Как открыть счет в банке онлайн

Как открыть вклад через интернет-банк (нюансы)?

Как открыть вклад через интернет-банк, интересует многих, так как депозиты — это удобный инструмент финансового управления. О том, какие возможности банковского размещения предоставляют современные интернет-системы дополнительного банковского обслуживания (ДБО), вы узнаете из этой статьи.

Как открыть вклад (общие правила)?

Банковский вклад (депозит) — это денежные средства, передаваемые физическим лицом, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в распоряжение финансово-кредитному учреждению (банку). За пользование деньгами клиента банк начисляет проценты, составляющие доход вкладчика.

Порядок открытия депозита разными категориями лиц определяется гл. 5 инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). В частности, п. 5.3 Инструкции устанавливает, что российское юрлицо для открытия вклада должно предоставить в банк следующие документы:

• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации.

Перечень документов, которые следует предоставить иным лицам, в т. ч. иностранным, приведен в пп. 5.1–5.2, 5.4–5.6 Инструкции.

Как открыть вклад онлайн?

Большинство банков, предоставляющих услуги дополнительного банковского обслуживания через интернет (интернет-банк, клиент-банк), обеспечивают для своих клиентов возможность открытия вклада (депозита) онлайн.

Как правило, ставки по таким депозитам немного выше, чем по аналогичным вкладам, открываемым и обслуживаемым через отделение банка.

Для размещения средств компании в офисе банка или через интернет-систему ДБО клиент банка должен предоставить заявление об открытии вклада (то есть порядок документооборота одинаков). Однако в случае пользования интернет-сервисом организация вправе предоставить заявление онлайн через меню программы. Согласно Инструкции, для открытия депозита организация обязана предоставить 2 документа: свидетельство о госрегистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Однако наличие у организации расчетного счета с системой ДБО предполагает, что эти документы в банк уже были предоставлены ранее, и повторное их предоставление обычно не требуется.

В системе интернет-банк клиент может выполнять все операции, доступные через отделение банка:

• размещение средств;
• изменение реквизитов вклада;
• пополнение;
• пролонгация;
• отзыв депозита и др.

Размещение депозита происходит через контекстное меню программы при помощи специальной вкладки, например «Депозиты», «Размещение средств» и т. п. (каждый банк формирует интерфейс программы индивидуально).

Далее клиент создает новый документ (заявление на открытие вклада онлайн). Ему предлагается тарифный калькулятор, при помощи которого пользователь определяется с наиболее выгодным вариантом. После того как тариф выбран, клиент знакомится с условиями размещения, сохраняет документ, подписывает его ЭЦП и отправляет в банк.

В течение некоторого времени банк обрабатывает запрос клиента, вновь открытый депозит отображается в соответствующей вкладке программы.

О бухгалтерском и налоговом учете вкладов читайте в статьях:

• «Бухгалтерский учет финансовых вложений — ПБУ 19/02»;
• «Нужно ли исчислять НДС с денежных средств, полученных в качестве обеспечительного (гарантийного) платежа, залога, депозита?».

Итоги

Важная функция интернет-банка — возможность размещения денег на вкладе (депозите), не покидая рабочего места. В интернет-сервисах ДБО банки предоставляют подробную информацию, позволяющую клиенту определиться с выбором денежного размещения.

Возможно ли открыть счет в банке через интернет?

Открыть счет в банке через интернет — это значит не тратить время на визит в банк и личные встречи с его сотрудниками. Возможно ли открыть через интернет счет в банке? Каковы нюансы открытия счета онлайн, преимущества и недостатки такого метода?

