осенью того же года поменяла обе свои работы на более оплачиваемые (но и более энергозатратные), чем увеличила свой доход примерно до 90 тысяч в месяц (оказывается, все можно, когда есть цель). И начала откладывать в коробочку уже по 40 тысяч. Плюс закинула половину отпускных, потому что решила копить, копить, копить. К концу года в моей кубышке было около 300 тысяч. Не густо для цели в миллион. Банкам я по-прежнему не доверяла.
Новый 2019 год ознаменовался новыми отношениями. Мы съехались с молодым человеком, точнее, он переехал ко мне, ибо терять такую квартиру не хотелось, мы честно поделили аренду на троих квартирантов, по 10 тысяч с носа примерно. Тоже экономия. Год прошел легче, так как часть расходов на еду и прочие надобности он вносил. Я наконец-то открыла счёт, куда положила честно накопленную в коробочке сумму, и который назвала в ее честь — «Ипотека». С возможностью пополнения и снятия, потому что банкам все равно доверяла не очень. Начал капать небольшой процент, пополняла его на 50 тысяч в месяц. К концу 2019 года у меня на счёте было немного больше 900 тысяч и разбитое сердце. На новый год родители, знающие о моей затее, подарили мне ещё 200 тысяч. Таким образом в 2020 год я вошла с желаемой суммой. И разбитым сердцем, но это не про ипотеку.
И вот она, финишная прямая, но я все же решила поднакопить ещё на всякие нужды вроде ремонта, техники, мебели и какую-то сумму в качестве резерва. Ну а в апреле 20-го года начался всемирный карантин, а в начале мая с помощью агентства я наконец-то стала подыскивать варианты. Рассмотрев их множество, по совету агента, решилась брать квартиру с отделкой от одного известного в Питере застройщика, не очень близко до метро, но со сдачей в 2020 году, то есть дом уже был построен и готовился к выходу на комиссию. Потому что, опять же благодаря рассказам знакомых и интернету, во мне поселился страх стать обманутой дольщицей.
В общем, ипотеку одобрили в 20-х числах мая. Под 6%, 3,5 млн (1 млн я внесла первоначального взноса, остальное оставила), 40 квадратов на 20 лет. И с подъемным для меня платежом в 25 тысяч с копейками (что недалеко ушло от средней стоимости аренды однокомнатной квартиры, как я и хотела, но не учитывала инфляцию и все такое, поэтому равнялась то по цене 2018 года — примерно 17—19 тысяч). Не буду описывать сам процесс, спасибо агентству, с учётом, что все делалось удаленно, прошло гладко и замечательно. Тем более что с июня 20-го цены на недвижимость пошли в рост.
В ноябре я уже сидела счастливая с кучей коробок в своих 40 квадратах с неплохой отделкой от застройщика, которую я сильно не меняла, потому что меня она в целом устраивала, и ничего капитального делать не хотелось. Остаток накоплений ушел на обустройство и в досрочный платеж. Живу в ней я уже почти 2 года. Стресс первого года ипотеки с маниакальным желанием «гасить, гасить, гасить» прошел. Путем досрочных погашений я уменьшила сумму платежа до 20 тысяч в месяц. Потом опять любовь и все прочее, оставила одну работу, вдвоем легче, да и платеж устраивает. Какие-то суммы периодически закидываю уже на погашение срока. Банкам все ещё не доверяю.
Если подвести итог этой «простыне», то уверенно могу сказать, что успела взять ипотеку на достаточно выгодных условиях, учитывая резкий скачок цен на недвижимость после введения льготной ипотеки. Не так просто, как может показаться, пришлось много работать, забыть о многих «хотелках» и урезать себя в тратах.
С развитием района цены на квартиры в нашем ЖК выросли, на сегодняшний день примерная стоимость квартиры моего метража около 7 млн. Полная сумма кредита с процентами (учитывая досрочные погашения) в районе 5,2 млн. Что тоже считаю неплохо.
