Как «отмывают» деньги. Анонимность и криптовалюта
NETHUNTER
С момента начала развития даркнет-шопов особой популярностью в целях анонимной транзации денег являлись сервисы для управления криптовалютой и являются популярными по сей день, ведь анонимность — одно из главнейших правил не только безопасности в интернете, но и ведения чёрного бизнеса.
Сегодня мы узнаем, как хакеры анонимно оформляют или принимают оплаты и «отмывают» деньги, но Вы должны понимать, что всё здесь демонстрируется в рамках образования, да и даже такие схемы порой бывают провальными, поэтому это большой риск, а главное — правонарушения:
ДИСКЛЕЙМЕР: Автор никого не призывает к противозаконным действиям и отказывается нести ответственность за ваши действия. Вся информация предоставлена исключительно в ознакомительных целях.
Что значит «отмывание» денег:
Грязные деньги — это понятие, которое означает, что деньги добыты нелегальным путём. Это может быть незаконная продажа, например н*ркотиков или оружия, или оказание незаконных услуг, например компьютерный взлом.
«отмыть» деньги — значит легализовать их с точки зрения законодательства. Преступникам это нужно для того, чтобы налоговые или правоохранительные органы не имели к ним вопросов.
Для «отмывания» используют подделку документов, нелегальные сделки с драг. металлами, казино, крупные выигрыши в букмекерских конторах и конечно же криптовалюту.
Крипту тоже нужно отмывать, ибо если это не сделать — появляется большой риск деанонимизации.
Тот факт, что криптовалюта полностью анонимна является большим заблуждением, ведь существует огромное количество случаев, когда неопытные пользователи выводили грязные деньги напрямую на свои счета.
Например, для «отмывания» биткоинов существуют сервисы под названием «биткоин-миксеры» и их суть заключается в том, что средства клиента разделяются на несколько мелких частей, после чего они смешиваются с частями других клиентов, в результате всех операций, клиенту приходит на счёт заданное количество криптовалюты, но небольшими суммами и от разных адресов.
Ещё одним способом «отмыва» стала разработка под названием «NFT» и схема довольно простая:
Злоумышленник самостоятельно создаёт картинку, пускай даже дерьмового качества, а далее продаёт её самому себе.
Раз уж мы заговорили о способах «отмывания», давайте погрузимся в эту тему подробнее и узнаем, почему биткоин-сеть не такая уж и анонимная, как многие думают.
Почему биткоин не анонимен:
Всего существует 3 основных этапа «отмывания»:
Размещение => Отмыв => Интеграция
Сначала деньги куда-то помещают, например, раскидывают по банкам в разных странах.
Далее, чтобы подтвердить законность появления этих денег — их «отмывают».
Ну и в конце концов, тратят.
Самый распространённый способ «отмывания» денег — подставная компания, которая имитирует реальную деятельность, но существуют и другие способы, например через биткоин, о чём сейчас и пойдёт речь.
При создании биткоин-кошелька на какой-либо подпольной бирже, Вам не нужно регистрировать его на свой паспорт, как например в случае с банковским аккаунтом или электронным кошельком. В то же время, сеть биткоинов сохраняет информацию обо всех операциях, что и рассыпает всю анонимность платежей и переводов биткоинами.
Каждый пользователь биткоин-сети имеет записи полной истории транзакций в виде log-файла.
Кто угодно и когда угодно может видеть историю всех транзакций, а также текущий баланс на кошельках. Это можно даже проверить на практике, для этого откройте главную страницу сайта Blockchain и на панели сверху выберите раздел «Explorer»:
В строку поиска нужно ввести адрес интересующего Bitcoin-кошелька:
В некоторых случаях вы будете уведомлены о том, что данный адрес принадлежит к нескольким блокчейнам, поэтому вам понадобится выбрать именно тот токен, баланс которого нужно просмотреть.
Для ознакомления с текущим балансом просто посмотрите на поле «Окончательный баланс»:
Выше находится информация о количестве транзакций, общей сумме получений и отправке, из чего можно сделать вывод об активности кошелька:
Пролистайте вкладку, чтобы детально ознакомиться с последними транзакциями. Узнать, какая была комиссия, сколько и куда было отправлено биткоинов:
система борьбы с «отмыванием» денег:
Для создания эффективной системы борьбы с «отмыванием» денег необходимо взаимодействие между следующими органами:
- органами законодательной власти;
- органами исполнительной власти или министерствами;
- судебными органами;
- правоохранительными органами, включая полицию, таможенную службу и т. д.;
- подразделениями финансовой разведки;
- контрольно-надзорными органами, включая центральный банк, другие финансовые учреждения, определённые нефинансовые организации и специалистов.