• Как открыть расчетный счет (общие правила)
• Можно ли открыть расчетный счет через интернет?
• Плюсы и минусы открытия счета через интернет
• Нюансы открытия расчетного счета онлайн
• Итоги

Как открыть расчетный счет (общие правила)

Общие правила открытия расчетного счета закреплены в инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.06.2021 № 204-И (далее — Инструкция). Согласно п. 3.1 Инструкции юрлицу — резиденту РФ для открытия счета необходимо предоставить документы, предусмотренные банковскими правилами. Обычно к таковым относятся:

• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации;
• устав, учредительный договор, иные учредительные документы;
• лицензии на виды деятельности, для обеспечения которых открывается расчетный счет;
• карточка подписей и документы, утверждающие права лиц, указанных в карточке, образец печати;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя.

Читайте также о расчетном счете:

• «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете»;
• «Как компании открыть счет в иностранном банке».

Можно ли открыть расчетный счет через интернет?

Банки, предоставляющие услугу открытия расчетного счета через интернет, позволяют делать это следующим образом:

• составить онлайн-заявку на расчетно-кассовое обслуживание на сайте банка;
• зарезервировать расчетный счет.

При этом услуга резервирования предполагает довольно широкие возможности в отличие от онлайн-заявки, которая позволяет лишь пройти предварительную стадию открытия счета (подбор сотрудниками банка необходимого пакета документов, проверка потенциального клиента, подготовка возможных тарифных предложений). В то время как резервирование счета позволяет клиенту банка пользоваться им сразу после онлайн-регистрации (правда, не все возможности РКО доступны в таком режиме до активации счета).

Какие виды расчетных счетов бывают, рассказали эксперты КонсультантПлюс. Оформите пробный доступ к системе и переходите в Готовое решение. Это бесплатно.

Что это означает? Обычно подразумеваются следующие условия:

1. Предприятие заполняет электронную форму на сайте банка, где прописывает основные реквизиты и сведения об организации:

• наименование юрлица или ИП,
• форма собственности,
• вид деятельности,
• ОГРН,
• объем годовой выручки,
• адреса организации,
• контактные данные и т. д.

На этом этапе организация получает номер расчетного счета, однако не будет пользоваться им полноценно: расчетный счет может работать только на прием денег, производить платежи со счета нельзя.

1. Документы, необходимые для открытия счета, в течение нескольких дней собираются организацией и относятся в отделение банка. Некоторые банки предоставляют услугу выезда сотрудника на место работы фирмы, где и подписываются необходимые формы и документы. После того как документы проверены и обработаны, клиент получает доступ ко всем услугам, предоставляемым банком в соответствии с договором банковского обслуживания: к приходным и расходным операциям, к информации о статусе документов, выпискам, к интернет-банку или банк-клиенту и др.

Как открыть ООО онлайн, мы писали в статье.

Плюсы и минусы открытия счета через интернет

1. Возможность получения реквизитов расчетного счета через интернет за один день, не отходя от рабочего места: с первого дня пользователь получает возможность принимать деньги от покупателей и заказчиков, указывать данные в реквизитах (реквизиты не меняются после окончательной регистрации) и т. д.
2. Упрощенная процедура подачи документов: предварительная регистрация позволяет сформировать точный список документов, необходимых для открытия счета применительно к конкретной организации, а также бланки договоров и заявлений.
3. Возможность резервирования счета круглосуточно в любой день недели.

ВНИМАНИЕ! Каждый банк устанавливает свои условия регистрации и расчетно-кассового обслуживания. Далеко не все банки, предоставляющие возможность онлайн-бронирования счета, разрешают прием поступлений на счет фирмы до момента открытия счета (предоставления полного комплекта документов).

Может ли ИП работать без расчетного счета, мы писали в статье.

Недостатки открытия счета через интернет:

1. Онлайн-регистрация не исключает обязательности предоставления в банк бумажных документов.
2. Предварительная регистрация счета подразумевает определенные риски: можно не успеть принести все документы в назначенный срок. В таком случае банк аннулирует открытие, а поступившие деньги возвратятся банкам-отправителям.

Организации удобно открыть счет онлайн, если необходимо срочно:

• дать реквизиты счета покупателю или заказчику;
• открыть счет для участия в торгах;
• открыть отдельный дополнительный счет.

