Тинькофф банк введет комиссию за внесение на счета наличных долларов и евро
Тинькофф банк с 5 июня введет комиссию 1% за пополнение карточных счетов наличными долларами и евро. Это касается внесения наличных через банкоматы и сервисы «Тинькофф», а также через кассово-инкассаторский центр
Тинькофф банк введет комиссию за пополнение карточных счетов наличными долларами и евро, говорится в сообщении на сайте банка. С 5 июня 2023 года банк будет взимать 1% с операций пополнения счетов в банкоматах и сервисах Тинькофф, а также через кассово-инкассаторский центр банка, если валюта внесения соответствует валюте пополняемого счета. Изменения затронут держателей расчетных карт с тарифным планом ТПС 3.0 (основной карточный тариф в банке) в долларах США и евро, отметил банк.
С чем связано введение комиссии, в сообщении банка не уточняется. Сейчас комиссии за внесение долларов и евро на счет нет, но сделать это можно только через банкоматы, сообщили Frank Media в колл-центре банка. Через перевод можно пополнить счет только в юанях.
Материал по теме
В России с 9 марта 2022 года действуют ограничения на снятие наличных долларов и евро со счетов. Получить наличные иностранные деньги можно только со счетов, открытых до 9 марта 2022 года, и не больше $10 000 или эквивалента этой суммы в евро. Остальные средства можно получить в рублях. В начале марта Банк России продлил действие ограничений до 9 сентября 2023 года. Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина говорила тогда, что регулятор пока не видит «возможности какой-то системной либерализации валютных ограничений».
Головная компания Тинькофф банка TCS Group в первом квартале 2023 года получила 16,2 млрд рублей чистой прибыли по МСФО — это близко к уровню, который был до начала «военной спецоперации»* России на Украине.
*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением», либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
«Тинькофф банк» увеличил комиссию за внесение долларов и евро через банкоматы
Тинькофф банк с 7 июля увеличил комиссию за внесение на свои счета долларов США и евро через банкоматы до 4%, сообщили Frank Media в поддержке банка. Из документов кредитной организации следует, что комиссия может доходить до 10%. Точный размер комиссии банк покажет во время внесения средств, указал сотрудник службы поддержки.
Если средства вносятся через банкоматы банков-партнеров, при использовании карты платежной системы «Мир», то комиссия составит 2%, минимум 0,01 доллар или евро.
«Тинькофф предоставляет разные способы для пополнения валютных счетов в евро и долларах. За пополнение переводами через СБП, с карты другого банка через Тинькофф и по реквизитам счета банк комиссию не взимает, за пополнение валютных счетов в долларах и евро в банкоматах Тинькофф взимается комиссия 4%», — пояснили в пресс-службе банка.
Тинькофф банк ранее сообщал, что с 5 июня будет взимать комиссию в размере 1% для расчетных карт за пополнение счета наличными в долларах и евро.
Валютные переводы внутри России
Какие условия валютных переводов из Тинькофф в российские банки?
Из Тинькофф можно перевести по банковским реквизитам несколько валют.
| Валюта | Комиссия |
|---|---|
| Доллары | 1% от суммы перевода, но минимум 30 $ и максимум 200 $ за перевод |
| Евро | 1% от суммы перевода, но минимум 30 € и максимум 200 € за перевод |
| Юани | 120 ¥ от суммы перевода. Если у вас Tinkoff Premium или Tinkoff Private, комиссии нет |
| Фунты-стерлингов | 1% от суммы перевода, но минимум 30 £ и максимум 200 £ за перевод |
1% от суммы перевода, но минимум 30 $ и максимум 200 $ за перевод
1% от суммы перевода, но минимум 30 € и максимум 200 € за перевод
120 ¥ от суммы перевода. Если у вас Tinkoff Premium или Tinkoff Private, комиссии нет
Фунты-стерлингов
1% от суммы перевода, но минимум 30 £ и максимум 200 £ за перевод
Переводы доступны в некоторые российские банки — уточнить их список можно в чате службы поддержки.
Срок перевода: как правило, в течение рабочего дня. В праздничные дни срок может измениться.
Как отправить валюту из Тинькофф в другой российский банк?
Отправить валюту можно только в некоторые российские банки. Чтобы узнать, в какие банки можно отправить валюту и их SWIFT‑коды, обратитесь в чат службы поддержки.