Кроме того, необходимо взаимодействие между частными учреждениями, в частности банками и другими финансовыми учреждениями.
На этом мы заканчиваем. Если хотите получать больше полезного контента по инфобезу — подписывайтесь на мой телеграмм-канал. Всем пока!
❤ Telegram:
�� Telegram-Бот для пробива:
�� Предложить идею/пост на публикацию:
Как отмывают деньги через криптовалюту?
Привет, народ.И сегодня, для тех кто в танке, я расскажу немного об отмывании денег через криптовалюту.
Отмывание денег через криптовалюту — ситуация, вызывающая головную боль у представителей закона. Анонимность индустрии делает чрезвычайно сложной процедуру отслеживания финансовых потоков в криптовалюте.
Понятие «отмывание денег» было введено известным американским гангстером Аль Капоне. Для легализации денег, полученных преступных путем, использовалась целая сеть прачечных.
Но мы с вами живем не в Чикаго времен «сухого закона», а в 21 веке. И в наше время, одной из самых популярных «прачечных» для отмывания денег, к сожалению, стала криптоиндустрия.
Как установило ФБР, в течение последних двух лет, злоумышленники, используя криптовалюты, отмыли примерно 1,5 млрд. долларов.
При этом, следует понимать, что это очень приблизительная сумма, поскольку точную цифру установить практически невозможно.
Сервисы по смешиванию криптовалют
Одним из самых популярных методов для отмывания денег является, так называемое, наслаивание.
Применимо к традиционным финансам, это выглядит как использование «грязных» денег для покупки какого-то достаточно дорогого актива. Чаще всего для этих целей используют объекты недвижимости.
Через длинную цепочку подставных компаний такая недвижимость перепродается большое количество раз, из-за чего установить реального покупателя становится очень проблематично. Эта схема, успешно перенесена на цифровые активы.
На «грязные» деньги покупается криптовалюта. Затем, используя специализированные сервисы-миксеры – цифровой аналог тех самых прачечных Аль Капоне, приобретенная криптовалюта разделяется на множество частей, которые конвертируются в другие доступные токены.
Таким образом, крупный криптовалютный поток разбивается на огромное количество «ручейков», которые проходят через сотни и тысячи адресов. Естественно, определить реального владельца, в таком случае более, чем проблематично.
Сайты-миксеры биткоинов
Один из законов макроэкономической теории гласит, что спрос рождает предложение. Это отразилось в появлении множества сервисов-миксеров. При чем, эти сайты ни от кого не прячутся, доступ к ним не заблокирован, их работе никто не препятствует.
Такие миксеры позволяют смешивать достаточно большие объемы криптовалют. Например, в описании одного из сервисов указано: «Резервы *сервиса* достаточно большие, чтобы позволить системе смешивать даже огромные суммы без какого-либо риска».
Услуга, естественно, не бесплатная. Размер комиссии миксера составляет примерно 1-3%. Рекламу сервисов по смешиванию криптовалют очень часто можно встретить на крупных площадках в интернете, поэтому, по всей видимости, с клиентами у нех проблем не имеется
Криптоказино и другие онлайн-игры
Еще одним востребованным у злоумышленников способом отмывания грязных денег является игровая индустрия в Интернете. Благо, никакого недостатка в криптоказино и других игровых сервисах нет.
Схема проста. На счет криптоказино вносится криптовалюта, делается 1-2 скромных ставки, после чего деньги выводятся назад. Для ускорения процесса можно даже не делать ставки.
Этот способ довольно популярен для отмывания краденой криптовалюты, поскольку позволяет очень быстро «замести следы», тем более, что в таких игорных сервисах ни о какой верификации речи не идет.
Эффективность борьбы с отмыванием денег через криптовалюты
Проблема отмывания денег с помощью криптовалют очень быстро достигла международных масштабов. По инициативе Японии разработка мер была поручена FATF (Financial Action Task Force — группе разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Конкретный план должен был быть представлен на саммите G20.
Однако, FATF в установленные сроки не уложилась, и объявление конкретных методов борьбы с отмыванием денег через криптовалюты было перенесено на следующую встречу «Большой двадцатки.
Пока же, какого-то эффективного и понятного механизма для борьбы с подобного рода финансовым преступлением не существует. На текущий момент имеется несколько прецедентов, связанных с криптобиржами, однако ни до крупных штрафов, ни до криминальных дел они не дошли.