Алгоритм закрытия расчетного счета приведен в КонсультантПлюс. Оформите бесплатный онлайн-доступ к системе на пару дней и переходите в Готовое решение.

Нюансы открытия расчетного счета онлайн

Открытие расчетного счета в банке предполагает личное присутствие руководителя организации, поэтому открыть расчетный счет, не посетив банк или не встретившись с сотрудником банка лично, не получится.

Что делать, если в течение периода, установленного банком на предоставление документов, организация так их и не предоставила, а на новый счет уже пришли деньги от поставщиков? В таком случае банки, как правило, закрывают счет, а деньги отправляют обратно по реквизитам счетов, с которых они пришли. Чаще всего в правилах банковского обслуживания, публикуемых на сайте регистрации, прописано, что в такой ситуации банк снимает с себя ответственность, если суммы средств, возвращаемых плательщику, не дойдут до него по причине смены реквизитов. Вероятность возникновения такого случая довольно мала, так как обычно банк отводит на предоставление пакета документов 5–14 рабочих дней с момента онлайн-регистрации (все банки устанавливают свои правила и сроки).

Так как открытие счета через интернет имеет определенные риски как для пользователя, так и для банка, финансовые учреждения данную услугу обычно предоставляют исключительно резидентам РФ и только для рублевых счетов (например, Сбербанк). Одним из обязательных условий открытия счета онлайн является наличие сведений об организации в федеральной базе ФНС.

Как правило, с первого дня онлайн-регистрации банки допускают операции эквайринга — зачисление средств по операциям, совершенным банковскими картами, а также получение информации об операциях по счету.

Крупные банки, дорожащие своей репутацией, оставляют за собой право не открывать счет онлайн, если имеется информация о приостановлении контролирующими органами операций по другим счетам фирмы, а также если организация подозревается в легализации преступных доходов, уходе от налогов, финансировании террористических организаций и т. п.

Как отразить операции по расчетному счету в учете, читайте здесь.

Итоги

Открыть расчетный счет через интернет возможно, но со многими ограничениями. Как правило, открытие счета через интернет представляет собой онлайн-регистрацию или заявку на открытие. То есть открытием счета такая операция в общепринятом понимании не является: счет считается открытым лишь тогда, когда подписан весь пакет документов, необходимых в соответствии с законодательством РФ.

Как подключить интернет-банкинг при открытии счета?

Интернет-банкинг (онлайн-банкинг) — современная услуга дополнительного банковского обслуживания (ДБО) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. О том, как подключить этот сервис при открытии расчетного счета, в чем его преимущества и недостатки, каковы его отличия от системы «Клиент-банк», вы узнаете, прочитав эту статью.

• Как открыть доступ к интернет-банку в 2023 году?
• Является ли онлайн-банкингом система «Клиент-банк»?
• Безопасность интернет-банка
• Итоги

Как открыть доступ к интернет-банку в 2023 году?

Интернет-банкинг представляет собой услугу, предоставляемую клиентам банка на основе договора расчетно-кассового обслуживания. В 2023 году абсолютное большинство банков предлагает услуги интернет-обслуживания, так как для банка расчетно-кассовое обслуживание через интернет имеет огромные плюсы: требуется меньше персонала, нет необходимости открывать и содержать дополнительные офисы.

Для клиентов онлайн-банкинг также имеет много плюсов:

1. Нет необходимости личного визита в отделение банка, все операции можно проводить на рабочем месте.
2. Возможность интеграции с бухгалтерскими программами, сервисами составления отчетности.

Получить доступ к онлайн-банкингу можно 2 способами:

1. Открыть новый расчетный счет, в пакет РКО которого будет входить интернет-обслуживание. Как правило, большинство банков предоставляет для вновь подключающихся клиентов выгодные тарифы, включающие в себя онлайн-обслуживание.
2. Подключить онлайн-банкинг дополнительно к основному договору банковского обслуживания.