В приложении Тинькофф
Выберите «Платежи» и в разделе «Переводы» нажмите «SWIFT-переводы».
Выберите «Переводы физлицу», нажмите «Получатель» и выберите, кому отправляете перевод. Укажите номер счета или IBAN и SWIFT‑код банка-получателя. Укажите ФИО получателя и назначение перевода. Введите сумму перевода и нажмите «Перевести». Готово!
В личном кабинете на tinkoff.ru
Перейдите в раздел «Платежи» → блок «Переводы» → «SWIFT-перевод».
Выберите «Физическому лицу», нажмите «Получатель» и выберите, кому отправляете перевод. Укажите номер счета или IBAN и SWIFT‑код банка-получателя. Укажите ФИО получателя и назначение перевода. Введите сумму перевода и нажмите «Перевести». Готово!
Как получить валюту в Тинькофф из другого российского банка?
Валютные переводы доступны не из всех российских банков. Уточните возможность перевода в банке-отправителе. В Тинькофф можно отправить доллары, евро, юани и фунты стерлингов.
Чтобы отправить деньги из другого банка в Тинькофф, в реквизитах перевода нужно указать SWIFT‑код банка Тинькофф — TICSRUMM.
Еще перевести деньги можно по реквизиту IBAN — международному формату банковского счета. Чтобы получить IBAN, обратитесь в чат службы поддержки.
В Тинькофф нет комиссий за входящие валютные переводы, но их могут взимать банки-отправители.
Получить платеж
Я работаю с иностранными заказчиками по контракту с фиксированной суммой. Как мне получать деньги?
Если вы только начинаете работать с иностранными заказчиками, сначала откройте валютный счет и заключите контракт.
Обратите внимание на сумму контракта в пересчете на рубли по курсу ЦБ в день заключения контракта. От этого зависит, какие документы мы запросим и надо ли ставить контракт на учет.
Что учесть при работе с контрактами
| Общая сумма контракта | Тип контракта | Что учесть |
|---|---|---|
| До 600 000 ₽ | Любой | Документы по контракту предоставлять не нужно |
| От 600 000,01 ₽ | Любой | Документы по контракту нужно предоставлять |
| От 3 000 000 ₽ | Импортный | Контракт нужно поставить на учет в банке |
| От 3 000 000 ₽ | Кредитный договор | Контракт нужно поставить на учет в банке |
| От 10 000 000 ₽ | Экспортный | Контракт нужно поставить на учет в банке |
Любой контракт
Общая сумма контракта
До 600 000 ₽
Что учесть
Документы по контракту предоставлять не нужно
Общая сумма контракта
От 600 000,01 ₽
Что учесть
Документы по контракту нужно предоставлять
Импортный контракт
Общая сумма контракта
От 3 000 000 ₽
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке
Кредитный договор
Общая сумма контракта
От 3 000 000 ₽
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке
Экспортный контракт
Общая сумма контракта
От 10 000 000 ₽
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке
Дальше порядок действий такой:
Создайте контракт в личном кабинете: «Счета и платежи» → «ВЭД» → «Добавить контракт».
Когда оплата поступит на транзитный счет, загрузите документы в личном кабинете, если сумма контракта больше 600 000 ₽.
Дождитесь проверки валютного контроля. По закону она занимает рабочий день, но обычно мы проводим ее быстрее.
Когда валютный контроль пройден, деньги будут перечислены на ваш валютный счет.
Я работаю с иностранными заказчиками по контракту без суммы. Как мне получать деньги?
Порядок работы по контракту без суммы почти такой же, как и по контракту с фиксированной суммой. Но есть одно отличие.
В контракте без суммы вам нужно следить за общей суммой платежей и суммой поставок. Как только один из этих показателей достигнет лимита, поставьте контракт на учет. Критерии такие:
10 000 000 ₽ и выше — для экспортного контракта;
3 000 000 ₽ и выше — для импортного контракта и кредитного договора.
Если не хотите ставить контракт на учет, договоритесь с контрагентом об оформлении каждого платежа отдельным инвойсом. Это специальный документ об оплате, который можно оформить вместо контракта. Сумма в инвойсе должна быть меньше той, при которой контракты нужно ставить на учет.
У меня контракт с одной иностранной компанией, но платит другая. Как мне получать деньги?
Чаще всего в контрактах участвуют две стороны — заказчик и исполнитель. Все, кто не указан в договоре, считаются третьими лицами.