Проблема состоит в том, что власть имущие попросту не знают, как с этим бороться.
Единственный отрезок, на котором возможен какой-то эффективный контроль – это переход фиатные деньги -> криптовалюты. Только на этом стыке власти могут задействовать какие-то регуляторные ограничения.
С технической точки зрения повлиять на отмывание денег через крипту практически нереально. Да, крупные биржи работают в поле законов KYC и AML, но при поступлении на их депозиты денег с сайтов-миксеров они совершенно не эффективны. Отметим, что речь идет о крупных официальных площадках. Что в этом случае делать с децентрализованными криптовалютными биржами, вообще никто не знает.
По всей вероятности, старые средства, хорошо зарекомендовавшие себя в борьбе с отмыванием денег, в случае с криптовалютами не дадут никакого результата, пока не будут разработаны современные методы, построенные на высоких технологиях.
В последующий статьях, мы будем разбирать основные методы отмыва денег через крипту, естественно, все в ознакомительных целях.
Другие наши проекты
ХАЛЯВНЫЙ — канал, где ты сможешь получить все БЕСПЛАТНО!
Акула Бизнеса — каждый день аирдропы, раздачи и рабочие схемы!
Priorat Siona — научим зарабатывать каждого в Телеграме, так и в другой сфере заработка!
ДИСКЛЕЙМЕР
Данная статья представлена исключительно в ознакомительных целях и не несет призыва к действию. Вся информация направлена на то, чтобы уберечь читателей от противозаконных действий.
Как отмывают деньги?
@dnevnikabusera
Сегодня я решил написать не схему заработка, а познавательную статью в ознакомительных целях, о том как отмывают деньги в интернете.
В этой статье я расскажу о:
► Что такое отмыв? И для чего он
► Как на нем зарабатывают?
► Как все происходит?
Что такое отмыв? И для чего он:
Если вы давно сидите в телеграме, явно слышали про такие термины как Отмыв/Мойка/Чистка, но наверняка не всегда понимали что они означают, так вот. Отмыв — Это когда «черные» деньги (полученные не законным путем) превращают в «белые» для того чтобы обезопасить себя и не отъехать далеко и на долго.
Как на нем зарабатывают?
Есть небольшой круг людей, которые занимаются отмывом. И берут за это %, в основном 5-10%, Вы наверное уже поняли, что отмывают суммы не 1-2ка, а сотни и миллионы рублей. Посчитать доходность думаю Вы можете сами. Но люди которым этим занимаются, в основном профессионалы, которые работают много лет в данной сфере и поэтому остаются полностью анонимны, если же какой-нибудь «школьник» захочет этим заниматься, то вполне вероятно, он отъедет на лет 5-10 (не рекомендую)
Как все происходит?
Вот представим ситуацию, кто-то заскамил кого-то на определенную сумму, и если он не глупый человек, он понимает, что эти деньги сразу потратить и перевести себе он не может, поэтому приходиться выкручиваться из ситуации
Данная статья была написана строго в ознакомительных целях, автор ни к чему не призывает
1) Прием средств- в основном принимают на телеграм боты обменников, по типу BTC BANKER или на карты дропов
2) После чего происходит сам отмыв, примерно так:
BTC BANKER-Биткойнмиксер-Любая криптобиржа- Другой BTC BANKER-QIWI-Карта-Нал
Биткойн-миксер — сервис анонимизации, который существенно усложняет отслеживание транзакций в системе Биткойн. Большинство биткойн-миксеров использует следующую технологию: средства клиента дробятся на мелкие части, после чего эти части смешиваются в случайном порядке с частями других клиентов
Естественно, что можно и усложнять данную цепочку, добавляя еще несколько повторных операций путем других аккаунтов. и тогда это будет выглядеть примерно так:
BTC BANKER-Биткойнмиксер-Другой Телеграм Обменник- Другой BTC BANKER-Любая криптобиржа- Другой BTC BANKER-QIWI-Карта-Нал
Если вы думаете, что можно принять деньги на левый QIWI, вы ошибаетесь, конечно никто не будет заморачиваться если сумма 100-500р, но если суммы от 5-10ка, вам стоит задуматься
«Грязные» криптовалюты: как избежать проблем с цифровыми деньгами
В криптовалютные кошельки пользователей могут попасть скомпрометированные преступниками биткоины и другие монеты. В этом случае все активы в кошельке попадают в черный список на регулируемых площадках. Как снизить такие риски
«Грязные» монеты — это цифровые активы, украденные с бирж или использованные для преступных целей. «Грязными» могут быть практически любые виды монет: Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Litecoin, стейблкоины или токены стандарта ERC-20. Пока криптоплощадки в основном сосредоточены на мониторинге «чистоты» ВТС и ЕТН, но по мере ужесточения AML-требований, они будут обращать все больше внимания и на другие криптовалюты. Данные о размерах криптопреступности сильно разнятся. По подсчетам Европола от 2018 года, в Европе ежегодно отмываются около $5,5 млрд нелегальных и преступных средств в криптовалютах. Согласно свежим данным компании Chainalysis, отслеживающей криптотранзакции, за прошлый год преступники отмыли в криптовалютах около $2,8 млрд (в 2018 году — $1 млрд). Аналитики полагают, что основную часть отмывают через внебиржевых брокеров — агентов или фирмы, осуществляющие сделки между покупателями и продавцами в обход криптобирж.