В первом случае согласие на открытие онлайн-банкинга исходит из основного пакета документов, подписываемого клиентом в момент открытия счета. Во втором случае клиент заполняет заявление о подключении дополнительной опции к основному договору. В 2022 году как правило услуги интернет-банкинга входят в основной тариф, без онлайн обслуживания представить себе современный банк невозможно.

Является ли онлайн-банкингом система «Клиент-банк»?

Интернет-банк — это интернет-система ДБО, работающая полностью по сети через браузер пользователя (тонкий клиент), при этом вся информация о счетах находится на сервере банка.

Подробнее о ДБО читайте в материале «Преимущества ДБО для юридических лиц».

Понятия «интернет-банкинг» и «банк-клиент» несколько отличаются, хотя эти системы выполняют, по сути, одни и те же функции. Основное отличие системы «Клиент-банк» в том, что она представляет собой программу управления расчетным счетом, которая устанавливается на компьютер пользователя. Программа предоставляет расширенную функциональность независимо от банковского сервера (толстый клиент), вся работа по обработке данных происходит на компьютере пользователя.

В отличие от интернет-банка в программе «Клиент-банк» возможна работа без постоянного подключения к интернету (составление новых документов, выгрузка ранее загруженных), однако отправлять эти документы в банк и загружать новые программа сможет только после подключения к сети.

Система «Клиент-банк» была предвестником интернет-банкинга и в 2023 году практически не применяется.

Какие еще способы взаимодействия банка и клиента бывают? Оформите пробный бесплатный доступ к КонсультантПлюс и переходите в материал, подготовленный экспертами системы.

Безопасность интернет-банка

Система онлайн-банкинга достаточно безопасна, так как обмен данными с сервером банка происходит по защищенному каналу, а вход осуществляется с помощью надежных логина и пароля. Однако для минимизации рисков несанкционированного доступа к системе третьих лиц рекомендуется:

1. Установка антивирусного программного обеспечения на устройство, с которого осуществляется доступ.
2. Использование компьютера или устройства с лицензионной операционной системой.
3. Ограничение доступа третьих лиц к данным, необходимым для входа в систему.

Интернет-банкинг доступен как на компьютерах, так и на мобильных устройствах, так как все крупные банки разработали специальные приложения для работы с телефона.

Итоги

Интернет-банк — это опция к основному договору банковского обслуживания, подключаемая в момент открытия счета или в качестве дополнительной услуги. Интернет-банкинг и банк-клиент — разные понятия, хотя выполняют схожие функции. В 2023 году банк-клиент уже практически не применяется, полностью уступив свою нишу интернет-банкингу. Сервис отвечает современным требованиям безопасности, однако при работе с ним стоит соблюдать меры предосторожности.

Что такое мобильный банк и как правильно его подключить узнайте здесь.

Открыть накопительный счет онлайн

Владелец дебетовой карты Тинькофф в возрасте от 14 лет.

Держатели дополнительных карт, без своего счета в Тинькофф открыть накопительный счет не смогут. Как получить банковскую карту Тинькофф

Как открыть накопительный счет, если у меня уже есть карта Тинькофф?

Есть два способа: в приложении и через личный кабинет на tinkoff.ru.

В приложении Тинькофф:

На вкладке «Главная» прокрутите экран вниз и нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Накопительный счет» → «Продолжить».

Подтвердите, что хотите открыть накопительный счет в рублях, нажав «Открыть счет».
Добавьте цель, если копите на что‑то конкретное. Нажмите «Готово».

В личном кабинете:

На телефоне

На главном экране нажмите «Новый счет или продукт» → раздел «Копить и инвестировать» → «Накопительный счет».

Добавьте цель, если хотите накопить определенную сумму к конкретной дате. Если открываете нецелевой счет, пропустите этот шаг.

Нажмите «Открыть счет». Готово.
На компьютере

На главном экране нажмите «Новый счет или продукт» → раздел «Больше возможностей» → «Открыть накопительный счет».

Добавьте цель, если хотите накопить определенную сумму к конкретной дате. Если открываете нецелевой счет, пропустите этот шаг.