Нам нужно подтверждение, что плательщик — это посредник в вашей сделке. Для этого при поступлении денег вам нужно предоставить на выбор один из документов:
письмо от контрагента, в котором указано, что оплату может совершить третье лицо;
дополнительное соглашение к контракту, в котором указана возможность такой оплаты;
трехсторонний контракт, заключенный между клиентом, контрагентом и третьим лицом;
договор уступки прав по обязательствам в контракте.
В остальном процесс такой же, как при работе по контракту с фиксированной суммой.
Почему я не могу сразу воспользоваться деньгами?
Потому что по закону банк обязан сначала проверить валютный платеж. Этим занимается валютный контроль. Во время проверки деньги лежат на транзитном счете, а после нее зачисляются на валютный счет.
Если платеж не пройдет проверку, деньги останутся на транзитном счете. После исправления недочетов платеж можно снова отправить на проверку.
На предоставление документов в банк есть 15 рабочих дней. Если их не отправить вовремя, могут оштрафовать.
Что нужно учесть при предоставлении документов в банк?
На предоставление документов в банк есть 15 рабочих дней. Если их не отправить вовремя, могут оштрафовать.
Если платежи по контракту. Обратите внимание на общую сумму и тип контракта. От этого зависит, какие документы мы запросим для проверки платежа и нужно ли ставить контракт на учет.
Что учесть при работе с контрактами
| Общая сумма контракта | Тип контракта | Что учесть |
|---|---|---|
| До 600 000 ₽ | Любой | Документы по платежу предоставлять не нужно |
| От 600 000,01 ₽ | Любой | Документы по платежу нужно предоставлять |
| От 3 000 000 ₽ | Кредитный договор | Контракт нужно поставить на учет в банке |
| От 3 000 000 ₽ | Импортный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
| От 3 000 000 ₽ | Смешанный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
| От 10 000 000 ₽ | Экспортный | Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах |
До 600 000 ₽
Тип контракта
Что учесть
Документы по платежу предоставлять не нужно
От 600 000,01 ₽
Тип контракта
Что учесть
Документы по платежу нужно предоставлять
От 3 000 000 ₽
Тип контракта
Кредитный договор
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке
От 3 000 000 ₽
Тип контракта
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
От 3 000 000 ₽
Тип контракта
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
От 10 000 000 ₽
Тип контракта
Экспортный
Что учесть
Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах
Собрали для вас инструкции, как получать деньги по разным видам контрактов:
Если платежи по инвойсу. Инвойс — это специальный документ об оплате, который можно оформить вместо контракта. Обычно их используют при небольших суммах и единоразовых сделках, чтобы предоставлять в банк минимум документов по платежу. Во всем остальном требования по инвойсам такие же, как и при работе с контрактами.
Что такое транзитный счет?
Транзитный счет — это счет, на котором мы храним поступления клиента в валюте, пока он не предоставит документы об операциях. Транзитный счет открывается автоматически вместе с валютным счетом, отдельно его открыть не получится.
Пока деньги лежат на транзитном счете, клиент не может ими пользоваться. Доступными они станут после проверки валютного контроля, когда их переведут на валютный счет.
На предоставление документов по валютной операции по закону есть 15 рабочих дней. Если не прислать их вовремя, могут оштрафовать.
Как я узнаю, что деньги пришли на мой транзитный счет?
Есть несколько способов узнать, пришли ли деньги на ваш транзитный счет:
Получить СМС или пуш. Если у вас подключено СМС‑информирование, мы пришлем оповещение, когда деньги поступят на счет.
Посмотреть в личном кабинете. Когда придут деньги, это будет отображено в платежах на вкладке «На подтверждении».
Какой счет указывать в договоре: транзитный или валютный?
Для получения валюты вы можете указывать как транзитный, так и валютный счет. Поступившие деньги в любом случае сначала будут зачислены на транзитный счет, а после проверки валютного контроля — на валютный.
Реквизиты транзитного счета можно узнать в личном кабинете. Для этого выберите нужный счет и нажмите кнопку «Реквизиты».
Как долго валюта может оставаться на транзитном счете?
Деньги на транзитном счете могут лежать сколько угодно. Но если клиент не пришлет в банк документы по платежу в течение 15 рабочих дней после его получения, налоговая может оштрафовать.
Без документов деньги с транзитного счета можно вернуть отправителю. Штрафа тогда не будет.
Как загрузить документы по платежу?