По июльским данным аналитической компании Peckshield, с начала 2020 года через крупные криптобиржи отмыли около 147,000 BTC, или около $1,5 млрд. Аналитическая компания CipherTrace подсчитала, что за первые 5 месяцев этого года преступниками было украдено $1,4 млрд в криптовалюте, а за весь прошлый год — $4,5 млрд. Сложно сказать, какой объем этих средств помечен биржами. Но, вероятно, речь идет о миллиардах долларов. Есть риск, что эти средства в конечном итоге могут оказаться у далекого от преступности добропорядочного пользователя. Именно поэтому «чистые», недавно намайненные и еще неиспользованные монеты, покупатели предпочитают больше и стоят они дороже. В августе криптоинвестор Ари Пол предсказал, что через год—два большинство регулируемых криптоплатформ будут разрешать вывод средств только на адреса из белого списка.
Как «грязные» монеты могут попасть в кошелек
Регулируемые торговые площадки и обменники тщательно следят за оборотом «грязных» монет. Они отмечают активы, замеченные в противоправной деятельности. Чтобы запутать следы и обелить монеты, злоумышленники прогоняют «грязные» активы через несколько кругов. В ход идут криптомиксеры, разделение транзакций на мелкие части, нерегулируемые площадки, гемблинговые платформы, предоплаченные карты, криптовалютные банкоматы. Часто скомпрометированные активы продают с большой скидкой. В результате «грязные» криптоактивы могут попасть в кошелек самого законопослушного пользователя. Купить «запачканные» активы на регулируемых биржах и обменниках, соблюдающих KYC/AML-политику, нельзя — такие монеты просто не попадают на их кошельки, площадки блокируют их. Но пользователь легко может купить «грязные» монеты в нерегулируемом обменнике, на сомнительной бирже или получить их в качестве оплаты.
Какие проблемы несут «грязные» монеты
Если в кошелек пользователя попадут «грязные» монеты или токены, все активы в нем окажутся скомпрометированы, а сам кошелек — попадет в черный список. Торговые платформы не будут разбираться, какие именно монеты использовали злоумышленники, и автоматически станут считать все монеты в кошельке, как использованные в противоправной деятельности. Если это кошелек на бирже, его заблокируют до окончания разбирательства, потребуют пройти верификацию (если вы не прошли ее ранее) и объяснить происхождение средств. В ряде юрисдикций, например, в США, пользователю может грозить штраф за «грязные» монеты — считается, что это участие в отмывании средств. В России и СНГ использование «грязных» монет пока не запрещено. Если это кошелек пользователя, монеты из него не примут ни на одной регулируемой платформе. Биржи обмениваются друг с другом данными об украденных монетах, составляют черный список ворованных активов и скомпрометированных кошельков. Продать «грязные» криптовалюты на нерегулируемых площадках или частным лицам тоже может быть непросто. Если покупатель заметит, что монеты «грязные», он либо откажется от сделки, либо попросит очень хорошую скидку.