Конечно, совсем хорошо было бы накопить сумму и не брать ипотеку, но, анализируя рост цен, для меня это было бы очень долго. С учётом, что рассчитывала изначально исключительно на свои силы. Вот так вот. Спасибо.
Как быстрее накопить на первоначальный взнос
Прежде чем взять ипотеку на квартиру, нужно накопить на первоначальный взнос — обычно не меньше 10—15% от стоимости жилья. Наш калькулятор не просто рассчитает сумму, которую вам предстоит откладывать, но и сгенерирует вдохновляющий чек-лист накоплений — план квартиры, поделенный на клеточки. Каждая клеточка на плане — сумма, которую вам нужно ежемесячно откладывать.
Распечатайте план и повесьте на видное место, чтобы цель как можно чаще напоминала о себе. Ежемесячно откладывайте деньги на вашу будущую квартиру и закрашивайте клеточки. Когда закрасите все — считайте, что на взнос вы накопили.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Купить квартиру только на деньги банка вряд ли получится — таких программ единицы. Да и условия такой ипотеки будут кабальные: выше ставка, жестче требования. К заемщикам без первоначального взноса банки относятся настороженно: раз не удалось отложить денег на первый взнос, удастся ли откладывать на ипотечные платежи? Поэтому банк страхуется, предъявляя более высокие требования.
Иногда предлагают выдать кредит под залог уже имеющейся недвижимости, но если есть возможность, лучше подкопить: так банк увидит, что у вас все хорошо с дисциплиной, и охотнее одобрит ипотеку.
А если взять потребительский кредит на первоначальный взнос?
Если денег немного, а жилье нужно не срочно, лучше подкопить. Брать кредит на первоначальный взнос — слишком большая нагрузка на бюджет: вместо одного долга у вас будет сразу два, и к ежемесячному платежу по ипотеке добавится платеж по кредиту. Вы рискуете оказаться в уязвимом положении, если наступят финансовые трудности.
Можно ли в качестве первого взноса использовать материнский капитал?
Можно, причем сразу, не дожидаясь, пока ребенок достигнет определенного возраста. Но детям и супругу обязательно нужно будет выделить доли в квартире.
Перед оформлением ипотеки предупредите банк, что часть денег для первоначального взноса — маткапитал: у банков по-разному устроены расчеты с маткапиталом и без него. На ставку по ипотеке это не влияет — только на некоторые организационные нюансы. Также банки могут попросить внести собственные деньги в качестве первоначального взноса , чтобы он состоял не только из материнского капитала.
Деньги из маткапитала не поступят в банк мгновенно: процесс может затянуться на месяц. Поэтому лучше сразу же после оформления ипотеки подать заявление на распоряжение маткапиталом в Социальный фонд России — СФР. Это можно сделать через банк — там подскажут, какой пакет документов собрать. Потом СФР перечислит деньги в банк, на это может уйти несколько недель. Все это время маткапитал, скорее всего, не будет учитываться в ипотеке, из-за чего общий долг и проценты по кредиту будет больше. Так происходит, потому что банки часто в договоре увеличивает сумму кредита на маткапитал, чтобы продавцу не пришлось ждать перевод из СФР. А после того, как поступят деньги из материнского капитала, банк сделает перерасчет и платежи станут меньше. Но так делают не все банки: иногда материнский капитал учитывается сразу.
Можно ли использовать жилищный сертификат как первоначальный взнос?
Государство поддерживает тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий или имеет другие льготы: например, жителей Крайнего Севера, ветеранов. Они могут получить жилищный сертификат — этот субсидия на покупку квартиры.
Сумму, на которую выдан жилищный сертификат, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения уже имеющейся. Но есть нюанс: жилье обязательно должно находиться в регионе, который указан в сертификате.
Владелец сертификата выбирает квартиру и предъявляет сертификат банку, а документы на квартиру отправляет на проверку организатору выдачи сертификатов — например, в Минобороны. Государство проверяет документы и перечисляет на счет деньги.
Как накопить на первоначальный взнос, если я вообще не умею откладывать деньги?