Чтобы загрузить документы по платежу, следуйте инструкции:
В личном кабинете зайдите в меню «Продукты и сервисы» и выберите раздел «Счета и платежи».
Перейдите на вкладку «На подтверждении».
Нажмите на нужный платеж. Выберите контракт, по которому проходит платеж, или добавьте новый.
Загрузите документы к платежу.
Как сделать возврат платежа с транзитного счета?
Деньги с транзитного счета можно вернуть отправителю. Для этого напишите в чат поддержки Тинькофф Бизнеса, какой платеж хотите вернуть. Наш сотрудник пришлет уже заполненное распоряжение, которое вам нужно будет распечатать и подписать у лица, имеющего право подписи документов от имени организации. Фото или скан подписанного распоряжения пришлите в чат.
Почему мне пришло меньше денег, чем указано в контракте?
Есть три причины, по которым может прийти оплата меньше, чем указано в контракте.
Иностранные банки-корреспонденты взяли комиссию за свои услуги. Когда платеж идет от иностранного контрагента к вам, он по пути может проходить через несколько иностранных банков-корреспондентов. Некоторые из них могут брать комиссию за проведение платежа. Поэтому вам может прийти меньше денег, чем отправлял иностранный контрагент.
Чтобы убедиться, что это была именно комиссия, нужно посмотреть в платежку SWIFT. Тип комиссии и сумма указаны в полях 71А и 71F. Отчитываться перед банком за удержанную комиссию по контрактам на учете не нужно. Подробнее об этом
Всего бывает три типа комиссий:
OUR — все комиссии платит отправитель платежа;
SHA — отправитель платит комиссию своего банка, остальные комиссии взимаются из суммы перевода;
BEN — платит получатель платежа, то есть все комиссии взимаются из суммы перевода.
Вы пользуетесь GPD, и сервис взял комиссию за свои услуги. Это партнерский сервис Тинькофф, который помогает получать платежи из стран, с которыми Тинькофф не работает. Как работает GPD
За одну транзакцию GPD берет комиссию от 4,09 до 7,09%.
Контрагент вам недоплатил. Возможно, контрагент ошибся и отправил не всю сумму. Из‑за этого пришло меньше денег, чем должно было. В этом случае свяжитесь с контрагентом и попросите его доплатить недостающую сумму.
Помните о сроках оплаты. Если контрагент пришлет недостающую сумму позже даты, указанной в контракте, вас могут оштрафовать. Какой будет штраф, если контрагент расплатился позже даты из контракта
У меня контракт в одной валюте, но оплату я получаю в другой. Что делать в таком случае?
Рассмотрим на примере: контракт в рублях, а оплата по нему приходит в долларах. Нам нужно убедиться, что клиент не превысил сумму платежей по контракту. Для этого необходимо пересчитать сумму платежа в валюту контракта. Чтобы это сделать, нужно понимать, по какому курсу это делать.
Главное, чтобы после конвертации сумма в рублях была той же, что указана в документах по платежу.
Если курс зафиксирован в контракте. Вы можете сами обозначить, по какому курсу учитывать деньги. Можно прописать, чтобы пересчитывали деньги по курсу Центробанка на определенную дату, или указать свой курс перерасчета вообще без привязки к курсу Центробанка, например, так: «Учет стоимости услуг всегда осуществляется по курсу 1 € = 85 ₽».
Если курс не зафиксирован в контракте. Если в контракте не указано, как делать перерасчет, мы будем пересчитывать деньги по курсу Центробанка на дату платежа.
Что нужно знать о курсе Центробанка. В официальном курсе Центробанка всегда после запятой стоят четыре цифры, а не две, как обычно пишут на сайтах. Если это не учитывать, сумма при переводе может не совпадать с той, что проходит по документам.
Например, клиенту пришло 10 000 $, а контракт в рублях. Официальный курс Центробанка: 1 $ = 73,1125 ₽.
Считаем: 10 000 $ × 73,1125 ₽ = 731 125 ₽.
731 125 ₽ — именно такая сумма должна быть прописана в документах по платежу.
Если же округлить официальный курс до двух знаков после запятой, получится 73,11 ₽. При пересчете в рубли получится уже другая сумма: 10 000 $ × 73,11 ₽ = 731 100 ₽.
Если в документах будет указана сумма 731 100 ₽, а по факту получится 731 125 ₽, придется переделывать документы и предоставлять новые на проверку валютного контроля.