Как площадки отслеживают «грязные» монеты
Регулируемые биржи и обменники тщательно следят за использованием скомпрометированных монет. Это требования регуляторов: с января 2020 года вступила в силу Пятая директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD5), предписывающая площадкам отслеживать криптотранзакции пользователей, вести их реестры, обмениваться данными друг с другом и сообщать властям о подозрительных операциях. Национальные законодательства часто не менее строги, а члены ФАТФ также руководствуются рекомендациями организации о регулировании криптовалют, сформулированными в июне прошлого года. У крупных платформ есть специальный отдел, отслеживающий подозрительные транзакции. «Грязные» монеты выявляют с помощью ботов, автоматических систем оповещения (алертов) и ручных проверок. Использование миксеров — программ и сервисов для анонимизации транзакций, — также воспринимается регулируемыми площадками как попытка отмывать средства и является поводом для блокировки счета. Биржу не волнует, для чего именно пользователь использовал миксер. По статистике Chainalysis, 90% пользователей миксеров используют их лишь для обеспечения конфиденциальности, а не для незаконной деятельности. Миксеры не запрещены международными AML-предписаниями, но биржи перестраховываются. Они не обязательно заблокируют счет, который будет замечен в использовании монет, прошедших через миксер, но такой кошелек точно попадет на контроль. Для отслеживания подозрительных транзакций биржи в основном используют сторонние решения, чтобы оптимизировать AML-процессы. Наиболее популярны решения от Chainalysis, CipherTrace и Elliptic. Их используют регулируемые биржи и обменники, а также правоохранительные органы. Например, решение от CipherTrace отслеживает основную часть всех цифровых активов. Система компании мониторит криптотранзакции и присваивает кошелькам уровень риска по десятибалльной шкале, в зависимости от того, использовались ли средства на нем в скам-проектах, миксерах, при покупках в даркнете, хакерских атаках, вымогательстве, торговле наркотиками, финансировании терроризма. В отличие от Chainalysis, решение CipherTrace может визуализировать транзакции, графически показывая путь «грязных» монет. Все скомпрометированные кошельки и монеты добавляются в черный список, доступ к которому есть у использующих решение CipherTrace торговых площадок. После этого системам бирж остается лишь блокировать «грязные» средства и закрывать счета, замеченные в нарушении AML-требований.
Что делать, если кошелек заблокировали
Если площадка заблокировала кошелек за скомпрометированные монеты, необходимо максимально сотрудничать с поддержкой. Прежде всего, нужно пройти полную верификацию (если это не было сделано раньше): предоставить фото или сканы документов, подтверждающих личность, и источник средств на счете. Доказать свою невиновность можно несколькими путями. Например, предоставить скриншоты, показывающие перевод или покупку «грязных» монет. Бирже будет проще проверить, если «грязные» монеты были куплены с банковской карты или через электронный кошелек. Покупки, совершенные за наличные, отследить невозможно. Ссориться неэффективно — угрозы не убедят службу безопасности в невиновности. А вот скриншот транзакции — может. Все случаи в индивидуальном порядке рассматривает AML-офицер площадки. Если невиновность пользователя будет доказана, скомпрометированные активы вернут на исходный кошелек или другой адрес пользователя.
Как не стать владельцем«грязных» монет
- Проверять происхождение монет через специальные сервисы и приложения. Например, Chainalysis, Chainalysis KYT, Crystal, IdentityMind, Longhash, Traceer. Недавно Etherscan, обозреватель блокчейна Ethereum, добавил возможность проверять происхождение криптовалют с помощью функции ETHProtect. Мобильное решение для отслеживания «грязных» монет есть и у CipherTrace;
- Покупать цифровые активы только на регулируемых торговых площадках. В этом случае можно быть уверенным в «чистоте» купленных криптовалют;
- Пользоваться двумя кошельками: один для «чистых» монет от регулируемых платформ и майнинга, другой — для непроверенных монет из ненадежных источников. Все монеты из обменников с популярного сайта bestchange.com, малоизвестных бирж или частных лиц надо переводить сначала на второй кошелек. Тогда, если в него попадут скомпрометированные активы, монеты в первом останутся незапятнанными;
- Проверять транзакции отправителей и покупать активы частями. Можно попросить сделать тестовый перевод на специальный кошелек и проверьте монеты в нем;
- Фиксировать все свои действия с криптовалютой: транзакции, получатели, время и дата, площадка. Тогда в случае случайной покупки «грязных» монет, вы сможете доказать собственную невиновность.
Как избавиться от «грязных» монет
Идеального и полностью легального варианта избавиться от скомпрометированных активов нет. Если вы попытаетесь перевести «грязные» монеты на регулируемые платформы — ваш счет заблокируют, а кошелек занесут в черный список.
Вы можете использовать миксеры, перевести их на децентрализованную p2p-площадку или нерегулируемую биржу, не проводящую KYC/AML-проверки, продать за наличные, разбросать по нескольким кошелькам, сбыть на черном рынке. Это поможет избавиться от скомпрометированных активов. Но с точки зрения AML-законодательства некоторых юрисдикций, такие действия равносильны отмыванию денег. В России и СНГ — этот вопрос специально не регулируется.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.