Нажмите «Открыть счет» — готово.

Накопительный счет откроется сразу и появится в списке счетов. Пополните его, чтобы получать проценты.

Как открыть накопительный счет, если у меня нет карты?

Сначала нужно оформить карту, например дебетовую Tinkoff Black. Когда представитель банка доставит карту, вы сможете открыть и пополнить накопительный счет.

Как выбрать, куда будут начисляться проценты?

Настроить зачисление процентов нельзя: они автоматически приходят на сам счет. Вы можете переводить их на карту каждый месяц вручную. Но если оставить на накопительном счете, в следующем месяце на эту сумму тоже начислим проценты.

Можно ли поделиться своим накопительным счетом с другим человеком?

Да, накопительным счетом можно поделиться — это удобно, если ведете общий бюджет или вместе откладываете на что‑то. Но дать доступ к своему накопительному счету можно только клиенту Тинькофф. Настроить это можно через приложение Тинькофф или личный кабинет на tinkoff.ru.

В приложении на iPhone

На главном экране выберите нужный накопительный счет, нажмите на значок ⚙️ в правом верхнем углу → «Поделиться счетом».

Выберите из контактов, кому предоставить доступ, или введите номер телефона и нажмите «Продолжить».

Укажите фамилию и имя того, кому вы предоставляете доступ, нажмите «Продолжить».
Введите код из уведомления, которое мы пришлем. Готово!
В приложении на Android

На главном экране выберите нужный накопительный счет, в разделе «Копить вместе с близкими» нажмите «Добавить человека» → «Выбрать человека».

Выберите из контактов, кому предоставить доступ, или введите номер телефона и нажмите «Продолжить».

Укажите фамилию и имя того, кому вы предоставляете доступ, нажмите «Продолжить».
Введите код из уведомления, которое мы пришлем. Готово!
В личном кабинете
Нажмите на накопительный счет → «Настроить доступ для клиента банка» → «Поделиться».

Укажите фамилию, имя и номер телефона того, кому вы предоставляете доступ, и нажмите «Поделиться счетом».

Введите код из уведомления, которое мы пришлем. Готово!

После того как вы поделитесь доступом к накопительному счету, другой человек получит от банка уведомление со ссылкой. Когда он перейдет по ссылке и примет доступ, в его личном кабинете и приложении появится ваш накопительный счет.

Можно ли получить справку или выписку по накопительному счету?

Да, вот какие справки вы можете оформить.

О движении денежных средств. В справке будут реквизиты накопительного счета, сумма расходов и поступлений, а также все операции по счету за выбранный период.

О доступном остатке. В справке будет указана сумма на счете в день выдачи документа.

Эти справки можно оформить на русском и английском языках. И они подходят для получения визы.

Оформить их можно самостоятельно в приложении Тинькофф. Выберите вкладку «Еще» → «Заказать справку» → «С движением средств» или «О доступном остатке». Выберите язык и накопительный счет.

Если оформить справку не удалось, напишите в чат мобильного приложения или личного кабинета. Ассистент Олег оформит для вас нужный документ или передаст просьбу сотруднику поддержки.

Почему не получилось открыть накопительный счет?

Может быть несколько причин.

Вы уже открыли 12 счетов в Тинькофф. Последующие получится открыть за 1000 ₽ и только в офисе банка по адресу г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38а, стр. 26, БЦ «Мирленд». Но вы можете в любой момент закрыть один или несколько из действующих счетов и открыть новый накопительный счет.

У вас нет дебетовой карты. Тогда оформите карту, например Tinkoff Black, это займет всего пару минут. Когда представитель банка доставит карту, вы сможете открыть и пополнить накопительный счет.

Истек срок действия вашего паспорта. Чтобы обновить данные, загрузите новое фото паспорта в приложение. Как изменить паспортные данные

Если ни одна из этих причин не подходит и вы не можете открыть накопительный счет, напишите нам в чат поддержки — разберемся и поможем.