Начните с планирования бюджета и контроля за доходами и расходами. Запишите в начале месяца, какие будут доходы, запланируйте расходы, обозначьте накопления. В этом могут помочь приложения или табличка в «Экселе». Расставьте финансовые приоритеты и выделите место под первоначальный взнос на ипотеку. На то, что важнее, откладывайте деньги в первую очередь.
Оптимизируйте расходы: составьте список действительно необходимых трат на месяц, учтите главные потребности. А еще почитайте, что помогает стабильно копить при маленькой зарплате.
Какой должен быть первоначальный взнос на ипотеку
Ипотека — это один из наиболее доступных способов приобрести квартиру или дом. Однако, чтобы получить кредит, заемщику необходимо предоставить банку своеобразную гарантию погашения долга. Ей выступает первоначальный взнос, который представляет собой часть стоимости приобретаемой недвижимости. Он подтверждает платежеспособность и надежность кредитополучателя. Постараемся разобраться, с каким первоначальным взносом дают ипотеку и что делать, если необходимой суммы нет
Особенностью ипотечного кредитования является то, что заемщик обязан погасить самостоятельно часть стоимости приобретаемого жилья, а для покрытия остатка будет задействована сумма, полученная в банке. Какой первоначальный взнос на ипотеку не был бы установлен, выплачивается он из собственных средств кредитополучателя. Его минимальный процент составляет от 10% (при использовании маткапитала можно снизить до 0%). Верхняя граница не установлена, однако очевидно, что при наличии у заемщика более 70% суммы недвижимости кредитование нецелесообразно.
Для чего необходим первоначальный взнос
Первый взнос позволяет снизить величину кредита по отношению к стоимости недвижимости. Это необходимо для того, чтобы кредитор смог продать залог с применением дисконта в случае невыполнения клиентом долговых обязательств. В качестве примера можно привести ситуацию: заемщик купил квартиру за 4 млн рублей, но по каким-либо причинам перестал выплачивать долг. В этом случае банк вправе продать залог, но рыночная цена такого объекта будет ниже. Авансовый платеж, внесенный на этапе оформления, позволит банку реализовать жилье без убытков.
В зависимости от того, какой первоначальный взнос при покупке квартиры в ипотеку планирует вносить заемщик, банк формирует представление о платежеспособности клиента. Чем больше сумма, тем привлекательней условия кредитования. Выражается это в уменьшении общего долга и, соответственно, переплаты. Кроме того, заемщик может рассчитывать на снижение ежемесячных платежей и продолжительность кредитования.
Где взять деньги на первый взнос
Наличие первоначального взноса — обязательное условие банков для заемщиков, планирующих взять ипотеку. Что делать, если требуется получить ипотечный кредит, но накопить необходимую сумму не представляется возможным? Рассмотрим три эффективных решения.
- Использование материнского капитала. В 2021 году граждане могут получить 483 тысячи рублей за рождение первого ребенка. При появлении второго государство выделяет 639 тысяч рублей. Эти деньги можно задействовать в качестве первого взноса, а также для оплаты основного долга (если жилищный кредит уже оформлен).
- Подбор банковской программы. Перед подачей заявки в банк рекомендуется ознакомиться с существующими программами кредитования и сравнить условия по ним. Также оценить финансовые возможности можно с помощью ипотечного калькулятора. От того, какой первоначальный взнос вы укажете, зависят другие параметры ипотеки, в том числе размер ежемесячных платежей и срок кредитования. Меняя данные, можно подобрать комфортные условия.
- Кредит на первый взнос. Банки идут навстречу клиентам и предлагают оформить заем под залог недвижимости. Например, в Росбанк Дом заемщики могут рассчитывать на размер кредита до 70% от стоимости имеющейся квартиры. Срок кредитования составляет 1-3 года.
Планируя взять ипотеку, определитесь, какой первоначальный взнос вы готовы внести. Чтобы рассчитать примерные параметры ипотечного кредита, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка.
Узнайте больше о том, какой нужен первоначальный взнос для ипотеки на квартиру или дом в вашем случае, у менеджеров Росбанк Дом.
Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке
Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.